Biztosításfelügyeleti főosztály Biztosítási és pénztári jogérvényesítési főosztály
|
|
- Sarolta Vassné
- 8 évvel ezelőtt
- Látták:
Átírás
1 Biztosításfelügyeleti főosztály Biztosítási és pénztári jogérvényesítési főosztály Tájékoztató a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás területén a kárrendezéssel és állománykezeléssel összefüggésben szerzett ellenőrzési tapasztalatokról augusztus
2 A Felügyelet a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (a továbbiakban: KGFB) művelő biztosítóknál folytatott ellenőrzései keretében áttekintette a KGFB állomány kezelésének illetve - egyes esetekben - a KGFB alapján érvényesített kárigények kárrendezésének gyakorlatát. A Felügyelet a vizsgálatok során szerzett tapasztalatait az alábbiakban teszi közzé, melyek alapján a későbbiekben a KGFB alapján érvényesített kárigények kárrendezésének és ahhoz kapcsolódóan a KGFB állománykezelésének feltételeiről ajánlás kiadását tervezi. I. A KGFB-t terjesztő biztosítóknál 2004., és években végzett ellenőrzések és hozott intézkedések 2004., és években a 12 KGFB terméket terjesztő biztosító közül mind a 12 biztosítónál folytatott a Felügyelet KGFB-re kiterjedő vizsgálatot. A 12 biztosítóból 3 esetében a Felügyelet két egymást követő évben is tartott KGFB területet érintő ellenőrzést, tekintettel arra, hogy a megállapított és határozatba foglalt jogsértések megszüntetését újabb vizsgálat keretében ellenőrizte, illetve egy biztosító egyesületnél a KGFB állománykezelésére vonatkozóan a nagyarányú állománynövekedéshez kapcsolódó megfelelő személyi és tárgyi feltételek hiánya miatt évek folyamán kisebb szüneteltetésekkel szinte folyamatosan vizsgálat folyt. Az ellenőrzések évben főként a KGFB termék jogszabálynak megfelelő terjesztésére és számviteli elszámolásának ellenőrzésére terjedtek ki, majd a felhalmozott tapasztalatok és a továbbfejlesztett vizsgálati módszertan alapján évtől a vizsgálati prioritások között került meghatározásra a KGFB állománykezelésének vizsgálata is. A KGFB területére kiterjedő vizsgálatok során szinte minden esetben állapított meg Felügyelet jogsértést ill. nem megfelelő gyakorlatot (vizsgálati tapasztalatokról lásd bővebben a III. pontot), melyek megszüntetésére határozatban kötelezte a biztosítókat. A határozatokban legtöbbször a jogszabályi előírások maradéktalan betartására és megfelelő nyilvántartási rendszer kialakítására vonatkozóan írt elő a Felügyelet kötelezéseket. A súlyos illetve ismétlődő jogsértések szankcionálásaként fenti vizsgálatok eredményeként 9,4 millió Ft bírságot szabtunk ki az intézményeknek. Fentieken túl a évre vonatkozó KGFB díjak közzétételét követően a Felügyelet 10 intézményt a díjak ismételt közzétételére kötelezett. Az ismételt közzétételt előíró határozatok minden esetben bírságot is tartalmaztak. A fenti intézkedést a évi díjtarifák közzétételét követően azok jogszabályi előírások szerinti teljesítésének köszönhetően a Felügyeletnek nem kellett megismételnie. II. A KGFB-t terjesztő biztosítóknak és ügyfeleiknek a Felügyelet által a vizsgálatokon túl nyújtott támogató tevékenységek A Felügyelet szolgáltató felügyeleti feladatköréből adódóan ellenőrzési tevékenységén túlmenően más módon is részt vesz a kötelező gépjármű felelősségbiztosítási tevékenységet művelő biztosítók, illetve e biztosítók ügyfeleinek támogatásában. A Felügyelet szervezésében kötelező gépjármű felelősségbiztosítási munkacsoport működik, melyben valamennyi érintett biztosító, államigazgatási szerv így a Pénzügyminisztérium, 2
3 Belügyminisztérium, továbbá érdekképviseleti szervek (MABISZ, FBAMSZ, MABIASZ) képviselői is részt vesznek. A munkacsoport első, alakuló ülését április 5-én tartotta. Létrehozásának célja a folyamatos munkakapcsolat biztosítása az ágazatot művelő biztosítók, szakmai érdekképviseleti szervek, érintett minisztériumok és államigazgatási szervek, valamint a Felügyelet között a legjobb szakmai gyakorlat kialakításának elősegítése, az állásfoglalások előzetes megvitatása, a jogi szabályozásbeli hiányosságok megszüntetése érdekében. A munkacsoport eddigi tevékenysége során tizenhárom alkalommal tartott rendes ülést a Felügyeleten belül, azonban a tagok részvételével számos esetben egyéb kereteken belül is pl. MABISZ GKI, Pénzügyminisztérium sor került egyeztető ülésekre a munkacsoport által tárgyalt aktuális témakörökben. A tárgyalt témák közül az egyik legjelentősebb eredmény a felelősségbiztosítás fennállásának hatóság előtti igazolására vonatkozó jogszabályi rendelkezések ügyfélbarát módosításával, illetve azzal összefüggésben a gépjármű üzemben tartójának kötelező felelősségbiztosításáról szóló 190/2004. (VI.8.) Kormányrendelet (a továbbiakban: KGFB Rendelet) egyéb korábban jogértelmezési nehézségeket eredményező szabályainak megváltoztatásával sikerült elérni. Az elkészült módosítások jelenleg államigazgatási egyeztetésre várnak. A munkacsoport már az alakuló üléstől kiemelt fontosságú témaként kezelte a központi kártörténeti nyilvántartás feltételrendszerének és szabályainak megalkotását, amely téma szinte valamennyi ülésen folyamatosan napirenden szerepelt. A munkabizottság tagjaiból létrehozott kisebb létszámú team a MABISZ KGFB tagozatán belül kidolgozta a nyilvántartás felállításának alapvető követelményeit. Mindezekkel összefüggésben szükség volt a meglévő központi kötvénynyilvántartás adatminőségének javítását célzó egyes lépések megtárgyalására is. A munkacsoportban megkezdődött egyeztetések eredményeképp tovább javult a biztosítók és a Központi Hivatal közötti kapcsolat, a Központi Hivataltól kapott információk szerint a munkacsoport működésének megkezdése óta több biztosító állt át az online adatkapcsolatra, illetőleg valamennyi biztosítót érintően elmondható, hogy az adatszolgáltatás naprakészsége jelentősen javult. Az év végi átszerződési időszakhoz kötődően megtárgyalásra került, hogy a kártörténeti igazolás késedelmes, 90 napon túli benyújtása milyen joghatást vált ki a szerződés B/M besorolását illetően. Az ügyfelekre kedvezőbb értelmezést a Felügyelet közleményben tette elérhetővé. A Ptké. módosítása december 24-től a biztosítási szerződésre vonatkozó írásbeli formakényszernek megfelelő közlési módnak tekinti a telefax üzenetváltást, amely a KGFB terén leginkább a szerződések felmondásával összefüggésben okozhat problémákat. A telefax üzenet alkalmazhatóságával kapcsolatosan a munkacsoportban egyeztetett álláspontot a Felügyelet közleményben jelentette meg honlapján. A díjtarifa meghirdetési kötelezettség határidejét megelőzően a munkacsoportban megbeszélés történt a közzétételi kötelezettség egyes részletkérdéseit illetően, továbbá a biztosítók lehetőséget kaptak arra, hogy a közzétételt megelőzően a tervezett hirdetésüket a Felügyelettel részletesen egyeztessék. A díjtarifa közzétételét megelőzően a korábbi évek tapasztalatai alapulvételével történt kétoldalú egyeztetéseken hat biztosító élt a lehetőséggel és egyeztette előzetesen a Felügyelettel a megjelentetni kívánt tarifáját. Ezt követően fokozott figyelemmel kísértük a 3
4 díjtarifák közzétételének folyamatát, valamint a teljes átkötési időszakban a biztosítók tevékenységét. Mindezek eredményeképp a évi átkötési időszakban felügyeleti intézkedésre okot adó biztosítói magatartásra nem került sor, a felmerült kisebb súlyú problémákat lehetőség szerint rugalmasan, a biztosítókkal együttműködve kezeltük. Az egyeztető megbeszéléseket követően a biztosítók a szóbeli jelzésekre közzétételi dokumentumaikat azonnal korrigálták. Sor került az álláspontok egyeztetésére olyan témákban is, mint pl. a túlbiztosítás, a MABISZ díjak beszedésével kapcsolatos egyes kérdések, az M rendszám bevezetésével kapcsolatos nehézségeket áthidaló megoldások stb. A munkacsoport jelenlegi legnagyobb horderejű témája az V. KGFB irányelv átültetéséből eredő jogszabályváltozások megtárgyalása, illetve az irányelv által nem érintett egyéb területek jogszabályi rendezése, amelyre a vonatkozó joganyag módosításra történő megnyitása teremthet alkalmat. Az év végi átszerződési időszakhoz kapcsolódóan sor került a Felügyelet által szervezett sajtótájékoztatóra, ahol az aktuális kérdésekről nyújtott tájékoztatás mellett a Felügyelet hatósági szerepkörét kívánta hangsúlyozni. Fókuszban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás címen az internetes honlapon az ügyfelek tájékoztatását elősegítő oldalt nyitottunk, amely részeként az átkötési időszakban e- mailen érkezett kérdésekre azonnali választ adtunk. A kérdések és az azokra adott válaszok közül azokat, amelyek általános érvényű jogértelmezési kérdéseket vetnek fel, összegyűjtve külön is elérhetővé tettük. A Felügyelet a honlapján - az ügyfelek tájékoztatásául, illetve a biztosítókhoz címzetten többek között az alábbi tárgyú közleményeket jelentette meg: - a telefax útján történő üzenetváltás, mint írásbeli közlési mód KGFB körében való alkalmazhatóságáról, - a biztosítót váltók B/M besorolásának igazolása módjáról, - a biztosító egyesület esetén a speciális jogállásból eredő, részvénytársasági szabályozástól eltérő szabályok (pl. pótbefizetés lehetséges alapszabályi előírása) alkalmazásának lehetőségéről, - a szerződéskötés folyamatában az sms alkalmazhatóságának korlátairól, továbbá az interneten elérhető díjkalkulátorokkal kapcsolatos figyelemfelhívást jelentettünk meg, - a casco és a kötelező felelősségbiztosítás elhatárolási ismérveiről, - fokozott felügyelet érvényesülését a KGFB piacon, a Felügyelet, mint szolgáltató, illetve mint hatóság szerepéről, - biztosítóváltás esetén a kártörténeti igazolás benyújtására előírt 90 napos határidő elmulasztásának jogkövetkezményeiről. - III. A KGFB állománykezelési és kárrendezési gyakorlatának bemutatása a vizsgálati tapasztalatok alapján A KGFB-t terjesztő biztosítóknál folytatott vizsgálatok tapasztalatai alapján minden esetben elmondható volt, hogy a biztosítók nyilvántartási rendszerének működtetése számos jogszabálysértő helyzetet keletkeztet. A KGFB szerződések vizsgálata minden esetben rávilágított a biztosítók állománykezelési hibáira, hiányosságaira, állománykezelésükben 4
5 elkövetett mulasztásokra, jogszabályi előírásoktól eltérő gyakorlatukra, melyek egyben rámutatnak a függetlenített és a munkafolyamatba épített ellenőrzési hiányosságokra is, és sok esetben alátámasztják a Felügyeletre benyújtott panaszokban foglaltakat. III.1. KGFB állomány nyilvántartás, állománykezelés III.1.1. Szerződéskötés, kockázat-elbírálás, kötvényesítés Jogi környezet A Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló évi IV. törvény (a továbbiakban: Ptk.) 205. (1) bekezdése és 240. (1) bekezdése alapján a szerződés a felek akaratának kölcsönös és egybehangzó kifejezésével jön létre. Ha jogszabály kivételt nem tesz, a felek közös megegyezéssel módosíthatják a szerződés tartalmát, vagy megváltoztathatják kötelezettség-vállalásuk jogcímét. A Ptk (1) bekezdése szerint a biztosítási szerződés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. A Ptk (2)-(3) bekezdése szerint a szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra tizenöt napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerződés eltér a biztosítási szabályzattól, a biztosító tizenöt napon belül írásban javasolhatja, hogy a szerződést a szabályzatnak megfelelően módosítsák. Ezt a határidőt attól a naptól kell számítani, amelyen az ajánlat a biztosítónak kötvénykiállításra jogosult szervéhez beérkezett. Ha a szerződő fél a javaslatot nem fogadja el, vagy arra tizenöt napon belül nem válaszol, az elutasítástól, illetőleg a módosító javaslat kézhezvételétől számított tizenöt napon belül a szerződést harminc napra írásban felmondhatja. A Ptk (1) bekezdése alapján az írásbeli megállapodást, illetőleg a biztosító elfogadó nyilatkozatát biztosítási kötvény kiállítása pótolja. Ha a kötvény tartalma a fél ajánlatától eltér, és az eltérést a fél tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő fél figyelmét a kötvény kiszolgáltatásakor írásban felhívta; ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre. A Bit. 96. (1) bekezdésének c) pontja előírja, hogy a biztosítási szerződésnek tartalmaznia kell a díjfizetésre vonatkozó rendelkezéseket. A KGFB Rendelet 6. (1) bekezdése szerint a biztosító a magyarországi telephelyű gépjármű üzemben tartójának a biztosítási szerződés megkötésére vonatkozó a biztosító díjszabásának megfelelő ajánlatát a KGFB Rendeletben meghatározott összeghatárokig köteles elfogadni. A KGFB Rendelet 1. számú mellékletének 3. pontjának (4) bekezdése értelmében a biztosítási díj esedékességétől számított harmincadik nap elteltével a szerződés megszűnik, ha addig a hátralékos díjat nem fizették meg, és a biztosított halasztást nem kapott, illetőleg a biztosító a díjkövetelést bírósági úton nem érvényesítette. A KGFB Rendelet 18. (2) bekezdése alapján a biztosító a meghirdetett díjait év közben nem változtathatja meg. 5
6 Vizsgálati tapasztalatok A biztosításközvetítőkkel kötött megállapodásokban szereplő ajánlattovábbításra vonatkozó határidőket a biztosításközvetítők nem tartották be, mely tekintve, hogy a Bit. 48. (2) bekezdése szerint az ügynök közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, különös jelentőséggel bír a biztosító megbízásából eljáró egyes ügynökök által kötött szerződések tekintetében, mivel az ajánlatok már eleve késve, a kockázat elbírálásra rendelkezésre álló 15 napos határidőn túl érkeztek a biztosítóhoz, amikor egy esetleges félretarifálás esetében a biztosítónak jogszabály szerint már nincs lehetősége a szerződésmódosításra, tehát a szerződésnek az ajánlat tartalmának megfelelően kell létrejönnie. Tapasztalataink alapján voltak olyan ügynök által kötött szerződések, melyek ajánlata annak aláírásától számított több hónap alatt érkezett be a biztosítóhoz, és a kiküldött kötvényen az ajánlattól eltérő díj szerepelt. A biztosító és az alkusz közötti együttműködési megállapodás a díjak átadására vonatkozóan olyan határidőket jelölt meg (pl.: I. negyedév május 15., II. negyedév augusztus 15., III. negyedév november 15., IV. negyedév február 15.), hogy a díjak biztosító felé ezen időpontokban történő továbbítása késedelmes díjfizetést jelent a biztosító állományára vonatkoztatva, mivel a biztosítási díjnak az alkusz által történő beszedése nem minősül a díj biztosító számlájára vagy pénztárába történő befizetésnek. A 30 napot meghaladó késedelem pedig a szerződések KGFB Rendelet 1. sz. mellékletének 3. (4) pontja alapján történő megszűnését okozzák. A biztosításközvetítő a év végén kötött és év végi kockázatviselési kezdetű szerződések közül több esetében nem az adott évre meghirdetett díjtarifák szerint állapította meg, illetve szedte be a díjat, ugyanis a biztosításközvetítők évre is a évi díjtarifák alapulvételével számolták ki, illetve szedték be a díjat. Ezen szerződések esetében csak a év májusi indexáláskor történt meg a szerződő értesítése a díjváltozásról, valamint a fennálló díjhátralékról. Mivel a szerződők évi díjfizetései az indexálás megtörténtéig a évi díjtételnek megfelelően történtek, a szerződések év folyamán díjhátralékossá váltak, mely hátralékösszeget a biztosító utólag kérte megfizetni. Fenti szerződések tekintetében a biztosításközvetítőnek évre a évi díjtarifák szerinti időarányos díjrészt, évre a évi díjtarifáknak megfelelő negyedéves díjat kellett volna beszedni a szerződőktől. Azonban az ajánlat megtételekor a díjak beszedése ettől oly módon tért el, hogy az ajánlatot tévő ügyfél csak azzal lehetett tisztában, hogy a év utolsó hónapjának pár napjára vonatkozó díj mellett már a évre vonatkozóan is fizet díjat, azzal azonban nem, hogy a évre fizetett díj is annak ellenére, hogy a évi díjtarifa már rendelkezésre áll a évi díjtarifa szerint került meghatározásra. Mivel a szerződéscsomagokban lévő ajánlat vagy az ügyféltől beszerzett írásbeli nyilatkozat a évre beszedett díjhoz használt díjtarifára és az ebből adódó következményekre vonatkozó figyelemfelhívást nem tartalmaztak, továbbá a biztosító ezen lényeges körülményre elfogadó nyilatkozatában 15 napon belül nem hívta fel a szerződő figyelmét, sérültek a Bit. 96. (1) bekezdésének c) pontjában, illetve Ptk (1)-(2) bekezdéseiben foglaltak. Az üzletkötők helytelenül töltötték ki az ajánlatokat, rossz tarifadíjat alkalmaztak, nem jól vették figyelembe a kedvezményeket, ebből eredően rosszul számolták ki a fizetendő díjat. Ezen esetekben a biztosító korrigálva a biztosításközvetítő által elkövetett hibát, az ajánlattól eltérően a helyes (meghirdetett) díjadatokkal küldte ki a kötvényt a szerződőnek. A biztosító által alkalmazott gyakorlat szerint a díjeltérésről a szerződők a kiküldött módosított kötvény alapján értesülnek. Az ügyfél az ajánlattól eltérő tartalmú kötvényesítésről külön értesítést nem kapott. 6
7 Fenti szerződések tekintetében azonban előfordult, hogy a biztosító a kockázat elbírálásra rendelkezésre álló 15 napot meghaladóan küldte ki az ajánlat tartalmától eltérő kötvényt, továbbá a lényeges (díj-) eltérésre mivel a kötvényhez csatolt, feltételes megfogalmazású nevesítetlen levél e célból nem elfogadható nem hívta fel a szerződő figyelmét, sérültek a Ptk ában, illetve 538. (1) bekezdésében foglaltak. A szerződéses dokumentációkból hiányoztak a díjkedvezményeket alátámasztó dokumentumok, valamint a forgalmi engedély másolata, mely a gépkocsi adatainak valódiságát támasztaná alá. Ezen dokumentumok hiánya által a biztosító KGFB szerződéseinek biztosítási díja és díjelőírása nem kellőképpen alátámasztott. III.1.2. B/M osztályokba történő be-és átsorolás Jogi környezet A KGFB Rendelet 4. (2) és 8. (1) bekezdése alapján a biztosítók a következő biztosítási időszakra az egyedi szerződéseket a KGFB Rendelet szerinti táblázatban meghatározott módon sorolják B/M osztályokba. Ahhoz, hogy a szerződés B/M osztályba sorolása a tárgyévet követő év január 1-jén egy osztályt emelkedjen, a szerződésnek a megfigyelési időszakban legalább 9 hónapig hatályosnak és kármentesnek kell lennie. A KGFB Rendelet 1. sz. mellékletének 3. (5) pontjában foglaltak szerint a biztosító díjszabási rendszerétől függően az üzemben tartó kármentességi engedményre (bonus) jogosult, illetve az okozott és a biztosító teljesítési kötelezettségét kiváltó káresemények számához igazodóan pótdíj (malus) fizetésére köteles. Érdekmúlás és a szerződés biztosítási évfordulóra történő felmondása esetén az üzemben tartó szerződéses előéletéről a már megszűnt fedezetet nyújtó biztosító - kármentességről vagy a kárkifizetésekről - az 1. számú függelékben rögzített tartalmú kártörténeti (B/M) igazolást állít ki. A KGFB Rendelet 3. sz. melléklet 10. pontjában foglaltak szerint a biztosító - az üzemben tartó kérelmére - köteles a másik tagállamban működő biztosító(k) által kiadott kárelőzményi igazolás(ok) alapján az üzemben tartó által igazolt időszakot a jelen mellékletben foglaltakkal azonos módon figyelembe venni, és a szerződést a megfelelő bonus osztályba sorolni. Az igazolás abban az esetben vehető figyelembe, ha tartalmazza az adott biztosítónál nyilvántartott időszakot, illetve azt, hogy az üzemben tartó a tagállamban működő biztosítóval kötött szerződésének hatálya alatt hány első fizetéssel járó, illetve hány bekövetkezett, de még kifizetéssel nem járó kárt okozott. Több igazolás benyújtása esetén kizárólag az utolsó, hiánytalanul igazolt időszak vehető figyelembe. A KGFB Rendelet 3. sz. melléklete 7. pontjának (1) bekezdése szerint, ha az üzemben tartó a KGFB Rendeletben meghatározott adattartalmú kártörténeti igazolást nem csatol, akkor az új szerződést az A00 B/M osztályba kell sorolni. A KGFB Rendelet 3. sz. melléklete 7. pont (3) bekezdése szerint, ha az üzemben tartó a KGFB Rendelet által meghatározott kártörténeti igazolást nem mutat be a szerződés megkötését követő 90 napon belül, úgy a biztosító köteles visszamenőleges hatállyal a szerződést M04-es osztályba sorolni. Felügyeleti állásfoglalás 7
8 Tekintettel arra, hogy a vonatkozó hatályos jogszabályi rendelkezések a biztosító kártörténeti igazolás kiállítási kötelezettségére vonatkozóan határidőt nem állapítanak meg annak ellenére, hogy az igazolás 90 napon belüli benyújtásának elmulasztása a szerződés M04-es besorolásával jár együtt, továbbá a KGFB Rendelet a 90 napos határidő jogvesztő jellegére rendelkezést nem tartalmaz, azt pusztán hátrányos jogkövetkezményként határozza meg, a Felügyelet a témában állásfoglalást adott ki, melyben az alábbi gyakorlatot tartotta helyesnek: Amennyiben a szerződés megkötésekor az ügyfél az előzmény biztosító kártörténeti igazolását nem csatolja a biztosító 90 napig az ügyfél által fizetendő díjat az A00-s besorolás (díjszabás) szerint állapítja meg. A 90. napot követően a biztosító köteles a szerződést M04- be sorolni és a díjat ennek megfelelően visszamenőleges hatállyal megállapítani. Azonban, ha az ügyfél a szerződéskötést követő 90 napon belül vagy azon akár túl a kártörténeti igazolást csatolja, a biztosító a díjat az igazolás adattartalma szerinti besorolásnak megfelelően, visszamenőleges hatállyal állapítja meg. Vizsgálati tapasztalatok A biztosító állományában nyilvántartott január 1-i kockázatviselésű szerződések között szerepelnek olyanok, melyek kártörténeti igazolása december 31 előtti kelezésű, de december 31-ig tartó időszakról került kiadásra. Ezeket a kártörténeti igazolásokat a Biztosító nem fogadhatta volna be a nem megfelelő időszakra vonatkozó nyilatkozat miatt, s ennek megfelelően sérült a KGFB Rendelet 1. sz. mellékletének 3. (5) pontjában és 3. sz. melléklet 10. pontjában egyértelműen rögzített azon előírás, miszerint B/M besorolásnál csak a teljes szerződéses előéletet tükröző igazolások használhatók fel. A biztosító a KGFB szerződéseket üzleti érdekeire figyelemmel kártörténeti igazolás nélkül, az ügyfél nyilatkozata, befizetett (B/M besorolást tartalmazó) csekk, korábbi biztosító által kiállított kötvény, korábbi biztosító következő évi díjértesítője alapján sorolta be bonus fokozatba. Azzal, hogy a biztosító a kártörténeti igazolás helyett más dokumentumot is elfogadott a szerződés megkötésekor történő B/M osztályba sorolásnál, megsértette a KGFB Rendelet 3. sz. melléklete 7. pontjának (1) bekezdésében foglalt előírásokat. A kártörténeti igazolás hiányában megkötött KGFB szerződések annak ellenére nem kerültek visszasorolásra az M04 osztályba, hogy a kártörténeti igazolás bemutatása több mint 90 napja nem történt meg. Illetve a biztosító azon szerződések esetében, ahol a szerződő nem csatolt kártörténeti igazolást, későn a szerződés megkötését követő 90 napot jóval meghaladóan hajtotta végre azok M04 osztályba sorolását, mely gyakorlat sérti a Rendelet 3. sz. melléklete 7. pontjának (3) bekezdésében foglalt előírásokat. Továbbá a leírt gyakorlat a Felügyelet által kiadott állásfoglalásban foglaltaknak sem felel meg. A január 1. előtti kockázatviselési kezdetű szerződések IT programozási okokból fakadóan több esetben nem kerültek évfordulókor átsorolásra a megfelelő B/M fokozatba, mellyel sérült a KGFB Rendelet 3. sz. melléklet 4. (2) bekezdésének és 8. (1) bekezdésének előírásai. A KGFB szerződéseket a biztosító a kártörténeti igazolást be nem mutató ügyfelek esetében nem A00-s osztályba sorolta be, mellyel a biztosító gyakorlata nem felel meg KGFB Rendelet 3. sz. melléklete 7. pontjának (1) bekezdésében foglaltaknak. 8
9 III.1.3. Díjkezelés, intervenció, törlés, a Központi Hivatal felé teljesítendő tájékoztatási kötelezettség Jogi környezet A Ptk (1) bekezdése, 302. b) pontja és 303. (3) bekezdése alapján a szerződést a tartalmuknak megfelelően kell teljesíteni. A jogosult késedelembe esik, ha elmulasztja azokat az intézkedéseket vagy nyilatkozatokat, amelyek szükségesek ahhoz, hogy a kötelezett megfelelően teljesíteni tudjon. A jogosult késedelme a kötelezett egyidejű késedelmét kizárja. A Bit (3) bekezdése szerint a biztosító köteles a Hivatalt - informatikai rendszerén keresztül - haladéktalanul értesíteni, amennyiben az előzetes fedezetigazolás vagy a korábban megkötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződés megszűnt. A biztosító köteles a biztosítási szerződés megszűnéséről az üzemben tartót 15 napon belül értesíteni, amennyiben az díjnemfizetés miatt következett be. A KGFB Rendelet 1. sz. mellékletének 3. pontjának (4) bekezdése szerint a biztosítási díj esedékességétől számított harmincadik nap elteltével a szerződés megszűnik, ha addig a hátralékos díjat nem fizették meg, és a biztosított halasztást nem kapott, illetőleg a biztosító a díjkövetelést bírósági úton nem érvényesítette. Vizsgálati tapasztalatok A hátralékos KGFB szerződéseket a biztosító nem törölte, illetve a biztosítási díj esedékességétől számított 30. nap elteltét jóval meghaladóan törölte állományából. A vizsgált szerződések esetében nem a szerződések megszűnését, hanem a szerződések technikai törlését követően történt meg (illetve ahol nem törölt a biztosító, ott nem történt meg) azok megszűnésének Központi Hivatal felé való lejelentése, azaz a technikai törlés kései megtörténtéből fakadóan a nem a valós helyzetet tükröző nyilvántartási rendszer a Központi Hivatal felé történő tájékoztatási kötelezettség megsértéséhez vezetett. Azzal, hogy a Központi Hivatal nem, vagy nem megfelelő időben szerez tudomást a szerződés törléséről, mivel a megszűnés tényét a biztosító nem rögzíti, vagy későn rögzíti, a szerződés megszűnésének jogkövetkezményei nem állhatnak be. Mindemellett az adatszolgáltatásokban szereplő állományi adatok alapján a biztosító élő állományban mutatta be a KGFB rendelet értelmében megszűnt, de technikailag még nem törölt szerződéseket, azaz a nem aktuális állományi adatokat tartalmazó nyilvántartási rendszere nem valós adatszolgáltatáshoz vezetett. Ezzel sérültek a biztosítók belső adatszolgáltatásának rendjéről és tartalmáról szóló 14/2004. (III.26.) PM rendelet előírásai is. A biztosító a díjfizetési felszólító leveleket több esetben későn, a díjfizetés esedékességét követő 30. napon túl a KGFB Rendelet 1. számú melléklet 3. pont (4) bekezdése szerint már megszűnt szerződésre - küldte ki. Így a felszólító levelekben foglaltak teljesítése nem eredményezheti a szerződések fennmaradását. A díjfizetési felszólítások, melyek a díjhalasztás lehetőségét tartalmazzák, már a 30 napos fizetési késedelem után történtek meg. Ily módon olyan szerződésekre ad fizetési halasztást a Biztosító, melyek a jogszabály erejénél már megszűntek. 9
10 III.1.4. Reaktiválás Jogi környezet A KGFB Rendelet 3. sz. melléklet 6. pont (6) bekezdése szerint ha a szerződés díjnemfizetés miatt szűnik meg, akkor a bonus osztályba sorolás megszűnik, az új szerződés osztályba sorolása A00 lehet. A díjnemfizetés miatt megszűnt szerződés malus osztályba sorolása érvényben marad, ha az üzemben tartó új szerződést köt. A KGFB Rendelet 1. számú melléklet 11. pont (2) bekezdése szerint ha a szerződéskötésre nem a tulajdonos (üzemben tartó) változása miatt kerül sor, a) az üzemben tartó köteles bemutatni a tárgyévet megelőző biztosítási időszakra és - amennyiben a szerződéskötésre nem a tárgyévi biztosítási időszak kezdő napját megelőzően kerül sor - a tárgyévre vonatkozó díjfizetések bizonylatait. A korábban be nem fizetett díj megfizetésére a tulajdonos (üzemben tartó) köteles; b) az elmaradt díj mértéke a szerződést kötő biztosító által alkalmazott díjtarifa szerint, a kártörténeti igazolásnak megfelelően - igazolás hiányában az M4 osztályba sorolás alapján - az adott járműre megállapított díj időarányos része; c) a b) pontban meghatározott díjat a biztosító a Kártalanítási Számla részére tartozik befizetni, amelyből a korábbi felelősségbiztosítót az azon időszakra járó díj illeti meg, amelyre a kockázatviselése a Rendelet alapján a díjjal nem fedezett időszakra vonatkozóan fennállt. Vizsgálati tapasztalatok A szerződéseket a biztosító évben év végére az ügyfél felmondásával hátralékosan törölte. Majd mivel a szerződő nem fizette be a díjhátralékot, a szerződéseket évben a törlés okának megváltoztatása végett reaktiválta, és ugyanazon a napon díjnemfizetéssel törölte. Ezen szerződések esetében a felmondásokról a biztosító ki is állította a kártörténeti igazolást, a szerződések felmondás időpontjában érvényes B/M besorolásával, annak ellenére, hogy a szerződéseknek díjnemfizetéssel kellett volna megszűnniük, amikor is az addig megszerzett B/M fokozat A00-ra változik. A biztosító ezen tevékenységével a KGFB B/M rendszer egészét érintő változást keletkeztet, mivel az érintett ügyfelek más biztosítóknál olyan B/M besorolással kerülnek rögzítésre, amely a KGFB Rendelet 3. sz. melléklet 6. pont (6) bekezdése alapján már nem illetné meg őket. A szerződéseket miután azokat a biztosító díjnemfizetéssel letörölte kármentességi nyilatkozat és reaktiválási kérelem alapján a hátralékos díj befizetését követően újra életbe helyezte. A biztosító, mivel általános tapasztalata, hogy az ügyfelek jelentős része küzd anyagi gondokkal, azt a döntést hozta, hogy azon esetekben, amikor a szerződő a szerződés megszűnését követően, de maximum a díj esedékességétől számított 90. napig befizeti a hátralékos díjat, egyedi elbírálást alkalmaz, vagyis az állománykezelés egyedileg dönt arról, hogy a díjfizetés hatására a szerződést reaktiválja-e. A biztosító a folyamatos kockázatvállalás következtében a szerződések reaktiválásakor az elmaradt MABISZ díjat nem szedi be. A szerződés folytonosságának fenntartása maga után vonja továbbá azt, hogy az adott szerződés vonatkozásában a szerződő megtartja B/M besorolását. A biztosító - az áttekintett szerződések esetében - a hátralékos díj megfizetése után a szerződést változatlan feltételekkel reaktiválta, vagyis a szerződőkkel új szerződést A00 besorolással nem kötött, és MABISZ díjat sem szedett be. Ezzel megsértette a KGFB Rendelet 1. számú melléklet 11. pont (2) bekezdésében, valamint 3. számú melléklet 6. pont (6) bekezdésében előírtakat. 10
11 A szerződések díjnemfizetés miatti törlését követően a biztosító azokat újra életbe helyezte, azon okból, hogy a szerződő eladta, vagy a forgalomból kivonatta gépjárművét, mely igazoló dokumentumot a biztosító részére megküldött, és a hátralékos díját az eladás, illetve a forgalomból való kivonás bejelentésével egy időben rendezte. A biztosító, az általa alkalmazott gyakorlat szerint, a gépjármű eladása vagy forgalomból történő kivonása esetén a kockázatvállalás fenntartása mellett elfogadja a hátralékos díj befizetését annak érdekében, hogy a szerződő B/M besorolását megtarthassa. Fentiek vonatkozásában a biztosító a törölt szerződésre történő hátralék megfizetésekor, a szerződés megszűnésének időpontjában érvényes B/M besorolásról állítja ki a kártörténeti igazolást, annak ellenére, hogy a szerződéseknek díjnemfizetéssel kellett volna megszűnniük, amikor is az addig megszerzett B/M fokozat A00-ra változik. A biztosító ezen gyakorlatával a KGFB B/M rendszer egészét érintő változást keletkeztet, mivel az érintett ügyfelek más biztosítóknál olyan B/M besorolással kerülnek rögzítésre, amely a KGFB Rendelet 3. sz. melléklet 6. pont (6) bekezdése alapján már nem illetné meg őket. A szerződéseket a biztosító évben év végére felmondással törölte, majd a szerződést évben azért reaktiválta, mivel a törlést megelőzően már befizetett, függő számlán szereplő díjat könyvelt a szerződésre. A szerződés ennek ellenére is hátralékos maradt, melynek következtében a szerződés még aznap díjnemfizetéssel törlésre került. A szerződés díjnemfizetéssel való törlését követően a biztosító a szerződést reaktiválta mivel a törlést megelőzően már befizetett, függő számlán szereplő díjat könyvelt a szerződésre. A szerződést még aznap le is törölte. A szerződés díjnemfizetéssel való törlését követően a biztosító a szerződést reaktiválta, mivel az első díj nem könyvelődött a szerződésre, amiért az törlésre került. A szerződő által befizetett első díj a reaktiválás időpontjáig és szerződésre könyveléséig a függő számlán szerepelt. Előzőekben foglaltak a függő számla kezelésének hiányosságait mutatják. Fentiek a függő számla kezelésének hiányosságait mutatják. Mivel a reaktivált szerződések életében a reaktiválások következtében történt módosításokat a biztosító feladta a Központi Hivatalnak, a Központi Hivatal nyilvántartásba sem a jogszabályi előírások szerint kerültek az adatok továbbításra. III.1.5. Szerződések nyilvántartása Jogi környezet A Bit (1) bekezdése szerint a biztosító az üzleti tevékenységre vonatkozó nyilvántartásait a számvitelre vonatkozó jogszabályok előírásai szerint ellenőrzésre mindenkor alkalmas módon, magyar nyelven köteles vezetni. Ugyanezen paragrafus (2) bekezdése előírja, hogy az üzleti nyilvántartás és ellenőrzési rendszer akkor megfelelő, ha a számviteli törvényben és más számviteli jogszabályokban foglaltakon túlmenően lehetővé teszi a biztosító körültekintő vezetését, a biztosító vezetésének a belső ellenőrzés, valamint a Felügyelet által történő ellenőrzését, és segíti a biztosítót abban, hogy eleget tegyen a jogszabályok alapján rá háruló kötelezettségeknek. A Ptk (1) bekezdése szerint ha az esedékes díjnak csak egy részét fizették meg, a szerződés változatlan biztosítási összeggel a kifizetett díjjal arányos időtartamra marad fenn. 11
12 Vizsgálati tapasztalatok A január 1-i kockázatviselésű szerződések között számos volt, melyeket a biztosításközvetítők még január folyamán, vagy akár már hamarabb is átadtak a Biztosító részére, azonban az adatrögzítés csak márciusban vagy később történt meg. Az ajánlatok feldolgozásában tapasztalt ilyen mértékű késedelem a nyilvántartás megbízhatóságát kérdőjelezi meg, mivel ez esetben a nyilvántartás a Bit (2) bekezdésében foglaltakkal ellentétben nem alkalmas egy esetleges, a rögzítést megelőző káresemény bekövetkeztekor a szolgáltatási igény jogosságának elbírálásához. A december 31-én hátralékos szerződések között több tétel annak ellenére szerepel, hogy azok az azt megelőző években már törlésre kerültek év végén pl.: 1998., 2002., és években törölt szerződések szerepelnek a rendszerben hátralékos szerződésként. A törölt szerződéseken szerepelő hátralék oka, hogy a díjhiány még nincs rendezve, illetve a biztosító állománykezelési folyamatában a gépi törlés rendszere nem működik minden esetben tökéletesen. Előfordul, hogy a rendszer nem töröl napra pontosan, melynek következtében egy nappal korábbi vagy későbbi dátumot számol, és így a törlés után törtdíj-hátralék marad a szerződésen. Előzőekben foglaltaknak hatása van a évi éves beszámoló mérlegének Követelések a biztosítási kötvénytulajdonosoktól sorának valóságtartalmára. Fentiek alapján a biztosító megsértette a Bit át, különös tekintettel a biztosítóra háruló jogszabályi kötelezettségek maradéktalan betartására. A biztosító számos esetben azonos rendszámú gépjárműre vonatkozóan két élő szerződést is nyilvántartott, mivel a korábbi szerződő még nem jelzett érdekmúlást, és a rögzítéskor nem került azonosításra a jármű. Az azonos rendszámmal nyilvántartott szerződések között azonban több szerződés esetében a szerződők születési dátuma is azonos volt. Az azonos rendszámú KGFB szerződések szerepelnek a biztosító adatszolgáltatásában is, mellyel a Bit a mellett a biztosító megsértette a 14/2004. PM rendelet előírásait is. A biztosító nyilvántartási rendszerében a szerződések díjrendezettségének dátuma ellenére a törlés hatálya egy későbbi időponttal szerepel, melyek csak adminisztrátori módosítással küszöbölhetők ki, ezek azonban vizsgálati tapasztalataink alapján több esetben elmaradtak. A nyilvántartó rendszer azon túl, hogy a rendszerben szereplő adatok nem valósak, ezen hiányossága jelentős tévedési kockázatot hordoz, pl. késői károk bejelentése esetén a kockázatviselés záró dátuma nem megfelelő. Megjegyzendő továbbá, hogy a törlés hatályának hibás beállítása miatt több szerződés hátralékosan került törlésre, melynek következtében törölt szerződéseken törlési tartalék szerepel. Megállapítható tehát, hogy a biztosító által üzemeltetett informatikai-információs rendszer a működési kockázatok csökkentésére, illetve a jogszabályban foglalt kötelezettségek maradéktalan megvalósítására nem alkalmas, ezért nem felel meg a Bit ában megfogalmazott előírásoknak. A biztosító rendszerében nem csak a díjhátralékos, de nem törölt szerződéseken kerülnek előírásra a díjak, hanem esetenként akár a már törölt szerződések esetében is megtörténik ez, mely szerint a Biztosító nyilvántartási rendszere a Bit (2) bekezdésében foglaltakkal ellentétben maradéktalanul nem alkalmas arra, hogy a Biztosító eleget tegyen a jogszabály szerint ráháruló kötelezettségeinek. A biztosítónál a meghirdetett alacsony díjak eredményeként drasztikus állománynövekedés következett be, azonban állománykezelő rendszere még fejlesztés alatt állt, mely eredményeként a szerződésállomány nem volt teljeskörűen megtalálható a nyilvántartási rendszerben. A biztosító nem volt képes a díjfizetések beazonosítására, a 12
13 díjhátralékos és a függő tételek rendezése számottevő elmaradást mutatott, ezen tételek meghaladták a normális üzletmenet szintjére jellemző mértéket. Számos szerződés hátralékosként volt nyilvántartva, miközben a szerződésekhez függő tételek is tartoztak. A biztosító a törlést így nem végezte el, hiszen egy beazonosítatlan tétel alkalmas lehet a hátralék kiegyenlítésére. A függő tételek késedelmes beazonosítása nem tette lehetővé a díjhátralékos szerződések kellő bizonyossággal történő beazonosítását. A díjhátralékosok részére kiküldött felszólító levelek esetében tulajdonképpen a biztosító az ügyfelektől várja el, hogy a függő tételek beazonosításában jelentős közreműködést nyújtsanak, azaz a Bit ában foglaltak szerint a jogszabályszerű működést nem biztosító nyilvántartási rendszer hiányosságainak pótlásában segítséget adjanak, amely eljárás nem elfogadható. Előzőek rámutattak, hogy a biztosító az általa művelt biztosítási tevékenység folytatásához, a meglévő és jövőbeni állomány kezeléséhez szükséges folyamatos nyilvántartási, adatfeldolgozási rendszerrel nem rendelkezik. A biztosító a szerződés törlésekor a törlés hatályának meghatározásakor nem vette figyelembe az ex lege megszűnés mellett a töredék díjat, mely gyakorlat ellentmond a Ptk (1) bekezdésében foglalt azon előírásnak, amely szerint, ha az esedékes díjnak csak egy részét fizették meg, a szerződés - változatlan biztosítási összeggel - a kifizetett díjjal arányos időtartamra marad fenn. A biztosító nyilvántartási rendszerét úgy paraméterezték, hogy az olyan műveletek elvégzését is lehetővé teszi, melyek biztosításszakmailag helytelenek és egyben jogszabálysértőek. Az előző pontokban foglalt megállapításokban jelzett hibák, hiányosságok is a biztosítók nyilvántartási rendszerének hiányosságait vetik fel. A nyilvántartási rendszer hiányosságai felügyeleti szempontból kiemelt kockázatot hordoznak, mivel egyrészt a tapasztalt számos jogszabálysértő helyzet a biztosító működésében rejlő kockázatokat jelez, melyek több esetben az ügyfelek közvetlen érdeksérelmét is okozhatják, másrészt a biztosító nyilvántartási rendszere szolgál az analitikus nyilvántartások és egyben a felügyeleti adatszolgáltatások alapjául is, melyből aztán a Felügyelet a kockázatértékelést elvégzi. III.2. KGFB kárrendezés Jogi környezet AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 2005/14/EK IRÁNYELVE (2005. május 11.) a gépjármű-felelősségbiztosításra vonatkozó 72/166/EGK, 84/5/EGK, 88/357/EGK és 90/232/EGK tanácsi irányelv, valamint a 2000/26/EK európai parlamenti és a tanácsi irányelv módosításáról (V. GFB Irányelv) 4.e cikke szerint a tagállamok megállapítják a 2000/26/EK irányelv 4. cikke (6) bekezdésében meghatározott eljárást bármely olyan balesettel kapcsolatos kárrendezésre, amelyet a 72/166 EGK irányelv 3. cikke (1) bekezdésében említett biztosítással biztosított jármű okozott. Az olyan balesetekre vonatkozóan, amelyek kárrendezését a 72/166/EGK irányelv 2. cikke (2) bekezdésében meghatározott módon a biztosítók nemzeti irodáinak rendszere végezheti, a tagállamok a 2000/26/EK irányelv 4. cikke (6) bekezdésében meghatározottal megegyező eljárást állapítanak meg. Ezen eljárás alkalmazásában a biztosítóintézetre való bármely hivatkozást a 72/166/EGK irányelv 1. cikke 3. pontjában meghatározott nemzeti irodára történő hivatkozásként kell érteni. A fentiek értelmében a KGFB Rendelet 9. (3) bekezdése akként fog módosulni, hogy az abban 13
14 szabályozott eljárás és határidő kiterjesztésre kerül a Magyar Köztársaság területén okozott károkra is. Vizsgálati tapasztalatok A gépjármű kárrendezésre vonatkozó szabályozás hiányos az egyes kárrendezéssel kapcsolatban felmerülő egyes részfeladatokhoz kötött határidők tekintetében, melynek betudható a vizsgálati megállapítás is, mely szerint a kárrendezési folyamat elhúzódását (és ezzel a felügyeleti panaszok generálódását) a díjigazolás több hónapos késedelemmel történő kiállítása eredményezte. A kárszakértő kárkifizetési javaslata ugyanis már régen a biztosító rendelkezésére állt, azonban a kárkifizetés jogosságának megítéléséhez szükséges díjigazolást a biztosító csak jelentős késedelemmel tudta rendszeréből előállítani, melynek hátterében az állt, hogy a függő számlára könyvelődő szerződéshez nem rendelhető beazonosítatlan tételeket a biztosító nem tudta időben feldolgozni, másrészt az ajánlatok túlnyomó többsége még nem volt elérhető az állománykezelő rendszerben, így a banki tételek a szerződésekkel nem is kerülhettek párosításra. Fentieknek és a kárrendezési szakterület nem kielégítő személyi és tárgyi feltételeinek következtében a függő károk darabszáma jelentősen megnövekedett, mely mellett a kifizetett károk darabszáma nagyon alacsonynak bizonyult. A biztosító állományának nagymértékű növekedésével megemelkedett a káresetek száma is. A biztosítóhoz havonta átlagosan bejelentett károk darabszáma jelentősen meghaladta a lezárt károk számát, így a függő káresetek száma folyamatosan növekedett. A károk átlagos lezárási ideje nap között mozgott. A biztosító ezen mennyiségű káresemény feldolgozásához nem is rendelkezett megfelelő számú ügyintézővel. 14
Magyar joganyagok - 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet - a bonus-malus rendszer, az a 2. oldal (2) Egy biztosítási szerződéssel kapcsolatosan elért osztá
Magyar joganyagok - 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet - a bonus-malus rendszer, az a 1. oldal 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások
Részletesebben21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet
21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet Hatályos: 2014.03.15-21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól A kötelező
Részletesebben(2) A bonus-malus rendszer az (1) bekezdés szerinti gépjármû-kategóriák vonatkozásában egy A00 alap, 10 bonus és 4 malus osztályból áll.
A pénzügyminiszter 19/2009. (X. 9.) PM rendelete a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosításról szóló
Részletesebben1. (1) A bonus-malus rendszer a személygépkocsira, motorkerékpárra, autóbuszra, tehergépkocsira, vontatóra, mezõgazdasági vontatóra terjed ki.
A pénzügyminiszter 19/2009. (X. 9.) PM rendelete a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosításról szóló
Részletesebben1. (1) A bonus-malus rendszer a személygépkocsira, motorkerékpárra, autóbuszra, tehergépkocsira, vontatóra, mezőgazdasági vontatóra terjed ki.
Bonus-malus rendelet 19/2009. (X.9.) PM rendelet a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról szóló
RészletesebbenA kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) rendszere 2010. január 1-től
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás () rendszere január 1-től Az alapvető szabályokat a évi LXII. törvény, egyes részletszabályokat pedig külön rendeletek tartalmazzák, így egyebek mellett a kártörténeti
Részletesebben19/2009. (X. 9.) PM rendelet a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól
19/2009. (X. 9.) PM rendelet a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a kártörténeti igazolások kiadásának szabályairól A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról szóló 2009. évi LXII.
RészletesebbenKötelező gépjármű-felelősségbiztosítás röviden: KGFB
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás röviden: KGFB Minden magyarországi telephelyű gépjármű üzembentartója köteles biztosítójával a gépjármű üzemeltetése során okozott károk fedezetére felelősségbiztosítási
RészletesebbenAlkuszi Tevékenységet Végző Természetes Személyek Szakmai Felelősségbiztosítása
Alkuszi Tevékenységet Végző Természetes Személyek Szakmai Felelősségbiztosítása Ügyfél-tájékoztató és biztosítási szerződési feltételek Nyomtatványszám: NF3143 Hatályos: 2018. szeptember 01- Tartalom 1.
RészletesebbenAktuális KGFB kérdések
Aktuális KGFB kérdések Dr. Váczi Imre Felügyeleti igazgatóság ügyvezetőigazgató-helyettes 2013. február 20. A KGFB díjhirdetési rendszer 2013 januárjától a biztosítók bármikor hirdethetnek KGFB díjtarifát
RészletesebbenÉvente egyszer lehetőségünk van biztosításunkat felülvizsgálni és biztosítót váltani.
A gépjárművel való közlekedés veszélyes üzem, az esetleges balesetekben az utasok és a gépjárművek is komolyan megsérülhetnek. A mások vagyonában okozott károkra és személyi sérülésekre minden gépjármű
RészletesebbenCIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. PANNÓNIA. Alkuszi Tevékenységet Végző Természetes Személyek
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. PANNÓNIA Alkuszi Tevékenységet Végző Természetes Személyek Szakmai Felelősségbiztosításának Különös Feltételei Ügyféltájékoztató és biztosítási szerződési
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FK-II/B-7877/2011. számú, fogyasztóvédelmi bírság kiszabását tartalmazó határozata a Generali-Providencia Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi Szervezetek Állami
Részletesebben1959. évi IV. Törvény a Polgári Törvénykönyvről. XLV. fejezet. A biztosítás. 1. Közös szabályok
1959. évi IV. Törvény a Polgári Törvénykönyvről XLV. fejezet A biztosítás 1. Közös szabályok 536. (1) Biztosítási szerződés alapján a biztosító meghatározott jövőbeni esemény (biztosítási esemény) bekövetkeztétől
RészletesebbenElőadó: dr. Déri Katalin E mail: deri.katalin@pszaf.hu 2012. május 3.
Előadó: dr. Déri Katalin E mail: deri.katalin@pszaf.hu 2012. május 3. 1 Az előadás célja A Felügyelet fogyasztóvédelmi eljárásai során tapasztalt problémapontok bemutatása 2 Fogyasztóvédelmi beadványok
Részletesebbenhatározatot A megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 2014. január 31-ig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-JÉ-II-B-267/2013. számú határozata az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.-nél lefolytatott átfogó ellenőrzési eljárás lezárásáról A Pénzügyi Szervezetek
Részletesebben2. oldal kötelezet a) vezeti, és naprakészen tartja a mentesített gépjárművek jegyzékét, b) a kárrendező szervezet és a kár megtérítésére kötelezett s
1. oldal kötelezet 17/2011. (XII. 23.) HM rendelet a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási kötelezettség alól mentes gépjárművek körének és nyilvántartásának szabályairól, az e gépjárművek által okozott
RészletesebbenA Genertel Biztosító Zrt. ügyféltájékoztatója. Tisztelt Partnerünk!
A Genertel Biztosító Zrt. ügyféltájékoztatója Tisztelt Partnerünk! Örömünkre szolgál, hogy biztosítási szerződése megkötéséhez társaságunkat választotta. 1) Szerződéskötésre irányuló jognyilatkozatának
RészletesebbenKözúti Közlekedési Szolgáltatói Felelősségbiztosítás Feltételei (UNIÓ)
Közúti Közlekedési Szolgáltatói Felelősségbiztosítás Feltételei (UNIÓ) 1. A biztosítási esemény 1.1. A Biztosító a jelen feltételek szerint vállalja, hogy a fuvarozó vállalkozás megfelelő pénzügyi helyzetének
Részletesebben2. számú melléklet: Ajánlattevő végleges ajánlata- Tanuló baleset-biztosítás
2. számú melléklet: Ajánlattevő végleges ajánlata- Tanuló baleset-biztosítás I. ÁLTALÁNOS ADATOK 1. A Szerződés alanyai A Biztosítási Szerződés Szerződője a Volánbusz Közlekedési Zrt. (1091 Budapest, Üllői
RészletesebbenA Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FH-II-50038/2011. számú, fogyasztóvédelmi intézkedést tartalmazó határozata a K&H Biztosító Zrt.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FH-II-50038/2011. számú, fogyasztóvédelmi intézkedést tartalmazó határozata a K&H Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (székhelye:
RészletesebbenÜzletszabályzat és Általános megbízási feltételek
Üzletszabályzat és Általános megbízási feltételek A jelen Üzletszabályzat azokat a rendelkezéseket tartalmazza, amelyeket az F.B.I. Független Biztosításközvetítő Iroda Korlátolt Felelősségű Társasággal
RészletesebbenGépjárműve biztosításáról. Közúti balesetet bárki szenvedhet. Számtalan helyen érhet minket szerencsétlenség, akár útközben is.
Gépjárműve biztosításáról Közúti balesetet bárki szenvedhet. Számtalan helyen érhet minket szerencsétlenség, akár útközben is. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást minden gépjármű üzembentartónak
Részletesebben2/F. SZÁMÚ MELLÉKLET: TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOKKAL KÖTENDŐ MEGBÍZÁSI MEGÁLLAPODÁS KLINIKAI VIZSGÁLATBAN VALÓ RÉSZVÉTELRE
2/F. SZÁMÚ MELLÉKLET: TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOKKAL KÖTENDŐ MEGBÍZÁSI MEGÁLLAPODÁS KLINIKAI VIZSGÁLATBAN VALÓ RÉSZVÉTELRE amely létrejött egyrészről a Név: [Intézmény neve] Képv. jogosult: Székhely: Adószám:
Részletesebben2/D. SZÁMÚ MELLÉKLET: MEGBÍZÁSI MEGÁLLAPODÁS KLINIKAI VIZSGÁLATOKKAL KAPCSOLATOSAN SZABADFOGLALKOZÁSÚ JOGVISZONY LÉTESÍTÉSÉRE EGYÉNI VÁLLALKOZÓ
2/D. SZÁMÚ MELLÉKLET: MEGBÍZÁSI MEGÁLLAPODÁS KLINIKAI VIZSGÁLATOKKAL KAPCSOLATOSAN SZABADFOGLALKOZÁSÚ JOGVISZONY LÉTESÍTÉSÉRE EGYÉNI VÁLLALKOZÓ amely létrejött egyrészről a Név: [Intézmény neve] Képv.jogosult:
RészletesebbenHasznos tanácsok kgfb-átszerződésnél
Hasznos tanácsok kgfb-átszerződésnél A felelősségbiztosítás legismertebb fajtája a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. A kötelező gépjárműfelelősségbiztosítás (KGFB) a biztosított által a szerződésben
RészletesebbenVagyonbiztosítások Általános Feltétele. Tartalomjegyzék
Vagyonbiztosítások Általános Feltétele Érvényesség: Jelen szabályzat azokat a feltételeket tartalmazza, melyeket ellenkező szerződéses kikötés hiányában a HDI Versicherung AG (továbbiakban Biztosító) vagyonbiztosítási
RészletesebbenELŐTERJESZTÉS. A jelzőrendszeres házi segítségnyújtással összefüggő kérdésekről
Város Polgármestere 2051 Biatorbágy, Baross Gábor utca 2/a. Telefon: 06 23 310-174/144 Fax: 06 23 310-135 E-mail: polgarmester@biatorbagy.hu www.biatorbagy.hu Tisztelt Képviselő-testület! Tisztelt Egészségügyi
RészletesebbenTERVEZET. 2012. évi. törvény
2012. évi. törvény a MÁV Általános Biztosító Egyesülettel kötött kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződéseken alapuló kártérítési igények érvényesítésével kapcsolatos szabályokról 1. (1) A Magyar
RészletesebbenPEST MEGYEI KORMÁNYHIVATAL
PEST MEGYEI KORMÁNYHIVATAL ADATLAP fizetési könnyítési (fizetési halasztási, részletfizetési) kérelmek elbírálásához gazdasági társaságok részére I. Kérelmező azonosító adatai Kérelmező neve: Székhelye:
RészletesebbenÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A KÖNYVELÉSI SORRENDRŐL és a kapcsolódó késedelmes napszámról
ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A KÖNYVELÉSI SORRENDRŐL és a kapcsolódó késedelmes napszámról Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató általános információkat tartalmaz, mely teljes körűen, a jelzáloggal fedezett,
RészletesebbenAllianz kötelező gépjárműfelelősségbiztosítás
www.allianz.hu Allianz kötelező gépjárműfelelősségbiztosítás Terméktájékoztató és Általános szerzõdési feltételek Hatályos 2015. november 1-jétől 1 / 49 Tartalomjegyzék Köszöntő...............................................3
RészletesebbenBudapest Önkéntes Nyugdíjpénztár
szerződés száma :./... MUNKÁLTATÓI SZERZŐDÉS amely létrejött egyrészről a Budapest Országos Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár (1138 Budapest, Váci út 193.) továbbiakban a Pénztár, valamint Név:... Cím:...
RészletesebbenXIV. Biztosításszakmai Konferencia és Kiállítás Siófok, 2017.
XIV. Biztosításszakmai Konferencia és Kiállítás Siófok, 2017. Magyar Jogász Egylet Biztosítási Jogi Szakosztálya AIDA Magyar Nemzeti Szekció Biztosításközvetítői Munkacsoport Gyenes-Kovács Zoltán: A KGFB
RészletesebbenBONUS-MALUS tájékoztató a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításhoz
BONUS-MALUS tájékoztató a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításhoz Tisztelt Ügyfelünk! A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással és a hozzá kötődő bonus-malus rendszer működésével kapcsolatban az elmúlt
RészletesebbenAz előbbi kötelezések teljesítését dokumentumokkal alátámasztottan május 31-ig igazolja az MNB felé.
21314-10/2017 2017. március Az MNB H-JÉ-II-B-25/2017. számú határozata az AEGON Magyarország Általános Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság részére átfogó vizsgálat lezárásáról A Magyar Nemzeti
RészletesebbenGépjármű távfelügyeleti szolgáltatási szerződés
Az (Székhely H-2251 Tápiószecső, Deák Ferenc utca 32. Adószám: 11680235-2-13, bankszámla szám: Unicredit bank 10918001-00000107-91020006, bejegyezte: Fővárosi bíróság mint Cégbíróság: Cg.: 13-09-133542)
Részletesebben(h) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terméke esetében a vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban határidőben tegyen kártérítési
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-JÉ-II-B-259/2013. számú határozata a Groupama Garancia Biztosító Zrt.-vel szemben felügyeleti intézkedések alkalmazásáról és bírság kiszabásáról A Pénzügyi
RészletesebbenFókuszban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás Budapest, 2011. október 27.
Fókuszban a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás Budapest, 2011. október 27. A felelősségbiztosítás legismertebb fajtája a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás
RészletesebbenI.) Az Előfizetői Szerződés Felek általi, közös megegyezéssel történő módosítása:
Tisztelt Flotta Ügyfelünk! I. Alaptarifa módosítás 1. Ezúton értesítjük a flotta tarifacsomaggal rendelkező Előfizetőket, hogy kezdeményezzük a Üzleti Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban ÁSZF)
RészletesebbenPANASZKEZELÉSI SZABÁLYZAT. a Willis Magyarország Biztosítási Alkusz és Tanácsadó Kft. Ügyfelei részére
PANASZKEZELÉSI SZABÁLYZAT a Willis Magyarország Biztosítási Alkusz és Tanácsadó Kft. Ügyfelei részére Melléklet: Panaszbejelentõ lap Budapest, 2013. április 10. Hatályos: 2013. április 10. Jóváhagyta:
RészletesebbenPorsche részleges körű casco szabályzat
Porsche részleges körű casco szabályzat 1 PORSCHE RÉSZLEGES KÖRŰ CASCO SZABÁLYZAT PORSCHE RÉSZLEGES KÖRŰ CASCO SZERZŐDÉS ELEMEI: Töréskárból eredő totálkár-biztosítás Elemi- és tűzkár-biztosítás Teljes
RészletesebbenVIZSGÁLATI TAPASZTALATOK AZ SII BEVEZETÉSE UTÁN
Papp Lívia, osztályvezető MKVK 2018. November 22. VIZSGÁLATI TAPASZTALATOK AZ SII BEVEZETÉSE UTÁN 1 A BIZTOSÍTÓK KOCKÁZATI ÉTLAPJA Üzleti modell Környezet Vállalatirányítás Tulajdonosi joggyakorlás Pénzügyi
RészletesebbenAutósTárs gépjármű jogvédelmi biztosítás feltételei (GJB)
AutósTárs gépjármű jogvédelmi biztosítás feltételei (GJB) Hatályos: 2011. július 1-jétől Nysz.: 14541 Tartalomjegyzék I. A biztosítási szerződés alanyai... 3 II. A biztosítás tárgya... 3 III. A biztosítási
RészletesebbenI. ÁLTALÁNOS ELŐFIZETÉSI FELTÉTELEK HATÁLYA II. KIADÓ ADATAI
ÁLTALÁNOS ELŐFIZETÉSI FELTÉTELEK (továbbiakban Előfizetési Feltételek ) a Silver Kiadó Kft által kiadott La Femme magazin (továbbiakban Kiadvány ) előfizetésére I. ÁLTALÁNOS ELŐFIZETÉSI FELTÉTELEK HATÁLYA
RészletesebbenHirdetmény. 1. A biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettség teljesítése
Hirdetmény A SIGNAL Biztosító Zrt. az alább meghatározott biztosítási szerződés típusok adott szerződési pontjai kapcsán az alábbi kiegészítéseket, pontosításokat teszi az ügyfelek mind teljeskörűbb tájékoztatása
RészletesebbenTANÁCSADÓ SZOLGÁLTATÁSI SZERZŐDÉS
Sorszám: TANÁCSADÓ SZOLGÁLTATÁSI SZERZŐDÉS Közbeszerzési tanácsadás szolgáltatáscsomag Tanácsadás telefonon, írásban, személyesen, valamint előadások és kiadványok formájában. Vevőszolgálati Iroda: Közbeszerzési
RészletesebbenK I V O N A T. A változások törvény módosítás miatt váltak szükségessé, egyéb, az Előfizetőkre hátrányos változtatás nem történt
K I V O N A T a NetKábel Kft hírközlési szolgáltató 2017.10.24. napjától hatályos, internet elérési szolgáltatásra vonatkozó Általános Szerződési Feltételeiből A jelen kivonat a fent megjelölt hírközlési
Részletesebben7/2014. (XI.27.) számú ELNÖKSÉGI HATÁROZAT a Győr-Moson-Sopron Megyei Ügyvédi Kamara tagdíj és nyilvántartásba vételi Szabályzata
7/2014. (XI.27.) számú ELNÖKSÉGI HATÁROZAT a Győr-Moson-Sopron Megyei Ügyvédi Kamara tagdíj és nyilvántartásba vételi Szabályzata A Győr-Moson-Sopron Megyei Ügyvédi Kamara (a továbbiakban: Kamara) Elnöksége
RészletesebbenB E F I Z E T É S I S Z A B Á L Y Z A T
B E F I Z E T É S I S Z A B Á L Y Z A T 2016. december 14. 2 T A R T A L O M 1. Általános rendelkezések... 3 2. Befizetésre kötelezettek... 3 3. Az éves befizetési kötelezettség meghatározása... 4 4. A
RészletesebbenA baleseti adó szabályai 2013.
A baleseti adó szabályai 2013. A baleseti adó szabályai a népegészségügyi termékadóról szóló 2011. évi CIII. törvény (Neta tv.) II. fejezetében találhatóak. 2012. január 1-jei hatállyal 1 történő bevezetésének
RészletesebbenK&H Biztosító Zrt. szerződő példánya (1. oldal) 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. ajánlatszám:
szerződő példánya (. oldal) ajánlatszám: 4547987 biztosításközvetítő K&H-s nyilvántartási száma: 5665 Szerződő (üzemben tartó) adatai neve (szervezet rövid neve): BÍRÓ JÁNOS születéskori név (leánykori
RészletesebbenKülönös biztosítási feltételek Pénzügyi szolgáltatások független közvetítőinek szakmai felelősségbiztosítása
Különös biztosítási feltételek Pénzügyi szolgáltatások független közvetítőinek szakmai felelősségbiztosítása 7/1 AHE-10440 1. Általános rendelkezések 1.1. A biztosítási esemény (káresemény) 1.1.1. Jelen
RészletesebbenA jelû díjtábla. Személygépjármûvek alapdíjai (Ft) KöZLEKEDÉSI BIZTOSÍTÓ EGYESÜLET
Baranya megye ( kivételével) Fejér megye ( kivételével) Heves megye ( kivételével) Komárom-Esztergom megye ( kivételével) Nógrád megye ( kivételével) Vas megye ( kivételével) Zala megye ( kivételével)
RészletesebbenGB398 JELŰ E-CASCO BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
Az OTP Csoport partnere GB398 JELŰ E-CASCO BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ Groupama Biztosító Zrt. 1146 Budapest, Erzsébet királyné útja 1/C Nyomtatványszám: 13050/2 Hatályos 2016. január 1-jétől
RészletesebbenA Genertel Biztosító Zrt. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási Feltételei és Ügyféltájékoztatója (Feltételek)
A Genertel Biztosító Zrt. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási Feltételei és Ügyféltájékoztatója (Feltételek) valamint a Genertel Jogvédelmi Biztosítás feltételei (GJBF) Társaságunk az ISVAP (a pénzügyi
RészletesebbenALPOLGÁRMESTER. J a v a s l a t. a Burattino Hátrányos Helyzetűeket Segítő Iskolaalapítvánnyal kötött ellátási szerződés módosítására
BUDAPEST XXI. KERÜLET CSEPEL ÖNKORMÁNYZATA ALPOLGÁRMESTER J a v a s l a t a Burattino Hátrányos Helyzetűeket Segítő Iskolaalapítvánnyal kötött ellátási szerződés módosítására Készítette: Lombos Antal ágazatvezető
RészletesebbenNYILATKOZAT ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
Ügyfél példánya Kötvényszám: Képviselő kódja: 20038758 Alulírott szerződő elismerem, hogy a(z) e-mail címemre küldött fenti kötvényszámú biztosítási ajánlat/kötvény, ill. annak mellékleteinek tartalmát
Részletesebbenh a t á r o z a t o t hozom:
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FK II/B-6339/2011. számú, fogyasztóvédelmi bírság kiszabását és intézkedést tartalmazó határozata a Signal Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi Szervezetek Állami
RészletesebbenSZ-32/2014. sz. Hirdetmény
Pénzforgalmi forint számlavezetéshez kapcsolódó díjak és jutalékok Általános költségek, díjak, jutalékok Számlanyitás díja Elkülönített számla nyitás díja Törzsbetét összege - Vállalkozások és egyéni vállalkozók
RészletesebbenAJÁNLÁST. A Pénzügyi Békéltető Testület döntését az MNB tv ának b) pontja, a, valamint ának (1) bekezdése alapján hozta meg.
A-PBT-A-3/2016. Ajánlás A Pénzügyi Békéltető Testület S.M. kérelmező (xxx, a továbbiakban: Kérelmező) ABC Biztosító szolgáltató (yyy, a továbbiakban: Pénzügyi Szolgáltató) ellen benyújtott kérelmére indult,
RészletesebbenMegállapodás LEI kód igénylésben való közreműködésre, valamint a származtatott ügyletek kereskedési adattárba történő bejelentésére
Megállapodás LEI kód igénylésben való közreműködésre, valamint a származtatott ügyletek kereskedési adattárba történő bejelentésére amely létrejött egyrészről a (1053, Budapest, Szép u. 2., Cg.: 01-10-046204),
RészletesebbenAz előbbi kötelezések teljesítését dokumentumokkal alátámasztottan 2012. január 31.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-JÉ-II-B-1326/2012. számú határozata a K&H Biztosító Zrt.-vel szemben felügyeleti intézkedések alkalmazásáról és bírság kiszabásáról A Pénzügyi Szervezetek
RészletesebbenMEGBÍZÁSI SZERZŐDÉS SZERZŐDÉSES FELTÉTELEK amely létrejött egyrészről Budapest Főváros VIII. kerület Józsefvárosi Önkormányzat székhelye: 1082 Budapest, Baross u. 63-67. képviseli: dr. Kocsis Máté polgármester
RészletesebbenA pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvényre. Ellenőrzés tárgya:
Ellenőrzés tárgya: A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017. (XII. 14.) MNB rendelet, az egyes fizetési szolgáltatókról szóló
RészletesebbenPRÉMIUM EGÉSZSÉGPÉNZTÁR GARANCIAVÁLLALÁSI SZABÁLYZAT
PRÉMIUM EGÉSZSÉGPÉNZTÁR GARANCIAVÁLLALÁSI SZABÁLYZAT Hatályos: 2016. január 19-től Tartalom A. GARANCIAVÁLLALÁS A BENYÚJTOTT TAGI SZÁMLÁK KIFIZETÉSÉRE... 2 1. A vállalt garancia... 2 2. A garancia vállalásának
RészletesebbenAutóbuszos személyszállítás vagyoni biztosíték biztosításának általános szerződési feltételei. Hatályos: 2014. március 15-étől. Nysz.
Autóbuszos személyszállítás vagyoni biztosíték biztosításának általános szerződési feltételei Hatályos: 2014. március 15-étől Nysz.: 17682 Tartalomjegyzék I. A biztosítási szerződés alanyai....3 II. Biztosítási
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FK-II/B-7902/2011. számú, fogyasztóvédelmi intézkedés alkalmazását és bírság kiszabását tartalmazó határozata a Generali-Providencia Biztosító Zrt. számára
Részletesebben2. Jelen Feltétel alkalmazásában 2.3. utazásközvetítői. megkötése belföldi utazás- 2.2. utazásszervezői tevékenység:
Utazási vállalkozók kezesi biztosításának feltételei GENERALI PROVIDENCIA Biztosító Rt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. Tel: 301-7100 Fax: 269-3996 I. fejezet Biztosítási Jelen feltételek alapján kötött
RészletesebbenA Pénzügyi Békéltető Testület nevében!
A-PBT-A-1/2018. Ajánlás A Pénzügyi Békéltető Testület nevében! A Pénzügyi Békéltető Testület T.L. kérelmezőnek (xxx.; a továbbiakban: Kérelmező) ABC Biztosító (yyy.; a továbbiakban: Pénzügyi Szolgáltató)
RészletesebbenTÁJÉKOZTATÓ az UNIQA Biztosító Zrt.-vel távértékesítés keretében kötött biztosítási szerződésekhez
TÁJÉKOZTATÓ az UNIQA Biztosító Zrt.-vel távértékesítés keretében kötött biztosítási szerződésekhez Tisztelt Ügyfelünk! A távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről szóló
RészletesebbenKereskedelmi ügynöki szerzõdés
Kereskedelmi ügynöki szerzõdés Amely létrejött egyrészrõl a POINTERNET-DB Elektronikus Kereskedelmi Kft. (székhely: 1029 Budapest, Ördögárok u. 142., cégjegyzékszám: Cg. 01-09-685342, adószám: 11961143-2-41,
RészletesebbenMagyar Ügyvédek Biztosító és Segélyező Egyesületének 1.sz. ügyvédi felelősségbiztosítási feltétele (biztosítási feltételek) 1993.
Magyar Ügyvédek Biztosító és Segélyező Egyesületének 1.sz. ügyvédi felelősségbiztosítási feltétele (biztosítási feltételek) 1993. január 1-től 2 1. SZ.MELLÉKLET A MAGYAR ÜGYVÉDEK BIZTOSÍTÓ ÉS SEGÉLYEZŐ
RészletesebbenA tervezet előterjesztője a Közigazgatási és Igazságügyi Minisztérium.
Jelen előterjesztés csak tervezet, amelynek közigazgatási egyeztetése folyamatban van. A minisztériumok közötti egyeztetés során az előterjesztés koncepcionális kérdései is jelentősen módosulhatnak, ezért
RészletesebbenH A T Á R O Z A T Ft, azaz ötvenezer Forint
Iktatószám: Tárgy: KE/001/00079-0007/2016 Elsőfokú bírságot és kötelezést kiszabó határozat H A T Á R O Z A T 1.) Az Energetikai Központ Zrt. (1053 Budapest, Magyar u. 36.; adószám: 23342385-2-41), a továbbiakban:
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FK-II/B-6460/2011. számú, fogyasztóvédelmi bírság kiszabását tartalmazó határozata a Wabard Biztosító Zrt. számára (lakhelye: továbbiakban: Ügyfél) a Wabard
RészletesebbenFüggetlen biztosításközvetítői és biztosítási szaktanácsadói felelősségbiztosítás Általános szerződési feltételek
Független biztosításközvetítői és biztosítási szaktanácsadói felelősségbiztosítás Általános szerződési feltételek I. A biztosítás tárgya 1. Az Allianz Hungária Biztosító Részvénytársaság a céget nyilvántartó
RészletesebbenVáros Polgármestere ELŐTERJESZTÉS. A jelzőrendszeres házi segítségnyújtás évre szóló ellátási szerződéséről
Város Polgármestere 2051 Biatorbágy, Baross Gábor utca 2/a Telefon: 06 23 310-174/213 mellék Fax: 06 23 310-135 E-mail: polgarmester@biatorbagy.hu www.biatorbagy.hu ELŐTERJESZTÉS A jelzőrendszeres házi
Részletesebben/ \ MEGBÍZÁSI SZERZŐDÉS
/ \ MEGBÍZÁSI SZERZŐDÉS mely létrejött egyrészről Zuglói Közbiztonsági Non-profit Kft. (cím:1145 Budapest, Laky Adolf u. 36.; adószám: 23084454-2-42), mint megbízó (továbbiakban: Megbízó), másrészről a
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-FK-II-B-1027/2012. számú, fogyasztóvédelmi bírság és intézkedés kiszabását tartalmazó határozata a K&H Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi Szervezetek Állami
RészletesebbenA Decs Kulturális, Oktatási és Sport Életének Fejlesztéséért Közalapítvánnyal kötött kölcsönszerződés módosítása
Az előterjesztés száma: 101/2014. A határozati javaslat elfogadásához egyszerű többség szükséges! Decs Nagyközség képviselő-testületének 2014. június 25-én, 18-órakor megtartandó ülésére A Decs Kulturális,
RészletesebbenIktatószám: / /2017. dr. Herman-Mucza Judit átfogó vizsgálat lezárása. H-JÉ-II-B-15/2018. számú határozat
Iktatószám: 964-17/2018. 152529/2017. Ügyintéző: dr. Galiger Enikő dr. Herman-Mucza Judit Tárgy: átfogó vizsgálat lezárása H-JÉ-II-B-15/2018. számú határozat A Genertel Biztosító Zrt.-nél (székhely: 1132
RészletesebbenBÉRLETI SZERZŐDÉS. Eszköz neve, típusa Mennyiség Gyártási szám
Szerződés száma: BÉRLETI SZERZŐDÉS A szerződő Felek: Bérbe adó: Cím: Adószám: Cégbejegyzés száma: Telefon/fax: a továbbiakban Bérbe adó valamint, valamint Bérlő: Cím: Posta cím: Számlavezető
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének FK II/B 6602/2011. számú, fogyasztóvédelmi bírság kiszabását és intézkedést tartalmazó határozata a Wabard Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi Szervezetek Állami
RészletesebbenA baleseti adó szabályai 2012. január 1-jétől
A baleseti adó szabályai 2012. január 1-jétől Az egyes adótörvények és azzal összefüggő egyéb törvények módosításáról szóló 2011. évi CLVI. törvény (Mód. tv.) 193. -a 2012. január 1-jei hatállyal bevezette
Részletesebbenh a t á r o z a t o t
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-FH-II-B-1004/2012. számú, fogyasztóvédelmi bírság és intézkedés kiszabását tartalmazó határozata a Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. számára A Pénzügyi
RészletesebbenThyssenKruppFerroglobusKereskedelmiZRt. ÁltalánosBeszerzési(Vételi)SzerződésiFeltételei2015.április1.napjától. ÁSZFhatályaésalkalmazásiköre
ThyssenKruppFerroglobusKereskedelmiZRt. ÁltalánosBeszerzési(Vételi)SzerződésiFeltételei2015.április1.napjától ÁSZFhatályaésalkalmazásiköre A jelen Általános Szerződési Feltételek(továbbiakban: ÁSZF) kizárólagos
RészletesebbenBBelváros-Lipótváros Budapest Főváros V. Kerületi Önkormányzat PPolgármesteri Hivatal Pénzügyi Osztály Adócsoport. Budapest, V., Erzsébet tér 4.
BBelváros-Lipótváros Budapest Főváros V. Kerületi Önkormányzat PPolgármesteri Hivatal Pénzügyi Osztály Adócsoport Budapest, V., Erzsébet tér 4. ADATLAP gazdasági társaságok, a Ptk., vagy egyéb jogszabály
RészletesebbenAlap fejezet száma és megnevezése: 68. Wesselényi Miklós Ár- és Belvízvédelmi Kártalanítási Alap
Alap fejezet száma és megnevezése: 68. Wesselényi Miklós Ár- és Belvízvédelmi Kártalanítási Alap Alap felett rendelkező megnevezése: Alapkezelő megnevezése: Nemzetgazdasági miniszter Magyar Államkincstár
Részletesebbenérvényesség kezdete: 2015. február 1. lezárási díj a futamidő 1/3-a és 2/3-a között 50.000,- Ft a futamidő 2/3-a és 3/3-a között
K&H Bank Zrt. Lízing Igazgatóság 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000, (06 30) 761 9000 fax: (06 1) 236 8200 K&H TeleLízing: (06 1/20/30/70) 335 3355 www.kh.hu lizing@kh.hu A jogelőd
RészletesebbenELŐTERJESZTÉS. A jelzőrendszeres házi segítségnyújtás évre szóló ellátásiszerződéséről
Város Polgármestere 2051 Biatorbágy, Baross Gábor utca 2/a. Telefon: 06 23 310-174/144, 142 Fax: 06 23 310-135 E-mail: polgarmester@biatorbagy.hu www.biatorbagy.hu Tisztelt Képviselő-testület! Tisztelt
RészletesebbenKÖTELEZŐ GÉPJÁRMŰ-FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁSI AJÁNLAT
Pannónia Általános Biztosító Zrt. CAPITAL SQUARE 1133 Budapest, Váci út 76. Bankszámlaszám: 10300002-10315708-49020022 Ügyfélszolgálat 1133 Budapest, Váci út 76. Levelezési cím: H-1821 Budapest Telefon:
RészletesebbenAEGON CSOPORTOS BIZTOSÍTÁSOK FELHÍVÁS AJÁNLATTÉTELRE
AEGON CSOPORTOS BIZTOSÍTÁSOK FELHÍVÁS AJÁNLATTÉTELRE 2013 AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt. Csoportos Biztosítások 1091 Budapest, Üllői út 1. 1. oldal Aegon csoportos biztosítási díjkalkuláció
RészletesebbenVASUTAS ÖNKÉNTES KÖLCSÖNÖS KIEGÉSZÍTŐ PANASZKEZELÉSI SZABÁLYZATA
VASUTAS ÖNKÉNTES KÖLCSÖNÖS KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉG- ÉS ÖNSEGÉLYEZŐ PÉNZTÁR PANASZKEZELÉSI SZABÁLYZATA 2017. A Vasutas Önkéntes Kölcsönös Kiegészítő Egészség- és Önsegélyező Pénztár a panaszkezelés során alkalmazandó
RészletesebbenCsoportos Élet- és Balesetbiztosítási Szerződés a Honvédszakszervezet részére
Csoportos Élet- és Balesetbiztosítási Szerződés a Honvédszakszervezet részére 1) Általános rendelkezések a) Jelen csoportos élet- és balesetbiztosítási szerződés (továbbiakban: biztosítás) a Honvédszakszervezet
RészletesebbenADÁSVÉTELI SZERZŐDÉS Fajta és mennyiség szerint meghatározott dolog határidős adásvételére
Amely létrejött egyrészről ADÁSVÉTELI SZERZŐDÉS Fajta és mennyiség szerint meghatározott dolog határidős adásvételére Név Székhely Képviseli Adószám Cégjegyzékszám Bankszámlaszám Szolgáltató nevében eljáró
RészletesebbenAranyszárny. rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös feltételei (G60/2012) Hatályos: 2012.
Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös feltételei (G60/2012) Hatályos: 2012. november 1-jétől Nysz.: 15287 Tartalomjegyzék Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési
RészletesebbenADATLAP Gazdasági társaság (egyéb gazdálkodó szervezet) fizetési könnyítésre/ mérséklésre irányuló kérelmének elbírálásához
A.) A kérelem adatai: * = A kívánt rész(ek) aláhúzandó(k)! ADATLAP Gazdasági társaság (egyéb gazdálkodó szervezet) fizetési könnyítésre/ mérséklésre irányuló kérelmének elbírálásához 1. A kérelem benyújtásának
RészletesebbenKÖZÖS JOGKEZELÉSI MEGBÍZÁS
KÖZÖS JOGKEZELÉSI MEGBÍZÁS A MEGBÍZÓ Neve: Születési dátuma: Telefonszáma: E-mail címe: @ Jogosulti csoportja: Előadóművész Nyilatkozom, hogy a jogkezelési megbízást (aláhúzással jelölve) (a) előadóművészként
RészletesebbenAjánlatszám: Kijelentem, hogy a díjfizetés kezdetének megjelölése nem jelenti a Ptk (1) bekezdésében jelzett halasztás megvalósulását.
A Magyarország Biztosítási Alkusz Kft. 076 Budapest, Garay út. Adószáma: 79949--4 www.agent4.hu www.maklernet.hu / e-mail: office@ai.hu / tel.: +6 () 4609677 / fax: +6 () 405 Program verzió:09-a-09.00
Részletesebben