MAGYARORSZÁGI MIKROFINANSZÍROZÁS AZ EURÓPAI DIREKTÍVÁK TÜKRÉBEN

MAGYARORSZÁGI MIKROFINANSZÍROZÁS AZ EURÓPAI DIREKTÍVÁK TÜKRÉBEN Szekfü Tibor: elnök, Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat Gödöllő, 2014. november

A Magyar Mikrofinanszírozási hálózat 2005. A megyei és fővárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok bázisán létrejött együttműködés. Célja az alapítványok képviselete az Európai Mikrofinanszírozási Hálózattal történő együttműködésben. 2013. A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány - mint konzorcium vezető szervezet - irányítása mellett a hálózat újraszervezésre került. A nyitott hálózatnak konzorciumi együttműködés formájában mindenki a tagja lehet, aki egyet ért a meghatározott célokkal. A hálózati együttműködés célja: a magyarországi mikrofinanszírozás szereplőinek együttműködése, tevékenységük összehangolása és koordinálása, a mikrofinanszírozás fejlesztése érdekében, együttműködés, a szegénység és elszegényedés elleni küzdelem céljából végzett mikrofinanszírozás magyarországi továbbfejlesztésében és népszerűsítésében, kiemelt figyelmet fordítva a külföldi nem banki mikrofinanszírozó szervezetek jó gyakorlatának magyarországi megismertetésére.

HITELEZÉSI ADATOK (MMH-HVK) Folyósított hitelek összesen: 48,598 mrdhuf Folyósított kölcsönök összesen: 8 240 Aktív hitelek száma: 7 657 Mikrohitel adatok 2014. november 26.

Alap információk Mi az a mikrohitel? A mikrohitel programok rendszerezése Nemzetközi direktívák Fenntarthatóság és pozitív társadalmi hatás

Mi a mikrofinanszírozás? Mikrofinanszírozás: már az 1700-as évektől létezik, de a mozgalom pár évtizeddel ezelőtt kapott nagy lendületet. (Mikro megtakarítás, mikro biztosítás, mikro faktoring, mikrohitel.) A mikrohitelezésre általánosan elfogadott definíció nem létezik, az Európai Unió a 25.000,- Euró alatti kölcsönöket tekinti mikrohitelnek. Cél: A bankok szolgáltatásaiból valamilyen okból kirekesztett, abban nem vagy csak korlátozottan részesülő emberek számára nyújtson kielégítő minőségű szolgáltatásokat elsősorban kisösszegű hiteleket megélhetésük, boldogulásuk elősegítése érdekében. Szokás még a szegénység, illetve az elszegényedés elleni küzdelem eszközének is tekinteni.

A mikrohitelezési ágazat Legfőbb jellemzője: a sokszínűség. Sokféle különböző finanszírozási és működési modell létezik, amelyeket gyűjtő néven mikrohitelezésnek neveznek!! Pl.: közpénzekből finanszírozott, pozitív társadalmi célokat szolgáló és non-profit közvetítőkön keresztül működtetett programok; a magánszektor adományaiból finanszírozott missziós programok, az egyes népcsoportok kiszolgáltatottságát kihasználó, befektetők által finanszírozott magas uzsorakamattal dolgozó, jelentős társadalmi károkat okozó programok Stb.

Mikrohitel Programok rendszerezése (Érdekeltségi Mátrix) A tényleges működési sajátosságokat kell vizsgálni, nem a deklarált célokat! I. FINANSZÍROZÁS ÉS CÉLOK a. b. c. A. FINANSZÍROZÁSI FORRÁS TÍPUSA MAGÁN TŐKE Magán tőke & Közpénz KÖZPÉNZ B. FINANSZÍROZÓ (vagy az őt képviselő ALAPKEZELŐ) ELSŐDLEGES CÉLJA PROFIT Profit & Közcél KÖZ-CÉL 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS C. HITELNYÚJTÓ (KÖZVETÍTŐ) ZERVEZET PROFIT ORIENTÁLT Non-profit szervezet For-profit befolyással ; For-profit szervezet Non-profit befolyással NON-PROFIT D. A KÖZVETÍTŐ SZRVEZET ÉRDEKELTSÉGE (FINANSZÍROZÁSA) MIHEZ KÖTŐDIK? PROFIT PROFIT, ÉS KÖZ-CÉL EGYÜTTES TELJESÜLÉSE KÖZ-CÉL TELJESÜLÉSE E. PROGRAM MEGVALÓSÍTÁS TÉNYLEGES EREDMÉNYE FINANSZÍROZÓ, VAGY AZ ŐT KÉPVISELŐ ALAPKEZELŐ NYERESÉGE KÖZVETÍTŐ NYERESÉGE TÁRSADALMI CÉL TELJESÜLÉSE 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS

JEREMIE MIKROHITEL Érdekeltségi Mátrixa A tényleges működési sajátosságok és nem a deklarált célok szerinti jellemzők! I. FINANSZÍROZÁS ÉS CÉLOK a. b. c. A. FINANSZÍROZÁSI FORRÁS TÍPUSA MAGÁN TŐKE Magán tőke & Közpénz KÖZPÉNZ B. FINANSZÍROZÓ (vagy az őt képviselő ALAPKEZELŐ) ELSŐDLEGES CÉLJA PROFIT Profit & Közcél KÖZ-CÉL 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS C. HITELNYÚJTÓ (KÖZVETÍTŐ) ZERVEZET PROFIT ORIENTÁLT Non-profit szervezet For-profit befolyással ; For-profit szervezet Non-profit befolyással NON-PROFIT D. A KÖZVETÍTŐ SZRVEZET ÉRDEKELTSÉGE (FINANSZÍROZÁSA) MIHEZ KÖTŐDIK? PROFIT PROFIT, ÉS KÖZ-CÉL EGYÜTTES TELJESÜLÉSE KÖZ-CÉL TELJESÜLÉSE E. PROGRAM MEGVALÓSÍTÁS TÉNYLEGES EREDMÉNYE FINANSZÍROZÓ, VAGY AZ ŐT KÉPVISELŐ ALAPKEZELŐ NYERESÉGE KÖZVETÍTŐ NYERESÉGE TÁRSADALMI CÉL TELJESÜLÉSE 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS

Európai Nemzeti Mikrofinanszírozási Hálózatok Szövetsége Az Inkluzív Finanszírozásban Érdekelt Felek (Interested Parties on Financial Inclusion - IPFI) fórumát a brüsszeli székhelyű European Microfinance Network (EMN) hozta létre. A fórum tagjai az európai mikrofinanszírozási hálózatok vezetői, tehát az értekezlet európai mikrofinanszírozási szakmai csúcstalálkozónak is tekinthető. A fórum 2013. szeptembében Budapesten tartotta tanácskozását, melyen többek között foglalkozott a magyarországi mikrofinanszírozási helyzet értékelésével is. A helyzet áttanulmányozása és alapos előkészítő munka után a fórum direktívákat azaz ajánlásokat hagyott jóvá a magyar döntéshozók számára. A dokumentum mikrofinanszírozáshoz kapcsolódó szabályozásra és a közpénzekből történő programfinanszírozásra vonatkozóan ajánlásokat a nemzetközi szakmai irányelvek és tapasztalatok alapján.

Nemzetközi szakmai direktívák: JOGI, SZABÁLYOZÁSI TERÜLET 1. Direktíva: Törvényben megfogalmazott felhatalmazással nem banki hitelező szervezetek számára is lehetővé kell tenni a hitelezést. 1.1 Direktíva: A betétgyűjtéssel nem foglalkozó, hitelezésre jogosult és kimondottan - a nemzetállam és/vagy az Európai Unió által meghatározott ügyletenkénti egyedi mikrohitel limitet meg nem haladó mikrohiteleket nyújtó kimondottan a mikrohitelezésre szakosodott, pozitív társadalmi célokat megvalósító pénzügyi vállalkozások megalapítását alacsonyabb összegű alapító tőkéhez kell kötni, és nyilvántartását el kell különíteni. 1.2 Direktíva: Betétgyűjtéssel nem foglalkozó, kimondottan adományokból és közpénzekből megvalósított, pozitív társadalmi célokat megvalósító - a nemzetállam és/vagy az Európai Unió által meghatározott ügyletenkénti egyedi mikrohitel limitet meg nem haladó mikrohiteleket nyújtó - erre felkészült non-profit alapítványok, vagy alapítványok egy meghatározott köre számára lehetővé kell tenni a mikrohitelezési tevékenység folytatását. 3. Direktíva: A kiszolgáltatott társadalmi rétegek helyzetével való visszaélés lehetőségét szabályozási és finanszírozási eszközökkel is korlátozni kell. 4. Direktíva: Vállalkozó barát szabályozó rendszer kialakítása szükséges.

Nemzetközi szakmai direktívák: FINANSZÍROZÁSI TERÜLET I. 4. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programokat társadalmi szolidaritásként megnyilvánuló segítségnyújtásként kell értelmezni, mely befektetés eredménye a társadalomra gyakorolt pozitív hatásában térül meg. 4.1 Direktíva: Közpénzekből finanszírozott mikrohitel programok esetében a pozitív társadalmi hatás elérése prioritást kell, hogy élvezzen a megvalósítás során az alapok nominál értéken történő megőrzésével vagy gyarapításával szemben. 4.2 Direktíva: A fenntarthatóság követelményét elsősorban a fenntartható társadalom humánus megközelítésének szemlélete alapján kell értelmezni és elvárni és nem az abszolút pénzügyi fenntarthatóság szemlélete alapján. 4.3 Direktíva: Az elvárt pénzügyi fenntarthatóságot időintervallumhoz (rövid- közép- illetve hosszútávon történő fenntartás) kell rendelni, mely időszak alatt a programnak el kell érnie, vagy fenn kell tartania a tervezett pozitív társadalmi hatásokat. 5. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programok lebonyolításában a non-profit finanszírozók bevonása prioritást kell, hogy élvezzen a profitorientált hitelezőkkel szemben.

Nemzetközi szakmai direktívák: FINANSZÍROZÁSI TERÜLET II. 6. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programmal megcélzott ügyfélkör hatékony elérésének, és az elérendő társadalmi célok tényleges megvalósításának érdekében a hitelezés kockázatát egyáltalán nem, vagy kivételes esetben csak kisebb mértékben szabad a közvetítőkre áthárítani. 6.1 Direktíva: A hitelezési veszteségek az alapokból leírhatóak kell, hogy legyenek. 7. Direktíva: Ne hozza a program nehezebb helyzetbe az önhibáján kívül fizetési problémákkal küzdő támogatni kívánt személyeket, mint amilyenben azok a támogatás előtt voltak. 8. Direktíva: A program társadalmi sikerességét elő kell segíteni a támogatni kívánt célcsoport számára nyújtott szakmai tanácsadással, segítségnyújtással. 9.Direktíva: A központi alapkezelés és pénzügyi ellenőrzés költségei ne haladják meg a tényleges program megvalósítás költségeinek 5%-át, illetve a teljesen kezdő és a három évnél fiatalabb mikrovállalkozások finanszírozása esetén a működtetési költségek részben vagy teljesen elszámolhatóak legyenek a Hitel Alap terhére.

Pénzügyi fenntarthatóság társadalmi hatás

Köszönjük a figyelmet! www.microfinanceword.tv www.economicword.tv www.gazdasagi.tv www.hungarian-microfinance.eu