Tartalomjegyzék Vezérigazgatói köszöntő 2 A társaság vezető testületei 4 Az Igazgatóság jelentése 6 Általános gazdasági helyzet 6 A hazai biztosítási piac jellemzői 8 A Generali-Providencia teljesítménye 9 A személybiztosítási üzletág beszámolója 12 A vagyonbiztosítási üzletág beszámolója 15 A gépjármű-biztosítási üzletág beszámolója 19 A Generali értékesítési teljesítménye 20 Kárrendezési szolgáltatások 25 Ügyfélkapcsolataink ápolása 28 Kiemelt erőforrásaink a munkatársaink 31 A kulisszák mögött 33 Folyamatok, kockázatok 36 Marketingtevékenység 38 Társadalmi felelősségvállalás 39 A nemzetközi Generali Csoport története 43 A Generali magyarországi története 45 Mérleg 46 Eredménykimutatás 48 Biztosítástechnikai eredmények 50 Függelék 52 A Felügyelőbizottság jelentése 54 1 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Vezérigazgatói köszöntô Tisztelt Ügyeleink, Kedves Partnereink! A 2010-es esztendővel nehéz évet tudhattak maguk mögött a biztosítótársaságok. Noha a válság nehezén már túl vagyunk, a makrogazdasági adatokban jelentkező javulás, a GDP enyhe növekedése tavaly még nem tükröződött vissza a biztosítási üzletmenetben. A gazdasági recesszió, az autópiac zsugorodása, a bankadó és a szokatlanul szélsőséges időjárás kétségtelenül nyomot hagyott a szektoron. Tovább nehezítette az üzletmenetet a kötelező-váltás időszakában a piacon megjelenő csökkenő árspirál tendenciája. A nehézségek ellenére azonban a Generalinak sikerült azon kevés társaságok között maradnia, amelyek nyereséget tudtak produkálni. Míg a Generali csoport korrigált díjbevétele stagnált 2010-ben ami már önmagában jó eredménynek számít, addig piaci részesedésünket sikerült kismértékben ugyan, de növelni, miközben a biztosítási piac tortája csökkent. Mindezt igen nagy terhelés mellett értük el: társaságunk 2010- ben összesen 453 ezer káresetet mért fel és rendezett, ez 20 százalékkal több az azt megelőző évinél. Csak a vihar- és árvízkárokra a Generali tavaly háromszor annyi kártérítést mintegy 15 milliárd forintot fizetett ki, mint az előző évben. Egy gondolat erejéig hadd térjek ki arra, hogy amellett, hogy biztosítóként a lehető legméltányosabban járunk el a bajbajutottak kárügyeiben, fontosnak tartottuk, hogy segítséget is nyújtsunk az árvíz sújtotta térségben élőknek. A biztosító tárgyi és pénzbeli adományai, a gyermekek üdültetése mellett munkatársaink gyűjtéssel is hozzájárultak a nehéz helyzetbe került emberek boldogulásához. Hasonlóképpen cselekedtünk a vörösiszap-katasztrófa esetében is, amikor is a vállalati segítség mellett a dolgozók által összegyűjtött milliós adományt is átnyújthattunk a helybélieknek és iskolájuknak. Éves jelentés 2010 2
Büszke vagyok arra is, hogy a nemzetközi cégcsoporton belül a magyarországi Generali biztosítót a régióban egyfajta szakmai kompetenciaközpontnak tartják. Számos ország veszi át a nálunk kifejlesztett innovatív megoldásokat, és rendszeresek a mi tudásunkra alapuló nemzetközi szakmai konzultációk is valamennyi üzletágban. 180 éves hagyománnyal és a rendszerváltás óta több mint 20 éves magyarországi múlttal rendelkező biztosítóként a Generalinál a nehéz időszakban is hosszú távon gondolkodunk, és a stabil, minőségi szolgáltatást fontosnak tartó, mintegy 1,2 millió ügyfelünk ezt értékeli is. A kiegyensúlyozott termékportfolió mellett továbbra is a többcsatornás értékesítésre támaszkodunk. A Generali cégcsoport számára továbbra is az a legfontosabb, hogy a változó piaci környezetben is kiszámítható, magas színvonalú szolgáltatást nyújtson. dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató, az igazgatóság elnöke 3 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése A társaság vezetô testületei Igazgatóság dr. Pálvölgyi Mátyás vezérigazgató 1990 óta a Generali munkatársa, 1994-tôl ügyvezetô igazgató, 1995-tôl vezérigazgató, az igazgatóság elnöke Ilics László vezérigazgató-helyettes, nem-életbiztosítási és biztosítástechnikai területért felelôs ügyvezetô igazgató 1991 óta a társaság, 1999 óta az igazgatóság tagja, 2000 óta az igazgatóság elnök-helyettese Hegedûs Anna pénzügyi területért felelôs ügyvezetô igazgató 1999 óta a Generali munkatársa és az igazgatóság tagja Paál Zoltán személybiztosítási területért felelôs ügyvezetô igazgató 1993 óta a társaság munkatársa, 2004 óta az igazgatóság tagja Éves jelentés 2010 4
A Management team további tagjai Hegedüs Kristóf informatikáért és szervezetfejlesztésért felelôs ügyvezetô igazgató 1999 óta a társaság munkatársa, 2009. január elsejétôl a Management team tagja Sinkó Ferenc a vagyonbiztosítási területért, a külsô értékesítési csatornákért, valamint a Speciális értékesítési osztályért felelôs ügyvezetô igazgató 1993 óta a Generali munkatársa, 2009. január elsejétôl a Management team tagja Felügyelôbizottság Jaroslav Mlynář, elnök Luisa Coloni Jánosi Máté 5 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Az Igazgatóság jelentése Általános gazdasági helyzet A 2009-es recesszió után, elsősorban a nettó export jótékony hatásának köszönhetően, 2010-ben a magyar gazdaság 1% körüli növekedést mutatott. A kilábalást és a nagyobb növekedést nehezíti a magas munkanélküliségi ráta és az ebből is fakadó alacsony belső kereslet. A kiskereskedelmi forgalmat az előbbieken túl fékezi az erős svájci frank hazai fogyasztásra nehezedő hatása is. A jövőbeni növekedéssel kapcsolatos kockázatok közül az egyik leghangsúlyosabb az, hogyan fognak teljesíteni exportpiacaink különösen Németország, illetve hogy sikerül-e a külkereskedelmi tevékenységeket valamelyest diverzifikáltabbá tenni. Úgy véljük, hogy a hatályba lépő kedvezőbb adózási feltételek a vállalkozói szektorban és magánszemélyek esetében egyaránt ösztönzést jelenthetnek a gazdaságnak, ami a vállalkozások esetében a versenyképesség javulásában, a lakosság esetében a rendelkezésre álló jövedelem emelkedésében mutatkozhat. A jegybank legfrissebb prognózisa alapján a fogyasztói árak emelkedése a következő 6-8 negyedévben valamelyest az inflációs cél fölött alakul majd. A vártnál magasabb szinten alakuló infláció miatt egyébként a jegybank az év utolsó két kamatdöntő ülésén 25-25 bázisponttal, 5,75%- ra emelte az alapkamatot. A piac januárra további 25 bázispontos szigorítást árazott be, s összességében a várakozások alapján 2011 közepére 6,5%-ra kúszó alapkamat sem zárható ki. A bevezetett rendkívüli intézkedések mellett a kormány teljesítette a Brüszszel számára vállalt 3,8%-os GDP arányos hiánycélt 2010-ben. A 2011 évi deficitszám teljesítése is reálisnak látszik az év fordulóján rendelkezésre álló információk alapján. Ami a hiányszámokat illeti, a következő két évben várhatóan Európa éltanulói lehetünk, ám a hosszú távú fenntarthatóság terén bőven akad még tennivaló. Éppen ezért kulcskérdés a rövid- és középtávú kilátások szempontjából egyaránt, hogy mit tartalmaz a kormány február végére ígért, 6-800 milliárdos nagyságrendűre prognosztizált intézkedéscsomagja. Éves jelentés 2010 6
A legutolsó becslés szerint a fizetési mérleg 2 milliárd euró körüli többletet mutatott 2010-ben. Mindez természetesen a komolyan éledező export és a továbbra is igen gyenge belső kereslet miatt nehezebben talpra álló import következménye. Amennyiben azzal számolunk, hogy a gazdasági növekedés a várakozások szerint alakul, úgy a külső egyensúlyi pozí ciónk némileg romolhat, ám ez összességében csupán annyit jelent, hogy nullszaldóhoz közelíthet az egyenleg. Az európai adósságválság és a belpolitikai események mozgatták a kötvénypiacot 2010 utolsó hónapjaiban. A rövid hozamok a jegybanki kamatemelésektől is vezérelve, a hosszabbak pedig az összességében megnövekedett bizonytalanság hatására emelkedtek. A piac leginkább arra figyel, hogy milyen következményei lesznek annak, ha a magánnyugdíjpénztárak 2011-ben jelentősen veszítenek tőkepiaci szerepükből. Az sem világos egyelőre, mire használják fel a magánpénztárakból az államhoz visszaáramló vagyont. Mindezek miatt a befektetők passzívvá váltak és a kötvénypiaci likviditás is jelentősen csökkent. Ezzel együtt az ÁKK kötvénykibocsátásai sikeresek, ami mindenképpen kedvező hír. Nagy feladat az állam számára, hogy a magánpénztárak kiesésével mintegy 200 milliárd forinttal visszaeső belföldi állampapír-keresletet valamilyen formában pótolja. A forint árfolyama 2010 végére a 275-280 forint körül zárt az euróhoz képest. A számítások szerint jövőre 270 Ft alá nem is nagyon várható, ha a jegybanki alapkamat nem nő számottevően. Amennyiben mégis, az nagyobb valószínűséggel az euró svájci frankkal szembeni további gyengüléséből fakadna. 7 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése A hazai biztosítási piac jellemzői 2010-ben a hazai biztosítótársaságok és biztosítóegyesületek (a továbbiakban biztosítók) összesen 843,8 milliárd forint díjbevételt értek el, amely 1,6 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest a tavalyi 6,7 százalékos csökkenést követően. A korrigált díjbevétel (folyamatos díj + élet egyszeri díj 10 százaléka) mely 692,5 milliárd forintot tett ki 2,4 százalékkal múlja alul a 2009-es értéket, míg évvel ezelőtti 3,1 százalékos csökkenés volt tapasztalható. A piac nem tudott erőre kapni a pénzügyi válság óta tartó gyengélkedésből, 2010-ben mind a nem-élet, mind a folyamatos díjas élet díjbevétel csökkent, csak az egyszeri és eseti díjas életbiztosítások növekedtek. A teljes életági díjbevétel (442,6 milliárd forint) az egyszeri eseti díjas biztosítások 25,3 százalékos növekedése miatt 7,7 százalékkal növekedett. A nem-életbiztosítások 401,2 milliárd forintos díjbevétele 4,3 százalékos csökkenést jelent, a 2009 évi 2,3 százalékos csökkenést követően. Korrigált díjelőírással számítva az életbiztosítási díjbevétel mindössze 0,4 százalékos növekedést mutat, ami így 291,4 milliárd forintot tett ki. Az életbiztosítások portfólión belüli aránya (korrigált díjbevétel alapján) 1,2 százalékponttal, 42,1 százalékra nőtt, a nem-életbiztosításoké 57,9 százalékra csökkent. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terület 118 milliárd forintos díjbevétele 9,2 százalékos csökkenést jelent az előző évhez képest, a 2009 évi 3,2 százalékos csökkenést követően. A kötelező gépjárműfelelősségbiztosításokon kívüli nem-életbiztosítások díjbevétele 2,1 százalékos csökkenéssel 283,2 milliárd forintot ért el. A piaci koncentráció évek óta tartó csökkenése 2010-ben is folytatódott: az öt piacvezető társaság a korrigált díjbevétel 68,9 százalékát mondhatja magáénak, az előző évi 69,9 százalékkal szemben. A korrigált díjbevétel alapján a piacvezető társaságok helyzete a következőképpen alakult: piacvezető az Allianz Hungária Biztosító Zrt. 20,5 százalékos (-1,4 százalékpont), második a Generali-Providencia Biztosító Zrt. 17,3 százalékos piaci részesedéssel (+0,2 százalékpont), harmadik az Aegon Biztosító Zrt. 12 százalékos piaci részesedéssel (+0,3 százalékpont). Negyedik helyen az ING Biztosító Zrt. áll 9,6 százalékos részesedéssel (-0,4 százalékpont), az Groupama-Garancia Biztosító Zrt. pedig 9,4 százalékos piaci részesedéssel (+0,2 százalékpont) az ötödik. Éves jelentés 2010 8
A Generali-Providencia teljesítménye Díjelőírás A Generali-Providencia 0,8 százalékos csökkenéssel 126 756 millió forintos összesített díjelőírással zárta a 2010-es üzleti évet. Az élet egyszeri díj tíz százalékával korrigált díjelőírás (továbbiakban: korrigált díjelőírás) az év végén 1,1 százalékos csökkenést mutatott. Az életbiztosítások díjbevétele 0,2 százalékkal növekedett, míg a korrigált életbiztosítási díjbevétel 0,8 százalékkal visszaesett. A fokozódó lejáratok a hagyományos életbiztosítások díjelőírásának jelentős csökkenését eredményezte, melyet a unit-linked biztosítások díjelőírásának növekedése nem tudta ellensúlyozni, így a folyamatos díjfizetésű életbiztosítások díjelőírása 0,9 százalékkal csökkent. Az egyszeri díjakból származó életbiztosítási díjelőírás 5,3 százalékkal növekedett annak ellenére, hogy a biztosító 2010 évben jelentősebb egyszeri díjas kampányt nem szervezett. A nem-életbiztosítási díjelőírás 2010 végére összességében 1,2 százalékos csökkenéssel 83 141 millió forintra mérséklődött. Gépjármű-biztosítási területen a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások díjelőírása 1,3 százalékkal csökkent, míg a casco biztosítások díja 7,5 százalékkal esett vissza. A lakossági vagyonbiztosítások díjelőírása a 2009 évi 4,6 százalékos növekedést követően 2010 évben 1,8 százalékkal nőtt, a vállalati vagyonbiztosítások díjelőírása pedig a 2009 évi 0,9 százalékos csökkenést követően 2010-ben 2,4 százalékkal növekedett. Személybiztosítási területen 1,6 százalékkal alacsonyabb díjelőírást értünk el, mint egy évvel korábban. Károk szolgáltatások Életbiztosítási szolgáltatásaink (a bruttó kárráfordítások, és a matematikai tartalékok változása együttesen) 2010-ben 23,9 százalékkal növekedtek, ami elsősorban a hagyományos és unit-linked életbiztosítások növekvő lejárati szolgáltatásainak köszönhető, de a visszavásárlások is növekedtek kisebb mértékben. A nem-életbiztosítások kárhányada (a bruttó kárráfordítások, és a matematikai tartalékok változását együttesen figyelembe véve) a 2009 évi 53,1 százalékról 63,6 százalékra nőtt. A növekedés mindenekelőtt a 2010. évben kiemelkedően magas vihar- és árvízkároknak köszönhető, melyek eredményeképp a lakásbiztosítások kárhányada soha nem tapasztalt 9 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése magasságba emelkedett, és más vagyon módozatok kárhányada is lényegesen romlott. Mindezek eredményeképpen a lakossági vagyonbiztosítások kárhányada 75 százalékra nőtt. A vagyonbiztosítások portfolión belüli növekvő súlya pedig a teljes nem-életbiztosítási kárhányad növekedését eredményezte. A gépjármű-biztosítások kárhányada az átlagdíjak csökkenése miatt emelkedett viszonylag jelentősen, az előző évi 59,8 százalékról 66,2 százalékra, míg a személybiztosítások kárhányada a tavalyi 39,8 százalékról 29,3 százalékra csökkent elsősorban a munkanélküliségi biztosításokból fakadó kárteher csökkenése miatt. Költségek Társaságunk összköltsége (amely magában foglalja az egyéb bevételek ráfordítások egyenlegét és szerzési költségek elhatárolásának változását is) 48 086 millió forintot tett ki, amely 15,1 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. A növekedés oka mindenekelőtt a 2010-ben bevezetett pénzintézeti különadó, mely 5 144 millió forintot tett ki. Pénzintézeti különadó és biztosítástechnikai tevékenységgel össze nem függő egyéb bevételek és ráfordítások nélküli összköltségünk 42 262 millió forintot tett ki, ami 1,9 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. A fix költségek (a pénzintézeti különadón kívüli egyéb bevételekkel és ráfordításokkal együtt) 2,1 százalékkal növekedtek, fixköltség-hányadunk (korrigált díjelőírással számolva) 0,5 százalékpontot változott, 16,8 százalékról 17,3 százalékra nőtt. Éves jelentés 2010 10
A jutalék kifizetések összességében (szerzési költségelhatárolással együtt) 1,8 százalékkal növekedtek. Mind az élet, mind a nem-életbiztosítási jutalék ráfordítás növekedett a növekvő értékesítési volumennel összhangban. Emellett folytatódott az üzletszerzés eltolódása a jutalékigényesebb módozatok és részben értékesítési csatornák irányába, ami szintén a jutalék ráfordítások növekedésével járt együtt. Befektetési állomány, eredmény A Generali befektetési állománya (a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások nélkül) 185 244 millió forint, amely 9,9%-os csökkenést jelent a 2009 év végi állományhoz képest. A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások 85 544 millió forintos állománya 13,3%-os növekedést mutat. A társaság 2010-ben 14,7 milliárd forint pénzügyi eredményt ért el a befektetéseken (a befektetési alapokhoz kötött életbiztosítások nélkül). Társaságunk adózás előtti eredménye 2010-ben 3 569,2 millió forint volt. Az adózás utáni eredmény 3 185,6 millió forintot tett ki. Mindkét érték lényegesen alatta marad a 2009 évi eredménynek, ami részben a katasztrófakároknak részben az év közben bevezetett pénzintézeti különadónak köszönhető. 11 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése A személybiztosítási üzletág beszámolója Életbiztosítások 2010-ben az életbiztosítási piac korrigált díjbevétele az előző évi csökkenés után stagnált. E mögött az egyszeri díjak mintegy 5,3%-os növekedése és a folyamatos díjak a 2009-es tendenciát folytató csökkenése áll. A tradicionális díjak továbbra is csökkenek, a unit-linked biztosítások díjai enyhe ütemben nőnek, illetve stagnálnak. A kihívásokkal teli piaci környezetben társaságunk továbbra is őrzi pozícióját, miközben a piaci részesedés tekintetében előttünk álló konkurenseinkkel szemben a díjelőírás különbség csökkent. Több mint 20%-kal tudtuk növelni a folyamatos díjú életbiztosításokból származó új üzlet állománydíját, amely ebben az évben 6 420 millió Ft lett. Az új üzletszerzés növelésében jelentős szerepet játszott a Gyermekjövő program kialakítása és bevezetése. A program keretében három, speciálisan erre a célra kifejlesztett biztosítást kínálnak tanácsadóink az ügyfeleknek. A több biztosított részére is megköthető Családi Aranyszárny és Családi TestŐr kockázati biztosításból 576,3 millió forintnyit sikerült értékesíteni a 2010-es évben. Előbbi társaságunk unit-linked, utóbbi pedig a kockázati teljesítményét növelte jelentősen. Az értékesítést több újdonságnak számító eszközzel is támogattuk, ezek egyike a gyermekjövő kalkulátor, amely ügyfeleink részére is elérhető az internetes oldalunkon (www.gyermekjovo.hu) keresztül. Az egyszeri és eseti díjas biztosításaink díjbevételei 5,3%-kal növekedtek. Eseti díj vonatkozásában növekedést, egyszeri díjaknál pedig csökkenést tapasztalhattunk. Ez utóbbi az életbiztosítások után igénybe vehető adókedvezmény megszűnésére vezethető vissza. Éves jelentés 2010 12
Év végi teljesítményünk egyértelmű csökkenést mutat ezen a területen. 2010-ben is fontos feladatunknak tekintettük, hogy a piaci, gazdasági eseményekre gyorsan reagáljunk, és partnereinknek folyamatosan frissülő megtakarítási lehetőséget kínáljunk. 2010 novemberében három új eszközalapot vezettünk be. Az egyik ilyen az Olympic eszközalap, amely piaci újdonságként az olimpiákból, nemzetközi sporteseményekből profitáló cégekbe való befektetésre nyújt lehetőséget unit-linked biztosítással rendelkező ügyfeleinknek. 2010-ben is fontos szerepe volt az elektronikus ajánlatkészítés, tarifálás fejlesztésének: az év során folyamatosan újítottuk meg a Genius egységes ajánlatkészítő és tarifáló programunkat. Év végére minden értékesíthető módozatunk megtalálható már a programban, így ezzel kiválthattuk az excel alapú tarifálóinkat, jelentősen növelve ezzel fejlesztéseink hatékonyságát és az ügyfélkiszolgálás minőségét is. 2010-ben sikeresen befejeződött az életbiztosítások biztosítástechnikai rendszerének átfogó fejlesztése. A kétéves projekt keretében 238 fejlesztést vezettünk be, amelyekkel a biztonságosabb és hatékonyabb működést alapoztuk meg a jövő kihívásai érdekében. Folyamatfejlesztési eredményeink között szerepel, hogy ügyfeleink interneten keresztül megadott, befektetési egységekhez kötött életbiztosításaik átirányítási és eseti felosztási igényeit teljesen automatizáltan hajtjuk végre. Mára már olyan eredményekkel büszkélkedhetünk, hogy szerződőink átváltásaiknak több mint 50%-át, átirányítási kérelmeiknek pedig egyharmadát a legkényelmesebb és legbiztonságosabb csatornákon, az interneten és a TeleCenteren keresztül intézik. 13 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Baleset- és egészségbiztosítások A baleset- és egészségbiztosítási területen társaságunk a 2010-es üzleti évet minimális díjelőírás csökkenéssel zárta. Egészség- és balesetbiztosítási díjelőírásunk (EUB Zrt.-től átvett aktív VB nélkül) 5 094 millió forint, az előző évi 5 219 millió forinttal szemben. A csökkenést a baleset díjelőírás 300 milliós csökkenése okozta. Fontos megemlíteni, hogy az önállóan kötött balesetbiztosítások díjelőírásának csökkenését kompenzálni tudta az életbiztosítások mellé kiegészítőként kötött balesetbiztosítások díjelőírásának növekedése. Ehhez nagyrészt hozzájárult a Gyermekjövő program keretében bevezetett egyéni családi kockázati biztosítási termékünk. A családi biztosításban akár hat biztosított személyre szabott kockázati körrel és biztosítási összegekkel köthető kockázati élet-, egészség- és balesetbiztosítás. A családi ajánlat az egységes céges tarifáló és ajánlatkészítő program támogatásával készíthető el. Az egészségbiztosítási díjelőírás 200 milliós növekedése nagyrészt a banki portfólió-biztosítások díjelőírásának növekedéséből fakad. 2010- ben megújultak a kollektív kockázati élet-, valamint baleset- és egészségbiztosítási termékeink is. Felülvizsgáltuk a biztosítási díjakat és a termékeket beépítettük az egységes céges tarifáló és ajánlatkészítő programba. Ezen a területen korábban elsősorban a munkáltatói és sportolói biztosításokra összpontosítottunk, most azonban új célcsoportokat is megcéloztunk a rendezvénybiztosítás és belépőjegybe épített biztosítás kidolgozásával. Az egyszeri díjas balesetbiztosítás díjbevétele (tanuló balesetbiztosítás) ugyan 5,3%-kal csökkent, azonban csekélyebb mértékben, mint amire a verseny erősödése, a célcsoport szűkülése és a válsághatások figyelembevételével számítottunk. Az értékesítés, állomány- és kárrendezés egyszerűbbé és hatékonyabbá tételének első lépéseként 2010-ben elindítottuk az on-line Szimba tarifáló és ajánlatkészítő programot. Éves jelentés 2010 14
A vagyonbiztosítási üzletág beszámolója Lakossági vagyonbiztosítások A piaci környezet 2010-ben nem kedvezett a lakásbiztosítások értékesítésének, hiszen egyharmadával esett vissza a használatbavételi és az építési engedélyek száma 2009-hez képest és a jelzáloghitelezés kondíciói sem javultak. A hátráltató tényezők ellenére az ágazat eddigi legjobb teljesítményeként 102 ezer darab új szerződés született 1,1 milliárd Ft állománynövekedéssel. Az 5%-os bővülésnek köszönhetően 566 ezer szerződéssel és 21,6 milliárdos állománydíjjal zártuk az évet. A termékcsoporton belül a társasház-biztosítás a válság ellenére jelentős, 432 milliós állománynövekedést ért el. Az egyre erősebb versenyben nem tudtuk átlagdíjainkat az inflációnak megfelelően emelni, az előző évhez képest mindössze 2% volt a növekedés. A Generali a lakossági termékek piacán 22%-os részesedésével megőrizte második helyét, ezen belül pedig a többlakásos épületek esetében 42%-os részaránnyal első helyét a biztosítók rangsorában. Sajnos a viharokkal és árvizekkel járó 2010-es év a károk tekintetében is rekord évnek számított: kárszakértőink 263 ezer kárt regisztráltak, a kárráfordítás az előző évhez képest megduplázódott. Vállalkozói biztosítások Az elhúzódó gazdasági válság tovább súlyosbította a magyarországi kisés középvállalkozások helyzetét, így 2010-ben tovább nőtt a megszűnt vállalkozások száma. Ez a folyamat markánsan meglátszott a biztosítási piac kis- és középvállalati (KKV) szegmensén, így a Generali állományán is. A piacon kialakult erős verseny és a szűkülő piaci lehetőségek miatt a megszűnt szerződéseink száma nagymértékben növekedett, ám kedvezményes díjakciókkal ennek ellenére is csaknem 10%-kal tudtuk növelni az új szerződéseink számát. Ennek eredményeképpen mind darabszámban, mind díjban kisebb mértékű csökkenést könyveltünk el, 2010 végén szerződéseink száma csaknem elérte a 30 ezret és KKV állománydíjunk meghaladta a 3,8 milliárd Ft-ot. Ezek a folyamatok azonban nem rendezték át a piaci erőviszonyokat, 2010-ben is megtartottuk meghatározó pozíciónkat. A vállalkozói biztosítások kárhányada az árvíz- és viharkárok következtében emelkedett ugyan, de azt még így is a tervezett szinten belül tudtuk tartani. 15 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Nagyvállalati és egyedi vagyonbiztosítások A 2010-es év a nagyvállalati biztosítások piacán a díjcsökkenés tekintetében nem hozott változást. A gazdasági fellendülés még nem következett be, így új vállalkozások potenciális ügyfelek sem jelentek meg a hazai biztosítási piacon. Emiatt a korábban kialakult magas biztosítástelítettség nem változott, ami a díjak további csökkenését eredményezte. A 2010-es évben a tűzbiztosítást ugyan nem terhelték kirívóan nagy káresemények, jelentős kárteher származott azonban a májusi és a júniusi árvizek, illetve viharok következtében. A természeti káresemények (vihar, árvíz, földrengés) kezelésére a jövőben a biztosítók minden bizonnyal nagyobb figyelmet szentelnek majd, követve a viszontbiztosító társaságok által néhány éve már bevezetett gyakorlatot. A tavalyi év értékelése kapcsán a fenti körülmények ellenére elmondhatjuk, hogy társaságunk ebben a szegmensben továbbra is el tudott érni kismértékű állománynövekedést, illetve néhány százalékkal az ügyfeleinek számát is növelte. A jövőben továbbra is szeretnénk fenntartani a szolgáltatási színvonalunk minőségét a tulajdonosi elvárásoknak való egyidejű megfelelés mellett. Felelősségbiztosítás A 2010-es évben a mintegy 6%-kal tovább csökkenő felelősségbiztosítási piacon belül a Generali 10,2%-kal növelte díjbevételét. Mindez a teljesítmény a stabilan növekvő szakmai felelősségbiztosítási díjbevételeknek, az általános felelősségbiztosítás területén elért nagyobb új szerzéseknek, a fronting díjbevétel csökkenés megtorpanásának, illetve FamilyCare családi jogvédelmi és felelősségbiztosítási termékünk eredményeinek köszönhető. A 2009. évi piaci folyamatokra tervezett állománynövekedési tervünket így sikerült a 2010-es évben túlteljesíteni: állománydíjunk megközelíti a 6 milliárd forintos értéket. Ugyancsak pozitívan befolyásolja 2010-ben a termék eredményességét a kárhányad tervezettnél kedvezőbb alakulása. Társaságunk a felelősségbiztosítási módozatok területén tovább szeretné erősíteni az eddigi pozitív eredményeinket megalapozó kockázatarányos díjazás stratégiáját. Éves jelentés 2010 16
Építés- és szerelésbiztosítások 2010-ben az építőipar területén pozitív irányú elmozdulás nem történt, továbbra is nehéz helyzetben van a piac. A finanszírozási nehézségek és a kereslet eltűnése miatt magasépítési munkák, úgymint többlakásos lakóépület, irodaház, bevásárlóközpont projektek csak elvétve kezdődtek, az elmúlt évekhez képest jelentős mértékben emelkedett az igény a leállított projektek biztosítására. A piacot továbbra is életben tartják az EU által támogatott projektek, iskola- és bölcsődeépítések, felújítások, valamint a településfejlesztési projektek. Kisebb élénkülést lehet érezni a vidékfejlesztésekhez kapcsolódó biogáz telepek építésénél. A KSH októberi adatai szerint az építőipari termelés 2010-ben 10,7%-kal csökkent, ami sok cég felszámolásához vezetett. Ennek ellenére a keretszerződéseink számát 14%-kal sikerült bővítenünk, és díjaink évek óta tartó eróziója is megállt. Pozitív változást jelenthet a jövő évre nézve az élénkülő lakossági fogyasztás és az európai ipar növekedése, amely a már bejelentett nagy beruházásokkal együtt további új építkezéseket is indukálhat. Gépbiztosítások 2010-ben annak ellenére, hogy a lízingpiac egésze tovább zsugorodott, a gépek és berendezések finanszírozásában már megmutatkozott némi élénkülés. A jelenleg még szűkülő piacon a díjtételek további csökkenésére már nem számítunk. Szolgáltatásaink folyamatos fejlesztésével például speciális katasztrófavédelmi berendezésekre vonatkozó fedezeti igények kielégítésével próbáljuk piaci részesedésünket megőrizni, illetve növelni. A megújuló energiaforrásokhoz kapcsolódó berendezések, továbbá a mezőgazdasági gépek piacát változatlanul kiemelt szegmensnek tekintjük. Ezen erőfeszítéseink eredményeképpen díjelőírásunkat sikerült a korábbi évivel azonos szinten tartani. A piaci verseny miatt állandósult alacsony díjtételek miatt a jelenlegi kedvező kárhányadunk lassú növekedésére számítunk. 17 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Szállítmánybiztosítások Az előző két év drasztikus visszaesését követően 2010-ben már látszottak az élénkülés jelei a logisztikai iparágban. Elsősorban az exportra termelő társaságok tudták jelentősen növelni a termelésüket, ami kedvezően hatott az árufuvarozási, szállítmányozási célpiacunkra. Az erősödő verseny ellenére a díjtételek csak kis mértékben csökkentek, nem folytatódott a korábbi időszak díjeróziója. A stagnáló gazdasági környezet ellenére a Generali az előző évit 12%-kal meghaladó díjbevételt könyvelhetett el, a korábbi kedvező kárhányad fenntartásával. Az új ügyfelek megszerzésének erősítése mellett jelentősen javítottuk meglévő ügyfeleink, illetve partnereink kiszolgálását az adminisztrációs folyamatok egyszerűsítésével és egy új B2B alkalmazás kialakításával. Mezőgazdasági biztosítások A 2010-es évben szerződéseink darabszámát 11%-kal növeltük az előző évi záró állományhoz képest, az állománydíj azonban 7%-kal csökkent. Ebből adódóan az egy szerződésre eső átlagdíj 16%-kal csökkent. Ennek főbb okai a vetésterületek csökkenése és a kedvezőtlen időjárás miatti hozamcsökkenések. A nehéz gazdasági helyzet és egy új szereplő piaci megjelenése ellenére pozíciónkat megőriztük, a mezőgazdasági portfólión belül a növénybiztosítások szegmensében továbbra is a biztosítási piac közel harmadát fedjük le. A kárbejelentések száma megugrott, 2010-ben több mint 2500 mezőgazdasági káraktát nyitottunk. Ez új kihívást jelentett a kárrendezésben dolgozók számára, amit sikeresen meg is oldottak. Az éghajlati kockázatok gyakoriságának növekedése nagy hatással volt a kárhányadra, de sikerült 100% alá kerülnünk, ami piaci átlag alatti. Éves jelentés 2010 18
A gépjármű-biztosítási üzletág beszámolója Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások területén 2010-ben az előző évekhez hasonlóan éles díjverseny jellemezte a piacot. A piaci díjbevétel 9,2%-kal csökkent. Ilyen körülmények között a Generali 15,8 milliárd forintos díjbevétellel zárta az évet, ez 1,3%-os csökkenés az előző év hasonló időszakához képest, ami a piacnál kisebb mértékű csökkenést jelent. Az új üzletkötések darabszámait figyelembe véve a Generali 2010-ben 40%-os növekedést ért el, bruttó új állománydíj szempontjából pedig 16%-os az emelkedés. Ez azt jelenti, hogy a társaság a megelőző évhez képest jelentősen több kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (kgfb) szerződést kötött, de alacsonyabb átlagdíjak mellett, ez pedig nem kompenzálta az ügyfélvesztés miatti szerződésállomány csökkenést. Annak köszönhetően, hogy a Generali e területen is a tényleges kockázattal arányosan alakította ki díjstruktúráját, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási kárhányadunk 67%-os lett. A 2010/2011. évi kgfb kampányban a piaci díjverseny még a korábbiaknál is kiélezettebben jelent meg. A jövőben továbbra is éles díjversenyt várunk. Casco biztosítások A gazdasági válság hatására 2010-ben a casco piac csökkenésének tendenciája fokozottan érvényesült. A gépjármű eladások csökkenésének és az ezzel párhuzamosan erősödő díjversenynek tudható be, hogy a piaci díjbevétel várakozásunk szerint 7,5%-kal kisebb lesz, mint 2009- ben volt. 2011-re ennek a trendnek a folytatását várjuk, mind a gépjármű eladások csökkenése, mind a piaci átlagdíjak csökkenése területén. Ezekre a tényezőkre fő casco termékünk módosításával reagáltunk. Az üzletkötések darabszáma 5,3%-kal csökkent, míg a bruttó új állománydíj 9,2%-kal alacsonyabb, mint 2009-ben. A casco biztosítások kárhányada konszolidált maradt a megelőző évhez képest, és még mindig a piaci kárhányad alatt van. A jövőt tekintve a piaci átlagdíjak további csökkenésére számítunk és az értékesítésben is nagyobb szerepet kapnak az alkuszok. Éppen ezért a jövőben sem csupán az új ügyfelek megszerzésére, hanem a meglévő ügyfeleink megtartására és a szerződések számának növelésre kívánunk nagy hangsúlyt fektetni. 19 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése A Generali értékesítési tevékenysége Komplex Tanácsadói Hálózat szervezete A Generali legnagyobb saját hálózata 2010-ben sikeresen zárta átalakulásának első szakaszát. A megújulást és az alapvető üzleti filozófiáját kívánta névválasztással is kifejezni, amelynek eredményeként közösségi döntés alapján KOMPLEX Tanácsadói Hálózatként működik tovább. A jelentősen átalakított strukturális keretek és érdekeltségi rendszer versenyképességét igazolja, hogy a szervezet 2010-ben több területen is túlteljesítette üzletszerzési tervét, továbbá hálózatfejlesztési aktivitása eredményeként 15%-kal növelte aktív tanácsadói számát. A Hálózat a legdinamikusabban fejlődő vállalkozó partnerei számára a jövőben perspektivikus működési kereteket, társas vállalkozásainak megújuló karrierlehetőséget biztosít. Ezen felül vezetői számára is vonzó és tervezhető karriert szeretne nyújtani, és a legjobbaknak megteremteni egy új elvekre épülő együttműködés lehetőségét. Ezen célkitűzésének korai eredménye, hogy a 2010-es üzleti évben 16 csoport érte el a VIP ügynökségi szintet, valamint egy szervezettel új vállalkozói elvekre épülő együttműködést írt alá. A Hálózat elsődleges célja, hogy piaci jelenlétével, tevékenységével, munkatársai elhivatottságával a legösszetettebb szolgáltatást nyújtsa partnereinek és ügyfeleinek egyaránt. Életvonal pénzügyi tanácsadói szervezet Az életvonal 2010-ben fennállásának legnagyobb volumenű bruttó teljesítményét nyújtotta mind élet, mind a nem-élet területen. Ennek köszönhetően minden 2010. évi célját teljesítette. Különösen az életbiztosítási állomány piac fölötti, pozitív növekedése volt kiemelkedő, annak ellenére, hogy a piaci környezet ebben az évben sem volt ideális. Az Életvonal állománydíja 7,4 milliárd forint, amelyből az életbiztosítási állomány 5,5 milliárd forint. A tanácsadói létszám 24%-kal növekedett és meghaladta a 640 főt, teljesítve fő 2010. évi stratégiai célkitűzésünket. A következő esztendőben a tanácsadói hálózat további erőteljes növelése mellett újabb versenyelőnyöket keresünk, amelynek központjában a nyugdíj és az öngondoskodás fog állni. Bizakodva és önbizalommal kezdjük az új üzleti évet. Éves jelentés 2010 20
Alkusz- és dealer értékesítési csatorna Az alkusz- és dealer értékesítési csatorna 2010-ben is a stabilitásról és a partnerségről szólt. Szervezetünk országos lefedettségével és személyes értékesítési kapcsolataival továbbra is a külső értékesítési terület meghatározó szereplője, nem kizárólag a Generali Biztosítón belül, hanem a teljes biztosítási piacon is. Működésének lényege és fejlesztéseink eredménye, hogy szakértőink személyre szabott és személyes szolgáltatást, értékesítési támogatást nyújtanak partnereinknek. Kapcsolataink minőségének és értékesítési tevékenységünk fejlesztésének eredményeként a gazdasági válság ellenére mintegy 22%-kal növeltük új üzletszerzésünket, ezzel a teljesítménnyel ez az értékesítési csatorna a cég összes új üzlet szerzésének 40%-át hozta. Partnereink száma egy év alatt 6%-kal, 661-re nőtt, és az új üzletkötések mintegy 10%-át új partnereink közvetítették. Csatornánk társadalmilag felelős közösségként működik a mindennapokban. Ennek jegyében a múlt évi, SOS Gyermekfalunak nyújtott támogatás után 2010-ben a bicskei és a hűvösvölgyi gyermekotthonokban lakó kisgyermekek Karácsonyát tettük szebbé dolgozói adakozással. A Generali külső értékesítése továbbra is stabil, kiszámítható partnerként van jelen a biztosítási piacon. Ezt bizonyítja a FBMASZ szolgáltatásminőségi versenyén gépjármű biztosítási kategóriában elnyert kupa és a MABISZ oklevele, amely szolgáltatásunkat a piacon a legjobbnak ítélte. A jövőben is úgy kívánunk működni, hogy partnereink olyan együttműködő partnert lássanak bennünk, aki segíti a közvetítőket céljaik megvalósításában. 21 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése MLM értékesítési szervezet Az MLM csatorna az életbiztosítás területen az értékesítési partnereivel való összefogás eredményeként terv szerint zárta az évet. Stratégiai partnereinkkel közösen továbbra is nagy hangsúlyt fektettünk meglévő ügyfeleinkre, amelynek eredményeként többen maradtak nálunk, mint korábban. Életbiztosítási termékeink rugalmasságának köszönhetően minden korosztály számára kínálunk különböző programokat a közép és hosszú távú megtakarításokhoz, amivel 10 183 új ügyfél bizalmát nyertük el. Partnereinkkel együtt továbbra is elkötelezettek vagyunk ügyfeleink pénzügyi tervezésének segítésében és pénzügyi stabilitásának felépítésében. Banki értékesítési csatorna 2010-ben a banki együttműködésekből származó élet-, egészség- és balesetbiztosítási díjbevételek területén társaságunk díjbevétel növekedéssel mégis néhány konstrukció változása miatt nettó csökkenéssel zárt. Az élesedő versenyhelyzetben a csoportos hitelfedezeti biztosítások terén a már meglévő partnereknél ugyan bővült a távértékesítést kihasználók köre, illetve egyes partnerek estében bevezettük az ún. senior csomagot, ennek ellenére, a jutalékoktól megtisztított díjbevétel a tavalyi évhez képest 6,6 százalékkal csökkent, és 1600 millió forintot meghaladóan zárt. A jelzáloghitelek mellé kötött lakásbiztosítások bruttó új díjbevételében egyértelműen érezhető a banki termék piacának visszaesése, amely a törlések emelkedésével együtt az összesített banki lakásbiztosítási állomány 15%-os csökkenéséhez, 874 millió forintos záróállományhoz vezetett. A közvetett termékek közül a lakástakarék-pénztári termékek értékesítése 12%-kal csökkent. Míg az utasbiztosítások tekintetében 6%-os növekedést realizáltunk az előző évhez képest, az eredeti éves tervtől elmaradt a teljesítményünk. Az egyéb banki termékek értékesítési körülményeit jelentősen megváltoztatták az októberben bevezetett Hpt. változások, mellyel a Bit.-hez hasonlóan ez a terület is regisztráció és képzés, illetve végzettség kötelezetté vált. A szervezeti fejlődést tekintve a csatorna saját ügynökhálózatának, a Banki Hálózatnak a fejlődése tovább folytatódott, és az immár 89 fős tanácsadó hálózattal rendelkező hat Banki kirendeltség teljesítménye jelentős mértékben ellensúlyozza a banki együttműködésekből fakadó teljesítmény kiesést, úgy a lakásbiztosítási állomány, mint az életbiztosítások terén. Éves jelentés 2010 22
Kis- és középvállalkozások és mezőgazdasági értékesítési csatorna 2010-ben alkalmazkodva a gazdasági és társadalmi változásokhoz, értékesítési eredményünk hatékonyságának megtartása érdekében egységünknél jelentős átalakításokat, fejlesztéseket végeztünk az év folyamán. Az év elején megindult a kis- és középvállalati (KKV) értékesítés szervezése. E munka eredménye az év végére elért 1 797 db új üzlet, 132 millió Ft díjbevétellel. További újítás, hogy tevékenységünk a jogvédelem értékesítéssel bővült. Ez a csatorna teljesítményében is érvényesült: az év folyamán 2 067 db üzlet köttetett, 92 millió forint bruttó új állománydíjjal. A mezőgazdaság terén is jelentős átalakításokra került sor: a még hatékonyabb kárrendezés érdekében új kárrendezőket vontunk be: egy fiatal szakértői gárda kezdte meg a munkát a nagy tapasztalatokkal rendelkező régi szakértői kollektíva mellett. GPS technológia alkalmazását indítottuk el mind az üzletkötés, mind a kárfelvétel során az adatok pontos meghatározása érdekében. A megfelelő díjmegállapítás következtében a katasztrófák után messze a piac legalacsonyabb kárhányadát értük el. Erőfeszítéseinket tükrözi a 878 db új szerződés és az ehhez tartozó 286 millió forint bruttó új állománydíj. Gépjármű területen tovább erősítettük együttműködésünket kiemelt partnereinkkel a BMW, Mercedes, Porsche meghatározó márkakereskedéseivel, ugyanakkor a gépjármű piac visszaesése miatti negatív tendenciák számainkban is tükröződtek. A prémium kategóriában az átlagnál kisebb mértékű volt a csökkenés, így a BMW esetében 2 015 db új üzlet jött létre 250 millió Ft díjbevétellel. A kis-és középkategóriában volt érezhető igazán a piac 50%-ot meghaladó visszaesése, így a Porsche Hungária húzómárkáinak (Skoda, VW) eladási csökkenése következtében 2 516 db új üzlet jött létre 143 millió Ft díjbevétel mellett. 23 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése Direkt csatorna Fiatal, mindössze három éves szervezetként 2010-ben is az erőteljes növekedés volt jellemző a területre. 2009-hez képest megdupláztuk teljesítményünket, úgy, hogy a telefonos értékesítők száma mindössze hozzávetőleg 10%-kal nőtt. A csatorna mintegy 700 millió forint állománydíjra tett szert. A Generali lakásbiztosítások értékesítésében már komoly szerepe van a direkt csatornának, mivel az éves bruttó új üzletkötéseknek már 11%-át teljesíti. Azoknak az ügyfeleknek, aki telefonon, DM levél hatására, vagy online kötnek szerződést, számos kényelmi szolgáltatást nyújtunk, amelynek hatására szívesen keresik telefonos értékesítőinket. Év végén újabb szolgáltatást vezettünk be az online szerződést kötő ügyfeleinknek: már bankkártyával is fizethetnek a www.generalidirekt.hu oldalon. A direkt csatorna a Generali egyik legdinamikusabban fejlődő értékesítési szervezete, amely már több mint 20 000 biztosítást kötött, közel 100 munkatárs segítségével. Az értékesítés legnagyobb arányát közel 80% a telefonos értékesítés adja, majd a DM és az online csatornák következnek a sorban. Az online értékesítés szerepe ugyan nő, de növekedést egyelőre csak a kgfb kampány alatt tudott felmutatni. Az online felület egyelőre inkább eladást támogató eszközként jelenik meg. 2011-ben már nemcsak a dinamikus növekedésre helyezzük a hangsúlyt, hanem különböző akciókat kínálunk meglévő direkt ügyfeleink számára, ezzel is növelve lojalitásukat. Kifejlesztünk egy komplett virtuális befektetési tanácsadás oldalt, amely kockázati és hozamelvárás alapján ajánl fel befektetési formákat. 2011-ben a fejlesztések is nagy szerepet kapnak, ezek biztosítják majd a növekedést és a hatékonyabb működést, és természetesen fokozottan figyelünk már meglévő ügyfeleinkre is. Éves jelentés 2010 24
Kárrendezési szolgáltatások Személybiztosítási szolgáltatás és kárrendezés A 2010-es évben a lejáró életbiztosítások darabszáma 11 ezerről 15 ezerre nőtt az előző évhez képest. Az elkövetkezendő években folyamatosan növekszik majd a lejáró életbiztosításaink száma, éppen ezért társaságunk egyre nagyobb figyelmet fordít az ügyfélérdekeket kielégítő életbiztosítási szerződések újrakötésére vagy a meghosszabbítására. A visszavásárlások száma a 2009-es évhez képest már 1000 db-os csökkenést mutatott ugyan, de a 2010-es évi, ezen szolgáltatási összegek nagysága 2,1 Mrd forinttal meghaladta a 2009-es évit. Kevesebb ügyfelünk döntött a visszavásárlás mellett, de akik mégis ezt választották, sajnos a magasabb értékű életbiztosítási szerződéseket szüntették meg. Visszavásárlási igények jelentkezésekor ezért minden esetben felvesszük a kapcsolatot szerződőinkkel és igyekszünk számukra is elfogadható pénzügyi megoldást keresni és felajánlani. A teljes évi életbiztosítási kárrendezési és szolgáltatási aktivitások megoszlása a következőképpen alakult: 5% kockázati jellegű kárrendezési kifizetés volt, míg 95%-ban a lejáratokkal összefüggő pénzügyi teljesítéseket végeztünk ügyfeleink számára. 2010-ben a különböző banki hitelekhez kapcsolódó portfólió biztosítások munkanélküliségi kiegészítő kockázatának kárrendezési darabszáma már 12%-os csökkenést mutatott az elmúlt évhez képest. A szolgáltatás jellegéből adódóan azonban, míg 2009-ben 282,7 millió forint volt a kárrendezési összegek nagysága, 2010-ben ez már 436,3 millió forint kifizetését jelentette. A folyamatfejlesztések, automatizálások és optimalizálások eredményeként elmondható, hogy mind kárrendezési, mind szolgáltatási területen az elmúlt években folyamatosan sikerült csökkentenünk a teljesítések átfutási idejét. Vagyonbiztosítási kárrendezés A 2010-es év során tapasztalt extrém időjárási körülmények hatására a vagyonbiztosítás területén az előző évinél 40%-kal több, összesen 304 ezer kárbejelentés érkezett társaságunkhoz, amelyek kapcsán mintegy 28 Mrd Ft összegben fizettünk kártérítést ügyfeleink részére. Soha nem látott mennyiségű kárbejelentés érkezett társaságunkhoz a viharok, villámcsapások és árvizek következtében. A Generalihoz az elmúlt évben 25 Éves jelentés 2010
Vezérigazgatói köszöntô A társaság vezetô testületei Az Igazgatóság jelentése A Generali története Mérleg Eredménykimutatás Biztosítástechnikai eredmények Függelék A Felügyelôbizottság jelentése több mint 100 000 vagyonkár-bejelentés érkezett a viharok, villámcsapások és árvizek miatt, amely több mint az elmúlt évben tapasztalt darabszám duplája. A károsultjaink részére ezen károk kapcsán kifizetett összeg elérte a 10 Mrd Ft-ot. Egyre komolyabb igényként merül fel a hirtelen, rövid idő alatt nagy menynyiségben beérkező kárbejelentések kezelése. A vagyon kárrendezési szakterület a havária jelenségek kezelésére többirányú folyamattervet készített, amelynek alapvető elemei az időben történő felkészülés és a károk megelőzése. Az Országos Meteorológiai Szolgálat publikus riasztási rendszerét felhasználva a vagyon kárrendezési hálózat figyelmeztetésére a vezetők az esemény bekövetkezte előtti napon külön értesítés kapnak a várható veszélyekről, így a szükséges intézkedéseket időben meghozhatják. Mivel a Generali felelős biztosítóként nemcsak a kár bekövetkezte után, hanem a megelőzésben is segítséget kíván nyújtani ügyfeleinek, ezért tavaly egy új SMS-veszélyjelző szolgáltatást indított útjára, amely személyre szabottan, irányítószám alapján hívja fel a figyelmet a közelgő extrém időjárásra és praktikus tanácsokat ad a megelőzéshez. Az SMS -riasztások az Időkép.hu meteorológiai portál által nyújtott szolgáltatás egyedülállóan részletes adatain alapulnak, amelyeket a veszélyes időjárási események bekövetkezte előtt 1-1,5 órával, célzottan küldenek ki az ügyfeleknek. Ezeken felül az év folyamán a vagyon kárrendezést befolyásoló több új fejlesztést is bevezettünk annak érdekében, hogy az utóbbi években megkezdett úton továbbhaladva, az országos szinten egységes színvonalú folyamatainkat tovább optimalizáljuk, hogy ügyfeleink igényeinek megfelelően egyre magasabb szolgáltatási színvonalat tudjuk nyújtani. Elsősorban az ügyfelek elégedettsége és a kifizetéseket bonyolító szervezeti egységek tevékenységének megkönnyítése érdekében az elmúlt évben a kárrendezési terület is átállt a Digitális Utalványozási Rendszer (DUR) használatára. Ennek köszönhetően sokkal gyorsabban akár fél órán belül az ügyfelek számlájára kerülhet a pénz. A rendszereinkben immár pontosan nyomon követhető, hogy hol tart az adott kifizetés. A technikai és módszertani fejlesztések hatására mind kárfeldolgozási, mind pedig kárbejelentési folyamatainkat még gyorsabbá és hatékonyabbá tudtuk tenni. Éves jelentés 2010 26
Gépjármű kárrendezés 2010-ben a Gépjármű kárrendezési divízió által rendezett kárügyek száma meghaladta a 75 ezret, mely 2009-hez képest 5%-os növekedést mutat. Az ügyfeleink számára nyújtott szolgáltatási összeg elérte a 20 Mrd forintot, mindezt úgy, hogy az átlagos kárkifizetés kismértékben csökkent. 2010-ben a Gépjármű kárrendezési divízió folyamataira a lakossági kárszakértői tevékenység kiszervezése volt a legnagyobb hatással. Ez alapos előkészületek után három lépcsőben valósult meg szeptember és november között. E lépés eredményeképpen a lakossági kárügyekkel foglalkozó szakértő munkatársak az Autotál Kft. szerződött partnereiként végzik tovább szakmai munkájukat. Az új folyamatokhoz illeszkedően a divízión belül megalakult a felülvizsgáló kárszakértői csoport, illetve pontosították, véglegesítették a felülvizsgálati rendszer folyamatait is. A szakterület 2010-ben integrálta a Nemzetközi gépjármű kárrendezési területet, ami a szervezeti átalakítás mellett a folyamatok összehangolását is megkívánta, természetesen a nemzetközi kárrendezési folyamatok sajátosságainak figyelembevételével. Ennek során a nemzetközi folyamatokban is megkezdődött az átállás a teljesen papírmentes kárrendezésre. A divízió többi egységében 2010-ben teljessé vált a digitális kárakta használata, ami lényeges költségmegtakarítást eredményezett, és ezen felül a kárrendezés átfutási ideje is 5%-kal csökkent. Az átfutási idő csökkenésében azonban annak is lényeges szerepe volt, hogy az elektronikus úton fogadott kárbejelentések arányát sikerült 65%-ra növelni. Ez egyrészt annak köszönhető, hogy tovább növeltük a Szervizportált használó szervizek számát, másrészt pedig ügyfeleink közül is egyre többen élnek az internetes kárbejelentési lehetőséggel. Ebben az évben lépett életbe a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást szabályozó törvény, és módosultak a casco biztosítási feltételek is. Mindkét új szabályozás több változtatást tett szükségessé a kárrendezési folyamatokban. Informatikai fejlesztésekre is sor került: megkezdte működését a Digitális Utalványozási Rendszer (DUR), jelentős mértékben módosult a kárrendezői alkalmazás, de sok fejlesztés valósult meg az ügyfélnyilvántartó rendszerekben is. 27 Éves jelentés 2010