HITELKÉRELEM ÉS ÜZLETI TERV

Átírás

1 Vállalkozás/Vállalkozó HITELKÉRELEM ÉS ÜZLETI TERV MNB Növekedési Hitelprogram igénybevételéhez A Hitelkérelem és Üzleti tervet átvettem..., 201. hó nap. aláírás 1

2 1.1. A Vállalkozás/Vállalkozó neve: A VÁLLALKOZÁS ALAPADATAI 1.2. Gazdasági társaság ügyvezetője: Alapítás éve: 1.3. Tevékenység megkezdése: Fő Tevékenységi köre TEÁOR: 1.4. Cégnyilvántartás (v. vállalkozóiig.) száma: Kiállító : 1.5. Adószám: - - Jogelőd megnevezése: 1.6. ÁFA alany: Igen/Nem 1.7. Könyvvezetés módja Egyszeres könyvvitel Kettős könyvvitel Egyéb 1.8. Adózás módja Személyi jövedelemadó alanyaként Társasági- és osztalékadó alanyaként 1.9. Számlavezető hitelintézet neve és a számla devizaneme - Számlaszám Utolsó 12 havi számlaforgalom az előző pontban felsorolt bankoknál: Bank megnevezése Tartozik Követel Székhelye/Levelezési címe: A beruházás helyszíne: Helység: Helység: Utca,házszám emelet, ajtó: Utca,házszám, emelet, ajtó: 2

3 Telefon/Fax: Telefon/Fax: Egyéb telephelyek címe: Helység: Helység: Utca,házszám emelet, ajtó: Telefon/Fax: Utca,házszám, emelet, ajtó: Telefon/Fax: JOGÁLLÁS Egyéni vállalkozó Közkereseti társaság Nonprofit Gazdasági Társaság Egyéni cég (Kfc.) Korlátolt felelősségű társaság Részvénytársaság Betéti társaság Szövetkezet Egyéb VÁLLALKOZÓI TAPASZTALAT TELEPÜLÉS TÍPUSA Kezdő Működő - Mennyi ideje - év Főváros Város Tanya Megyeszékhely Falu Egyéb LEGMAGASABB ISKOLAI VÉGZETTSÉGE (Gazdasági társaság esetén az ügyvezető) Nincs Szakmunkás képesítés Technikum Főiskola Általános iskola Szakközépiskola Gimnázium Egyetem A hiteligénylő jegyzett tőkéjének összege: alapításkor: jelenleg: jegyzett tőke be nem fizetett része saját tőkéjének összege: alapításkor: jelenleg:...ft...ft...ft...ft...ft 3

4 AZ ÜZLETI TERV RÖVID ÖSSZEFOGLALÁSA 2.1. Kérjük, röviden mutassa be a hitel felvételének célját! 4

5 2.2. Az igényelt hitel összege és célja: (forintban) Beruházás hitel Forgóeszköz hitel Támogatás előfinanszírozására Forint hitel kiváltásra Deviza hitel kiváltásra A hitel kért futamideje (beruházási hitel esetén maximum 10 év, forgóeszköz hitel, illetve forgóeszköz hitel kiváltásra igényelt hitel esetében maximum 1 év): Törlesztés gyakorisága (negyedéves/havi): Beruházási hitel esetén Beruházás összes költsége: Saját forrás: A kért hitel összege: Egyéb forrás: - ebből egyéb hitel A beruházás pénzigénye összesen: A beruházás tervezett kezdési ideje: A beruházás tervezett befejezési ideje: Kért türelmi idő (max. 24 hó): Hitelkiváltás esetén a kiváltandó hitel adatai A hitel célja A hitelt folyósító pénzintézet neve A hitelt folyósító pénzintézet GIRO kódja A hitel folyósítási dátuma A hitel azonosítója A hitel devizaneme A hitel eredeti összege A hitel jelenlegi összege A hitel lejárata A legrégebben fennálló késedelem kezdete A hitel kamata/év (fix, vagy ref.kamat+kamatfelár) Éves törlesztési gyakorisága 5

6 Legutóbbi átstrukturálás dátuma Támogatás előfinanszírozása esetén (A támogatói okiratot csatolni kell) Támogatói okirat kelte Támogatás összege Támogatást nyújtó neve A VÁLLALKOZÓ/MENEDZSMENT BEMUTATÁSA 3.1. Az alábbi bemutatást a vállalkozás valamennyi tulajdonosáról, vezetőjéről (menedzsmentjéről), "kulcs" emberéről el kell készíteni. (A vállalkozás "kulcs" embere: akinek a képességeitől, szaktudásától, kapcsolatrendszerétől leginkább függ a vállalkozás sikere.) 1. Név: Anyja neve: Mobiltelefonszám: Személyi igazolvány szám: Lakcímkártya szám: cím: "Kulcs" embernek számít: Igen/Nem Születési hely, dátum: Adó azonosító jele: Állandó lakcím, telefon: Beosztás: Állampolgársága: Mi a kapcsolata a vállalkozással? Tulajdonos teljes felelősséggel Tulajdonos korlátolt felelősséggel Családtag Távoli családtag (rokon) Alkalmazott Egyéb 2., Név: Anyja neve: Mobiltelefonszám: Személyi igazolvány szám: Lakcímkártya szám: cím: "Kulcs" embernek számít: Igen/Nem Születési hely, dátum: Adó azonosító jele: Állandó lakcím, telefon: Beosztás: Állampolgársága: Mi a kapcsolata a vállalkozással? Tulajdonos teljes felelősséggel Tulajdonos korlátolt felelősséggel Besegítő családtag Távoli családtag (rokon) Alkalmazott Egyéb 6

7 3.2. Röviden vázolja vállalkozása tulajdonosainak, vezetőinek, kulcsembereinek szakmai pályafutását, sikereit, kudarcait. Mutassa be röviden vállalkozásának szervezeti felépítését, információs rendszerét. 7

8 4. A TULAJDONOSOK MÁS VÁLLALKOZÁSBAN FENNÁLLÓ TULAJDONI HÁNYADAI Tulajdonos neve Az egyéb vállalkozás neve Cégjegyzék száma (Egyéni vállalkozás Tulajdoni hányad esetén váll. ig.szám) eft % A VÁLLALKOZÁS/VÁLLALKOZÓ TULAJDONÁBAN LÉVŐ INGATLANOK ÉS ESZKÖZÖK 5. Amennyiben az alábbi táblázat nem elég az eszközök bemutatására, kérjük használjon pót-lapot. Megnevezés/ Azonosító (helyrajzi szám, gyári szám stb.) Új érték (eft) Könyv szerinti érték (eft) Becsült jelenlegi érték(eft) Összes teher A zálogjog kedvezményezettje 8

9 KÖTELEZETTSÉGEK 6. Kötelezettségek hitelintézetek, gazdálkodó szervezetek vagy magánszemélyek felé: hitelek, kölcsönök, számlakeret túllépések, lízing vagy tartós bérlet kötelezettségek, stb. Hitelező neve, címe Felvett hitel/kölcsön (eft) Jelenleg fennálló tartozás összege (eft) Hitelfelvétel időpontja Havi törlesztő részlet (eft) Esedékes tőketörlesztés 1 éven belül Esedékes tőketörlesztés 1 éven túl Esedékes kamat 1 éven belül 7. FŐBB ÜZLETI PARTNEREK - szállítók A partner neve Cím, telefonszám Fizetés módja és határideje A hiteligénylő szállítókkal szemben fennálló tartozásai: Összesen: összes tartozásból lejárt tartozások összege:...ft...ft Részletezve: nap között lejárt tartozás név összege lejárati időpont kifizetésre tett intézkedés 60 napon túli lejárt tartozás név összege lejárati időpont kifizetésre tett intézkedés 9

10 8. FŐBB ÜZLETI PARTNEREK - vevők A partner neve Cím, telefonszám Fizetés módja és határideje A hiteligénylő vevőkkel szembeni követelései: Összesen: összes követelésből lejárt követelések összege:...ft...ft Részletezve: nap között lejárt követelés: név összege lejárati időpont beszedésre tett intézkedés 60 napon túli lejárt követelés név összege lejárati időpont beszedésre tett intézkedés 9. Nem lejárt vevő követelések és szállítói tartozások lejárati struktúrája (Ft-ban) Vevők Szállítók Egyenleg 0-15 nap nap nap nap nap 180 napon túli Összesen: 10

11 A VÁLLALKOZÁS ÉS AZ ÁGAZAT, VALAMINT A TERMÉK/SZOLGÁLTATÁS ÁLTALÁNOS BEMUTATÁSA 10 Kérjük, írja le vállalkozását és üzleti koncepcióját. Milyen vállalkozásának elhelyezkedése, milyen piaci előnyei és hátrányai vannak? (munkaerő hozzáférhetősége, vevők közelsége, közlekedés, helyi adók, stb.) Milyen termékeket/szolgáltatásokat kínál, kik az elsődleges vevők? Milyen termék struktúrával rendelkezik a vállalkozás? 11

12 FŐBB VERSENYTÁRSAK ÉS A PIACI HELYZET VÁRHATÓ ALAKULÁSA 11. Kérjük, írja le, kik jelentik vállalkozásának piacát, illetve milyen piacokat szándékozik megcélozni? Milyen előnyei vannak az Ön áruinak/szolgáltatásainak a versenytársakkal szemben? Kik a főbb versenytársai? Milyennek és hogyan képzeli el áruinak/szolgáltatásainak terjesztését? Milyen reklám ill. eladás ösztönzési módszereket kíván alkalmazni? 12

13 JŐVŐBELI KILÁTÁSOK, TERVEK 12. Kérjük, röviden mutassa be vállalkozása erősségeit, gyengeségeit, jövőbeli kilátásait, terveit. Hol lát kockázatot a vállalkozás jövőbeli működésében, és milyen intézkedéseket tesz ezek megelőzésére. 13

14 SZEMÉLYZETI TERV (Humánerőforrás) 13. Kérjük, mutassa be röviden munkaerő-gazdálkodását. (Időszakonként milyen létszámmal működteti vállalkozását és ehhez milyen személyi jellegű kifizetések, illetve közterhek kapcsolódnak? Sorolja fel az igénybe vett külső szakértőket, az általuk végzett tevékenységeket.) 14

15 PÉNZÜGYI HELYZET 14. Mutassa be röviden vállalkozása költséggazdálkodását, jelentősebb költségtételei alakulását, banki, költségvetési kapcsolatait.

16 PÉNZÜGYI TERVEK 15. A teljes fejlesztés tervezett anyagi-műszaki összetétele és finanszírozási terve Megnevezés 1. Épület, ingatlan ebből: - vásárlás - építés, átalakítás 2. Gépek, berendezések ebből: - új eszköz beszerzése - használt eszköz beszerzése 3. Egyéb (immateriális javak, tervezési költség, illeték stb.) 4. Beruházási költség összesen (1+2+3) 5. Tartós forgóeszköz 6. Fejlesztési költség (4+5) 7. Egyéb fejlesztési célú kifizetés (ÁFA) 8. Fejlesztés összes pénzigénye (7+8) Összes ktg. Saját erő készpénz Egyéb Igényelt többletforrás ezer Ft-ban 16. A FORGÓESZKÖZÖK részletezése Megnevezés Mennyiség Egység Egység költség Összes költség ezer Ft-ban ÖSSZESEN: 17. A hitelkérelemhez mellékelt táblázatba kérjük tüntesse fel a pénzügyi tervadatokat a hitel teljes fuatmidejére. 16

17 A HITEL BIZTOSÍTÉKAKÉNT FELAJÁNLOTT ESZKÖZÖK RÉSZLETES BEMUTATÁSA 18. Megnevezés Azonosító (helyrajzi szám, gyári szám stb.) Könyv szerinti érték (eft) Becsült jelenlegi érték (eft) Terhelés jogosultja Összes teher (eft) Kijelentem és aláírásommal igazolom, hogy a hitelkérelemben és mellékleteiben szereplő adatok a valóságnak megfelelnek, érvényesek és hitelesek, azokat önkéntesen bocsátottam a Takarékszövetkezet rendelkezésére, hozzájárulok ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet ezen adatokat nyilvántartsa és kezelje. A jelen kérelem aláírásával tudomásul veszem/vesszük az alábbiakat: a Takarékszövetkezet a hitel igénylése és a beadott dokumentumok alapján egyedileg dönt a hitel folyósításáról, annak összegéről és feltételeiről, a hitelkérelem érdemi bírálata csak az előírt valamennyi szükséges dokumentum benyújtását követően, azok hiánytalan rendelkezésre állása esetén kezdődik meg, a Takarékszövetkezet jogosult a bemutatott személyazonosító igazolvány és lakcím kártya adatait a BM Központi Nyilvántartó Hivatalánál ellenőrizni, a Takarékszövetkezetnek jogában áll a hitelbírálat során további egyéb dokumentumokat is bekérni, a hitelkérelem befogadása nem jelent pozitív hiteldöntést, illetve hitelnyújtásra vonatkozó kötelezettségvállalást a Takarékszövetkezet részéről. Kelt.... Ph.:... hiteligénylő cégszerű aláírása 17

18 NYILATKOZAT Alulírott(ak)., mint a.. (cégnév ) (azonosító adatok: székhely:., cégjegyzékszám/nyilvántartási szám:.. cégjegyzésre jogosult képviselője(i) büntetőjogi felelősségem tudatában a Magyar Nemzeti Bank monetáris tanácsa által meghirdetett Növekedési Hitelprogramban való részvételhez az alábbi előzetes nyilatkozatokat teszem: 1. Kijelentem, hogy a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló évi XXXIV. törvényben meghatározottak szerint a hitelt igénylő vállalkozás mikro-, kis- és középvállalkozásnak (továbbiakban: KKV) minősül Kijelentem, hogy a hitelt igénylő vállalkozás Társasági Szerződésében az alábbi időpontban történt utoljára módosítás:. 3. Tudomásom van arról és elfogadom, hogy az NHP Program keretében igénybevett új forinthitelek és a forinthitel-kiváltások az NHP első és második szakaszában együttvéve nem haladhatják meg a 3 milliárd forintot; az első szakasz II. pillérében és a második szakasz II. pillérében történő devizahitel-kiváltások együttes értéke szintén legfeljebb 3 milliárd forint lehet. Ezek a felső összeghatárok a KKV-nak a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló évi XXXIV. törvény szerinti partnervállalkozásaival és kapcsolódó vállalkozásaival együtt, az NHP programban résztvevő összes hitelintézettől kapható maximális összeget is jelentik Kijelentem, hogy a hitelt igénylő vállalkozás által a Hungária Takaréktól felvenni kívánt hitellel együtt sem haladja meg az előző bekezdés feltételei szerinti maximum felvehető összeget. 4. Kijelentem, hogy a hitelt igénylő vállalkozás és az érdekkörében tartozó biztosítéki kötelezett nem minősül bármely hitelintézet a számvitelről szóló évi C. törvény szerinti Kapcsolt Vállalkozásának. 5. Kijelentem, hogy a hitelt igénylő vállalkozás a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló évi XXXIV. törvény 4. szerint meghatározott alábbi Partner- és Kapcsolódó vállalkozásai vannak: Partnervállalkozások Kapcsolódó vállalkozások 6. Kijelentem és aláírásommal igazolom, hogy a hitelt igénylő vállalkozás és a kapcsolt vállalkozás(ok) ellen sem csőd-, sem felszámolási eljárás, sem végelszámolási eljárás nem folyik/folyt, illetve ilyen eljárás megindítása iránti kérelem előterjesztésére sem került sor, továbbá nincs lejárt adó-, TB-, vám- vagy egyéb köztartozása, nem áll/állt(ak) végrehajtási eljárás alatt ezenkívül társaságunk felszámolását a működése alatt bíróság nem rendelte el. 7. Alulírott kérelmező hozzájárulok ahhoz, hogy a Hungária Takarék a hitelügylethez kapcsolódó banktitkot/üzleti titkot átadja a Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt - és ezen intézmények megbízottjai - részére. Kelt:, Cégszerű aláírás 1 Ez a pont csak gazdasági társaság esetén töltendő 18

19 MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM HITELKÉRELMI NYOMTATVÁNYÁHOZ CSATOLANDÓ DOKUMENTUMOK Vállalkozás iratai: Vállalkozói igazolvány vagy társasági szerződés, utolsó módosítással egységes szerkezetben (másolati példány) Cégkivonat (30 napnál nem régebbi eredeti példány) Képviseletre jogosulta aláírási címpéldánya (eredeti példány) Társasági taggyűlési határozat a hitel felvételéről Együttes adóigazolás (NAV) tartozásmentességről (30 napnál nem régebbi) Helyi adó igazolás tartozásmentességről (30 napnál nem régebbi) Bankinformáció a számlavezető pénzintézettől (amennyiben nem a Hungária Takaréknál vezeti a számlát), illetve ha máshol van hiteltartozás Működés iratai: Ha a tevékenységhez szükséges, működési és telephely engedélyek (másolati példány) Könyvvezetés iratai: Utolsó két évi jóváhagyott éves beszámoló, EVA bevallás vagy SZJA bevallás és a közgyűlés, taggyűlés, illetve tulajdonosok általi jóváhagyást igazoló dokumentum Beszámolókat alátámasztó főkönyvi kivonat Utolsó lezárt negyedévi mérleg, eredmény-kimutatás, főkönyvi kivonat (társas vállalkozóknál) v. pénztárkönyv v. naplófőkönyv (egyéni vállalkozóknál) Tervezett beruházás iratai, adatai: Építés, felújítás esetén költségvetés, építési engedély vagy nyilatkozat építési engedély mentességről, árajánlatok Építés, felújítás esetén előzetes szakhatósági előírások, engedélyek Árajánlatok a megvásárolandó eszközökre Amennyiben az árajánlat összege devizában van meghatározva, át kell számítani forintra az árajánlat napjára vonatkozó MNB hivatalos árfolyamán Nem magyar nyelvű árajánlat esetében magyar nyelvű fordítás Ingatlan vásárlás esetén adásvételi (elő)szerződés/szándéknyilatkozat Bérbeadó hozzájáruló nyilatkozata a bérlemény felújításához, bővítéséhez, bérleti szerződés Építési tervdokumentáció 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap a beruházás tárgyát képező ingatlanról Fedezet iratai: Fedezetként felajánlott ingatlan(ok) 30 napnál nem régebbi tulajdoni lapja Terhelt ingatlan esetén hitelinformáció a hitelnyújtó részéről A felajánlott ingatlanról szakértői értékbecslés (a Takarékszövetkezet értékbecslői listájában szereplő értékbecslő által készített) Terhelt ingatlan esetén: jelzálogjogosultak hozzájáruló nyilatkozata az ingatlan további terheléséhez. Biztosítási kötvény Egyéb dokumentumok, nyilatkozatok: Hitelkérelmi nyomtatvány Nyilatkozat Igazolás a saját forrás rendelkezésre állásáról A vállalkozás aláírásra jogosult tagjainak és a fedezet tulajdonosainak azonosításához szükséges adatok bekérése: Az azonosítási adatlapok ügyfél által kitöltve és aláírásával ellátva. Információs adatlap Támogatáshoz kapcsolódó támogatás előfinanszírozási hitel igénybevétele esetén a Támogató okirat Pénzügyi terv a hitel teljes futamidejére (mellékletkén csatolt) 19