CIB Költözési Lakáshitel Megtalálta álmai otthonát, ahova jelenlegi lakásából szeretne átköltözni és ehhez lakáshitelre van szüksége? A CIB Költözési Lakáshitellel új lakását tudja megvásárolni úgy, hogy Önnek két éve marad arra, hogy meglévő lakását értékesítse. A Költözési Hitel után nem kell havi törlesztőrészletet fizetni. A kölcsön, kamat és kezelési költség visszafizetése az eladásra szánt ingatlan eladási árából történik. Ki veheti igénybe a CIB Bank forint, svájci frank vagy euró alapú Költözési Lakáshiteleit? A hitelt igénybe veheti minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki a futamidő végéig nem tölti be a 70. életévét, állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Bank adósminősítésének. A hitel jövedelemigazolás nélkül igényelhető, sem a jövedelem, sem a munkaviszony hosszának igazolására nincs szükség. Milyen célra vehető igénybe a CIB Költözési Lakáshitel? új lakás vásárlására, új lakás építésére, használt lakásvásárlásra, üdülővásárlásra. Mekkora összegű hitelt lehet igényelni? A CIB Költözési Lakáshitel minimális hitelösszege 1.000.000 Ft, az igényelhető hitel összege a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján rugalmasan kerül meghatározásra, de a maximálisan igényelhető hitel összege nem haladhatja meg a 15.000.000 Ft-ot. Mekkora futamidőre lehet igénybe venni a hitelt? A hitel futamideje 12, vagy 24 hónap lehet. Hogyan állapítják meg a fedezetül szolgáló ingatlan Bank által elfogadható értékét? Az ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. A Bank által elfogadott értékbecslőkről bankfiókjainkban, vagy honlapunkon tájékozódhat. 1
Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Amely per,- teher- és igénymentes (ez alól kivétel, ha az ingatlan haszonélvezeti, vagy özvegyi joggal terhelt), jogilag rendezett és a valós állapot megegyezik az ingatlan nyilvántartásban lévő állapottal, Amely használatbavételi/fennmaradási engedéllyel rendelkezik, Amely ingatlan nem osztatlan közös tulajdonú, (pl: nem lehet fedezetként bevonni az ingatlant akkor, amikor több lakást magába foglaló épület esetében még nem történt meg a társasházzá alapítás, a lakás nincs önálló albetéten) Amely ingatlan nem vályog, vályogot tartalmazó vegyes falazatú, vagy könnyűszerkezetes technológiával épített, A főadósnak az eladásra szánt ingatlanban tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie, a vásárolandó/építendő ingatlanban pedig tulajdonosi várományos kell, hogy legyen, Amely nem speciális céllal üzemeltetett, A fedezetként bevonható ingatlan befogadási értékének, önállóan a 4.500.000 Ft-ot el kell érnie, Az értékesítésre szánt és a vásárolandó/építendő ingatlan egyetemlegesen bevonandó a hitel fedezeteként, Az ingatlanra csak olyan bérleti szerződés állhat fenn, amely határozatlan időre szól, és maximum három hónapos felmondási idővel megszüntethető, valamint a bérleti díj előre fizetése maximum háromhavi időtartamra történt meg, Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A CIB Bank Költözési Lakáshiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerű aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tűz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Bankot kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának CIB Banknál vezetett bankszámáról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelező. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje bankfiókunkban a Generali Házőrző új otthon biztosítást! A hitelszerződés megkötése alkalmával Önnek lehetősége nyílik a CIB Bank által elfogadott Generali Házőrző új otthon biztosítás megkötésére. Nem kell külön fáradnia, egyszerűen elintézheti bankfiókunkban a biztosítás megkötését! A Generali Házőrző új otthon biztosítás feltételeit a Bank ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Bank további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerződéskötéskor a Bank rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idő, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! 2
Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: CIB lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, megkötött kölcsön és jelzálogszerződés, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzői okirat szükséges), az ingatlanok tulajdoni lapján a CIB Bank egyetemleges jelzálogjogának széljegyként történő feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Bank által elfogadott feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén életbiztosítás megkötése (a CIB Bank kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Bank által az egyedi kölcsönszerződésben támasztott feltételek teljesülése. Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevő(k) CIB Banknál vezetett bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerződés szerint - az eladók részére, vagy ügyvédi letéti számlára történik. Adásvételi hitelcél esetén a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz a folyósítás napján érvényes CIB pénztári deviza vételi árfolyamot alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerződésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint az adásvételi szerződében rögzített vételár hátralék, akkor a különbözet eladó felé történő rendelkezésre bocsátásáról az ügyfélnek kell gondoskodnia. Hogyan lehet előtörleszteni/végtörleszteni a hitelt? Havi tőketörlesztési kötelezettség, illetve havi kamatfizetési kötelezettség nincs. A kölcsönt és járulékait legkésőbb a lejáratkor egy összegben kell visszafizetni a Banknak. Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlan a kölcsön lejárata előtt értékesítésre kerül, az eladási árból kötelezően vissza kell fizetni a kölcsönt és járulékait. A kölcsön és járulékai megfizetésével kapcsolatos, a deviza átváltásból eredő esetleges árfolyamkockázatot teljes egészében az ügyfél viseli! Az előtörlesztés/végtörlesztés CIB bankszámláról forintban vagy devizában történik. Amennyiben devizahitel esetén a törlesztés forintban történik, akkor előtörlesztés/végtörlesztés esedékességének napján legkésőbb 14.00 óráig kell a devizában meghatározott Ft értéket a bankszámlán elhelyezni. A törlesztendő összeg Ft értékének meghatározása a CIB Bank törlesztés napján érvényes pénztári deviza eladási árfolyamán történik. Devizában történő előtörlesztés/végtörlesztés esetén az esedékességének napján a devizában meghatározott összeget kell a deviza bankszámlán elhelyezni. A hitel futamideje alatt éves kamatrögzítést alkalmazunk, amely azt jelenti, hogy a hitel kamatlába és kezelési költsége évente, a szerződés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra. A felülvizsgálat eredményeként a kamatláb és a kezelési költség az aktuális Kondíciós Lista szerinti értékre módosul. 3
További hasznos információk: Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hitelkérelem benyújtásához az alábbi főbb dokumentumok szükségesek: Igénylőlap(ok) Ügyfél-azonosításhoz: személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) Hitelcél igazolásához: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap adásvételi szerződés Építési hitelcél esetén: költségvetés a tervezett munkálatokról, jogerős és érvényes építési engedély és tervdokumentáció A hitel fedezetének vizsgálatához, a fedezetül felajánlott valamennyi ingatlanra vonatkozóan: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolatának eredeti példánya a Bank által elfogadott értékbecslő által készített érvényes értékbecslés (a szükséges dokumentumról érdeklődjön bankfiókjainkban, illetve telefonos ügyfélszolgálatunk, a CIB 24 Hitelvonalánál) Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezőket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerződés) Tájékoztató a jelzálogjog bejegyzése során fizetendő igazgatási szolgáltatási díjról Ezúton tájékoztatjuk, hogy az illetékekről szóló 1990. évi XCIII. tv. alapján 2007. február 4-től a jelzálogjog bejegyezéséért, illetve módosításáért ingatlanonként 12.000 Ft-os igazgatási szolgáltatási díjat kell megfizetni az illetékes földhivatal számára. A díjfizetés történhet készpénzben az illetékes földhivatal pénztárában vagy átutalással a megyei földhivatal előirányzat felhasználási keret számlája javára. Átutalással történő teljesítés esetén a megyei földhivatalok számlaszámai iránt kérjük, érdeklődjön bankfiókjainkban. Gyakori kérdések: Mire és hogyan használható fel a költözési hitel? Ön szeretne elköltözni a jelenlegi lakásából egy másik (új, vagy használt) lakásba. Amennyiben a meglévő lakása értékesítése nem működik gördülékenyen, viszont a kiválasztott lakást mindenképpen szeretné időben megvásárolni, akkor a meglévő lakás eladásáig áthidaló jellegű hitelre van szüksége. A költözési lakáshitel ebben az esetben nyújt Önnek hatékony segítséget. A megvásárlandó (felépítendő) ingatlan vételárához szükséges összeget a Bank alapesetben két hitelből (költözési lakáshitel + normál lakáshitel) fogja biztosítani. 1.) A Bank legfeljebb két éves lejáratú, legkésőbb a lejáratkor egy összegben visszafizetendő költözési lakáshitelt nyújt az eladásra szánt ingatlan elsődleges fedezetül történő bevonásával. A költözési lakáshitelre vonatkozóan Önnek sem havi tőketörlesztési kötelezettsége, sem havi kamatfizetési kötelezettsége nincs, a kölcsönt és járulékait legkésőbb két év múlva, az értékesítésre kerülő ingatlan eladási árából kell visszafizetnie a Banknak. 2.) A Bank havi egyenletes törlesztő részletekben visszafizetendő normál lakáshitelt is nyújt a 4
megvásárlandó (felépítendő) ingatlan elsődleges fedezetül történő bevonásával. A normál lakáshitel az Ön személyes igényeitől és jogosultságaitól függően lehet államilag támogatott lakáshitel, piaci kamatozású euró alapú, svájci frank alapú, vagy forint alapú lakáshitel. A költözési lakáshitellel és a normál lakáshitellel együttesen akár 0%-os önerővel is megvásárolhatja (felépítheti) álmai otthonát. A két hitel fedezetéül szolgáló ingatlanok egyetemleges biztosítékot képeznek. A Költözési lakáshitel megfelelő hitelképesség és ingatlan fedezettség biztosítása esetén önállóan, normál lakáshitel nélkül is igényelhető. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a fedezetként felajánlott ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkező kötelezett, házas, vagy élettársi viszonyban él, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat/élettársat adóstársként be kell vonni. Ettől el lehet tekinteni, amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkező kötelezett a házastársával/élettársával közös, közjegyző vagy ügyvéd által ellenjegyzett nyilatkozattal igazolja a fedezetként felajánlott ingatlanra vonatkozóan a vagyonközösség fennállásának hiányát, illetve megszűnését. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan részben kiskorú tulajdonában van, vagy részben tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történő bevonását az illetékes gyámhivatalnak előzetesen jóvá kell hagynia. Kiskorú kizárólag akkor lehet az ügyletben kötelezett, ha ő is tulajdonos, vagy azzá válik a hitelcéllal érintett ingatlanban. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerződések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülő, illetőleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezőt, illetve özvegyi jog jogosultját (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Ettől el lehet tekinteni, amennyiben a haszonélvező/özvegyi jog jogosultja a banki kölcsön-és jelzálogszerződésben, valamint a közjegyzői okiratban nyilatkozik a haszonélvezeti/özvegyi jogról való feltételes és ellenérték nélküli lemondásról Milyen árfolyamokat alkalmaz a Bank? Devizahitelek esetén a forint deviza (CHF, EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes pénztári deviza (CHF, EUR) vételi árfolyam, folyósítás: folyósítás napján érvényes pénztári deviza (CHF, EUR) vételi árfolyam, elő/végtörlesztés: törlesztés napján érvényes pénztári deviza (CHF, EUR) eladási árfolyam, díjterhelés: esedékesség napján érvényes pénztári deviza (CHF, EUR) eladási árfolyam. Mivel a forintban törlesztendő devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredő esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! Az adott napi deviza árfolyamról a CIB24 Hitelvonal munkatársai nyújtanak tájékoztatást, illetve az árfolyam információk a CIB Bank honlapján is megtalálhatók (www.cib.hu / árfolyamok). Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem, a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történő felvitele után sor kerülhet. 5
Szükséges-e az értékesítésre szánt, vásárolni, építeni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a CIB Bank kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévő teljes körű vagyonbiztosítást is elfogadunk. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerű aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. Elfogad-e a Bank haszonélvezettel/özvegyi joggal terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezőt adóstársként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezőnek a jelzálogszerződést és a kölcsönszerződést is szükséges aláírnia). Lehet-e előtörleszteni a hitelt? Igen, a Bank 2 munkanapos - előzetes írásbeli értesítése mellett előtörlesztés bármikor, bármekkora összegben lehetséges. Az előtörlesztés a Bank mindenkor hatályos, devizabelföldi magánszemélyek hiteleire vonatkozó Kondíciós Listájában meghatározott külön díj ellenében lehetséges. Milyen követelményeknek szükséges megfelelnie az ingatlan adásvételi szerződésnek? Az adásvételi szerződéssel kapcsolatos követelményeket a Szükséges dokumentumok listája c. dokumentum tartalmazza, amelyet a Bank által támasztott követelményeknek megfelelő adásvételi szerződést a kölcsönszerződés megkötéséig szükséges benyújtani. A kérelem befogadásához elegendő ingatlan adásvételi előszerződés benyújtása is. További részletekről, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeiről az éjjel-nappal, helyi tarifával hívható CIB24 Hitelvonal munkatársai szolgálnak, illetve információk találhatók www.cib.hu honlapunkon. CIB24 06 40-222 333 www.cib.hu Jelen tájékoztató nem minősül a CIB Bank részéről ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 6