Milliárdok reggelire 2013.11.27. - 17:28



Hasonló dokumentumok
Lapszemle hét

Projektazonosító: TÁMOP A/2-11/ Nemzeti Kiválóság Program Pályázati azonosító: A2-ELMH

A legfontosabb hírek! :21. Nyugdíj: menny és pokol Magyarországon november :50

Lapszemle hét

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság. Összefoglaló jelentés

VERSENYTANÁCS. határozatát

20. JEGYZŐKÖNYV. Készült Ráckeresztúr Község Önkormányzat Képviselőtestülete június 9-én összehívott rendkívüli üléséről.

A jelzáloglevél alapú finanszírozás helyzete Magyarországon pénzügyi stabilitási szempontból

Lapszemle hét

MISKOLCI EGYETEM GAZDASÁGTUDOMÁNYI KAR. Vállalkozás beszámoló elemzése hitelkérelem elbírálása esetén az MKB Bank Zrt.-nél

1) Magyarország Nemzeti SEPA Terve MNST v3.0. 2) A SEPA végdátum hazai vetülete, elvárások. 3) SCT Magyarországon (pénzintézetek, forgalom).

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

Jegyzőkönyv. amely készült Nagykovácsi Nagyközség Önkormányzat Képviselő-testületének július 17-én megtartott rendkívüli testületi ülésén

E L Ő T E R J E S Z T É S

ÖRKÉNY LAKÁSCÉLÚ JELZÁLOG HITEL HIRDETMÉNY Hatályos: március 21-től

A Magyar Nemzeti Bank önfinanszírozási programja április március

Tízmilliárdokat talicskáznak haza a magyar gazdagok

Kékesi Zsuzsa Lénárt-Odorán Rita: A jegybanki eredmény alakulása

Jegyzőkönyv. A Tanács 10 egyhangú igen szavazattal ellenszavazat és tartózkodás nélkül a következő határozatot hozta:

06: :57.57 Hátrányos megkülönböztetés a munkaerőpiacon

alkotmányjogi panaszt

JEGYZŐKÖNYV DUNABOGDÁNY KÖZSÉG ÖNKORMÁNYZATA KÉPVISELŐ-TESTÜLETÉNEK JÚLIUS 30-ÁN MEGTARTOTT ÜLÉSÉRŐL

VERSENYTANÁCS 1054 Budapest, Alkotmány u Fax:

J E G Y Z İ K Ö N Y V

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

a kérdező aláírása. igazolványszáma

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

J e g y z ő k ö n y v. Készült: Kengyel Község Önkormányzata Képviselő-testületének október 21- én megtartott soron kívüli üléséről.

GKI Gazdaságkutató Zrt.

Új Szöveges dokumentum

Lövő és Vidéke Takarékszövetkezet

JEGYZOKONYV. Hozott határozatok: 67/2012. /IV.19./-től 74/2012./IV.19/-ig Hozott rendelet:

J E G Y Z Ő K Ö N Y V. Városfejlesztési Bizottsága május 22-én tartott nyilvános üléséről.

Penta Unió Zrt. Az Áfa tükrében a zárt illetve nyílt végű lízing. Név:Palkó Ildikó Szak: forgalmi adó szakirámy Konzulens: Bartha Katalin

Jegyzőkönyv. Jelen vannak: Dr. Imri Sándor polgármester Barkó Béla, Döme Róbert, Krutek Norbert, Markovics János, Éva Ferenc képviselők

Lakossági hitelek HIRDETMÉNY

A számviteli törvény évi változásai, 2012-es üzleti év zárása (3x45 perc)

Készült: Bősárkány Nagyközség Önkormányzata Képviselő-testületének június 19-én tartott nyilvános üléséről.

Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság

Általános Biztosítási Feltételek

J e g y zőkönyv STB-26/2011. (STB-51/ )

JEGYZŐKÖNYV. Szántóné Pesti Amália jkv.

Fenntarthatósági jelentés 2009

Levélcím: Telefon: Fax: Ügyszám: Iktatószám: NYILVÁNOS VÁLTOZAT! Magyar Bankszövetség Nemzetközi Bankárképző Központ Zrt.

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

Egy könyvtárostanár töprengése a dobozok fölött

E L Ő T E R J E S Z T É S

Tájékoztatás a Felügyelet II. féléves panaszhasznosulási jelentéséről

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

OTP BANK NYRT. AZ EURÓPAI UNIÓ ÁLTAL ELFOGADOTT NEMZETKÖZI PÉNZÜGYI BESZÁMOLÁSI STANDARDOK SZERINT KÉSZÍTETT EGYEDI SZŰKÍTETT BESZÁMOLÓ

AKCIÓK (ÉRVÉNYES: TŐL)

J e g y zőkönyv AIB-DEV-4/2011. (AIB-DEV-4/ )

Hoffmann Mihály Kóczián Balázs Koroknai Péter: A magyar gazdaság külső egyensúlyának alakulása: eladósodás és alkalmazkodás*

JEGYZŐKÖNYV. Az ülés helye: Polgármesteri Hivatal (Veszprém, Óváros tér 9.) II. emeleti Komjáthy termében

Fogyasztóvédő Alapítvány Heti sajtószemle hét. Napi öt perc a tudatos fogyasztásért - Június 5. a környezetvédelmi világnap

módosításáról módosításáról 181/2013.(XII.12.) sz. önk.hat. Fegyverneki Polgármesteri Hivatal Alapító Okiratának módosításáról

Hitelezési folyamatok május

Szám: 159-4/2012. JEGYZŐKÖNYV. Salomvár Község Önkormányzati Képviselő-testületének április 10-én. megtartott nyílt üléséről

J E G Y Z Ő K Ö N Y V NAGYDOROG NAGYKÖZSÉG ÖNKORMÁNYZATA PÉNZÜGYI BIZOTTSÁGÁNAK

FHB Lakásárindex II. negyedév

A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről

Tisztelt Ügyfelünk! A követelés-elengedés eredményeként az Ön tartozása forinttal csökken.

RÖVIDÍTETT JEGYZŐKÖNYV

2. A lakosság és a helyi szervezetek közérdekű bejelentéseinek, javaslatainak, előterjesztése

Legénd Községi Önkormányzat Képviselő-testületének évi 24. számú Jegyzőkönyve

JEGYZKÖNYV. Készült Szentendre Város Önkormányzat Képvisel-testületének szeptember 12-én (kedden) órai kezdettel tartott ülésérl

Jármi Község Önkormányzata Képviselő-testületének és Papos Község Önkormányzata Képviselő-testületének

I. Kamat és kezelési költség kondíciók

A MAGYAR KÖZTÁRSASÁG NEVÉBEN!

IDŐSKORI JELZÁLOGJÁRADÉK

Növekvő lakossági kitettség - alacsony pénzügyi ismeretek

Az ENERGIAKLUB Szakpolitikai Intézet és Módszertani Központ észrevételei az Európai Bizottság határozatához

JEGYZŐKÖNYV. a bizottság tagja. Bitter Bettina. jegyzőkönyvvezető

Háttéranyag a Budapesti Békéltető Testület február 13-i sajtótájékoztatójára

Szám: 8-13/2014. N é m e t b á n y a

KONDÍCIÓS LISTA a svájci frank alapú CIB-Fundamenta Duett Hitelprogramra vonatkozóan. Jelen Kondíciós lista vonatkozik az alábbi szerződésekre:

I. Kamat és kezelési költség kondíciók... 2 A) A június 13. napjáig benyújtott támogatott lakáscélú jelzáloghitel-kérelmekre

ÉVES BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉSE év

Széchenyi Kártya igénylési lap Egyéni Vállalkozók részére

XLI. A KÖZPONTI KÖLTSÉGVETÉS KAMATELSZÁMOLÁSAI, TŐKEVISSZATÉRÜLÉSEI, AZ ADÓSSÁG- ÉS KÖVETELÉSKEZELÉS KÖLTSÉGEI

Fertőd Város Képviselő-testülete

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

~ 352 ~ /2011. Jegyzőkönyv. Készül: Heréd Község Képviselő-testületének december 15-én 18,30-kor megtartott soros üléséről.

JEGYZŐKÖNYV. képviselő Dr. Kun Lászlóné. képviselő Herczeg Mariann. képviselő Mekler Andrea. képviselő Orbán Róbert. képviselő dr.

ÁLTAL KEZELT. Concorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap. Tájékoztatója

Összesen 135 válasz érkezett Összegzés

Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Konszolidált éves jelentés

V E R S E N Y T A N Á C S

J E G Y Z Ő K Ö N Y V

SEMMISSÉGI PEREK HATÁSAI

NEMZETI VÁLASZTÁSI BIZOTTSÁG JEGYZŐKÖNYV A NEMZETI VÁLASZTÁSI BIZOTTSÁG SZEPTEMBER 22-I ÜLÉSÉRŐL

CIB Csoport Fenntarthatósági jelentés 2011

Milyen kockázatokat hordoz a monetáris politika az államadósság-szabály teljesülésére nézve?

ÍME AZ ÚJ LAKÁSOK CSOK RENDELETE!

Jármi Község Önkormányzata Képviselőtestülete én tartott nyilvános ülésének. J e g y z ő k ö n y v e

A rémálom, az érintett beteg és családja számára még év februárjában kezdődött.

KÖZGYŰLÉSI BESZÁMOLÓ

Az elnök-vezérigazgató üzenete

Szakvélemény a évi CCXIV. törvény és a kapcsolódó Kárrendezési Szabályzatban foglaltakról /egységes szerkezetben/

Átírás:

1 / 6 2014.01.27. 11:48 Milliárdok reggelire 2013.11.27. - 17:28 A versenyhivatal által feltárt bankkartell forgatókönyve nem a képzelet szüleménye: mivel bankárok levelezésén alapul, a valósággal való egyezése korántsem a véletlen műve. A GVH állítja: az OTP Cs. S. monogramú vezére is részese volt az egyeztetéseknek. A hatóság összesen közel 9,5 milliárd forintnyi bírságot szabott ki a kartellezőkre. A Heti Válasz - a GVH hivatalos indoklása alapján - rekonstruálja a történteket. hirdetés Előzmények A történet 2011 utolsó hónapjaiban játszódik: szeptember 14-én, a pénzpiaci pánik közepette a kormány dönt a bankoknak jelentős veszteségeket okozó végtörlesztés meghirdetéséről. A lakossági devizahitelek rögzített, a piacinál kedvezőbb árfolyamon történő végtörlesztéséről szóló jogszabályt a parlament szeptember 19-én elfogadja, a törvényt 26-án ki is hirdeti, amely szeptember 29-én már életbe is lép. Miközben a lakosság arra számít, hogy még a csapból is a devizakölcsönöket kiváltó forinthitelek fognak folyni, a hazai pénzintézetek szeptember 22-e után - egymással közel azonos időpontban - 0,5-2 százalékponttal megemelik a jelzáloghitelek kamatait, akciós kölcsöneik helyébe új, de már magasabb kamatozású forinthiteleket vezetnek be. Az év végéhez közeledve az államcsőd-kockázati mutató az egekbe ugrik, a forint árfolyama az euróhoz viszonyítva megközelíti a 300-as szintet, majd át is lépi.

eti Válasz Milliárdok reggelire 2 / 6 2014.01.27. 11:48 Cselekmény A McKinsey tanácsadói 2008-2009 tájékán vetették föl több hazai pénzintézetnél, hogy kockázatkezeléssel foglalkozó vezetőiknek rendszeresen találkozniuk kellene egy-egy reggelin. Ötletük meghallgatásra talált: 2010-től a bankok lakossági (retail) üzletágának kockázatkezelői időnként közös reggelikre jöttek össze, a résztvevők ezt nevezték "retail risk breakfast"-nek. A legelső reggelit a Budapest Bank szervezte, majd felváltva, önkéntes alapon jöttek a többiek. A bankok közép- és felső vezetéséhez tartozó szakemberek osztották meg az üzleti információikat és egyeztettek szakmai ügyekben. Első felvonás Időpont: 2011. szeptember 15. Helyszín: az OTP Bank egyik központi épülete A majd' kéttucatnyi bankár egy hatalmas asztalt ül körbe, a díszletet adó "retail risk" reggeli az egyik sarokba bekészítve. Levezető elnök nincs, az OTP-s "házigazda próbál tematikát adni az egész történetnek". Mint ahogy mindenki, a Budapest bankos kolléga is ott van, aki néhány nappal korábban még amiatt aggódott, elmarad-e a találkozó a kormány által előző nap bejelentett végtörlesztés miatt. Az OTP kockázatelemzési és szabályozási igazgatóságának a vezetője azonban e-mailben megnyugtatta: a találkozót megtartják, hiszen épp a végtörlesztés miatt "aktuálisabb beszélni, mint valaha". A bankárok a találkozón a kormány hitelkiváltási javaslatát járják körbe. A friss fejlemények miatt leginkább a lehetséges reakciókat és a következményeket szedik össze. Mindegyikőjükben ott a félelem, hogy a végtörlesztéssel a jobb ügyfeleik fognak élni, s ez negatív hatással lesz a bank hitelportfóliójának kockázati

3 / 6 2014.01.27. 11:48 profiljára. Az egyik legnagyobb pénzintézet képviselője fel is veti: a bankoknak tartózkodniuk kellene attól, hogy egymás ügyfeleinek devizakölcsönt kiváltó forinthitelterméket nyújtsanak. Abban ugyanis nincs vita köztük, hogy minél többen fognak törleszteni, annál nagyobb lesz a bankok vesztesége. A Budapest Bank munkatársa szép kézírással jegyzetel: az egyes bankok neve mellé oda is írja a végtörlesztéssel érintett hitelállományukkal kapcsolatos számokat. Mások a portfolio.hu cikke nyomán játékelméleti fejtegetésbe kezdenek. A portál szerint ugyanis a "fogolydilemmában lévő" bankoknak nem éri meg, hogy ügyfeleiket forinthitellel segítsék devizaadósságuk kiváltásában, mivel az veszteséget okoz nekik. De az már megérné, ha sikerülne ügyfeleket elcsábítaniuk egymástól. Akkor járnak tehát a legjobban, ha nem működnek együtt, a bankszektor egésze pedig akkor, ha a tagjaik összefognak. A reggelin részt vevőknek az OTP elemzési és modellezési főosztályvezetője még aznap összefoglaló e-mailt küld: "Abban mindenki egyetértett, hogy a hitelek tömeges kiváltása a teljes szektorra nézve hátrányos lenne, így próbáljuk ennek intenzitását minél alacsonyabban tartani. Úgy döntöttünk, hogy a normaszöveg megjelenése után rendkívüli találkozót tartunk az MKB székházában, október 3-án." Az e-mailben foglaltakat mindenki tudomásul vette, egyedül az FHB-nál szólalt meg a vészcsengő. A kockázatkezelési főosztály vezetője, miután megkapta beosztottjától az összefoglaló e-mailt, megtiltja neki, hogy a következő reggelin részt vegyen. Legalábbis a főosztályvezető így nyilatkozott a GVH előtt. Második felvonás Időpont: 2011. október 3. Helyszín: az MKB Bank Váci utcai székházának Télikertje "A korábbi megállapodásnak megfelelően október 3-án 8-tól várlak benneteket az MKB Bank székházában. A megbeszéltek szerint téma a fix árfolyamon történő teljes előtörlesztés" - a szeptember 19-i e-mailben így emlékezteti a "retail risk" folytatására kollégáit az MKB Bank

4 / 6 2014.01.27. 11:48 ügyvezető igazgatója. A következő reggelire - a két házigazdán kívül - azonban már csak 11-en mennek el: a Citibank, az Erste és az FHB nem képviselteti magát az összejövetelen. A mostani találkozóról is a Budapest Bank "grafomán" munkatársa készíti a legrészletesebb jegyzeteket. Ezen alapul a feletteseinek - többek között Z. Gy. vezérigazgatónak - elküldött, friss számokat tartalmazó, a versenytársak várható magatartását bemutató piaci körképe is. Más bankok vezetése is a reggelin elhangzottakból tudhatja meg: a versenytársak közül kik azok, akik a végtörlesztés négy és fél hónapos időszaka alatt nem akarnak támadó stratégiát folytatni, s kapacitásbeli korlátjaik ellenére kik szállnának mégis ringbe az ügyfelekért. A bankok között azonban nemcsak több-, hanem kétoldalú egyeztetésekre is sor kerül - állítja a GVH. A CIB Banknál lefoglalt anyagokból ugyanis az derült ki a számára, hogy a CIB akkori vezérigazgatója, T. S. az Erste és a K&H Bank vezetőivel is folytat megbeszéléseket, sőt T. S. egyeztet a Budapest, valamint az OTP Bank vezérigazgatójával is. A GVH által használt Z. Gy., Cs. S., illetve T. S. monogramokat a bankszakma Tomas Spurny, Zolnai György és Csányi Sándor nevével véli feloldani. Az OTP a GVH-nak tett ügyfélnyilatkozatában "az egyeztetés megtörténtét nem tagadja, pusztán eltérő tartalmat tulajdonít neki".

5 / 6 2014.01.27. 11:48 Harmadik felvonás Időpont: 2011. október 4.

6 / 6 2014.01.27. 11:48 Helyszín: az ATV stúdiója "A forinthitelek következetes drágításába kezdtek a bankrendszer egyes szereplői. Eltérő mértékben ugyan, de azonos időzítéssel változtatnak a forintalapú hitelek kamatain, emelik azok thm-jét" - hívta fel a figyelmet Rogán Antal. A parlament gazdasági bizottságának fideszes elnöke az ATV reggeli műsorában bejelenti: mivel ez felveti a lépések összehangolásának gyanúját, vizsgálatot kezdeményez a GVH-nál. A versenyhivatal elnöke korántsem örül a széles nyilvánosság előtti bejelentésnek. Mint ahogy akkor a Heti Válasznak fogalmaz: "Kartellügyekben nem lehet dobbal verebet fogni. Bár tényleg lehetett arról hallani, hogy a bankok között voltak erre utaló megbeszélések, azért azt senki sem gondolhatja komolyan, hogy egy ilyen bejelentés után bárki is találna erre utaló bizonyítékokat. Ennek ellenére a GVH 2011. november 23-án versenyfelügyeleti eljárást indít hat pénzintézet ellen, s rajtaütésszerűen megjelenik az érintett nagybankoknál is. Ha néhány napot vár, valószínűleg még több írásos bizonyítékra tehetett volna szert. A következő, november 24-re tervezetett reggelin ugyanis ismét a végtörlesztés tapasztalatai, a hitelezésre és a portfólióra gyakorolt hatása lett volna a napirenden. Bár a GVH a vizsgálatot később a Fundamenta- Lakáskassza Zrt.-re, a Budapest Bankra, a Citibankra, az FHB-ra, a K&H-ra és a Takarékbankra is kiterjeszti, a kamatkartellgyanú miatt folyó eljárásból a Fundamentát időközben kiveszi. "A Fundamenta nem is tudott volna kartellezni. A Lakáskassza Zrt. által nyújtott lakáshitel kamatának mértéke már akkor le van fixálva törvényileg, amikor az előtakarékoskodó megnyitja a számláját. Innentől számítva minimum négy év múlva tudja felvenni a legkedvezőbb kamatozású lakáskölcsönt, aminek viszont már előre tudja a kamatát és a kezelési költségét" - magyarázza Gergely Péter, a bankracio.hu szakértője. A GVH végül megállapítja: 11 pénzintézet 2011. szeptember 15. és 2012. január 30. között jogsértést valósított meg azáltal, hogy a devizahiteleket kiváltó forintkölcsönök nyújtásának korlátozásával - a végtörlesztések hatásainak csökkentése végett - összehangolták stratégiájukat, s üzleti titkokat is megosztottak egymással. Emiatt közel 9,5 milliárd forintos bírságot szab ki rájuk. Bár a GVH a bankok 2011-es, jelzáloghitelezésből elért kamat-, jutalékés díjbevételének összegéből indul ki a bírság kiszabásakor, úgy tudjuk, ennél nagyságrendekkel nagyobb büntetést tervezett kiróni rájuk. Enyhítő körülményként vette azonban figyelembe, hogy a végtörlesztés miatt súlyos veszteségeket szenvedtek el, és likviditási és egyéb kapacitásbeli korlátokkal kellett szembenézniük. Súlyosbító tényezőként értékelte ugyanakkor, hogy korábban többen a bankközi jutalékkal kapcsolatos kartellnek is a részesei voltak. Az FHB abból a kartellból kimaradt, a mostaninak pedig "csak" passzív résztvevője volt, így megúszta a büntetést. A bankszakmában egyesek úgy vélik: ennek inkább az lehet az oka, hogy az FHB a Magyar Postával együtt ügyködik a kormánynak oly' kedves takarékszövetkezeti szektor megerősítésén. Tény viszont, hogy az FHB semmilyen adatot nem osztott meg a többiekkel, sőt időben visszalépett a folytatástól. A legnagyobb, közel négymilliárdos bírsággal sújtott OTP, valamint az MKB Bank azonban máris jelezte: bíróságon támadja meg a GVH határozatát. Rossz hír az érintetteknek, hogy a top 10 kartellügyben lezárt pereket a versenyhivatal eddig sorra megnyerte. Tetszik Az ismerőseid közül te lehetsz az első, akinek ez tetszik. Megosztom: 0