Biztosítási konferencia EGER 2006. Új j szabályoz lyozási törekvt rekvések az EU biztosítási si piacán Dr. Terták Elemér igazgató Európai Bizottság Belpiaci Főigazgatóság 1
Megválaszolandó kérdések Hol tartunk? Mi még a teendő? Mi lesz a Szolvencia II hatása 2
Hol tartunk? 3
Szolvencia Európában 1970-es évek: az első élet (79/267), és nem-élet (73/239) irányelvek a szolvencia résről. Lényegében ezt vette át az 1995. évi XCVI. törvény. (= külön tőketartalék előre nem látható események vártnál nagyobb kárigény vagy kedvezőtlen befektetési klíma - hatásainak kivédésére) 1997: Müller Jelentés ( Biztosítási vállalkozások szolvenciája ) szolvencia szabályok áttekintése Szolvencia I projekt elindítása 2001: Szolvencia II projekt elindítása Sharma Jelentés 2002: Szolvencia I projekt befejezése(hatályban 2004 óta) 4
Lámfalussy struktúra 5
Szolvencia II irányelv A Szolvencia II keretében a hatályos biztosítási si irányelvek (a gépjárműbiztosítási irányelvek kivételével) együttes kodifikáci ciója történik meg. A Szolvencia II szabályai ebbe épülnek be Szolvencia II újdonságai: Kockázati tudatosság g előtérbe helyezése három pillér A keretirányelv elfogadása után, a 2. szinten beindul a munka a végrehajtv grehajtási szabályok kidolgozására 6
A konzultáció keretei A CEIOPS és a többi érintett szereplő munkáját segítendő A Bizottság, az EIOPC-szal együttműködésben konzultációs kereteket dolgozott ki A konzultációs keret lefedi a Szolvencia II projektet iránymutatást ad ami magába foglalja a CEIOPS-hoz intézett Részletes tanácskéréseket ( Specific Calls for Advice 7
A konzultáció keretei Az új szolvencia-rendszernek lehetővé kell tennie az egységes ges alkalmazást és a hatékony fogyasztóvédelmet delmet, miközben serkentenie kell a tisztességes versenyt A hatályos szolvencia szabályok minimum követelményt szabnak. Az új rendszernek olyan követelményt kell támasztania, ami elkerülhetővé tesz kiegészítő előírások bevezetését. Az új rendszernek a biztosítótársas rsaságok szolvenciáját mennyiségi és minőségi szempontból egyaránt komplexen kell értékelnie. A hatályos rendszer nem ragadja meg megfelelően az összes kockázatot, így a befektetési kockázatot, a működési kockázatokat és főként az eszközforrás meg nem felelőségében rejlő kockázatokat 8
A konzultáció keretei Az új szolvenciaszabályozás kockázat zat-orientált, előretekint retekintő és robusztus legyen, egyszersmind ösztönözzön a minél jobb kockázat zat-kezelésre Az új szabályozás lehetővé teszi belső modellek alkalmazását Az új szabályozás mozdítsa elő a szektorközi zi konzisztenciát és segítse elő a nemzetközi zi konvergenciát Az új szabályozás IASB és IAIS kompatibilis lesz. Az új szabályozás adaptálni fogja a Bázel II. 3 pilléres struktúráját: 1 pillér tőkekövetelmény; 2 pillér felügyeleti áttekintés és 3 pillér piaci fegyelem 9
Tanácskérés Első hullám: belső ellenőrzés és kockázatkezelés; felügyeleti eljárások; befektetési szabályok és eszközforrás-menedzsment Nyilvános konzultáció 2005. február válaszadás: 2005 június Második hullám: biztosítástechnikai tartalékok; SCR; viszontbiztosítás; felügyeleti jogosítványok; kontrollszintek: Peer Reviews valamint biztosítói csoport- és szektoron átnyúló kérdések Nyilvános konzultáció 2005. július válaszadás 2005. november Harmadik hullám: Számos egyéb, az első két hullámban nem taglalt kérdés Nyilvános konzultáció 2005. december válaszadás 2006 április 10
Mennyiségi hatástanulmányok A CEIOPS túl t l azon, hogy felkérést kapott az új szabályoz lyozás s sajátos kérdk rdéseinek tisztázására Arra is felkérést kapott hogy mennyiségi hatástanulmányt (Quantitative Impact Studies QIS) készk szítsen az új j szabályoz lyozás s várhatv rható hatásair sairól A QIS1 amelyik a biztosítástechnikai stechnikai tartalékokra összpontosított tott már m r elkész szült Összefoglaló a CEIOPS honlapján n találhat lható: http://www.ceiops.org/content/view/118/124/ 11
Mi van még hátra? 12
Szolvencia II menetrend 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Irányelv kidolgozása (Bizottság) Irányelv elfogadása? (Tanács & Parlament) Bevezetés? (Tagországok) CEIOPS a tanácskérés 3. hullámán dolgozik 2006 október QIS2 eredményei QIS 1 QIS 2 2007 február Záróvita az EIOPC-ban A fő kihívás az elkövetkező hónapokban a projekt jogi és technikai részeinek összehangolása. irányelv-javaslat első változata a QIS2 eredményeinek figyelembevételével A döntést kell hozni, hogy mi kerüljön az irányelvbe, s mi maradjon a végrehajtási szabályokra a 2. szinten Ezenkívül a kodifikációs munkának varratmentes módon kell a szövegeket integrálnia. 2007 július Szolvencia II irányelv közzétéve 13
Megoldásra váró ügyek 1. pillér Mennyiségi követelmények Minimum tőket Standard modell Szolvencia II. 2. pillér 3. pillér Minőségi felügyeleti ellenőrzés Felügyeleti szabályok Belső ellenőrz rzés és s kockázatkezel zatkezelés Piaci fegyelem Átláthatóság Nyilvánoss nosság 2006. januárjában a Bizottság felkérte a CEIOPS-ot megjelölve azokat a kérdéseket, ahol részletesebb tanácsokra van szükség. Ezek: A biztosítástechnikai stechnikai tartalékok értékelése A SCR standard formula 2 Pillér és csoport ügyek 14
Technikai tartalékok CEIOPS az ötödik progress reportját márciusban nyújtotta be CEIOPS nem tudott közös nevezőre jutni a biztosítási tartalékok értékelése terén a tagállamok régóta hatályos, ám eltérő megközelítése miatt és ezért iránymutatást kért az EIOPC-tól 15
standard formula CEIOPS a QIS2 lebonyolításával foglalkozik A QIS2 a szolvenciakövetelményekre és biztosítási tartalékok kérdésre összpontosít Kulcsfontosságú, hogy minél több biztosítási vállalkozás vegyen részt a QIS2-ben 16
2. pillér és biztosítói csoportok A Bizottság Fehér könyve a pénzügyi szolgáltatások 2005-2010 közötti stratégiájáról a következő prioritásokat tűzte ki: A felügyeleti eljárások és sztenderdek közelítése az EUban Az anya- és a befogadó országok felügyeletei közötti felelősség- és munkamegosztás újragondolása, optimalizálása 17
Mi lesz a Szolvencia II hatása? 18
Hatásvizsgálat A Bizottságnak a pénzügyi szolgáltatások 2005 és 2010 közötti stratégiájáról szóló Fehér könyve a előírja, hogy minden irányelv tervezetét a szabályozás indokoltságáról és a tervezett megoldások alkalmasságáról, várható hatásairól szóló hatásvizsgálatnak kell kísérnie. A CEIOPS vezényletével készülő mennyiségi hatástanulmány jelentik a hatásvizsgálat alapját. 19
Hatásvizsgálat A hatásvizsgálatnak ki kell térnie: Az új szabályozás indokoltságára, Az új szabályozás céljaira, A célok elérésének alternatíváira, A különböző alternatívák mennyiségi és minőségi összehasonlítására, bemutatva az ágazatra gyakorolt hatásokat 20
Hatásvizsgálat A hatásvizsgálat a következő területeket öleli fel: nemzetgazdaság pénzügyi stabilitás biztosítási vállalkozások felügyeleti intézmények termékek és piacok fogyasztók és kkv-k 21
Közmeghallgatás A Bizottság közmeghallgatást tart június 21-én A fókuszban: Várható hatás a fogyasztókra és kkv-kra Várható hatás a biztosítási termékekre és piacokra Nemzetközi irányzatok (IAS, NAIC, stb.) http://europa.eu.int/comm/internal_market/insurance/index_en.htm 22
Összefoglalás CEIOPS nagy előrehaladást ért el Szolvencia II 2007. júliusára elkészül De ennek feltétele, hogy a munkák jó ütemben haladjanak előre Számos kérdés szorul tisztázásra és az alternatívák hatásai pontosan felmérendők A piaci szereplők aktív részvétele elengedhetetlen 23
És mi van még a puttonyban? 1. Irányelv átültetés 2. Gépjármű-felelősségbiztosítás 3. Felügyeleti fúziókontroll 4. Garancia intézmény 5. Nemzetközi együttműködés 24
Irányelvek átültetése Százalék 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 Transzpozíció DK LV PL IE HU FI MT IT BE ES NL EL PT tagországok Biztosítás közvetítői irányelv H.i.: 2005. január 15. 6 késedelem, 19 tisztázás Foglalkoztatói nyugdíjellátási irányelv (IORP-direktíva) H.i.: 2005. szeptember 23. 11 késedelem V. Gépjármű-felelősségbiztosítási ie. H.i.: 2007. június 11. Viszontbiztosítási irányelv H.i.: 2007. december 12. 25
Gépjármű-felelősségbiztosítás Valamennyi gépjármű-felelősségbiztosítási irányelv egységes szerkezetbe foglalása 2007-2008 során Nyilvános konzultáció a kárrendezési megbízottjakról és a jogeljárási költségek biztosításáról 2006. április 6. és június 5. között http://europa.eu.int/yourvoice/ipm/forms/dispatch?form=m otor&lang=en Nem biztosított járművek problémaköre 26
Felügyeleti fúziókontroll A biztosítási irányelvek 15. és a viszontbiztosítási irányelv 19. cikke módosul (de a bankokra és a befektetési szolgáltatókra vonatkozó irányelvek megfelelő cikkei is változnak) Belföldi és nemzetközi ügyletekre egyaránt kiterjed Előreláthatólag idén még elfogadásra kerül 27
Garancia intézmény A tagállamok többsége a szabályozás összehangolását támogatja: minimum harmonizációval finanszírozás és szervezeti felépítés meghatározása nemzeti hatáskörben Eltérő feltételek az élet és a nem-élet biztosítás terén De 5 tagállam teljesen ellenzi 28
Nemzetközi együttműködés IAIS Szabályozás összehangolása NAIC Viszontbiztosítási óvadék CIRC Együttműködés 29
A belső piaci szolgáltatásokról szóló irányelv 27. Cikk Szakmai felelősségbiztosítás és garanciák 1. A tagállamok előírhatják, hogy azok a szolgáltatók, amelyeknek szolgáltatásai a szolgáltatás igénybevevőjének vagy harmadik személynek az egészségére vagy biztonságára, vagy a szolgáltatás igénybevevőjének anyagi biztonságára közvetlen és kiemelt kockázatot jelentenek, a kockázat jellegének és mértékének megfelelő szakmai felelősségbiztosítást kössenek, vagy a célja tekintetében azzal egyenértékű vagy ahhoz lényegében hasonló garanciát nyújtsanak vagy hasonló intézkedést hozzanak. A szakmai felelősségbiztosításnak vagy garanciának éppúgy fedeznie kell a más tagállamokban nyújtott ilyen szolgáltatások által jelentett kockázatot, mint a szolgáltató letelepedésének helye szerinti tagállamban történő szolgáltatásnyújtás esetén. 30
Köszönöm a figyelmüket! 31