Tranzakció irányítás Treasury (pozíció

Miről lesz szó? Pénzforgalom Bank működése Tranzakció Tranzakció részletek Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft kovacs.vilmos@simplexion.hu +36-20/951-11-49 Történelem Banki nap IT szempontból Templomos lovagok Western Union Kártya társaságok Nyitás Napi tranzakció forgalom Zárás Könyvelés, kivonat SWIFT GIRO / SEPA End of Day Start of Day Mentés Mentés Journal file Bank - áttekintő Tranzakció irányítás Treasury (pozíció KELER Xetra E-Bank CC, Fiók vezetés) Számlavezető rendszer Menesztés/ ellenőrzés Befogadás Egyenleg nyilvántartás Kártya rendszer AML SWIFT GIRO PEK Target2 Securities Target2 (RTGS) SEPA VIBER (RTGS) MC/VISA BIC kód (Bank Identification Code) swiftkod.hu Erste Bank: GIBAHUHB CitiBank: CITIHUHX Unicredit Bank: BACXHUHB KELER: KELRHUHB Deutsche Bank Berlin: DEUTDEBB Frankfurt: DEUTDEFF IBAN International Bank Account Number HU12 1234 1234 1234 1234 1234 1234 GIRO számlaszám (12345678-12345678-12345678) 100: MÁK 03004: központ 23002: Budapest 24003: Pécs 101: BB 00747: különleges műveletek 00840: Bosnyák téri fiók 102: K&H Bank 103: MKB Bank 107, 111: CIB 763, 729: B3 POS/ATM 1

Egyszerű átutalás Indirekt partner Óránként, napi 10x biztosítás (központi) (központi) Elszámoló hóz Elszámoló hóz Tranzakci ó rögzítés (E-bank) ellenőrzés Terhelés Tranzakció befogadás Számlája Indirekt partner (Ügyfél ) Tranzakció És fedezet Direkt partner Számlavezető Direkt partner számlavezető Költség elszámolás Értesítése (teljesített tételek és költségek) Indirekt partner (ügyfél ) Beszedés Átutalás elszámoló ház nélkül biztosítás (központi) Hatósági beszedés RMA MT202 ellenőrzés Felhatalmazások Ügyfél felhatalmazás Elszámoló hóz Terhelés Beszedés érkeztetés Beszedő vállalt MT202 SWIFT MT950 Naponta egyszer, éjszaka Beszedő vállalat Ügyfél felhatalmazás Költség viselés: SHA: Shared OUR: Our BEN: Beneficiary RMA Azonnal végrehajtásra kerül Jóváírás: miután a fedezet megérkezett Bonyolultabb megbízás VIBER / RTGS Útvonal tervezés MT202COV számlavezetőjvezetője MT202COV számla- MT202COV számlavezetője MT202COV MT950 Bank1 Fizetési megbízás (MT202 / ) Küldőnek értesítés(mt012) Elutasítás (MT019) Jóváhagyott / Elszámolt tranzakció (MT202 / ) Y- Copy Bank2 i kérés (MT 096) Jóváhagyás, vagy elutasítás(mt 097) Üzenettovábbításban nincs késleltetés, de a teljes folyamat napokig is eltarthat Jóváírás: miután a fedezet megérkezett MT941: egyenleg kérés MT942: napközbeni kivonat MT950: napvégi kivonat Magyar Nemzeti Bank 2

Kártya elszámolás Okmányos műveletek 1: Értékesítési szerződés PIN ellenőrzés vizsgálat Blokkolás 5: Szállítás Authorizációs kérés Teljesült Tranzakciók elszámolásra Kártya hálózat (VISA, MaterCard) Felhatalmazás+ limit Kérelmező POS terminál üzemeltető Kártya birtokos feltöltés 2: Bankgarancia igénylés 4: Kibocsátott Bankgarancia Továbbítása szállítónak 6: Szállítási Dokumentumok bemutatása továbbítás Elszámoló központ (VISA, MasterCard) bekérés biztosítás 3: Bankgarancia kibocsátás (MT700) 8: Dokumentum ellenőrzés és fizetés 7: Dokumnetumok bemutatása Fintech Fintech Transferwise Kedveszm ényezett TransferWise kirendeltség TransferWise Hálózat TransferWise kirendeltség $ $ Kedveszm ényezett PayPal: rendszeren belüli azonnali utalás Apple Pay, Google Pay kártya művelet P2P hitelezés betétes és hiteligénylő összekapcsolása PSD2 El kell választani a kártya authorizációt és a feldolgozást A bankoknak ki kell alakítaniuk egy csatlakozót, amin keresztül erre szakosított intézmények tranzakciókat juttathatnak be Fizetési számla irányelv Díjak összehasonlíthatósága Pénzforgalmi díjjegyzék lista Bankváltás egyszerűsítése Mentett partner adatok átadása Beszedő oldali együttműködés Központi számlaátirányítás (?) Alapszámla 3

Azonnali fizetés (terv) IG2 működése Átutalás Elszámoló ház Tranzakció benyújtás Konfirmáció Értesítés Megbízás Kiegyenlítés Elszámolt megbízás Jóváírás i értesítő i értesítő kérés biztosítás VIBER Elszámolt megbízás Egyszerű átutalás: lassú (elszámolási ciklusok szerint), olcsó VIBER: gyors, drága Használt üzenettípusok Üzenet áramlás pacs.008.001.02 (Fi-to-FI Customer Credit Transfer - bankközi átutalás) pacs.004.001.02 (Payment Return / visszautalás, Recall ACK / visszahívás pozitív válasza) pacs.002.001.03 (Payment Status Report / azonnali visszajelzés / validációs fájl) camt.056.001.01 (Recall / visszahívás, visszautalás kérése) camt.029.001.03 (Recall NAK / visszahívás visszautasítása / negatív válasz) Maximum 10.000 üzenet fájlonként Üzenet típusonként külön fájl EOS, PSR Formátum jó CT, RCT CT Elszámolt Végrehajtott Visszahívott Feldolgozási folyamat IG2-be beérkezett tranzakciók EOS, SSR Recall CPSR, SSR, EOS EOS, SSR SRR, EOS Továbbított CPSR, SSR, EOS Törölt Tovább görgetett Riportok EOS: End Of Session/SSR: Sent and Settled Report/(C)PSR: (Cancelled) Payment Status report Tranzakciók CT: Credit Transfer/RCT: Return EOS, PSR Formátum rossz CT, RCT Recall CT, RCT <CdtTrfTxInf> Egyedi megbízás nyitó <PmtId> <EndToEndId>2012010100000291410025120120102</EndToEn did> <TxId>2012010100000291410025120120102</TxId> </PmtId> <PmtTpInf> Egyedi üzenet azonosítók <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> Összeg </PmtTpInf> <IntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</IntrBkSttlmAmt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <InstdAgt> <BIC>AAAHUH0</BIC> Benyújtó intézet </InstdAgt> Átutaló <Dbtr> <Nm>TESZT ATTIL</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> Számlaszám <Id> <IBAN>HU58141002511000024901000009</IBAN> </Id> </DbtrAcct> Kimenő megbízás <DbtrAgt> <BIC>AAAAHUH0</BIC> </DbtrAgt> <CdtrAgt> <BIC>BBBHUH0</BIC> Átutaló </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>TESZT</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>HU22603000141000565900000000</IBAN> </Id> </CdtrAcct> Közlemény <RmtInf> <Ustrd>IG</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> Egyedi megbízás záró 4

Üzenet típus (Fi2Fi) Üzenet fejléc Fi2Fi Payment Status Report Visszaigazolás <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.008.001.02"> <FIToFICstmrCdtTrf> <GrpHdr> Terhelés ideje <MsgId>Pacs008_2012-01-02_11-31-10</MsgId> <CreDtTm>2012-01-02T11:31:12.887+01:00</CreDtTm> Benyújtott tranzakciók száma <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <TtlIntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</TtlIntrBkSttlmAmt> Elszámolt összeg <IntrBkSttlmDt>2012-01-02</IntrBkSttlmDt> napja <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> </SttlmInf> <InstgAgt> Benyújtó pénzintézet kódja <BIC>AAAHUH0</BIC> </InstgAgt> </GrpHdr> <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.002.001.03" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/xmlschema-instance"> <FIToFIPmtStsRpt> Visszaigazolás egyedi azonosítója <GrpHdr> <MsgId>CVF111208123120000000002270</MsgId> <CreDtTm>2011-12-08T12:31:20+01:00</CreDtTm> <InstdAgt> ideje <BIC>AAAHUH0</BIC> </InstdAgt> Eredeti üzenet azonosító </GrpHdr> <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Pacs004_2011-12-08_12-26-54</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>pacs.004.001.02</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>ACCP</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> Teljes csomag elfogadva </FIToFIPmtStsRpt></Document> Visszaigazolás Negatív válasz (Recall NAK is) <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Camt029_2011-12-08_12-22-24</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>camt.029.001.03</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>PART</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> <TxInfAndSts> Egyedi azonosító <StsId>CVF111208124030000000002290</StsId> <OrgnlEndToEndId>A22310981201112070001000407</OrgnlEndTo EndId> <OrgnlTxId>CCCHUH0TAUTO00LVVOLY29Z</OrgnlTxId> <TxSts>RJCT</TxSts> <StsRsnInf> Hiba van a csomagban <Orgtr> <Id> Eredeti üzenet <OrgId> <BICOrBEI>GHUNHUH0GIR</BICOrBEI> </OrgId> </Id> Hibakód Hiba ok </Orgtr> <Rsn><Cd>RC01</Cd></Rsn> <AddtlInf>Invalid originator. </AddtlInf> </StsRsnInf> <InstdAgt> <BIC>CCCHUH0</BIC> Indító pénzintézet </InstdAgt> Visszaigazolás 2. <OrgnlTxRef> <IntrBkSttlmDt>2011-12-07</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf><SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys><Prtry>IG2</Prtry></ClrSys> </SttlmInf> <PmtTpInf> i rendszer <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> Visszautasított <LclInstrm> <Prtry>007-01</Prtry> tranzakció </LclInstrm> </PmtTpInf> <Dbtr> Átutaló <Nm>Ügyfél</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <Id><IBAN>HU60178100070234561179000006 </IBAN></Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <BIC>CCCHUH0</BIC> </DbtrAgt> <CdtrAgt>. Prenotification report <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <Document xmlns="urn:giro:xsd:prenotifreport" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/xmlschema-instance" xsi:schemalocation="urn:giro:xsd:prenotifreport prenotifreport.xsd > <PreNtfRprt> <MsgId>PRENTFRP111208111246000000002187141</MsgId> Üzenet azonosító <CreDtTm>2011-12-08T11:12:46+01:00</CreDtTm> <IntrBkSttlmDt>2011-12-08</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> Első szakasz </SttlmInf> <SessNb>1</SessNb> <SessId>session1</SessId> <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RcvCd>141</RcvCd> <NetAmt Ccy="HUF">402252009.00</NetAmt> <GrossAmt Ccy="HUF">3368976.00</GrossAmt> Nettó és bruttó fedezet igény <GrossNb>1144</GrossNb> </PreNtfRprt></Document> Visszahívás Settled Credit File <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <OrgnlIntrBkSttlmAmt Összeg <Document Ccy="HUF">100.00</OrgnlIntrBkSttlmAmt> xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.056.001.01" <OrgnlIntrBkSttlmDt>2012-01-03</OrgnlIntrBkSttlmDt> xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/xmlschema-instance" <CxlRsnInf> xsi:schemalocation="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.05 <Orgtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Orgtr> 6.001.01 camt.056.001.01"> <Rsn><Cd>DUPL</Cd></Rsn> Ok <FIToFIPmtCxlReq> </CxlRsnInf><OrgnlTxRef><SttlmInf> <Assgnmt><Id>SCF120103133719000000000181</Id> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> <Assgnr><Agt> </ClrSys></SttlmInf> <BIC>GHUNHUH0GIR</BIC> Indító <PmtTpInf><SvcLvl><Cd>GHUN</Cd></SvcLvl> </Agt></Assgnr> GIRO <LclInstrm><Prtry>007-01</Prtry> <Assgne><Agt> </LclInstrm></PmtTpInf> Közlemény <BIC>AAAHUH0</BIC> Átutaló <RmtInf> </Agt></Assgne> <Ustrd>IG2 TESZT CSOPORTOS RECALL LESZ</Ustrd> <CreDtTm>2012-01-03T13:37:19+01:00</CreDtTm> </RmtInf> </Assgnmt> <Dbtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Dbtr> <CtrlData> db <DbtrAcct><Id> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <IBAN>HU18527000241533863101800009</IBAN> </CtrlData> </Id></DbtrAcct> Átutaló <Undrlyg><TxInf> <DbtrAgt> <CxlId>DDDHU20201201030073C00001</CxlId> Fi2Fi <BIC>DDDHU20</BIC></DbtrAgt> <OrgnlGrpInf> <CdtrAgt> <OrgnlMsgId>DDDHU20201201030010T</OrgnlMsgId> <BIC>AAAHUH0</BIC></CdtrAgt> <OrgnlMsgNmId>pacs.008.001.02</OrgnlMsgNmId> <Cdtr><Nm>IG2 TESZTAPRTNER CSOPORTOS</Nm> </OrgnlGrpInf> </Cdtr> <OrgnlEndToEndId>A153386321020042000034</OrgnlEnd <CdtrAcct><Id> ToEndId> <IBAN>HU74141000001000014901000006</IBAN></Id> <OrgnlTxId>DDDHU20201201030010T00001</OrgnlTxId> </CdtrAcct>. End of Session Riport <EosRprt> <ClrdSntAmt Ccy="HUF">0.00</ClrdSntAmt> <MsgId>EOSRP111222141852000000000032141</MsgId> </ClrdSnt> Küldött, elszámolt összeg <CreDtTm>2011-12-22T14:18:52+01:00</CreDtTm> <ClrdRcvd> <IntrBkSttlmDt>2011-12-22</IntrBkSttlmDt> <ClrdRcvdNb>868</ClrdRcvdNb> Érkezett, elszámolt <SttlmInf><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> <ClrdRcvdAmt Ccy="HUF">67536901.00</ClrdRcvdAmt> </ClrSys></SttlmInf> 1. szakasz </ClrdRcvd> <SessNb>1</SessNb><SessId>session1</SessId> <RldOvr> Átgörgetett (fedezet hiány) <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RldOvrNb>0</RldOvrNb> <RcvCd>141</RcvCd> <RldOvrAmt Ccy="HUF">0.00</RldOvrAmt> <SntAccpHCTs> Elfogadott </RldOvr> <AccpHCTsNb>0</AccpHCTsNb> <Dltd><DltdNb>0</DltdNb> <AccpHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</AccpHCTsAmt> <DltdAmt Ccy="HUF">0.00</DltdAmt> </SntAccpHCTs> </Dltd> Elutasított <SntRejectedHCTs> <NetPstn> Tervezett és valós fedezet igény <RjctHCTsNbAll>0</RjctHCTsNbAll> <Plnd Ccy="HUF">67536901.00</Plnd> <RjctHCTsAmtAll Ccy="HUF">0.00</RjctHCTsAmtAll> <Actl Ccy="HUF">67536901.00</Actl> </SntRejectedHCTs> </NetPstn> <SntAll> Küldött <Rec><RecNb>0</RecNb> <SntAllNb>0</SntAllNb> <RecAmt Ccy="HUF">0.00</RecAmt> <SntAllAmt Ccy="HUF">0.00</SntAllAmt> <RecNbExc>0</RecNbExc> </SntAll> <RecAmtExc Ccy="HUF">0.00</RecAmtExc> <ClrgHCTs> <RecNbFwd>0</RecNbFwd> <ClrgHCTsNb>0</ClrgHCTsNb> Elszámolt <RecAmtFwd Ccy="HUF">0.00</RecAmtFwd> <ClrgHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</ClrgHCTsAmt> </Rec> </ClrgHCTs> </EosRprt> Recall - visszahívás <OpngBal Ccy="HUF">0.00</OpngBal> ClsngBal Ccy="HUF">67536901.00</ClsngBal> Nyitó / záró egyenleg <ClrdSnt> <ClrdSntNb>0</ClrdSntNb> Küldött darab 5

MT202 MNB VIBER teszt Feladó BIC Session ID SWIFT felé menő VIBER {1:F01SZIHHUH0AXXX9999999999}{2:I202ZYABHUH0XXXXU3003}{3:{103:HUF}}{4: :20:43255 trn azonosító Üzenet típus Sürgős :21:NONREF trn azonosítóm ha üzenettel összekapcsoljuk :32A:120309HUF1000000, - értéknap, devizanem, összeg :53B:/14020001-11157590-0100004 - terhelt fél számlaszáma :58D:/KELRHUH0ABC - kedvezményezett BIC kódja KELER ZRT. BUDAPEST HU -} {1:F01SZIHHUH0AXXX9999999999}{2:I103ZYABHUH0XXXXU3003}{4: :20:NONREF küldő referencia :23B:CRED banki feldolgozási kód (VIBER üzenetek esetében CRED) :32A:120309HUF1600000, - teljesítési nap (amikor a fogadónak jóvá kell írnia) :33B:HUF1600000, - eredeti megbízás valutaneme és összege :50K:/14020001-11157590-0100004 - benyújtó fél számlaszáma Kiss Bertalan, 1039. Kokorcsin u. 4 ügyfél neve, címe :52A:GIBAHUHB benyújtó bank BIC :57D:/ZYABHUH0XXX VIBER infrastruktúra kódja MAGYAR NEMZETI BANK 1054 BUDAPEST SZABADSAG TER 8-9 HU :59:/10100709 fogadó fél MAGYAR NEMZETI BANK :71A:SHA költség megosztási szabály -} Köszönöm a figyelmet Kovács Vilmos Levente Simplexion Informatikai Kft kovacs.vilmos@simplexion.hu +36-20/951-11-49 6