Pénzügyi tudatosság és felelősségvállalás az első magyar közösségi bankban

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Pénzügyi tudatosság és felelősségvállalás az első magyar közösségi bankban"

Sára Királyné
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Pénzügyi tudatosság és felelősségvállalás az első magyar közösségi bankban Salamon János vezérigazgató

2 Alapvető kérdések Egyre többen vagyunk, akik környezettudatosak, akik érzik a felelősségüket, akiknek fontos a fenntarthatóság Aki megpróbál a pénzügyeiben is felelősen gondolkodni, milyen lehetőségei vannak? Egyáltalán, felelős-e az ügyfél a bankba tett pénzéért? Tudja-e befolyásolni a bank tevékenységét? A bankok ügyfeleit érdekli-e, mennyit keres rajtuk a bank, kit és miért támogat, mi történik a betétként elhelyezett pénzükkel, milyen célokat és miért finanszíroz? Egy éve létrejött az első magyar közösségi bank Mi különbözteti meg más bankoktól? Milyen alapelvek szerint működik? Miért éppen közösségi, miért újbank?

A bankok ügyfeleit érdekli-e, mennyit keres rajtuk a bank, kit és miért támogat, mi történik a betétként elhelyezett pénzükkel, milyen célokat és miért

3 Hogyan jellemezhető a MagNet Magyar Közösségi Bank? Az első hazai újbank, amely elkötelezett a társadalmi és gazdasági fenntarthatóság mellett, a környezeti és társadalmi hasznosságot és felelősséget igyekszik megjeleníteni az alapszolgáltatások és a banki termékek szintjén, felelős hitelezési és befektetési szabályokat alkalmaz, átláthatóvá teszi a működését, aktív társadalmi szerepvállalás jellemzi, ügyfeleinek különleges jogokat és döntési lehetőségeket ad, ezzel ösztönzi őket a pénzükkel és gazdasági döntéseikkel kapcsolatos felelős gondolkodásra. Aki ezt igazán érti, az a MagNet Bank ügyfele. (Vagy az lesz.)

igyekszik megjeleníteni az alapszolgáltatások és a banki termékek szintjén, felelős hitelezési és befektetési szabályokat alkalmaz, átláthatóvá teszi a

4 Egy kis magyar bank Magyar magánszemélyek alapították takarékszövetkezetként, 1995-ben rendszerváltás utáni vállalkozás fejlődés saját erőből, 2008-tól bank becsületesség, megbízhatóság Többségi (70%) magyar tulajdonban marad Többségi (70%) magyar tulajdonban marad 30%-os spanyol tulajdonos: Banca Civica (Caja Navarra) közösségi bank a részvényesek 100%-a elkötelezett a fenntartható fejlődés iránt

Többségi (70%) magyar tulajdonban marad Többségi (70%) magyar tulajdonban marad 30%-os spanyol

5 A hagyományos kereskedelmi banki üzleti modell ben hosszasan elemeztük a bankszektor működését A forráshiányos magyar bankrendszer A rendelkezésre álló szűk forrásokat a legnagyobb haszonnal kecsegtető területekre helyezték ki a bankok (pl. fogyasztási hitel). Milliárd Ft Magán és állami hitelek Külföldről származó források Belföldi magyar betétek Források Hitelek MNB statisztika, 2009 A közösség tágabban vett érdekeit figyelmen kívül hagyták.

helyezték ki a bankok (pl. fogyasztási hitel).

6 Ügyfél-bank kapcsolat Hagyományos banki üzleti modell Közösségi vagy etikus banki modell HITEL- FELVEVŐ ÜGYFELEK BETÉTES ÜGYFELEK HITEL- FELVEVŐ ÜGYFÉL Az elszigeteltség feloldása BETÉTES ÜGYFÉL B A N K (vezetők) (beosztottak) Bank (részvényes, vezetők, dolgozók) RÉSZVÉ- NYESEK KÖZÖS ÉRTÉKEK ÉRDEKELLENTÉTEK

Az elszigeteltség feloldása BETÉTES ÜGYFÉL B A N K (vezetők) (beosztottak)

7 Általános banki jellemzők Hagyományos banki üzleti modell A szereplők között nincs kapcsolat vagy érdekellentét áll fenn. Az üzletpolitika középpontjában a profitmaximalizálás áll. Jellemzője: átláthatatlan, bonyolult Betétek: nemzetközi és helyi A Bank bárkit hitelez (üzleti szempont) Banki dolgozók bevonása: nem jellemző Társadalmi felelősségvállalás, támogatás: vezetőség dönt Apénz: cél Újbanki (közösségi)banki modell A szereplők között van kapcsolat, összefogás a közösségi célokérdekében, a közös felelősségvállaláson alapul. Az üzletpolitika középpontjában a fenntartható fejlődés áll. Jellemzője: átlátható Betétek: kizárólag helyi A Bank szűrési szempontok szerint hitelez Banki dolgozók bevonása Társadalmi felelősségvállalás, támogatás: ügyfelek dönthetnek A pénz: eszköz

dönt Apénz: cél Újbanki (közösségi)banki modell A szereplők között van kapcsolat, összefogás a közösségi célokérdekében, a közös felelősségvállaláson alapul.

8 Az első döntések: Új hitelezési szempontok Negatív szűrés: fegyver, kábítószer, alkohol, dohány emberi egészségre ártalmas, emberi jogokkal ellentétes természetre, környezetre ártalmas Pozitív szűrés: fenntarthatóság (gazdasági értelemben is) átláthatóság és közösségek kiszolgálása az ügyfelek dönthessék el, mi fontos igazán Etikus hitelezés: tisztességes haszon, nem profithajhászás apró betűs feltételek nélkül Banki működés gazdasági fenntarthatósága: a kockázatvállalás nem veszélyeztetheti a prudens működést (betétesek pénzéből hitelez a bank)

közösségek kiszolgálása az ügyfelek dönthessék el, mi fontos igazán Etikus hitelezés: tisztességes haszon, nem profithajhászás apró betűs

9 A betétesek és a hitelfelvevők érdekközössége 7 szféra 7 szféra gazdasági területek célok

10 Szféra betétek: a betétes maga dönti el a betétkamat mértékét a betétes Szférát választ kamatmegtakarítás a Szféra hitelfelvevőnél A bank vállalja: Szféra betétek és hitelek Szféra hitelek hitelkamat kedvezmény a betétkamat függvényében a Szféra betéteket kifejezetten azzal a céllal gyűjti, hogy hiteleket helyezzen ki az adott Szférába, ha a Szféra betétek állománya meghaladja a Szféra hitelek állományát, a többletből magyar állampapírokat vásárol, a hitelezési kockázatot a bank viseli! Nyilvánosság: banktitok alól felmentés

kifejezetten azzal a céllal gyűjti, hogy hiteleket helyezzen ki az adott Szférába, ha a Szféra betétek állománya meghaladja a Szféra

11 Mentor betétek: a betétes maga dönti el betétje kamatának mértékét a betétes Mentor hitelfelvevőt választ Mentor hitelek: hitelkamat kedvezmény: a betéti kamatmegtakarítás a Mentor hitelfelvevőé Mentor betétek és hitelek A bank vállalja: a Mentor betéteket kifejezetten azért gyűjti, hogy az összeg teljes egészét az adott projekt finanszírozására fordítsa, ha a Mentor betétek állománya meghaladja a Mentor hitelek állományát, a többletből kizárólag magyar állampapírt vásárol a hitelezési kockázatot a bank viseli! Nyilvánosság: banktitok alól felmentés

azért gyűjti, hogy az összeg teljes egészét az adott projekt finanszírozására fordítsa, ha a Mentor betétek állománya meghaladja a Mentor

12 Tudja-e, hogy mekkora nyereséget ért el az Ön bankja? A MagNet Magyar Közösségi Bank a 2010-es üzleti évben 214 millió forint szokásos (nem rendkívüli) adózott nyereséget ért el, 53-ról 56 milliárd forintra növelte mérlegfőösszegét, 4 milliárd forintra emelkedett a saját tőkéje, az éves nyereség a saját tőkére vetítve évi 5,4%-os hozamnak felel meg Amit elértünk: hitel/ betét arány: 56%(biztonságos, kizárólag belföldi) 13 bankfiók, számlaforgalom 70%-a netbank rendszerben fenntartható stabilitás Ilyen típusú adatokat minden bank közzétesz, de az aggregált adatok csak keveseket érdekelnek

forintra növelte mérlegfőösszegét, 4 milliárd forintra emelkedett a saját tőkéje, az éves nyereség a saját tőkére vetítve évi 5,4%-os hozamnak felel

13 Tudja-e, hogy mi történik a bank nyereségével? Mi rögzítettük az arányokat. A bank belső tőkeképzési és osztalék politikája: 10% közhasznú célok támogatására(példa nélküli) max. 30% a részvényesek osztaléka(önkorlátozás) min. 60% marad fejlesztésekre(emberi és technológiai)

14 Tudja-e, hogy Ön mennyivel járult hozzá a Bank nyereségéhez? Kiszámítottuk. Sőt, meg is mondjuk! Magyarországon egyedülálló kiszámítottuk ügyfelenként, mennyi nyereséget köszönhet nekik a banknak közöltük: 15 ezer levél Úttörő lépés > szembemenni a jellemző sztereotípiákkal: a bank degeszre keresi magát a banktitok mindent eltakar a bank hatalmas, átláthatatlan A számítási módszer bonyolult több lépéses kalkuláció, többszörös arányosítással, közvetlenül és közvetetten ügyfelekhez rendelhető tételek logikus és átlátható Más bankok is keresnek az ügyfélen, de nem tudjuk, mennyit

szembemenni a jellemző sztereotípiákkal: a bank degeszre keresi magát a banktitok mindent eltakar a bank hatalmas, átláthatatlan A számítási

15 Tudja-e, hogy kit és miért támogat a bankja? Mi átadjuk ügyfeleinknek a döntés jogát. A támogathatók listájára felvétel kritériumai: közhasznú szervezetek(konkrét projektjei) társadalmilag fontos cél közelség elve feddhetetlenség Támogatási szerződés: a bank: támogat, ellenőriz az alapítvány: felhasznál, beszámol, igazol Az adományozás lebonyolítása: honlapunkon bankfiókjainkban, személyesen telefonbankon (ügyintézőn) keresztül KAP = Közösségi Adományozási Program idén 92, tavaly 47 alapítvány kapott támogatást

feddhetetlenség Támogatási szerződés: a bank: támogat, ellenőriz az alapítvány: felhasznál, beszámol, igazol Az adományozás

17 Foglaljuk össze az Alapelveinket Átláthatóság a fal lebontása (betétesek hitelesek, érthető kommunikáció) Társadalmi felelősségvállalás támogatási politika (ügyfelek döntenek) finanszírozási célok (ügyfelek döntenek) Fenntarthatóság profit: nem bármi áron I(ésszerű mérték) növekedés: nem cél (minőség, nem mennyiség) a többi út járhatatlanná válik gazdasági értelemben is fenntartható Lokalitás helyi közösségek kiszolgálása és építése

döntenek) Fenntarthatóság profit: nem bármi áron I(ésszerű mérték) növekedés: nem cél (minőség, nem

18 A mi ügyfeleinket érdekli, mennyit keres rajtuk a bank, kit és miért támogat, mi történik a betétbe helyezett pénzükkel, milyen célokat és miért finanszíroz a bank! Ügyfeleink a pénzügyeikben is felelősengondolkodnak jogokat kapnak, gyakorolják a felelősségüket, Haladunk az Úton meghatározói a bank támogatási és hitelezési politikájának, a közösség aktív tagjai lehetnek! Az első magyar újbank alapelveiben és működésében is különbözik más bankoktól, de a többi bankot nem tekinti ellenségnek, meggyőződése, hogy előbb-utóbb a többiek is társai lesznek az úton A MagNet Bank tovább keresi a válaszokat az újabb kérdésekre

Ügyfeleink a pénzügyeikben is felelősengondolkodnak jogokat kapnak, gyakorolják a felelősségüket, Haladunk az Úton meghatározói a bank támogatási és

19 Magyarország első újbankja Tartsanak velünk az Úton! Közösséget építünk! Salamon János

Hasonló dokumentumok

Fókuszban a bankok kutatás hazai bankok befektetési tevékenysége

Fókuszban a bankok kutatás hazai bankok befektetési tevékenysége Tanácsadók a Fenntartható Fejlıdésért Bemutatkozás A Tanácsadók a Fenntartható Fejlıdésért (TFF) egyesület 2001- ben alakult. Célunk a szervezetfejlesztıi