Finanszírozásszervezés, hitelügyintézés Megvalósítás. Új finanszírozási források

Átírás

1 Finanszírozásszervezés, hitelügyintézés Megvalósítás Új finanszírozási források Előadó: Vámosi Melinda Dia 1

2 Raiffeisen Bank Zrt. Bemutatkozás Fiókhálózaton keresztül történő ügyfélkiszolgálás, központosított támogatással Társasházi/lakásszövetkezeti finanszírozás 2004 óta Dia 2

3 A DÖNTÉS ELŐKÉSZÜLETEI Panaszok: magas rezsiköltségek nem megfelelő energiafelhasználás Igény megfogalmazása: FELÚJÍTÁS SZÜKSÉGE! Mit szeretnénk felújítani? Mennyibe kerül a felújítás? Árajánlatok bekérése kivitelező cégektől, energia audit Milyen pénzből fizessük a felújítást? MEGOLDÁS: Kamattámogatott hitel lehetőség LTP szerződéssel kombinálva EIB Támogatás A beruházás mindenképpen a lakók részéről is áldozatokkal, és közös költség emeléssel jár. De meg kell érteni, hogy ezután megtakarításuk is keletkezik az alacsonyabb rezsi költségek miatt. Dia 3

4 Teljes folyamat és résztvevők Lakók Megemelt közös költség Kivitelező Vállalkozói díj Felújítás Társasház, Lakásszövetkezet Támogatás Állami támogatás (ZBR) LTP megtakarítás ÁLLAM LTP állami támogatás Lakástakarékpénztár Kamat Kölcsön Önkormányzat Kamattámogatás EIB támogatás LTP kiutalás összege Dia 4

5 Beruházás forrásösszetétele - eredményei Rezsi költség csökkenés Energia megtakarítás, környezetvédelem Uniós támogatás (EIB) Lakástakarékpénztári megtakarítás Állami kamattámogatott kölcsön Dia 5

6 A kamattámogatott hitel kondíciói 12/2001 (I.31.) számú Kormányrendelet Hitelfelvevők köre: társasházak/lakásszövetkezetek Az állami kamattámogatás feltétele - adószámmal rendelkeznek - a felújítási alap képzése kormányrendeletnek megfelelően A kamattámogatás mértéke a futamidő első öt évében 70% a második öt évben 35% Kamatláb: 4,2 % (biztosítéktól függ, megállapodás szerint) Biztosítékok (számlavezetés / óvadéki betét) Teljes beruházás finanszírozható kamattámogatott kölcsönből => Saját erő nem szükséges Futamidő: max. 10 év Bármelyik Ltp-vel kombinálható (30% támogatás, 1-3% betéti kamat) ez esetben a bank felé tőketörlesztés csak az LTP megtakarítás megképződése után keletkezik Az adósságszolgálat forrása a megemelt közös költség, Dia 6

7 Lakástakarékpénztári megtakarítás Lakástakarékpénztári megtakarítások után járó jelentős állami támogatás ( 30%) A megtakarítás és az állami támogatás után további évi 1-3 % betéti kamat jár. Bármely Lakástakarékpénztár választható (Fundamenta, OTP, Erste) Lakók és/vagy Társasház/Lakásszövetkezet is köthet Dia 7

8 Van élet a támogatáson túl Pályázati lehetőségek beszűkülése, A megítélt állami támogatások kifizetésének jelentős időbeli csúszása, Új finanszírozási lehetőségek után kell néznie a Társasházaknak, Lakásszövetkezeteknek. Megoldás lehetett: A beruházás 100%-nak kölcsönből való finanszírozása vagy Korábban elnyert állami támogatások Új lehetőség: vissza nem térítendő európai uniós támogatás Dia 8

9 Az EIB-es konstrukció addicionális feltételei Európai Bizottság (EC) és Európai Beruházási Bank (EIB) együttműködésének célja azon gazdálkodó szervezetek ösztönzése és támogatása, melyek energiahatékony beruházásokat kívánnak megvalósítani Energiahatékonyságot eredményező beruházások: szigetelés, nyílászáró csere, fűtési és szellőzési rendszer korszerűsítése stb. Célcsoport: Lakásszövetkezetek/Társasházak Alapfeltételek: 30%-os energia megtakarítás, 20% -os CO 2 kibocsátás csökkentés A kölcsön futamideje: min. 4 év - max. 10év Az EIB támogatás összege: a) max. 1 M EUR kölcsönösszeg 14%-a, vagyis maximum ,- EUR azonnali betörlesztés esetén (300 Ft/ EUR árf. 42 M Ft) b) max. 1 M EUR kölcsönösszeg 12%-a, vagyis maximum ,- EUR óvadéki betét lekötés esetén (300 Ft/ EUR árf. 36 M Ft) A beruházásnak gazdaságilag, műszakilag, pénzügyileg megvalósíthatónak kell lennie Dia 9

10 Kamattámogatott kölcsön EIB támogatási konstrukcióval A beruházás teljes egészének meg kell felelnie a vonatkozó Uniós és Hazai környezetvédelmi szabályozásoknak A támogatás évente kétszer hívható le: április 20. és október 20. Benyújtási határidő legkésőbb június 15. Más uniós támogatással nem vonható össze. Konstrukció kombinálható: - Önkormányzati támogatással - Állami támogatással ( ZBR ) Dia 10

11 EIB refinanszírozás folyamata EIB pályázathoz szükséges dokumentumok elkészítése és benyújtása: - Energetikai minőségtanúsítvány (eredeti állapot és tervezett állapot) - koncepcióterv (Beruházás részletes leírása) - árajánlatok, vállalkozói szerződés A pályázat benyújtására, elbírálására, adminisztrálására nem számítunk fel díjat! A fenti dokumentumokat az ügyfél készítteti el az általa választott energetikai mérnökkel! Dia 11

12 Folyamat Közgyűlési döntés a felújításról Indikatív ajánlat elkészítése (díjmentes) társasház/lakásszövetkezet neve, kölcsönösszeg, lakásszám, futamidő, ltp-vel kombinálható-e EIB pályázathoz szükséges dokumentumok elkészítése és benyújtása EIB értesítése a pályázat elbírálásának eredményéről (2 hét) Közgyűlés összehívása, lakók tájékoztatása amennyiben újra szükséges Elfogadott közgyűlési határozat bemutatása a Bank felé a többi hitelkérelmi dokumentumokkal együtt Banki döntéshozatal a hitelnyújtásról Beruházás kezdete Kölcsönszerződés aláírása a Kölcsönfelvevő és a Raiffeisen Bank között. A kölcsönszerződésnek már tartalmaznia kell kiegészítő bekezdésként az EIB finanszírozásra és támogatásra vonatkozó információkat Beruházás befejezése, kapcsolódó számlák benyújtása a folyósítási dokumentumokkal együtt A benyújtott dokumentumok alapján a hitel folyósítása Beruházás ellenőrzése (EIB) Támogatási összeg jóváírása az óvadéki számlán vagy betörlesztése a hitelbe. Dia 12

13 A jó projekt feltételei Korrekt tájékoztatás és korrekt tájékozódás (előny, hátrány, kockázat) A projektben résztvevők hatékony kiválasztása (összehasonlíthatóság; nem az ár a legfontosabb!!!) Hosszú távú együttműködés (pl. önkormányzati támogatási szerződés, kivitelezői garancia, üzemeltetői garancia az energia megtakarításra) A beruházási és finanszírozási változatok összehasonlítása (optimális beruházás méret, optimális futamidő) Hatékonyság (nem biztos hogy érdemes várni a bizonytalanra állami támogatásra ) Dia 13

14 A jó projekt feltételei Dia 14

15 Példa megvalósult EIB-s konstrucióra: Hitelösszeg: ,- HUF Futamidő: 10 év EIB Támogatás (megérkezett) : ,99 HUF 24 lakásos épület, LTP lakók és épület is kötött 57+3 hónaposat Kamattámogatás EIB támogatás Önkormányzat részt vállal az adósságszolgálatban Kivitelező és az Üzemeltető garanciát vállal az energia-megtakarítás elérésében (20-30%) A finanszírozás keretében megvalósult beruházás esetén F besorolású épület A kategóriájúvá vált Hitelösszeg: ,- HUF Futamidő: 10 év EIB Támogatás várható összege: ,- HUF 105 lakásos épület, LTP lakók és épület is kötött 57+3 hónaposat (szumma 50 db) Kamattámogatás EIB támogatás Kivitelező és az Üzemeltető garanciát vállal az energia-megtakarítás elérésében (20-30%) A finanszírozás keretében megvalósult beruházás esetén D besorolású épület B kategóriájúvá vált Dia 15

16 Dia Május 9. Raiffeisen Bank Zrt

17 Dia 17

18 Dia 18

19 Példa megvalósult EIB-s konstrucióra: Dia 19

20 Köszönöm a figyelmet! Elérhetőségek: Telefonszám: , melinda.vamosi@raiffeisen.hu onkormanyzatok/tarsashazak Dia 20