A SEPA fizetésekre történı felkészülés Feladatok az euró bevezetése elıtt és után, üzleti, technikai és kommunikációs szempontból Koren Andrásné Igazgató OTP Bank Nyrt
Bevezetı Az OTP Bank Magyarország legnagyobb bankja független önálló döntési jogkörrel Leánybankok 9 országban az euró-zónán belül, az Európai Unióban illetve az Európai Unión kívül A döntések a leánybankok pénzforgalmi szolgáltatásaira is kihatással vannak 2006 óta önálló szavazati joggal rendelkezı tagja az EPC döntéshozó testületének, az EPC plenáris ülésnek Teljes körő euró pénzforgalmi szolgáltatások biztosítása az OTP csoport ügyfelei részére
SEPA-csatlakozás 2007 elején elıterjesztés a Bank vezetısége részére a SEPA átutalási sémához való csatlakozásról A nemzetközi fizetési terület felhatalmazást kapott a csatlakozási folyamat elıkészítésére Legfontosabb technikai fejlesztések ISO 20022 XML EPC vonatkozó Szabálykönyv és Interface specifikációnak megfelelıen SWIFTNet FileAct kötegelt indítás és fogadás IBAN validáció BIC ellenırzés (szőrés SEPA tagbankokra) Partnerbank kiválasztása indirekt EBA STEP2 SCT tagsághoz SEPA átutalásra vonatkozó kondíciók kidolgozása, jóváhagyása és meghirdetése
SEPA-csatlakozás Csatlakozási dokumentumok jogi felülvizsgálata, jogi nyilatkozat megtétele (Adherence Agreement) Fejlesztések tesztelése belsı környezetben és a partnerbankkal 2007 novemberében a Csatlakozási nyilatkozat továbbítása az EPC felé Fiókhálózati ügyfélreferensek oktatása SEPA átutalásra vonatkozó kondíciók kidolgozása, jóváhagyása és meghirdetése 2008. január 28-án a SEPA-átutalások indítása és fogadása
A SEPA átutalás (SCT) bevezetése SEPA átutalás kritériumainak meghatározása pénznem euró normál prioritású a tétel (nem sürgıs) kedvezményezett bankszámlájának IBAN ja helyes (validáció megtörtént) kedvezményezett bankjának BIC je SEPA országban van és SEPA tagbank az ügyfél nem kér SWIFT-másolatot (ISO20022 XML használata) 2010. II. félévtıl az elektronikus csatornákon önálló ügylettípus SEPA átutalások népszerősítése, megismertetése ügyféltájékoztatók egyéb információs anyagok (internet, nyomtatott sajtó stb)
SEPA-tagsággal járó feladatok A csatlakozással a bank részévé válik egy olyan banki közösségnek, amely együttesen határozza meg a módosítások, fejlesztések jellegét és irányát A közösen megvitatott és elfogadott módosítások, fejlesztések évente egyszer, novemberben belekerülnek a SEPA egy év múlva hatályba lépı szabálykönyvébe (Rulebook) Egy év áll minden bank rendelkezésére, hogy felkészüljön a módosításra SEPA országok száma jelenleg 32 várhatóan már nem változik. A SEPA átutalási sémához csatlakozó pénzforgalmi szolgáltatók száma folyamatosan növekszik, tagok száma jelenleg 4489
Csatlakozás az EBA Clearinghez A Bank saját kezébe kívánta venni EUR pénzforgalmának elszámolását, ezért 2010. márciusában döntött arról, hogy csatlakozik az EBA Clearinghez 2010.07.05. Közvetlen csatlakozás TARGET2-höz EBA Clearing tagsághoz szükséges Deutsche Bundesbankon keresztül SWIFT MT üzenetek, FIN Copy TGT 2010.10.26. Csatlakozás az EBA Clearing-hez EBA STEP2 az elsı és ezidáig egyetlen pán-európai automatizált klíringház (PE-ACH)
Csatlakozás az EBA Clearinghez EBA STEP2 SCT 2010. november 8. 4489 tag, ebbıl 125 közvetlen Multilaterális nettósítás utáni elszámolás TARGET2-ben Naponta kettı vagy három elszámolási ciklus (megállapodástól függıen) Teljes funkcionalitás ISO20022 XML SEPA Rulebook 4.0 EBA STEP2 XCT 2010. december 6. regulált fizetések (924/2009 EK rendelet) elszámolás az EBA EURO1-ben kötegelt fájltovábbítás (text vagy xml formátum)
Csatlakozás az EBA Clearinghez EBA EURO1 2010. december 6. 67 közvetlen tag Azonnali, de nettó elszámolás limiten belül Összetett, bilaterális limitrendszer + collateral SWIFT MT üzenetek, FIN Copy EBA EBA STEP1 2010. december 6. EURO1 kiegészítése kisösszegő fizetések SWIFT MT üzenetek, FIN Copy ERP
Közvetlen SEPA-kapcsolódás 2010. november 8. óta kapcsolódás az EBA STEP2 SCT-hez SEPA átutalások közvetlen indítása és fogadása Elszámolás TARGET2-ben Fejlesztések a korábban is alkalmazott üzleti és technikai alapok használata az indirekt kapcsolódás során nem alkalmazott üzenettípusok kezelése (reject, recall) A Rulebook 4.0 verziójában szereplı új elemek támogatása Módosított kommunikáció SEPA Routing Directory kezelése Új könyvelési logika Változások a likviditásmenedzselésben
Közvetlen SEPA kapcsolódás elınyei Multilaterális nettósítás után automatikus elszámolás a TARGET2-ben A kimenı és bejövı tranzakciók volumene kiegyensúlyozott jelentıs likviditáskímélı hatás A közvetlen elszámolási mechanizmus gyorsabb, mint köztes bankon keresztül Tranzakciók feldolgozása folyamatosan nyomonkövethetı (STEP2 SCT DPWS)
SEPA Direct Debit Core & B2B Az euró-zonán kívüli bankok önként dönthetnek a SEPA beszedési sémához való csatlakozásról Az eurózónabeli bankoknak 2010 november 1-jétıl tudnia kell fogadni a Core Direct debit-et Jelenleg 3884 tagja van az alapsémának (Core), a B2B-nek 3364 Az OTP Bank jelenleg nem tagja egyik SEPA Direct Debit sémának sem A bank folyamatosan figyelemmel kíséri a cross-border Direct Debit forgalom alakulását Amíg nincs érdemi üzleti potenciál, addig a bank nem fektet hangsúlyt a bevezetésre
Az euró bevezetése feladatok Meghatározó tényezık Az euró magyarországi bevezetésének idıpontja SEPA Credit Transfer és a SEPA Direct Debit teljes körő bevezetésének végdátuma A SEPA modellek ügyfél-bank viszonylatára való kiterjesztése
Az euró bevezetése feladatok A SEPA tagság révén a magyar bankok számára elérhetık az üzleti és technikai ismeretek, az elızetes felkészülés lehetısége biztosított A felkészülési folyamat fıbb elemei üzleti modell kialakítása, megvalósítása ügyfelek tájékoztatása technikai háttér kilakítása SEPA-ban továbbított információk teljes körő kezelése ezek elérhetıségének biztosítása ügyfelek számára IBAN és BIC kezelése és validálása ISO 20022 XML alapú kommunikáció
Köszönöm a figyelmet!