* Ebédidő a baracsi kirendeltségen: 11.30-12.00 HIRDETMÉNY a megbízások befogadásának, teljesítésének rendjéről Ft lakossági és vállalkozói számlák vonatkozásában Hatályos: 2016. 08. 01-jétől A Takarékszövetkezet banki munkanapokon az alábbiakban feltüntetett ügyfélfogadási idő alatt veszi át az ügyfelek által benyújtott fizetési megbízásokat. KIRENDELTSÉGEK NYITVATARTÁSI IDEJE Banki munkanap Ügyfélfogadási idő, pénztári nyitvatartás Ebédidő* Hétfő 7.45-15.30 12.00-12.30 Kedd 7.45-15.30 12.00-12.30 Szerda 7.45-16.30 12.00-12.30 Csütörtök 7.45-15.30 12.00-12.30 Péntek 7.45-13.30 - A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarék) a Ft fizetési/pénzforgalmi számlával rendelkező Számlatulajdonosok fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározott feltételek mellett teljesíti. A Takarék a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (továbbiakban: Pft.), illetve a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendeletben (továbbiakban: Rendelet) foglaltak szerint teljesíti a pénzforgalmi megbízásokat. Ha a megbízás a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályba ütközik, és a Takarék ezt észleli, a megbízás teljesítését megtagadja. A számlavezető fiók a benyújtott fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat ellenőrzi és a feltételek fennállása esetén a megbízást befogadja. FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TÁRGYNAPI BENYÚJTÁSÁNAK VÉGSŐ HATÁRIDEJE Banki munkanap Ft és valuta kp.felvételi és kp.befizetési megbízás, rendszeres megbízás(új, módosítás. törlés) Papír alapú megbízás (eseti átutalás, beszedési megbízás, hatósági átut., átutalási végzés) Elektronikusan (Elektrán, Netbankon, EIB-n keresztül) benyújtott fizetési megbízás TKSZen kívülre indított TKSZ-en belüli Ft számláról indított deviza utalás Ft számláról indított Ft átutalás külföldre Hétfő 15.30 14.30 15.00 16.00 14.00 11.00 Kedd 15.30 14.30 15.00 16.00 14.00 11.00 Szerda 16.30 14.30 15.00 16.00 14.00 11.00 Csütörtök 15.30 14.30 15.00 16.00 14.00 11.00 Péntek 13.30 12.30 14.00 14.00 13.00 10.30 RECALL - megbízás visszahívás végső benyújtási határideje : H-CS: 15.00. P:13.30 1
Végső benyújtási határidő: Az az időpont ameddig a Takarékszövetkezet a nyitva tartási ideje alatt átvett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat a tárgynapon teljesíti. A határidőt követően benyújtott megbízásokat a következő munkanapon befogadottnak tekinti és a teljesítési határidőket ettől a naptól számítja. Elektronikus fizetési megbízások benyújtása folyamatosan kezdeményezhető, a Takarék ügyfélforgalmi idejétől függetlenül, azonban a végső benyújtási határidőt követően már csak a következő munkanapi teljesítéssel küldhető be bankon kívüli megbízás. Ezek a megbízások az első InterGiro2 küldéssel kerülnek továbbításra a címzett bankjához. Befogadás időpontja: Az az időpont, amikor a TKSZ a fizetési megbízást a teljesítéshez szükséges valamennyi adat - esetleg további szükséges okirat - birtokában átvette és a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet (hatósági átutalás, átutalási végzés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete) rendelkezésre áll. A tárgynapi benyújtási határidőt követően beérkezett megbízást a Takarékszövetkezet a következő banki munkanapon benyújtottnak tekinti. RECALL - bankon kívüli - IG2-ben továbbított- átutalási megbízás visszahívása: A Számlatulajdonos- a befogadást követő 30. munkanapig kérheti a benyújtott átutalási megbízás visszahívását. A Kedvezményezettnek 30 munkanap áll rendelkezésére a megbízás visszahívás jóváhagyására illetve elutasítására. NAGYÖSSZEGŰ KÉSZPÉNZ FELVÉTEL BEJELENTÉSE Készpénz felvétel napját megelőző nap 13 óráig, illetve pénteki napon 12 óráig kell a nagy összegű készpénz felvételi igényt bejelenteni. A bejelentendő összeg nagyságát a számlavezető kirendeltség vezetője határozza meg és erről az ügyféltérben kifüggesztett tájékoztató útján informálja az ügyfeleket. FORINT FIZETÉSI/PÉNZFORGALMI SZÁMLA TERHÉRE BENYÚJTOTT FT ÉS DEVIZA MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE A belföldi forint fizetési megbízások teljesítését a Takarékszövetkezet az InterGiro1 (IG1), InterGiro2 (IG2) elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Az IG1 és IG2 bankközi rendszer a - hatályos pénzforgalmi jogszabályokban előírt - megbízások belföldi bankok közötti továbbítására, feldolgozására és elszámolására szolgál. IG2 elszámolási rendszer: Az IG2-ben indított tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolással történik. A napon belüli elszámolás a pénzforgalomban 2015. szeptember 14-től naponta 10 elszámolási ciklus van, amelyek 7:00 órától 18:00 óráig óránként ismétlődnek. IG2-ben teljesítésre kerülő megbízás típusok a Takarékszövetkezetnél: papír alapon vagy elektronikusan benyújtott Ft átutalási megbízás, papír alapon vagy elektronikusan benyújtott rendszeres/tartós megbízások, csoportos munkabér átutalás Az IG2-n keresztül indított (végső benyújtási határidőig befogadott) megbízás összege a Takarékszövetkezet általi terhelést / ügyfél által Netbankon, EIB-n, illetve Electrán keresztüli beküldést követően 4, maximum 6 órán belül a Kedvezményezett számlavezető bankjának számláján jóváírásra kerül. Az IG2-ben indított- a 6 órás szabály alá eső tételek esetén - naponta több elszámolási/küldési szakasznak köszönhetően a fizetési/pénzforgalmi számlákra napközben többször érkezhet jóváírás és napközben többször indítható átutalás úgy, hogy az még a tárgynapon megérkezzen a kedvezményezetthez. IG1 elszámolási rendszer: Az IG1-ben indított tárgynapra befogadott fizetési megbízások teljesítésére, az éjszakai elszámolás eredményeként a Tárgynapot követő banki munkanapon kerül sor. Az IG1 éjszakai elszámolás megmarad minden olyan bankközi tranzakció elszámolására, amelyre nem vonatkozik a 6 órás szabály. 2
IG1-ben teljesítésre kerülő megbízás típusok a Takarékszövetkezetnél: felhatalmazás alapján teljesített csoportos beszedések hatósági átutalás, átutalási végzés POSTAI KIFIZETÉSI UTALVÁNY TÁRGYNAPI BEFOGADÁSÁNAK VÉGSŐ HATÁRIDEJE Tárgynapon 11.45 óráig - papíron vagy elektronikus úton - benyújtott megbízás kerül feldolgozásra a befogadás napján. A 11.45 óráig elektronikus úton benyújtott kifizetési utalványokat a Takarék tárgynapon továbbítja a levelező bankjának (Magyar Takarékszövetkezeti Takarékszövetkezet Zrt.), ahonnan a következő nap reggel (T+1) elkészült összesített adatállomány részeként kerülnek továbbításra a Posta Elszámoló Központ felé. A postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegével a Takarék a levelező bankhoz történő továbbítással egyidejűleg terheli meg a Számlatulajdonos számláját. Postai kifizetési utalvány papír alapon történő benyújtása esetén a számlavezető fiók az ügyféltől átvett utalványokat és a hozzátartozó feladójegyzéket ellenőrzést követően tárgynapon, postai úton továbbítja a Takarék Központjához. A Takarék Központja az aláírást követően haladéktalanul postázza a levelező Bankja (Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) felé. A postai úton a Magyar Takarékszövetkezeti Bankhoz 9.00 óráig beérkezett papíros alapú postai kifizetési utalványok még tárgynapon, az azt követően érkezett megbízások a következő munkanapon kerülnek átadásra a Magyar Posta részére. A postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegével a Takarék a levelező bankhoz történő továbbítással egyidejűleg terheli meg Számlatulajdonos számláját. MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK SORRENDJE Amennyiben a fizetési megbízáson megjelölt bankszámlán / pénzforgalmi számlán lévő pénzügyi fedezet valamennyi esedékes megbízás teljesítését nem teszi lehetővé, akkor a Takarék az alább részletezettek kivételével a megbízások teljesítésénél az átvétel sorrendjét veszi figyelembe, ha a Számlatulajdonos másként nem rendelkezik. Az átvétel szerinti sorrendet megelőzően kezelendő megbízásokra rendelkezést a Számlatulajdonos a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítését követően adhat a Takarék részére. Az átvétel sorrendjére a Takarék nyilvántartása az irányadó. A készpénzfelvételi tételeket a Takarék azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre, kivéve a hatósági átutalást és az átutalási végzést. A megbízások közül a Számlatulajdonos rendelkezésére és a beérkezési sorrendre tekintet nélkül kell teljesíteni a hatósági átutalást és az átutalási végzést. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre végső benyújtási határidőig befogadott bankon belüli tétel a címzett számláján, tárgynapon jóváírásra kerül. Az átvétel végső időpontját követően beérkezett / befogadott megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek. FORINT FIZETÉSI/PÉNZFORGALMI SZÁMLA JAVÁRA ÉRKEZŐ FT ÉS DEVIZA ÖSSZEG JÓVÁÍRÁSA Más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó GIRO állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 3
Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalás haladéktalanul jóváírásra kerül. Posta Elszámoló Központtól kapott jóváírásokat a Takarékszövetkezet tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - írja jóvá a Számlatulajdonos fizetési számláján. Tárgynapi teljesítésre befogadott (Takarékszövetkezeten belüli) megbízás a tárgynapon íródik jóvá a Kedvezményezett számláján. A Számlatulajdonos forint fizetési számlája javára érkező deviza összegeket a Takarékszövetkezet az elszámolási bizonylatok alapján, a partner bank értesítésével megegyező munkanapon írja jóvá, az alábbiak szerint: - EGT-n belüli vagy EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésében szereplő fedezetbiztosítás napjával megegyező értéknappal (kamatnappal), - EGT-n kívüli és nem EGT pénznemben kezdeményezett megbízások esetében a partner bank értesítésével megegyező értéknappal (kamatnappal). Amennyiben a partner bank értesítésében megadott fedezetbiztosítás napja későbbi, mint az értesítés napja, akkor a bejövő átutalás a fedezetbiztosítás napjával és azzal megegyező értéknappal kerül jóváírásra. A forint fizetési/pénzforgalmi számlára érkező devizaösszegeket a Takarékszövetkezet forintban írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt forint számláján. A bejövő átutalások ellenértékei a Számlatulajdonos számláján történő jóváírás munkanapján érvényes takarékszövetkezeti deviza vételi árfolyamokon kerülnek kiszámításra. A Számlatulajdonos által indított, a partner pénzforgalmi szolgáltató által le nem könyvelt és visszautalt tétel a Takarékhoz történt visszaérkezés napján rendezésre kerül az ügyfél számláján. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Takarék nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon gondoskodik. Rendezés alatt értendő az, hogy a Takarék sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a számlatulajdonos számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. KÜLFÖLDRŐL FOGADOTT ÁTUTALÁS ESETÉN A KÜLFÖLDI PARTNERNEK MEGADANDÓ ADATOK Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Székhelye:1122 Budapest Pethényi köz 10. Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet... kirendeltsége SWIFT kód:takbhuhb Kedvezményezett Ügyfél neve, címe Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett IBAN (nemzetközi) számlaszáma: 706..... 0000 0000 (az IBAN szám a rendszeres havi bankszámla kivonaton szerepel) HU.. 4
FORINT SZÁMLÁRÓL BELFÖLDRE/KÜLFÖLDRE INDÍTOTT DEVIZA UTALÁS TELJESÍTÉSE A Takarékszövetkezet az ügyféltől tárgynapi feldolgozásra a 14 óráig (pénteken:13 óráig) benyújtott megbízásokat vállalja. egyéb devizanemek (nem USD/EUR USD/EUR) árfolyam teljesítés teljesítés felár valutanapja valutanapja felár normál konverzió nélküli T+1 - T+2 - - normál konverziós T+1 - T+3-8.00-ig beérkező sürgős, konverzió nélküli T+1 - T+1 felár T. munkanapi TKSZ deviza - 8.00-ig beérkező sürgős, konverziós T+1 felár T+1 felár T. munkanapi TKSZ deviza 12.00-ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverzió nélküli T+1 - T+1/T+2* felár csak T+1 esetén - 12.00-ig (pénteken: 11 óráig) beérkező sürgős, konverziós T+1 felár T+1/T+2* felár T. munkanapi TKSZ deviza T= Tárgynap (az a banki munkanap, amely napon a Takarékszövetkezet a megbízást befogadta) * A Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet külön fedezetbiztosítása függvényében KÜLFÖLDI BANKKÖLTSÉG VISELÉSÉNEK MÓDJA EGT állam pénznemében** nem EGT állam pénznemében** EGT-n belül*- konverziós SHA, OUR SHA, OUR EGT-n belül* nem konverziós SHA SHA, OUR EGT-n kívül *- konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN EGT-n kívül* nem konverziós SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN * EGT (Európai Gazdasági Térség) tagállamai: EU tagállamok + Norvégia, Liechtenstein, Izland EU tagállamok: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. ** Érintett pénznemek a megbízást teljesítése szempontjából : EGT tagállamok pénzneme: HUF, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, PLN, CHF (Liechtenstein miatt) EGT-n kívüli: USD, JPY, CAD A hibás, nem a Hirdetmény szerinti költségviseléssel kezdeményezett, - vonatkozó pénzforgalmi jogszabályoknak nem megfelelő - deviza átutalások az alábbiak szerint kerülnek teljesítésre: 5
- EGT-n belüli deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás BEN költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel, - EGT-n belüli, EGT pénznemben kezdeményezett nem konverziós deviza átutalások esetében, amennyiben a megbízás OUR költségviseléssel kerül benyújtásra, a Takarékszövetkezet a megbízást SHA költségviseléssel teljesíti. 1. Megosztott költségviselés (SHA): a megbízó és a kedvezményezett egyaránt viseli saját bankja / levelezőbankja által felszámított bankköltséget. A megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a kedvezményezett banki bankköltség az átutalt összegből kerül levonásra, vagyis a bankköltséggel csökkentett összeg kerül jóváírásra a Kedvezményezett számláján. 2. Kedvezményezett általi költségviselés (BEN): az átutalás teljes költségét (megbízó bank tr. díját, jutalékát, kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét a kedvezményezett viseli. A megbízás teljesítésekor a megbízás összegéből levonásra kerül a megbízó bank Hirdetmény szerinti jutaléka. A kedvezményezett banki bankköltség is az átutalt összegből kerül levonásra. A megbízó és a kedvezményezett banki költséggel egyaránt csökkentett összeg kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján. 3. Megbízó általi költségviselés (OUR): az átutalás teljes költségét (megbízó bank tr. díját, jutalékát, kedvezményezett külföldi - banki bankköltségét) a megbízó fizeti. A megbízó bankja saját jutalékának megbízó terhére történő felszámítása mellett - a teljes összeget továbbítja, a megbízás összege levonás nélkül jóváírásra kerül a kedvezményezett számláján, a kedvezményezett banki bankköltségek utólagosan a kedvezményezett bank terhelése, vagy költségbekérése alapján - kerülnek felszámításra a megbízó számláján. 6