Bankismeretek 5. Lamanda Gabriella lamanda@finance.bme.hu 2016. Március 16.
Miről volt szó? Pénzintézet Pénzügyi intézmény Hitelintézet Kereskedelmi bank Intézményi befektetők Transzformációs szerepkör Összeg Lejárati Kockázati Közvetlen vs. Közvetett finanszírozás Bankári alapelvek: Jövedelmezőség Likviditás Szolvencia Bankszabályozás
Miről lesz szó? Banki szolgáltatások, bankműveletek Passzív bankműveletek: Betétgyűjtés Egyéb forrásgyűjtési szolgáltatások
Bankműveletek Passzív bankműveletek kamatkiadás Aktív bankműveletek kamatbevétel Semleges bankműveletek jutalékok, díjak Forrás: www.mnb.hu/felugyelet, Bankszektor, MFB, ExIm és KELER nélkül, 2014. dec. 31. Auditált adatok, millió Ft
Passzív bankműveletek Számlavezetés Betétgyűjtés Értékpapírok kibocsátása Hitelfelvétel
Számlavezetés Látra szóló betétállomány miatt jelentős Pénzforgalmi bankszámla Betétek (%) 1% 9% 6% 11% 73% 0-1 hó 1-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 év felett Forrás: www.mnb.hu/felugyelet, Rt. Hitelintézetek adatai, 2014. dec. 31. auditált, bruttó adatok alapján
Betétgyűjtés Minden, hitelintézetnél elhelyezett pénzösszeg. A bankszámla pozitív egyenlege is betét látra szóló betét Csak hitelintézet foglalkozhat betétgyűjtéssel 2001. december 19. óta csak névre szóló betétek elhelyezésére van lehetőség. OBA garancia EBKM
Fedezettségi mutató * *a betétesek kártalanítására rendelkezésre álló vagyon alapvetően két bevételi forrásból származik: egyrészt a tagintézetek által a tárgyévben befizetett betétbiztosítási díjakból, másrészt a felhalmozott díj állampapírba való befektetésének hozam bevételéből ** az OBA likvid eszköz állományát veti össze az OBA-nak a tagintézeteknél lévő elméleti kártalanítási kötelezettségével Forrás: www.oba.hu, éves jelentés, 2014.
Esetek 2011. Jógazda, Kártalanítási kötelezettség: ~ 9,125 Mrd Ft. ~ 5.330 fő A Felügyelet elsősorban a tőkevesztés és a likvid eszközállomány csökkenésének jelentős mértékére tekintettel visszavonta a Takarékpénztár tevékenységi engedélyeit, és egyidejűleg kezdeményezte annak felszámolását. Forrás: OBA 2012. Soltvadkert és vidéke, Kártalanítási kötelezettség: ~ 33 Mrd Ft. ~ 15.330 fő a Takarékszövetkezet új vezetője nem látja reálisnak a tőkehelyzet helyreállítását, ezért a Takarékszövetkezetnél célvizsgálatot kezdeményezett, hogy a valódi tőkehelyzetet megállapítsa. vizsgálat lezárását követően visszavonta a Takarékszövetkezet működési engedélyét és kezdeményezte a végelszámolását. Forrás: OBA 2014. 6 hitelintézet került felszámolás alá, Kártalanítási kötelezettség: ~ 105 Mrd Ft. ~ 64.000 fő 2015. DRB bankcsoport (A kártalanítás maximális összege (100 ezer euró) 30 461 000 forint.)
Betétgyűjtés Csoportosítás: Időtáv szerint: rövid-, közép- és hosszú táv Visszaváltás módja szerint: látra szóló, felmondásos, lekötött Kamatozás szerint: fix és változó Sávos vs. lépcsős kamatozás Kombinált megtakarítási lehetőségek Több részből áll a megtakarítás Feltételek
Sávos vs. Lépcsős kamatozás 1.200 e forintot kötünk le 1 évre Sávos Lépcsős 0-500e 5 % 525e 500e-1.000e 10 % 550e 1.000 e felett 20 % 240e 1.440e 1 év után felvehető összeg 1.315e 1.440e
Betéti kamatlábak Forrás: www.portfolio.hu Ettől az ábrától kapnak frászt 2015. október 14.
Lakossági betétállomány Forrás: www.portfolio.hu Ettől az ábrától kapnak frászt 2015. október 14.
Értékpapírok kibocsátása Értékpapírok kibocsátása: Nyilvános forrásgyűjtés céljából: Kötvény és Letéti jegy Tőkeemelés részvény kibocsátás Hitelfelvétel: Bankközi piacról: Tipikus futamidő: rövid táv, egynapos lejáratok Jegybanktól
Hitelintézetek forrásai Forrás: http://felugyelet.mnb.hu/bal_menu/jelentesek_statisztikak/statisztikak/pszaf_idosorok/idosorok Részvénytársasági hitelintézetek (MFB, EXIM, KELER nélkül) forrásainak összetétele (milliárd Ft)
Első zh 2017. március 16. csütörtök 17:15-17:35 QA 240 terem Struktúra: 10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés 3-5 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés vagy felsorolás) 1 esszé jellegű feladat
Hasznos Az azonnali fizetőképesség magában foglalja a mindenkori fizetőképességet is. A takarékszövetkezetek nem hitelintézetek. A kötvény részesedési jogot testesít meg. A kerbankok nyilvános forrásgyűjtés céljából csak részvényeket bocsáthatnak ki. A bankközi piacon a rövid lejáratok dominálnak. A prudenciális felügyelet lényege, hogy a hatóság ellenőrzi a jogszabályok betartását. A bázeli irányelvek joggyakorlatba ültetése az EU tagok számára kötelező. A részvény változó hozamú értékpapír.
Hasznos Sorolja fel a pénzügyi rendszer funkcióit! Sorolja fel a fiskális alrendszer gazdasági szerepköreit! Sorolja fel a jegybank feladatait! Mit jelent az árstabilitás? Sorolja fel a bankbetétek sajátosságait! Fejtse ki a bankok transzformációs szerepét! Definiálja a bankári alapelveket! Mi történik akkor, ha a bank a túlzott likviditásra törekszik?
Köszönöm a figyelmet! 2017. 03. 12. 21