Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár Szolgáltatási, Tagokkal való elszámolási Szabályzat

Átírás

1 Allanz Hungára Önkéntes Nyugdíjpénztár Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat

2 Tartalomjegyzék 1 A SZABÁLYZAT CÉLJA AZ ALKALMAZÁSI TERÜLET, AZ ILLETÉKESSÉG ÉS A FELELŐSSÉG MEGHATÁROZÁSA HIVATKOZOTT JOGSZABÁLYOK, SZABÁLYZATOK A FOGALMAK MEGHATÁROZÁSA A PÉNZTÁR ÁLTAL NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK ÉS KIFIZETÉSEK NYUGDIJSZOLGÁLTATÁS Egyösszegű nyugdíjszolgáltatás Rész nyugdíjszolgáltatás részlet szabálya Járadékszolgáltatás Járadékszolgáltatás módosítása, szüneteltetése A járadékszolgáltatás megszűntetése A járadékszolgáltatásokkal kapcsolatos egyéb teendők KIFIZETÉSEK Kfzetések számla megszüntetéssel A várakozás dőt betöltő tag kfzetések Kedvezményezettnek történő kfzetések Átlépő tagok kfzetése Kfzetések számla fenntartással Hozam kfzetés Tőke és hozam kfzetés Bank htelgény érvényesítésekor kfzetés Tag kölcsön génybevétele PÉNZTÁRTAGSÁG MEGSZÜNTETÉSÉVEL KAPCSOLATOS ELJÁRÁS ELSZÁMOLÁSI, KIFIZETÉSI SZABÁLYOK, HATÁRIDŐK A KIFIZETÉSEK IGÉNYLÉSE SZOLGÁLTATÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI HATÁRIDŐK Egy összegű kfzetések esetén érvényes határdők Járadékszolgáltatások ndítása esetén érvényes határdők SZOLGÁLTATÁSOK TAGI KÖLCSÖN SPECIÁLIS SZABÁLYAI SZOLGÁLTATÁSOK TAGI LEKÖTÉS SPECIÁLIS SZABÁLYAI KÖLTSÉG ÉRVÉNYESÍTÉSI SZABÁLYOK A PÉNZTÁRTAGOK TÁJÉKOZTATÁSA ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ÉS JEGYZÉKEK ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK Hatályon kívül helyezett szabályzat(ok): Vegyes rendelkezések PÉNZTÁR ÁLTAL RENDSZERESÍTETT FORMANYOMTATVÁNYOK JEGYZÉKE... HIBA! A KÖNYVJELZŐ NEM LÉTEZIK. 8.3 MELLÉKLETEK JEGYZÉKE /16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

3 1 A SZABÁLYZAT CÉLJA Az Allanz Hungára Nyugdíjpénztár jelen szabályzatban rendelkezk szolgáltatás típusonként a Pénztár által nyújtott járadékok és egyösszegű kfzetések megállapításának és folyósításának szabályaról, valamnt az erre vonatkozó számításokról, továbbá a szolgáltatás tartalékképzés szabályokról. 2 AZ ALKALMAZÁSI TERÜLET, AZ ILLETÉKESSÉG ÉS A FELELŐSSÉG MEGHATÁROZÁSA A szabályzat előírásanak betartása és végrehajtása a Pénztár mnden szervezet egységére, és ezen egységeknél munkavszony keretében közreműködő személyekre, munka- és/vagy polgár jog felelősség terhe mellett kötelező. A jelen utasítással kapcsolatosan, és az tt szabályozott tevékenységek végrehajtásában az alábbak lletékesek, lletve felelősek: az utasítás készítéséért: az utasítás alkalmazásáért: a belső felülvzsgálat során az utasításban szabályozott tevékenység ellenőrzéséért Admnsztrácós Igazgató Igazgatótanács Admnsztrácós Igazgató, Jog, Complance és Ügyfélkapcsolat Igazgató Igazgatótanács Jog, Complance és Ügyfélkapcsolat Igazgató Belső ellenőr 3 HIVATKOZOTT JOGSZABÁLYOK, SZABÁLYZATOK az Önkéntes Kölcsönös Bztosító Pénztárakról szóló év XCVI. törvény a Polgár Törvénykönyvről szóló év V. törvény az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztárak befektetés és gazdálkodás szabályaról szóló 281/2001.(XII.26.) Korm. rendelet Az Allanz Hungára Nyugdíjpénztár Alapszabálya 4 A FOGALMAK MEGHATÁROZÁSA A szabályzat megfogalmazása és alkalmazása során használatos fogalmak az alábbak: Megállapítás: Az eljárás, amelynek során az Öpt. alapján szolgáltatásra jogosulttá váló tag vagy kedvezményezett javára fzetendő szolgáltatás mértékét és esedékességét a tag egyén számláján nylvántartott összeg nagysága, a választott szolgáltatás sajátossága, a vonatkozó jogszabály rendelkezések és a Pénztár szolgáltatás szabályzatában foglaltak szernt meghatározzák. Életjáradék típusú szolgáltatás: A nyugdíjkorhatár elérése után a pénztártag részére az egyén számláján nylvántartott összeg alapján - a jelen szabályzatban rögzített módozatoknak megfelelően - számított a pénztártag választása szernt rendszeresen smétlődő pénzbel kfzetés. Ezt a járadék típust választott pénztártag egyén számlája megszűnt, kockázat közösségbe került, és ennek következtében élethosszg tartó járadékígérvényt kapott. 3/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

4 Banktechnka járadék típusú szolgáltatás: A nyugdíjkorhatár elérése után a pénztártag részére az egyén számláján nylvántartott összeg terhére a jelen szabályzatban rögzített módozatoknak megfelelően a pénztártag választása szernt rendszeres, smétlődő pénzbel kfzetés, amely lehet határozott dőtartamú vagy előre rögzített összegű. A járadék szolgáltatásban részesülő pénztártag számláján lévő összeg örökölhető. Nyugdíjkorhatár: A társadalombztosítás nyugellátásról szóló törvény szernt öregség nyugdíjkorhatár, továbbá az az dőpont, amelytől a pénztártag öregség nyugdíjban, korhatár előtt ellátásban, szolgálat járandóságban, balett művészet életjáradékban, átmenet bányászjáradékban, rokkantság ellátásban, a Magyar Alkotóművészet Közalapítvány által folyósított ellátásokról szóló kormányrendelet alapján folyósított öregség, rokkantság nyugdíjsegélyben (nyugdíjban), növelt összegű öregség, munkaképtelenség járadékban vagy nyugdíj előtt álláskeresés segélyben részesül, vagy amelytől a pénztártag a honvédek jogállásáról szóló törvény vagy a rendvédelm feladatokat ellátó szervek hvatásos állományának szolgálat jogvszonyáról szóló törvény szernt nyugdíj előtt rendelkezés állományba áthelyezésre kerül. A nyugdíjkorhatár betöltése után a pénztártag a várakozás dő dőtartamától függetlenül jogosulttá válk a nyugdíjszolgáltatásra. Várakozás dő: az önkéntes nyugdíjpénztár rendszerbel tagság vszonynak a belépéstől számított első tíz éve Elszámoló egységes nylvántartás rendszer : Olyan nylvántartás rendszer ahol a befzetett összegekhez elszámoló egység darabok kerülnek meghatározásra és a befektetés tevékenység eredménye a darabra jutó árfolyamban fejeződk k. Elszámolás fordulónapja : Az a munkanap amelynek árfolyama alapján a tag kfzetés nagysága/értéke megállapításra kerül. Tag számlaegyenleg: Az elszámoló egységek darabjának és az árfolyamnak a szorzata. Járadéktag: A járadék szolgáltatás (mnt pénzáramlás sorozat) egyes kfzetés eleme Ütemezett pénzkvonás (fx összegű járadék): A tag szolgáltatás számlájának terhére, a tag részére teljesített rendszeres kfzetés, amelynek összege a kfzetés ndulásakor előre meghatározott. 5 A PÉNZTÁR ÁLTAL NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁSOK ÉS KIFIZETÉSEK 5.1 NYUGDIJSZOLGÁLTATÁS Egyösszegű nyugdíjszolgáltatás A nyugdíjkorhatárt betöltő pénztártagok azon kfzetése, amely szernt az egyén számlán lévő megtakarításukat teljes egészében vagy annak egy részét egy összegben veszk fel. 4/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

5 Nyugdíjszolgáltatás esetén az egyén számla teljes összegének génybevétele a pénztártag tagság vszonyát megszüntet. A tag választását a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár nyugdíjszolgáltatás génybevételéről elnevezésű, AHNYP sz. formanyomtatványának ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával nylváníthatja k. Azon pénztártag, ak a nyugdíjkorhatár elérésekor nem gényel szolgáltatást a Pénztártól, választhat, hogy a tagdíj tovább fzetésével vagy a fzetés abbahagyásával a szolgáltatás nyújtását később dőpontban kér. Azon pénztártag, ak a nyugdíjkorhatár elérésekor résznyugdíjszolgáltatást gényel a Pénztártól, választhat, hogy a tagdíj tovább fzet vagy jelölhet, hogy mely dőpontjától nem kívánja fzetn. A résznyugdíjszolgáltatások génylés gyakorsága a jogszabály előírásokon túl - nem korlátozott. A résznyugdíjszolgáltatás az egyén számla egyenlegének 95%-ág teljesíthető kfzetés, a fennmaradó összeg az esetleges árfolyamváltozás kockázatára fedezetet nyújt. 100%-os résznyugdíjszolgáltatás nem gényelhető. Amennyben az gényelt összeg meghaladja az utolsó smert árfolyammal számított egyén számla egyenleg 95%-át, abban az esetben maxmum a 95% kerül kfzetésre. Folyamatban lévő egy összegű nyugdíjszolgáltatás esetén új gény beérkezésekor a Pénztár a folyamatban lévő kfzetés teljesülése után ndítja az új szolgáltatás folyósítását Rész nyugdíjszolgáltatás részlet szabálya Amennyben a pénztártag tag kölcsönnel lletve tag lekötéssel rendelkezk a Pénztárban, akkor rész nyugdíjszolgáltatásra jogosult a tartozás, lekötés kétszerese felett összegben Járadékszolgáltatás A Pénztár a pénztártag részére a nyugdíjkorhatár elérésekor vagy azt követően, vagy nyugdíjhatározat benyújtásakor, a pénztártag kérése alapján, a pénztártag egyén számláján nylvántartott teljes vagy rész összeg alapján megállapított járadék-szolgáltatást nyújt. A saját járadékszolgáltatás a tag választása szernt lehet: a) ütemezett pénzkvonás ( fx összegű járadék), b) meghatározott dőtartamra szóló (banktechnka járadék) A járadékok fzetés gyakorsága lehet hav, negyedéves, féléves dőtartama legalább 5 év. A tag választását a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár nyugdíjszolgáltatás génybevételéről elnevezésű, AHNYP sz. formanyomtatványának ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával nylváníthatja k. A Pénztár a járadékot tartalmazó tag gény kézhezvételét követő 30 napon belül Járadékszámítás előkalkulácó -t készít. A járadék kalkulácót vagy átadja személyesen ügyfélszolgálatán vagy postázza tértvevénnyel a pénztártag részére. A pénztártag aláírásával elfogadja az előkalkulácót és vsszajuttatja a Pénztárnak. 5/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

6 A Pénztár a pénztártag válaszának kézhezvételét követő 30 napon belül megkezd a saját járadék szolgáltatását. Amennyben az előkalkulácó az gazolt átvételt követően 60 napg nem érkezk vssza, azt a Pénztár elfogadottnak teknt és 30 napon belül megkezd a saját járadék szolgáltatását. A szolgáltatás megkezdése a fordulónap kjelölésével ndul. Az nduló járadékos pénztártagok esetében először portfolóváltás történk, átkerül a tag egyén számláján nylvántartott teljes vagy részösszeg a szolgáltatás járadék portfolóba. Amennyben a pénztártag által elfogadott járadékszolgáltatás ajánlat adott hónap 20-ág beérkezk a pénztárhoz a portfolóváltás fordulónapja az adott hónap vége előtt 5. munkanap. Adott hónap 21-e és 31-e között beérkezett ajánlatok esetén a portfolóváltás fordulónapja a következő hónap vége előtt 5. munkanap. A Pénztár által mnmálsan folyósítható összeg hav 3.000,- Ft. A ténylegesen folyósítandó járadékról a Pénztár Igazolást állít k és küld a tag részére. A járadékszolgáltatások ndításához kapcsolódó határdők a pontban kerültek összefoglalásra Járadékszolgáltatás módosítása, szüneteltetése A pénztártag a saját járadékszolgáltatást módosíthatja, egyösszegű kfzetésre válthatja, évente egy alkalommal. Az pont a) és b) pontjaban meghatározott járadékszolgáltatások egymás között módosíthatóak. A módosítás a választott díjfzetés ütemezésnek megfelelően a pontban foglaltak szernt kérhető. A pénztártag járadékszolgáltatás szüneteltetést, dőleges felfüggesztést kzárólag ütemezett pénzkvonású járadék esetén kérhet. A szüneteltetés kezdő hónapjától járadék nem kerül kfzetésre A szüneteltetés költségmentes, a szüneteltetés mnmum és maxmum dőszaka nem korlátozott. A szüneteltetés, dőleges felfüggesztés megszüntetése érdekében a Pénztárhoz folyósítás kérelmet szükséges benyújtan A járadékszolgáltatás megszűntetése Teljes összegű járadékszolgáltatás esetén az egyén számla lezárásra kerül. A tagnak csak szolgáltatás számlája lesz. Az utolsó járadék kfzetésével egy dőben a pénztártag tagság vszonya megszűnk. Rész összegű járadékszolgáltatás esetén a járadékként gényelt összeg kerül a szolgáltatás számlára és a fennmaradó összeg az egyén számlán marad. A pénztártag tagság vszonya folyamatos. A szolgáltatás számla az utolsó járadék(tag) kfzetésével (számlaegyenleg nullázódásával) szűnk meg. 6/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

7 Teljes vagy rész összegű járadékszolgáltatás esetén a tag halálával tagság vszonya megszűnk. Amennyben a tag az elején garancadős pénztár életjáradékban részesült és a garancadő lejárta előtt meghal, akkor a jogosult(ak) részére a Pénztár a garancadő végég járó szolgáltatást az gény bejelentését követően egy összegben folyósítja A járadékszolgáltatásokkal kapcsolatos egyéb teendők A járadékfolyósításban részesülő tag életben létét a Pénztár úgy látja gazoltnak, hogy a Pénztár által tértvevényesen mnden év februárjág kküldött ndexálás értesítő vsszaérkezését nylvántartja. Amennyben a pénztártag által aláírt tértvevény bzonylata nem érkezk vssza, az értesítést a következő hónapban megsmétl a Pénztár. Ha ekkor sem érkezk vssza a tag által aláírva, akkor, a járadék folyósítását fel kell függeszten. Háromévente a Pénztár a Központ Lakcím Nylvántartótól megkér a járadékos pénztártagok címadatat. A Pénztár az előző pontokban megfogalmazott szolgáltatás típusokat saját maga nyújtja. A Pénztár maga teljesít járadékszolgáltatás kötelezettségét, melyre a szükséges tartalékokat tagonként maga képez. A járadékszolgáltatás részletes kalkulácót a Szabályzat I. sz. melléklete tartalmazza. A Pénztár köteles valamenny járadékszolgáltatásra kalkulácókat készíten, melyek tartalmazzák az egyes járadékfajták megállapításának és ndexálásának részletes szabályat. A Pénztár a előtt ndult pénztár életjáradékok esetében esetlegesen előforduló tartalék fedezethányt az egyéb lkvdtás tartalékban határolja el. 5.2 KIFIZETÉSEK Kfzetések számla megszüntetéssel A pénztártag vagy az egyén számla jogosultja megszüntet az egyén számlát. A tagság vszony megszűnése: a) klépéssel, b) halálozással, c) más nyugdíjpénztárba történő átlépéssel A várakozás dőt betöltő tag kfzetések A várakozás dő betöltő pénztártag választhatja, hogy az egyén számláján található teljes összeget felvesz, és a tagság jogvszonyát megszüntet. Ide nem értendő az pont szernt az egyén számla fenntartásával történő, teljes számlaegyenleg kfzetés típus. A várakozás dőt betöltő pénztártag az előző kfzetés gényét a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls, Nylatkozat az önkéntes nyugdíjpénztár 10 éves várakozás dő letelte után kfzetés génybevételéről elnevezésű, AHNYP sz. formanyomtatványának ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával nylváníthatja k. 7/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

8 Kedvezményezettnek történő kfzetések A pénztártag halála esetére egyén számlájára vonatkozóan kedvezményezettet jelölhet. Ha a Pénztár tagja kedvezményezettet nem jelöl, a tag örökösét kell kedvezményezettnek, a számla jogosultjának teknten. A Pénztár egyösszegű kfzetést teljesít szolgáltatásként a pénztártag halála esetén a kedvezményezett részére. Az egy összegben történő kfzetés helyett a kedvezményezett dönthet úgy, hogy az összeget saját nevén a Pénztárban hagyja a tagdíjfzetés folytatása mellett, vagy anélkül, átutalja saját nyugdíjpénztárában levő egyén számlájára. A kedvezményezett(ek) a tag halálának dőpontjában az egyén számla kzárólagos tulajdonosává válk (válnak). A pénztár a kedvezményezett jelölés - a nála őrzött okrat alapján, vagy a kedvezményezett által jogosultság gazolását és kedvezményezett szolgáltatás génylését követő 3 munkanapon belül megtesz a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges ntézkedéseket. Kedvezményezett kfzetést a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár kedvezményezett/örökös részére elnevezésű, AHNYP- 9/201. sz., ll. érntettség esetén Nylatkozat kskorú önkéntes nyugdíjpénztár kedvezményezett/örökös részére elnevezésű, AHNYP-9/2/201.. sz. és a Kedvezményezett vagy örökös azonosítás adatlapja_aht sz. formanyomtatványanak ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával lehet gényeln. Amennyben egy pénztártagnak több örököse/kedvezményezettje van, akkor a Pénztár a kfzetéseket azt követően ndítja el, ha mnden örökös/kedvezményezett nylatkozata beérkezett a Pénztárhoz. Amennyben a pénztár írásbel felhívására a kedvezményezett a felhívás gazolt kézhezvételétől számított 30 napon belül nem tesz meg rendelkezését, akkor a pénztár úgy jár el, mntha a kedvezményezett a követelés egyösszegű felvétele mellett döntött volna, és a követelés összegét - az esetlegesen felmerülő költségek és követelések összegével csökkentve - a kedvezményezett javára, annak lakóhelye szernt lletékes járásbíróságnál a negyedévet követő 50. napg bíró letétbe helyez Átlépő tagok kfzetése Az átlépő pénztártag egyén számláján az átlépés dőpontjának fordulónap árfolyama szernt összeget a Pénztár a hánytalanul ktöltött dokumentumok (átvevő pénztár befogadó nylatkozata, átvevő pénztárba benyújtott belépés nylatkozat eredet, vagy htelesített másolata, azonosítás adatlap) beérkezését követően legkésőbb a fordulónapot követő 8. munkanapg az 6.3 pontban foglaltak szernt átutalja. A pénztártag átlépés szándékát a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár átlépéshez elnevezésű, AHNYP-11/201.. sz. formanyomtatványának ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, vagy az átvevő pénztár vonatkozó nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával nylváníthatja k Kfzetések számla fenntartással Ezen kfzetések jellemzője, hogy a várakozás dő leteltét követően gényelhetők. 8/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

9 A várakozás dőt betöltő pénztártagok, tagság jogvszonyuk fenntartása mellett kfzetést legfeljebb háromévente egyszer vehetnek génybe. A várakozás dőt betöltő pénztártag az előzőekben felsorolt kfzetés gényét a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls, Nylatkozat az önkéntes nyugdíjpénztár 10 éves várakozás dő letelte után kfzetés génybevételéről elnevezésű, AHNYP sz. formanyomtatványának ktöltésével, vagy azzal azonos tartalmú írásbel nylatkozatával, Pénztárhoz való eljuttatásával nylváníthatja k Hozam kfzetés Ezen kfzetés formánál a pénztártag választhatja, hogy a hozam egy részét vagy a teljes összegét felvesz, és tagság jogvszonyát továbbra s fenntartja Tőke és hozam kfzetés A várakozás dő betöltő pénztártag választhatja, hogy az egyén számláján lévő összegből a teljes hozamot, valamnt a tag által meghatározott összeget tőkeként felvesz és tagság jogvszonyát továbbra s fenntartja. Teljes összegű hozam felvételekor annak nagysága a fordulónapon smert utolsó árfolyammal kerül megállapításra és kfzetésre Bank htelgény érvényesítésekor kfzetés A pénztártag a htelntézettel kötött szerződés fedezeteként egyén számlája terhére tag lekötés felvezetéséről rendelkezhet. Amennyben nem tartja a szerződésben vállalt kötelezettséget a bank érvényesíthet htelgényét a tag egyén számlájának terhére Tag kölcsön génybevétele Azon pénztártagoknak akk már rendelkeznek három éves tagság vszonnyal, a pénztár tag kölcsönt folyósíthat egyén számlaegyenlegük 30 %-ának nagyságág. Részleteket lsd. Tag kölcsön szabályzatban. 5.3 Pénztártagság megszüntetésével kapcsolatos eljárás A Pénztár vzsgálja a várakozás dőt letöltött, lletve a nyugdíjkorhatárt elérő és 10 éves tagság jogvszonnyal rendelkező pénztártagok tagdíjfzetés kötelezettségének teljesítését. Amennyben a pénztár a tagnál a vzsgálat dőpontot megelőző 12 hónapot elérő elmaradást tapasztal és a tag egyén számlaegyenlege nem ér el a 3.001,-Ft-ot, úgy egyszer felszólító levélben felhívja a tagot az elmaradás rendezésére. A felszólításban a Pénztár egyben tájékoztatja a tagot, hogy amennyben a felszólító levélben meghatározott, mnmum 90 napos határdőn belül nem tesz eleget tagdíjfzetés kötelezettségének (ll. nem kezdeményez másk pénztárba történő átlépését), úgy a Pénztár a tag tagság jogvszonyát a tárgyév végég megszüntet. 6 ELSZÁMOLÁSI, KIFIZETÉSI SZABÁLYOK, HATÁRIDŐK 6.1 A KIFIZETÉSEK IGÉNYLÉSE A pénztár szolgáltatások kfzetésére rányuló gényeket a jogosultak személyesen a Pénztár központ ügyfélszolgálatán, az Allanz ügyfélkapcsolat pontokon, és az FHB Bank fókjaban kezdeményezhetk, nyújthatják be. 9/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

10 A szolgáltatás génylésekor a pénztártagnak mnden esetben: szükséges személyesen eleget tenn a pénztár által nyújtott szolgáltatások teljesítését megelőzően, a Pénzmosás megelőzéséről szóló szabályzat, lletve a Pmt. szernt azonosítás kötelezettségnek (a Pénztár által rendszeresített, közzétett, mndenkor aktuáls Azonosítás adatlap elnevezésű, AHT-5/201.. sz. formanyomtatvány felhasználásával). szükséges benyújtan 8.2 pontban felsorolt pénztár formanyomtatványok közül az adott szolgáltatás génylésére vonatkozó, pénztártag által aláírt nyomtatvány(oka)t, valamnt az adott nyomtatvány(ok)hoz csatolt ktöltés útmutatóban feltüntetett tovább nylatkozatokat, dokumentumokat. Amennyben az génybejelentés valamlyen értelemben nem megfelelő, úgy a Pénztár 30 napon belül tájékoztatja a tagot a szükséges hánypótlásról. Hánypótlás esetén az azonosítás adatlap kvételével, a szükséges dokumentumok posta úton vagy faxon s megküldhetőek a pénztár részére. A Pénztár a kfzetés gény feldolgozása során az alább ellenőrzéseket s végz: a várakozás dő letelte után kfzetéskor a várakozás dő kezdetét gazoló belépés nylatkozat meglétét vagy annak pénztár gazolását elhunyt pénztártag felhalmozott összegének kfzetésekor a jogosultságot A Pénztár szolgáltatás fzetés kötelezettségét a tag a szolgáltatás fzetésére vonatkozó, tartalmlag és formalag helyes, a tag választását tartalmazó gényének (nylatkozatnak) Pénztárhoz történő beérkezését követően a 6.3 pontban részletezetteknek megfelelően teljesít. 6.2 SZOLGÁLTATÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI A szolgáltatás pénzügy teljesítése a Pénztárhoz benyújtott nylatkozat alapján posta kézbesítéssel, vagy belföld, lletve külföld htelntézet átutalás betétszámlájára átutalással történhet. Az adóköteles pénztár szolgáltatások, kfzetések vonatkozásában annak az évnek az adójogszabálya szernt jár el a Pénztár, mely évben a kfzetés a szolgáltatás jogosultja szempontjából megvalósul. A Pénztár abban az esetben teljesít utólagos kfzetést, amennyben az érntett tag vonatkozásában a befzetés a tagság jogvszony vége előtt beérkezett a Pénztárhoz. Az utólagos kfzetések fordulónapja mnden hónap első munkanapja és ezt követően a kfzetés az ötödk munkanapon történk meg. 6.3 HATÁRIDŐK A tagság jogvszony Öpt ának (1) bekezdése szernt megszűnésekor, valamnt egyösszegű nyugdíjszolgáltatások, kfzetések, járadékszolgáltatások ndításakor a meglévő tag tag kölcsön és tag lekötés elszámolását a Pénztárnak a Tag kölcsön és Tag lekötés szabályzatanak megfelelően kell teljesítene. A felsorolt szolgáltatások, kfzetések közül az egyén számla megszűnéssel járók esetében először a tag kölcsönt és a tag lekötés tartozást kell rendezn. 10/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

11 6.3.1 Egy összegű kfzetések esetén érvényes határdők Egyösszegű szolgáltatások, kfzetések esetén az elszámolás fordulónapja, amennyben a pénztártag kérelmében fordulónapot nem jelölt, akkor a Pénztár fordulónapként a kézhezvételt követő 10. munkanapot vesz fgyelembe. fordulónap megjelölésre került, akkor o ha a szükséges dokumentumok beérkezése és a megjelölt fordulónap között kevesebb, mnt 10 munkanap található, a Pénztár úgy értékel, mntha a tag nem jelölt volna fordulónapot. o amennyben a bejelentésben ezt követő dőpont került megjelölésre, úgy a megjelölt dőpontot kell fordulónapnak teknten. A fordulónap azonban nem lehet korább, mnt a 10 éves várakozás dő leteltét követő munkanap. Amennyben a várakozás dő a távolabb jövőbe mutat, annak elfogadása, kfzetés fordulónap rögzítése akkor lehetséges ha nncs több dő hátra a várakozás dőből, mnt 3 hónap. A 3 hónapnál távolabb várakozás dő betöltés esetén újabb pénztártag megerősítés szükséges a kfzetés- fordulónapjának, típusának rögzítéséhez. A 3 évente génybe vehető kfzetéseknél a fordulónap legkorább dőpontja a 3 év elteltét követő munkanap. A kfzetés legkésőbb dőpontja a fordulónapot követő 8. munkanap Járadékszolgáltatások ndítása esetén érvényes határdők Járadékszolgáltatások esetén az elszámolás fordulónapja, mnden esetben az első járadék kfzetést megelőző hónap utolsó munkanapja, az alább részlet szabályok szernt. Amennyben a pénztártag kérelmében fordulónapot nem jelölt, akkor, ha adott hó 20-g megtörténk a szükséges dokumentumok beérkezése és a hó utolsó napja között o legalább 5 munkanap van, a Pénztár az első járadékot a kézhezvételt követő hónapban, o kevesebb, mnt 5 munkanap van, a Pénztár az első járadékot a kézhezvételt követő másodk hónapban fzet. fordulónap megjelölésre került (fordulónap csak hónap utolsó munkanapja lehet), akkor ha a szükséges dokumentumok beérkezése és a megjelölt fordulónap között o kevesebb, mnt 5 munkanap van, a Pénztár az első járadékot a kézhezvételt követő másodk hónapban, o legalább 5 munkanap van, a Pénztár az első járadékot a megjelölt dőpontot követő hónapban fzet. A járadékszolgáltatás teljesítése a választott díjfzetés ütemezésnek megfelelően adott hónap 8. munkanapjág esedékes. 11/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

12 6.4 SZOLGÁLTATÁSOK TAGI KÖLCSÖN SPECIÁLIS SZABÁLYAI A szolgáltatások fedezetének alapja az egyén számla egyenlege, melyen a tag Pénztárral szemben követelése és kötelezettsége különbségét értjük. Amennyben tag kölcsön hátralékot/tartozást s nylvántart a pénztár a tag egyén számláján, abban az esetben annak rendezésére kerül sor először, majd annak teljesülését/átértékelését (4 munkanap) követően 10 munkanapon belül fordulónappal történhet az elszámolás a taggal az gényelt szolgáltatás módozatnak megfelelően. A tag által felvett hátralékos vagy vssza nem fzetett kölcsönt, valamnt járulékat a Tag kölcsönszabályzatban megfogalmazottaknak megfelelően a taggal való elszámoláskor vagy a járadék ndításakor az előző bekezdés szernt érvényesíten kell. 6.5 SZOLGÁLTATÁSOK TAGI LEKÖTÉS SPECIÁLIS SZABÁLYAI Az egyén számlára felvezetett tag lekötés számla megszüntetés esetén kvéve átlépéskor elsődlegesen a htelntézettel kell rendezne a pénztártagnak a tag lekötés feloldását. Csak a rendezést követően szüntethető meg a pénztártag tagság vszonya. nem megszüntetés esetén a tag lekötéssel érntett összeg kétszeresén felül rész fzethető k. 6.6 KÖLTSÉG ÉRVÉNYESÍTÉSI SZABÁLYOK A Pénztár az 5. pontban foglalt szolgáltatások, kfzetések során költséget levonhatja. Az érvényesítendő költség két részből áll, egyrészt egységesen (járadékok esetében az első folyósításkor) 3.000,- Ft eljárás díj, másrészt az utalás, kfzetés mndenkor tényleges költsége. Az utalás ll. kfzetés költségének megállapításánál a Pénztár a számlavezető pénzntézet által rendelkezésre bocsátott, kedvezményes kondícós lstában feltüntetett díjakat, lletékeket, egyéb költségeket számít fel, mely tételeket a Pénztár az AHNYP-9/201.. sz., az AHNYP- 9/2/201.. sz., az AHNYP sz., az AHNYP-11/201..sz. és az AHNYP sz., adott dőszakra aktuáls formanyomtatványan tüntet fel. A Pénztár által érvényesítendő költségek és díjak egy összegben közvetlenül a tag egyén számlájával szemben kerülnek beszámításra és csak ezt követően kerül sor a jogosult kfzetések összegszerűségének megállapítására. Az eljárás díj levonásától elteknt a pénztár abban az esetben ha kedvezményezett részére kfzetés történk az elhunyt számlájáról és a/z egyk/ kedvezményezett Allanz önkéntes nyugdíjpénztár számlájára kér az átvezetést. Amennyben a pénztártag által rendelkezésre bocsátott téves számlaszám vagy cím megadása matt vsszaérkezk a kfzetendő összeg, a Pénztár jogosult az smételt utalás matt felmerült költséget levonn a kfzetendő összegből. 7 A PÉNZTÁRTAGOK TÁJÉKOZTATÁSA A Pénztár tagjat köteles a mndenkor jogszabályok szernt gyakorsággal és tartalomnak megfelelően tájékoztatn, továbbá köteles az egyes eljárásoknál megfogalmazott tájékoztatás kötelezettségenek s eleget tenn. 12/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

13 8 ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ÉS JEGYZÉKEK 8.1 ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK Hatályon kívül helyezett szabályzat(ok): ÖP-IT 008/2012 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 068/2012 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 076/2012 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 03/2013 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 076/2013 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 004/2014 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 001/2015 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 015/2015 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 063/2015 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 008/2016 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat IT 015/2016 Szolgáltatás, Tagokkal való elszámolás Szabályzat Vegyes rendelkezések A jelen, módosítással egységes szerkezetbe foglalt szabályzatot elfogadta az Allanz Hungára Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsa december 06.- ülésén, melyet a közgyűlés megerősített a 4/2017. (XII.4.) sz. Kgy. határozatával. A módosítással egységes szerkezetbe foglalt szabályzatot január 01. napjával lép hatályba és vsszavonásg érvényes. 8.2 Pénztár által rendszeresített formanyomtatványok jegyzéke Megnevezés sorszám Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár kedvezményezett/örökös részére AHNYP-9/201 Nylatkozat kskorú önkéntes nyugdíjpénztár kedvezményezett/örökös részére AHNYP- 9/2/201 Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár nyugdíjszolgáltatás génybevételéről AHNYP Nylatkozat önkéntes nyugdíjpénztár átlépéshez AHNYP-11/201 Nylatkozat az önkéntes nyugdíjpénztár 10 éves várakozás dő letelte AHNYP Azonosítás adatlap AHT-5/201 Külföld lakóhellyel rendelkező nylatkozata AHT-4/201 Kedvezményezett vagy örökös azonosítás adatlapja AHT Mellékletek jegyzéke Sorszám: Azonosító: Megnevezés: I. sz. melléklet Járadékkalkulácók 13/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

14 I. sz. melléklet JÁRADÉKKALKULÁCIÓK 1) Az Önkéntes nyugdíjpénztár saját járadékok kalkulácója A módozat(ok) leírása Egyszer díjfzetésű saját járadék. A szolgáltatás fedezetéül az ügyfél önkéntes nyugdíjpénztár egyén fedezet számláján nylvántartott összeg szolgál. A saját járadék mnmum öt évg tartó határozott tartamra szóló növekvő nomnál értékű járadékbztosítás. A járadékfzetés a teljes = garantált dőszakra esedékes. A járadékot a Pénztár szolgáltatja. Egyszer díjfzetésű ütemezett pénzkvonás. A szolgáltatás fedezetéül az ügyfél önkéntes nyugdíjpénztár egyén fedezet számláján nylvántartott összeg szolgál. Az előre rögzített összegű járadék folyósítása a számlaegyenleg erejég tart. A járadékot a Pénztár szolgáltatja Bztosítás szolgáltatások A járadékra váltáskor a tag génye szernt a következő járadékok közül választhat: - határozott dőtartamú banktechnka járadék, (mn 5éves dőtartam) - ütemezett pénzkvonás (előre rögzített összegű járadék), mely nem lehet kevesebb, mnt az 5 éves határozott dőtartamú módozat esetében) A tag számlaegyenlegét nyugdíjba vonulásakor vagy a rá rányadó nyugdíjkorhatár elérésekor. A tag szolgáltatás dőszakban bekövetkező halála esetén, a kedvezményezett vagy örökös a tag számlaegyenlegét kapja meg. A járadékok újraszámítása mndg naptár évfordulón esedékes. Járadék folyósítása történhet, féléves, negyedéves, lletve hav gyakorsággal, azzal a feltétellel, hogy az egyszer folyósított összeg elér a háromezer forntot. Fedezet A járadék egyszer díja a tag egyén fedezet számlájának számla-egyenlege,, csökkentve az egyszer eljárás díjjal (3000 Ft), lletve csökkentve az esetleges egyösszegű szolgáltatás összegével. Gyakorság Pénztártag által meghatározott, féléves, negyedéves vagy hav járadékfzetés gyakorság. Bztosítás tartam A banktechnka járadék határozott tartamát a tag választhatja meg. A banktechnka járadék mnmáls tartama három év. Kalkulácó Járadékok összege határozott dőtartamú banktechnka járadék esetén Járadékok összege határozott dőtartamú járadék esetén E: a járadékra váltható összeg n: a járadékfolyósítás tartama (hó), : a járadékfolyósításból eltelt hónapok száma, nduló járadéknál =0 z: az éves kfzetések száma (hav= 12, negyedéves=4, féléves=2) k: járadék folyósításánakkfzetés típusától függő kfzetésenként költsége J: gyakorság szernt dőtartamra előre fzetendő nettó járadékösszeg, A járadék nettó összege: J=12/z*(E-(n-)/12*z*k)/(n-) Hozam A járadékfolyósítás dőszakban az egyén szolgáltatás számlán megtermelt hozamot jóváírjuk a járadékos javára és a járadékösszeg az egyén szolgáltatás számla növekedésének arányában növekszk. 14/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

15 Maradékjogok A járadékfolyósítás hátralévő tartamának megváltoztatását bármely járadékfolyósítással érntett hónapot megelőző 10. munkanapg jogosult írásban kérelmezn a Pénztártól, megjelölve az újonnan kért járadékfolyósítás járadéktagját, lletve dőtartamát. A járadékfolyósítás járadéktagjának, lletve hátralévő tartamának megváltoztatásának keretében a pénztártagnak lehetősége van egyösszegű kfzetésre történő átváltásra. 2) Az Önkéntes nyugdíjpénztár életjáradékok kalkulácója ( g ndult járadékok) Életjáradékok díja és díjtartaléka x : a járadékos belépés kora, l x : az x éves kort elérők száma az 1997-es halandóság tábla alapján, k : technka kamat mértéke=3,0% v : dszkonttényező, v=1/(1+k) n : a járadékbztosítás tartama (élethosszg tartó járadék esetén n = 100), : a járadékbztosításból eltelt évek száma, J : évente előre fzetendő éves járadékösszeg, t : garancadő, ahol t értéke 0 vagy 5. s: a járadék évenként ndexe, ahol s =1. A járadék nettó díja: t 1 n 1 l = J ( s v) + = 0 = t ( s v) l x+ Ax járadék ; x T : a járadékra váltható összeg (bruttó díj), δ : a járadék folyósításával kapcsolatos költségek, δ =0,04 T ( 1 + ) A x járadék = δ A kalkulácó évente előre fzetendő éves járadékösszegre készült. Az ettől eltérő gyakorsággal történő járadékfolyósítás esetén a gyakorság szernt járadékösszeg meghatározása a szokásos aktuárus módszerrel történk. Indexálás A Pénztár nflácókövető ndexálást alkalmaz, mely során mnden év januárjában a KSH által közzétett előző év átlagos nflácóval megegyező mértékű de nem ksebb, mnt nulla emelést hajt végre. Díjtartalék V x - ndexált : az ndexálással növelt járadék folyósításához szükséges díjtartalék j: a járadékra váltás óta eltelt évek száma, A járadék díjtartaléka: ( ) + J ( s v) ( s v) t j n 1 j l x+ + j 1 δ + ; ha j < t = 0 = t j lx+ j 1 Vx ndexált = ( s v) l 1 δ ; ha j t n 1 ( ) j x+ + j Vx ndexált = + J = 0 lx+ j 15/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár

16 3) Az Önkéntes nyugdíjpénztár életjáradékok kalkulácója ( től ndult járadékok) Életjáradékok díja és díjtartaléka x : a járadékos belépés kora, l x : az x éves kort elérők száma az 2010-es halandóság tábla alapján, k : technka kamat mértéke=1,5% v : dszkonttényező, v=1/(1+k), n : a járadékbztosítás tartama (élethosszg tartó járadék esetén n = 100), : a járadékbztosításból eltelt évek száma, J : évente előre fzetendő éves járadékösszeg, t : garancadő, ahol t értéke 0 vagy 5. s: a járadék évenként ndexe, ahol s =1. A járadék nettó díja: t 1 n 1 l = J ( s v) + = 0 = t ( s v) l x+ Ax járadék ; x T : a járadékra váltható összeg (bruttó díj), δ : a járadék folyósításával kapcsolatos költségek, δ =0,06 Ax járadék = T 1 ( δ ) A kalkulácó évente előre fzetendő éves járadékösszegre készült. Az ettől eltérő gyakorsággal történő járadékfolyósítás esetén a gyakorság szernt járadékösszeg meghatározása a szokásos aktuárus módszerrel történk. Indexálás A Pénztár abban az esetben hajt végre ndexálást, ha a kockázatközösség adott év nytó díjtartaléka meghaladja a kockázatközösség tagja részére a megelőző évben folyósított járadékok tovább folyósításához szükséges fedezetet, és az életjáradékos portfoló megelőző év nettó hozama nagyobb, mnt a technka kamatláb (1,5%) A kockázat közösség tagjara összesítve az egyes járadékosok díjtartalékat V x - bázs : a bázs év járadék tovább folyósításához szükséges díjtartalék (s=1) V 0 : a díjtartalék tárgy év nytó egyenlege h: az életjáradékos portfoló bázs év nettó hozama ha V 0 > V x-bázs, akkor s=mn( V 0 / V x-bázs ; Max(h-k;0)+1) ha V 0 V x-bázs, akkor s=1 Díjtartalék V x - ndexált : az ndexálással növelt járadék folyósításához szükséges díjtartalék j: a járadékra váltás óta eltelt évek száma, A járadék díjtartaléka: ( ) + J ( s v) ( s v) t j n 1 j l x+ + j 1 δ + ; ha j < t = 0 = t j lx+ j 1 Vx ndexált = ( s v) n 1 ( ) j lx+ + j Vx ndexált = + J = 0 lx+ j 1 δ ; ha j t 16/16 (c) Allanz Hungára Nyugdíjpénztár