M E C S E K V I D É K E TAKARÉKSZÖVETKEZET Általános Üzletszabályzat 1. sz. melléklete TÁJÉKOZTATÓ A megbízások teljesítési határidejéről, a költségviselésről és az árfolyamok alkalmazásáról Hatályos: 2012. július 01-től Értelmező rendelkezések: BIC (SWIFT) kód (Bank Identifier Code): a SWIFT hálózatán történő automatikus üzenettovábbítás során az intézmény azonosítására szolgáló, a nemzetközi bankszámlaszámnak részét nem képező alfanumerikus jelsorozat; -állam: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam (Norvégia, Izland, Lichtenstein). E hirdetmény hatályba lépésekor EU tagállam: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia. -n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy egy euroövezeten kívüli -állam pénznemében történik, pl: CHF, GBP, HUF. IBAN (International Bank Account Number): a fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla egyértelmű nemzetközi azonosítására szolgál, Általános feltételek 1. A csak tartalmi, nyelvi és alaki szempontból pontos, a nél bejelentett módon aláírt átutalási megbízások lebonyolítását vállalja, illetve ezek lebonyolításáért vállal felelősséget. 2. A kizárólag olyan megbízást teljesít, amelynek teljes fedezetéről az ügyfél gondoskodik. 3. A meghirdetett jutalékok csak a szokásos ügymenettel bonyolított rutinszerű, standard műveletekre vonatkoznak. Különleges ügyletek esetén a jutalékok külön megállapodás tárgyát képezik 4. -átutalások esetén a tranzakcióban résztvevő levelező bankok további díjakat számíthatnak fel (pl. a BIC-kód vagy az IBAN-szám helytelen megadása miatt). Ezeket a díjakat a - felmerülés szerint - továbbterheli a megbízásban érintett ügyfélre. 5. A az átutalással bankszámlára érkező összegeket a megadott devizanemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban szereplő bankszámláján. Amennyiben az átutalt összeg eltér a megbízásban megjelölt bankszámla devizanemétől és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz az összeg automatikusan, konverziós tranzakcióként kerül jóváírásra az átutalásban megjelölt bankszámlán. 6. A i forint utalások pénzforgalmi jutaléka a számlavezetés pénznemében a megbízás összege alapján, a szolgáltatás teljesítésének hónapjában a hónap utolsó napján esedékes, mely az esedékességet követő hónap első munkanapján utólag kerül felszámításra. A devizaforgalmi műveletek jutaléka, VIBER utalás jutaléka és az egyéb szolgáltatások jutaléka a számlavezetés pénznemében a megbízás összege alapján a jóváírás/terhelés napján esedékes, a jutalék terhelés napján érvényes árfolyamon.
2 7. Az Ügyfél pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó jogszabályokban vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni. 8. A nem felel a pontatlan vagy hiányos megbízásokból eredő késedelemért, hibákért, félreértésekért, bekövetkezett kárért vagy más következményekért. 9. A az alábbi kben jegyez árfolyamot: CHF, EUR, GBP, HRK, USD. 10. Az egyedi árfolyamjegyzés minimális összege 100.000 EUR, vagy ennek megfelelő mértékű összeg a által jegyzett devizanemben. 11. A 100 e Ft érték feletti valutaigényt megelőző második nap (T-2) 8:30-ig, a 2 millió forint feletti forintigényt a megelőző nap (T-1) 9:00 óráig kell a számlavezető fiók részére jelezni. A bejelentett összeg fel nem vétele: 3.000,- Ft, illetve az ennek megfelelő napi középárfolyammal számolt valutaérték. Átutalások és számlák közti átvezetések esetén alkalmazott árfolyamok A terhelendő számla Az átutalt összeg Alkalmazott árfolyam Forint eladási árfolyam A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. A az összeg forint ellenértékét deviza eladási árfolyamon kiszámítja, majd deviza vételi árfolyamon átszámítva terheli a devizaszámla devizanemében. Forint vételi árfolyam A jóváírandó számla Az átutalt összeg Alkalmazott árfolyam Forint vételi árfolyam A számla devizanemétől eltérő devizanem, de nem forint. A az összeg forint ellenértékét deviza vételi árfolyamon kiszámítja, majd deviza eladási árfolyamon átszámítva írja jóvá a devizaszámla devizanemében. Forint eladási árfolyam Pénztári tranzakciók esetén alkalmazott árfolyamok BEFIZETÉS A befizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam A jóváírandó számla Forint vételi árfolyam A számla devizanemétől eltérő Valuta vételi/deviza eladási. valutanem, de nem forint. Forint eladási árfolyam KIFIZETÉS A kifizetett összeg valutaneme Alkalmazott árfolyam A terhelendő számla Forint eladási árfolyam A számla devizanemétől eltérő vételi/valuta eladási valutanem, de nem forint. Forint vételi árfolyam
3 Megbízások teljesítése Az átutalási megbízások teljesítési határidejét a 18/2009. sz. MNB rendelet rögzíti, a a megbízásokat a rendelkezés előírásai szerinti határidőben teljesíti. A fizetési megbízásokat aznapi feldolgozásra a következő határidőig fogad el: forgalmi megbízásokat EUR, USD, GBP kben 13:00 óráig forgalmi megbízásokat CHF devizanemben megelőző banki munkanap13:00 óráig Belföldi forintforgalmi megbízásokat: pénztárzárás előtt egy órával, de legkésőbb 15:30 óráig, VIBER megbízásokat 14:00 óráig. Az ezen időpont után érkezett megbízások a következő banki napon benyújtottnak minősülnek. 2012. 07. 01-t követően az elektronikus úton (internet-banki rendszeren) az aznapi feldolgozásra meghirdetett végső benyújtási határidőn belül benyújtott i forint átutalási megbízást a még aznap teljesíti, azaz gondoskodik a címzett pénzforgalmi szolgáltatójánál történő 4 órán belüli jóváírásról. Az aznapi teljesítésre elektronikusan benyújtható lehetséges i forint átutalási típusok: egyszeri átutalási megbízás, csoportos átutalási megbízás, rendszeres (állandó) átutalási megbízás (a elektronikusnak tekinti a papíron benyújtott állandó megbízást is) Elektronikusan benyújtott megbízás nem töröltethető. A tévesen rögzített megbízás visszahívásának kezdeményezését a elvárható gondossággal támogatja, de a címzett - visszahívásra adott - válaszáért felelősséget nem vállal. Kimenő átutalások Az ügyfélszámla terhelése: a könyvelési értéknapon (T nap). Teljesítési határidők: Fizetési számla javára a nél kezdeményezett fizetési műveletek Kimenő konverzió nélkül egyéb ( pl CHF, GBP) Megjegyzések nem, de forint T+1 (jóváírás a kedv. euro T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. T+4 (jóváírás a kedv. pénzf. szolg. nem (pl. HRK, USD) Tksz indít T+1 Tksz indít T+1 nem Tksz indít T+1 Tksz indít T+1 Tksz indít T+1 Tksz indít T+1 : T+2 és T+3 teljesítési határidők 2012. január 1-től egységesen T+1 : T+1 és T+ 3 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap
4 Kimenő Megjegyzések Fizetési számla javára nél kezdeményezett fizetési műveletek nem, de konverzióval forint - euro egyéb - nem nem T+4 (jóváírás a kedv. Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 euróban utazik Forintban utazik T+4 (jóváírás a kedv. T+4 (jóváírás a kedv. Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 nem Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 Tksz indít T+3 : T+3 teljesítési határidők 2012. január 1-től egységesen T+1 : T+1 és T+ 3 teljesítési határidők papíralapú fizetési megbízás esetében: + 1 munkanap Beérkező átutalások Teljesítési határidők: Bejövő A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása konverzió nélkül forint euro egyéb nem legkésőbb a jóváírást követő munkanap Küldő helye legkésőbb a jóváírást követő munkanap nem legkésőbb a jóváírást követő munkanap
Bejövő A kedvezményezett számlája javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása Küldő helye nem 5 (forint is) pénznemek közötti jóváírást követően jóváírást követően jóváírást követően konverzióval (forint is) - nem közötti nem közötti legkésőbb a legkésőbb a jóváírást követő jóváírást követő munkanap + 2 munkanap + 2 legkésőbb a legkésőbb a jóváírást követő jóváírást követő munkanap + 2 munkanap + 2 legkésőbb a legkésőbb a jóváírást követő jóváírást követő munkanap + 2 munkanap + 2 Pénztári készpénzbefizetések: Közvetlen készpénzbefizetés a bankszámla javára a nél, a számla pénznemében esetében a számlán való jóváírás és rendelkezésre bocsátás számlatulajdonos forint euro egyéb nem minden ügyfél Bankszámlával nem rendelkező ügyfél javára beérkezett összeg rendelkezésre bocsátása, vagy az átvételi lehetőség biztosítása forint euro egyéb nem legkésőbb az átvételt követő munkanapon legkésőbb az átvételt követő munkanapon Átvételt követő munkanaptól Átvételt követő 2. munkanaptól jóváírás konverzió nélkül: a feldolgozás napja. (Amennyiben az eredeti - nostro - értéknap későbbi a feldolgozás napjánál, akkor az eredeti értéknap.) jóváírás konverzióval: a bejövő ú konverziós táblázat szerint, feldolgozás napja, illetőleg feldolgozás napját követő 2. banki munkanap.
6 Fizetési műveletek költségviselése -n belüli fizetési műveletek esetén a fizető felet és a kedvezményezettet a saját pénzforgalmi szolgáltatója által maghatározott díj terheli, kivéve, ha a fizetési művelethez pénznemek közötti átváltás kapcsolódik. Az alábbi táblázat összefoglalja, hogy mely esetekben, milyen költségmegosztási kérési lehetőségek vannak azonos devizás konverzió nélküli, illetve konverziós megbízások esetén: Rövidítések: SHA (share) a fizetési megbízás teljesítése során felmerült költségek közül a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél, míg a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli. OUR a fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a fizető fél viseli. BEN a fizetési fizetési megbízás teljesítése során mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójánál felmerült költségeket a kedvezményezett viseli. Kimenő Fizetési művelet költségviselési lehetőségei konverzió nélkül Forint Euro egyéb nem Belföld SHA SHA SHA SHA, OUR, BEN nem, de SHA SHA SHA SHA, OUR, BEN nem SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN Kimenő Fizetési művelet költségviselési lehetőségei konverzióval Forint-Euro egyéb -nem nem Belföld SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR, BEN nem, de SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR SHA, OUR, BEN nem SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN SHA, OUR, BEN