Miért érdemes a CIB türelmi idıs Lakáshiteleit választani? A futamidı elsı idıszakában (1-3 év) alacsonyabb a törlesztés mértéke, mint a normál hiteleknél A forint alapú hiteleknek nincs árfolyamkockázata Nincs szerzıdéskötési díj Nincs hitelbírálati díj Átlátható kondíciók A futamidı a 35 évet is elérheti. Kiknek ajánljuk a türelmi idıs hiteleket? A türelmi idıs hiteleinket azoknak az ügyfeleknek ajánljuk, akik a futamidı 1-3 évében alacsonyabb törlesztırészletet szeretnének fizetni. A türelmi idı alatt tıkét nem, csak kamatot és kezelési költséget kell fizetni a Bank felé. A türelmi idı leteltét követıen a Bank a hitel összegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat és tıketartozás kiegyenlítıdik. Azaz a tıke összege a hitel futamidejének a türelmi idıvel csökkentett idıtartama alatt kerül visszafizetésre, emellett kamatot és kezelési költséget kell fizetni a Bank felé. Mekkora lehet a türelmi idı hossza? A türelmi idı hossza az ügyfél választása szerint 1, 2 vagy 3 év lehet. Mekkora lehet a hitel futamideje? Maximum 35 év. Mekkora összegő hitelt lehet igényelni? A lakáscélú, vagy építési hitel minimális hitelösszege 1.000.000 forint. Az igényelhetı hitel maximális összege a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján kerül meghatározásra, figyelembe véve az igénylı(k) jövedelmi helyzetét. Személyre szabott tájékoztatásért forduljon munkatársunkhoz bármelyik CIB bankfiókban, vagy hívja a CIB24 Hitelvonalat 06-40/222-333 a nap 24 órájában! Milyen célra vehetıek igénybe a türelmi idıs hiteltermékek? használt, illetve új építéső, önállóan forgalomképes társasházi, lakásszövetkezeti lakás, lakóház vagy építési telek vásárlása, korszerősítése, bıvítése, valamint lakáscélú, forint alapú, magánszemély által pénzintézettıl felvett hitel kiváltására igényelhetı. Ki veheti igénybe a CIB Bank forint ingatlanfedezetes hiteleit türelmi idıvel? A hiteleket igénybe veheti minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki a futamidı végéig nem tölti be a 60. életévét, állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, legalább a minimálbér nettó összegének megfelelı igazolt jövedelemmel rendelkezik, munkaviszonya legalább 3 hónapos (nem próbaidıs) határozatlan, vagy határozott idejő úgy, hogy legalább 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik, továbbá a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Bank adósminısítésének. Hogyan állapítják meg a fedezetül szolgáló ingatlan Bank által elfogadható értékét? Az ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. Az értékbecslés megrendelésérıl a CIB24 Hitelvonalon keresztül, a CIB bankfiókjaiban illetve a CIB Bank honlapján tájékozódhat. 1
Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Fedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkezı, Magyarország területén fekvı, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévı, vagy magánszemély tulajdonába kerülı ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként, az ingatlan befogadási értékének, egyenként el kell érnie a 5.000.000,-Ft értéket. A fıadósnak nem kell tulajdoni hányaddal rendelkeznie a hitelcéllal érintett ingatlanban. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A CIB Bank ingatlanfedezetes hiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Bankot kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának CIB Banknál vezetett bankszámáról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje bankfiókunkban a Generali Házırzı új otthon biztosítást! A hitelszerzıdés megkötése alkalmával Önnek lehetısége nyílik a CIB Bank által elfogadott Generali Házırzı új otthon biztosítás megkötésére. Nem kell külön fáradnia, egyszerően elintézheti bankfiókunkban a biztosítás megkötését! A Generali Házırzı új otthon biztosítás feltételeit a Bank ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Bank további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerzıdéskötéskor a Bank rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idı, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! Van Önnek olyan életbiztosítása, amely munkanélküliség esetén is védelmet nyújt? Igényelje a Hitelfedezeti Védelem szolgáltatást! Egyikünk sem kerülne szívesen olyan helyzetbe, amikor munkahelyének elvesztése vagy valamilyen váratlan megbetegedés miatt nem képes megfelelni a korábban vállalt kötelezettségeknek. Érdemes tehát bebiztosítani magunkat azokra az esetekre is, amelyekkel nem számolhatunk elıre. A hitelfedezeti védelem a CIB ingatlanfedezetes hitelekhez kapcsolódó kiegészítı szolgáltatás. A szolgáltatás keretében a biztosító megfizeti Ön helyett munkanélküliség vagy keresıképtelenség bekövetkezte esetén a havi törlesztırészletét (hat hónapon keresztül!), míg halál vagy rokkantság esetén a teljes fennálló tıketartozást. Bıvebb információt a szolgáltatás feltételeit tartalmazó füzetben találhat, amely bankfiókjainkban érhetı el. Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: CIB lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, megkötött kölcsön és jelzálogszerzıdés, közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), az ingatlan tulajdoni lapján a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Bank által elfogadott feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén életbiztosítás megkötése (a CIB Bank kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Bank által az egyedi kölcsönszerzıdésben támasztott feltételek teljesülése. 2
Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) CIB Banknál vezetett bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerzıdés szerint - az eladók részére vagy ügyvédi letéti számlára történik. Hogyan lehet törleszteni a hitelt? A hitel törlesztésének megkezdése ún. lineáris módszerrel történik, azaz a türelmi idı alatt csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank felé, a türelmi idı lejáratát követıen pedig a Bank a hitel összegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat kezelési költség és tıketartozását kiegyenlítıdik. A hitel futamideje alatt éves kamatrögzítést alkalmazunk, amely azt jelenti, hogy a hitel kamatlába és kezelési költsége évente, a szerzıdés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra. A felülvizsgálat eredményeként a kamatláb és a kezelési költség az aktuális Kondíciós Lista szerinti értékre módosul, és ennek megfelelıen új törlesztırészletek kerülnek megállapításra. A törlesztés CIB bankszámláról forintban történik. Az ingatlanfedezet mellett nyújtott hitelek kondícióit és az egyéb költségeket a CIB Ingatlanfedezetes Hitelek türelmi idıvel Kondíciós Lista tartalmazza. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hitelkérelem benyújtásához az alábbi fıbb dokumentumok szükségesek: Igénylılap(ok) Ügyfél-azonosításhoz: személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) Hitelcél igazolásához: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett (vagy közjegyzı elıtt készített) adásvételi szerzıdés Építési, bıvítési, korszerősítési hitelcél esetén: költségvetés a tervezett munkálatokról, jogerıs és érvényes építési engedély és tervdokumentáció Hitelkiváltási hitelcél esetén: korábbi kölcsönt nyújtó pénzintézet írásbeli igazolása és kiváltandó kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés/jelzálogszerzıdés, valamint a kiváltandó hitelt nyújtó pénzintézetnél vezetet 2 utolsó havi bankszámlakivonata, melyen látható a törlesztırészletek terhelése. Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához: Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, utolsó 2 havi munkabér átutalást tartalmazó bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az elızı évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány vagy határozat a nyugdíj megállapításáról vagy nyugdíj értesítı, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a két legutolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást Vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány, APEH jövedelemigazolás és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan) és 2 utolsó havi jövedelem jóváírást tartalmazó bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) A hitel fedezetének vizsgálatához, a fedezetül felajánlott valamennyi ingatlanra vonatkozóan: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolatának eredeti példánya Fedezetre vonatkozó, 1 éven belüli földhivatali érkeztetı bélyegzıvel ellátott adásvételi szerzıdés új lakás esetén vagy a Bank által készítetett értékbecslés (az értékbecslés megrendelésérıl érdeklıdjön bankfiókjainkban, illetve telefonos ügyfélszolgálatunk, a CIB 24 Hitelvonalánál) Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezıket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerzıdés) 3
Tájékoztató a jelzálogjog bejegyzése során fizetendı igazgatási szolgáltatási díjról A jelzálogjog bejegyezéséért, illetve módosításáért ingatlanonként 12.600 Ft-os igazgatási szolgáltatási díjat kell megfizetni az illetékes földhivatal számára. A díjfizetés történhet készpénzben az illetékes földhivatal pénztárában vagy átutalással a megyei földhivatal elıirányzat felhasználási keret számlája javára. Átutalással történı teljesítés esetén a megyei földhivatalok számlaszámai iránt kérjük, érdeklıdjön bankfiókjainkban. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a kérelmezı vagy igénylı házas, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat adóstársként a hitelügyletbe bevonjuk. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan - részben vagy egészben - kiskorú tulajdonában van, vagy tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történı bevonását az illetékes gyámhivatalnak elızetesen jóvá kell hagynia. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerzıdések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülı, illetıleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezıt (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Adóstársként egyéb esetekben bevonható a közös háztartásban élı személy és a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó. Milyen egyéb életkori követelményeknek kell megfelelni? Abban az esetben, ha az adós(ok) 18 év alatti személy(ek), a gyámhatóság jóváhagyása és egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Abban az esetben, ha az adós(ok) 70 év feletti személy(ek), egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem, a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı felvitele után sor kerülhet. Szükséges-e a vásárolni, bıvíteni, korszerősíteni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a CIB Bank kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévı teljes körő vagyonbiztosítást is elfogadunk. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. Elfogad-e a Bank terhelt ingatlant fedezetként? Az ingatlan a CIB Bankot megelızı ranghelyen a befogadási értékének 30 %-áig tartalmazhat idegen terhet (jogosult lehet pl. a Magyar Állam, önkormányzat, munkáltató, más pénzintézet). A CIB javára szóló korábbi jelzálogbejegyzés nem minısül idegen tehernek. Az egyéb, CIB Bankot megelızı ranghelyő terheket az ügyletfedezettség számítása során figyelembe kell venni. Idegen tehernek kizárólag a visszafizetendı terheket tekintjük. Elfogad-e a Bank haszonélvezettel terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezıt adóstársként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezınek a jelzálogszerzıdést és a kölcsönszerzıdést is szükséges aláírnia). Lehet-e elıtörleszteni a hitelt? Igen, a Bank 2 munkanapos - elızetes írásbeli értesítése mellett elıtörlesztés bármikor, bármekkora összegben lehetséges. Az elıtörlesztés a Bank mindenkor hatályos, devizabelföldi magánszemélyek hiteleire vonatkozó Kondíciós Listájában meghatározott külön díj ellenében lehetséges. 4
Milyen követelményeknek szükséges megfelelnie az ingatlan adásvételi szerzıdésnek? Az adásvételi szerzıdéssel kapcsolatos követelményeket az Igénylılap végén található összefoglaló tartalmazza. Bank által támasztott követelményeknek megfelelı adásvételi szerzıdést a kölcsönszerzıdés megkötéséig szükséges benyújtani. A kérelem befogadásához elegendı ingatlan adásvételi elıszerzıdés benyújtása is. THM: Forint alapú lakáshitel: 9,72%, Forint alapú építési hitel: 9,78% A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát, illetve nem tükrözi a deviza alapú hitelek árfolyamkockázatát. A THM meghatározása 20 éves futamidı és 5 Millió forint hitelösszeg, 3 év türelmi idı, 1 % folyósítási díj, havi kezelési költség, 1 lakóingatlanra vonatkozó fedezetminısítési díj, passzív KHR státusszal nem rendelkezı ügyfél díjának figyelembevételével történt, ezen felül tartalmazza a földhivatali eljárási illeték, és a CIB Classic Magánszámla havi díját, építési hitel esetén a mőszaki szemle díját. A kölcsön folyósításának feltétele a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítási szerzıdés megkötése és a CIB Bankra történı engedményezése, valamint a kölcsönszerzıdésnek megfelelı tartalmú, közjegyzıi okiratba foglalt, egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozat. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl az éjjel-nappal, helyi tarifával hívható CIB24 Hitelvonal munkatársai szolgálnak, illetve információk találhatók www.cib.hu honlapunkon. CIB24 Hitelvonal 06-40/222-333 www.cib.hu Jelen tájékoztató nem minısül a CIB Bank részérıl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 5