BESZÁMOLÓ 2 0 1 4 A FELELŐS MAGYAR BANK
Tartalomjegyzék Elnöki köszöntő... 1 Vezetői szemmel... 2 Ügyfeleink védelmében A Garanciaközösség... 3 Folyamatosan megújuló fiókhálózatunk!...4 Vállalati és önkormányzati ügyfélkörünk...5 Lakossági ügyfélkörünk...6 Ifjúsági ügyfélkörünk... 7 Kiegészítő szolgáltatások...8 Gazdálkodási mutatók....9 Mérleg... 10 Eredménykimutatás.... 11 Értékeink, amelyekre büszkék vagyunk... 12 A 32. Magyar Sajtófotó pályázat és kiállítássorozatot a Takarékbankkal karöltve a Szigetvári Takarék is szponzorálta, amelynek keretében a 2013-as év legemlékezetesebb pillanatait tekinthette meg a nagyközönség a legjobb magyar fotóriporterek objektívén keresztül. A beszámolóhoz a sajtófotó pályázati anyagai közül Garai Antal által készített United colors of ősz című képét használtuk fel.
Elnöki köszöntő Tisztelt Tisztségviselőink, Partnereink! A szél nem nekünk fújt az elmúlt gazdasági évben. Igaz, a hazai bankszektor egészének sem. Mi magunk nagyon nehezen éltük, éljük meg a pénzügyi szektor negatív történéseit. Mindezzel együtt ki tudom mondani, hogy az új takarékszövetkezeti törvény, a Takarékbankunk valós, újszerű, központi banki szerepvállalása s az eddig nagyon hiányzó valós intézményvédelem soha nem remélt biztonságot eredményezett. A 2014. decemberre felállt új, központi szervezet a magyar pénzügyi piacon egyedülállóan 100%-os védettséget biztosít a hazai és nemzetközi auditokon sikerrel átesett takarékszövetkezeteknek és így nekünk, a Szigetvári Takaréknak is. Szeretnék köszönetet mondani Takarékunk 51.588 Ügyfelének, akik a sokszor igen zűrös pénzügyi környezet dacára bizalmat szavaztak nekünk és egyben elősegítették, hogy megfelelhessünk a pénzügyi szolgáltatásainkkal szemben támasztott magas fokú elvárásaiknak. Tisztelt Partnereink! Az Önök Takarékja az elmúlt időszak kihívásokkal teli évét követően továbbra is megbízhatóan stabilan áll Ügyfelei rendelkezésére. Úgy ítélem meg, hogy a 61,5 milliárdos mérlegfőösszegünk, a 3,2 milliárd Ft saját tőkénk, az 50 milliárdos betétállomány, a 26 milliárd Ft hitelállományunk kellő alapot nyújt a jelenlegi és a jövőbeni Ügyfeleink számára. Törekszünk továbbra is arra, hogy a széles körű termékpalettánk ne csak banki áru legyen, hanem olyan támogató megoldások, melyek Ügyfeleink igényeit szolgálják és egyben segítik őket céljaik megvalósulásában. Dr. Kiss Endre Együtt tovább jövet-menet! Megkülönböztetett tisztelettel: dr. Kiss Endre az Igazgatóság elnöke 1
Vezetői szemmel A Szigetvári Takarék ügyvezető igazgatóját, Osztrogonácz Gábort kérdeztük a 2014-es évről, és a Takarék menedzsmentjének jövőre vonatkozó elképzeléseiről. Hogy értékeli a Szigetvári Takarék teljesítményét a 2014-ben kialakult pénzpiaci helyzetben? 2014-ben a bankszektor egészét érintő prudenciális szabályok szigorítása mellett az új integráció adta szabályozás is számos kihívást jelentett. Az egyre nehezedő piaci környezetben ügyfeleink elégedettségének, bizalmának, lojalitásának megőrzése és növelése érdekében Takarékunk 2014-ben is a ránk oly jellemző, a versenytársaktól megkülönböztető ügyfélközpontú magatartást tartotta az egyik legfontosabb tényezőnek a szolgáltatások és kiszolgálás minőségének javítása és a folyamatos innováció mellett. Így a három megyében, 28 fiókkal működő fiókhálózatunk méltó versenytársa a kereskedelmi bankoknak mind a lakosság, a vállalkozások és az önkormányzatok körében. Dr. Gyarmatiné Szentes Anikó ügyvezető igazgató Sikeres bank működésében egyre nagyobb szerepet kap a belső folyamatok megfelelő irányítása, a kockázatok kezelése. 2014-ben a fogyasztói kölcsönszerződésekkel történő elszámolás és a devizahitelek forintosítására történő felkészülés rámutattak a működésünkben rejlő kockázatok mértékére. Szűkülő jövedelmezőségi lehetőségekhez gyorsan reagáló szervezettel lehet alkalmazkodni, melynek elengedhetetlen feltétele az üzleti folyamatokat támogató háttértevékenység. Milyen piaci lehetőségeket lát, melyek lehetnek a növekedés fókuszpontjai? A lakossági ügyfélkör teljes körű és magas színvonalú kiszolgálása mellett a vállalati, önkormányzati szektorban látunk nagyobb piaci lehetőségeket. A régió mikro- kis- és középvállalatainak hitelezésében, évtizedek óta nagyon fontos szerepet játszunk, amelyet egyrészről aktív hitelezésünknek, továbbá annak köszönhetjük, hogy folyamatosan keressük a vállalható kockázatú üzleti lehetőségeket. A vállalatok mellett Takarékunk mindig is elkötelezett partnere volt az önkormányzati szektornak és továbbra is komoly üzleti lehetőséget látunk a kapcsolataink fejlesztése, bővítése irányában. Mit gondol az új integráción belül a Szigetvári Takarék szerepéről, jövőjéről? Buzási László ügyfélkapcsolati igazgató Az élesedő piaci versenyben csak elégedett és lojális ügyfelekkel lehet sikeres bankot működtetni, ezért ügyfélkapcsolatainkban a hosszú távú, mindkét fél számára kölcsönös előnyökön alapuló partneri viszony kialakítására törekszünk a tőlünk megszokott gyors döntéshozatal, versenyképes kondíciók és rugalmasság mellett. Osztrogonácz Gábor Az új integráció 2014. december 10- én épült ki végső formájában, a közösségben összesen több mint száz szövetkezeti hitelintézet, a Takarékbank Zrt. és az SZHISZ vállalt garanciát egymásért. A Szigetvári Takarék elsők között felvett tagja ennek az integrációnak. Takarékunk nem csupán méreténél fogva meghatározó tagja az új Garanciaközösségnek, hanem szakmai felkészültségünknek köszönhetően komoly, felelősségteljes szerepet is kap az integráció alakítását célzó projektekben is. Stratégiai érdekünk, hogy az integráció ezeknek is köszönhetően a bankok méltó versenytársaként működjön a hazai piacon. Botykai Judit gazdasági igazgató Az ügyfeleink által is látható, érzékelhető üzleti tevékenységünk mellett elengedhetetlennek tartjuk a jogszabályoknak, törvényi előírásoknak való maradéktalan megfelelést, ezáltal az átlátható, prudens működést. A sikeres üzleti folyamatok elengedhetetlen feltétele az üzemeltetés, informatika és egyéb háttérfolyamatok megbízható rendelkezésre állása. Elkötelezett csapattal és folyamatos fejlesztésekkel biztosítjuk a lehetőségeinkhez képest legjobb feltételeket a működésünkhöz. 2
Ügyfeleink védelmében A Garanciaközösség A gazdasági válság következményeként az utóbbi években több pénzpiaci szereplő került nehéz helyzetbe Magyarországon; a külföldi tulajdonú bankok közül nem egy akadt, aki fokozatosan építette le tevékenységét hazánkban. Egy ilyen piaci környezetben a kulcsszavak, amelyeket a Szigetvári Takaréknál elhelyezett betétek esetében mondhatunk: a biztonság és a kényelem. Együtt, közösen, egymásért felelősséget vállalva A Garanciaközösség 2014. december 10-e óta gyakorlatilag 100 százalékos biztonságban vannak a takarékszövetkezeteknél elhelyezett megtakarítások. A takarékok új Garanciaközösségének létrejöttével a takarékok betéteseit ugyanis egyedülálló módon kétszeres betétvédelemi rendszer, minden egyes magyarországi takarékszövetkezetet pedig közel 300 milliárd forintnyi tőke véd. Az Ügyfelek megtakarításainak védelme érdekében az Országos Betétbiztosítási Alap védelmén felül 121 szövetkezeti hitelintézet, a Takarékszövetkezeti Integráció központi bankja, a Takarékbank és az Integrációs Szervezet közösen, együttesen is garanciát vállal. Az integrációs szervezet ebben a közösségben a magyar államot képviseli, amely 150 milliárd forintnyi tőkével is erősítette az integrációt. Az integrációs törvény által megszabott keretek között a takarékok egymás kötelezettségeiért kölcsönösen felelősséget vállalva Garanciaközösségbe tömörülve a korábbinál lényegesen nagyobb biztonságot nyújtanak ügyfeleiknek. Mára az összes, Magyarország területén tevékenységet folytató takarékszövetkezet és szövetkezeti bank mintegy 1500 fiókjában vannak gyakorlatilag teljes biztonságban az Ügyfelek megtakarításai. A közösségbe való belépést egy átfogó pénzügyi vizsgálatsorozat előzte meg, s csak azon takarék- és hitelszövetkezetek, illetve szövetkezeti bankok válhattak e közösség tagjává, amelyek megfeleltek a felállított szigorú elvárásoknak, feltételeknek. Mindennek alapján bebizonyosodott, hogy a Szigetvári Takarék a jogszabályoknak és szabályzatainak megfelelően működik, megfelel a Garanciaközösség feltételeinek, így az egyetemleges felelősségvállalást is biztosító szoros integrációnak elsők között lett tagja. A többszörös betétbiztonságon felül az integráció megújításával létrejött szövetkezeti hitelintézeti integráció magába foglaló szövetkezeti hitelintézetek a pénzügyi szolgáltatások megújult, egységes formáját és az ezzel járó kényelemet nyújtják Ügyfeleik számára. A takarékszövetkezetek hagyományos értékeit megőrizve, a személyes ismertségen, bizalmon alapuló kapcsolatok mellett hosszú távon a termékkínálat és szolgáltatáscsomag megújul és bővül, a kiszolgálás színvonala folyamatosan emelkedni fog. Az egységes külső és belső fiókmegjelenés, háttérrendszer úgy, mint például az egységes informatikai rendszer tovább mélyítik majd ezen egységességet. A megújult integrációnak köszönhetően a takarékszövetkezetek tőkeerős pénzügyi csoportként sok százmilliárd forint értékű hitelt lesznek képesek biztosítani a hazai tulajdonú vállalkozások és az agrárium részére, hozzájárulva ezzel a hazai gazdaság növekedéséhez és nem utolsósorban a munkahelyteremtéshez. A magyar takarékszövetkezetek, köztük a Szigetvári Takarék biztató új jövő elé néz, megőrizve a helyi értékek, kapcsolatok fontosságát. Mi sem bizonyítja ezt jobban, mint azon bővülő lakossági, vállalkozó és nonprofit szektorbéli ügyfélkörünk, akik számlavezető bankként választanak bennünket, és fektetik belénk bizalmukat. 3
Folyamatosan megújuló fiókhálózatunk! 25 éves Jubileumi Ünnepség a Páfrány utcai fiókunkban A fiókjaink folyamatos felújításának célja, hogy az igények még teljesebb kiszolgálásával fokozni tudjuk Ügyfeleink, partnereink elégedettségét. Fiókavató ünnepség Zamárdiban! 2014. június 10-én zamárdi fiókunk új, központi elhelyezkedésű fiókhelyiségbe költözött, hogy új, minőségi környezetben várja meglévő és leendő Ügyfeleit. A költözéssel egyidejűleg a fiók kibővített szolgáltatásokkal áll az Ügyfelek rendelkezésére, amelynek keretében már értékpapír szolgáltatást is igénybe tudnak venni az érdeklődők. Fiókavatás Zamárdiban 25 éves születésnapját ünnepelte a Páfrány utcai fiókunk! 2014. június 25-én került megrendezésre a Páfrány utcai fiók hivatalos jubileumi ünnepsége, hogy a neves évfordulót méltóképpen megünnepelvén a Szigetvári Takarék ezúton is köszönetét fejezhesse ki mindazon személyeknek, akik hozzájárultak a fiók több évtizedes sikeres működéséhez. A fejlődés nem pusztán a termékek és szolgáltatások bővülésében nyilvánul meg: az elmúlt 25 év során többször is felújításra került a fiók. A jubileum alkalmából a Páfrány utcai fiók ügyféltere ismét átalakításra került létrehozva egy privát tárgyalót is a vállalkozói Ügyfelek számára így új, minőségi környezetben és kibővített szolgáltatásokkal fogadja meglévő és leendő Ügyfeleit. Megújult a pécsi, belvárosi fiókunk! 2014 nyarán a belvárosi fiókunkat felújítottuk, kibővítettük. A felújítás keretében az ügyféltér teljesen átalakításra került és új, tágasabb, modernebb környezet került kialakításra. A felújításon túl a Czinderi u. felé új helyiséggel bővült a fióktér, ahol az elkülönítettségéből fakadó nyugodtabb, intimebb környezetnek köszönhetően a lakossági hitelezés és az újonnan bevezetett prémium szolgáltatásunk kapott helyet. Átalakított ügyféltér a Bajcsy-fiókban 4
Vállalati és önkormányzati ügyfélkörünk A 2014-es üzleti évben a vállalati és önkormányzati üzletágunkban kiemelt figyelmet fordítottunk a stratégiai céljaink elérésére, azaz a meglévő és potenciális ügyfélkörünkkel történő kiszámítható és kölcsönös előnyökre épülő hosszú távú partneri kapcsolat kialakítására és ápolására. Stratégiai partnerként tekintünk az agrárvállalkozásokra Az év végére több mint 8600 egyéni vállalkozónak, kis- és középvállalatnak nyújtottunk teljes körű banki szolgáltatást a számlavezetéstől, a befektetési lehetőségeken keresztül, a számukra legkedvezőbb, akár személyre szabott finanszírozási konstrukciók kidolgozásáig. Az év során a kedvezőtlen régiós gazdasági környezet ellenére is aktívan hiteleztünk és kerestük a vállalható kockázatú üzleti lehetőségeket. Az év végére a vállalati hitelállományunk 16 Mrd forint felett, az előző évi értékekhez hasonló szinten stabilizálódott. A 2014-es év legkeresettebb terméke ismét az MNB Növekedési Hitelprogram II. szakasza keretében nyújtható 2,5% kamatozású hitel lett, amely konstrukcióban az előző évhez képest 1,57 Mrd forinttal nőtt az állományunk, ami 87%-os növekedést jelent. Külön kiemelendő, hogy a program céljaival összhangban a hitelek közel 60%-a már új fejlesztések, beruházások finanszírozását biztosította. Bár a 2,5%-os fix kamat marge sok szempontból hátrányos a bank számára, mégis úgy ítéljük meg, hogy az Ügyfeleink számára a kedvező árazással egy értéket vittünk be a kapcsolatba és a hosszú futamidőre tekintettel stabilizáltuk is azt. Természetesen a saját forrású hitelkonstrukcióink széles palettájával és a Széchenyi Hitelprogram termékeivel is állunk Ügyfeleink rendelkezésére. Örvendetes, hogy 2014-ben is növekvő trendet mutatott a vállalati Ügyfeleink számlaforgalma. Az év során elért 5%-os mértékű növekedés eredményeképpen a bankunknál vezetett számlákon bonyolított forgalom meghaladta az éves 230 Mrd forintos nagyságrendet. Megítélésünk szerint a sikeres üzleti tevékenységünk záloga a helyi jelenlétből fakadó személyes kapcsolatainkon és az ügyfélismeretünkön alapuló, a banki átlagnál lényegesen gyorsabb döntéshozatali rendszerünk, a rugalmasságunk, valamint a széles körű termékpalettánk. Az agrárszektorban működő vállalkozások finanszírozásának stratégiai jelentőséget tulajdonítunk egyrészről a szektor biztonsága, másrészről a helyi jelenlétünk miatt. Jelentős szerepet vállaltunk az ágazati uniós és nemzeti támogatások megelőlegezésében, valamint a mezőgazdasági beruházások és a termőföldvásárlás finanszírozásában is. Agrárvállalkozóinknak előszeretettel ajánljuk a kizárólag a Takarékszövetkezetnél elérhető Gazdahitel-Gazdakártya konstrukciót, vagy a kamattámogatási lehetőséget is magába foglaló Agrár Széchenyi Kártyát. A vállalatok és vállalkozások mellett Takarékunk mindig is elkötelezett partnere volt az önkormányzati és nonprofit szektornak, ahol is kitüntetett figyelmet fordítottunk a kapcsolataink fejlesztésére, bővítésére. A tavalyi év során is folytattuk a települési önkormányzatok akvizícióját és ennek eredményeként az év végére 74 települési önkormányzat és több száz, az önkormányzatokhoz kötődő alapítvány és egyesület szavazott nekünk bizalmat a pénzügyeinek kezelésére. Minden olyan termékkel rendelkezünk, amely egy önkormányzati ügyfél számára igényként felmerülhet, a számlavezetés, a befektetések és a különböző finanszírozási megoldások terén (önerő-finanszírozás, támogatás előfinanszírozás, beruházási hitel és folyószámlahitel), beleértve az önkormányzatokhoz kapcsolódó egyesületek és alapítványok hitelezését is. 5
Lakossági ügyfélkörünk A Szigetvári Takarék több mint 55 évre visszanyúló működése során mindig is kiemelt hangsúlyt fektetett lakossági ügyfélkörének kiszolgálására, a szolgáltatások körének folyamatos bővítésére, azok minőségének fejlesztésére az újabb és újabb igények kielégítése érdekében. Mára már a kereskedelmi bankok méltó versenytársaként, gyakorlatilag bármely korosztály minden élethelyzetére, igényére kínálunk pénzügyi megoldásokat. A piacon megjelenő innovációk, a gazdasági környezet változása, valamint Ügyfeleink igényeinek mind magasabb színvonalú kielégítése érdekében folytatódott az egyes konstrukciók, szolgáltatások korszerűsítése, díjaink szinten tartása. Az aktív termékfejlesztési tevékenység eredményeként lakossági termékpalettánk teljessé vált a 2014-ben újonnan bevezetett Prémium szolgáltatásunkkal, amellyel kialakult az Ügyfeleink személyes igényeire alapozott, szegmentált kiszolgálási modellünk. A gyors, kedves alapszolgáltatás mellett Ügyfeleinknek immár lehetősége van arra, hogy mind magán, mind vállalkozói megtakarításaikat a kitűzött céljaik elérése érdekében leginkább megfelelő módon tudják elhelyezni, a hosszú távú együttműködést, diszkrét körülményeket, biztonságot biztosítva. Ezen szolgáltatásaink meghatározóak azon Ügyfeleink számára, akik magán megtakarításaikat, saját vállalkozásaik befektetéseit megbízható kezekben Prémium szolgáltatásunkkal új irányokat mutatunk ügyfeleink számára szeretnék tudni, s igénylik az egyéni törődést. Szakértő kollégáink segítségét a 2014-es évben több, mint 50 Prémium Ügyfelünk vette igénybe. 2014-ben a tendencia nem változott, a kamatcsökkentés továbbra is folyamatos volt, de ennek ellenére a piaci, környezeti változásokra és az ebből eredő ügyféligényekre továbbra is különböző megoldásokkal tudtunk válaszolni, szem előtt tartva tudatos portfóliókezelésünket. Ügyfeleink figyelmét különböző, magasabb hozamot biztosító, megtakarítási és befektetési formák felé irányítjuk, továbbra is külön felhívva a figyelmüket a portfólióban való gondolkodás jelentőségére. Lakossági ügyfélkörünk teljes körű kiszolgálása érdekében a fentieken túl természetesen partnerei vagyunk a különböző élethelyzetek finanszírozási igényeinek kielégítésében is. A hiteltermék esetében is teljes körű termékpalettával állunk Ügyfeleink rendelkezésére; a személyi kölcsönöktől a jelzáloghiteleken keresztül a speciális államilag támogatott konstrukciókig. A 2014- ben kihelyezett jelzálog fedezetű folyósítások darabszáma év végére gyakorlatilag megduplázódott az előző évhez képest. A lakossági portfólió aránya a dinamikusan növekvő összhitel állományon belül kis mértékben csökkent, 42%-ról 39%-ra. Az állomány csökkenésére nagy hatással volt az ingatlanpiac alakulása mellett a kölcsönszerződések szerinti természetes amortizáció, és az elő- és végtörlesztések számának megnövekedése. Az utóbbi tendenciát az alacsony jegybanki alapkamat és ennek megfelelően az alacsony betéti kamat környezet, továbbá a befektetési piacon kiemelkedő hozamot biztosító lakás-előtakarékossági szerződések okozzák, hiszen megtakarításaikat és a lakás-előtakarékossági szerződésekből befolyó összegeket sokan elő-és végtörlesztésre fordítják. 6
Ifjúsági ügyfélkörünk A 2014-es évben változatlanul nagy hangsúlyt fektettünk az ifjúság pénzügyi alapismereteinek fejlesztésére; a 2013-ban, a Takarék- Pont által bevezetett TakarékMatrica program ez évben is elérhető volt a legfiatalabbak számára. A program a hajdani Takarékbélyeg koncepcióját éleszti újjá, s lehetőséget biztosít a legifjabbak számára, hogy elsajátítsák, miként lehet játékosan takarékoskodni. Fókuszban a külföldi egyetemi hallgatók A középiskolások pénzügyi kultúrájának fejlesztése céljából a Bendegúz Gyermekzuggal közösen kifejlesztett társasjáték segítségével a fiatalok életszerű helyzeteken keresztül, de játékos formában ismerkedhetnek a pénzügyekkel. A 2014-es év során az ifjúsági kampányunk mellett tartott társasjáték foglalkozásaink melyeket mind Baranya, mind Somogy és Bács-Kiskun megyében folytattunk nagy népszerűségnek örvendtek a diákok és nem utolsósorban a pedagógusok körében is. A középiskolásokon túl az egyetemi hallgatókra is nagy hangsúlyt fektetünk. Működésünk központja Pécs, amely köztudottan nagy népszerűségnek örvend e téren és viseli az Egyetemváros címet. A néhány évvel ezelőtt Pécsen bevezetett angol nyelvű kiszolgálásunkkal célunk, hogy a városba érkező külföldi egyetemi hallgatók számára megkönnyítsük az integrálódás folyamatát, és megbízható pénzügyi partnerként teljes körű pénzügyi szolgáltatást nyújtva segítsük őket otthonuktól távol. A megnövekedett ügyfélforgalmat látva ezen szolgáltatásunkról elmondhatjuk, hogy a 2014-es évben kiemelkedő népszerűségnek örvendett. Társasjátékozás Baján Gyermeknap Komlón 7
Kiegészítő szolgáltatások Minden élethelyzetre Fundamenta lakás előtakarékossági számlák értékesítésében a 2014-es év is kiemelkedő jelentőséggel bírt: átfogó értékesítéstámogatási koncepciónknak köszönhetően Fundamentát tekintve folyamatosan túlszárnyaljuk saját teljesítményünket, az eddigi legsikeresebbnek mondható évet zártuk, 508 db szerződést kötöttek M ft kollégáink, fiókjaink, 1,756 milliárd Ft értékben! Teljesítményünk a 2013. évi teljesítményt 41%-kal haladja meg, amelynek köszönhetően a Takarékszövetkezetek között lakástakarék- értékesítésben az előkelő 2. helyet értük el. Újdonságként került termékpalettánkra a Fundimini gyerekszámla, amely a kisgyermekesek kedvelt megtakarítási formája lett, mint hoszszú távú lakáscélt biztosító program. Teljes körű pénzügyi szolgáltatások nyújtását biztosítások megkötésének lehetősége teszi teljessé. E szolgáltatásunk továbbra is kiemelt szerepet Értékpapír-állomány alakulása a 2014-es évben Fundamenta kummulált értékesítés a 2014-es évben játszik a Takarék életében. Biztosítási termékeink közül az előző évek tendenciáihoz hasonlóan Ügyfeleink elsősorban az utas- és lakásbiztosításokat veszik igénybe, de keresett termékeink között megtalálható a gépjármű-, a vagyon- és életbiztosítás is. A 2011-ben elindított, s egyre népszerűbb Private Banking szolgáltatásunk segít Ügyfeleinknek abban, hogy a megtakarításaikat a kitűzött céljaik elérése érdekében leginkább megfelelő módon tudják elhelyezni, hosszú távú együttműködést, diszkrét körülményeket, biztonságot biztosítva. E szolgáltatásunk meghatározó azon Ügyfeleink számára, akik magán megtakarításaikat, saját vállalkozásaik befektetéseit is megbízható kezekben szeretnék tudni. E szolgáltatásunkat szakértő kollégánk segítségével a 2014-es évben több, mint 30 Ügyfelünk vette igénybe, értékpapír-állományuk a 2014-es évben 1 753,40 millió forintot tett ki. Jelentős emelkedés következett be Ügyfeleink értékpapír-állományában, ugyanis a csökkenő kamatkörnyezet a befektetési jegyek és állampapírok forgalmára pozitív hatással van, azok a hagyományos betéteknél kedvezőbb hozamot biztosítanak tulajdonosainak. A 2013-as év végi, 8,3 milliárd forintos állomány 2014. év végére elérte a 12,9 milliárd forintot. 2014 júniusától újdonságként került termékpalettánkra, s forgalmazzuk a Bónusz és Prémium Magyar Államkötvényt. Ezen papírok az Ügyfél választása szerint lehetnek 3, 4, 5, 6 éves futamidejűek, éves kamatfizetéssel. Előnye, hogy az elérhető hozam mindenkor a banki kamatok felett áll. 2014. október elejétől jegyezzük továbbá a Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap befektetési jegyet, amely kapcsán 2014. év végéig 3 hónap alatt 1,4 milliárd Ft értékben történt jegyzés fiókjainkban. Jelentős a Szigetvári Takaréknál a Kamatozó Kincstárjegy forgalma is, amely a 2014-es év decemberében 2,5% éves hozamot kínáló, biztos befektetés volt. 8
Gazdálkodási mutatók Takarékunk stratégiai célkitűzéseinek központi motívuma üzleti hatékonyságunk fejlesztése. Célunk, hogy ügyfeleink megbízható pénzügyi szolgáltatójaként kölcsönös érdekek mentén létesítsünk üzleti kapcsolatot, amelynek minden dimenziójában megjelenjen nyújtott szolgáltatásaink magas színvonala. Takarékszövetkezetünk stabilitásának fenntartása érdekében eszközeinkkel, forrásainkkal tudatosan gazdálkodunk. Ennek eredményeként hitel-betét arányunk az elmúlt év folyamán 53 55% közötti sávban mozgott. Forrásgazdálkodásunk egyik központi eleme volt, hogy ügyfeleink megtakarításainak szempontjából központba helyeztük a közvetített befektetési szolgáltatásainkat. Ennek eredményeként közvetített értékpapír-állományunk 2014. év végére 12,9 Mrd Ft értékűre gyarapodott, amely éves időtávon 55%-os növekményt jelent. Hitelállományunk után realizált bruttó kamatbevétel értéke az elmúlt éves időszakban enyhe csökkenést mutatott, ami nagyrészt a jegybanki alapkamat csökkenő tendenciájával, illetve a pénzügyi piacok átrendeződésével is magyarázható. Ebben a piaci környezetben felértékelődnek a banki tevékenységhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások. Egyrészről az ügyfélbefektetések állományának sikeres bővítése mutatja eredményességünket a kiegészítő szolgáltatások területén. Míg másrészről Takarékunk 2014. évben is folytatta sikereses állománynövelését a Fundamenta lakáselőtakarékossági szerződések terén. Takarékunk 2014. év folyamán 1,75 Mrd Ft értékű új szerződéskötést tudhat magáénak, amely 41%-kal haladja meg a tavalyi évi teljesítményünket. Ügyfélkapcsolataink erősödését, mélyülését mutatja, hogy ügyfeleink által bonyolított pénzforgalom növekedése töretlen. A vállalkozói ügyfeleink által bonyolított éves forgalom értéke 2014. évben 232 Mrd Ft öszszegűre növekedett, amely 9,7 Mrd Ft összeggel haladja meg az előző évben tapasztalt értéket. Az ügyfeleink növekvő bizalmát jelzi, hogy mind M ft lakossági, mind vállalkozói ügyfeleink száma az év során folyamatosan növekedett, Takarékunkat választva számlavezető pénzintézetként. 2014. év végi eredményünk a fent bemutatott kedvező folyamatok ellenére 641 M Ft összegű veszteséget mutat. Ennek oka, hogy a fogyasztói kölcsönszerződések elszámolása (árfolyamrés, tisztességtelen kamatemelések) kapcsán várható veszteség fedezeteként Takarékunk 647,8 M Ft összegű céltartalékot képzett, amely éves eredménytermelő képességünket jelentősen lerontotta. Hitel-betét arány Vállalkozói ügyfelek által bonyolított forgalom 9
Mérleg Megnevezés 2013. év 2014. év E S Z K Ö Z Ö K ( A K T Í V Á K ) Adatok: ezer Ft-ban 1. Pénzeszközök 1 706 236 1 374 248 2. Állampapírok 15 632 311 12 926 446 3. Hitelintézetekkel szembeni követelések 12 427 669 18 407 777 4. Ügyfelekkel szembeni követelések 25 949 940 24 212 607 5. Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, beleértve a rögzített kamatozásúakat is 2 415 096 1 922 911 6. Részvények és más változó hozamú értékpapírok 1 554 579 0 7. Részvények, részesedések befektetési célra 317 623 60 910 8. Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban 175 900 475 453 9. Immateriális javak 83 950 80 461 10. Tárgyi eszközök 1 355 832 1 390 146 11. Saját részvények 0 0 12. Egyéb eszközök 609 803 418 909 13. Aktív időbeli elhatárolások 419 067 215 295 Eszközök összesen 62 648 006 61 485 163 F O R R Á S O K ( P A S S Z Í V Á K ) Adatok: ezer Ft-ban 1. Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek 4 890 036 5 604 819 2. Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 52 377 285 51 122 897 3. Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség 493 182 225 911 4. Egyéb kötelezettségek 224 323 165 564 5. Passzív időbeli elhatárolások 202 340 190 371 6. Céltartalékok 168 085 661 568 7. Hátrasorolt kötelezettségek 294 000 294 000 8. Jegyzett tőke 360 000 277 000 9. Jegyzett, de még be nem fizetett tőke ( ) 0 0 10. Tőketartalék 57 868 57 868 11. Általános tartalék 101 128 0 12. Eredménytartalék (+, ) 3 203 718 3 214 701 13. Lekötött tartalék 42 842 31 930 14. Értékelési tartalék 233 199 160 395 15. Mérleg szerinti eredmény (+, ) 0-521 859 Források összesen 62 648 006 61 485 163 10
Eredménykimutatás Adatok: ezer Ft-ban Megnevezés 2013. év 2014. év 1. Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek 4 130 993 2 699 912 2. Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások 1 918 393 793 889 KAMATKÜLÖNBÖZET (1 2) 2 212 600 1 906 023 3. Bevételek értékpapírokból 3 303 5 063 4. Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek 1 839 665 1 760 433 5. Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások 138 773 135 606 6. Pénzügyi műveletek nettó eredménye 14 667-13 848 7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységből 681 866 979 178 8. Általános igazgatási költségek 2 252 879 2 161 234 9. Értékcsökkenési leírás 133 606 145 896 10. Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből 1 793 845 3 000 991 11. Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 12. Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 13. Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt- és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 14. Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 1 491 309 782 257 745 507 947 119 31 150 0 0 1 874 15. Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye 343 953 640 143 16. Rendkívüli bevételek 27 099 23 426 17. Rendkívüli ráfordítások 5 371 2 695 18. Rendkívüli eredmény (16 17) 21 728 20 731 19. Adózás előtti eredmény (+, 15+, 18) 322 225 619 412 20. Adófizetési kötelezettség 25 052 3 575 21. Adózott eredmény (+, 19 20) 347 277 622 987 22. Általános tartalékképzés, felhasználás (+, ) 347 277 101 128 23. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 0 0 24. Jóváhagyott osztalék és részesedés 0 0 25. Mérleg szerinti eredmény (+,-21-/+22+23-24) 0 521 859 11
Értékeink, amelyekre büszkék vagyunk Regionális pénzintézetként továbbra is elkötelezettek vagyunk annak irányába, hogy a takarékszövetkezeti hagyományokat megőrizzük, ápoljuk és fenntartsuk a helyi és régiós értékeket. 32. Magyar Sajtófotó Kiállítás pályaműve Garai Antal: United colors of ősz Közösen, partnerként jelmondatunk áthatja működésünk szellemét, legyen szó ügyfélkapcsolataink ápolásáról, vagy mindennapi munkafolyamatainkról. Hisszük, hogy szervezetünk sikereit munkavállalóin keresztül éri el, ezért a humántőkébe történő befektetést a leggyümölcsözőbb invesztíciónak tartjuk. Ügyfeleink színvonalas kiszolgálása érdekében kollégáink évente számos továbbképzésen vesznek részt, amelynek köszönhetően naprakész és magabiztos szakmai tudással rendelkeznek pénzügyi, banki területen. A szakmai tudás megszerzése mellett a folyamatos fejlődés és önmegújulás érdekében lehetőséget biztosítunk munkavállalóink számára változatos készségfejlesztő, értékesítésorientált és vezetői oktatásokon való részvételre is. Szervezeti kultúránkban elengedhetetlennek tartjuk a bizalmat, a csapatmunkát és elkötelezettséget. Ennek megőrzése érdekében minden évben változatos programokat kínálunk kollégáink számára, amelyeknek keretében kötetlen módon nyílik lehetőségük a kikapcsolódásra, szakmai kapcsolataik ápolására. Büszkeséggel töltenek el bennünket dolgozóink sikerei: a 2014-es évben két kollégánk, dr. Gyarmatiné Szentes Anikó ügyvezető igazgatónk és Botykai Judit gazdasági igazgatónk Takarékszövetkezeti Érdemrend elismerést vehetett át. Növekedési stratégiánkkal összhangban olyan szervezetet építünk, amely a hosszú távú, kölcsönös előnyökön alapuló ügyfélkapcsolatokra épít, a kiszolgálás magas színvonalát nyújtva. Képes a folyamatos jogi, gazdasági és piaci környezeti kihívásokhoz alkalmazkodva a piac nyújtotta adottságokból lehetőséget, előnyt kovácsolni, miközben kiszámítható, prudens működés vezérli. Kiemelt céljaink közé tartozik továbbá hagyományosan meglévő, regionális partnereink megőrzése, illetve az új kapcsolatok kiépítése, amelyeken keresztül a térség további fejlődésének szolgálatában végezhetjük pénzügyi szolgáltató tevékenységünket. Működési területünkön partneri kapcsolatot ápolunk mindhárom megye; Baranya, Somogy és Bács-Kiskun megye iparkamaráival, hatékonyan működünk együtt a Baranya Megyei Vállalkozói Központtal és a VOSZ-szal, de megkülönböztetett figyelmet szentelünk továbbra is önkormányzati ügyfeleinknek. Fontosnak tartjuk mindemellett a társadalmi kérdések kezelésében való aktív részvételt is, amelyhez kapcsolódóan számos szervezettel működtünk együtt a 2014-es évben is. Kiemelt figyelmet szenteltünk az oktatás fejlesztésének támogatására, a kultúra, a sport, az egészséges életmód népszerűsítésére. 2014-ben 32. évfordulóját ünnepelte a minden év legemlékezetesebb pillanatait megörökítő Magyar Sajtófotó Kiállítás; felelős szolgáltatóként a TakarékBankkal karöltve a Szigetvári Takarék büszkén vállalta a kiállítás fő támogatójának szerepét. A társadalmi és környezeti érdekeket és értékeket mindinkább előtérbe helyezzük, s beépítjük munkafolyamatainkba, legyen szó termékeinkről, szolgáltatásainkról vagy mindennapi működésünkről. 12
Jelen anyag a Tpt. 35. (3) bekezdése szerint reklámnak minősül. A dokumentumban foglaltak kizárólag tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek ajánlattételi felhívásnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetésre ösztönzésnek, valamint befektetési tanácsadásnak. Jelen dokumentumban foglaltak alapján a forgalmazó Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel szemben igény nem érvényesíthető, azokért a Társaság felelősséget nem vállal. Az Alap befektetési politikájáról, forgalmazási költségeiről, a befektetés lehetséges kockázatairól, illetve az Alap időszaki hozamairól, az Alapot érintő fontosabb piaci eseményekről részletesen tájékozódjon a forgalmazó honlapján (www.takarekbank.hu), az Alap forgalmazási helyein, illetve az Alapkezelő internetes oldalán (www.diofaalapkezelo.hu) megtalálható hivatalos tájékoztatóból, kezelési szabályzatból, kiemelt befektetői információkból és a havi portfóliójelentésekből. A Diófa Alapkezelő Zrt. befektetési alapkezelési tevékenységét a Magyar Nemzeti Bank EN-III./M-393/2009. számú, a Vezető Forgalmazó Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. az értékpapír-forgalmazási tevékenységét a PSZÁF III/41.086-2/2002. számú határozata alapján végzi. Az MNB a H-KE-III-861/2013. sz. határozatával (2013. december 9.) jóváhagyta az Alap kezelési szabályzatának módosítását, amely módosítások 2014. január 11-től hatályosak. Az Alap teljes neve: Magyar Posta Takarék Ingatlan Befektetési Alap, amelyet a jelen anyagban Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap vagy Alap elnevezéssel jelölünk. A Magyar Nemzeti Bank 2014. március 10. napján az E-KE-III-228/2014. számú határozatával a Magyar Posta Takarék Ingatlan Befektetési Alapot, mint nyilvános forgalomba hozatal útján létrehozott, nyíltvégű befektetési alapot 1211-13 lajstromszámon vette nyilvántartásba. 2014. október 1. 1 Az információk tájékoztató jellegűek, a kamatok a 6 havi BUBOR, mint referenciakamat értékének változása alapján kamatperiódusonként változhatnak. 2 THM: Teljes Hiteldíj Mutató meghatározása a 2015.01.01-től hatályos feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, 20 éves futamidő, 3, 5 és 10 millió forint kölcsönösszeg feltételezésével, továbbá figyelembe vettük a 12 600,-Ft ingatlan-nyilvántartási díjat, 15 500,-Ft helyszínelési díjat, 1040,-Ft Földhivatali ügyintézési díjat, 2x4150 Ft TAKARNET lekérdezési díjat, valamint az elektronikus utalás 1,8 minimum 150,- Ft + 3,00 maximum 6.000,- Ft költségét. A feltételek változása esetén a mértékek módosulhatnak. A THM mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. Célegyenesben és ÖKO lakáshitelnél a számlavezetési díj 330,-Ft/hónap. 3 Az akció 2015.01.01. 2015.03.31. között hiánytalanul befogadott hitelkérelmekre érvényes. A Takarékszövetkezet felé fizetendő nyomtatványköltség és az ügyintézési díj 0 Ft. Az értékbecslési díjat visszatérítjük, amelynek feltételei: a Takarékszövetkezet az akció időtartama alatt befogadott hitel igénylések esetén a folyósítást követően ügyletenként egy fedezetként bevont ingatlan értékbecslési díját utólagosan jóváírja az ügyfél bankszámláján. A kedvezmény igénybe vételének feltétele az értékbecslésről szóló, a Takarékszövetkezet nevére kiállított számla átadása a hitelügyintézőnek. A Takarékszövetkezet csak az akció időtartama alatt befogadott és jóváhagyott hitelügyletek esetén téríti vissza az értékbecslés költségét. 4 Az, hogy Ön, mint igénylő valóban jogosult-e valamely támogatási formára csak a hitelintézeti támogatásbírálatot/hitelbírálatot követően dől el. Az akció 2015.01.01. 2015.03.31. között érvényes. A tájékoztatás nem teljes körű, csak figyelemfelkeltésre szolgál, a hitelek és az akció további, részletes feltételeit, a kondíciókat a Szigetvári Takarék lakáshitelekhez kapcsolódó Hirdetményei és a Hitelezési Üzletszabályzata tartalmazza. További információért kérjük, keresse fel bankfiókjainkat, vagy honlapunkat: www.szigetvaritakarek.hu A FELELŐS MAGYAR BANK AKCIÓS LAKÁSHITELEK! KAMAT: 5,15% 7,15% THM: 1 5,56% 7,65% 2 A HELY, AHOL megértenek, otthon érzem magam, figyelnek rám. megoldást adnak pénzügyeimre, Az én takarékom, Szigetvári Takarék. TÖBB, MINT EGY BANK WWW.SZIGETVARITAKAREK.HU SEGÍTÜNK ÁLMAI MEGVALÓSÍTÁSÁBAN! Igényeljen akciós lakáshitelt a Szigetvári Takaréknál rugalmas ügyintézéssel, 15 napon belül történő hitelbírálattal induló banki költségek nélkül, értékbecslési díj elengedésével díjmentes előtörlesztéssel. 3 A hitelek mellett lakásépítési támogatást is igényelhet. Az akciós ajánlat mind a kamattámogatott mind a piaci kamatozású lakáshiteleink teljes palettájára vonatkozik. 4 TÖBB, MINT EGY BANK WWW.SZIGETVARITAKAREK.HU BIZTOS ALAPOK A JÓ BEFEKTETÉSHEZ Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap www.takarekinvest.hu Részesedjen az ingatlanbefektetésekből származó magas hozamokból! kis összeggel is elérhető rugalmasan hozzáférhető magas hozamlehetőség
Ádándi fiók Cím: 8653 Ádánd, Árpád utca 2. Telefon: +36 84 357 554 E-mail: adand@szigetvaritakarek.hu Bajai fiók Cím: 6500 Baja, Tóth Kálmán tér 8. Telefon: +36 79 520 050 E-mail: baja@szigetvaritakarek.hu Balatonföldvári fiók Cím: 8623 Balatonföldvár, Balatonszentgyörgyi út 1. Telefon: +36 84 540 930 E-mail: balatonfoldvar@szigetvaritakarek.hu Dencsházai fiók Cím: 7915 Dencsháza, Petőfi utca 32. Telefon: +36 73 510 214 E-mail: kozpont@szigetvaritakarek.hu Harkányi fiók Cím: 7815 Harkány, Kossuth Lajos utca 49. Telefon: +36 72 580 049 E-mail: harkany@szigetvaritakarek.hu Hoboli fiók Cím: 7971 Hobol, Dobó István utca 2. Telefon: +36 73 510 063 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Ibafai fiók Cím: 7935 Ibafa, Kossuth Lajos utca 2. Telefon: +36 73 554 020 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Kalocsai fiók Cím: 6300 Kalocsa, Szent István út 57. Telefon: +36 78 562 200 E-mail: kalocsa@szigetvaritakarek.hu Kaposvári fiók Cím: 7400 Kaposvár, Áchim A. u. 4. CORSO Bevásárlóközpont Telefon: +36 82 510 093 E-mail: kaposvar@szigetvaritakarek.hu Kecskeméti fiók Cím: 6000 Kecskemét, Dobó Krt. 15. Telefon: +36 76 502 160 E-mail: kecskemet@szigetvaritakarek.hu Kétújfalui fiók Cím: 7975 Kétújfalu, József Attila utca 35. Telefon: +36 73 542 043 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Komlói fiók Cím: 7300 Komló, Városház tér 5. Telefon: +36 72 582 260 E-mail: komlo@szigetvaritakarek.hu Kozármislenyi fiók Cím: 7761 Kozármisleny, Orgona utca 2. Telefon: +36 72 570 034 E-mail: kozarmisleny@szigetvaritakarek.hu Kőröshegyi fiók Cím: 8617 Kőröshegy, Petőfi Sándor utca 80. Telefon: +36 84 340 049 E-mail: koroshegy@szigetvaritakarek.hu Mozsgói fiók Cím: 7932 Mozsgó, Batthyány utca 13/C Telefon: +36 73 544 004 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Nagydobszai fiók Cím: 7985 Nagydobsza, Fő utca 1/B Telefon: +36 73 548 118 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Pécs, Belvárosi fiók Cím: 7622 Pécs, Bajcsy-Zsilinszky út 7. Telefon: +36 72 514 200 E-mail: bajcsy@szigetvaritakarek.hu Pécs, Kertvárosi fiók Cím: 7632 Pécs, Csontváry utca 10. Telefon: +36 72 526 533 E-mail: kertvaros@szigetvaritakarek.hu Pécs, Páfrány utcai fiók Cím: 7634 Pécs, Páfrány utca 2/A Telefon: +36 72 552 282 E-mail: pafrany@szigetvaritakarek.hu Ságvári fiók Cím: 8654 Ságvár, Petőfi Sándor utca 18/A Telefon: +36 84 380 039 E-mail: sagvar@szigetvaritakarek.hu Siófoki fiók Cím: 8600 Siófok, Széchenyi utca 6/b. Telefon: +36 84 510 603 E-mail: siofok@szigetvaritakarek.hu Somogyapáti fiók Cím: 7922 Somogyapáti, Fő utca 21/A Telefon: +36 73 550 012 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Somogyhárságyi fiók Cím: 7925 Somogyhárságy, Rákóczi utca 23. Telefon: +36 73 554-010 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Szentlászlói fiók Cím: 7936 Szentlászló, Kossuth utca 1/C Telefon: +36 73 554 000 E-mail: nagydobsza@szigetvaritakarek.hu Szigetvári fiók Cím: 7900 Szigetvár, József Attila utca 19. Telefon: +36 73 514 094 E-mail: szigetvar@szigetvaritakarek.hu Tabi fiók Cím: 8660 Tab, Kossuth Lajos utca 80. Telefon: +36 84 525 175 E-mail: tab@szigetvaritakarek.hu Törökkoppányi fiók Cím: 7285 Törökkoppány, Petőfi Sándor utca 2. Telefon: +36 84 377 715 E-mail: torokkoppany@szigetvaritakarek.hu Zamárdi fiók Cím: 8621 Zamárdi, Szabadság tér 5. Telefon: +36 84 705-014 E-mail: zamardi@szigetvaritakarek.hu WWW.SZIGETVARITAKAREK.HU