Kölcsönszerzıdés kamattámogatásos lakáscélú kölcsönhöz 1

Átírás

1 1 Kölcsönszerzıdés kamattámogatásos lakáscélú kölcsönhöz 1 amely egyrészrıl a Szentlırinc-Ormánság Takarékszövetkezet (cím: 7940 Szentlırinc, Munkácsy M. u. 20/a., cégjegyzékszám: , statisztikai azonosító: ), mint kölcsönnyújtó (a továbbiakban:hitelintézet), - másrészrıl név: születési hely, idı: lakcím, levelezési cím: adóazonosító jel: születési név: anyja születési neve: állampolgársága: személyi azonosító szám: mint kölcsönfelvevı/támogatott személy (a továbbiakban:adós) név: születési hely, idı: lakcím, levelezési cím: adóazonosító jel: születési név: anyja születési neve: állampolgársága: személyi azonosító szám: mint adóstárs (támogatott személy/ nem támogatott személy 2 ) (a továbbiakban: Adós), a továbbiakban együtt Adós vagy Adósok között a jelen szerzıdésben foglalt feltételekkel a.. kölcsönszámon jött létre. 1. A Hitelintézet a város/község kerület utca szám alatti, az ingatlan-nyilvántartásban helyrajzi számon bejegyzett ingatlanon új lakás vásárlása céljára,- Ft, azaz forint kamattámogatásos kölcsönt nyújt az Adós(ok) részére. 2. Az Adós az 1. pontban megjelölt kölcsön ellenszolgáltatásaként az alábbi tételekbıl összetevıdı hiteldíjat és a jelen szerzıdésben meghatározott egyéb díjat, költséget tartozik a Hitelintézetnek megfizetni: a) Ügyleti kamat, melynek évi mértéke üzleti/ügyleti évenként változó, évi mértéke az ÁKK által közzétett állampapírhozam/referenciahozam +. % kamatfelár együttes összege. Jelen szerzıdés megkötésekor az induló ügyleti kamat mértéke:... % Az ügyleti kamat a kölcsön törlesztı részleteivel együtt havonta esedékes. b) Hitelbírálati díj, melynek mértéke: A hitelbírálati díjat a kölcsönkérelem befogadásakor, kell az Adósnak megfizetnie. c) Elıtörlesztési díj, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Az elıtörlesztési díj az elıtörlesztéssel egyidejőleg esedékes. d) [Egyéb díj: pl. rendkívüli ügyintézési díj, melynek mértékét az adott hitelintézet Hirdetmény tartalmazza. ] 1 Változó kamatozású kölcsön esetén alkalmazható a szerzıdésminta. 2 A megfelelı kiválasztandó, a másik és a lábjegyzet törlendı!

2 2 Az Adóst a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet alapján a 3. pontban meghatározott mértékő állami kamattámogatás illeti meg. A támogatás idıtartama alatt a kölcsönhöz kapcsolódó ellenszolgáltatás együttes mértéke nem haladhatja meg az üzleti év kezdetekor a) az ÁKK Zrt. által közzétett, a közzétételt megelızı három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejő diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult - a betéti kamat, és az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételérıl szóló Kormányrendeletnek megfelelıen számított - átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagának (a továbbiakban: állampapírhozam) 110%-a, b) ha az a) pontban meghatározott módszer alapján átlaghozam nem számítható, úgy az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, az elsıdleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamoknak a közzétételt megelızı három naptári hónapra vonatkozó számtani átlagának (a továbbiakban: referenciahozam) 110%-a 3 % ponttal növelt mértékét. A kamattámogatás induló mértéke... % A kölcsön teljes induló ügyleti kamatából Adóst a kamattámogatás mértékével csökkentett mértékő, azaz % ügyleti kamat terheli. Az Adós törlesztési terheit csökkentı kamattámogatás havi összege legfeljebb az ügyleti vagy üzleti év kezdetekor fennálló, még esedékessé nem vált tıketartozás után számított kamattámogatás 1/12-ed része. A kölcsön részfolyósítása vagy egyhavi törlesztırészletet meghaladó elıtörlesztése esetén a kamattámogatás a fennálló, még esedékessé nem vált tıketartozás után számított összeg havi idıarányos része. Teljes hiteldíjmutató (THM): % A hiteldíjmutató számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek meghatározása, összege (ha pontosan nem határozható meg, akkor becsült összege): A kölcsön kamatainak kiegyenlítéséhez az állam a futamidı lejártáig, de legfeljebb 20 évig nyújt kamattámogatást a kamattámogatásra jogosult Adós részére. A kamattámogatás mértéke: 3 új lakás vásárlása céljából többgyermekes támogatott személy esetén - hat vagy ennél több gyermek esetében az állampapírhozam 70%-a, ennek hiányában a referenciahozam 70%-a, - öt gyermek esetében az állampapírhozam 64%-a, ennek hiányában a referenciahozam 64%-a, - négy gyermek esetében az állampapírhozam 59%-a, ennek hiányában a referenciahozam 59%-a, - három gyermek esetében az állampapírhozam 55%-a, ennek hiányában a referenciahozam 55%-a, - két gyermek esetében az állampapírhozam 52%-a, ennek hiányában a referenciahozam 52%-a, új lakás vásárlása céljából fiatal támogatott személy esetében az állampapírhozam 50%-a, ennek hiányában a referenciahozam 50%-a A kölcsön futamideje alatt gyermekszám növekedés esetén az Adós - a Hitelintézetnél vagy a támogatást folyósító Kincstárnál történı bejelentés alapján - a magasabb gyermekszám alapján számított kamattámogatást igényelheti. 3 Lakáscél és gyermekszám függvényében a nem kívánt rész törlendı.

3 3 Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben az általuk fizetendı, a kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehetı igénybe, ami az ügyleti kamat 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. Az Adós tudomásul veszi, hogy kamattámogatásra csak le nem járt tıketartozás után jogosult. Lejárt tıketartozásnak a kölcsönszerzıdés felmondása miatt esedékessé vált tıketartozás, valamint az a tıketarozás minısül, amelynek fizetési (törlesztési) késedelme a 30 napot meghaladja Az Adós, mint nem magyar állampolgár kötelezettséget vállal, 5 hogy származási országának ingatlan-nyilvántartásért felelıs szerve által kiállított - az ország egész közigazgatási területére, tagállamok esetén a tagállam, szövetségi államok esetén a szövetségi állam közigazgatási területére vonatkozó - hivatalos iratot és annak hiteles magyar nyelvő fordítását bemutatja a hitelintézetnek, amellyel igazolja, hogy saját magának, házastársának, élettársának, bejegyzett élettársának, gyermekének és az együttköltözı családtagjának származási országában lakástulajdona nincs, a tartózkodási joga fennállását minden naptári év január 31-ig bejelenti Hitelintézet részére; a tartózkodási jogában bekövetkezett bármilyen változást 8 napon belül a Hitelintézet részére bejelenti, a kamattámogatással vásárolni kívánt lakásban lakóhelyet létesít. 5. A kölcsönt az Adós havi részletekben, minden hónap... napján köteles a Hitelintézetnek visszafizetni, mely törlesztı részletek magukban foglalják a megfizetendı ügyleti kamatot is. A kölcsön futamideje év. Törlesztı részletek száma: A kölcsön lejárata: A kamattámogatásos kölcsön induló, az Adós által fizetendı havi törlesztı részlete,- Ft. Az Adós a jelen szerzıdés mellékletét képezı Meghatalmazás alapján megbízza a Hitelintézetet, hogy a jelen szerzıdés alapján az esedékes havi törlesztı részleteket a Hitelintézetnél vezetett lakossági fizetési számlájáról Hitelintézet az esedékesség napján beszedje A kölcsön futamideje alatt az ügyleti kamat mértéke évente, az üzleti/ügyleti év fordulójának napján kerül felülvizsgálatra, és az ÁKK Zrt. által közzétett állampapírhozamok illetve referenciahozamok alapján kerül meghatározásra. A jelen szerzıdésben foglaltakra vonatkozóan a Hitelintézetnél az üzleti/ügyleti év azonos a naptári évvel, azaz január hó 1. napjától december hó 31. napjáig tart. 7 A Hitelintézet az ügyleti kamat éves felülvizsgálat során megállapított mértékét a hatályba lépést megelızı 15 nappal Hirdetményben közzéteszi. 7. A Hitelintézet minden Kamatperiódus fordulónapján illetve a tárgyév végén a tárgyévet megelızı év január 1-tıl a tárgyév december 31-ig felölelı idıszakban 5 teljesített törlesztésekrıl és a még fennálló kölcsöntartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség-, és egyéb fizetésikötelezettség mentesen tájékoztatást ad az Adósnak. 4 Ha az Adós magyar állampolgár, akkor ez a bekezdés törlendı! 5 kivéve, ha menekült, oltalmazott, valamint a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezı személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény hatálya alá tartozik 6 Meghatalmazás hiányában ez a bekezdés törlendı! 7 Amennyiben a hitelintézet más módon határozza meg az ügyleti/üzleti évet, ezt a mondatot módosítani szükséges!

4 4 A törlesztési táblázat a törlesztırészletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tıke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve a díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten tartalmazza. A Hitelintézet a törlesztési táblázatot értesítı levélben küldi meg az Adós részére 8. Adós késedelmes fizetése esetén a hátralékos tartozás után a Hitelintézet hatályos Hirdetményében meghatározott mértékő késedelmi kamatot tartozik a Hitelintézetnek megfizetni. Adós tudomásul veszi, hogy az általuk fizetett törlesztı részlet a Ptk. 6:46. -ának megfelelıen elsısorban a költségekre, azután a kamatokra és végül a tıketartozásra kerül elszámolásra. A hiteldíjat az Adós a törlesztés kezdetétıl a havi törlesztı részlettel együtt fizeti meg. A kölcsönszerzıdés felmondását követı kilencvenedik napot követıen a Hitelintézet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot a felmondás napját megelızı napon érvényes ügyleti kamatot meghaladó összegben nem számíthat fel. 9. Az Adós a Hitelintézethez intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozattal bármikor jogosult a Kölcsön és járulékai teljes, vagy részleges elıtörlesztésére. 9.1.Elıtörlesztés esetén a Hitelintézet csökkenti a Kölcsön teljes díját az elıtörlesztett részlet vonatkozásában a Kölcsönszerzıdés eredeti lejárata szerint fennmaradó idıtartamára vonatkozó Ügyleti Kamattal és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 9.2.Amennyiben az elıtörlesztés összege nem elegendı a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az elıtörlesztés összegébıl elıször a befizetés napjáig felmerült költséget, majd a Kamatot kell elszámolni, és csak az ezt követıen fennmaradt összeget lehet tıke elıtörlesztésre fordítani. 9.3.Az elıtörlesztett összeg alapján az elıtörlesztést követı hónaptól esedékes törlesztı részletek összege ha a felek eltérıen nem állapodnak meg újraszámításra kerül Az elıtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Kölcsönszerzıdésben vállalt havi törlesztı részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az elıtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Hitelintézet - az idıközbeni elıtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal. 10. A Hitelintézet a kamattámogatás idıtartama alatt a kölcsön ellenszolgáltatásának egyoldalú módosítására nem jogosult. [ALT1] A kamattámogatási idıszak lejártát követıen a Hitelintézet a jelen szerzıdés szerinti kamatot az Fhtv. 17/C. -nak megfelelıen állapítja meg és az Fhtv 17/D. -a szerinti változtatja. [ALT2] A kamattámogatási idıszak lejártát követıen a Hitelintézet a jelen szerzıdés szerinti kamatot a kamattámogatási idıszakban érvényes kamatváltoztatás/kamatfelár-változtatás módszertant alkalmazza tovább ugyanazzal a kamatperiódussal és kamatfelár-periódussal. [ALT3] A kamattámogatási idıszak lejártát követıen a Hitelintézet a jelen szerzıdés szerinti kamatot a kamattámogatási idıszakban érvényes kamatváltoztatás/kamatfelár-változtatás módszertant alkalmazza tovább azzal, hogy ha a kamattámogatási idıszakhoz képest eltérı kamatperiódusra vagy kamatfelár-periódusra tér át, a kamat megállapításához a kamatperiódus hosszához igazodó referenciahozamot vesz figyelembe. 11. A Hitelintézet az 1. pontban körülírt lakásingatlan vásárlásához igényelt kölcsönt az adásvételi szerzıdésben foglalt ütemezés szerint, a bemutatott számlák alapján folyósítja. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy: a) A Hitelintézet részére bemutatja a készültségi fokkal arányos folyósítást megelızıen, az adott készültségi foknak megfelelı, új lakás vásárlása esetén az adás-vételi szerzıdésben szereplı

5 5 vételárról szóló, saját nevére, az általános forgalmi adóról szóló törvény hatálya alá tartozó termékértékesítésrıl, szolgáltatásnyújtásról kiállított, számlákat, egyszerősített számlákat (a továbbiakban: számla), b) Legkésıbb az elsı kölcsönrész folyósításáig bemutatja az ingatlanra vonatkozó biztosítás megkötésének igazolását, c) Az Adós és a vele együttköltözı személyek a jelen szerzıdés mellékletét képezı írásbeli nyilatkozatban hozzájárulnak ahhoz, hogy ca) természetes személyazonosító adatait, saját és gyermeke adóazonosító jelét valamint a kamattámogatásra vonatkozó információkat a kamattámogatás szabályszerő igénybevételének ellenırzése céljából a Hitelintézet átadja a kormányhivatal vagy az állami adóhatóság részére, cb) az állami adóhatóság a bizonylatok valódiságát, a bennük foglalt gazdasági esemény megtörténtét és ezekkel összefüggésben a kamattámogatások igénybevételének jogszerőségét, felhasználásának szabályszerőségét a helyszínen (a lakásban is) ellenırizze, és annak eredményérıl a Hitelintézetet tájékoztassa, illetve, ha olyan jogszabálysértést is észlel, amellyel kapcsolatos eljárás a kormányhivatal hatáskörébe tartozik, a kormányhivatalt hivatalból értesítse. d) A kölcsön folyósítását, illetve az utolsó részfolyósítást követı egy éven belül bemutatják a Hitelintézet számára da) a lakcímet igazoló hatósági igazolványt, hontalan támogatott személy esetében bejelentılapját, amely igazolja, hogy a támogatással vásárolt, ingatlan mindazon személyek lakóhelye, hontalan esetében szálláshelye, akiknek együttköltözését, vagy együttlakását a kölcsönkérelem benyújtásakor vállalták, továbbá db) az állami adóhatóság által hozott, a támogatással vásárolt ingatlan visszterhes vagyonszerzési illetékelılege kiszabásáról szóló határozatot, kivéve, ha a tulajdonszerzés illetékmentes. Ha az Adósok da)-db) pontjaiban foglalt kötelezettségvállalása nem teljesül, a Hitelintézet tájékoztatja errıl a kormányhivatalt és megküldi az ügy iratait. 12. Az Adósok tudomásul veszik, hogy a kamattámogatások igénybevételéhez a költségek igazolásaként bemutatott számlát a Hitelintézet csak akkor fogadhatja el, ha a kibocsátó a kibocsátás idıpontjában az állami adóhatóság nyilvántartásában mőködı adóalanyként szerepel. Külön adóhatósági igazolás nélkül elfogadhatja a Hitelintézet azt a számlát, melynek kibocsátója a számlakibocsátás idıpontjában bejelentkezése alapján az állami adóhatóság e célra létrehozott külön nyilvántartásában mőködı adóalanyként szerepel és hozzájárult ahhoz, hogy nevét (cégnevét), adószámát, székhelyét, adóalanyként történı nyilvántartásba vételének és törlésének idıpontját az adóhatóság az interneten közzétegye. A külön nyilvántartásban nem szereplık által kibocsátott számlákat a Hitelintézet akkor fogadhatja el, ha az Adós a számlákhoz csatolja az állami adóhatóság igazolását, mely szerint a számlakibocsátó a számla kibocsátásának idıpontjában az állami adóhatóság nyilvántartásában mőködı adóalanyként szerepelt. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy az elızı bekezdésben hivatkozott bizonylatokat az adásvételi szerzıdés megkötése évének utolsó napjától számított öt évig megırzi. 13. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelintézet jogosult a kölcsön célnak megfelelı felhasználását, és a kormányhivatal valamint az állami adóhatóság a kamattámogatás igénybevételének jogszerőségét a helyszínen is ellenırizni, illetıleg annak bizonyítását Adóstól igényelni. Ha a kormányhivatal vagy az adóhatóság az ellenırzés során megállapítja, hogy az Adós jogosulatlanul vette igénybe a kamattámogatást, akkor határozatban intézkedik a kamattámogatás - igénybevétel napjától számított késedelmi pótlékkal növelt összegének - visszatérítése iránt. Ez esetben a késedelmi pótlék mértéke a Ptk. szerinti kamat. A kormányhivatal a jogosulatlan igénybevétel tényérıl a folyósító hitelintézetet írásban tájékoztatja. Ha az igénylı a hitelintézetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott kamattámogatáshoz, akkor az igénylı a folyósított összeget az igénybevétel napjától a Ptk. szerinti kamataival együtt köteles visszafizetni.

6 6 Adósok tudomásul veszik, hogy az igénybevett állami kamattámogatást a Ptk. szerinti kamattokkal együtt kötelesek a támogatás nyújtója részére visszafizetni, ha a kamattámogatással vásárolt lakást a tulajdonjog ingatlan-nyilvántartásban történı bejegyzésétıl 8 számított egy éven belül elidegeníti. 14. A szerzıdı felek megállapodnak, hogy a kölcsön fedezetéül a hrsz. alatt nyilvántartott, természetben a város/község kerület utca szám alatt található ingatlanra - külön jelzálogszerzıdésben rögzített feltételek szerint jelzálogjog és a kölcsönnel kapcsolatos jelzálogjog biztosítására szolgáló elidegenítési és terhelési tilalom 9 kerüljön bejegyzésre a Hitelintézet javára. A kölcsön egyéb biztosítékai: A Hitelintézetet megilleti az Adós által nyújtott fedezetek meglétének és értékének rendszeres ellenırzési joga. 15. A Hitelintézet a jelen szerzıdést jogosult felmondani és a fennálló kölcsöntartozásnak a felmondásról szóló értesítés kézbesítésétıl számított 15 napon belüli visszafizetését követelni, ha Adós a.) a jelen szerzıdésben, valamint a jogszabályokban foglalt bármely kötelezettségének így különösen törlesztési kötelezettségének - nem tesz eleget, továbbá, ha a kölcsönigénylésen vagy mellékletein valótlan adatokat közölt, b.) a kölcsönösszeget részben, vagy egészben a jelen szerzıdésben foglalt feltételektıl eltérı módon és célra, rendeltetésellenesen használja fel, c.) a kölcsön felhasználásának ellenırzését bármi módon akadályozza, vagy meghiúsítja, d.) vagyoni helyzetének romlása, vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyeztetné a kölcsön visszafizetését. 16. Az Adósok (adóstársak) jelen kölcsönszerzıdésbıl folyó kötelezettségei egyetemlegesek. A kölcsönnel kapcsolatban küldött írásbeli értesítések bármelyik Adós (adóstárs) kezéhez joghatályosan kézbesíthetık. Az Adós tudomásul veszi, hogy az ajánlott postai küldemény az igazolt feladástól számított ötödik munkanapon tekintendı kézbesítettnek, esetén az elküldés idıpontját, telefax esetén az activity reportban megjelölt idıpontot kell a megérkezés idıpontjának tekinteni. 17. A jelen kölcsönszerzıdésben nem szabályozott kérdésekben a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet, a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, a Hitelintézet Üzletszabályzata, valamint az Általános Szerzıdési Feltételek az irányadók. 8 Nem kívánt rész törlendı! 9 A szerzıdésen alapuló elidegenítési és terhelési tilalmat csak a tulajdonjog bejegyzésével egyidejőleg lehet feljegyezni az átruházott egész ingatlanra vagy egész tulajdoni illetıségre, illetve ezek eszmei hányadára.

7 7 18. Az Adósok ezennel hozzájárulnak ahhoz, hogy a Hitelintézet a kölcsönkérelemben, az ahhoz kapcsolódó okiratokban, valamint az e szerzıdésben foglalt, a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 2. számú mellékletében rögzített azonosító (személyes) adatokat (név, születési név, anyja neve, születési hely és idı, állampolgárság, lakcím, postacím, személyi igazolvány száma [nem magyar állampolgár esetén: állampolgárság, útlevél száma], egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma) az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. törvény, valamint a Hpt. rendelkezései szerint a jelen szerzıdéses jogviszony szerinti elszámolás biztosítása, a kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása céljából, illetve kockázatelemzési és értékelési célokra nyilvántartsa, feldolgozza és kezelje, valamint a kormányhivatal és az adóhatóság részére a szükséges adatokat, illetve felsorolt adatokon kívül a kölcsönszerzıdéssel kapcsolatos iratokat (beleértve a jelen kölcsönszerzıdést is) vagy azok másolatát átadja. 19. Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR): A jelen szerzıdés aláírásával az Adós megerısíti, hogy a Központi Hitelinformációs Rendszerrıl szóló - a jelen szerzıdés elválaszthatatlan részét képezı 1. sz. számú mellékletben foglalt tájékoztatást a jelen szerzıdés megkötését megelızıen megismerte és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerzıdéskötés elıtt aláírta. 20. A jelen szerzıdés aláírásával az Adósok megerısítik, hogy a személyes adataikat érintı adatkezelésre vonatkozó, a jelen szerzıdés 2 számú mellékletét képezı tájékoztatást a jelen szerzıdés megkötését megelızıen megismerte és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerzıdéskötés elıtt aláírta. 21. A jelen szerzıdés elválaszthatatlan tartozékai: - 1. sz. melléklet: KHR tájékoztató - 2. sz. melléklet: Adatkezelési nyilatkozat - 3. sz melléklet: sz. melléklet:. Ezt a szerzıdést a szerzıdı felek elolvasták és annak tartalmát, mint akaratukkal mindenben egyezıt jóváhagyólag írták alá, valamint a szerzıdés aláírásával egyidejőleg annak egy példányát átvették. Kelt: Adós Adós Elıttünk, mint tanúk elıtt: Hitelintézet cégszerő aláírása Név: Lakcím: Személyi ig. szám: Név: Lakcím: Személyi ig. szám: