A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon"

Csenge Illés
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 A szövetkezeti hitelintézeti szektor Magyarországon Szabó Levente vezérigazgató Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. A Bankrendszer Jövője a Közép- és Kelet-Európai Régióban Budapest, szeptember 30. 0

2 A szövetkezeti hitelintézeti szektor rövid története 1894 Gróf Károlyi Sándor megalapítja a szövetkezeti hitelintézetek országos központját, Hazai Szövetkezetek Központi Hitelintézete néven A hitelszövetkezetek az államosítást követően 1956-ban alakulhattak újjá, immár takarékszövetkezet néven A Takarékbank privatizációja: az új többségi tulajdonos a német DZ Bank A szövetkezeti hitelintézeti szektor megújítását célzó új integrációs törvény elfogadása. XIX. század XX. század XXI. század 1851 Megalakulnak az első hitelegyletek és szövetkezetek Besztercén, majd Nagyszebenben A II. világháború kezdetén 1499 hitelszövetkezet működik az országban, közel taggal A takarékszövetkezetek megalapítják központi bankjukat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-t A magyar állam az MFB segítségével megvásárolja a DZ Bank részesedését Teljes körűen kiépül és megkezdi működését a Takarék Garanciaközösség. 1

2013 A szövetkezeti hitelintézeti szektor megújítását célzó új integrációs törvény elfogadása. XIX. század XX. század XXI.

3 Szövetkezeti hitelintézetek Európában 205 millió ügyfél 78 millió tag munkavállaló hitelintézet, fiók milliárd EUR betét milliárd EUR kihelyezett hitel Piaci részesedés mérlegfőösszeg alapján (%) Mérlegfőösszeg (mrd EUR) Forrás: EACB Forrás: EACB 2

000 fiók 3 500 milliárd EUR betét 3 900 milliárd EUR kihelyezett hitel

4 Szövetkezeti hitelintézetek Európában Hitel Betét Arány (%) CIR (%) Forrás: EACB Forrás: EACB, Alacsonyabb működési költségek Magasabb hitelezési aktivitás A szektor növekedési potenciállal rendelkezik! 3

5 Megújulás okai Integráció előtt Az integrációs törvény elfogadása után Szétaprózott szervezeti struktúra Szervezetek párhuzamos, szűk hatáskörrel Több érdekvédelmi és intézményvédelmi szervezet Korlátozott központi banki és integrációs szervezeti hatáskör Központosított szervezeti struktúra Két szervezet által irányított központi struktúra Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szövetsége (SZHISZ): az integráció intézményvédelméért és prudens működéséért felel Takarékbank Zrt: központi bank - egységes, prudens üzleti működés Laza együttműködésen alapuló üzleti modell Magasfokú függetlenség, nem hatékony együttműködés Egymással versenyző szövetkezeti hitelintézetek, akik nem aknázzák ki az együttműködésben rejlő lehetőségeket. Szoros együttműködésen alapuló üzleti modell A Takarékbank által ellenőrzött és koordinált szoros integráció az alábbi területeken Stratégia és üzletpolitika Marketing és termékfejlesztés Kockázat kezelés Likviditás menedzsment IT rendszerek Alacsony aktivitás üzleti Országos hálózat ellenére Alacsony, csökkenő, piaci részesedés. Magas betéti állomány, de alacsony hitelezési aktivitás. Üzleti növelése aktivitás Szignifikáns növekedés a szektorban rejlő lehetőségek kihasználásával Országos hálózat Alacsony hitel/betét mutató Nagy ügyfélszám 4

(SZHISZ): az integráció intézményvédelméért és prudens működéséért felel Takarékbank Zrt: központi bank - egységes, prudens üzleti működés Laza együttműködésen alapuló üzleti modell Magasfokú

6 Az új működési modell Egyetemleges felelősség rendszere Tőke hatékony, csoportszintű felhasználása Betétbiztonság növekedése egyetemleges felelősség, kölcsönös helytállás 136 Mrd állami hozzájárulás Egységes működés Egységes szabályzatok Kockázati stratégia Prudenciális szabályzatok Belső ellenőrzési szabályzatok Számviteli szabályzatok Egységes üzleti fellépés Közös üzleti stratégia Közös üzletpolitika közös termékek és szolgáltatási kör Közös marketingpolitika egységes megjelenés, közös arculat Közös informatika Üzleti folyamatok hatékonyságának növelése Egyetemleges felelősség rendszere Egységes üzleti fellépés INTEGRÁCIÓ Egységes szabályzatok Közös informatika 5

szabályzatok Egységes üzleti fellépés Közös üzleti stratégia Közös üzletpolitika közös termékek és szolgáltatási kör Közös marketingpolitika egységes megjelenés, közös

7 A megvalósítás lépései, időzítése Átvilágítás és kiértékelés Garanciaközösség létrehozása Közös üzletpolitika és arculat létrehozása Egységes szabályzatrendszer bevezetése Közös IT rendszerek bevezetése Funkciók és költségek központosítása Oktatás az egységes működés biztosítására

szabályzatrendszer bevezetése Közös IT rendszerek bevezetése Funkciók és

8 Fiókhálózat Országosan több mint fiók Az ország bankfiókainak 53%-a takarékszövetkezeti fiók A vidéki bankfiókok 60%-a takarékszövetkezeti fiók Ügyfélkör 159 ezer vállalati ügyfél (jellemzően MKV, egyéni vállalkozók) Közel 1 millió lakossági ügyfél önkormányzati ügyfél Robusztus likviditás 46%-os átlagos hitel/betét arány a szektorban mrd Ft-ot meghaladó betét állomány Erős tőkeháttér A szövetkezeti hitelintézeti szektor számokban 264 mrd Ft integrációs konszolidált szavatoló tőke június 30-án 7

ezer vállalati ügyfél (jellemzően MKV, egyéni vállalkozók) Közel 1 millió lakossági ügyfél 1 119 önkormányzati ügyfél Robusztus

9 Piaci részesedés A szövetkezeti hitelintézeti szektor számokban Mérlegfőösszeg alapján: 5,3% Saját tőke alapján: 8,9% Hitelek: 4,0% Betétek: 8,8% Lakosság Lakossági betétek: 13,6% Lakossági hitelek: 4,0% Vállalatok Vállalati betétek: 3,9% Vállalati hitelek: 4,8% 2015,06,30 8

Betétek: 8,8% Lakosság Lakossági betétek: 13,6% Lakossági hitelek:

10 A szövetkezeti hitelintézeti szektor eredményei 2015-ben megnőtt a szektor üzleti aktivitása Közel új lakossági számlanyitás Több mint új vállalati számlanyitás Országszerte több, mint fiókban elérhető befektetési szolgáltatás Több mint új értékpapír számlanyitás Lakossági értékpapír állomány duplázása, piaci részesedés közel duplázása Lakossági forintosított jelzáloghitel kiváltás Jelenlegi lakossági jelzáloghitel piaci részesedést jelentősen meghaladó részvétel Vállalati hitelezési aktivitás Több mint 100 mrd Ft új hitel folyósítása évi cél: piaci részesedés növelése 9

értékpapír állomány duplázása, piaci részesedés közel duplázása Lakossági forintosított jelzáloghitel kiváltás Jelenlegi lakossági jelzáloghitel piaci

11 10 Köszönöm megtisztelő figyelmüket!

Hasonló dokumentumok

Szabó Levente. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor

Szabó Levente. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor Szabó Levente vezérigazgató Takarékbank Zrt. Átalakulóban a Takarékszövetkezeti Szektor Budapest 2014. október 29. A takarékszövetkezeti szektor bemutatása Fiókhálózat több mint 1.500 fiók, alapvetően