ÜZLETSZABÁLYZAT AZ OTP ADLAK - ADÓMENTES LAKÁSHITEL-TÁMOGATÁSI SZOLGÁLTATÁS ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIRŐL HATÁLYOS: 2014. któber 29-től OTP Bank Nyilvánsan Működő Részvénytársaság Társaság székhelye: 1051 Budapest, Nádr u. 16. Fővársi Törvényszék mint Cégbíróság: Cg. 01-10-0411585 Adószám: 10537914-4-44 www.tpadlak.hu e-mail: inf.adlak@tpbank.hu
Jelen Üzletszabályzat (tvábbiakban: Üzletszabályzat) az OTP ADLAK Adómentes Lakáshitel-támgatási Szlgáltatás szabályait és feltételeit tartalmazza. 1. Bevezető rendelkezések A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (a tvábbiakban: Szja. törvény) 1. számú melléklet 2. pnt 2.7. alpntja szerint adómentes a munkáltató (a tvábbiakban: Munkáltató) által lakáscélú felhasználásra a munkavállalónak hitelintézet útján, annak igazlása alapján, az egyéb jgszabálykban meghatárztt feltételek és eljárás szerint nyújttt, vissza nem térítendő támgatás (ideértve a munkáltató által lakáscélú felhasználásra nyújttt kölcsön elengedett összegét, tvábbá a lakáscélú felhasználásra hitelintézettől vagy krábbi munkáltatótól felvett hitel visszafizetéséhez, törlesztéséhez, a hitelhez kapcslódó más kötelezettségek megfizetéséhez nyújttt támgatást is) a vételár, a teljes építési költség vagy a krszerűsítés költségének 30 százalékáig, de több munkáltató esetén is a flyósítás évét megelőző négy évben ilyenként flyósíttt összegekkel együtt legfeljebb 5 millió frintig terjedő összegben, feltéve, hgy a lakás szbaszáma nem haladja meg a lakáscélú állami támgatáskról szóló krmányrendeletben meghatárztt méltánylható lakásigényt. A lakáscélú munkáltatói támgatásra vnatkzó rendelkezések alkalmazásában a pénzügyi vállalkzástól lakáscélú felhasználásra felvett hitel a lakáscélú felhasználásra hitelintézettől felvett hitellel esik egy tekintet alá. Az adómentes lakáscélú munkáltatói támgatás flyósításának szabályairól szóló 15/2014. (IV. 3.) NGM rendelet (a tvábbiakban: NGM rendelet) szerint a munkáltatói lakáscélú támgatás adómentességét a támgatás flyósításáról szóló eljárásban a hitelintézet által kiállíttt igazlás, és a magánszemély által a Munkáltató részére átadtt, a saját lakásával összefüggő körülményeket igazló, az NGM rendeletben meghatárztt kiratk, biznylatk igazlják. Az NGM rendelet 1. (6) bekezdése alapján a Munkáltató hitelintézettel kötött megállapdása alapján a magánszemély, mint munkavállaló (a tvábbiakban: Munkavállaló) által a Munkáltató részére átadtt kiratk, biznylatk helyett a hitelintézetnek a támgatás adómentességének fennállásáról szóló igazlását is elfgadhatja. A lakás-alapszámlával kapcslats szlgáltatásk tekintetében megkötött egyedi szerződések nem vnatkznak a munkáltatók által, lakáscélú kölcsön törlesztéséhez nyújttt támgatáskkal kapcslatban végzett, jelen üzletszabályzatban szabályztt banki szlgáltatáskra. Az OTP ADLAK egyszerűsített szlgáltatásra vnatkzóan az egyedi, OTP ADLAK egyszerűsített szlgáltatásra vnatkzó szerződés, valamint a lakáscélú támgatáskról, illetve a nem knzrciális frmában nyújttt OTP Lakás- és jelzálg-típusú hitelekről Üzletszabályzat rendelkezései vnatkznak. OTP ADLAK egyszerűsített szlgáltatásra és OTP ADLAK teljes körű szlgáltatásra a Munkáltató egyidejűleg szerződést nem köthet. 2. Értelmező rendelkezések Jelen Üzletszabályzatban a Felek az alábbi fgalmakat az itt leírt tartalmmal értelmezik és alkalmazzák: - OTP ADLAK Adómentes Lakáshitel-támgatási Szlgáltatás: az OTP Bank által a Munkáltató részére nyújttt szlgáltatáscsmag, amely szerint az OTP Bank elvégzi a Munkáltató által a Munkavállaló lakáscélú hitelének törlesztésére, vagy kiváltására nyújtható adómentes támgatáshz kapcslódó előzetes és/vagy utólags ellenőrzési/vizsgálati és/vagy flyósítási szlgáltatáskat (tvábbiakban: OTP ADLAK Szlgáltatás); - OTP Bank: OTP Bank Nyrt.
Támgatás: az Szja. törvény 1. számú melléklet 2. pnt 2.7. alpntja szerinti azn adómentes munkáltatói lakáscélú támgatás, melyet a Munkáltató a lakáscélú felhasználásra hitelintézettől vagy krábbi munkáltatótól felvett hitel visszafizetéséhez, törlesztéséhez, a hitelhez kapcslódó más kötelezettségek megfizetéséhez nyújt, azzal, hgy a pénzügyi vállalkzástól lakáscélú felhasználásra felvett hitel a lakáscélú felhasználásra hitelintézettől felvett hitellel esik egy tekintet alá, - lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatás: az Szja. törvény 1. számú melléklet 2. pnt 2.7. alpntja szerinti adómentes munkáltatói lakáscélú támgatás, - Munkáltató: az OTP Bankkal szerződő fél, amely a Munkavállalói számára támgatást nyújt; - Munkavállaló: a Munkáltatóval munkavisznyban álló személy, az Szja. törvény szerinti adómentes munkáltatói lakáscélú támgatás jgsultja; - Felek: az OTP Bank és a Munkáltató együttesen; - Szerződés: az OTP ADLAK Szlgáltatás igénybe vételéhez szükséges szerződés; - OTP ADLAK prtál: az OTP Bank jelen Üzletszabályzatában részletezett Szlgáltatáshz a www.tpadlak.hu ldaln keresztül elérhető elektrnikus felülete; - Vizsgálati díj: a Hirdetményben Lakáscélú hitel törlesztéséhez nyújttt támgatáshz kapcslódó vizsgálati díj (hitelcélnként) elnevezéssel szereplő, a támgatás adómentességi feltételeinek vizsgálatáért felszámíttt díj; - Lebnylítási díj: a Hirdetményben Lakáscélú hitel törlesztéséhez nyújttt munkáltatói támgatás lebnylítási díja a flyósítás összegében elnevezéssel szereplő, a támgatás flyósításáért felszámíttt díj; - Flyósítási igazlás: a támgatás flyósításának OTP Bankn keresztüli megtörténtét igazló dkumentum; - Megfelelési igazlás: a támgatás adómentességi feltételeire vnatkzóan, a támgatás flyósítását megelőzően elvégzett ellenőrzés eredményét tartalmazó egyszeri igazlás, mely az adómentességi igazlás részeként kerül kiállításra, és az alábbiakat igazlja: a támgatás alapjául szlgáló ingatlanra irányadó feltételrendszerek a szbaszám, az alapterület és az együttköltözők száma tekintetében - megfelelnek-e a méltánylható lakásigényre vnatkzó jgszabályi feltételrendszernek, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, valamint a támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladja meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %-át, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan a Munkavállaló saját lakásának minősül-e, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés megfelel-e az Szja. törvény 1. számú melléklet 9. pnt 9.3.1. alpntja szerinti lakáscélú felhasználás fgalmának, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés hitelintézet, pénzügyi vállalkzás, vagy krábbi munkáltató által nyújttt kölcsönszerződésnek minősül-e, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés fennáll-e, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződésben a megfelelési igazlás kiállításának pillanatában az OTP Bank rendelkezésére álló dkumentumk, adatk alapján - a Munkavállaló adósként szerepel-e, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan megfelel-e az Szja. törvény szerinti lakás fgalmának. a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben ilyenként flyósíttt összegekkel együtt nem haladja meg az 5 millió frintt a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés a megfelelési igazlás
kiállításának pillanatában az OTP Bank rendelkezésére álló dkumentumk, adatk alapján - fennáll-e. - Adómentességi igazlás: a támgatás hitelintézeten keresztüli flyósítását, valamint az adómentességi feltételek ellenőrzését követően adóévente kiállíttt, azk fennállását igazló dkumentum, mely a megfelelési igazlásn túl az alábbiakat igazlja: a támgatás összege az NGM rendelet szerint felhasználásra került, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, valamint a támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladta meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %-át, a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásként flyósíttt összegekkel együtt nem haladta meg az 5 millió frintt. 3. Átmeneti rendelkezés Jelen Üzletszabályzat hatályba lépésekr az OTP ADLAK Szlgáltatás elemei krlátzttan érhetőek el az OTP ADLAK Prtáln keresztül (tvábbiakban: Átmeneti Időszak). Az OTP ADLAK Szlgáltatás azn elemeit, amelyek az Átmeneti Időszakban még nem az OTP ADLAK Prtáln keresztül érhetőek el, jelen Üzletszabályzat külön jelzi. Amennyiben az OTP ADLAK Szlgáltatás adtt eleme már elérhető az OTP ADLAK Prtáln keresztül, arról OTP Bank a hatálys szerződéssel rendelkező Munkáltatót írásban, a Munkáltató kapcslattartója részére megküldött e-mail üzenetben tájékztatja. 4. Jelen Üzletszabályzat célja Az Üzletszabályzat célja az OTP ADLAK Szlgáltatás igénybe vételi feltételeinek meghatárzása, általáns szerződési feltételként. Az adómentes munkáltatói lakáscélú támgatás feltételeit az NGM rendelet szabályzza. 5. Az OTP ADLAK Szlgáltatás tárgya Az OTP ADLAK Szlgáltatás tárgya elsődlegesen Munkáltató megrendelése esetén a Munkavállaló által átadtt kiratk, biznylatk, valamint a Munkáltató által átadtt adatk alapján az Szja. törvény 1. sz. melléklet 2.7. alpntja szerinti lakáscélú felhasználásra hitelintézettől vagy krábbi munkáltatótól felvett hitel visszafizetéséhez, törlesztéséhez, a hitelhez kapcslódó más kötelezettségek megfizetéséhez nyújttt Munkáltató által flyósíttt, vagy flyósítandó támgatás - az OTP Bank részére átutalt Támgatás OTP Bank által történő kiflyósítása a Munkavállaló részére, és a flyósítás igazlása, - valamint külön igénylés esetén a flyósításn felül a támgatás jgszabályi feltételek teljesülése esetén fennálló adómentességének igazlása. A fenti tárgyban az OTP Bank az alábbi igazláskat állítja ki: 5.1. Flyósítási igazlás Az OTP Bank vállalja, hgy igazlja a támgatás OTP Bankn keresztül történő flyósításának megtörténtét (flyósítási igazlás). 5.2. Megfelelési igazlás
Amennyiben a Munkáltató külön igényli, az OTP Bank megfelelési és adómentességi igazlást állít ki a támgatásk adómentességéről. A megfelelési igazlás az adómentességi igazlás részét képezi, amelyet az OTP Bank a flyósítást megelőzően állít ki, az alábbiakról: a támgatás alapjául szlgáló ingatlanra irányadó feltételrendszerek a szbaszám, az alapterület és az együttköltözők száma tekintetében - megfelelnek-e a méltánylható lakásigényre vnatkzó jgszabályi feltételrendszernek, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, és a támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladja meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %- át, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan a Munkavállaló saját lakásának minősüle, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés megfelel-e az Szja. törvény 1. számú melléklet 9. pnt 9.3.1. alpntja szerinti lakáscélú felhasználás fgalmának, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződésben a megfelelési igazlás kiállításának pillanatában az OTP Bank rendelkezésére álló dkumentumk, adatk alapján - a Munkavállaló adósként szerepel-e, a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés hitelintézet által nyújttt kölcsönszerződésnek minősül-e. a támgatás alapjául szlgáló ingatlan megfelel-e az Szja. törvény szerinti lakás fgalmának. a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben ilyenként flyósíttt összegekkel együtt nem haladja meg az 5 millió frintt a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés a megfelelési igazlás kiállításának pillanatában az OTP Bank rendelkezésére álló dkumentumk, adatk alapján - fennáll-e. (a tvábbiakban együttesen: megfelelési igazlás), 5.3. Adómentességi igazlás Az adómentességi igazlás egyéb részei a tárgyévet követően kerülnek kiállításra az adtt tárgyévben történt flyósításk alapján. Az adómentességi igazlás a megfelelési igazlásban fglaltakn túl az alábbiakat igazlja: a támgatás összege az NGM rendelet szerint felhasználásra került, a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, és a támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladta meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %- át, a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben ilyenként flyósíttt összegekkel együtt nem haladta meg az 5 millió frintt (a tvábbiakban a megfelelési igazlással együttesen: adómentességi igazlás). 5.4. Az igazlásk közös szabályai Az adómentességi igazlás kiállítása srán az OTP Bank nem vizsgálja az alábbiakat: - Hitelkiváltás esetén a kiválttt kölcsön ismételt kiváltásával kapcslats támgatásk adómentességét az OTP Bank nem vizsgálja. - Lakás építése, építtetése esetén, ha a támgatás alapjául szlgáló lakásra vnatkzó használatbavételi engedély, vagy a használatbavétel
tudmásulvételét igazló hatósági biznyítvány a Munkáltató igazlás kiállítására vnatkzó kérelméig még nem áll a Munkavállaló rendelkezésére, az OTP Bank az igazlás kiállítását nem vállalja. - A támgatás Munkavállaló saját hitelszámlájára, vagy, a hitelt nyújtó hitelintézetnél vezetett flyószámlájára történő flyósítása esetén az OTP Bank nem vizsgálja, hgy a Munkáltató által a támgatás flyósításának célszámlájaként megjelölt bankszámla a Munkavállaló saját, a hitelt nyújtó hitelintézetnél vezetett flyószámlája, vagy a munkavállaló saját hitelszámlája- Az OTP Bank nem vizsgálja, hgy a Munkavállaló és a Munkáltató között valóban fennáll, vagy fennállt az Szja. törvény szerinti munkaviszny. - Az OTP Bank kizárólag a megfelelési igazlás kiállítása szempntjából, annak kiállítása időpntjára vnatkzóan vizsgálja, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés fennáll-e. - Az OTP Bank kizárólag a megfelelési igazlás kiállítása szempntjából, annak kiállítása időpntjára vnatkzóan vizsgálja, hgy a kölcsönszerződésben a Munkavállaló adósként szerepel-e. - Az OTP Bank kizárólag a megfelelési igazlás kiállítása szempntjából, annak kiállítása időpntjára vnatkzóan vizsgálja, hgy a támgatás alapjául szlgáló ingatlan a Munkavállaló saját lakásának minősül-e. Támgatás alapjául szlgáló ingatlannak az OTP Bank azt az ingatlant tekinti, amelynek megvásárlása, építése, bővítése vagy krszerűsítése a kölcsön hitelcélja, hitelkiváltás esetén az eredeti, kiválttt kölcsön hitelcélja, gyűjtőszámla esetén a gyűjtőszámláhz kapcslódó eredeti kölcsön hitelcélja. 5.5. Egyéb szlgáltatásk Az OTP ADLAK Szlgáltatás tárgya tvábbá az alábbi szlgáltatásk végzése: - Az OTP Bank által nyújttt OTP ADLAK Szlgáltatásra vnatkzó érvényes szerződéssel rendelkező Munkáltató számára az OTP ADLAK prtáln elérhető munkáltatói funkciók Munkáltató általi hzzáférésének biztsítása. - A Munkáltató rendelkezésének megfelelően a támgatás flyósítása Munkavállaló hiteltörlesztéséhez kapcslódóan. - A regisztrált Munkavállaló részére nyújttt szlgáltatásk elérésének biztsítása az OTP ADLAK prtáln keresztül. 6. Az adómentesség feltételeinek igazlása Az OTP Bank a támgatás adómentességének vizsgálatát az alábbiak szerint, a felsrlt dkumentumk, valamint a Munkáltató által megadtt adatk alapján rendelkezésére álló infrmációknak megfelelően végzi el. Amennyiben az adómentesség feltételeinek vizsgálatát követően az adómentesség feltételeiben váltzás következik be és erről sem a Munkáltató, sem a Munkavállaló nem tájékztatja az OTP Bankt, az OTP Bank kizárja felelősségét a támgatás adómentességi feltételeinek igazlásával kapcslatsan. Amennyiben a Munkáltató, vagy a Munkavállaló által becsatlt dkumentumk esetlegesen nem valós, vagy téves adatt tartalmaznak, az OTP Bank az ezzel kapcslats felelősségét kizárja. Amennyiben a Támgatás összege az OTP Bankcsprtn kívül, más banknál vezetett önálló (gir-képes) hitelszámlára, törlesztéshez használt közpnti elszámló számlára vagy a Munkavállalónak az OTP Bankcsprtn kívül, más hitelintézetnél vezetett flyószámlájára történik, az OTP Bank nem felel azért, ha a Támgatás összege a Munkavállaló vagy a Munkáltató szándékától eltérően másként kerül felhasználásra. Az OTP ADLAK rendszer működéséből, vagy leállásából fakadó prblémák kapcsán keletkezett igények miatti felelősségét az OTP Bank kizárja. A Munkáltató által a megrendelésben történő módsítást az OTP Bank kizárólag a
megrendelés díjának megfizetéséig fgad be. 6.1. A megfelelési igazlás részei: 6.1.1. A saját lakás igazlása A Munkavállaló saját lakásának a támgatás szempntjából az a lakás minősül, amelyben a Munkavállaló bármilyen arányban tulajdns, vagy hasznélvezettel bír, vagy amelyben a támgatással érintett a méltánylhatósági vizsgálat időpntjára vnatkzóan bármikr, bármilyen arányban tulajdns vlt, vagy hasznélvezettel bírt. Az OTP Bank a Munkáltató kérelmére igazlást állít ki, melyből megállapítható, hgy a lakáscélú munkáltatói támgatás alapjául szlgáló ingatlan a Munkavállaló saját lakását képezi-e. Az igazlás kiállításának feltétele, hgy a Munkáltató a megrendelésben megjelöli a támgatással érintett ingatlan helyrajzi számát. Az OTP Bank az igazlást a helyrajzi szám alapján a TAKARNET rendszerből lehívtt tulajdni lap nem hiteles máslata adatainak megfelelően állítja ki. 6.1.2. A támgatás alapjául szlgáló ingatlan megfelelősége az Szja. törvény szerinti lakás fgalmának Az Szja. törvény szerint lakásnak minősül az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántarttt, vagy ilyenként feltüntetésre váró építmény, valamint az építési engedély szerint lakóház céljára létesülő építmény, ha készültségi fka a szerkezetkész állaptt (elkészült és ráépített tetőszerkezet) eléri, tvábbá az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett földrészleten lévő lakóház. Az OTP Bank a Munkáltató kérelmére igazlást állít ki, melyből megállapítható, hgy a lakáscélú munkáltatói támgatás alapjául szlgáló ingatlan megfelel-e az Szja. törvény szerinti lakás fgalmának. Az igazlás kiállításának feltétele, hgy a Munkáltató a megrendelésben megjelöli a támgatással érintett ingatlan helyrajzi számát. Az igazlás kiállításának feltétele tvábbá az építési engedély szerint lakóház céljára létesülő építmény esetében a lakáscélú munkáltatói támgatás alapjául szlgáló ingatlanra vnatkzó építési engedély becsatlása. Az igazlás kiállításának feltétele tvábbá ingatlan-nyilvántartásban lakóház, vagy lakás megnevezéssel feltüntetésre váró építmény esetében a használatbavételi engedély becsatlása. Ha a fenti dkumentumk nem állnak az OTP Bank rendelkezésére, az OTP Bank felveszi a kapcslatt a Munkavállalóval, és vállalja, hgy beszerzi tőle azkat. Az OTP Bank az igazlást a fenti dkumentumk, valamint a helyrajzi szám alapján a TAKARNET rendszerből lehívtt tulajdni lap nem hiteles máslata adatainak megfelelően állítja ki. 6.1.3. A méltánylható lakásigény igazlása Az OTP Bank a Munkáltató kérelmére igazlást állít ki, melyből megállapítható, hgy a lakáscélú munkáltatói támgatás alapjául szlgáló ingatlan az Szja. törvény, és a lakáscélú állami támgatáskról szóló 12/2001. (I. 31.) krmányrendelet (a tvábbiakban: Krmányrendelet) szabályai alapján a szbaszám, a lakás szbáinak alapterülete és az együttköltöző családtagk számának figyelembe vételével nem haladja meg a méltánylható lakásigényt (a tvábbiakban: méltánylható lakásigény igazlása). A méltánylható lakásigény igazlása srán a méltánylható lakásigény igazlása szempntjából irányadó építési/vásárlási költséget az NGM rendelet szerint nem kell vizsgálni. A méltánylható lakásigény igazlása az alábbiak szerint történik: Ha a méltánylható lakásigénynek való megfelelést az adtt ingatlan vnatkzásában az OTP Bank bármely knál fgva a Munkáltató erre vnatkzó kérelmét megelőzően, az akkr hatálys rendelkezések alapján már
megvizsgálta és megállapíttta, az OTP Bank az erről szóló igazlást a krábbi vizsgálat eredménye alapján állítja ki, Ha a méltánylható lakásigénynek való megfelelést az adtt ingatlan vnatkzásában az OTP Bank krábban még nem vizsgálta, az OTP Bank beszerzi a Munkavállalótól az NGM rendelet és a Krmányrendelet szerinti, a méltánylható lakásigény igazlásáhz szükséges dkumentumkat, vagyis - a Munkavállaló nyilatkzatát a támgatás alapjául szlgáló ingatlan szbaszámnkénti alapterületéről, - a Krmányrendelet szerinti együttköltöző, vagy együtt lakó családtag lakóhelyét vagy tartózkdási helyét feltüntető érvényes lakcímet igazló hatósági igazlvány máslatát, - a Krmányrendelet szerinti igazláskat, melyekből megállapítható, hgy az együttköltöző családtagnak minősül, vagyis az igénylő és együttlakó családtag érvényes személyi igazlványa/úti kmányát, az érintett személy fénymásláshz való hzzájárulási nyilatkzatával, házassági anyakönyvi kivnatt (házaspárk esetén), 18. életévét betöltött gyermek esetén az iskla, intézmény által kiállíttt igazlást a nappali tagzatn flytattt tanulmánykról, a megváltztt munkaképességű személy esetén rvsszakértői szerv igazlását, elvált szülők kiskrú gyermeke esetén az elhelyezést igazló jgerős bírósági ítéletet, Ha a méltánylható lakásigénynek való megfelelést az adtt ingatlan vnatkzásában az OTP Bank krábban még nem vizsgálta, és а lakáscélú hitel felhasználásával megszerzett (épített, építtetett) lakás а támgatás flyósításakr már nincs а munkavállaló tulajdnában (hasznélvezetében), а munkavállaló által méltánylható lakásigénynek való megfelelésről tett nyilatkzat, és а megfelelést а támgatás alapjául szlgáló kölcsön flyósítását követő bármely, a tulajdnjg, hasznélvezeti jg fennállásának időszakára eső időpntra vnatkzó, igazló kirat, biznylat fgadható el. Ebben az esetben az OTP Bank az alábbi dkumentumkat szerzi be a Munkavállalótól: a tulajdnjg/hasznélvezeti jg fennállásának igazlására a Bank által a saját lakás vizsgálatáhz lekért teljes körű nem hiteles tulajdni lap máslatt, amely alapján megállapítható, hgy mely időszakban vlt az ingatlan a munkavállaló tulajdnában/hasznélvezetében, amennyiben ez nem állapítható meg egyértelműen, úgy adásvételi szerződés és a tulajdnjg/hasznélvezeti jg váltzását igazló földhivatali határzatt, A nyilatkzatn szereplő együttlakók tekintetében a lakcímnyilvántartást vezető hatóság által kiállíttt igazlást, amelyen az OTP Bank azt vizsgálja, hgy az együttlakóknak a fenti időszak bármely időpntjára vnatkzóan (de egy időben) a lakás lakóhelyeként vagy tartózkdási helyeként szlgált. - esetlegesen a más hitelintézettel kötött megelőlegező kölcsönszerződést, valamint az arról szóló, a megelőlegező kölcsönt kötő hitelintézet által kiállíttt igazlást, amely tanúsítja, hgy a megelőlegezés időszaka még fennáll, illetve hgy a megelőlegező kölcsönszerződés alapján a Munkavállaló hány gyermeket vállalt, és a vállalt gyermekek közül hány született meg. 6.1.4. A támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés megfelelése az Szja. törvény 1. számú melléklet 9. pnt 9.3.1. alpntja szerinti lakáscélú kölcsönszerződés fgalmának, a kölcsönszerződésben a Munkavállaló adósként szerepel-e Az OTP Bank vállalja, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés (hitelkiváltás esetén a támgatás alapjául szlgáló, kiváltó kölcsönszerződés, valamint az eredeti, kiválttt kölcsönszerződés, gyűjtőszámla-hitel esetén az eredeti szerződés és a hzzá kapcslódó gyűjtőszámla-szerződés), vagy a fenti szerződések alapjául szlgáló hiteligénylés alapján igazlja, hgy az adtt kölcsön megfelel-e a az Szja. törvény 1. számú melléklet 9. pnt 9.3.1. alpntja. szerinti lakáscélú kölcsönszerződés fgalmának, valamint hgy a támgatás alapjául
szlgáló kölcsönszerződésben a Munkavállaló adósként szerepel. Amennyiben a a lakáscélú felhasználás a kölcsönszerződésből egyértelműen nem állapítható meg, úgy a Bank az alábbi dkumentumkat kéri be a Munkvállalótól: - a lakáscélt igazló hiteligénylési dkumentum(k) hitelnyújtó által hitelesített fénymáslata, és egyéb, a lakáscélt igazlást szlgáló hiteles dkumentumk így különösen építés/bővítés esetén jgerős építési engedély és tervdkumentáció, amely alapján bővítés esetén megállapítható, a lakás alapterülete legalább egy lakószbával bővült (a szbaszám 1 lakószbával, a haszns alapterület 12 négyzetmétert meghaladóan nőtt), a hitelt nyújtó által hitelesített, a krszerűsítési munkálatkat részletesen felsrló költségvetés, amely alapján megállapítható, hgy a krszerűsítés megfelel az 12/2001 (I.31) Krmányrendelet szerinti krszerűsítés fgalmának, vagy a hitelnyújtó által kiállíttt igazlás arról, hgy a kölcsönszerződést az Szja tv. 1. számú melléklet 9. pnt 9.3.1. alpntja szerinti lakáscélú felhasználás céljából kötötték. Hitelkiváltás esetén a hitelnyújtó igazlása arról, hgy a kiváltó kölcsön nem haladta meg az eredeti lakáscélú hiteltartzás kiváltásakr fennálló összeget, ide nem értve az árflyamkülönbség miatti, illetve az eredeti hiteltartzás lezárásáhz és a kiváltó kölcsön flyósításáhz kapcslódó igazlt díjakat és költségeket. Amennyiben a fenti szerződések, hiteligénylések az OTP Bank rendelkezésére állnak, az OTP Bank az igazlást a fenti dkumentumk alapján állítja ki. Amennyiben a fenti szerződések, vagy a fenti szerződések alapjául szlgáló hiteligénylések nem állnak az OTP Bank rendelkezésére, az OTP Bank megkeresi a Munkavállalót a szerződések, hiteligénylések becsatlása érdekében. Az igazlást az OTP Bank abban az esetben állítja ki, ha a szerződéses rendelkezésekből, vagy a fenti szerződések alapjául szlgáló hiteligénylésekből megállapítható a Hpt. szerinti hitelcél (hitelkiváltás esetén az eredeti kölcsön hitelcélja, valamint az a tény, hgy a kiváltó hitel az eredeti kölcsönt válttta ki, gyűjtőszámla-hitel esetén az eredeti kölcsön hitelcélja, valamint az a tény, hgy a gyűjtőszámla-hitel az eredeti kölcsönhöz kapcslódik), valamint hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződésben a Munkavállaló adósként szerepel. 6.1.5. Annak igazlása, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés hitelintézet, vagy krábbi munkáltató által nyújttt kölcsönszerződésnek minősül Az OTP Bank vállalja annak igazlását, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés hitelintézet, pénzügyi vállalkzás, vagy krábbi munkáltató által nyújttt kölcsönszerződésnek minősül-e. Amennyiben a támgatás alapjául szlgáló kölcsönt nem az OTP Bank nyújttta, az igazlást az OTP Bank a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés alapján állítja ki, amelyet a Munkavállalótól kér be. A kölcsönszerződésből ki kell derülnie, hgy azt krábbi Munkáltató nyújttta. 6.1.6. Annak igazlása, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés fennáll Az OTP Bank vállalja annak igazlását, hgy a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés fennáll-e, amennyiben nem áll fenn, milyen időpntban járt le, vagy került felmndásra. Amennyiben a támgatás alapjául szlgáló kölcsönt nem az OTP Bank nyújttta, az igazlást az OTP Bank a kölcsönt nyújtó hitelintézet és/vagy munkáltatónak a fennálló tartzásra vnatkzó igazlása alapján állítja ki, amelyet a Munkavállalótól kér be. 6.2. Az adómentességi igazlás részei a megfelelési igazlásn túlmenően: 6.2.1. A cél szerinti felhasználás igazlása
Ha a támgatás alapjául szlgáló, hitelintézettel, munkáltatóval kötött hitelszerződés az OTP Bank rendelkezésére áll, az OTP Bank a kölcsönszerződés, valamint az ügyfél eredeti, vagy hitelesített számlakivnata, vagy a bankszámlát vezető pénzintézet erre vnatkzóan kiállíttt igazlása alapján a támgatás felhasználásáról vagyis a támgatás összegének a kölcsön törlesztéséül szlgáló flyószámlán történő jóváírásáról, majd nnan a kölcsön hitelszámláján történő jóváírásról állítja ki. Ha a támgatás alapjául szlgáló hitelszerződés - hitelkiváltás esetén az eredeti és a kiválttt hitel szerződése -, valamint a támgatás flyósításának évére vnatkzó, a támgatás alapjául szlgáló kölcsön törlesztését igazló számlakivnat, ennek hiányában, vagy ha ebből nem állapítható meg a támgatás felhasználása, a bankszámlát vezető pénzintézet erre vnatkzó kirata nem áll az OTP Bank rendelkezésére, az OTP Bank felveszi a kapcslatt a Munkavállalóval, és vállalja, hgy bekéri tőle azkat is. A támgatás Munkavállaló saját bankszámlájára történő flyósítása esetén az OTP Bank nem vizsgálja, hgy a Munkáltató által a támgatás flyósításának célszámlájaként megjelölt bankszámla a Munkavállaló saját, a hitelt nyújtó hitelintézetnél vezetett flyószámlája-e, vagy a támgattt kölcsön törlesztő számlájae. Erre vnatkzóan OTP Bank kizárja felelősségét. A támgatás közvetlenül hitelszámlán, vagy közpnti elszámlószámlán történő jóváírása esetén az NGM rendelet 6. (3) bekezdése alapján az OTP Bank Nyrt. nem állít ki igazlást a támgatás cél szerinti felhasználásáról. 6.3. Mind a megfelelési, mind az adómentességi igazlás része: 6.3.1. Annak igazlása, hgy a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, és a támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladja meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %-át Az OTP Bank a Munkáltató kérelmére igazlást állít ki, melyből megállapítható, hgy a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vételárának/teljes építési költségének/krszerűsítésre frdíttt költségének 30 %-a mekkra összegnek felel meg, és hgy a lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatás összege a Munkavállaló számára a Munkáltató, vagy krábbi Munkáltató által a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összegével együtt nem haladja-e meg a vételár/építési költség/krszerűsítési költség 30 %-át. A fenti kérelmet a Munkáltatónak a támgatás flyósítása évében kell benyújtania az OTP Bankhz, ennek hiányában az igazlás kiállításakr erről a tényről az OTP Bank nem nyilatkzik. A kérelemhez a Munkáltatónak a Munkavállaló esetleges krábbi munkavisznyának megszűnésekr kiadtt, az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 46. (5) bekezdése szerinti igazlása alapján - melyből megállapítható a krábbi munkáltatótól a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra kaptt támgatás összege meg kell adnia az OTP Bank részére a krábbi Munkáltatók által flyósíttt Támgatás összegét. Ha az igazlás erre vnatkzóan adatt nem tartalmaz a Munkáltatónak a munkavállaló lyan nyilatkzata alapján kell megadni a fenti adatkat, melyből megállapítható, hgy a Munkavállaló krábbi munkáltatótól a támgatás alapjául szlgáló ingatlan vnatkzásában lakáscélú felhasználásra kaptt-e támgatást, és ha igen, akkr mekkra összegben. Az igazláshz az is szükséges tvábbá, hgy a Munkáltató az OTP ADLAK prtáln a támgatás flyósításának évében a fentiek mellett - rögzítse az adtt hitelcélra a Munkavállalónak általa flyósíttt valamennyi támgatás összegét.
Az igazlás kiállításának tvábbi feltétele az alábbi dkumentumk rendelkezésre állása: - lakás tulajdnjgának és a lakáshz kapcslódó földhasználati jgnak a megszerzése céljából felvett hitel esetén a tulajdnjg, a földhasználati jg megszerzésére vnatkzó érvényes szerződés (pl. adásvételi szerződés), vagy - lakás építése, építtetése, lakás alapterületének növelése, krszerűsítése céljából felvett hitel esetén az építés, építtetés, alapterület-növelés, krszerűsítés költségeit tartalmazó költségvetés. Ha a fenti dkumentumk az OTP Bank rendelkezésére állnak, az OTP Bank az igazlást ezen dkumentumk alapján állítja ki. Ha a fenti dkumentumk nem állnak az OTP Bank rendelkezésére, az OTP Bank felveszi a kapcslatt a Munkavállalóval, és vállalja, hgy bekéri tőle azkat. A költségvetés igazlásaként az OTP Bank kizárólag a támgatással érintett kölcsönszerződés (hitelkiváltás esetén az eredeti kölcsönszerződés) engedélyezése alapjául szlgáló, a kölcsönszerződést (eredeti kölcsönszerződést) nyújtó hitelintézet által igazltan elfgadtt költségvetést fgadja el a Munkavállalótól. Amennyiben a Munkáltató által az OTP ADLAK Prtáln rögzített támgatási összeg és az OTP Bankhz beérkezett dkumentumk alapján nem állapítható meg egyértelműen a flyósíttt támgatási összeg, az OTP Bank haladéktalanul jelzi ezt Munkáltató felé. Az OTP Bank az igazlás kiállítását kizárólag a támgatási összeg egyértelmű meghatárzását követően végzi el. 6.3.2.. Annak igazlása, hgy a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásként flyósíttt összegekkel együtt nem haladja meg az 5 millió frintt Az OTP Bank a Munkáltató kérelmére igazlást állít ki, melyből megállapítható, hgy a támgatás összege a flyósítás évét megelőző négy évben lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásként flyósíttt összegekkel együtt nem haladja meg az 5 millió frintt. A fenti kérelmet a Munkáltatónak a támgatás flyósítása évében kell benyújtania az OTP Bankhz. A kérelemhez a Munkáltatónak a Munkavállaló esetleges krábbi munkavisznyának megszűnésekr kiadtt, az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 46. (5) bekezdése szerinti igazlása alapján, - melyből megállapítható a krábbi munkáltatótól a flyósítás évében, és az azt megelőző négy évben kaptt, lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatás összege meg kell adnia az OTP Bank részére a krábbi Munkáltatók által flyósíttt támgatás összegét. Ha az igazlás erre vnatkzóan adatt nem tartalmaz a Munkáltatónak a Munkavállaló lyan tartalmú nyilatkzata alapján kell megadni a fenti adatkat, melyből megállapítható, hgy krábbi munkáltatótól kaptt-e lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatást a flyósítás évében, és az azt megelőző négy évben, és ha igen, akkr mekkra összegben. Az igazláshz az is szükséges tvábbá, hgy a Munkáltató az OTP ADLAK prtáln a támgatás flyósításának évében a fentiek mellett - rögzítse a Munkavállalónak általa a flyósítás, valamint az azt megelőző négy évben flyósíttt valamennyi lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatás összegét. Amennyiben a Munkáltató által az OTP ADLAK Prtáln rögzített támgatási összeg és az OTP Bankhz beérkezett dkumentumk alapján nem állapítható meg egyértelműen a flyósíttt támgatási összeg, az OTP Bank haladéktalanul jelzi ezt Munkáltató felé. Az OTP Bank az igazlás kiállítását kizárólag a támgatási összeg egyértelmű meghatárzását követően végzi el. 7. Az OTP ADLAK Szlgáltatás szerződéskötésének flyamata A Munkáltató a Szerződés megkötését kezdeményezheti az OTP Bank bármely bankfiókjában, az OTP Bank Értékesítési Igazgatóság Külső Értékesítési Fősztályáhz tartzó Pénztári mbil értékesítési szakértő munkatársain, vagy az OTP ADLAK Prtáln keresztül. A szerződéskötéshez szükséges a jelen
üzletszabályzat függelékében felsrlt dkumentumk benyújtása. Amennyiben a szerződéskötést Munkáltató az OTP ADLAK Prtáln keresztül kezdeményezi, a Szerződést, annak OTP ADLAK Prtáln történő véglegesítését, kinymtatását és cégszerű aláírását követően két eredeti példányban a Munkáltató szerződést aláíró képviselője, személyesen eljuttatja az OTP Bank bármely bankfiókjába, mellékelve a szerződés aláírójának/aláíróinak aláírási címpéldányát, valamint a 30 napnál nem régebbi cégkivnatt. Az OTP Bank bankfiókjában megtörténik a Munkáltató, a szerződést aláíró képviselő(k) aznsítása, valamint a szerződés tvábbításra kerül az OTP Bank Hiteladminisztrációs Back-Office Fősztálya részére a szerződés érvényesítése érdekében. Amennyiben a szerződéskötés az OTP Bank Értékesítési Igazgatóság Külső Értékesítési Fősztályáhz tartzó Pénztári mbil értékesítési szakértő munkatársának közreműködésével történik, a Szerződés két eredeti példányát, valamint a jelen üzletszabályzat függelékében felsrlt dkumentumkat az értékesítésben közreműködő munkatárs juttatja el az OTP Bank Hiteladminisztrációs Back-Office Fősztályára. Az OTP Bank Küldeményfrgalmi és Dkumentumkezelési Fősztálya a Szerződés ellenőrzését követően rávezeti a Szerződésre a hatályba lépés dátumát, rögzíti nyilvántartásában és ezzel egyidejűleg aláírja azt, majd egy eredeti példányt pstai útn eljuttat a Munkáltató részére. Az OTP Bank a Szerződés nyilvántartásában való rögzítését követően elektrnikus útn (e-mailben) megküldi a Munkáltató szerződésben megjelölt kapcslattartója részére az OTP ADLAK Prtáln használandó egyedi aznsítóját és külön e- mailben a hzzá generált jelszavát. A Munkáltató a rögzítést csak akkr kezdheti meg a rendszerben, ha adatkezeléshez történő hzzájáruló nyilatkzata (2. vagy 3. sz. melléklet) már a rendelkezésére áll, és azt pstai útn megküldte az OTP Bank részére. Amennyiben a Hzzájáruló nyilatkzat pstai útn nem érkezik meg az OTP Bankhz, úgy a feltételvizsgálatt, illetve a támgatás flyósítását az OTP Bank nem vállalja A Munkáltató szerződésben rögzített kapcslattartója ezt követően jgsult az OTP ADLAK Prtáln rögzíteni tvábbi kapcslattartókat, valamint módsítani és törölni a már rögzített kapcslattartói adatkat. A Munkáltató által a megrendelésben történő módsítást az OTP Bank kizárólag a megrendelés díjának megfizetéséig fgad be. Új kapcslattartó rögzítésekr OTP Bank e-mailben küldi meg az új kapcslattartó részére az OTP ADLAK Prtáln használandó egyedi aznsítót és külön e-mailben a jelszót. A kapcslattartó ezt követően jgsult megrendelést adni az OTP Bank részére az OTP ADLAK Szlgáltatáshz kapcslódóan az OTP ADLAK Prtáln keresztül. 8. Az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelésének és igénybe vételének flyamata 8.1. OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelése Az OTP Bank a jelen Üzletszabályzat tárgyát képező ügyek intézését az OTP ADLAK Prtáln biztsítja a Munkáltató számára. Az OTP Bank az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelését kizárólag az OTP ADLAK Prtáln keresztül fgadja be a Munkáltatótól, amely alól kivételt képez az Átmeneti időszakban jelen Üzletszabályzatban meghatárzttak szerinti ügykör. A Munkáltató az OTP ADLAK Prtál által biztsíttt felületen rögzíti Munkavállalói jelen Üzletszabályzat 1. számú mellékletében felsrlt adatait, a támgatásra vnatkzó adatait, valamint az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelését. A Munkáltatónak rögzíteni szükséges, hgy az OTP ADLAK szlgáltatás keretében
milyen igazlásk kiállítását kéri. A választható pciók: - az OTP Bank részére átutalt Támgatás OTP Bank által történő kiflyósítása a Munkavállaló részére, és a flyósítás igazlása, - a támgatás flyósításának igazlása, és a támgatás adómentességének igazlása (ez utóbbi része a megfelelési igazlás is). A Munkáltató az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelését az OTP ADLAK Prtáln rögzített Munkavállalói adatállmány jóváhagyásával kezdeményezi, a szlgáltatás a jóváhagyással, annak időpntjával válik megrendeltté. A jóváhagyás feltétele, hgy a Munkáltató kitöltse a Hzzájáruló nyilatkzat banktitknak, illetve személyes adatnak minősülő infrmációk átadásáhz frmanymtatványt, és a nymtatványt annak Munkavállaló általi önkéntes aláírása esetén az aláírást követően egy eredeti példányban a megrendelés jóváhagyásával egyidejűleg eljuttatja az OTP Bank részére (OTP Bank Hiteladminisztrációs Back-Office Fősztály 1475 Budapest, Pf: 150). A megrendelés adattartalmáért és annak ellenőrzéséért minden esetben a Munkáltató a felelős. Amennyiben az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendeléséből az érintett Munkavállalónak, vagy az OTP Banknak kára keletkezne, úgy a Munkáltató helytállni köteles. 8.2. Számlázás, díjfizetés módja Az adómentességi és ennek részeként a megfelelési - igazlás kiállítása érdekében Munkáltató vizsgálati díjat köteles fizetni az OTP Bank részére. A vizsgálati díjat hitelcélnként és munkavállalónként kell megfizetni, és a megfelelési igazlás megrendelésével egyidejűleg esedékessé válik. Az OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelésének beérkezését követően az OTP Bank számlát állít ki és küld meg a Munkáltató részére az OTP ADLAK prtáln keresztül, és pstai útn. A Munkáltatónak a díj átutalásakr a közlemény rvatban fel kell tüntetnie a kiegyenlíteni kívánt számla számát. Az OTP Bank az OTP ADLAK Szlgáltatásban megrendeltek teljesítését a számla ellenértékének OTP Bank 11780029-20000026 számú számláján történt jóváírását, valamint a megrendelésben érintett Munkavállalók részéről aláírt Hzzájáruló nyilatkzat banktitknak, illetve személyes adatnak minősülő infrmációk átadásáhz című nymtatvány kézhezvételét követően kezdi meg. Az OTP Bank a megrendelések kézhezvételét követően 2 munkanapn belül köteles az adtt megrendelés elfgadásáról az OTP ADLAK Prtáln keresztül visszaigazlást küldeni. A visszaigazlás tényét a Munkáltató az OTP ADLAK Prtáln tudja ellenőrizni. A megrendelés módsítására, vagy visszavnására a díjfizetés megtörténtéig van lehetősége Munkáltatónak. Amennyiben a megrendelés módsításra, vagy visszavnásra kerül, OTP Bank módsítja a megrendelésről kiállíttt számlát és az eredeti számlával megegyező módn eljuttatja azt Munkáltató részére. 8.3. OTP ADLAK Szlgáltatás teljesítése, igazlásk kiállítása Az OTP Bank a megrendelés alapján végzendő feladatt csak abban az esetben kezdi meg, ha a Munkavállaló által aláírt, adatkezelésre vnatkzó hzzájáruló nyilatkzata is rendelkezésre áll. Abban az esetben, ha a Munkavállaló által szlgáltatandó bármely dkumentum hiányzik, az OTP Bank a Munkáltató által a kérelmen megadtt elérhetőségeken keresi meg a Munkavállalót a hiányzó dkumentumk bekérése érdekében. Az OTP Bank a Munkavállaló első megkeresését követő két hónapig próbálkzik a dkumentumk beszerzésével. Eredménytelen próbálkzás esetén az OTP Bank az igazlás kiállításának sikertelenségéről tájékztatja a Munkáltatót az OTP ADLAK Prtáln keresztül, illetve a kapcslattartó e-mail címére küldött üzenetben. Ha az adatkezelésre vnatkzó
hzzájáruló nyilatkzat nem áll rendelkezésre, úgy az OTP Bank az adtt megrendelést az előzőekben jelzett módn visszautasítja a hiánysság megjelölésével. Az OTP Bank a Munkáltató által megrendelt OTP ADLAK Szlgáltatás teljesítése srán a támgatás flyósítását megelőzően elvégzett vizsgálat alapján a Megfelelési igazlást a Munkáltató részére a rendelkezésére álló infrmációk alapján az OTP Bank valamennyi, az igazlás kiállításáhz szükséges, tartalmilag is megfelelő kirat rendelkezésére állásától számíttt 30 napn belül állítja ki. Az igazlás kizárólag az OTP ADLAK Prtáln keresztül lesz elérhető, külön pstázásra nem kerül. OTP Bank az igazlás kiállításáhz szükséges, a Munkavállaló által benyújtandó dkumentumk beszerzésének sikertelensége esetén is jgsult a vizsgálati díjra. Az Adómentességi igazlás abban az esetben kerül kiállításra, ha a támgatás feltételrendszerének alapjául szlgáló, 6. pntban felsrlt kiratk, infrmációk legkésőbb a támgatás flyósítását követő év január 31. napjáig az OTP Bank rendelkezésére állnak. Ebben az esetben az OTP Bank a támgatás flyósítását követő év április 14-ig állítja ki az igazlást a prtálról letölthető frmában. Az igazlás kizárólag az OTP ADLAK Prtáln keresztül lesz elérhető, külön pstázásra nem kerül. Az Adómentességi Igazlás minden lyan adóévben kiállításra kerül, amikr a támgatás alapjául szlgáló kölcsönszerződés törlesztésére munkáltatói támgatás flyósítása történik. 8.4. A támgatás flyósítása, és a flyósítás igazlása A Munkáltató az OTP ADLAK prtáln keresztül juttatja el egyszeri flyósítás esetén egyszeri alkalmmal, többszöri flyósítás esetén flyósításnként a támgatás Munkavállalói részére történő flyósítására vnatkzó megbízását az OTP Bank felé. A flyósítás lebnylítása érdekében Munkáltató flyósításnként lebnylítási díjat köteles fizetni az OTP Bank részére, amely a flyósítás megrendelésével egyidejűleg esedékes. A lebnylítási díj a flyósíttt támgatás összegének mértékében kerül meghatárzásra. A lebnylítási díj összegéről OTP Bank számlát állít ki, amelyet az OTP ADLAK prtáln keresztül és pstai útn eljuttat Munkáltató részére. A lebnylítási díjat a Munkáltató OTP Bank 11780029-20000026 számú számlájára történő átutalással teljesíti. A Munkáltatónak a díj átutalásakr a közlemény rvatban fel kell tüntetnie a kiegyenlíteni kívánt számla számát. A támgatás flyósításának megrendelésekr OTP Bank a flyósítandó támgatás összegéről számviteli biznylatt állít ki, amelyet az OTP ADLAK Prtáln keresztül és pstai útn eljuttat Munkáltató részére. A támgatás flyósításának feltétele a flyósításhz szükséges fedezet Munkáltató általi biztsítása, valamint a lebnylítási díj Munkáltató általi megfizetése. A támgatás OTP Bank általi flyósítása havi egy alkalmmal, a tárgyhó 20. napján (munkaszüneti nap esetén az ezt követő első banki napn) történik, a Munkáltató által a munkavállalói törzsadatk között megjelölt számlára, és közleménnyel. A támgatás flyósításáhz szükséges fedezetet a Munkáltató a flyósításra vnatkzó megbízás hónapjának 15. napjáig (munkaszüneti nap esetén az ezt megelőző munkanapig) köteles biztsítani az OTP Bank 11780029-20000019 számú számláján. Amennyiben a támgatás flyósításáhz szükséges fedezet a fenti időpntig nem áll rendelkezésre, a flyósítást az OTP Bank a fedezet rendelkezésre állását követően, de legkrábban a következő naptári hónap 20. napján (munkaszüneti nap esetén az ezt követő munkanapn) kísérli meg.
A Munkáltatónak a támgatás átutalásakr a közlemény rvatban fel kell tüntetnie a kiegyenlíteni kívánt számviteli biznylat számát. A támgatás flyósításának megtörténtéről az OTP Bank az OTP ADLAK prtáln keresztül tájékztatja Munkáltatót. A támgatás flyósítására vnatkzó megrendelés módsítására, vagy visszavnására abban az esetben van lehetősége Munkáltatónak, ha a támgatás összege az OTP Bank által a módsításra, vagy visszavnásra vnatkzó tudmásszerzéskr még nem került tvábbutalásra. A támgatás összege ebben az esetben a módsítást, vagy visszavnást követő két munkanapn belül a Munkáltató javára jóváírásra kerül. Az OTP Bank nem ír jóvá abban az esetben, ha a támgatás tvábbutalásra került abban az időpntban, amikr az OTP Banknak érdemi cselekvésre módja nyílt. Amennyiben a megrendelés a Munkáltató által módsításra, vagy visszavnásra kerül, az OTP Bank módsítja a lebnylítási díjról kiállíttt számlát, valamint a számviteli biznylatt és az OTP ADLAK Prtáln keresztül, valamint pstai útn eljuttatja azt Munkáltató részére. OTP Bank a tárgyévben flyósíttt támgatáskról a flyósítás évét követő év január 31-ig igazlást állít ki, amelyet az OTP ADLAK prtáln keresztül juttat el Munkáltató részére. Az igazlás kizárólag az OTP ADLAK Prtáln keresztül lesz elérhető, külön pstázásra nem kerül. 9. Alkalmaztt díjtételek, az egyldalú szerződésmódsítás szabályai Az OTP ADLAK Szlgáltatás díjtételeinek mindenkri hatálys mértékét az OTP ADLAK - Adómentes Lakáshitel-támgatási Szlgáltatás díj- és költségtételei című hirdetmény tartalmazza (Vizsgálati és Lebnylítási díj). Az ÁFA mértéke a mindenkr hatálys ÁFA törvény szerint kerül megállapításra. Az OTP ADLAK Prtál használatáért önálló díjtétel nem kerül felszámításra, a használat díját a Hirdetményben szereplő Vizsgálati és Lebnylítási díj tartalmazza. A Munkáltató köteles a Munkavállalóit tájékztatni a Munkavállalót érintő, a jelen Üzletszabályzatban fglalt feltételekről, különösen a Munkavállalókat érintő rendelkezésekről. Az OTP Bank jgsult a felszámíttt díjat, költséget, valamint a jelen üzletszabályzat egyéb rendelkezéseit a Munkáltató számára hátránysan, egyldalúan módsítani, ha - a felek fenti jgvisznyára irányadó rendelkezést tartalmazó (ideértve különösen, de nem kizárólagsan a jelen szerződés hatálya alá tartzó szlgáltatásra vnatkzó közterhet megállapító külföldi, vagy belföldi) jgszabály, állami irányítás egyéb eszköze, az Európai Unió jgi aktusa, bírósági, vagy hatósági határzat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltztatása, bevezetése, hatályba lépése, jgerőre emelkedése, hatályn kívül helyezése, vagy - az OTP Bank tevékenységére, működési feltételeire vnatkzó, vagy azt érintő jgszabályváltzás, jegybanki rendelkezés, vagy a bankra kötelező egyéb szabályzók megváltzása, az OTP Bank közteher- (pl. adó, illeték-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartaléklási szabályk váltzása, vagy - az összesített vagy szlgáltatáskra vnatkzó fgyasztói árindex, az ügylet elszámlásánál alkalmaztt árflyamknak, az OTP Bank frrásköltségeinek, számlavezetési költségeinek váltzása, a nyújttt szlgáltatással kapcslatban az OTP Banknál felmerülő, harmadik személyek által meghatárztt költségek igazlt váltzása indklja. Az OTP Bank a módsulásról a Munkáltatót annak hatályba lépését megelőzően 15 nappal krábban az ügyfélfrgalm számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmények útján értesíti.
Amennyiben a Munkáltató, vagy az OTP Bank a megrendelés leadását követően felmndja az OTP ADLAK szlgáltatás nyújtására vnatkzó szerződést, a még nem teljesített szlgáltatást (a megfelelőségi igazlás kiállítását, az adómentességi igazlás kiállítását, vagy a flyósítást) az OTP Bank még elvégzi, de újabb megrendelést a felmndás hatálysulásának dátumát követően az OTP Bank már nem fgad be, adómentességi igazlást a tárgyévet követő évek vnatkzásában nem állít ki. 10. NAV-adatszlgáltatás Az OTP Bank a tárgyévben flyósíttt támgatáskról a támgatás munkavállaló részére történő átutalásának évét követő év január 31. napjáig adatt szlgáltat az állami adóhatóság részére. 11. OTP ADLAK Szlgáltatás Munkavállalók által elérhető funkciói A Munkáltató által az OTP ADLAK prtáln keresztül rögzített Munkavállalói adatk, valamint a Hzzájáruló nyilatkzat banktitknak, illetve személyes adatnak minősülő infrmációk átadásáhz című aláírt dkumentum pstai útn eredeti példányban történő OTP Bank általi kézhezvételét követően OTP Bank lehetőséget biztsít a Munkáltató által rögzített törzsadatkban szereplő Munkavállaló részére az OTP ADLAK prtáln történő regisztrációra és a regisztrációt követően az alábbi szlgáltatásk elérésére - Munkavállaló részére flyósíttt támgatásk OTP ADLAK prtáln nyilvántarttt adatainak lekérdezése, - a Munkavállaló részére flyósítandó/flyósíttt támgatáshz kapcslódó, flyósítást megelőző, vagy utólags adómentességi ellenőrzéshez szükséges, Munkavállaló által biztsítandó dkumentumk, igazlásk feltöltése, eljuttatása OTP Bank részére, - hzzájáruló nyilatkzat adása, vagy visszavnása OTP Bank marketing megkereséséhez, - amennyiben Munkavállaló hzzájárult OTP Bank marketing megkereséséhez, OTP Bank az OTP ADLAK prtáln keresztül is eljuttathatja marketing ajánlatát Munkavállaló részére. Az Átmeneti időszakban nincs lehetőség a fenti szlgáltatásk elérésére. 12. Adatkezelés, alvállalkzók alkalmazása Az OTP Bank semmilyen frmában nem jgsult az OTP ADLAK Szlgáltatás teljesítése srán tudmására juttt és kezelt Munkavállalói és/vagy Munkáltatói adatkat harmadik személyek részére átadni, vagy bármilyen frmában hzzáférhetővé tenni. Kivételt képeznek ez alól a jgszabály kötelező rendelkezése alapján történő adatátadásk (pl. hatósági megkeresések teljesítése), valamint a szerződés teljesítésének körében alkalmaztt alvállalkzó; a BANCARD Tanácsadó Krlátlt Felelősségi Társaság (1165 Budapest, Ezerjó u. 44., cg: 01-09-902766), a Finit-2 Infrmatikai Tanácsadó és Szlgáltató Kft. (székhely: 2083 Slymár, Egres utca 9., cg.: 13-09-076373) részére történő adatátadás. Az OTP Bank fenntartja magának a jgt az alvállalkzók körének megváltztatására, amelyről az OTP Bank a www.tpadlak.hu hnlapn mindenkr tájékztatást ad. 13. Ügyfélszlgálat, panaszkezelés szabályai Ha a Munkáltatónak, vagy a Munkavállalónak az OTP ADLAK Szlgáltatással kapcslats, illetőleg egyéb prblémája merül fel, azt az OTP Bank által biztsíttt telefns ügyfélszlgálatn, e-mail-ben, valamint bármely bankfiókban, személyesen jelezheti: OTP ADLAK Szlgáltatás vnal:
Tel.: (1) 3-666-026 E-mail: inf.adlak@tpbank.hu A telefns ügyfélszlgálati ügyintézővel flytattt beszélgetésről minden esetben hangfelvétel készül, amelyet az OTP Bank 5 évig megőriz. A szlgáltatás tvábbi részleteiről (tvábbi telefnszámk, elérhetőségek, nyitvatartási idő stb.) az OTP Bank a www. tpadlak. hu hnlapn ad tájékztatást. Amennyiben az OTP ADLAK Szlgáltatás keretében az OTP Bank számára felróható k következtében téves adattartalmú igazlás kerül kiállításra és az OTP Bank felelőssége a Munkáltató által biznyításra kerül, OTP Bank az ebből eredő kárfelelőssége legfeljebb a beállt, munkáltatói, és/vagy munkavállalói adófizetési kötelezettség mértékéig terjed ki, az adatk alapján történt legutlsó igazlás kiállítását követő öt évig. 14. Kézbesítési vélelmek Amennyiben a Felek e-mailen kívül pstai ajánltt vagy tértivevényes levélben nyilatkznak a jgvisznyuk fennállása alatt egymás irányában, úgy a kézbesítéséhez az alábbi jgkövetkezmények fűződnek: ajánltt küldemény a feladástól számíttt 5. munkanapn kézbesítettnek tekintendő. Tértivevénnyel feladtt levélnél az átvétel megtagadása esetén a megtagadás napján, a nem kereste jelzéssel visszaérkezett levelek az első kézbesítési kísérletet követő 10. munkanapn, míg a címzett adatközlésének hibájából adódó címzett elégtelen, elköltözött jelzéssel visszaérkezett levelek az első kézbesítési kísérletet követő 10. munkanapn tekintendők kézbesítettnek. Az e-mailen közölt értesítések az 5. naptári napn kézbesítettnek tekintendők. 15. Alkalmazandó jg A jelen üzletszabályzatban külön nem szabályztt kérdésekben a Plgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény, az Szja. törvény, az NGM Rendelet és az egyéb vnatkzó jgszabályk az irányadóak. Mellékletek A jelen üzletszabályzathz négy melléklet tartzik, amelyek az üzletszabályzat részét képezik: 1. számú melléklet: A támgatással érintet Munkavállalók OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelése srán a Munkáltató által az OTP Banknak átadtt adatai 2. számú melléklet: Hzzájáruló nyilatkzat banktitknak, illetve személyes adatnak minősülő infrmációk átadásáhz 3. számú melléklet: Hzzájáruló nyilatkzat banktitknak, illetve személyes adatnak minősülő infrmációk átadásáhz több munkavállaló egyidejű nyilatkzata 4. Hzzájárulás marketing megkereséshez Az OTP Bank fenntartja a jgt, hgy a jelen mellékleteket egyldalúan módsítsa, amely módsítás nem minősül a jelen Üzletszabályzat módsításának. Az OTP Bank a mindenkr hatálys mellékleteket a www. tpadlak. hu hnlapn teszi elérhetővé a Munkáltató és a Munkavállaló számára.
Függelék: ADLAK szerződéskötéshez benyújtandó dkumentumk köre Ügyfélátvilágítás esetén benyújtandó/kitöltendő dkumentumk: a/ Ügyfél-aznsító adatkat tartalmazó adatlap b/ Tényleges tulajdnsi nyilatkzat c/ Külföldi lakóhellyel rendelkező képviselő(k) esetén nyilatkzat a kiemelt közszerepelői státuszról I. I.1. A szerződéskötéshez benyújtandó tvábbi dkumentumk köre Természetes személy (a munkáltató képviselője(i)) I.1.1. I.2. I.2.1. I.2.2. I.2.3. Személyaznsság ellenőrzéséhez szükséges benyújtandó dkumentumk köre): a/ Belföldi természetes személy esetén személyi igazlvány (ha nem tartalmazza a lakcímet, akkr lakcímet igazló hatósági igazlvány is); személyaznsító igazlvány és lakcímet igazló hatósági igazlvány együttesen; útlevél és lakcímet igazló hatósági igazlvány együttesen; új típusú kártyás gépjármű vezetői engedély és lakcímet igazló hatósági igazlvány együttesen; b/ Külföldi természetes személy esetén útlevél; személyi igazlvány, ha az magyarrszági tartózkdásra jgsít; tartózkdási jgt igazló kmány vagy tartózkdásra jgsító kmány Munkáltatók Egyéni vállalkzó (ev) d/ egyéni vállalkzói igazlvány (2010. január 1-jét megelőzően nyilvántartásba vett egyéni vállalkzó esetén) VAGY az egyéni vállalkzók nyilvántartását vezető szerv (jelenleg: KEKKH) által kibcsáttt igazlás VAGY a jegyző által kibcsáttt igazlás e/ NAV nyilvántartásba vételt igazló kirat adószám és statisztikai számjel közlése Magán állatrvs, ügyvéd, egyéni szabadalmi ügyvivő, közjegyző, önálló bírósági végrehajtó a/ A tevékenység végzését igazló dkumentum (pl. kamarai nyilvántartásba vételt igazló dkumentum) b/ NAV nyilvántartásba vételt igazló kirat adószám és statisztikai számjel közlése Cégbírósági bejegyzésre kötelezettek (Cégbíróság által bejegyzett) a/ 30 napnál nem régebbi Bejegyző végzés vagy Cégkivnat b/ a képviseletre jgsult(ak) közjegyzői aláírási címpéldánya vagy (a létesítő kiratt ellenjegyző) ügyvéd által ellenjegyzett aláírás mintája(i) I.2.4. Jgi személyiségű nn prfit szervezet: 1 a) Egyesület, egyéb társadalmi szervezet 1 A szerződés aláírására a szervezet képviselői jgsultak, mivel nem kötelező számukra a közjegyzői aláírási címpéldány, így az aláírásuk a személyaznsító dkumentumaik alapján ellenőrizhető
a/ 30 napnál nem régebbi Bejegyzésről szóló végzés vagy Igazlás arról, hgy a bírósági nyilvántartásban szerepel b/ létesítő kirat új ügyfél esetén c/ Adóbejelentkezési lap, KSH szám b) Alapítvány (bíróság által már bejegyzett) 1 a/ Alapító kirat új ügyfél esetén 2 b/ 30 napnál nem régebbi Bejegyzésről szóló végzés vagy Igazlás arról, hgy a bírósági nyilvántartásban szerepel c/ Adóbejelentkezési lap, KSH szám d/ I.2.6. Önkrmányzat I.2.5. a/ MÁK 30 napnál nem régebbi hivatals értesítése a nyilvántartásba vétel megtörténtéről/30 napnál nem régebbi törzskönyvi kivnat Önkrmányzati intézmény (pl. iskla, kórház. stb.) a/ alapító kirat (ebből derül(het) ki a vezető megbízási módja, ami alapján vizsgálható, hgy megfelelő-e a kinevezési kirat) b/ a MÁK 30 napnál nem régebbi hivatals értesítése a nyilvántartásba vétel megtörténtéről/30 napnál nem régebbi törzskönyvi kivnat c/ az intézmény képviseletére való jgsultságt igazló dkumentumt (pl. kinevezésről szóló kmány) (A képviseletre jgsult általában az intézményvezető.) Önkrmányzati társulás a/ a MÁK 30 napnál nem régebbi hivatals értesítése a nyilvántartásba vétel megtörténtéről/30 napnál nem régebbi törzskönyvi kivnat Devizakülföldi vállalkzás/szervezet a/ 30 napnál nem régebbi bejegyzést igazló kirat (amennyiben a vállalkzás/szervezet nyilvántartásba vételre kötelezett) vagy létesítő kirat, amely tartalmazza a képviseletre jgsult személy(eke)t aznsító adatkat b/ a szervezetet képviselő személy(ek) aláírási címpéldánya vagy ennek hiányában lyan egyéb kmány amely a képviselő(k) aláírás mintáját igazlja (tvábbá ha bejegyzést igazló kirat vagy a létesítő kirat a képviseleti jgsultságról nem rendelkezik abban az esetben azt is igazlja) c/ Devizakülföldiek esetében a dkumentumkat közkirati frmában kell benyújtani. A benyújttt kmánykat a nemzetközi megállapdásktól függően kell felülhitelesíttetni. d/ Az ügyfél köteles az idegen nyelvű kiratk hiteles magyar frdítását is benyújtani. Az aznsításhz szükséges iratk hiteles magyar frdítását az Országs Frdító és Frdításhitelesítő Irda (OFFI), magyarrszági szakfrdító vagy szakfrdító lektr végezheti el. A szakfrdítóról és szakfrdító lektrtól származó frdítás esetén csatlni kell a szakfrdítói és tlmács képesítését igazló kmány máslatát. 2 Az alapítónak az alapító kiratban fglalt rendelkezése irányadó a képviseleti jgsultság tekintetében (Általában a kuratórium tagjai közül kerül kijelölésre, jellemzően a kuratórium elnöke)
1. sz. melléklet A támgatással érintett munkavállalók OTP ADLAK Szlgáltatás megrendelése srán a Munkáltató által az OTP Banknak átadtt adatai: Munkavállaló neve Születési neve Adóaznsító jele Születési helye, ideje Anyja neve Állandó lakcíme Ideiglenes lakcíme Levelezési címe E-mail címe Telefnszáma Támgatás cél számlaszáma Cél számlaszám típusa (saját, a hitelt nyújtó hitelintézetnél vezetett flyószámla, saját, önálló (gir képes) hitelszámla, a hitelt nyújtó hitelintézet törlesztéshez használt közpnti elszámló számlája) Hitelnyújtó bank neve Krábbi munkáltató neve Krábbi munkáltató adószáma Célhitel aznsítója Célhitellel érintett ingatlan címe, helyrajzi száma 1 : A tárgyévben, és az azt megelőző négy évben flyósíttt lakáscélú felhasználásra nyújttt támgatásk összege: 1 Az OTP Bank támgatás alapjául szlgáló ingatlannak azt az ingatlant tekinti, amely a kölcsön hitelcélja, hitelkiváltás esetén az eredeti, kiválttt kölcsön hitelcélja, gyűjtőszámla esetén a gyűjtőszámláhz kapcslódó eredeti kölcsön hitelcélja. A kölcsön hitelcélját (eredeti kölcsön hitelcélját) képező ingatlanban a Munkavállalónak tulajdnsnak, vagy hasznélvezőnek kell lennie.