1. sz. melléklet H I R D E T M É N Y a pénzforgalmi szolgáltatások keretében lebonyolított fizetési műveletek teljesítési rendjéről I. Bankfiókban kezdeményezett bankon belüli forint és deviza, valamint bankon kívüli belföldi forint fizetési műveletek Banki munkanapnak tekintendő minden olyan naptári nap, amelyen az OTP Bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Amennyiben a fizetési megbízásokkal kapcsolatos bármely határidő munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esik, határidőnek a következő banki munkanapot (továbbiakban: munkanapot) kell tekinteni. Az OTP Bank a tárgynapi teljesítési határidőig befogadott fizetési megbízásokkal kapcsolatos, OTP Bankot terhelő feladatokat a befogadás napján teljesíti. A tárgynapi teljesítési határidőt követően beérkező fizetési megbízások a következő banki napon befogadottnak tekintendők. Sorszám Fizetési műveletek Időszak 1 Készpénzbefizetés bankszámlára az OTP Bank pénztárainál (forint / valuta) Befogadás tárgynapi teljesítésre (jóváírásra) - a szokásos nyitvatartási rendben üzemelő fiókok esetében Befogadás következő banki munkanapi jóváírásra, a befogadás napjával egyező értéknappal - a szokásos nyitvatartási rendtől eltérő üzemelési rendben működő fiókok esetében hétfőn 18:30 órától; keddtől - csütörtökig 18:00 órától; pénteken 16:00 órától illetve hétvégén 2 Készpénzkifizetés bankszámláról az OTP Bank pénztárainál (forint / valuta) Befogadás tárgynapi teljesítésre (terhelésre) - a szokásos nyitvatartási rendben üzemelő fiókok esetében Befogadás következő banki munkanapi bankszámlán történő terhelésre, a terheléssel azonos értéknappal - a szokásos nyitvatartási rendtől eltérő üzemelési rendben működő fiókok esetében hétfőn 18:30 órától; keddtől - csütörtökig 18:00 órától; pénteken 16:00 órától illetve hétvégén
Sorszám Fizetési műveletek Időszak
3 a) Postai kifizetési utalvány indítása bankszámla terhére (egyszeri/rendszeres * forintban bankon kívülre Posta útján történő kifizetés végett) Befogadás tárgynapi teljesítésre (bankszámla tárgynapi terhelésével) b) Postai szolgáltató helyeken teljesítésre átadott kifizetési utalványok fedezetének biztosítása bankszámlán Állomány befogadása a postai szolgáltatóhelyen, fedezeti okirattal - tárgynapi teljesítésre (melyhez a bankszámlán tárgynapi, előzetes fedezetbiztosítás szükséges) Fedezet biztosítása a bankszámlán 4 Egyszeri / rendszeres* / terhelési nap* megjelölésével adott átutalási megbízás (forint átutalások bankon belülre / bankon kívülre, valamint deviza átutalás bankon belülre) Bankszámla terhére, tárgynapi teljesítésre Lakossági bankszámla terhére Egyéb bankszámla terhére (vállalkozói és önkormányzati üzletág ügyfelei számára vezetett bankszámlák) 5 VIBER (Valós Idejű Bruttó Elszámolási rendszerben kezdeményezett) átutalási megbízás (forint /deviza bankszámlák terhére bankon kívülre forintban) Befogadás tárgynapi, 2 órán - de legkésőbb az MNB üzemidőn - belüli teljesítésre legkésőbb 16 óráig, illetve pénteken 15 óráig hétfőtől - csütörtökig 7:45 és 14:00 pénteken 7:45 és 13:00 óra között hétfőtől - péntekig: 8:00 és 13:00 óra között Hétfőtől péntekig 8:00 és 12:00 óra között legkésőbb 16 óráig, illetve pénteken és az adófizetési napokon 13 óráig hétfőtől - csütörtökig 7:45 és 14:00 pénteken és adófizetési napokon: 7:45 és 11:00 óra között 8:00 15:00 óra között 6 Csoportos átutalás legkésőbb 12 óráig nyújtható be (forint átutalások bankon belülre illetve bankon adatállomány, kívülre) és 14 óráig biztosítható a fedezet Adatállomány befogadása tárgynapi indításra / Banki munkanapokon 10:00 óráig teljesítésre Fedezet biztosítása tárgynapi teljesítéshez Banki munkanapokon legkésőbb 12 óráig biztosítható a fedezet 7 Csoportos beszedés legkésőbb 12 óráig nyújtható be (forintban bankon belülre illetve bankon kívülre) adatállomány Adatállomány befogadás tárgynapi indításra A terhelési napot megelőző 5. banki munkanapokon 10:00 óráig Teljesítés OTP Banknál vezetett bankszámla terhére A szolgáltató/beszedő által megjelölt napon * A meghatározott terhelési napra (rendszeres és terhelési nap megjelölésével) adott átutalási megbízások, illetve postai kifizetési utalvány megbízások esetében a teljesítés az Ügyfél által megadott banki napon, a kötelezően sorbaállítandó megbízásokon kívüli minden más fizetési megbízást megelőző megbízásként teljesül. A fedezettel nem rendelkező megbízások teljesítését az OTP Bank a teljesítés napjának végén ismételten megkísérli.
Sorszám Fizetési műveletek Időszak 8 Hatósági átutalás és átutalási végzés legkésőbb Benyújtás: kedvezményezett által papír alapon 15 óráig Befogadás: kedvezményezett által benyújtott, 8.00-13.00 óra között tárgynapi továbbításra Teljesítésre befogadás : tárgynapi terhelésre 8.00-13.00 óra között 9 Felhatalmazó levélen alapuló / váltó / csekkbeszedés Befogadás: kedvezményezett által papír alapon továbbításra benyújtott Teljesítésre befogadás : tárgynapi terhelésre legkésőbb 15 óráig 8.00-13.00 óra között Az OTP Bank ügyfelei által benyújtott fizetési megbízásoknak valamennyi egyéb feltétel megléte esetén a kedvezményezett bankszámláján való jóváírása a következők szerint történik: 1. A teljesülés napja a terhelés napjával, értéknapjával egyező, ha o a kedvezményezett ügyfél bankszámláját is az OTP Bank vezeti (bankon belüli forint / deviza megbízások) o az átutalás VIBER-ben történik {a pénzforgalmi szolgáltató számláján történő jóváírást követő 2 órán belül (forint VIBER átutalás)} 2. A terhelés napját követő banki munkanapon teljesül a megbízás, ha o az átutalás a Bankközi Klíring Rendszerben (BKR) történik és a kedvezményezettként megadott bankszámlát/fizetési számlát egy másik pénzforgalmi szolgáltató vezeti (bankon kívüli forint megbízások) A fizetési megbízás teljesülésének időpontja az elszámolásforgalomban - ha törvény vagy MNB rendelet, illetve a felek eltérően nem rendelkeznek a megbízás {(átutalás (beleértve a hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést is), illetve beszedési megbízás)} összegének a kedvezményezett fizetési/bankszámláján történő jóváírás napja. Az OTPdirekt elektronikus csatornáin benyújtott fizetési megbízások teljesítési rendjére vonatkozó előírásokat az OTPdirekt szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzatok, Hirdetmények, Kondíciós listák tartalmazzák. II. Nemzetközi fizetések (bankon kívüli belföldi/nemzetközi deviza és nemzetközi forint fizetési műveletek Az OTP Bank munkanapokon, a munkaidő kezdetétől 16:00 óráig terjedő időszakban tart nyitva nemzetközi fizetések lebonyolítása céljából. Ezen belül tárgynapi teljesítésre 14:00 óráig vesz át, és fogad be fizetési megbízásokat. A benyújtási határidő után, illetve a munkaidőn túl benyújtott megbízásokat a bank a következő munkanapon benyújtottnak tekinti. A megbízások papíralapon, emellett az OTPdirekt internetes, telefonos ügyintézői, illetve Electra Terminál szolgáltatásain keresztül is benyújthatók.
Az Európai Gazdasági Térség 1 (EGT) tagállamai viszonylatában, illetve a SEPA 2 -ban lebonyolítandó fizetési műveletek teljesítésének feltétele a kedvezményezett nemzetközi bankszámlaszámának (IBAN 3 ) és a kedvezményezett bankja BIC 4 -jének (SWIFTazonosítójának) megadása. Az ezen azonosítók legalább egyikét nem tartalmazó megbízás teljesítéséért az OTP Bank jogosult a mindenkor érvényes hirdetményben közzétett felárat felszámítani. Ügyfél által a számlája terhére benyújtott megbízások teljesítése Az OTP Bank jelenleg az alábbi átutalási módozatokat kínálja: normál átutalás (beleértve az Európai Gazdasági Térségen belüli, valamint a SEPA átutalásokat) sürgős átutalás euró expressz átutalás (euró számla terhére, euró pénznemben, elektronikus csatornán, 12:00 óráig indított sürgős átutalás) az OTP Bank Csoport külföldi bankjai viszonylatában lebonyolított o OTP Bank Csoporton belüli normál és o OTP Expressz átutalás A nemzetközi fizetések teljesítése és elszámolása az alábbi táblázatban megadott időbeli ütemezés szerint történik. A számértékkel megadott plusz napok munkanapban értendők, figyelembe véve a fentebb meghatározott, napon belüli benyújtási határidőt. Papíralapú Benyújtás módja Elektronikus Normál (beleértve az EGT-n belüli, a SEPA, valamint a bankcsoporton belüli átutalásokat) Feldolgozás befogadás napja + 1 befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja +1 befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napját + 3 befogadás napja + 2 Sürgős Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja + 1 OTP Expressz átutalások (kizárólag meghatározott pénznemekben)* valamint Euró Expressz átutalások Feldolgozás befogadás napja Megbízó számlájának terhelése befogadás napja Külföldi elszámolás értéknapja befogadás napja 1 Az Európai Gazdasági Térség államai: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Írország, Lengyelország, Lettország, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia, valamint Izland, Lichtenstein és Norvégia 2 SEPA átutalás kizárólag euróban, SEPA-tag bankok ügyfelei javára, a következő országok viszonylatában kezdeményezhetők: Ausztria, Belgium, Németország, Spanyolország, Finnország, Franciaország, Görögország, Írország, Olaszország, Luxemburg, Hollandia, Portugália, Dánia, Svédország, Egyesült Királyság, Ciprus, Csehország, Észtország, Magyarország, Litvánia, Lettország, Lengyelország, Málta, Szlovénia, Szlovákia, Románia, Bulgária, valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia és Svájc. Amennyiben a kedvezményezett bankja a SEPA-ban nem érhető el, a teljesítés EUR 50.000 összeghatárig az EBA STEP2 rendszerben, ezen értékhatár fölött a normál átutalásként történik. 3 ISO 13616-1:2007 szabány szerinti nemzetközi bankszámlaszám 4 ISO 9362 szabvány szerinti azonosító
*Az OTP Bank külföldi leánybankjai, valamint az OTP Expressz átutalások lehetséges pénznemei: Ország Bank neve BIC kód Devizanemek Szlovákia OTP Banka Slovensko A.S., Bratislava OTPVSKBX EUR, USD, HUF Bulgária DSK Bank Sofia STSABGSF EUR, USD, BGN, HUF Románia OTP Bank Romania S.A., EUR, USD, RON, OTPVROBU Bucharest HUF Horvátország OTP Banka Hvratska D.D, Zadar OTPVHR2X EUR, USD, HRK, HUF Szerbia OTP Banka Srbija A.D. Novi Sad OTPVRS22 EUR, RSD Oroszország OJSC OTP Bank Moscow OTPVRUMM EUR, USD, RUB, HUF Ukrajna CJSC OTP Bank, Kiev, Ukrajna OTPVUAUK EUR, USD Montenegro Crnogorska Komercialnaja Banka A.D, Podgorica CKBCMEPG EUR,HUF Sürgős átutalás USD, EUR, CHF és GBP devizanemben, valamint az OTP Bank külföldi leánybankjai országainak fent megadott nemzeti devizáiban kezdeményezhető, 1 milliós összeghatárok felett a megbízás benyújtása előtt egy munkanappal a számlavezető fiók részére adott előzetes, legalább szóbeli értesítés mellett. Egyéb devizanemekben sürgős átutalás külön egyeztetés alapján lehetséges. Az OTP Expressz és euró expressz átutalások teljesítése napon belül történik, az átutalt összeg a megbízás befogadásának napján a kedvezményezett bankjának rendelkezésére áll. Az Ügyfél részére vezetett bankszámla/pénzforgalmi bankszámla terhére teljesített ügyletekhez kapcsolódó árfolyam alkalmazás rendje a következő. A fizetési műveletnek megfelelő árfolyamok típusai (OTP közép illetve deviza-, vagy külkereskedelmi vételi és eladási árfolyam) az üzletági Hirdetményekben kerül meghatározásra: Kimenő sima nemzetközi fizetések devizában, forintszámláról (T = megbízás befogadásának napja) Benyújtás módja Normál Papíralapú Elektronikus 12:00 előtt 12:00 után 12:00 előtt 12:00 után nap T+1 T Sürgős és OTP Expressz T+1 napi első nap T T napi első T napi második T napi első T napi első T napi második T napi második
Kimenő sima nemzetközi fizetések devizában vagy forintban, devizaszámláról (T = megbízás befogadásának napja) Benyújtás módja Normál Papíralapú Elektronikus 12:00 előtt 12:00 után 12:00 előtt 12:00 után nap T+1 T T+1 napi teljesítéskor OTP deviza árfolyam Sürgős és OTP Expressz, illetve euró expressz átutalások nap T T napi teljesítéskor OTP deviza árfolyam T napi, teljesítés időpontjában érvényes OTP deviza árfolyam (konverzió az adott számlára vonatkozó általános kondíciók szerint) Ügyfél részére vezetett bankszámla/pénzforgalmi bankszámla javára beérkező nemzetközi fizetések teljesítése Az OTP Bank az Ügyfél bankszámlája/pénzforgalmi bankszámlája javára beérkező nemzetközi fizetéseket elsődlegesen a beérkező tranzakcióban megadott bankszámla javára teljesíti. Amennyiben a kedvezményezett azonosítói számlaszám, név, cím nem összeegyeztethetők, a bank jogosult egyedi mérlegelés alapján az ügylet teljesítését felfüggeszteni. A beérkezett sima fizetések elszámolása az alábbi táblázatban megadott időbeli ütemezéssel történik: Értéknap Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni Feldolgozás napja Ha munkaidőben érkezik: beérkezés napja Ha munkaidőn túl érkezik: következő munkanap Számlajóváírás értéknapja Külföldi értéknappal azonos A beérkező jóváírásokhoz kapcsolódó árfolyam alkalmazás rendje az alábbi: Értéknap Forintszámla javára Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni nap Feldolgozás napja (T) Külföldi értéknap Devizaszámla javára T nap 12:00 előtt beérkező: T napi első külker. vételi T nap 12:00 után beérkező: T napi második külker. vételi Értéknap Külföldi értéknapon jegyzett első külker. vételi Tárgynap előtti Tárgynapi Tárgynap utáni nap Feldolgozás napja Külföldi értéknap
Feldolgozás időpontjában érvényes OTP közép / deviza árfolyam (konverzió az adott számlára vonatkozó általános kondíciók szerint)