Allianz Hungária Zrt. Éves jelentés 29
Éves jelentés 29 A fõbb mutatószámok alakulása Allianz Hungária Zrt. 27 27 millió Változás % 28 28 millió Változás % 29 29 millió Bruttó díjbevétel Bruttó kárkifizetés Bruttó befektetési eredmény Alaptõke Saját tõke Mérleg szerinti eredmény 183 141 93 33 19 8 4 266 55 849 9 212 722,9 367,2 75,3 16,8 22,4 36,4 1,4 3,1-5,5 - -1,8-81,4 185 76 95 912 9 448 4 266 54 821 1 718 71,6 362,2 35,7 16,1 27, 6,5 1,9-5,7-33,3-2,6-18,6 165 52 9 448 6 299 4 266 56 219 1 398 611,1 334, 23,3 15,8 27,6 5,2 Nettó biztosítástechnikai tartalék Biztosítástechnikai tartalékok az életbiztosítási kötvénytulajdonosok javára végrehajtott befektetések után Tartalékok összesen 212 367 22 594 234 961 838,2 89,2 927,4 6,6 48,3 1,6 226 288 33 497 259 785 854,6 126,5 981,1-2,7 41, 2,9 22 138 47 231 267 369 812,8 174,4 987,2 A forint átszámítása az MNB 29. december 31-i, 28. december 31-i és 27. december 31-i közép-árfolyama alapján történt. 2
Éves jelentés 29 1
Elnök-vezérigazgatói bevezetõ Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató Köszöntõ Tisztelt partnerek, kedves ügyfeleink! Eseményekben gazdag, kihívásokkal teli évet tudhat maga mögött a biztosítási piac. A lassan két éve tartó pénzügyi váls rányomta bélyegét a biztosítók üzletmenetére Magyarorszon is. Az azat bevétele hosszú évek után elõször 28-ban esett vissza, majd 29-ben újabb lemorzsolódás következett be: az összesített bruttó díjbevétel közel 7 százalékkal, 89 milliárd forintról 825 milliárd forintra csökkent a tavalyi évben. Különösen az életbiztosítások területén tapasztalhattunk negatív folyamatokat, hiszen a visszavásárlások száma meghaladta az újonnan kötött szerzõdések mennyiségét. A kedvezõtlen globális és magyarorszi fejlemények hatásai alól az Allianz Hungária Biztosító Zrt. sem tudta teljes egészében kivonni magát. A cég bevételei 11 százalékkal, 165,5 milliárd forintra csökkentek az elõzõ évi 185,8 milliárd forintról. Ugyanakkor a társas õrzi 2 százalék feletti összesített piaci részesedését, amely révén az Allianz továbbra is Magyarorsz vezetõ biztosítója. A társas mérlegfõösszege 35,8 milliárd forintra rúgott 29-ben, amely 5,5 milliárd forintos növekedést jelent az elõzõ év azonos idõszakához képest. 2
Éves jelentés 29 A nem-életbiztosítási 131,2 milliárd forintos díjbevétele továbbra is az elsõ helyet biztosítja az Allianz számára a szektorban: a 31,3 százalékos részesedés a kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás, a casco és az ipari vagyonbiztosítások területén megtartott vezetõ szerepnek köszönhetõ. Fontos megjegyezni, hogy az Allianz részesedése emellett a kötelezõ-gépjármûbiztosítási piacon a 28-as 35,5 százalékról 39,7 százalékra nõtt. A magyar életbiztosítási piac több mint 1 százalékot csökkent, a profitabilitás is jelentõsen esett a váls idején, így nem meglepõ, hogy az Allianz Hungária bevétele 34,3 milliárdra csökkent az egy évvel korábbi 45,4 milliárd forintról. Ugyanakkor az üzleti eredmény a bevételcsökkenésénél jóval kisebb arányban zsugorodott, a 28-as 3,8 milliárdról 3,5 milliárdra, ami azt jelenti, hogy az Allianz portfóliójának profitabilitása nagymértékben javult. Az Allianz Hungária Zrt. pénzügyi helyzete stabil, a társas saját tõkéje 29. év végén 56,2 milliárd forint volt, ami valamivel magasabb, mint az egy évvel korábbi 54,8 milliárdos érték. Az Allianz Hungária Nyugdíjpénztár az elmúlt két év ingadozó értékpapírpiacán is stabil eredményeket, kiemelkedõ hozamokat tudott elérni, amely igazolja hosszú távú befektetési stratégiánk helyességét. Ennek köszönhetõ, hogy az elmúlt évben 43 ezer fõvel jelentõsen a piac bõvülésének aránya felett emelkedett tagjaink száma, miközben a pénztár által kezelt összes vagyon mértéke 35 százalékkal, 47 milliárd forintra nõtt. Önkéntes nyugdíjpénztárunkra különösen büszkék vagyunk, mivel a piac szûkülése, a kifizetések számának növekedése ellenére is fejlõdni tudtunk. Kiemelkedõ volt az Allianz Alapkezelõ teljesítménye is, ahol közel huszonhétszeresére nõtt a kezelt vagyon nagysa, a mérleg szerinti eredmény pedig a hét és félszeresére. Az Allianz Bank mérlegfõösszege 114,8 milliárd forintot tett ki, alaptõkéje pedig közel 6,5 milliárdot, így közel 12 ezer banki ügyfelünket stabil háttérrel vagyunk képesek kiszolgálni. Meggyõzõdésem, hogy a megváltozott piaci környezet és az ezzel párhuzamosan változó ügyféligények közepette csak azok maradhatnak sikeresek, akik képesek idõben és gyorsan reagálni. Ezért piaci pozíciónk megõrzése mellett 29-ben minden lépésünket meghatározta a költséghatékonys. Ennek jegyében egy olyan egyszerû, áttekinthetõ szervezeti struktúrát alakítottunk ki, amely alkalmas a hatékony mûködtetés és szervezetirányítás ellátására, ugyanakkor csökkenti a társas ezen a területen jelentkezõ költségeit. Többek között átalakítottuk értékesítési szervezetünket, üzleti szakterületeinket, racionalizáltuk, megújítottuk a díjkönyvelési és a nem-élet kárrendezési folyamatainkat. Idén a tavaly megkezdett úton haladunk tovább, fõ feladataink egyike az új szervezeti felépítés finomhangolása, konszolidálása lesz. Ennek célja az új mûködési modellek, folyamataink megszilárdítása, az egyes üzleti területek közötti együttmûködés megerõsítése. Az Allianz a megnövelt hatékonys érdekében egy környezetbarát irodaházba költözik, amely nemcsak a klímaváltozás elleni elkötelezettségünket jelképezi, hanem egy épületbe kerül az összes szervezeti egység, így az egymás közötti kommunikáció gyorsabbá és hatékonyabbá válik. Mindez azért történik, mert az Allianznál továbbra is kulcsszerepet kap a hatékonys növelése, amelynek célja, hogy az ügyfelek egy szervezetében megújult, innovatív, a kor követelményeinek mindenben megfelelni tudó pénzügyi csoport szolgáltatásait vegyék igénybe. Budapest, 21. május Szívélyes üdvözlettel Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató 3
Éves jelentés 29 A Felügyelõbizotts és az Igazgatós Felügyelõbizotts Igazgatós Dr. Werner Zedelius az Allianz SE Igazgatósának tagja, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának elnöke Dr. Klaus Junker az Allianz SE regionális csoportfõnöke, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának elnökhelyettese Dr. Herold József ügyvezetõ igazgató, az Allianz Hungária Zrt. Felügyelõbizottsának tagja Kisbenedek Péter elnök-vezérigazgató Horváth Andrea nem-életbiztosítások Dr. Kálózdi Tamás értékesítés és ügyfélkapcsolatok Kozek András élet- és nyugdíjbiztosítások Láng Ildikó pénzügyek Pásti Zoltán operáció és informatika Dr. Hegyi Gábor Banki üzlet, call center, szlovén fiók 4
Éves jelentés 26 Az Allianz Hungária Zrt. mérlege és eredménykimutatása 5
Éves jelentés 29 Mérleg 29. december 31. Eszközök 28 29 Életbiztosítási 29 Nem-életbiztosítási 29 Alapon kívüli tevékenységek 29 Összesen A Immateriális javak B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I.-VI.) I. Ingatlanok II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbõl eredõ letéti követelések V. A befektetések értékhelyesbítése VI. Befektetések értékelési különbözete C Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések D Követelések E Egyéb eszközök F Aktív idõbeli elhatárolások Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 2 679 28 235 11 46 25 946 242 753 13 33 497 11 132 5 46 12 744 345 333 84 76 451 76 451 47 231 694 119 2 98 128 243 3 32 19 35 11 45 23 45 155 771 129 9 136 3 63 1 386 216 57 4 222 1 3 222 1 17 366 357 6 52 3 872 271 23 11 45 24 45 235 444 129 47 231 1 937 4 88 13 651 35 82 Források 28 29 Életbiztosítási 29 Nem-életbiztosítási 29 Alapon kívüli tevékenységek 29 Összesen A Saját tõke (I.-VII.) I. Jegyzett tõke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (-) III. Tõketartalék IV. Eredménytartalék (±) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B Alárendelt kölcsöntõke C Biztosítástechnikai tartalékok D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzõdõi javára E Céltartalékok F Viszontbiztosításból kapott letétek G Kötelezettségek H Passzív idõbeli elhatárolások Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 54 821 4 266 11 145 37 692 1 718 226 288 33 497 265 1 67 23 244 6 151 345 333 12 572 75 4 666 5 759 1 397 65 3 47 231 91 2 84 965 128 243 37 976 3 516 6 391 27 834 235 154 838 871 1 119 15 814 5 889 216 57 5 671 88 5 817-234 1 369 2 6 52 56 219 4 266 11 145 39 41 1 398 22 138 47 231 972 1 119 18 267 6 856 35 82 6
Éves jelentés 29 Eredménykimutatás A B C D E 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj Viszontbiztosítónak átadott díj (-) Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 2. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 3. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbõl 4. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 5. Befektetések nem realizált nyeresége 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 7. Károk ráfordításai Kárkifizetések és kárrendezési költségek Függõkárok tartalékának változása (±) 8. Matematikai tartalékok változása (±) 9. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) 1. Nettó mûködési költségek Szerzési költségek Igazgatási költségek Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbõl 12. Befektetések nem realizált vesztesége 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény (+1.+2.+3.-4.+5.+6.-7.±8.±9.-1.-11.-12.-13.) 14. Befektetés nettó bevétele 15. Befektetések ráfordításai I. Befektetések eredménye (+14.-15.) 16. Egyéb bevételek 17. Egyéb ráfordítások II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.) 18. Rendkívüli bevételek 19. Rendkívüli ráfordítások III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.) Adózás elõtti eredmény (+B+III.) IV. Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+C-IV.) V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.) 28 167 16 185 76 17 826 828 72 6 43 182 4 36 36 17 14 98 258 8 756 3 691 11 551 42 759 32 12 779 2 2 1 214 11 193 3 769-3 756 19 688 7 82 11 886 4 272 3 449 823 8 953 19-19 8 934 1 7 934 2 745 8 961 1 718 29 Életbiztosítási 34 386 34 274 36-148 6 83 76 8 338 35 21 121 2 367 754-2 13 715 7 277 5 979 1 298 1 121 4 532 77 1 294 29 Nem-életbiztosítási 119 239 131 228 1 66 1 383 14 11 65 283 74 577-9 294-561 1 755 35 79 25 325 12 392 2 8 2 39 14 769 29 Összesen 153 625 165 52 1 642 1 235 14 6 83 76 8 338 361 86 44 94 944-8 54-581 15 47 42 986 31 34 13 69 2 8 1 121 4 532 2 386 16 63 19 446 21 889-2 443 1 633 5 56-3 873 9 747 35-35 9 712 2 134 7 578 6 18 1 398 7
Éves jelentés 29 Mérleg euróban 29. december 31. Eszközök 28 29 Életbiztosítási 29 Nem-életbiztosítási 29 Alapon kívüli tevékenységek 29 Összesen A Immateriális javak B Befektetések (pénzügyi eszközök) (I.-VI.) I. Ingatlanok II. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban III. Egyéb befektetések IV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbõl eredõ letéti követelések V. A befektetések értékhelyesbítése VI. Befektetések értékelési különbözete C Életbiztosítási kötvények befektetési kockázatot viselõ tulajdonosai javára végrehajtott befektetések D Követelések E Egyéb eszközök F Aktív idõbeli elhatárolások Eszközök összesen (A+B+C+D+E+F) 1 116 1 58 365 43 75 97 993 916 85 492 126 59 42 41 19 61 48 133 1 34 225 3 99 282 274 282 274 174 388 2 565 439 1 737 473 52 11 196 72 813 42 111 85 89 575 137 476 33 729 13 32 38 348 799 388 1 15 59 3 692 11 898 4 88 1 352 1 316 22 347 14 296 1 677 42 111 88 781 869 39 476 174 388 4 382 15 93 5 41 1 295 237 Források 28 29 Életbiztosítási 29 Nem-életbiztosítási 29 Alapon kívüli tevékenységek 29 Összesen A Saját tõke (I.-VII.) I. Jegyzett tõke II. Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (-) III. Tõketartalék IV. Eredménytartalék (±) V. Lekötött tartalék VI. Értékelési tartalék VII. Mérleg szerinti eredmény (±) B Alárendelt kölcsöntõke C Biztosítástechnikai tartalékok D Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzõdõi javára E Céltartalékok F Viszontbiztosításból kapott letétek G Kötelezettségek H Passzív idõbeli elhatárolások Források összesen (A+B+C+D+E+F+G+H) 27 44 16 112 42 89 142 353 6 49 854 629 126 59 998 4 3 87 785 23 23 1 34 225 46 42 2 769 17 227 21 264 5 16 241 13 174 388 337 7 692 3 562 473 52 14 214 12 982 23 596 12 769 867 571 695 3 215 4 133 58 389 21 742 799 388 2 939 325 21 48-866 36 1 363 9 22 347 27 573 15 751 41 148 145 513 5 161 812 798 174 388 3 588 4 133 67 444 25 313 1 295 237 A forint átszámítása az MNB 29. december 31-i és 28. december 31-i közép-árfolyama alapján történt. 8
Éves jelentés 29 Eredménykimutatás euróban A B C D E 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül Bruttó díj Viszontbiztosítónak átadott díj (-) Meg nem szolgált díjak tartalékának nettó változása (±) 2. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény 3. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbõl 4. Életbiztosításból allokált befektetési bevételek (-) 5. Befektetések nem realizált nyeresége 6. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 7. Károk ráfordításai Kárkifizetések és kárrendezési költségek Függõkárok tartalékának változása (±) 8. Matematikai tartalékok változása (±) 9. Egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±) 1. Nettó mûködési költségek Szerzési költségek Igazgatási költségek Viszontbiztosítóktól járó jutalékok és nyereségrészesedések (-) 11. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbõl 12. Befektetések nem realizált vesztesége 13. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások Biztosítástechnikai eredmény (+1.+2.+3.-4.+5.+6.-7.±8.±9.-1.-11.-12.-13.) 14. Befektetés nettó bevétele 15. Befektetések ráfordításai I. Befektetések eredménye (+14.-15.) 16. Egyéb bevételek 17. Egyéb ráfordítások II. Egyéb nem biztosítástechnikai tevékenységek eredménye (+16.-17.) Szokásos vállalkozási eredmény (+A+I.+II.) 18. Rendkívüli bevételek 19. Rendkívüli ráfordítások III. Rendkívüli eredmény (+18.-19.) Adózás elõtti eredmény (+B+III.) IV. Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+C-IV.) V. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre VI. Fizetett (jóváhagyott) osztalék, részesedés Mérleg szerinti eredmény (+D+V.-VI.) 28 631 114 71 564 67 326 3 124 27 22 825 686 15 241 1 358 44 161 371 9 33 71 13 941 43 622 161 491 12 856 48 262 7 627 4 586 42 275 14 232-14 186 74 36 29 466 44 894 16 136 13 29 3 17 33 815 75-75 33 74 3 778 29 962 1 369 33 841 6 49 29 Életbiztosítási 126 96 126 548 134-546 25 115 2 85 3 787 1 292 77 984 75 198 2 786-75 5 637 26 866 22 74 4 792 4 14 16 736 284 4 777 29 Nem-életbiztosítási 44 253 484 522 39 161 5 18 51 41 241 38 275 355-34 317-2 71 6 479 131 844 93 57 45 753 7 416 8 525 54 53 29 Összesen 567 213 611 7 39 295 4 562 51 25 115 2 85 3 787 1 333 319 22 35 553-31 531-2 146 57 116 158 71 115 581 5 545 7 416 4 14 16 736 8 89 59 37 71 798 8 818-9 2 6 3 2 33-14 3 35 987 127-127 35 86 7 879 27 981 22 82 5 161 A forint átszámítása az MNB 29. december 31-i és 28. december 31-i közép-árfolyama alapján történt. 9
Éves jelentés 29 Könyvvizsgálói záradék 1
Allianz Hungária Zrt. 154 Budapest Bajcsy-Zsilinszky út 52. Telefon: (36-1) 31-6565 Telefax: (36-1) 31-61