Különleges helyzetek
Jövedelem nélküli idõszak Egy személy vagy család számára ez az idõszak a legnehezebb. Ha azonban alkalmazod életedben a témáról tanultakat, akkor nagy valószínûséggel ilyen helyzetbe soha nem kerülhetsz. Amennyiben elõrelátó vagy és gyûjtöttél eszközöket, amelyek termelik számodra a pénzt, akkor mindig lesz jövedelmed. Ha csökken, netán megszûnik a jövedelmed, akkor a korábbi helyzeted visszaállítása mellett legfõbb feladatod az új helyzeted azonnali kiértékelése és a pénzügyi egyensúlyod megõrzése. Át kell nézned a könyvelésed, fel kell tárnod benne azokat a tételeket, amelyek, ha kellemetlenül is érintenek, de csökkenthetõek, illetve megszüntethetõek. Fokozottan érvényre kell juttatni a második fejezetben tanultakat. Ezeket a változás észlelésekor, tudomásodra jutásakor azonnal meg kell tenned. Csak így kerülheted el az adósság felhalmozódását, a fizetésképtelenné válást. Lehetséges, hogy még nem volt idõd eszközöket gyûjteni, ha valamiért hirtelen jövedelem nélkül maradsz. Utolsó elõtti lehetõségként átmeneti segítséget tud adni a Munkanélküli Központ által fizetett munkanélküli segély vagy az önkormányzatok által nyújtott szociális segély. A fentiekkel párhuzamosan azonban legalább napi 8 órában új jövedelemforrást kell keresned. Tartós betegség A hosszantartó betegség ugyanúgy nehéz idõszak, mint a jövedelem nélküli. Szerencsés esetben van közben munkaviszonyod, ahonnan legalább korábbi fizetésed 60-70%-át megkapod. A baj az, hogy tartós betegség esetén gyakran havi több tízezer forint többletköltséget jelentenek az orvos, gyógyszer és utazási költségek. Különösen nehéz a helyzet, ha a betegség és jövedelem nélküli idõszak egybeesik. Ez könnyen elõfordul a folyamatos ápolást igénylõ betegségek esetén, amikor mérlegelni kell, mi az olcsóbb, ha a család oldja meg az ápolást, vagy jövedelem alapján más ápolót alkalmaz. Lehet, hogy rövid távon költséges egy fizetett ápoló alkalmazása, míg hoszszabb távon a megtartott munkahely esetleg pótolhatja a veszteséget. Ezt a körülmények részletes elemzésével kell eldönteni. Ilyenkor nagyon fontos a család összefogása. 92
Sajnos, ezek azok az esetek, amikor kényszerpályán vagy, és ha te vagy a beteg, akkor már kevés befolyásod van a körülményeidre. Ebben a helyzetben a legnagyobb segítséget egy elõre megkötött, megfelelõ balesetre és betegségre szóló biztosítás tudja nyújtani. Megfelelõ biztosítási védelem esetén a tartós betegség sem okoz anyagi veszteséget. Pályázatok Egyre népszerûbb formája a különbözõ célokra szánt közpénzek elosztásának a pályázati rendszer. Ebben a formában magánszemély kétféle módon kap támogatást: támogatott hitel és vissza nem térítendõ támogatás formájában. A támogatott hiteleknél vagy a kamat kedvezõbb a piaci hiteleknél ez a jellemzõbb, vagy a hitelfedezet megteremtésében segít, esetleg mindkettõ. A vissza nem térítendõ támogatást általában a megvalósítandó cél költségének 20-50%-ban szokták adni. Többnyire utólag, a pénzügyi elszámolás után fizetik ki a támogatás összegét. Ez azt jelenti, hogy a pályázónak ki kell tudni fizetni az összes költséget és az elszámolás után majd megkapja az elnyert támogatás összegét. A pályázat kiírója a közzétett pályázati anyagban mindig megjelöli, amit el szeretne érni a felkínált összeggel. Ez alapján a kiírót nem érdekli, ki milyen jó gyerek, illetve mennyire szorul rá a segítségre. (Ez alapján legfeljebb a szociális segélyeket lehetne elosztani. Az arra rászorulók többsége viszont nem tudná megírni a pályázatot.) A pályázatodnak mindig arról kell a bírálóbizottságot meggyõzni, hogy a te programod támogatásával tudja a legnagyobb hatékonysággal felhasználni azt az összeget, amelyre pályázol. Egy pályázati pénz elnyerésénél nagyon fontos a megvalósítás megfelelõ dokumentálása és pénzügyi áttekinthetõsége. Sokan azért esnek el a megnyert támogatástól, mert nem készülnek el a megfelelõ dokumentumok. Több esetben a kiíró külön keretet biztosít a támogatott programok irányítóinak (projektmenedzsment) költségeire. 93
Rendkívüli bevételek (örökség, nyeremény) Az élet számos borús és derûs pillanatból áll. Elõfordult-e már a környezetedben, hogy valaki a rendszeres havi jövedelmének többszöröséhez jutott hirtelen? Ha volt, meséltesd el vele a történetét! Tudd meg, mi történt! A statisztikák azt mutatják, hogy az emberek többségének nem sikerült megfelelõen kezelni a helyzetet, mert nem voltak rá felkészülve. Hiányzott a szükséges pénzügyi intelligencia. Te már képes vagy a helyes döntéseket meghozni. Nem kell mást tenned, csak leülni papírral, ceruzával a kezedben és nyugodtan végiggondolni az adott helyzetet. A gondolkodás a világ legnehezebb feladata. Valószínû ezért foglalkoznak vele olyan kevesen. /Henri Ford/ Jó tanács! Ha rendszeres bevételeden felül hozzájutsz egy nagyobb összeghez kb. egy havi rendszeres bevételed, de 500.000,- Ft felett feltétlen, akkor ne azt számolgasd mit tudsz belõle vásárolni! Ha nem fektesd be és azt számold, mekkora hozama lesz pénzednek. Csak a hozamból költsél, annak is maximum 90%-át. Van még egy fontos téma, amelynek feltétlenül szerepelnie kell: ez a jótékonyság. Alaptétel: jövedelmed 10%-át fordítsd jótékonysági célokra. Már akkor is, mikor még úgy érzed: ezt még nem engedheted meg magadnak. Meglátod, a jótékonyságra kiadott pénzt sokszorosan kapod vissza. Oldd meg osztálytársaiddal, a tanultak alapján, az alábbi feladatokat, lehetõleg 3-5 fõs csoportokban! Utána közösen beszéljétek meg a megoldási variációkat és az ered-ményeket! Minden feladatnak több jó megoldása van! A rossz megoldásnál a pénz elfogy. 1. Feladat Nyersz 3.000.000,- Ft-ot. Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni a pénzt! Írj fel célokat, amelyekre fordítod ezt az összeget és oszd el! 94
Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! 2. Feladat Megnyered életed nyereményét! Egy átlagember életkeresetének több mint hússzorosát (~ 2.000 MFt-ot). Ekkor 30 éves vagy, van egy házastársad és 3 kiskorú gyermeked. Van még egy kis lakásod/házad ahol éppen elfértek. Írj fel szempontokat, ami alapján fel kívánod használni a pénzt! Dolgozz ki egy stratégiát a szempontok megvalósítására! Becsüld meg, hogy döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! Készíts kalkulációt, hogy 1 év múlva, illetve 10 év múlva mekkora vagyon és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! Készíts tervet, hogy egy tragédia esetén szeretteid mibõl élnek az örökösödési eljárás lezártáig, és hogy mibõl fizetik ki a hagyatéki illetékeket. (Ne felejtsd el, hogy a bankszámlákat zárolják, a neveden lévõ ingatlant értékesíteni nem lehet, a kiskorú gyermekek nevén lévõ vagyon értékesítéséhez gyámhatósági hozzájárulás kell, és a gyámhatóság nem szokott hozzájárulni a kiskorú vagyonának az értékesítéséhez!) 3. Feladat Sajnálatos tragédia miatt örökség áll a házhoz az alábbiak szerint: Egy fél lakás haszonélvezeti joggal és 100.000,- Ft hitellel terhelve; Egy 2 éves autó 600.000,- Ft hitellel terhelve (27.000;- Ft/hó + 12.000;- Ft biztosítások); 300.000,- Ft készpénz; 3.000.000,- Ft biztosítás. Ekkor 35 éves vagy, van egy házastársad és 2 kiskorú gyermeked. Az egyik nagyszülõvel laktok szûkösen. Van egy induló vállalkozásod, amely tõkét igényel, és még nem tartja el a családot. Tartalékaid éppen kimerülõben (1 hónap). Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni az örökséget! Állíts fel fontossági sorrendet és gazdálkodj! Becsüld meg, döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre az örökségbõl! 95
4. Feladat Vedd elõ egész eddigi könyvelésed és számold ki, mennyi pénzhez jutottál szeptember óta. Számold ki, hány százalékot tettél félre jövedelmedbõl! Ha ez 10%, vagy attól több nagyon jó! Gratulálok! Ellenõrizd, van-e, és ha igen, mekkora a hozadéka a megtakarításodnak! Tanár: (ha valamilyen befektetésben van a pénz, elõfordulhat, hogy látszólagos értékvesztés történt. Meg kell nyugtatni a diákot és emlékeztetni a befektetéseknél tanultakra.) Elemezzétek csoportosan néhány befektetés eredményét! Kérdések 1. Mi az elsõ feladat, ha észreveszed vagy tudomásodra jut, hogy csökken/csökkenni fog a jövedelmed? 2. Mi képes ellensúlyozni a tartós betegség negatív anyagi hatását? 3. Mit kell bebizonyítanod a pályázatoddal? 4. Ha pályázati pénzt nyersz, mi az, ami elengedhetetlenül fontos, hogy meg is kapd? 5. Mit tennél, ha a rendszeresen kívül egyszer még kéthavi jövedelmedhez jutnál? 6. Ha örökség vagy nyeremény áll a házhoz, az eddig tanultak alapján melyek a legfontosabb lépések? 96