Engedélyezési útmutató Biztosításpiac

Engedélyezési útmutató Biztosításpiac

2 A biztosítókról és a biztosítási tevékenységrıl szóló 2003. évi LX. törvény (Bit.) alapján lefolytatott engedélyezési eljárások részletes szabályai 2007. július 1.

3 I. BIZTOSÍTÓKRA VONATKOZÓ ENGEDÉLYEZÉSI ELJÁRÁSOK...5 1. Biztosító alapításának engedélyezése... 5 2. Biztosítási tevékenység megkezdésének engedélyezése... 7 3. A harmadik országban székhellyel rendelkezı biztosító, biztosításközvetítı által létesíteni kívánt fióktelep tevékenységének engedélyezése... 9 I. A harmadik országbeli biztosító fióktelepe... 9 II. Harmadik országbeli független biztosításközvetítı fióktelepe... 10 4. Biztosítási tevékenységgel közvetlenül összefüggı tevékenység megkezdésének engedélyezése... 12 5. Biztosítási tevékenység módosításnak engedélyezése... 14 6. A biztosító tevékenysége megszüntetésének engedélyezése... 15 7. Biztosító vezetı állású személyének engedélyezése (Bit. 3. (1) bekezdés 71. pont, 83., 91. )... 16 I. A vezetı állású személy fogalma... 16 II. Az egyes vezetı állású személyek engedélyezésének feltételei... 16 8. Biztosító egyéb vezetıinek engedélyezése (Bit. 85 91. )... 18 I. Az egyéb vezetı fogalma, általános tudnivalók... 18 II. Az egyes egyéb vezetık engedélyezésének feltételei... 18 9. Biztosítási állomány átruházásának engedélyezése... 22 10. Részesedésszerzés engedélyezése (Bit. 3. (1) bekezdés 5. pontja, 111 114. )... 24 I. A befolyásoló részesedés fogalma:... 24 II. A Bit. 111. (1) bekezdés szerinti részesedés megszerzésének engedélyezésének feltételei:... 24 II. BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTİKRE VONATKOZÓ ENGEDÉLYEZÉSI ELJÁRÁSOK...26 1. Független biztosításközvetítıi (alkuszi, illetve többes ügynöki) tevékenység (I. pont), illetve a független biztosításközvetítıi tevékenység irányítójának (II. pont) engedélyezése (Bit. 38. )... 26 I. A független biztosításközvetítıi (többes ügynöki, illetve alkuszi) tevékenység engedélyezése... 26 II. A független biztosításközvetítıi tevékenység irányítójának engedélyezése... 26 2. Vezérügynök foglalkoztatásának engedélyezése (Bit. 50. )... 28 III. EGYÉB ELJÁRÁSOK...29 1. A biztosítási szaktanácsadók nyilvántartásba vétele (Bit. 51-52. )... 29 2. A pénzmosás megelızésérıl és megakadályozásáról szóló szabályzat elkészítése és jóváhagyása... 30

4 MELLÉKLETEK...32 Szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság (Bit. 3. (1) bekezdés 52. pont, 91. )... 32 Kérdıív természetes személyek részére a szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság megállapításához... 33 Kérdıív jogi személyek részére a szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság megállapításához... 36 Teljességi nyilatkozat független biztosításközvetítık engedélyezési eljárásaihoz... 39 Összeférhetetlenségi nyilatkozat független biztosításközvetítı tevékenységirányítója részére... 40 Teljességi nyilatkozat biztosító vezetı állású személyének engedélyezéséhez.. 41

5 I. Biztosítókra vonatkozó engedélyezési eljárások 1. Biztosító alapításának engedélyezése A biztosító alapításának engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: Közös feltételek mindegyik típusú biztosítóra vonatkozóan: a) alapító okirat (alapszabály), illetve nyilvános alapítású rt. esetén alapítási tervezet Az alapító okiratnak (alapszabálynak) tartalmaznia kell az alapítani kívánt biztosító formájának (rt., egyesület, szövetkezet, harmadik országbeli biztosító magyarországi fióktelepe) és tevékenységi körének (biztosítási ág, ágazat, esetleg biztosítási tevékenységgel közvetlenül összefüggı tevékenység) egyértelmő meghatározását. b) az alapítók által aláírt elızetes számítás az adminisztratív szolgáltatások és az üzleti tevékenység biztosítását szolgáló szervezet felállításának költségeire vonatkozóan és hitelintézeti igazolás az ezeket a költségeket fedezı pénzeszközök meglétérıl, E pénzeszközök minimális értéke: - biztosító részvénytársaságnál és harmadik országbeli biztosító fióktelepénél 100 millió forint, - biztosító szövetkezetnél 50 millió forint, - biztosító egyesületnél 1 millió forint. c) az alapítók tervezete az alapítani kívánt biztosító szervezeti felépítésére, irányítási, döntési, ellenırzési rendjére, illetve a szervezeti és mőködési szabályzatára vonatkozóan, ha ezeket az alapító okirat részletesen nem tartalmazza, d) külföldi alapító esetében kézbesítési megbízottjáról szóló nyilatkozat és a kézbesítési megbízott elfogadó nyilatkozata, e) a kérelmezı alapító teljességi nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel, Külön feltétel biztosító szövetkezet alapításához: - az alapítók tájékoztatása (nyilatkozata) a tagok személyérıl, arról, hogy a tagok természetes vagy jogi személyek-e, illetve a tagok részjegyeinek névértékérıl, Külön feltétel biztosító részvénytársaság alapításához: - az alapítók tájékoztatása (nyilatkozata) a részvényesekrıl, arról, hogy a részvényesek természetes vagy jogi személyek, a befolyásoló részesedéssel rendelkezı személyrıl és a befolyásoló részesedés mértékérıl, - szerkezeti ábra az alapítók közvetlen és közvetett tulajdonosairól,

6 - a befolyásoló részesedést szerzı alapító esetén a befolyásoló részesedésszerzéshez elıírt dokumentumok (ld. részesedésszerzés) összevont alapú, illetıleg kiegészítı felügyelet alá tartozó biztosító esetében a fentieken kívül: - az összevont alapú, illetıleg a kiegészítı felügyelethez kapcsolódó információátadás rendjének bemutatását és a biztosítóval szoros kapcsolatban álló személyek nyilatkozatát arról, hogy a biztosító összevont alapú, illetıleg kiegészítı felügyelete érdekében szükséges adatot, tényt és információt a Felügyelet rendelkezésére bocsátja, - a biztosítóval szoros kapcsolatban álló természetes személy nyilatkozatát arról, hogy hozzájárul a biztosító részére átadott személyes adatainak az összevont alapú, illetıleg a kiegészítı felügyelet e törvény szerinti ellátása céljából történı kezeléséhez, illetıleg továbbításához.

7 2. Biztosítási tevékenység megkezdésének engedélyezése Figyelem! A biztosító a Felügyelet alapítást engedélyezı határozatának kézhezvételétıl számított 90 napon belül köteles a biztosítási tevékenység megkezdésére vonatkozó engedély iránti kérelmet a Felügyelethez benyújtani. A biztosító tevékenysége megkezdésének engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a) igazolás a minimális biztonsági tıkefedezet meglétérıl, b) üzleti terv, c) személyi feltételek igazolása (ld. vezetı állású személyek engedélyezése és egyéb vezetık engedélyezése) d) tárgyi feltételek meglétének igazolásául: - tulajdoni, használati vagy bérleti szerzıdés az üzleti tervben meghatározott biztosítási tevékenységhez igazodó, megfelelı színvonalú ügyfélszolgálati, kárrendezési tevékenység ellátására szolgáló helyiség(ek)re, - folyamatos nyilvántartási, adatfeldolgozási és adatszolgáltatási rendszer kiépítése, illetve a mőködési kockázatok csökkentését szolgáló információs és ellenırzési rendszer: - nyilatkozat arról, hogy milyen informatikai rendszereket kívánnak alkalmazni, - informatikai tárgyi eszközök felsorolása (gépek, gépterem, környezeti biztonság pl. tőzvédelem) - mőködés szabályozásának bemutatása, - adatvédelmi felelıs megnevezése, - ellenırzési rendszer kialakítása (könyvvizsgáló, belsı ellenır, folyamatba épített ellenırzés folyamatának leírása, nyilatkozat arra vonatkozóan, hogy kívánja-e rendszereit külsı szakértıvel auditáltatni) - a rendkívüli helyzetek kezelésére vonatkozó terv, - iratkezelési szabályzat az adatvédelmet szolgáló (kézi és gépi) irattározás feltételeinek kialakításának igazolásául, e) arra vonatkozó nyilatkozat, hogy tevékenységét mikor kívánja megkezdeni, f) nyilatkozat arról, hogy a jogszabályban meghatározott, illetve jogszabályon alapuló adatszolgáltatások teljesítésére felkészült, mellékelve hozzá az adatszolgáltatáshoz felhasznált számítógépes programok tesztfutási eredményeit, g) számviteli politikájának, részletes számviteli rendszerének a tervezete, h) a biztosító likviditását, fizetıképességét súlyosan veszélyeztetı állapot esetén alkalmazandó eljárási rend, (4/2008. sz. módszertani útmutató a biztosító likviditását,

8 fizetıképességét súlyosan veszélyeztetı állapot kezelésérıl és az alkalmazandó eljárási rend tartalmáról) i) a kérelmezı teljességi nyilatkozata, arra vonatkozóan, hogy az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel, j) pénzmosási szabályzat (ld. az Engedélyezési útmutató III. Egyéb eljárások 2. A pénzmosás megelızésérıl és megakadályozásáról szóló szabályzat elkészítése és jóváhagyása címszó alatt), k) bíróság cégjegyzékbe történı bejegyzést, illetve nyilvántartásba vételt elrendelı végzése, vagy a bejegyzés, illetve nyilvántartásba vétel iránti kérelem bíróság által érkeztetett példányának másolata. Külön feltétel kötelezı gépjármő-felelısségbiztosítási ágazatot is mővelni kívánó biztosító esetén: - valamennyi tagállamban mőködı kárrendezési megbízott megbízásának igazolása.

9 3. A harmadik országban székhellyel rendelkezı biztosító, biztosításközvetítı által létesíteni kívánt fióktelep tevékenységének engedélyezése I. A harmadik országbeli biztosító fióktelepe A harmadik országbeli biztosító fióktelepe olyan ág végzésére kérhet engedélyt, amelyre az alapító külföldi biztosító a székhely szerinti országban engedéllyel rendelkezik, figyelemmel arra, hogy a Bit. 64. (2) alapján biztosító élet- és nem életbiztosítási ág együttes mővelésére - a (3) és a (4) bekezdésekben foglaltak, illetve a viszontbiztosító kivételével - tevékenységi engedélyt nem kaphat. (Bit. 30. (2) bekezdés) Harmadik országbeli biztosítói fióktelepének rendelkeznie kell - elfogadását követı 30 napon belül - az alapító harmadik országbeli biztosítónak a székhely szerinti országban nyilvánosságra hozott éves beszámolójával és üzleti jelentésével mind a székhely szerinti ország nyelvén, mind pedig annak hiteles magyar fordításában. (Bit. 29. (2) bekezdés) A tevékenység megkezdésére vonatkozó engedély iránti kérelemnek - a Bit. 63. -ban és a 66. -ban foglaltak igazolásán túl tartalmaznia kell: a) a harmadik országban székhellyel rendelkezı vállalkozás alapító okiratát, tevékenységi engedélyének másolatát, az elızı 3 év auditált mérlegét (Bit 70. (1) bekezdés a) pontja), b) a székhely szerinti állam felügyeleti hatóságának nyilatkozatát arról, hogy a Magyar Köztársaság területén történı fióktelep-alapítás nem ütközik a székhely szerinti állam jogszabályaiba, illetve nem veszélyezteti a kérelmezı biztosító, biztosításközvetítı, szaktanácsadó mőködését (Bit 70. (1) bekezdés b) pontja). A Felügyelet a fentieken túl a tevékenységi engedélyt akkor adja meg, ha a) érvényes és hatályos, a felügyeleti hatóságok kölcsönös elismerésén alapuló - fióktelepekkel összefüggı kérdésekre is kiterjedı - nemzetközi együttmőködési megállapodás van a Felügyelet és a kérelmezı biztosító székhelye szerinti államban a felügyeleti hatóság(ok) között (Bit 70. (2) bekezdés a) pontja), b) a kérelmezı biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı pénzmosás elleni jogszabályi elıírásokkal (Bit 70. (2) bekezdés b) pontja), c) a kérelmezı biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatvédelmi elıírásokkal (Bit 70. (2) bekezdés c) pontja), d) a kérelmezı biztosító rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatkezelési szabályzattal (Bit 70. (2) bekezdés d) pontja), e) a kérelmezı biztosító nyilatkozik arról, hogy helytáll a fióktelep útján keletkezett kötelezettségeiért (Bit 70. (2) bekezdés e) pontja), f) a kérelmezı biztosító nyilatkozatban kötelezi magát arra, hogy a Magyar Köztársaság területén folytatott tevékenységre vonatkozó számláját magyarországi hitelintézetnél vezeti (Bit 70. (2) bekezdés f) pontja), g) a kérelmezı biztosító nyilatkozatban kötelezi magát arra, hogy a Magyar Köztársaság területén folytatott tevékenységére vonatkozó nyilvántartásokat a Magyar Köztársaság területén vezeti (Bit 70. (2) bekezdés g) pontja), h) a kérelmezı biztosító a 126. (6) bekezdésében foglalt minimális biztonsági tıke összegével azonos értékő vagyoni eszközökkel rendelkezik és ennek egynegyedét biztosítékként letétbe helyezi(bit 70. (2) bekezdés h) pontja),

10 i) a kérelmezı biztosító benyújtja az általa alkalmazni kívánt általános szerzıdési feltételeket (Bit 70. (2) bekezdés i) pontja), j) a Felügyelet által engedélyezésre kerülı általános képviselıt jelöl ki (Bit 70. (2) bekezdés j) pontja), k) a kérelmezı biztosító székhelye és fıirodája azonos országban van (Bit 70. (2) bekezdés k) pontja). l) a harmadik országbeli biztosító fióktelepe a biztonsági tıke fedezetét képezı vagyoni eszközeit a Magyar Köztársaság területén helyezi el, a minimális szavatoló tıke további fennmaradó részét fedezı eszközöket pedig bármely tagállamban jogosult elhelyezni. (Bit. 70. (4) bekezdés). Ha a harmadik országban székhellyel rendelkezı biztosító több tagállamban kért vagy kapott engedélyt fióktelep létesítésére, akkor kérelmezheti, hogy a h) pontban meghatározott letétet kizárólag az érintett tagállamok egyikében helyezze el. Ennek feltétele a) a letétbe helyezés tényének megfelelı igazolása, b) valamennyi érintett tagállam felügyeleti hatóságának hozzájárulása, c) a választott illetékes felügyeleti hatóság indokolással történı megjelölése. (Bit. 70. (5) bekezdés) A harmadik országban székhellyel rendelkezı biztosító fióktelepének általános képviselıje kizárólag az a személy lehet, aki megfelel az alábbi feltételeknek: a) büntetlen elıélető (Bit. 70. (3) bekezdés a) pontja), b) szakmai alkalmassággal és üzleti megbízhatósággal rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés b) pontja), c) legalább 5 éves biztosítási vagy állami gazdálkodási, illetve az államigazgatás pénzügyi és gazdasági területén szerzett vezetıi gyakorlattal rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés c) pontja), d) egyetemi vagy fıiskolai végzettséggel rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés d) pontja). II. Harmadik országbeli független biztosításközvetítı fióktelepe Harmadik országbeli független biztosításközvetítı fióktelepe esetén a tevékenység megkezdésére vonatkozó engedély iránti kérelemnek - a Bit. 38. -ban és az 50. -ban foglaltak igazolásán túl - tartalmaznia kell: a) a harmadik országban székhellyel rendelkezı vállalkozás alapító okiratát, tevékenységi engedélyének másolatát, az elızı 3 év auditált mérlegét (Bit 70. (1) a) pontja), b) a székhely szerinti állam felügyeleti hatóságának nyilatkozatát arról, hogy a Magyar Köztársaság területén történı fióktelep-alapítás nem ütközik a székhely szerinti állam jogszabályaiba, illetve nem veszélyezteti a kérelmezı biztosító, biztosításközvetítı, szaktanácsadó mőködését (Bit 70. (1) bekezdés b) pontja). A Felügyelet a fentieken túl a tevékenységi engedélyt akkor adja meg, ha a) érvényes és hatályos, a felügyeleti hatóságok kölcsönös elismerésén alapuló - fióktelepekkel összefüggı kérdésekre is kiterjedı - nemzetközi együttmőködési megállapodás van a Felügyelet és a kérelmezı biztosító, biztosításközvetítı székhelye szerinti államban a felügyeleti hatóság(ok) között (Bit 70. (2) bekezdés a) pontja), b) a kérelmezı biztosításközvetítı székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı pénzmosás elleni jogszabályi elıírásokkal (Bit 70. (2) bekezdés b) pontja),

11 c) a kérelmezı biztosításközvetítı székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatvédelmi elıírásokkal (Bit 70. (2) bekezdés c) pontja), d) a kérelmezı biztosításközvetítı rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítı adatkezelési szabályzattal (Bit 70. (2) bekezdés d) pontja), e) a kérelmezı biztosításközvetítı nyilatkozik arról, hogy helytáll a fióktelep útján keletkezett kötelezettségeiért (Bit 70. (2) bekezdés e) pontja), f) a kérelmezı biztosításközvetítı nyilatkozatban kötelezi magát arra, hogy a Magyar Köztársaság területén folytatott tevékenységre vonatkozó számláját magyarországi hitelintézetnél vezeti (Bit 70. (2) bekezdés f) pontja), g) a kérelmezı biztosításközvetítı nyilatkozatban kötelezi magát arra, hogy a Magyar Köztársaság területén folytatott tevékenységére vonatkozó nyilvántartásokat a Magyar Köztársaság területén vezeti (Bit 70. (2) bekezdés g) pontja), h) a Felügyelet által engedélyezésre kerülı általános képviselıt jelöl ki (Bit 70. (2) bekezdés j) pontja), i) a kérelmezı biztosításközvetítı székhelye és fıirodája azonos országban van. (Bit 70. (2) bekezdés k) pontja). A harmadik országbeli biztosításközvetítı által létesített fióktelep általános képviselıje kizárólag az a személy lehet, aki megfelel az alábbi feltételeknek: a) büntetlen elıélető (Bit. 70. (3) bekezdés a) pontja), b) szakmai alkalmassággal és üzleti megbízhatósággal rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés b) pontja), c) legalább 5 éves biztosítási vagy állami gazdálkodási, illetve az államigazgatás pénzügyi és gazdasági területén szerzett vezetıi gyakorlattal rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés c) pontja), d) egyetemi vagy fıiskolai végzettséggel rendelkezik (Bit. 70. (3) bekezdés d) pontja).

12 4. Biztosítási tevékenységgel közvetlenül összefüggı tevékenység megkezdésének engedélyezése Biztosítási tevékenységgel közvetlenül összefüggı tevékenység megkezdésének engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a) a végezni kívánt tevékenység megnevezését tartalmazó kérelem, b) részletes indoklás arra vonatkozóan, hogy a tevékenység közvetlenül összefügg a biztosítási tevékenységgel. Amennyiben az alábbi tevékenységek valamelyikét kívánja végezni a kérelmezı, úgy indoklás helyett elegendı a törvényre [Bit. 5. (6) bek.] hivatkozni: ba) a biztosító eszközeinek a biztosító által történı kezelése és befektetése, a biztosító vagyonkezelési tevékenysége, ideértve a - biztosítástechnikai tartalékok esetében fedezeti céllal, a hatékony portfólió kialakításának, valamint az arbitrázs céljával kötött - származtatott ügyleteket, bb) biztosító részvénytársaság esetén a Hpt. 3. -a (1) bekezdésének l) és n) pontjában meghatározott önkéntes kölcsönös biztosító pénztár és magánnyugdíjpénztár részére történı vagyonkezelés, bc) biztosító részvénytársaság által a biztosító egyesületek részére történı vagyonkezelés, bd) a Hpt. 3. (1) bekezdésének h) pontjában meghatározott pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység), be) a Tpt. 81. (1) bekezdésének e) pontjában meghatározott ügynöki tevékenység, bf) a jelzáloghitelezés, bg) a Tpt. 81. (2) bekezdésének i) pontjában foglalt értékpapír kölcsönzési tevékenység, amelyet a Tpt.-ben meghatározott szabályok szerint, az erre vonatkozó külön engedély alapján a biztosítók közül kizárólag biztosító részvénytársaság végezhet, bh) a Wesselényi Miklós Ár- és Belvízvédelmi Kártalanítási Alapról szóló 2003. évi LVIII. törvény 9. (4) bekezdése szerinti tevékenység. c) önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár és biztosító egyesület részére történı vagyonkezelés esetén a szavatoló tıke, illetve a saját tıke szükséges összegének meglétének igazolása: ca) tárgyévet megelızı évre vonatkozó beszámoló (amennyiben a kötelezı adatszolgáltatás keretében már megküldte a Felügyeletnek, utalni kell erre) cb) ha tıkeemelés szükséges, úgy az erre vonatkozó tulajdonosi nyilatkozat, illetve közgyőlési határozat és hitelintézeti igazolás, illetve apport esetén könyvvizsgálói jelentés a fedezet rendelkezésre bocsátásáról d) jelzáloghitelezés esetén: da) alapszabály, db) üzleti terv, dc) a tevékenység megkezdéséhez szükséges személyi feltételek igazolásaként a jelzáloghitelezési tevékenység vezetı alábbi dokumentumai: - munkaszerzıdés - 3 hónapnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvány, - szakirányú felsıfokú végzettség igazolása diploma másolatával - munkáltatói igazolás szakmai gyakorlatról

13 - szakmai alkalmasságra és üzleti megbízhatóságra vonatkozó kérdıív kitöltve és aláírva - amennyiben a jelzáloghitelezési tevékenység vezetı nem rendelkezik legalább 5 éves hitelezési és ingatlanértékelési gyakorlattal, úgy ilyen gyakorlattal rendelkezı munkatárssal kötött megbízási- vagy munkaszerzıdés és munkáltatói igazolás dd) a tevékenység megkezdéséhez szükséges tárgyi feltételek igazolásaként: - tulajdoni, használati vagy bérleti szerzıdés az üzleti tervben meghatározott jelzáloghitelezési tevékenységhez igazodó, megfelelı színvonalú ügyfélszolgálati tevékenység ellátására szolgáló helyiség(ek)re - folyamatos nyilvántartási, adatfeldolgozási és adatszolgáltatási rendszer kiépítése és mőködtetése (ld. biztosítási tevékenység megkezdésének engedélyezése) de) szükséges szavatoló tıke meglétére vonatkozó igazolás, df) hitelbiztosítéki értékmegállapítási szabályzat, dg) adósminısítési és követelésminısítési szabályzat, dh) kockázatvállalási szabályzat, di) fedezetértékelési szabályzat. e) a biztosító által a biztosító anyavállalata, leányvállalata vagy részesedési viszonya alatt álló vállalkozása részére a biztosítási üzem mőködése és fenntartása körébe esı szolgáltatások nyújtása esetén a tulajdonosi viszonyokat bemutató szerkezeti ábra. f) pénzügyi szolgáltatás közvetítése esetén a hitelintézettel kötendı szerzıdés tervezete. g) tıkepiaci ügynöki tevékenység esetén a befektetési szolgáltatóval kötendı szerzıdés tervezete. h) értékpapír kölcsönzési tevékenység esetén (a Tpt. 10. számú mellékletének megfelelıen) ha) a folytatni kívánt tevékenység megjelölését és a kérelmezı döntési, irányítási rendszerét is tartalmazó szervezeti és mőködési szabályzatot; hb) üzleti tervét; hc) Tpt. szerinti tárgyi-technikai feltételek részletes leírását; hd) Tpt-ben meghatározott személyi feltételek meglétét igazoló okiratok másolatát; he) a folytatni kívánt tevékenységre vonatkozó általános szerzıdési feltételek, az üzletszabályzat, a pénzmosás megelızését szolgáló szabályzat, a pénz- és értékkezelési szabályzat, továbbá a Tpt. 92. -ban, valamint a 108-112. -aiban elıírt szabályzatok tervezetét; hf) igazgatási-szolgáltatási díj megfizetésének igazolását; hg) ügynök igénybevétele esetén a szolgáltató és az ügynök közötti szerzıdés tervezetét; hh) a könyvvizsgáló igazolását arra vonatkozóan, hogy a szolgáltató informatikai rendszere alkalmas a Tpt. 92. (4) bekezdésében meghatározott követelmények teljesítésére; hi) a kockázatok figyelemmel kísérésére, mérésére, ellenırzésére és kezelésére vonatkozó szabályzat tervezetét, és hj) a kereskedési könyv vezetésére vonatkozó szabályzat tervezetét.

14 5. Biztosítási tevékenység módosításnak engedélyezése Ha a biztosító a már engedélyezett biztosítási ágazaton vagy kockázati csoporton túl tevékenységét más ágazatra vagy más kockázati csoportra kívánja kiterjeszteni, ehhez a Felügyelet engedélye szükséges. A biztosítási tevékenység módosítása engedélyezésének feltételei: a) a kérelmezı módosított alapszabálya; b) módosított üzleti terv (a módosított üzleti tervnek nem kell meghatároznia a tevékenység megkezdéséhez szükséges tıke nagyságát és összetételét); c)a módosított tevékenységhez szükséges feltételek meglétének igazolása; d)annak igazolása, hogy a kérelmezı a tevékenység módosítása után a szükséges szavatoló tıkével rendelkezik.

15 6. A biztosító tevékenysége megszüntetésének engedélyezése A biztosító tevékenysége megszüntetésének engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a) hatályos alapító okirat, egyesület esetén hatályos taglista, b) a biztosító alapító okirata szerint a tevékenység megszüntetésérıl dönteni jogosult szerv határozata, c) kérelem benyújtását megelızı évre vonatkozó éves beszámoló, (amennyiben a kötelezı adatszolgáltatás keretében már megküldte a Felügyeletnek, utalni kell erre). d) a közvetlen biztosítási ügyletekbıl és a viszontbiztosítási ügyletekbıl származó kötelezettségek bemutatása, az alátámasztó bizonylatokkal együtt, e) még fennálló kötelezettségek esetén a kötelezettségek rendezésére készített terv, illetve f) a biztosítási tevékenységbıl eredı valamennyi kötelezettség teljesítésének igazolása, amely történhet: - a Felügyelet által korábban határozattal engedélyezett állományátruházás végrehajtásáról készített jegyzıkönyvvel, vagy - a biztosítottakkal kötött megállapodással, vagy - a biztosítási szerzıdések felmondása által, ebben az esetben a tevékenység megszüntetésének elhatározásakor meglévı biztosítási állomány nyilvántartását, az állományhoz tartozó szerzıdések szerzıdési feltételeit és az ügyfeleknek megküldött felmondó nyilatkozatokat kell a Felügyeletnek benyújtani.

16 7. Biztosító vezetı állású személyének engedélyezése (Bit. 3. (1) bekezdés 71. pont, 83., 91. ) I. A vezetı állású személy fogalma Vezetı állású személynek minısül az igazgatóság tagja, a felügyelı bizottság tagja és az ügyvezetı. Biztosító egyesületek esetében a fentiek abban az esetben minısülnek vezetı állású személynek, ha az egyesület taglétszáma egy naptári éven belül átlagosan meghaladja a száz fıt. Amennyiben az egyesület taglétszáma ennél kevesebb, az igazgatóság elnöke, a felügyelı bizottság elnöke és az ügyvezetı minısül vezetı állású személynek, függetlenül attól, hogy az egyesület alapszabályában ezen tisztségeknek megfelelı személyek vonatkozásában milyen megnevezést használ. A kérelemben egyértelmően meg kell jelölni, hogy a fentiek közül melyik tisztségre való megválasztásra irányul a kérelem. A vezetı állású személyek megválasztásához, illetve kinevezéséhez a Felügyelet elızetes engedélye szükséges, melyet a megválasztás, illetve a kinevezés tervezett idıpontja elıtt 30 nappal kell a Felügyelettıl kérelmezni. Akivel szemben a Büntetı Törvénykönyvrıl szóló 1978. évi IV. törvény XV. fejezetének VII. és VIII. címében, a XVII. és XVIII. fejezetében meghatározott bőncselekmény miatt az ügyész vádat emelt, vagy külföldön az illetékes hatóság vádat emelt olyan vagyon elleni vagy gazdasági bőncselekmény miatt, amely a magyar jog szerint büntetendı, a büntetıeljárás jogerıs befejezéséig vezetı állású személyként nem foglalkoztatható, illetve az ilyen feladatok általa történı ellátását fel kell függeszteni. II. Az egyes vezetı állású személyek engedélyezésének feltételei A) Igazgatósági tagok és elnök, a felügyelı bizottság elnöke: a) A büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; b) Szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében) c) a szakmai gyakorlat igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet a kérelem benyújtását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); d) a felsıfokú végzettséget igazoló diploma vagy oklevél másolata; amennyiben a vezetı állásra jelölt személy biztosítói minısítéső könyvvizsgáló, nyilatkozatát arról, hogy egyetlen biztosítónál sem tevékenykedik könyvvizsgálóként;

17 e) a kérelmezı biztosító nyilatkozatát arról, hogy az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); B) Ügyvezetı: a) Az A) pontban foglaltakon túlmenıen munkaszerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy az ügyvezetı a biztosítóval munkaviszonyban áll; b) Mivel a 300 millió forint éves díjbevételt el nem érı biztosító egyesület az ügyvezetıt megbízási jogviszony keretében is foglalkoztathatja, ebben az esetben a megbízási szerzıdés, vagy a biztosítónak a megbízási jogviszony fennállásáról kiállított igazolása. C) Felügyelı bizottság tagja: a) A büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; b) Szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); c) amennyiben a vezetı állásra jelölt személy biztosítói minısítéső könyvvizsgáló, nyilatkozatát arról, hogy egyetlen biztosítónál sem tevékenykedik könyvvizsgálóként; d) a kérelmezı biztosító nyilatkozatát arról, hogy az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); D) A biztosítói holding társaság és a vegyes tevékenységő holding társaság tevékenységét ténylegesen irányító vezetı állású személy: Az A) pontban foglaltak alkalmazandók.

18 8. Biztosító egyéb vezetıinek engedélyezése (Bit. 85 91. ) I. Az egyéb vezetı fogalma, általános tudnivalók Egyéb vezetıknek minısülnek az alábbiak: a) vezetı biztosításmatematikus (aktuárius) b) vezetı jogtanácsos c) számviteli rendért felelıs vezetı d) belsı ellenırzési vezetı (belsı ellenır) e) vezetı orvos A biztosítási tevékenység folytatásához a biztosítónak egyéb vezetıket kell foglalkoztatnia 1. Az egyéb vezetık kinevezéséhez a Felügyelet elızetes engedélye szükséges, melyet a kinevezés tervezett idıpontja elıtt 30 nappal kell a Felügyelettıl kérelmezni. Az egyéb vezetık legfeljebb 2 biztosító részvénytársaságnál tölthetnek be ilyen pozíciót. A 300 millió forint éves díjbevételt el nem érı biztosító egyesület a vezetı biztosításmatematikust, a vezetı jogtanácsost és a számviteli rendért felelıs vezetıt megbízási jogviszony keretében is foglalkoztathatja, vagy e tevékenység ellátásával más - az adott tevékenység ellátására a Bit. 86. (1) bekezdésének a)-d) pontjaiban, a 87. (1) bekezdésének a)-e) pontjaiban és a 88. (1) bekezdésének a)-e) pontjaiban elıírtaknak megfelelı személlyel rendelkezı - szervezetet is megbízhat, belsı ellenırt pedig nem köteles alkalmazni. A fentiekben meghatározott egyesület esetében vezetı biztosításmatematikusként, vezetı jogtanácsosként és számviteli rendért felelıs vezetıként a Felügyelet az egyesület viszontbiztosítását ellátó biztosító egyéb vezetıinek igénybevételét is elfogadhatja. Valamennyi engedélyezési eljárásban az engedélykérelemhez csatolni kell a kérelmezı biztosító nyilatkozatát arról, hogy az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében). II. Az egyes egyéb vezetık engedélyezésének feltételei A) Vezetı biztosításmatematikus (aktuárius) a) Szakirányú egyetemi végzettséget igazoló diploma, és a külön jogszabályban meghatározott biztosításmatematikusi képesítést igazoló bizonyítvány másolata; b) a szakmai gyakorlat 2 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó 1 A biztosító abban az esetben köteles vezetı orvost foglalkoztatni, amennyiben a Bit. 1. számú mellékletében meghatározott nem életbiztosítási ág A) részének 1. és 2. számú ágazatába, valamint 18. számú ágazatába tartozó fedezet betegséggel és balesettel összefüggı szolgáltatást is tartalmaz, vagy a Bit. 2. számú mellékletében meghatározott életbiztosítási ágba tartozó tevékenységet folytat. 2 Szakmai gyakorlati követelmény: legalább 5 éves, biztosítónál, a Felügyeletnél, a biztosításmatematikusok (aktuáriusok) vagy biztosításközvetítık, szaktanácsadók szakmai érdekvédelmi szervénél, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél, biztosító könyvvizsgálójánál szerzett gyakorlat vagy biztosítási szaktanácsadói szakmai gyakorlat.

19 tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet az egyéb vezetı kinevezését, illetve alkalmazását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); c) a büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; d) szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); e) munkaszerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy a vezetı biztosításmatematikus a biztosítóval munkaviszonyban áll. B) Vezetı jogtanácsos a) Az állam- és jogtudományi egyetemi végzettséget igazoló diploma másolata; b) a jogi szakvizsgát igazoló oklevél másolata; c) a biztosítási szakjogászi végzettséget igazoló oklevél másolata; d) a szakmai gyakorlat 3 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet az egyéb vezetı kinevezését, illetve alkalmazását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); e) a büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; f) szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); g) munkaszerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy a vezetı jogtanácsos a biztosítóval munkaviszonyban áll. C) Számviteli rendért felelıs vezetı a) Szakirányú egyetemi vagy fıiskolai végzettséget igazoló diploma, illetve oklevél másolata; b) mérlegképes könyvelıi szakképesítést igazoló bizonyítvány másolatát; c) a szakmai gyakorlat 4 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet az egyéb vezetı kinevezését, illetve alkalmazását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); 3 Szakmai gyakorlati követelmény: legalább 5 éves, biztosítónál, az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén, a biztosítók vagy biztosításközvetítık, szaktanácsadók szakmai érdekvédelmi szervénél, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél szerzett biztosításszakmai gyakorlat vagy biztosítási szaktanácsadói szakmai gyakorlat. 4 Szakmai gyakorlati követelménye: legalább 5 éves, biztosítónál, az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén, a biztosítók, biztosításközvetítık, szaktanácsadók szakmai érdekvédelmi szervénél, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél szerzett számviteli gyakorlat vagy biztosítási szaktanácsadói szakmai gyakorlat.

20 d) a büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; e) szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); f) munkaszerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy a számviteli rendért felelıs vezetı a biztosítóval munkaviszonyban áll. D) Belsı ellenırzés vezetıje (belsı ellenır) A biztosító részvénytársaságon és a biztosító szövetkezeten kívül azon biztosító egyesületek, melyek éves díjbevétele a 300 millió forintot eléri, vagy meghaladja köteles a felügyelı bizottság szakmai irányítása alá tartozó belsı ellenırt alkalmazni. Ezen biztosítók, amennyiben ugyanazon személyt alkalmazzák belsı ellenırként, kötelesek írásban megállapodni arról, hogy a belsı ellenır kölcsönös alkalmazása ellen nem emelnek kifogást, és a megállapodást 30 napon belül megküldeni a Felügyeletnek. a) Szakirányú egyetemi vagy fıiskolai végzettséget igazoló diploma, illetve oklevél másolata; b) a szakmai gyakorlat 5 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet az egyéb vezetı kinevezését, illetve alkalmazását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); c) a büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; d) szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); e) munkaszerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy a belsı ellenırzés vezetıje (belsı ellenır) a biztosítóval munkaviszonyban áll. E) Vezetı orvos a) Orvosi diploma másolata; b) orvosi alap-szakképesítés meglétét igazoló oklevél másolata; c) a szakmai gyakorlat 6 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege; 5 Szakmai gyakorlati követelmény: legalább 5 éves, biztosítónál, az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén, a biztosítók, biztosításközvetítık, szaktanácsadók szakmai érdekvédelmi szervénél, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél szerzett szakmai gyakorlat vagy biztosítási szaktanácsadói szakmai gyakorlat. 6 Szakmai gyakorlati követelmény: legalább 5 éves biztosítási szakmai gyakorlat.

21 d) a büntetlen elıélet igazolására eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; e) munkaszerzıdés, megbízási szerzıdés, vagy a biztosító által kiállított igazolás arra vonatkozóan, hogy a vezetı orvos a biztosítóval munkaviszonyban vagy tartós megbízási jogviszonyban áll.

22 9. Biztosítási állomány átruházásának engedélyezése A Felügyelet engedélyével a biztosítási állomány az átadó és átvevı biztosító megállapodása alapján részben vagy egészben átruházható: - Magyar Köztársaság területén székhellyel rendelkezı biztosítóra - másik tagállamban székhellyel rendelkezı biztosítóra, annak fióktelepére - harmadik országban székhellyel rendelkezı biztosító Magyar Köztársaság területén, illetve más tagállamban létesített fióktelepére Más tagállami székhelyő biztosító Magyar Köztársaság területén lévı fióktelepének biztosítási állománya átruházható a másik tagállam felügyeletének engedélyével. Az állományátruházás engedélyezése iránti kérelemnek tartalmaznia kell: - az átruházandó állomány pontos meghatározását, ág, ágazat, kockázati csoport és szerzıdés kötvényszám szerint - az átruházásra kerülı állomány biztosítási szerzıdési feltételeit - az átruházó és az átvevı biztosítók állományátadásra és átvételre irányuló jognyilatkozatot (az állományátruházási szerzıdés tervezetét) - az átruházandó állományhoz kapcsolódó biztosítástechnikai tartalékok és azok fedezetének megjelölését, valamint nyilatkozatot ezen tartalékok és fedezetük sorsáról, az átadás feltételeirıl (amennyiben a csatolt szerzıdés tervezet nem tartalmazza), körülményeirıl - az állományátruházás idıpontját, ellenértékét (amennyiben a csatolt szerzıdés tervezet nem tartalmazza) - annak igazolását, hogy az elızetes szavatoló tıkeszámítás alapján az átvevı biztosító rendelkezik a saját állományához tartozó minimális szavatoló tıkén túl az átvett állományhoz szükséges minimális szavatoló tıkével (ezen igazolást más tagállamban létesített átvevı biztosító esetén a Felügyelet megkeresése alapján a biztosító székhelye szerinti felügyeleti hatóság adja ki a Bit.-ben meghatározott eljárási rend szerint (Bit. 94. (2) és (6) bekezdés) - azt a levéltervezetet, melyben az átvevı biztosító tájékoztatja az ügyfeleket az állományátvételrıl és annak következményeirıl (Bit. 95. (2) bekezdés) A Felügyelet az engedélyt elutasítja, ha: - a kérelemhez elıírt tartalmi elemek nem teljesülnek, vagy - valószínősíthetı, hogy az állományátruházás következtében a biztosítottak érdeke sérülne. Az állományátruházáshoz nem szükséges a biztosítottak, szerzıdı felek hozzájárulása. A felek hozzázárulását a Felügyelet állományátruházást engedélyezı határozata pótolja. A szerzıdésállományt átvevı biztosító, az engedélyezı határozat kézhezvételétıl illetve biztosítók egyesülése esetén a cégbírósági nyilvántartásba való bejegyzéstıl számított 30

23 napon belül köteles az átadásról minden érintett szerzıdı felet írásban értesíteni. A szerzıdı fél az értesítés kézhezvételétıl számított 30 napon belül az átvevı biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatával a szerzıdést 30 napra felmondhatja. Biztosítók egyesülése, beolvadása, szétválása esetén az értesítési kötelezettség és a felmondási jog szempontjából ugyanezen szabályokat kell alkalmazni.

24 10. Részesedésszerzés engedélyezése (Bit. 3. (1) bekezdés 5. pontja, 111 114. ) I. A befolyásoló részesedés fogalma: A befolyásoló részesedésrıl akkor beszélünk, ha egy személynek olyan közvetlen és közvetett tulajdona van egy vállalkozásban, illetve egy személy és egy vállalkozás között létrejött olyan kapcsolat, amely alapján a személy a) összességében a tulajdoni hányad, illetve a szavazati jogok legalább 10 százalékát birtokolja, vagy b) a vállalkozás döntéshozó, ügyvezetı vagy felügyelı szervei, illetve testületei tagjainak legalább 20 százalékát kinevezheti vagy elmozdíthatja, vagy c) az alapszabály, alapító okirat vagy szerzıdés alapján döntı befolyást gyakorolhat a vállalkozás mőködésére. A befolyásoló részesedés nagyságának megállapításakor a közvetlen és a közvetett tulajdont együttesen kell figyelembe venni; A biztosító részvénytársaságban történı befolyásoló részesedés megszerzéséhez a Felügyelet engedélye szükséges. II. A Bit. 111. (1) bekezdés szerinti részesedés megszerzésének engedélyezésének feltételei: a) Banki igazolás a jegyzett tıke, illetve részjegyek értékének befizetéséhez megfelelı nagyságú tıke rendelkezésre állásáról, b) Szakmai alkalmasság és üzleti megbízhatóság igazolására szolgáló kitöltött és aláírt kérdıív, c) Annak igazolása, hogy a kérelmezı a kérelem benyújtását megelızı 3 év során megfelelı gazdasági eredménnyel rendelkezik, d) Amennyiben a kérelmezı közvetlen részesedést kíván szerezni, annak banki igazolása, hogy a részesedésszerzéshez szükséges tıke pénzbeli részét a Magyar Köztársaságban bejegyzett hitelintézetnél helyezte el, e) A külföldi székhelyő kérelmezı esetében annak igazolása, hogy kézbesítési megbízottal rendelkezik, f) A kérelmezı nyilatkozata arról a szükséges okirati bizonyíték csatolásával,hogy a megszerezni kívánt részesedéshez szükséges összeg törvényes jövedelmébıl származik, g) A kérelmezı nyilatkozata arról, hogy milyen a Számvitelrıl szóló 2000. évi C. törvény szerinti - függı és jövıbeni kötelezettségei vannak, h) A kérelmezı teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy hozzájárul az engedély iránti kérelem és az ahhoz mellékelt iratokban foglaltak valódiságának a Felügyelet által megkeresett szervek útján történı ellenırzéséhez. i) A tulajdonszerzésre, illetve a szavazati joghoz kapcsolódó jelentıs elınyöket biztosító megállapodásra tett szerzıdéses ajánlat, j) A kérelmezı alapító okirata, k) A kérelmezı vállalkozás 30 napnál nem régebbi cégkivonata, külföldi vállalkozás és egyesület esetében a nyilvántartásba vételt igazoló okirat vagy igazolás arról, hogy a vállalkozást bejegyezték,

25 l) A kérelmezı természetes személy három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítványa, m) 30 napnál nem régebbi hivatalos okirat arra vonatkozóan, hogy a kérelmezınek az adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel szemben tartozása nincs, amelyet természetes személy esetén az állandó lakóhely szerinti, egyéb személy esetén a székhely szerinti hatóság bocsátott ki, n) A kérelmezı vállalkozásban befolyásoló részesedéssel rendelkezı természetes személy alábbi azonosító adatai: név, születési név, anyja neve; születési hely, idı; állampolgárság; lakcím, postacím; személyi igazolvány (útlevél száma) vagy egyéb a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma o) A kérelmezı vállalkozásban befolyásoló részesedéssel rendelkezı természetes személy három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítványa, p) A kérelmezı tulajdonosi szerkezetének részletes leírása, q) A biztosítóval szoros kapcsolatban álló személyek nyilatkozata arról, hogy a biztosító összevont alapú, illetıleg kiegészítı felügyelete érdekében szükséges adatot, tényt és információt a Felügyelet rendelkezésére bocsátja, r) Az összevont alapú, illetıleg a kiegészítı felügyelet alá tartozó biztosító esetében a biztosítóval szoros kapcsolatban álló természetes személy nyilatkozata arról, hogy hozzájárul a biztosító részére átadott személyes adatainak az összevont alapú, illetıleg a kiegészítı felügyelet e törvény szerinti ellátása céljából történı kezeléséhez, illetıleg továbbításához, s) Amennyiben a kérelmezık között befolyásoló részesedést szerezni kívánó külföldi biztosító, hitelintézet vagy befektetési társaság van, az engedély iránti kérelemhez mellékelni kell a székhely szerint illetékes állam felügyeleti hatóságának arra vonatkozó igazolását, illetve nyilatkozatát, hogy a vállalkozás a tevékenység végzésére vonatkozó szabályok betartásával mőködik.

26 II. Biztosításközvetítıkre vonatkozó engedélyezési eljárások 1. Független biztosításközvetítıi (alkuszi, illetve többes ügynöki) tevékenység (I. pont), illetve a független biztosításközvetítıi tevékenység irányítójának (II. pont) engedélyezése (Bit. 38. ) I. A független biztosításközvetítıi (többes ügynöki, illetve alkuszi) tevékenység engedélyezése A független biztosításközvetítıi tevékenység megkezdésének engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a) nyilatkozat a végezni kívánt tevékenység jellegérıl (alkuszi vagy többes ügynöki tevékenység); b) a káreseményenkénti legalább 250 millió forint, illetve évente együttesen legalább 375 millió forint összegő, az Európai Unió egész területére kiterjedı hatályú felelısségbiztosítási kötvény másolata, ajánlati szelvénye, a biztosító által kiállított fedezetigazolás, vagy a 375 millió forint vagyoni biztosíték meglétének banki igazolása; c) a kérelemnek tartalmaznia kell a független biztosításközvetítıi tevékenység irányítója személyének engedélyezésére irányuló kérelmet (lásd II. pont); d) nyilatkozat arról, hogy a kérelmezı az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében); e) a független biztosításközvetítı pénzmosás megelızésérıl és megakadályozásáról szóló szabályzata (ld. az Engedélyezési útmutató III. Egyéb eljárások 2. A pénzmosás megelızésérıl és megakadályozásáról szóló szabályzat elkészítése és jóváhagyása címszó alatt); Amennyiben a kérelmezı a cégbíróság által még be nem jegyzett társaság, vagy a bíróság által még nem nyilvántartásba vett szövetkezet, illetve harmadik országban székhellyel rendelkezı független biztosításközvetítı még be nem jegyzett fióktelepe, a kérelemhez csatolni kell továbbá: f) a legalább 5 millió forint törzstıkéjő Kft., illetve a legalább 5 millió forint tıkével rendelkezı fióktelep társasági szerzıdését, alapító okiratát, vagy az Rt. alapszabályát, alapító okiratát, a legalább 5 millió forint részjegy-tıkéjő szövetkezet alapszabályát; g) Kft. esetén a törzstıke, szövetkezet esetén a részjegy-tıke, fióktelep esetén a tıke befizetésének banki igazolását; h) tanúsítványt a bejegyzési eljárás megkezdésérıl; II. A független biztosításközvetítıi tevékenység irányítójának engedélyezése A kérelemhez csatolni kell: a) az engedélyezni kért személy eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítványát

27 b) a felsıfokú végzettséget igazoló diploma másolatát, vagy a középfokú végzettséget igazoló oklevél másolatát c) a szakmai gyakorlat igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolást, kinevezést, munkaszerzıdést, cégkivonatot stb., melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet a kérelem benyújtását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra) A biztosításközvetítıi tevékenység irányítását felsıfokú végzettséggel rendelkezı személy akkor láthatja el, ha korábban biztosítónál, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdálkodó szervezetnél, az államigazgatásban pénzügyi, illetve gazdasági területen vagy a megfelelı szakmai érdek-képviseleti szervnél legalább 3 évig biztosításszakmai vezetı beosztást töltött be, vagy biztosítási szaktanácsadóként mőködött, vagy e szerveknél összesen 5 éves munkaviszonnyal, köztisztviselıi jogviszonnyal vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonnyal rendelkezik; illetve középfokú végzettséggel rendelkezı személy akkor, ha korábban biztosítónál vagy biztosításközvetítést folytató gazdálkodó szervezetnél legalább 7 éven át biztosításszakmai vezetıi beosztást töltött be. d) az engedélyezni kért személy nyilatkozatát (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében) arról, hogy a. nem vezetı tisztségviselıje olyan gazdasági társaságnak, amellyel szemben a kérelem benyújtását megelızı három évben csıd- vagy felszámolási eljárás indult; b. kizárólag az adott biztosításközvetítınél folytat biztosításközvetítıi tevékenységet; c. biztosítóval nem áll fenn munkaviszonya vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonya; e) nyilatkozatot arról, hogy a kérelmezı az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel (ld. az Engedélyezési útmutató mellékletében);

28 2. Vezérügynök foglalkoztatásának engedélyezése (Bit. 50. ) A vezérügynök a biztosító azon ügynöke, akinek a biztosító teljes körő felhatalmazás adott mindannak a jogkörnek az ellátására, amely a biztosító üzletviteléhez szükséges, így különösen a szerzıdés megkötésére, a kötvény kiállítására és a biztosítási díj átvételére. A fentiekbıl következıen a vezérügynök csak egy biztosítóval állhat biztosításközvetítésre irányuló jogviszonyban. A vezérügynök foglalkoztatása elıtt a biztosító köteles a Felügyelet engedélyét kérni. Amennyiben a kérelmet nem a biztosító nyújtja be, az engedélyezési eljárás megindítására nincs mód. Biztosítási ügynök így vezérügynök is természetes személy vagy gazdálkodó szervezet lehet. Amennyiben a vezérügynök gazdálkodó szervezet, foglalkoztatása engedélyezéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges: a) A gazdálkodó szervezet alapszabálya, alapító okirata, társasági szerzıdése stb.; b) a gazdálkodó szervezet cégbírósági bejegyzését, vagy bírósági nyilvántartásba vételét igazoló határozat (végzés) másolata; c) a vezérügynöki tevékenység irányítójának büntetlen elıéletet igazoló eredeti, három hónapnál nem régebbi hatósági erkölcsi bizonyítvány; d) a vezérügynöki tevékenység irányítójának iskolai (felsıfokú vagy középfokú) végzettségét igazoló diploma vagy oklevél másolata; e) a vezérügynöki tevékenység irányítója szakmai gyakorlatának 7 igazolására a korábbi munkáltató által kiállított igazolás, kinevezés, munkaszerzıdés, cégkivonat stb. melynek alapján megállapítható a szakmai gyakorlat kezdı és befejezı idıpontja, és a gyakorlatot megalapozó tevékenység jellege (a szakmai gyakorlat befejezése nem eshet a kérelem benyújtását 10 évvel megelızı idıpontnál korábbi idıpontra); f) a vezérügynök foglalkoztatását megalapozó szerzıdés; g) nyilatkozatot arról, hogy a kérelmezı az engedély kiadása érdekében szükséges minden lényeges tényt és adatot közölt a Felügyelettel; Amennyiben a vezérügynök természetes személy, foglalkoztatása engedélyezéséhez a c)-g) pontokban meghatározott dokumentumok benyújtása szükséges. 7 Szakmai gyakorlati követelmény: felsıfokú végzettség esetén biztosítónál, biztosításközvetítıi tevékenységet folytató gazdasági társaságnál, illetve az államigazgatás pénzügyi, illetve gazdasági területén vagy a megfelelı szakmai érdek-képviseleti szervnél legalább 3 évig biztosításszakmai vezetı beosztást töltött be, vagy szaktanácsadóként, vagy 5 évig biztosításközvetítıként mőködött, vagy e szerveknél összesen 5 éves szakmai munkaviszonnyal, köztisztviselıi jogviszonnyal vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonnyal rendelkezik; illetve középfokú végzettség esetén biztosítónál vagy biztosításközvetítınél legalább 7 éven át biztosításszakmai vezetıi beosztást töltött be.