ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Átírás

1 PÉNZÜGYI ÉS KIEGÉSZÍTŐ PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT a Bóly és Vidéke Takarékszövetkezetnél 2018 december 29 előtt létrejött, illetve azokhoz kapcsolódóan létrejövő jogügyletekre vonatkozóan Hatályos: 2019 május 1 napjától Közzétéve: 2019 február 28 napján

2 TARTALOMJEGYZÉK I ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 4 1) Az jogi jellege, hatálya 4 2) Fogalmak az üzletszabályzat alkalmazásában 4 3) Az üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása 5 4) A Bank részére engedélyezett pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységek 5 41 A Bank tevékenységi körei a TEÁOR 2008 szerint 5 42 A Bank tevékenységének megnevezése az engedélyező határozatban és az engedélyszám: 6 II Banküzleti kapcsolatok általános szabályai 7 1) A Felek együttműködési kötelezettsége 7 2) Az Üzletfél azonosítása, az Üzletfél és a Bank képviselete 8 3) Kézbesítés 9 4) Írásbeliség 10 5) Teljesítés helye, ideje, módja10 6) Ellenértékek (kamatok, díjak, jutalékok, költségek) 10 7) A Bank felelőssége 11 III Adatkezelés 12 1) Adatkezelés 12 2) Képfelvételek rögzítése és tárolása 12 3) Adatvédelmi nyilvántartás 13 IV Titoktartás 13 1) Üzleti titok 13 2) Banktitok 14 3) Az üzleti titok és a banktitok közös szabályai 14 4) Bankinformáció adása 15 V A Központi Hitelinformációs Rendszerrel (továbbiakban: KHR) kapcsolatos adatszolgáltatási kötelezettség, az adatkezelési szabályok és a jogorvoslati lehetőségek 15 1) A KHR-re irányadó szabályok 16 2) Adatszolgáltatás szerződéskötésről16 3) Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5 munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén 17 4) Az adatátadás különös szabályai természetes személyek esetén 17 5) Az adatátadás különös szabályai vállalkozások esetén 20 6) Az adatkezelés határideje 21 7) A jogorvoslati lehetőségek 22 VI A megbízások általános szabályai 24 1) Megbízások érkeztetése, elfogadása 24 2) Megbízás teljesítéséhez szükséges adatok 24 3) A megbízás fedezete, teljesítése 25 4) Pénztárszolgálat 26 VII Fizetési számlák (bankszámlák) 26 1) Bankszámlaszerződés, fizetésiszámla-szerződés 26 2) Bankszámlakivonat 29 3) Kamatozó bankszámlák 29 4) A fizetési számla megszűnése 30 VIII Betétügyletek 30 1) Betételhelyezés 30 2) Az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított betétek 30 3) Az OBA által nem biztosított betétek 30 4) Az OBA által fizetett kártalanítás 31 5) Kifizetés az OBA-ból 34 6) Betétek okmányai 34 7) Számlabetét 35 8) Betétek kamatai 35 IX Hitelezés 37 1) Alapfogalmak 37 2) Hitelműveletek 41 3) Folyószámlahitel 44 4) Kamat, díjak, jutalékok, költségek (hiteldíj) 45 Hatályos : 2019 május 1-től 2

3 5) A fogyasztóval kötött hitelszerződés és kölcsönszerződés (a továbbiakban együttesen: fogyasztói kölcsönszerződés) A fogyasztói kölcsönszerződés feltételei és azok változása A fogyasztói kölcsönszerződés felmondására vonatkozó egyéb rendelkezések Szerződés módosítása a Szerződő Felek közös megegyezésével A deviza alapú fogyasztói kölcsönszerződésekre vonatkozó egyes rendelkezések Idegen pénznemben fennálló tartozás átváltása 50 5/A) A fogyasztóknak állami kamattámogatással nyújtott lakáscélú hitelek eltérő feltételei 52 5/A1 A lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001 (I 31) Korm rendelet (a továbbiakban: R1) alapján nyújtott hitelek 52 5/A2 A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009 (VI 23) Korm rendelet (a továbbiakban: R2) alapján nyújtott hitelek 53 5/A3 Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011 (XII 29) Korm rendelet (a továbbiakban: R3) alapján nyújtott hitelek 54 6) A szerződés egyoldalú módosítása fogyasztónak nem minősülő Üzletféllel kötött hitel- vagy kölcsönszerződés (a továbbiakban: kölcsönszerződés) esetén 55 7) A teljes hiteldíj mutatóval kapcsolatos egyes rendelkezések 55 8) Fogyasztó Ügyfél tájékoztatása 60 9) Árukapcsolás és csomagban történő értékesítés 63 X A szerződést biztosító mellékkötelezettségek (biztosítéki szerződések), biztosítás 64 1) Biztosítéknyújtás 64 2) Biztosítékok kezelése 65 3) Biztosítékok érvényesítése66 4) Biztosítás 66 XI Pénzváltási tevékenység 67 XII Egyéb szolgáltatások 67 1) Bankkártya 67 2) Felelősségviselés 68 XIII Pénzügyi szolgáltatások közvetítése, ügynöki tevékenység 69 XIV A panaszos ügyek kezelése, jogviták 69 Hatályos : 2019 május 1-től 3

4 ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT I ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1) Az jogi jellege, hatálya a) Az (a továbbiakban: üzletszabályzat) a Bank és Üzletfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza Az egyes jogügyletekre vonatkozó részletes szabályok Általános Szerződési Feltételekben (a továbbiakban: ÁSZF) és/vagy egyedi szerződésekben kerülnek meghatározásra, melyekben a törvény és az egyéb jogszabályok keretei között az üzletszabályzatban írtaktól el lehet térni b) A Bank és Üzletfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre az üzletszabályzatban, az Általános Szerződési Feltételekben és az egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdések tekintetében 2014 március 15-ét megelőzően létrejött jogügylet esetén a Polgári Törvénykönyvról szóló 1959 évi IV törvény (a továbbiakban: régi Ptk), 2014 március 15-ét követően létrejött jogügylet esetén a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013 évi V törvény (a továbbiakban: Ptk), továbbá a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013 évi CCXXXVII törvény (a továbbiakban: Hpt), a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009 évi CLXII törvény (a továbbiakban: Fhtv), valamint a Bank és ügyfelei jogviszonyát szabályozó más jogszabályok rendelkezései és hatósági engedélyek irányadók c) A Bank és üzletfelei közötti jogviszony tartalmát és részleteit ügylet-típusonként keretvagy egyedi szerződések szabályozzák Az üzletszabályzat kiterjed a felek között létrejövő, a hitelintézeti tevékenység körébe tartozó jogügyletekre Rendelkezései mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem rendelkezik mind a Bankra, mind az Üzletfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak 2) Fogalmak az üzletszabályzat alkalmazásában a) Felek: A Bank és az Üzletfél b) Üzletfél: az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, vagy természetes személy, aki (amely) részére a Bank az Üzletszabályzatban meghatározott pénzügy és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások valamelyikét nyújtja, illetve annak nyújtása érdekében kérelemmel fordul a Bankhoz Üzletfélnek minősül továbbá az a személy (szervezet) is, aki/amely az Üzletszabályzatban megjelölt jogügylet teljesítésének biztosítékaként a Banknak fedezetet nyújt c) Hitelintézeti tevékenység: a Hpt alapján a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét ellátó Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyelet) vagy jogelődjei engedélyével a Bank által végezhető szolgáltatások köre Hatályos : 2019 május 1-től 4

5 d) Eseti, illetőleg meghatározott időtartam alatt végezhető hitelintézeti tevékenység, amelyet a Felügyelet egyedi kérelem alapján vagy általános jelleggel a Bank részére meghatározott jogügyletre és határozott időtartamra engedélyez 3) Az üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása a) Az üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti a Bank ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, valamint a Bank honlapján (wwwmohacsitakarekhu) Az üzletszabályzatot az Üzletfél kérésére a Bank díjtalanul átadja b) Szerződéskötéskor az Üzletfél a Bankkal kötött szerződés aláírásával tudomásul veszi az üzletszabályzatban meghatározott feltételeket c) A Bank a jogszabályi keretek között jogosult üzletszabályzatát egyoldalúan módosítani d) A Bank az üzletszabályzatának módosításáról, annak hatályba lépése előtt legalább 60 (hatvan) nappal Hirdetmény útján és a honlapján értesíti ügyfeleit A kizárólag jogszabályi változások vagy hatósági előírások miatti, illetőleg az ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítások esetén a 60 (hatvan) napos közzétételi határidő korlátlanul lerövidíthető Amennyiben az Üzletfél a módosítás hatályba lépéséig nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni 4) A Bank részére engedélyezett pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységek 41 A Bank tevékenységi körei a TEÁOR 2008 szerint A Bank hatósági engedély alapján végzett főtevékenysége és további tevékenységei a TEÁOR 2008 szerint: Főtevékenység: Egyéb monetáris közvetítés Egyéb tevékenységek: Értékpapír-, árutőzsdei ügynöki tevékenység Biztosítási ügynöki, brókeri tevékenység A fenti tevékenységi körökön belül a Bank kizárólag a Felügyelet vagy jogelődjei mindenkori engedélyében, illetve a jogszabályokban előírt más hatósági engedélyekben foglalt tevékenységeket végzi Hatályos : 2019 május 1-től 5

6 42 A Bank tevékenységének megnevezése az engedélyező határozatban és az engedélyszám: a) betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása, b) hitel- és pénzkölcsön nyújtása, ideértve a követelések megvásárlása (faktoring) tevékenységet is, c) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, d) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása, e) váltóval, illetve csekkel kizárólag saját számlára történő kereskedelmi tevékenység, f) pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység), g) széfszolgáltatás, h) pénzváltási tevékenység, Engedélyszám: I/E-2460/2004; i) készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtásának ezen belül belföldi használatú, forint alapú Kölyökkártya forgalmazásának közvetítése a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt megbízása alapján, Engedélyszám: E-I-956/2006; j) elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása pénzügyi szolgáltatás meghatározott körén belül a nemzetközi használatú Visa bankkártya forgalmazásának a közvetítése a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt megbízásából, Engedélyszám: E-I-852/2007; k) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának ezen belül bankkártya forgalmazásnak a közvetítése a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt megbízása alapján, Engedélyszám: EN-I-725/2010; l) betétgyűjtés ezen belül külföldi konvertibilis pénznemben történő betétgyűjtés, valamint pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása ezen belül devizaszámla vezetés pénzügyi szolgáltatási tevékenység függő kiemelt közvetítőként történő végzése a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt megbízása alapján, Engedélyszám: EN-I-1269/2010; m) hitel és pénzkölcsön nyújtásának ezen belül deviza alapú, szabad felhasználású, illetve lakásvásárlási célú kölcsönök nyújtásának közvetítése a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt megbízása alapján, Engedélyszám: EN-I-144/2011; n) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának ezen belül devizaszámla-vezetésének, nem természetes személyek részére forintszámlához kapcsolódó valuta forgalmazásengedélyszám: EN-I-771/2000; o) a pénzügyi szolgáltatásból származó veszteség mérséklése, illetve elhárítása érdekében a tulajdonába került fedezet, illetőleg biztosíték hasznosítására vagy az értékesítésben való közreműködésre irányuló tevékenység, Engedélyszám: (-); p) biztosításközvetítői tevékenység, Engedélyszám: (nem engedélyköteles nyilvántartásba vétel); q) Bszt szerinti függő ügynöki tevékenység, Engedélyszám: (nem engedélyköteles nyilvántartásba vétel); 42 A Bank a 41 pontban sorban felsorolt tevékenységeihez kapcsolódan az alábbi a Hpt 68 szakasza szerinti kiszervezett szolgáltatásokat veszi igénybe: 421Takinfo Kft (1125 Budapest, Fogaskerekű utca 4-6) Giro szolgáltatás Hatályos : 2019 május 1-től 6

7 IVR-SMS szolgálatás Telefonos panaszkezelés Központi kivonat nyomtatás szolgáltatás KHR referencia adatok továbbítása KPKNY (Központi Nyilvántatás Nyilatkozatadatok Adattovábbításáról) 422HW Stúdió Kft (6000 Kecskemét, Kőhíd u 6) Informatikai szolgáltatás 423Online Üzleti Informatikai Zrt (1032 Budapest, Vályog u 3) MoonSol integrált üzleti szoftver követés- karbantartási szolgáltatás II Banküzleti kapcsolatok általános szabályai 1) A Felek együttműködési kötelezettsége a) A Bank és az Üzletfél üzleti kapcsolataikban kötelesek kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit figyelembe véve, jogaikat rendeltetésszerűen gyakorolva és kötelezettségeiket szerződésszerűen teljesítve eljárni b) Felek a kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik az ügylet szempontjából jelentős körülményekről, tényekről Az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre legkésőbb 30 (harminc) napon belül válaszolnak, haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre, mulasztásokra A Felek haladéktalanul, de legkésőbb a változást követő 5 (öt) munkanapon belül, értesítik egymást nevük, elnevezésük, címük, képviselőjük változásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról (pl a tulajdonosi szerkezet megváltozása, csődeljárás, felszámolási eljárás vagy végelszámolás kezdeményezése) E kötelezettségek elmulasztásának jogkövetkezményei a mulasztó felet terhelik A Bank az Üzletfél által tett bejelentést mindaddig hatályosnak tekinti, amíg az Üzletfél a változást írásban be nem jelenti Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Bank mindig az időben legfrissebb bejelentést fogadja el hatályosnak c) Üzletfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen, ha az fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik d) Az Üzletfél a Bank kérésére köteles megadni minden személyével és a Bankkal fennálló jogviszonnyal összefüggő adatot és felvilágosítást Az Üzletfél köteles a Bank rendelkezésére bocsátani mindazokat az adatokat, amelyek gyűjtését valamely jogszabály, vagy hatósági rendelkezés a hitelintézetek számára előírja e) Üzletfél nem jogosult a Bankkal kötött szerződése alapján fennálló követeléseit a Bank előzetes hozzájárulása nélkül harmadik személyre átruházni f) A Felek tájékoztatási kötelezettségének megszegése szerződésszegésnek minősül Az ebből eredő károk megtérítése a mulasztó felet terheli Hatályos : 2019 május 1-től 7

8 2) Az Üzletfél azonosítása, az Üzletfél és a Bank képviselete a) Az üzleti kapcsolat biztonsága érdekében a Bank köteles a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésére és megakadályozásáról szóló törvényi előírásokkal, valamint a Bank belső szabályzatában foglaltakkal összhangban meggyőződni az Üzletfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról, a képviseleti jog megfelelő igazolásával b) A Bank köteles az üzleti kapcsolat létesítésekor, vagy az ügyleti megbízás elfogadásakor, illetve a jogszabályban előírt esetekben az Üzletfél átvilágítását elvégezni Az Üzletfél átvilágítása során a Bank köteles az Üzletfelet, annak meghatalmazottját, a rendelkezésre jogosultat, a képviselőt, továbbá szükség szerint a tényleges tulajdonost azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni A törvényben meghatározott esetekben az Üzletfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját, vagy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el c) Az Üzletfél az üzleti kapcsolat fennállása alatt köteles a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról d) A külföldi lakóhellyel rendelkező Üzletfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e A külföldi kiemelt közszereplő estén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Bank ügyvezető igazgatójának jóváhagyását követően kerülhet sor e) A képviseleti jog igazolására a Bank közokiratot, vagy a Bank egységeiben az ügyintézők közreműködésével készített teljes bizonyító erejű magánokiratot fogad el f) Amennyiben az Üzletfél személyazonosságának, képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát a Bank rendelkezésére, akkor a Bank kérheti annak hitelesített magyar nyelvű fordítását, vagy azt az Üzletfél költségére lefordíttathatja g) Az Üzletfél a Bankkal történő, pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására irányuló szerződéskötéskor köteles megjelölni a szerződéssel kapcsolatban rendelkezésre jogosultakat és a rendelkezési jog módját (önálló vagy együttes), továbbá megadni a rendelkezésre jogosultak aláírás-mintáit a Banknál rendszeresített módon h) A számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos szervezetnek a szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosultként meghatározott személy a Banknál rendszeresített módon írásban jelenti be a Bankhoz, hogy a fizetési számla felett ki jogosult, illetőleg kik jogosultak rendelkezni A számlatulajdonos szervezet vezetője bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével hitelt érdemlő módon (pl illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolja A számlatulajdonos szervezet vezetőjének aláírását közjegyzői hitelesítéssel ellátott aláírási címpéldány, cégjegyzékben nyilvántartott cég esetében ezen felül ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta bizonyítja Ha a vezető megbízása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezését a Bank mindaddig érvényesnek tekinti, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik Hatályos : 2019 május 1-től 8

9 i) Ha a rendelkezésre jogosult személye teljes biztonsággal egyértelműen nem állapítható meg, a Bank jogosult a megbízás teljesítését megtagadni A képviseleti jogosultság változásának be nem jelentése miatt bekövetkezett kárért a felelősség a bejelentést elmulasztó üzletfelet terheli j) A Bank a hozzá érkezett rendelkezéseken, megbízásokon gondosan megvizsgálja az Üzletfél által bejelentett aláírások meglétét Ha az azonosítás a bejelentett mintától eltérő, vagy legalábbis az azonosság tekintetében aggályos aláírást észlel, a rendelkezést az ok megjelölésével visszaküldi a benyújtónak A Bank nem felel az olyan hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek hamis, vagy hamisított voltát gondos vizsgálattal sem lehetett felismerni k) Az Üzletfél a Bank képviselőjének tekintheti azokat a személyeket, akiket az Üzletfél részére a finanszírozást vagy számlavezetést ellátó üzletegység vezetője ilyenként bemutat Az üzleti helyiségekben dolgozó alkalmazott az Üzletfél előtt a Bank képviselőjének tekintendő l) A Bank az Üzletfél kérésére lehetővé teszi, hogy az Üzletfél és a Bank között létrejött ügyletben a Bank képviseletében eljáró személyek aláírás-mintáit az Üzletfél megtekintse 3) Kézbesítés a) A Bank az Üzletfél részére szóló szerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat az Üzletfél által megjelölt címre, ilyen közlés hiányában az Üzletfél Bank által ismert lakcímére, székhelyére, illetve telephelyére küldi b) A Bank az Üzletfél részére szóló küldeményeket általában nem köteles ajánlottan, vagy tértivevénnyel postára adni Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az irat másolata a Bank birtokában van, vagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, vagy feladóvevény igazolja Felszólító és felmondó levelek ajánlott, illetőleg tértivevényes ajánlott levélként kerülnek kiküldésre a címzettnek Az Ügyfél részére belföldre elküldött iratot a kézbesítés megtörténtét igazoló okirat hiányában a következő időpontokban kell kézbesítettnek tekinteni: közvetlen kézbesítés esetén akkor, amikor a küldeményt a Címzettnek átadják; postázás esetén a feladást követő ötödik munkanapon; a kézbesítés megkísérlésének napján, ha a címzett az átvételt megtagadta c) Értékpapírokat és egyéb értéket képviselő okiratokat, küldeményeket a Bank fokozott biztonsággal kezeli, és a tőle elvárható gondossággal választja meg a továbbításuk módját A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt, vagy más a Bankon kívülálló okból kifolyólag a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen d) A Bank részére szóló írásos küldeményeket az Üzletfél személyesen nyújtja be vagy postai úton küldi el arra a címre, ahol az Üzletfél fizetési számláját vezetik, illetve ahol a Felek a szerződést kötötték, vagy amelyet a Bank levelezési címként megadott az Üzletfél részére Írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó Az Ügyfél kérésére a Bank igazolást ad a küldemény átvételéről Hatályos : 2019 május 1-től 9

10 4) Írásbeliség a) A Felek az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, szerződéseket, üzeneteket kötelesek írásba foglalni, illetőleg írásban megerősíteni A telefonon, en, távirati úton és telefaxon leadott megbízás teljesítését a Bank az Üzletfél postai úton megküldött írásbeli megerősítéséig függőben tarthatja 5) Teljesítés helye, ideje, módja a) A teljesítés (fizetés) helye a Felek jogviszonyában a Banknak az a szervezeti egysége, amely az Üzletfél fizetési számláját vezeti, amely egységben az Üzletfél a betétet elhelyezi, a kölcsönt felveszi vagy amely az adott ügyben egyébként ügyintézésre illetékes b) Betét elhelyezés, kölcsön törlesztés, fizetési számlára befizetés, illetőleg a Bank javára bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a Bank az Üzletfél számláját megterheli, illetve jóváírást eszközöl c) A Bank fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja a pénztárból történő kifizetés napja, illetőleg az Üzletfél számlavezetőjéhez való beérkezés időpontja, kivéve, ha erre vonatkozóan külön jogszabály eltérően rendelkezik d) Az Üzletfél fizetési számlájára adott megbízással, vagy más módon intézkedik szerződés alapján a Bank javára őt terhelő fizetési kötelezettség teljesítésére Teljesítés elmulasztása esetén a Bank jogosult követelését az Üzletfél bármely fizetési számlájának terhére érvényesíteni Ennek eredménytelensége esetén a Bank jogosult az adott szerződés biztosítékaiból magát kielégíteni Ha ez is eredménytelen, úgy a Bank közjegyző előtti fizetési meghagyásos-, illetőleg végrehajtási eljárás útján, vagy polgári peres úton érvényesítheti követelését, illetve a jogszabályban írt feltételekkel az ügyfél egyidejű értesítése mellett felszámolási eljárást kezdeményezhet e) Ha a fizetés teljesítési időpontja munkaszüneti napra esik és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap 6) Ellenértékek (kamatok, díjak, jutalékok, költségek) a) A Bank szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetőleg díjat számíthat fel A Bank az Üzletfél által a Banknál elhelyezett pénzeszközei után ha a szerződés így rendelkezik kamatot fizet Az Üzletfél kamatjövedelmét terhelő a vonatkozó jogszabályban meghatározott mértékű közterheket a Bank levonja, bevallja és befizeti b) A szolgáltatások ellenértékét a Bank által érvényesített díjak, jutalékok, költségek fajtáit és mértékét a Bank "Hirdetmény"-e, kiszámításának módját jelen üzletszabályzat tartalmazza Bank hirdetménye megtekinthető a Bank ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és a honlapján (wwwmohacsitakarekhu) c) A hirdetményben foglaltaktól eltérő ellenértékről a Bank és az Üzletfél egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek A Bank az Üzletfél számára nyújtott szolgáltatásokért fizetendő ellenértéket (kamat, jutalék, költség, díj) a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó ÁSZF-ben, illetve szerződésbe foglalt Hatályos : 2019 május 1-től 10

11 feltételek teljesülése esetén jogosult egyoldalúan módosítani, a jogszabályi előírások figyelembe vételével d) Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Üzletfél a jogszabályban, illetve szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni e) A hitelintézeti szolgáltatások ellenértékének megfizetése eltérő kikötés hiányában a Bank teljesítésének előfeltétele A Bank jogosult az ellenérték megfizetéséig a teljesítést megtagadni f) A hitelintézeti szolgáltatások ellenértékének megfizetése eltérő kikötés hiányában a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag vagy a szerződés megszűnésekor esedékes, akként, hogy a Bank megterheli az Üzletfél fizetési számláját Ha a bankműveletre banktechnikai okból, vagy a Bank hibájából volt szükség, az Üzletfél nem fizet pénzforgalmi jutalékot g) Az Üzletfél által fizetendő kamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat mindig az adott termék szerződési feltételeiben közzétett képlet alapján kell kiszámítani h) A hitelintézeti szolgáltatás teljesítése során a Bank jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi/jogtanácsosi díj, hitelbírálati díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb), illetve díjait az Üzletfélre terhelni A megbízás teljesítése során a Bank által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok által felszámított költségek, jutalékok az Üzletfelet terhelik i) Az Üzletfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Üzletfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Bankot az Üzletféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik, beleértve az Üzletfél elleni esetleges eljárások költségeit is 7) A Bank felelőssége a) A Bank a banküzleti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Üzletfél érdekeinek az adott körülmények között lehető legteljesebb figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el A Bank köteles megtéríteni az Üzletfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható b) A Bank nem felel olyan károkért, amelyek olyan okok miatt következnek be, amelyeknek elhárítására vagy befolyásolására nincs lehetősége (vis maior), valamint a működésének megzavarásából származó károkért A Bank továbbá nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be c) A Bank nem felel olyan károkért, amely az Üzletfél mulasztásából, késedelméből származnak d) A Bankot csak súlyos gondatlanság esetén terheli felelősség, ha az Üzletfélnek megtévesztéssel vagy tévedésben tartással (pl: cselekvőképessége, jogi státusza, képviseleti Hatályos : 2019 május 1-től 11

12 jogosultsága tekintetében), hamis vagy meghamisított okiratokkal a Banknál eljáró személy kárt okoz A Bank mindig az adott helyzetben elvárható módon vizsgálja az okiratok (pl: meghatalmazás) valódiságát, az Üzletfelek személyazonosságát, rendelkezési jogosultságát e) A Bank az Üzletfélnek átadott azonosító irat elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel f) A Bank okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit személyazonosság vagy képviseleti jogosultság igazolására szolgáló okmányok megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart A Bank az adott helyzetben általában elvárható módon vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget g) A Bank a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak Nem felel azonban az okmányok érvényességéért, eredetiségéért, az aláírások valódiságáért, az esetleges időközi módosításokért, jogi tartalmáért h) A Bank nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulnak i) A Bank felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a régi Ptk vagy a Ptk szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet j) A Bank saját tévedését (ideértve az Üzletfél számláján történő téves jóváírást vagy terhelést is) bármikor jogosult az Üzletfél rendelkezése nélkül is helyesbíteni A Bank saját tévedésének helyesbítése költségeit maga viseli, nem számítja fel az Üzletfélnek 1) Adatkezelés III Adatkezelés A Bank az Üzletfeleivel kötött szerződésekben és mellékleteiben rögzíti az azonosításukhoz és a pénzügyi szolgáltatások teljesítéséhez szükséges személyes adataikat A Bank az Üzletfelek által számára átadott adatokat az adatvédelmi és a banktitokra vonatkozó jogszabályoknak megfelelően kezeli, az adatok kezeléséért, feldolgozásáért a Bank ügyvezető igazgatója, mint adatgazda vállal felelősséget A Bank az Üzletfélről tudomására jutott adatokat az üzleti kapcsolat fennállása alatt, valamint az üzleti kapcsolat megszűnését követő 10 (tíz) évig tartja nyilván Ezeket a Bank jogosult belső munkafolyamatai során rögzíteni, feldolgozni, felhasználni, kezelni 2) Képfelvételek rögzítése és tárolása A Bank területén, valamint pénzkiadó automatáinál videó megfigyelő rendszer üzemel, mely biztonsági okokból képfelvételeket rögzít az üzleti helységeiben megjelenő, valamint ATM szolgáltatásait igénybe vevő személyekről A képfelvételeket a Bank az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011 évi CXII törvény előírásainak megfelelően kezeli, annak biztonságos tárolásáról 50 (ötven) napig gondoskodik, ezt követően a Hatályos : 2019 május 1-től 12

13 felvételek megsemmisítésre kerülnek A rögzített képanyag kizárólag a hatóságok felé, azok hivatalos megkeresése esetén kerül kiadásra A megfigyelt területre való belépéssel a megfigyelt személy hozzájárul a róla készült képanyag fentiek szerinti kezeléséhez 3) Kiszervezett tevékenységek A 2013 évi CCXXXVII törvény (Hpt) 68 (1) bekezdése alapján a Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amely során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett kiszervezheti Jogszabályi kötelezettségének eleget téve a Bank tájékoztatja Ügyfeleit, hogy az általa végzett pénzügyi és kiegészítő pénzügyi tevékenység tekintetében az alábbi tevékenységéhez kapcsolódó tevékenységeit szervezi ki: TAKARÉKINFO Központi Adatfeldolgozó Zrt (1027 Budapest, Kapás u 11-15) a) informatikai szolgáltatások nyújtása az MNB részére teljesítendő adatszolgáltatáshoz b) SAP rendszerrel kapcsolatos teljes körű üzemeltetési kiszolgáló környezet (hardver, szoftver) szolgáltatások nyújtása c) központi számlavezető rendszer szolgáltatás d) központi kivonat nyomtatás e) ELECTRA szolgáltatás f) integrációs adattárház szolgáltatás g) Mauzóleum archív rendszer szolgáltatás h) Netbank szolgáltatás i) Takarék MobilBank szolgáltatás j) SMS szolgálta Takarékszövetkezeti Informatikai Kft (1125 Budapest, Fogaskerekű u 4-6) : a) KHR referencia adatok továbbítása és Credit Reference (pozitív adóslista) szolgáltatás b) Giro szolgáltatás c) Díjmentes készpénz felvételt lehetővé tevő fogyasztói nyilatkozatok központi nyilvántartás nyilatkozatadatok adattovábbítása HW Stúdió Számítástechnikai Kft (6000 Kecskemét, Kőhíd u 6): a) Informatikai és kommunikációs rendszer üzemeltetése b) Hatósági megkeresések elektronikus kezelése szolgáltatás c) BORDER cégfigyelő modul GIRO Elszámolásforgalmi Zrt (1054 Budapest V Vadász u 31): a) GIROBankváltás szolgáltatás ISAFE Informatikai Kft (1037 Budapest, Montevideo u 2/B) a) telefonos ügyfélszolgálati rendszer (TÜR) 1) Üzleti titok IV Titoktartás Hatályos : 2019 május 1-től 13

14 a) Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden nem közismert vagy az érintett gazdasági tevékenységet végző személyek számára nem könnyen hozzáférhető olyan tény, tájékoztatás, egyéb adat és az azokból készült összeállítás, amelynek illetéktelenek által történő megszerzése, hasznosítása, másokkal való közlése vagy nyilvánosságra hozatala a jogosult jogos pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekét sértené vagy veszélyeztetné, feltéve, hogy a titok megőrzésével kapcsolatban a vele jogszerűen rendelkező jogosultat felróhatóság nem terheli (Ptk 2:47 (1) bekezdés) b) A Bank tagja, vezető állású személye és alkalmazottja köteles a Bank működésével kapcsolatban tudomására jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani c) Az üzleti titok megtartásának a kötelezettsége nem áll fenn a Hpt 159 (3)-(9) bekezdéseiben meghatározott esetekben 2) Banktitok a) Banktitok minden olyan, az egyes ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik (Hpt 160 (1) bekezdés) b) A felek jogügyleteik tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak különösen a pénzforgalmi számla tulajdonosára, az Üzletfélnek a Banknál vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Banknál elhelyezett betéteire és letéteire vonatkozó adatok c) A Bank az Üzletféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli d) Nem jelenti a banktitok megsértését a Hpt és 164 -ainak megfelelő adatszolgáltatás e) A Bank számára törvény írja elő, hogy a pénzforgalmi számlák számát köteles bejelenteni a cégbíróság és az adóhatóság felé 3) Az üzleti titok és a banktitok közös szabályai Aki üzleti vagy banktitok birtokába jut, köteles azt időbeli korlátozás nélkül megtartani A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti vagy a banktitok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat, a Hpt-ben meghatározott kivétellel a Bank, illetve az Üzletfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel Aki üzleti titok vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a Banknak vagy a Bank ügyfeleinek hátrányt okozzon Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén Hatályos : 2019 május 1-től 14

15 4) Bankinformáció adása A Bank az Üzletfél írásbeli megbízása alapján, az ott meghatározott tartalmi körben jogosult a banktitokra vonatkozó szabályok figyelembe vételével harmadik személy részére bankinformációt adni A bankinformáció az Üzletfélre vonatkozó nyilvános információkat, a számlavezetés tényét, valamint az Üzletfél és a Bank kapcsolatának általános jellemzését tartalmazhatja A Bank bankinformáció kiadását, illetve beszerzését az Üzletfél számára díjfizetéshez kötheti A Bank a díjat a Hirdetmény alapján számítja fel A bankinformációt az információkérő kizárólag saját céljára veheti igénybe kivéve, ha az információkérő hitelintézet, amely ügyfele megbízásából jár el A bankinformációt az információkérő köteles bizalmasan kezelni A Bank az általa nyújtott bankinformációk felhasználásából eredő kárért kizárólag akkor felel, ha jogszabályba ütköző módon, illetve felhatalmazás nélkül adott ki banktitkot, vagy neki felróható módon valótlan adatot szolgáltat A bankinformáció adásával a Bank az Üzletfélért semmilyen garanciát nem nyújt és semmilyen felelősséget nem vállal V A Központi Hitelinformációs Rendszerrel (továbbiakban: KHR) kapcsolatos adatszolgáltatási kötelezettség, az adatkezelési szabályok és a jogorvoslati lehetőségek Jelen üzletszabályzatban használt fogalmak az alábbi jelentéssel bírnak: Nyilvántartott személy: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek vagy amelynek referenciaadatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kezeli Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is, amelyet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás törvény alapján kezelhet Referenciaadat-szolgáltató: A (i) hitel és pénzkölcsön nyújtása; (ii) pénzügyi lízing; (iii) elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; (iv) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, biztosító, közraktár, a Diákhitel Központ, befektetési hitel nyújtása tevékenységet végző hitelintézet, a befektetési vállalkozás, valamint az értékpapír-kölcsönzést végző befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, központi értéktár és biztosító, valamint a határon átnyúló szolgáltatást végző, az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelező, ha a KHR-hez csatlakozott Vállalkozás: a gazdasági társaság, fióktelep, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, az európai szövetkezet, európai gazdasági egyesülés, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltatót Hatályos : 2019 május 1-től 15

16 1) A KHR-re irányadó szabályok A KHR-be történő adatátadás célja: a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók többek között a pénzügyi intézmények biztonságának érdekében Az átadott adatok a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011 évi CXXII törvényben (a továbbiakban: KHR törvény) meghatározott célra, pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy a nyilvántartott személy által bármely referenciaadat-szolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel A KHR-ben kizárólag a törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján A BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban: BISZ Zrt), mint a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért A KHR-ben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak A fenti célok megvalósítása érdekében a Bank, mint referenciaadat-szolgáltató referenciaadatokat ad át Üzletfeleiről a BISZ Zrt részére A BISZ Zrt levélcíme: 1205 Budapest, Mártonffy utca 25-27; telefonszáma: (1) ; telefaxszáma: (1) ; weboldala:wwwbiszhu A jelen fejezetben írt rendelkezéseket a KHR törvénnyel összhangban kell értelmezni Az ban nem szabályozott KHR-rel kapcsolatos kérdésekre a KHR törvény rendelkezései az irányadók 2) Adatszolgáltatás szerződéskötésről A Bank a Hpt 3 (1) bekezdés b)-c), f)-g) és l) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel és pénzkölcsön nyújtására, - pénzügyi lízingre, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátására, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak, - kezesség és garancia vállalására és egyéb bankári kötelezettség vállalására, - követelésvásárlási tevékenységre vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére KHR tv 5 (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: Természetes személy esetén Hatályos : 2019 május 1-től 16

17 a) azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992 évi LXVI törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím; b) szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés előkészítése során a referenciaadat-szolgáltató írásban tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró természetes személyt a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai a V2) pont szerint átadásra kerülnek, valamint a V4)a- V4) e pont szerint átadásra kerülhetnek A természetes személy a szerződés megkötésekor aláírásával igazolja, hogy a tájékoztatást tudomásul vette Vállalkozás esetén a) azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; b) szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme 3) Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5 munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén A Bank a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a BISZ Zrt részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan a következő referenciaadatokat: fennálló tőketartozás összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme A pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatti előtörlesztés teljesítése esetén a Bank az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a BISZ Zrt részére az alábbi referenciaadatokat: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme 4) Az adatátadás különös szabályai természetes személyek esetén a) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt Az átadásra kerülő referenciaadatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, a személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány (személyi igazolvány vagy személyazonosító Hatályos : 2019 május 1-től 17

18 igazolvány vagy útlevél vagy kártyaformátumú vezetői engedély) száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím; a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a minimálbért meghaladó összegű fizetési késedelem folyamatos 90 napon túli bekövetkezésének időpontja, a 90 napos késedelem időpontjában fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés A Bank a jelen pont szerinti adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően írásban köteles tájékoztatni a természetes személyt arról, hogy a jelen pont szerinti referenciaadatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének b) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, aki a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének a kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható A Bank az okirati bizonyíték rendelkezésre állásának időpontjától számított öt munkanapon belül köteles a BISZ Zrt részére átadni az alábbi referenciaadatokat: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, a személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány (személyi igazolvány vagy személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártyaformátumú vezetői engedély) száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím; az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma c) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, akivel szemben a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének a kezdeményezése során hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013 június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978 évi IV törvény ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012 évi C törvény (a továbbiakban: Btk) 342, 343, 345 és 346 -ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg A Bank a jogerős bírósági határozat tartalmáról való tudomásszerzés időpontjától számított öt munkanapon belül köteles a BISZ Zrt részére átadni az alábbi referenciaadatokat: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, a személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány (személyi igazolvány vagy személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártyaformátumú vezetői engedély) száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím; az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma d) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős Hatályos : 2019 május 1-től 18

19 határozatában a 2013 június 30-ig hatályban volt 1978 évi IV törvény 313/C -ában vagy a Btk 374 (5) bekezdésében és 393 -ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg A Bank a jogerős bírósági határozat tartalmáról való tudomásszerzés időpontjától számított öt munkanapon belül köteles a BISZ Zrt részére átadni az alábbi referenciaadatokat: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, a személyazonosság igazolására alkalmas igazolvány (személyi igazolvány vagy személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártyaformátumú vezetői engedély) száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím; a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés e) A Családi Csődvédelmi Szolgálat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja azoknak a természetes személynek az alábbi referenciaadatait, akik az adósságrendezési eljárásba Adósként, adóstársként vagy egyéb kötelezettként bevonásra kerültek: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992 évi LXVI törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - az adósságrendezési eljárást kezdeményező Adós, adóstársa, továbbá az adósságrendezési eljárásban az Adós mellett résztvevő egyéb kötelezettre vonatkozóan: - az adósságrendezési eljárásnak az adósságrendezési nyilvántartás szerinti ügyazonosító száma, - az adósságrendezési eljárás adatai: az adósságrendezési eljárás kezdeményezése benyújtásának dátuma, az adósságrendezési eljárás típusa (bíróságon kívüli vagy bírósági adósságrendezés), az adósságrendezési eljárás kezdő dátuma: a bíróságon kívüli adósságrendezés kezdeményezéséről a Családi Csődvédelmi Szolgálat által közzétett hirdetmény dátuma, vagy a bírósági adósságrendezést elrendelő bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az adósságrendezésben érintett főhitelező adószáma, megnevezése, az adósságrendezési eljárásban az adósságrendezés tárgyában történő megegyezés: a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás létrejöttének dátuma, vagy a bírósági adósságrendezési egyezséget jóváhagyó bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja, az adósságrendezési eljárás megszűnésének napja: a bíróságon kívüli adósságrendezés sikertelenségének a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja, vagy a bírósági adósságrendezési eljárást elutasító bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja, a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, a bírósági adósságrendezési egyezség hatálya megszűnésének bírósági megállapítása esetén az ezt megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az Adós (adóstárs) mentesítéséről szóló bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az Adóst mentesítő határozatot hatályon kívül helyező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, az Hatályos : 2019 május 1-től 19

20 adósságrendezésnek az Adós, adóstárs mentesülése nélküli megszüntetéséről rendelkező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja, a bíróságon kívüli adósságrendezés sikeres lezárásának a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja, az adósságrendezési eljárás szakaszai: Kezdeményezés benyújtása, Kezdeményezett, Megegyezett, Lezárt - az ügyfél érintettsége: Adós, adóstárs, az adósságrendezési eljárásban részt vevő egyéb kötelezett A fenti Referenciaadatok adatátadásáról a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás írásban értesítést küld azon Referenciaadat-szolgáltatók részére, akik az érintett természetes személyhez tartozóan a KHR-ben az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződések alapján fennálló követeléssel rendelkeznek A Családi Csődvédelmi Szolgálat és a referenciaadat adatátadását elvégző Referenciaadat-szolgáltató a nyilvántartott személyről a szerződés illetve az adósságrendezési eljárás időtartalma alatt értesítést kérhet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól a V4)a)-V4)e) pont alapján kezelt adatokban bekövetkezett változásról, a nyilvántartott személynek az V2 pontban szerződéskötéskor aláírt meghatározott, illetve a természetes személyek adósságrendezési eljárásának kezdeményezésekor tett nyilatkozata alapján 5) Az adatátadás különös szabályai vállalkozások esetén a) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a vállalkozásnak a referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt Az átadásra kerülő referenciaadatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a 30 napon túli késedelem bekövetkezésének időpontja, 30 napon túli késedelem bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme b) A Bank a BISZ Zrt részére átadja annak a vállalkozásnak a referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben fedezethiány miatt harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván Az átadásra kerülő referenciaadatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; Hatályos : 2019 május 1-től 20