4. számú melléklet TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről A Pénzforgalmi Keretszerződés melléklete Hatályos: 2015. szeptember 07-től A Tiszavasvári Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) kirendeltségei (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzforgalmi számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Takarékszövetkezet pénzforgalmi megbízásokat a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvényben, illetve a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6) MNB rendeltben foglaltak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1. A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján - telefaxon juttathatják el a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonosok a Home (Electronic) Banking, illetve Internet Bank szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat Electra ügyfélprogramon keresztül, elektronikus úton benyújtani a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti fizetési megbízásait az Electra ügyfélprogramon, tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. 2. A papír alapon (InterGiro1) postai úton, vagy közvetlen benyújtással normál fizetési megbízásokat forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti, vagy a Takarékszövetkezet által kezelt fizetési számlákra címzett átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést (a postai kifizetési utalványokat és a készpénz ki- és befizetéseket kivéve): hétfő kedd csütörtök 07:30 órától 14:00 óráig, szerda 07:30 órától 15:00 óráig, pénteken 07:30 órától 11:30 óráig veszi át a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. Az Ügyfél által külön Nyilatkozattal ellátott papír alapon benyújtott és InterGiro2 rendszeren keresztül továbbított forintban kezdeményezett átutalási megbízást, hétfő kedd szerda csütörtök 07:30 órától 14:30 óráig, pénteken 07:30 órától 11:30 óráig veszi át a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. 3. A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon és Internet Bankon keresztül kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet folyamatosan dolgozza fel. A Takarékszövetkezeti szerverhez 06:35-től 15:10-ig (szombati áthelyezett munkanap esetén 12:20-ig) beérkezett, Electra ügyfélprogramon és Internet Bankon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri, de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló - illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Takarékszövetkezet folyamatosan feldolgozza és lehetőség szerint a 4 órás (legkésőbb a 6 órás) jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén teljesíti.
A 15:10 után (szombati áthelyezett munkanap esetén 12:20 után) a Takarékszövetkezethez beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott, a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat hétfő kedd csütörtök 07:30 órától 14:00 óráig, szerda 07:30 órától 15:00 óráig, pénteken 07:30 órától 11:30 óráig fogadja, melyek tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. (Fizető fél és a kedvezményezett is a Takarékszövetkezet ügyfele) A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Számlavezető hely még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre elektronikus úton keresztül kezdeményezett, a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat hétfőtől péntekig folyamatosan fogadja, melyek tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. (Fizető fél és a kedvezményezett is a Takarékszövetkezet ügyfele) A Számlavezető hely a fizetési megbízást a beérkezés sorrendjében veszi át és a banki átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a Takarékszövetkezet még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. Amennyiben a Számlatulajdonos a forint fizetési megbízásait VIBER-en keresztül kívánja továbbítani, a tárgynapi teljesítéshez a megbízásokat 14:00 óráig, szerdán 15:00-ig, pénteken 12:30-ig kell a Takarékszövetkezethez benyújtani. A VIBER átutalási megbízás kizárólag papír alapon kezdeményezhető. 4. Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a Terhelési nap -ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a Terhelési nap nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Számlavezető hely a fizetési megbízást a Terhelési nap -ot követő első banki munkanapon teljesíti. 5. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a Takarékszövetkezeti fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Takarékszövetkezet várhatóan 08:00 és 18:00 között, az InterGiro2 típusú fizetési megbízások feldolgozását, jóváírását végzi, több ciklusban. (Nem zárható ki annak lehetősége, hogy előre nem látható technikai okok miatt ezen időpontok csúszhatnak.) A Takarékszövetkezet által vezetett fizetési számláról kezdeményezett, a Számlatulajdonos számlája javára érkező megbízások még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó InterGiro1 állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján.
A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon. 6. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól (az MTB Zrt-n keresztül kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Ügyfél által tévesen indított átutalási megbízások kezelése: A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 30. (harmincadik) naptári napig 09:00-ig, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). Takarékszövetkezet pénztárában történő készpénzfelvétel és készpénzbefizetés hétköznapokon: hétfő kedd csütörtök 7:30 órától 15:45 óráig, szerdán 07:30 órától 16:45 óráig, pénteken 07:30 órától 13:15 óráig bonyolítható. A nagy összegű forint készpénzfelvételről jelenleg 500.000,- forint és az igényelt címletek megnevezéséről a Takarékszövetkezet a készpénzfelvételt megelőző munkanap 12:00-ig előzetes értesítést kér a Számlatulajdonostól. A Számlavezető hely banki munkanapokon hétfő kedd csütörtök 07:30 órától 15:00 óráig, szerdán 07:30 órától 16:00 óráig, pénteken 07:30 órától 12:30 óráig fogadja be és tárgynapon teljesíti a Számlatulajdonosok, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A Hirdetmény megtalálható a www.vasvaritakarek.hu oldalon. A Takarékszövetkezet egyes kirendeltségeinek és azok pénztárainak nyitva tartási ideje megtalálható a kirendeltségek ajtaján kiírva, illetve a www.vasvaritakarek.hu oldalon (Fiók és ATM kereső)
A fizetési megbízások teljesítésével kapcsolatos információk: Az MNB 18/2009. rendelete értelmében a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő négy órán belül jóváírásra kerüljön, ha a fizetési megbízást a fizető fél nem papír alapon nyújtja be, 4 órás szabály. A 4 órás szabály nem vonatkozik: a nem átutalás típusú tranzakciókra (beszedés típusú: felhatalmazó levél, váltó, csekk, határidős és okmányos beszedés) a papír alapon benyújtott fizetési megbízásokra a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre az Államkincstár által indított tranzakciókra a konverziót igénylő belföldi forint megbízásokra (pl. forint átutalás EUR számláról) fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozó pénzforgalmi szolgáltatókra A teljesítési határidő hat óra, amennyiben a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési megbízást elszámoló belföldi fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozik ( 6 órás szabály ) A Tiszavasvári Takarékszövetkezet a belföldi fizetési rendszerhez közvetett módon csatlakozik. A Takarékszövetkezet nem papír alapon benyújtott fizetési megbízásnak tekinti (InterGiro2): rendszeres átutalás (az ügyféllel kötött megállapodás alapján meghatározott időpontokban, automatikusan teljesül) csoportos átutalási megbízások (pl.: csoportos munkabérek utalása) elektronikus úton továbbított megbízások (Internetbank, Electra ügyfélterminál) A Takarékszövetkezet papír alapon benyújtott fizetési megbízásnak tekinti (InterGiro1): papír alapú pénzforgalmi nyomtatványon a kirendeltségben benyújtott átutalási megbízás beszedés típusú megbízások: felhatalmazó levél, csoportos, váltó, csekk, határidős és okmányos beszedés hatósági átutalás és átutalási végzés szerződés alapján, faxon benyújtott átutalási megbízás Tiszavasvári Takarékszövetkezet
Átutalási megbízások teljesítési határidőinek összefoglalása: 1) Papír alapon benyújtott átutalási megbízások átvétele tárgynapi teljesítésre: a) Takarékszövetkezeten kívül vezetett számlák: Az átutalás összege a következő munkanapon (T+1 nap)* érkezik meg a kedvezményezett számlájára. b) Takarékszövetkezeten kívül vezetett számlák, Intergiro2 rendszerben továbbítva: Hétfő Kedd Szerda Csütörtök: 07:30-tól 14:30-ig Az átutalás összege az adott munkanapon (T nap)* érkezik meg a kedvezményezett számlájára. c) Takarékszövetkezeten belül vezetett számlák: Az átutalás összege az adott munkanapon (T nap) érkezik meg a kedvezményezett számlájára. 2) Elektronikus úton benyújtott átutalási megbízások átvétele tárgynapi teljesítésre: a) Takarékszövetkezeten kívül vezetett számlák: Hétfő Kedd Szerda Csütörtök Péntek: 06:35-től 15:10-ig Szombati áthelyezett munkanap esetén: 06:35-től 12:20-ig Az átutalás összege az adott munkanapon (T nap) a befogadástól számított legkésőbb 6 órán belül érkezik meg a kedvezményezett számlájára. b) Takarékszövetkezeten belül vezetett számlák: Hétfő Kedd Szerda Csütörtök Péntek: folyamatosan Az átutalás összege napzárásig, az adott munkanapon, azonnal (T nap) érkezik meg a kedvezményezett számlájára. 3) VIBER átutalási megbízások átvétele tárgynapi teljesítésre: Péntek: 07:30-tól 12:30-ig Az átutalás összege az adott munkanapon (T nap) érkezik meg a kedvezményezett számlájára. *T nap = Tárgynap, a megbízás befogadásának a napja T+1 nap = A tárgynapot követő munkanap Megjegyzés: A feltüntetett végső átvételi határidő előtt beérkezett átutalási megbízások tárgynapon kerülnek a fizető fél számláján terhelésre és T napon vagy T+1 napon teljesül a kedvezményezett fizetési számláján. A végső átvételi határidő után benyújtott átutalási megbízások csak az átvételt követő munkanapon kerülnek terhelésre és T+1 napon vagy T+2 napon teljesül a kedvezményezett fizetési számláján. A végső átvételi határidő után benyújtott átutalási megbízásokat amennyiben a fizető fél kifejezetten kéri és a körülmények (különösen papír alapú megbízások esetén) ezt lehetővé teszik, a Takarékszövetkezet nyitvatartási időben T napon teljesítheti.