Hatályos: 2015. június 01. napjától Közzétéve: 2015. június 05. napján Jelen Hirdetmény a 2015. június 05. napján közzétett javításokkal egységes szerkezetben kerül kiadásra. KONDÍCIÓS LISTA A jogelőd Allianz Bank Zrt. által megkötött Allianz Státusz lakossági jelzálogkölcsönök Már nem értékesített termékek Jelen Hirdetmény a jogelőd Allianz Bank Zrt. 2010. augusztus 15. napja előtt befogadott és már nem értékesített Allianz Státusz lakossági forint hiteltermékek kondícióit tartalmazza. Az FHB Bank Zrt. és az Allianz Bank Zrt. 2010. március 31. napjával egyesült, melyet a PSZÁF határozattal engedélyezett. Az Allianz Bank Zrt. általános jogutódja az FHB Bank Zrt. Elszámolással érintett hitelterméknek minősülnek a 2004. május 01. és 2014. július 26. napja között szerződött, és az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló 2014. évi LXXVII. törvény (a továbbiakban: Forintosítási törvény) értelmében elszámolással érintett, fogyasztói jelzáloghitel termékek. Jelen Hirdetmény vonatkozásában fogyasztói jelzáloghitelnek minősül a Bank és természetes személy ügyfele között létrejött olyan kölcsönszerződés, melynek fedezete magyarországi ingatlan jelzálogjoga (ide értve az önálló, avagy különvált zálogjog) és amelyben a hitelfelvevő olyan természetes személy, aki a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), 6. (1) bekezdés 28. pontja szerinti fogyasztónak minősül, vagyis az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében jár el. A 2004. május 1-jét követően szerződött fogyasztói jelzáloghitelnek minősülő hiteltermékek vonatkozásában a Bank meghatározott kamatperiódusokban fix kamatozású kölcsönök esetén a kamatperiódus fordulókor a H1K kamatváltoztatási mutató változásának függvényében, a referencia hozamhoz kötött kamatozású hitelek esetén pedig kamatfelár-periódus fordulókor a H1F kamatfelár-változtatási mutató változásának függvényében módosítja a kamatokat illetőleg a kamatfelárakat.
I. HUF alapú lakossági jelzálogkölcsönök Kondíciók Annuitásos tőketörlesztéssel Életbiztosítással kombinált 2009. október 11-ig befogadott ügyletek esetében 2 Lakásvásárlási célra nyújtott jelzálogkölcsön Allianz Státusz Lakáshitel Allianz Státusz Extra Lakáshitel Ügyleti kamat (évi) 2008. december 16-ig 11,95% 11,35% Ügyleti kamat (évi) 2008. december 17-től 2010. április 18-ig 12,95% 12,35% Ügyleti kamat (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig 12,20% 11,60% Ügyleti kamat (évi) 2012.március 1-től 2012. április 15-ig 13,45% 12,85% Ügyleti kamat (évi) 2012. április 16-tól 2012. december 14,20% 13,60% Ügyleti kamat (évi) 2013. január 1-jétől 2013. január 13,85% 13,25% Ügyleti kamat (évi) 2013. február 1-jétől 2013. február 28-ig 13,35% 12,75% Ügyleti kamat (évi) 2013. március 1-jétől 2013. március 13,05% 12,45% Ügyleti kamat (évi) 2013. április 1-jétől 2013. április 30-ig 12,70% 12,10% Ügyleti kamat (évi) 2013. május 1-jétől 2013. május 11,75% 11,15% Ügyleti kamat (évi) 2013. június 1-jétől 2013. július 11,30% 10,70% Ügyleti kamat (évi) 2013. augusztus 1-jétől 2013. szeptember 30-ig 11,00% 10,40% Ügyleti kamat (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október 10,50% 9,90% Ügyleti kamat (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig 10,20% 9,60% Ügyleti kamat (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január 9,90% 9,30% Ügyleti kamat (évi) 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig 9,50% 8,90% Ügyleti kamat (évi) 2014. május 1-jétől 2014. július 9,05% 8,45% Ügyleti kamat (évi) 2014. augusztus 1-jétől 8,45% 7,85% 2009. október 12-től 2010. augusztus 15-ig befogadott ügyletek esetében Allianz Státusz Lakáshitel Allianz Státusz Extra Lakáshitel Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2010. április 18-ig 9,50% 8,90% Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2012. március 1-től 2012. április 15-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2012. április 16-tól 2012. december Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. január 1-jétől 2013. január Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. február 1-jétől 2013, február 28-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. március 1-jétől 2013. március Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. április1-jétől 2013. április 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. május 1-jétől 2013. május Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. június 1-jétől 2013. július Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. augusztus 1-jétől 2013. szeptember 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig 8,75% 8,15% 10,00% 9,40% 10,75% 10,15% 10,40% 9,80% 9,90% 9,30% 9,60% 9,00% 9,25% 8,65% 8,30% 7,70% 7,85% 7,25% 7,55% 6,95% 7,05% 6,45% 6,75% 6,15%
Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. május 1-jétől 2014. július 6,45% 5,85% 6,05% 5,45% 5,60% 5,00% Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. augusztus 1-jétől 5,00% 4,40% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2010. április 18-ig 10,30% 9,70% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2012. március 1-től 2012. április 15-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2012. április 16-tól 2012. június 17-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2012. június 18-tól 2012. december Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. január 1-jétől 2013. január Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. február 1-jétől 2013. február 28-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. március 1-jétől 2013. március Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. április 1-jétől 2013. április 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. május 1-jétől 2013. május Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. június 1-jétől 2013. július Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. augusztus 1-jétől 2013. szeptember 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. május 1-jétől 2014. július 9,55% 8,95% 10,80% 10,20% 10,55% 10,95% 11,55% 10,95% 11,20% 10,60% 10,70% 10,10% 10,40% 9,80% 10,05% 9,45% 9,10% 8,50% 8,65% 8,05% 8,35% 7,75% 7,85% 7,25% 7,55% 6,95% 7,25% 6,65% 6,85% 6,25% 6,40% 5,80% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. augusztus 1-jétől 5,80% 5,20% 2009. október 11-ig befogadott ügyletek esetében Szabad felhasználásra nyújtott jelzálogkölcsön Allianz Státusz Jelzálogkölcsön Allianz Státusz Extra Jelzálogkölcsön Ügyleti kamat (évi) 2008. december 16-ig 12,95% 12,35% Ügyleti kamat (évi) 2008. december 17-től 2010.április 19-ig 13,95% 13,35% Ügyleti kamat (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig 13,20% 12,60% Ügyleti kamat (évi) 2012. március 1-től 2012. április 15-ig 14,45% 13,85% Ügyleti kamat (évi) 2012. április 16-tól 2012. december 15,20% 14,60% Ügyleti kamat (évi) 2013. január 1-jétől 2013. május 14,85% 14,25% Ügyleti kamat (évi) 2013. június 1-jétől 2013. szeptember 30-ig 14,35% 13,75% Ügyleti kamat (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október 13,85% 13,25% Ügyleti kamat (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig 13,45% 12,85% Ügyleti kamat (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január 13,10% 12,50% Ügyleti kamat (évi) 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig 12,65% 12,05% 3
Ügyleti kamat (évi) 2014. május 1-jétől 2014. május 12,40% 11,60% Ügyleti kamat (évi) 2014. június 1-jétől 2014. június 30-ig 12,00% 11,20% Ügyleti kamat (évi) 2014. július 1-jétől 2014. augusztus 11,70% 10,90% Ügyleti kamat (évi) 2014. szeptember 1-jétől 11,25% 10,45% 2009. október 12-től 2010. augusztus 15-ig befogadott ügyletek esetében 4 Allianz Státusz Jelzálogkölcsön Allianz Státusz Extra Jelzálogkölcsön Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2010. április 19-ig 11,00% 10,40% Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2012. március 1-től 2012. április 15-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2012. április 16-tól 2012. december Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. január 1-jétől 2013. május Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. június 1-jétől 2013 szeptember 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. május 1-jétől 2014. május Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. június 1-jétől 2014. június 30-ig Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. július 1-jétől 2014. augusztus 10,25% 9,65% 11,50% 10,90% 12,25% 11,65% 11,90% 11,30% 11,40% 10,80% 10,90% 10,30% 10,50% 9,90% 10,15% 9,55% 9,70% 9,10% 9,45% 8,85% 9,05% 8,45% 8,75% 8,15% Ügyleti kamat jövedelemalapon 9 (évi) 2014. szeptember 1-jétől 8,30% 7,70% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2010. április 19-ig 11,80% 11,20% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2010. április 19-től 2012. március 1-ig ( Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2012. március 1-től 2012. április 15-ig ( Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2012. április 16-tól 2012. december Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. január 1-jétől 2013. május Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. június 1-jétől 2013. szeptember 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. október 1-jétől 2013. október Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. november 1-jétől 2013. november 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2013. december 1-jétől 2014. január 11,05% 10,45% 12,30% 11,70% 13,05% 12,45% 12,70% 12,10% 12,20% 11,60% 11,70% 11,10% 11,30% 10,70% 10,95% 10,35% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. február 1-jétől április 30-ig 10,50% 9,90% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. május 1-jétől 2014. május Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. június 1-jétől 2014. június 30-ig Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. július 1-jétől 2014. augusztus 10,25% 9,65% 9,85% 9,25% 9,55% 8,95% Ügyleti kamat fedezetalapon 9 (évi) 2014. szeptember 1-jétől 9,10% 8,50% Ügyleti kamat (évi) jövedelemalapon 13, az igénylő által eredetileg 9,50% 8,90%
jelzálogkölcsön esetén 2010. április 18-ig jelzálogkölcsön esetén 2010. április 19-től 2012. március 1-ig jelzálogkölcsön esetén 2012. március 1-től 2012. április 15-ig jelzálogkölcsön esetén 2012. április 16-tól 2012. december jelzálogkölcsön esetén 2013. január 1-jétől 2013. január jelzálogkölcsön esetén 2013. február 1-jétől 2013. február 28-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. március 1-jétől 2013. március jelzálogkölcsön esetén 2013. április 1-jétől 2013. április 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. május 1-jétől 2013. május jelzálogkölcsön esetén 2013. június 1-jétől 2013. július jelzálogkölcsön esetén 2013. augusztus 1-jétől 2013. szeptember 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. október 1-jétől 2013. október jelzálogkölcsön esetén 2013. november 1-jétől 2013. november 30- ig jelzálogkölcsön esetén 2013. december 1-jétől 2014. január jelzálogkölcsön esetén 2014. február 1-jétől 2014. április 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2014. május 1-jétől 2014. július jelzálogkölcsön esetén 2014. augusztus 1-jétől jelzálogkölcsön esetén 2010. április 18-ig jelzálogkölcsön esetén 2010. április 19-től 2012. március 1-ig jelzálogkölcsön esetén 2012.március 1-től 2012. április 15-ig jelzálogkölcsön esetén 2012. április 16-tól 2012. december jelzálogkölcsön esetén 2013. január 1-jétől 2013. január 5 8,75% 8,15% 10,00% 9,40% 10,75% 10,15% 10,40% 9,80% 9,90% 9,30% 9,60% 9,00% 9,25% 8,65% 8,30% 7,70% 7,85% 7,25% 7,55% 6,95% 7,05% 6,45% 6,75% 6,15% 6,45% 5,85% 6,05% 5,45% 5,60% 5,00% 5,00% 4,40% 10,30% 9,70% 9,55% 8,95% 10,80% 10,20% 11,55% 10,95% 11,20% 10,60% 10,70% 10,10%
jelzálogkölcsön esetén 2013. február 1-jétől 2013. február 28-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. március 1-jétől 2013. március jelzálogkölcsön esetén 2013. április 1-jétől 2013. április 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. május 1-jétől 2013. május jelzálogkölcsön esetén 2013. június 1-jétől 2013. július jelzálogkölcsön esetén 2013. augusztus 1-jétől 2013. szeptember 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2013. október 1-jétől 2013. október jelzálogkölcsön esetén 2013. november 1-jétől 2013. november 30- ig jelzálogkölcsön esetén 2013. december 1-jétől 2014. január jelzálogkölcsön esetén 2014.február 1-jétől 2014. április 30-ig jelzálogkölcsön esetén 2014.május 1-jétől 2014. július jelzálogkölcsön esetén 2014.augusztus 1-jétől Státusz kamatkedvezmény (évi) 60 hónapig (2009. október 11-ig befogadott ügyletek esetében) Státusz kamatkedvezmény (évi) 60 hónapig (2009. október 12-től 2010. augusztus 15-ig befogadott ügyletek esetében) Jelzálog-biztosítás 2008. november 12-ig befogadott igénylésekre vonatkozóan Jövedelemigazolás nélküli igénylés esetén a kockázati felár 2009. március befogadott igénylésekre Jövedelemigazolás nélküli igénylés esetén a kockázati felár 2009. április 1-től befogadott igénylésekre Passzív KHR esetén a kockázati felár (évi) 2008. december 1-ig befogadott igénylésekre Passzív KHR esetén a kockázati felár (évi) 2008. december 2-től 2009. december 21-ig befogadott igénylésekre Kamatkedvezmények (évi) 1 Kamatfelárak (évi) 2 6 10,40% 9,80% 10,05% 9,45% 9,10% 8,50% 8,65% 8,05% 8,35% 7,75% 7,85% 7,25% 7,55% 6,95% 7,25% 6,65% 6,85% 6,25% 6,40% 5,80% 5,80% 5,20% 0,80% 0,60% 0,30% 0,50% 1,50% 1,00% 2,50% Díjak, jutalékok, költségek Jelenleg Előző Hirdetményben Kamatjellegű költségek és jutalékok Kezelési költség (havi) 0% Késedelmi kamat tőkére a 2004. május 1-jét követően szerződött fogyasztói jelzáloghitelnek minősülő, elszámolással nem érintett hiteltermékek vonatkozásában 3 ügyleti kamat + évi 6%, de legfeljebb az ügyleti kamat másfélszerese +3%, és legfeljebb a mindenkor hatályos THM legfelső mértéke Késedelmi kamat tőkére egyéb esetben 3 ügyleti kamat + évi 6% Késedelmi kamat kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre a 2004. május 1-jét követően szerződött fogyasztói jelzáloghitelnek minősülő, elszámolással nem érintett hiteltermékek vonatkozásában 3 évi 6%, de legfeljebb az ügyleti kamat másfélszerese +3%, és legfeljebb a mindenkor hatályos THM legfelső mértéke
Késedelmi kamat kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre egyéb esetben 3 Előtörlesztési jutalék (régi nevén előtörlesztési költségátalány) 2009. július 30-ig befogadott előtörlesztési kérelmek esetén 4 Előtörlesztési jutalék (régi nevén előtörlesztési költségátalány) 2009. július 31-től 2009. október 11-ig befogadott előtörlesztési kérelmek esetén 4 Előtörlesztési jutalék (régi nevén előtörlesztési költségátalány) 2009. október 12-től befogadott előtörlesztési kérelmek esetén 4 Szerződésmódosítási díj 5 Igazolás kiállításának díja 6 lakáscélú hitelek esetén Díjak évi 6% 35 000 Ft/ előtörlesztés Az előtörlesztett összeg 1%-a, min. 35 000 Ft / előtörlesztés 0% 25 000 Ft/ módosítás fogyasztói nem lakáscélú hitelek esetén 27 900 Ft/ módosítás 27 900 Ft/ módosítás nem fogyasztói nem lakáscélú 27 860 Ft/ módosítás 27 900 Ft/ módosítás 5 000 Ft/ igazolás Értékbecslési díj (lakás) 8 Értékbecslési díj (családi ház) 8 Értékbecslési díj (építési telek) 8 Értékbecslés felülvizsgálati díj 8 27 000 Ft / ingatlan 35 000 Ft / ingatlan 20 000 Ft / ingatlan 15 000 Ft / ingatlan II. Lakossági jelzálogkölcsönökhöz kapcsolódó egyéb nem Banknak fizetendő díjak, költségek Díj megnevezése Mértéke Hitelfedezeti személybiztosítás 7 Közjegyzői díj Díjmentes A földhivatali eljárás költségeit a mindenkor hatályos vonatkozó jogszabályok rögzítik, jelenleg: Hiteles tulajdoni lap másolat költsége: Jelzálogjog bejegyzés költsége: Vagyonbiztosítás költsége (tájékoztató adat) Közjegyzői díj összegét a közjegyzői díjszabásra vonatkozó jogszabály (a közjegyző díjszabásról szóló 14/1991 (XI.26) IM rendelet) alapján az ügyértéktől (kölcsön összege) és egyéb feltételektől függően az eljáró közjegyző határozza meg. A díjszabásról a közjegyzőnél, illetve a Közjegyzői Kamaránál kaphat pontos tájékoztatást. 6 250 Ft / tulajdoni lap 12 600 Ft Ingatlan biztosítási összegének 1,05 1,55 /év (Allianz Hungária Biztosító Zrt. díjszabása szerint) 1 A kamatkedvezmény a feltüntetett ügyleti kamatból kerülnek levonásra. A kamatkedvezmény a kedvezményre vonatkozó feltételek fennállása esetén a futamidő első 60 hónapjában kerülnek beszámításra. A kamatkedvezmény beszámítását a kölcsönigénylő kizárólag a kölcsön igénylésekor kérheti, a kölcsön futamideje alatt nem. A Bank az Allianz Státusz lakossági jelzálogkölcsönre vonatkozó jogosultság fennállását a futamidő alatt jogosult ellenőrizni, és annak megszűnése esetén jogosult a következő kamatperiódustól kezdődően a kamatkedvezményt megvonni. A kamatkedvezmény megvonását követően kamatkedvezmény a feltétel ismételt teljesítését követően sem adható meg. 2 Kamatfelárak: A mindenkor meghirdetett kamatfelárak a feltüntetett ügyleti kamaton felül kerülnek felszámításra a teljes futamidő alatt. 3 A Bank az esedékessé vált, de meg nem fizetett tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre annak megfizetése napjáig késedelmi kamatot számít fel. 4 Előtörlesztési költségátalány: A kölcsön futamideje alatt az ügyfél által kezdeményezett, - a biztosítéki körön kívül eső források felhasználásával - az eredeti törlesztési ütemtervnél magasabb összegben teljesített törlesztés esetén felszámításra kerülő költségátalány. A Bank az előtörlesztést kizárólag az ügyfél külön kérelme alapján e díj megfizetése mellett végzi el. Előtörlesztési költségátalány az előtörlesztés napján kerül terhelésre. Amennyiben az előtörlesztés időpontjául megjelölt napon az ügyfél bankszámláján rendelkezésre álló összeg alacsonyabb, mint az előtörlesztési költségátalánnyal növelt előtörlesztendő összeg, de a különbözet nem haladja meg az 5 000 Ft-ot, abban az esetben a Bank a rendelkezésre álló alacsonyabb összegben is elvégzi az előtörlesztést. Teljes előtörlesztés esetén az előtörlesztés napja nem eshet a kölcsönszerződésben meghatározott törlesztési napra. A Bank az alábbi esetekben nem számít fel előtörlesztési költségátalányt: ha az előtörlesztés időpontjában a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot, és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, csoportos hitelfedezeti személybiztosításból származó kifizetés miatti előtörlesztés, vagyonbiztosításból származó kifizetés miatti előtörlesztés, életbiztosítással kombinált jelzálogkölcsönök esetén a tőke visszafizetése céljából megkötött életbiztosításból származó közvetlen előtörlesztés, 7
hitelkiváltás során, amennyiben az előtörlesztés a korábbi hitelt nyújtó intézet a Bank számára visszautalt, fennálló tartozás visszafizetésére fordított összeg feletti hitelrészből történik, a kölcsönügyletbe biztosítékként bevont nyugdíjpénztári megtakarításból történt előtörlesztés Az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI. Törvény hatálya alá eső végtörlesztések esetén. 2004. május 1. után szerződött fogyasztói hitelek esetén, amennyiben a kamat vagy kamatfelár hátrányos változása miatt az Ügyfél a kamatperiódus illetve kamatfelár-periódus fordulókor felmondja a hitelét legkésőbb a kamatperiódus lejáratát megelőző 60 nappal, és a hitel visszafizetéséhez szükséges összeget legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján biztosítja. lakáshitelek esetén az első előtörlesztés során, ha az a kölcsönszerződés megkötését követő 24 hónapot követően, nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, és összege nem haladja meg a kölcsön szerződéses összegének 50%-át. 5 Szerződésmódosítási díj: Az ügyfél által a kölcsön futamideje alatt kezdeményezett szerződésmódosításhoz kapcsolódó banki többlettevékenység és költségek ellenértékeként (fedezetcsere, adóstárs kiengedése, futamidő módosítás, devizanem váltás), vagy a szerződésmódosítással nem járó banki külön eljárásért (fedezet kiengedése) felszámításra kerülő díj, függetlenül attól, hogy az a közjegyzői okirat módosításával jár-e vagy sem. Devizanem váltásra csak a kölcsönszerződésben meghatározott első törlesztés esedékességét követően kerülhet sor. Szerződésmódosítási díj felszámítására a vonatkozó kérelem Bank általi elfogadása esetén kerül sor. Nem kerül felszámításra a szerződésmódosítási díj lakáshitelek esetén a futamidő hosszabbítási kérelmek esetén, amennyiben az adott ügylet kapcsán futamidő hosszabbításra a kérelem befogadását megelőző 5 évben nem került sor. 6 Igazolás kiállításának díja: Az ügyfél kérésére a kölcsön futamideje alatt a Bank által kiállított igazolások díja. Terhelése az igazolás kiadásával egyidejűleg történik. Az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXXI. Törvény hatálya alá eső végtörlesztés miatt kért tartozás kimutatás igazolás díját visszavonásig nem számítja fel a Bank. 7 Hitelfedezeti személybiztosítás: Kölcsönügyletenként a Bank által meghatározott 2 Adós, mint biztosított részére a Bank csoportos hitelfedezeti személybiztosítást köt, melyet ügyfelei részére díjmentes szolgáltatásként kínál. A biztosítási szolgáltatás maximuma az egyes biztosítottak esetében az egyes kölcsönszerződésekben megjelölt kölcsön és járulékainak összege, de legfeljebb 30 millió Ft. 8 Az értékbecslésnél feltüntetett árak az ÁFA-t is tartalmazzák! 9 Jövedelemalapon: a Bank által elfogadott módon igazolt nettó jövedelem és fennálló tartozások alapján kalkulált havi törlesztésre fordítható jövedelem összege meghaladja a kölcsön törlesztőrészletének összegét. Fedezetalapon jövedelemigazolással: a Bank által elfogadott módon igazolt jövedelem (legalább a minimálbér nettó összegéről) és fennálló tartozások alapján kalkulált havi törlesztésre fordítható jövedelem összege nem éri el a kölcsön törlesztőrészletének összegét. A 2015. július benyújtott azon kérelmek esetén, amely a jelzáloghitel hátralékos tartozásának részletekben történő megfizetésére irányul, a Bank az alábbi kedvezményeket biztosítja: A kérelem elbírálása díjmentes. Az Egyedi Hátralék Részletfizetési Megállapodásban foglaltak betartása esetén a megállapodás aláírását követő második esedékességi naptól a Bank nem számítja fel a késedelmi kamatot valamint a nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézési díjat. A Bank a kedvezményeket mindaddig biztosítja, amíg az Ügyfél a Megállapodásban foglaltakat betartja. A Megállapodásban foglaltak be nem tartása esetén a Bank a késedelmi kamatot és a nem szerződésszerű pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézési díjat a szerződésszegés Bank általi megállapításának napjától kezdődően ismét felszámítja. A hitelszerződés futamideje alatt a késedelemmel nem rendelkező Ügyfelek számára a Bank a díjakra, költségekre illetve kamatokra vonatkozóan meghatározott időtartamra, vagy a futamidő végéig kedvezményeket nyújthat, továbbá az Ügyfél kérésére lehetőséget biztosíthat a szerződés kamatperiódusának, kamatfeltételeinek és kamat meghatározás módjának módosítására az Ügyfél aktuális hitelminősítésétől függően. III. Általános szabályok Az egyes egyedi ügyletekre irányadó kamatláb, és egyéb díjak, jutalékok, költségek megállapítása az igénylés befogadásának időpontjában érvényes Kondíciós Lista szerint történik, és az egyedi kölcsönszerződésben kerülnek rögzítésre. A kondíciók megváltoztatásának jogát a Bank fenntartja, a mindenkor aktuális kondíciókat a Kondíciós lista tartalmazza. A befogadás napjának az a nap tekintendő, amikor a teljes körűen kitöltött, aláírt igénylőlap(ok) és az igényléshez szükséges egyéb dokumentumok a Bankhoz hiánytalanul benyújtásra kerültek. Folyósítás: A Bank a deviza alapú jelzálogkölcsönök esetében a kölcsön devizában nyilvántartott összegét a folyósítás napján érvényes Allianz hitelezési deviza vételi árfolyamon átszámítva forintban bocsátja az ügyfél rendelkezésére. Törlesztés: A deviza alapú jelzálogkölcsönök mindenkor esedékessé vált törlesztései, vagy bármilyen más a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettség teljesítésének elszámolása a Bank - az esedékesség napján, a törlesztés időpontjában érvényben lévő - Allianz hitelezési deviza eladási árfolyamán történik. Allianz Státusz Lakáshitel és Allianz Státusz Extra Lakáshitel esetén a 2010. december 12-én és azt követően elszámolt törlesztések Allianz hitelezési deviza közép árfolyamon történnek. Tőkefizetés módja szerint: Annuitásos törlesztés (Allianz Státusz Lakáshitel, Allianz Státusz Jelzálogkölcsön): Az annuitásos törlesztési mód jelentése, hogy a kölcsön havi egyenlő, a futamidő hosszától függő számú és összegű, a kölcsön nyilvántartásának devizanemében meghatározott havi részletekben fizetendő vissza. A havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkor esedékes tőketörlesztés és kamat összegét. Végtörlesztés: Az életbiztosítással kombinált kölcsönök (Allianz Státusz Extra Lakáshitel, Allianz Státusz Extra Jelzálogkölcsön) esetén az ügyfél a kölcsönszerződés mellett köt az Allianz Hungária Biztosítónál egy a kölcsön futamidejével és összegével megegyező Hitelprémium megtakarítási programot tartalmazó Allianz Klasszikusok életbiztosítást. A kölcsön futamideje alatt az ügyfél a Bank felé csak kamatot fizet havi rendszerességgel, de tőkét nem fizet, hanem a Biztosító felé teljesít biztosítási díjfizetést. A kölcsön tőketörlesztése a futamidő végén a Hitelprémium elérési összegéből történik. 8
Kamatszámítás: A Bank a kamatot az alábbi képlet alapján számítja: tőke x naptári napok száma x kamatláb %-ban Kamat = 36 000 A kamatszámítás kezdő napja a folyósítás napja, utolsó napja a kölcsön maradéktalan visszafizetését megelőző naptári nap. A kamat minden hónap - az ügyfél által az igényléskor megadott - törlesztési napján esedékes. Amennyiben a törlesztési nap az adott hónapban bankszünnapra esik, abban az esetben az esedékesség napja a törlesztési napot követő banki munkanap. Az ügyfél a 29., 30., 31. napokat nem választhatja törlesztési napnak. Kezelési költség számítása: A Bank a havonta fizetendő kezelési költséget az alábbi képlet alapján határozza meg: Kezelési költség = Az ügyleti év elején fennálló tőketartozás x havi kezelési költség %-ban Kezelési költség minden hónapban a törlesztőrészlettel egyidejűleg esedékes. Kiegészítő biztosítékok: Amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem elegendő az igényelt kölcsönösszeghez, akkor lehetősége van a kölcsönigénylőnek, hogy meglévő Allianz életbiztosítását bevonja a fedezetek közé. Az életbiztosítás fedezeti értéke a visszavásárlási értéke alapján (100%-ban) kerül meghatározásra. Ugyancsak lehetséges, hogy az a kölcsönigénylő, aki a kölcsön igénylésekor az Allianz Nyugdíjpénztár önkéntes ágának tagja és legalább 10 éves önkéntes pénztári tagsági viszonnyal rendelkezik, a rendelkezésre álló tagi követelését (nyugdíjpénztári meg-takarítását) bevonja a fedezetek közé. A tagi lekötés összegének 100%-a figyelembe vehető a fedezetértékelés során. Az életbiztosítás és a nyugdíjpénztári megtakarítás jövedelem alapon és fedezet alapon történő finanszírozás esetén is bevonható a fedezetek közé. Az életbiztosítás szerződője és biztosítottja illetve pénztári tag kizárólag a kölcsönügylet Adósa, vagy Adóstársa lehet. Meglévő életbiztosítás fedezetként csak akkor vonható be, ha az igényléskor és az azt megelőző 6 hónap során nem volt díjelmaradás, és a biztosítási szerződés lejáratáig legalább 1 év van hátra. Az életbiztosítás visszavásárlási értéke egyenként el kell, hogy érje a 400 000 Ft-ot. Ügyletenként legfeljebb 2 meglévő életbiztosítás vonható be az ügyletbe. Az önkéntes nyugdíjpénztári tagi követelés akkor fogadható be fedezetként, ha értéke minimálisan eléri a 800 000 Ft-ot. (a tagi lekötés összege minimum 400 000 Ft-ra szól) Fedezetként elfogadható és életbiztosítással kombinált lakossági jelzálogkölcsönökhöz bevonható életbiztosítások Biztosító neve: Allianz Hungária Biztosító Zrt. Lépéselőny elérésre és halálesetre szóló, lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás Lépéselőny II. elérésre és halálesetre szóló, lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás Família elérésre és halálesetre szóló életbiztosítás Família II. elérésre és halálesetre szóló életbiztosítás Harmónia vegyes életbiztosítás Harmónia II. vegyes életbiztosításról Prémium életbiztosítás Hitelprémium életbiztosítás Az FHB Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest a jelzáloghitel hátralékos tartozásának részletekben történő megfizetésére vonatkozó akció került meghosszabbításra, és a nem fogyasztói nem lakáscélú hitelekre vonatkozó szerződésmódosítási díj csökkent. A 2015. június 1-jén közzétett Hirdetmény 2015. június 5-i javításának indoka, hogy a 2015. június 1-jén közzétett Hirdetmény technikai okokból nem tartalmaz bizonyos díjtétel csökkentéseket. FHB Bank Zrt. 9