A SIMS program tapasztalatai Gosztonyi Márton Autonómia Alapítvány Projektfelelős
Social Innovation and Mutual learning on Micro-Savings in Europe program Támogatók European Commission DG Employment, Social Affairs and Inclusion Partnerek Réseau Financement Alternatif (Belgium) Soros Economic Development Fund Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France) Levi Strauss Foundation The Financial Inclusion Center (United Kingdom) Crédoc (France)
A program indikátorai A program vállalt indikátorai 9 csoport (3 IDA, 3 EK, 3 CAF) 90 résztvevő 9 képzett és foglalkoztatott mentor 5 NCM Megvalósult indikátorok 17 csoport 13 sikeresen befejezte (3 megye, 6 hátrányos helyzetű kistérség, 15 település) 236 projekt résztvevő 114 fő sikeresen befejezte 9 képzett és foglalkoztatott mentor 3 tréner 2 kályhakészítő szakember
Hol valósítottuk meg a programot?
Hol valósítottuk meg a programot? IDA EK CAF
Kik voltak a program résztvevői? Résztvevők nemek szerinti megoszlása 31% 69% Program résztvevők legmagasabb iskolai végzettsége 22% 2% 4%5% 11% kevesebb mint 8 általános 8 általános szakmunkásképző 56% szakközépiskola Nö Férfi gimnázium Résztvevők foglalkoztatottság szerinti megoszlása Korcsoportok megoszlása programelemek szerint 22% 4% 18% 6% 50% Teljes munkaidöben dolgozik Fél-állásban dolgozik Munkanélküli Nyugdíjas Más 120,00 100,00 80,00 60,00 40,00 20,00 0,00 40,00 8,33 40,00 12,00 27,78 36,11 8,00 22,22 31,17 28,57 23,38 15,58 19-30 évesek 31-40 évesek 41-50 évesek 51-60 évesek 1,30 5,56 61 évnél idősebbek CAF Esélykassza IDA
Bevételek-kiadások 14,0 A háztartások teljes bevétele havonta 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 M Á 2,0 0,0
Bevételek-kiadások A háztartások kiadás-szerkezete Élelmiszer Dohány, ital 30% 36% Gyógyszer, orvosra Ruha Benzin Tv, internet, mobiltelefon Kölcsöntörlesztés Hiteltörlesztés 0% 2% 6% 2% 9% 4% 4% 5% Villany Vízdíj Gázdíj (palack) Szemétszállítás Egyéb kiadások (pl.: bérlés, biztosítás) Télen fütés 0% 0% 0% 2%
IDA EK CAF csoportok 151 109 42 38 33 47 39 6 7 5 4 8 IDA Esélykassza CAF Település Jelentkezők Kilépők Megtakarítók/csoport tagok száma
Összefogaló adatok A program során az összes megtakarítás 2 894 370 HUF A program során összes kihelyezett hitel 2 122 120 HUF Pénzügyi képzési alkalmak száma 41 Energiahatékonysági képzési alkalmak száma 17 A programot sikeresen befejező csoportok 13 A programot sikeresen befejező résztvevők 114 Program során foglalkoztatott mentorok 9 Program során megvalósult mentor képzések 2
Megtakarítások Homrogd (IDA) Lak (IDA) Tomor (IDA) Tevel (EK) Kázsmárk/Kályha (IDA) Tolnanémedi (EK) Iregszemcse (EK) Kisvejke (EK) Kölesd (EK) Váralja (EK) Kázsmárk/Lakhatás (IDA) Selyeb (CAF) Léh (IDA) Tomor (CAF) Barcs (CAF) Kázsmárk (CAF) Kázsmárk (CAF) Szedres (EK) Rásonysápberencs (IDA) Megtakarítások településenként 0 Ft 100 000 Ft 200 000 Ft 300 000 Ft 400 000 Ft 500 000 Ft 600 000 Ft
Megtakarítások 8 7 6 5 4 3 2 1 0 30 25 20 15 10 5 0 Megtakarítók számának alakulása hónaponta (EK) Megtakarítók számának az alakulása hónaponként (IDA) Váralja Tevel Tolnanémedi Kölesd Kisvejke Iregszemcse Szedres Kázsmárk_kályha Kázsmárk_lakhatás IDA_Léh IDA_Rásonysápberencs IDA_Tomor IDA_Lak
Hitelek 800 000 Ft Felvett hitelek összege hónaponként és településenként (EK) 600 000 Ft 400 000 Ft 200 000 Ft 0 Ft Július Augusztus Szeptember Október November December Váralja Tevel Tolnanémedi Kölesd Kisvejke Iregszemcse CAF Vásárolt részjegy Csoporttagok száma Felvett hitelek összege Visszafizetett hitel + kamat Késésből, hiányzásból befolyot összeg Induló hiteltőke Végső Hiteltőke Hiteltőke/hitel Barcs 39 11 152 000 Ft 137 785 Ft 1 625 Ft 18 000 Ft 39 000 Ft 3,897435897 Selyeb 132 10 66 000 Ft 66 000 Ft 0 Ft 22 000 Ft 66 000 Ft 1 Tomor 79 12 94 120 Ft 75 565 Ft 0 Ft 6 500 Ft 19 465 Ft 4,835345492 Kázsmárk 18 8 10 000 Ft 6 060 Ft 320 Ft 3 000 Ft 9 000 Ft 1,111111111
Pénzügyi helyzet 100% 90% Az Ön számára mennyire nehéz a havi kiadásokat rendezni? Nagyon nehéz v. Inkább nehéz 94% 94% 93% 88% 80% 70% 60% 69% 64% Belgium France 50% Hungary TOTAL 40% 37% 30% 32% 20% Beneficiary w1 Beneficiary w2
Pénzügyi helyzet 80% Az elmúlt három hónapban volt olyan alakalom, amikor nem tudta kifizetni valamelyik közüzemi számláját? "Igen" 60% 60% 65% 57% 56% 40% 20% Beneficiary Control 0% w1 w2
Megtakarítás és kölcsön 70% Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? minden hónapban" 60% 50% 57% 59% 40% 39% Belgium 30% 20% 29% 15% 26% 21% France Hungary TOTAL 10% 0% 4% Beneficiary w1 Beneficiary w2
Megtakarítás és kölcsön 70% Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? minden hónapban" 60% 50% 40% 30% 20% 26% Beneficiary Control 10% 4% 0% 3% w1 w2 3%
Megtakarítás és kölcsön 80% 70% Meg tudná pontosan mondani, hogy mennyi pénzt tett félre az elmúlt 3 hónapban? "Igen, pontosan tudom" 68% 60% 50% 40% 39% 38% France 30% 20% 27% Hungary 10% 0% Beneficiary w1 Beneficiary w2
Bankszámlák: hozzáférés és kezelés 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 100% 97% 98% 96% 84% 87% 62% Jelenleg van önnek bankszámlája? Igen" 71% Belgium France Hungary TOTAL 0% Beneficiary w1 Beneficiary w2
Bankszámlák: hozzáférés és kezelés 60% Van-e Önnek másik számlája, amin gyűjti a megtakarításait (megtakarítási vagy betéti számla)? Igen" 50% 48% 40% 30% 20% Beneficiary Control 10% 0% 6% 3% w1 w2 3%
Attitűdök 120,0 100,0 97,2 80,0 68,3 69,3 68,168,0 75,0 60,0 45,5 54,5 44,3 54,5 40,0 20,0 0,0 Jelenleg van bankszámlája 31,7 Jelenleg nincs bankszámlája 30,7 6,2 6,2 Minden héten, ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban Egyszer kétszer egy hónapban, ellenőrizte a számláját 15,0 11,3 Ritkábban, ellenőrizte a számláját 14,4 10,6 Soha nem ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban 2,8 Van megtakarítási számlája Nincs megtakarítási számlája 25,0 Igen, több alkalommal, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól Nem, egyszer sem, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól Belépő Kilépő
Tapasztalatok IDA Magas lemorzsolódási arány (DE akik kiléptek, azok is a megtakarításukat használták fel, nem vettek fel hitelt a pü.-i krízisre) Túlontúl alacsony összeg a nagyobb beruházásokhoz (pusztán a megtakarítás nem vonzó, hosszú megtakarítás, pedig a válsághelyzetek miatt nehézkes) Kivehető megtakarítások (válsághelyzetek, krízishelyzetek kezelése, háztartások bevételeinek hektikussága) Helyben, környéken látható, bemutatható megtakarítási célok erősítik a programban való részvételt (kályha) IDA programrészbe beépíthető foglalkoztatási elem az önkormányzatok bevonásával EK Nincs nagyarányú lemorzsolódás (a csoportalakításnál dől el) Szűk bizalmi körök (adott településrész, rokonság, kisebb csoport méret, több csoport) A közösségi döntéseken nyugvó kihelyezések erősítik a hitel visszafizetési hajlandóságot (100% hitel visszafizetés) CAF Szűk ismeretségi körök (falvakon keresztülnyúló csoportok) Pénzügyi krízishelyzetek orvoslása (hitelfelvételek: élelmiszer, gyógyszer, orvos, utazási költség) Közösségi alkalom
Tapasztalatok Strukturális tényezők, magas kockázat (munkanélküliség, alacsony-jövedelmi státusz, jogi környezet gyors változása, gazd. válság) Bizalmatlanság, kétkedés, résztvevők, szervezetek oldaláról (piramisjáték, uzsorás) Már működő közösségi program legyen a településen, vagy korábbi programok Mentorok kiválasztása (Közösségi alapú bizalom, jó konfliktus-kezelési skillek, jó szervező képesség, erős szociális érzékenység) Lokális viszonyokhoz rugalmas alkalmazkodás, szoros kapcsolattartás a csoportokkal A módszerek alkalmazhatóak a szegénységben élők körtében (új lehetőségeket biztosítanak) Állandó megtakarítások erősítik a pénzügyi tervezést Képzések (pü.-i, energiahatékonysági) fontos tényezői a program-részeknek Hitel csoportok lehetőséget biztosítanak az azonnali krízisek orvoslására A közösségi alapú csoportok jó közösségszervező eszközök is egyben (erősödő közösségi kapcsolatok, erősödő közösségi alapú gondolkodás) A pénzügyi tudatosság növelése közelebb hozható kézzelfogható gyakorlatok alkalmazásával
Köszönöm a figyelmet Gosztonyi Márton gosztonyi.marton@autonomia.hu