CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2014. ELSŐ NEGYEDÉV 2014. május 15.
1. Összefoglaló Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. első negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2014. első negyedévének főbb eredményei, eseményei: - Az EMABIT a 2014. évtől a Csoport stratégiai céljaival összhangban jelentősen csökkentette üzleti jelenlétét a KGFB és CASCO szegmensekben. A gépjárműbiztosítások helyett ezentúl olyan célterületekre fókuszál, amelyeken jobban tud érvényesülni az EMABIT innovatív, hazai kis- és közepes vállalkozásokat, családokat, illetve réspiacokat megcélzó érték- és szolgáltatás orientált, nyereséget eredményező üzletpolitikája. A menedzsment várakozásainak megfelelően ezzel a lépéssel a biztosítástechnikai eredmény jelentősen, az előző év hasonló időszakához képest mintegy 137 millió forinttal javult. A Biztosító eredménye az első negyedévben 44 millió forint veszteség; saját tőkéje 2014. március 31-én 1 408 millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőkéje 1 218 millió forint, ami az új Bit. szerinti megemelt minimális biztonsági tőkeszükséglet 111 százaléka. - Az EMABIT 2014 első negyedévében 740 millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a casco, általános felelősség és baleset ágazatokhoz kapcsolódik. A Biztosító összes költsége 370 millió forint, melyből 123 millió forint igazgatási költség, 202 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 44 millió forint pedig kárrendezési költség. 2014-ben az új szerzés összege 483 millió forint, a portfoliótisztítás következtében az állomány csökkenése 3 021 millió forint volt, így az első negyedév végén a Biztosító 1 978 millió forintos állománnyal rendelkezett. - A negyedév során bejegyzésre került a 2014. január 27-én eldöntött 250 millió forint összegű tőkeemelés. - 2014. január 6-án dr. Csurgó Ottó az EMABIT-nál betöltött vezetői tisztségeiről lemondott. Az anyavállalat Igazgatósága a Javadalmazási és Jelölő Bizottság javaslatára Busa Zoltánt nevezte ki az EMABIT vezérigazgatójának és első számú vezetőjének, dr. Kádár Gabriellát pedig a Társaság igazgatóságának elnökévé választotta. Mérlegfordulónap utáni események: - Az anyavállalat igazgatósága 2014. március 31-én elfogadta az EMABIT 2013. évre vonatkozó éves beszámolóját. Budapest, 2014. május 15. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 2
2. Pénzügyi kimutatások A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai Eredmény alakulása 2014.03.31 (A) 2013.12.31 (B) 2013.03.31 (C) millió forint % (A/C) Bruttó írt díj 740 5 075 1 398 53% Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) -252-323 -353 71% Bruttó megszolgált díj 488 4 752 1 045 47% Viszontbiztosítási díjak (-) -142-926 -283 50% Meg nem nem szolgált díjak változásának VB része 17 21 66 26% Nettó megszolgált díj 364 3 847 828 44% Bruttó kárráfordítások -265-2 889-751 35% Bruttó kárkifizetés -605-2 253-487 124% Bruttó kártartalékváltozás 341-636 -264-129% Kárrendezési költségek -44-183 -35 124% Kárráfordítás VB része 100 476 141 71% Kárkifizetés VB része 123 400 95 130% Tartalékváltozás VB része -23 76 47-49% Nettó kárráfordítás -208-2 596-645 32% Egyéb tartalékváltozás 89-116 -8-1104% Szerzési költség -230-1 514-261 88% Elhatárolt szerzési költség változása 28 76 56 50% VB jutalék és nyereségrészesedés 34 218 47 73% Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások -15-227 -54 29% Működési költség -123-486 -163 75% Biztosítástechnikai eredmény -62-798 -199 31% Befektetési eredmény 24 99 22 108% Egyéb eredmény -7-62 -1 603% Mérleg szerinti eredmény -44-761 -178 25% CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 3
A Biztosító mérlegének fő sorai 2014.03.31. (A) 2013.12.31 (B) 2013.03.31 (C) millió forint % (A/C) Immateriális javak 190 197 186 102% Befektetések 2 022 2 010 1 683 120% Követelések 812 1 038 970 84% Egyéb eszközök 138 284 332 41% Aktív időbeli elhatárolások 355 304 263 135% Eszközök összesen: 3 517 3 833 3 435 102% Saját tőke 1 408 1 202 1 135 124% Biztosítástechnikai tartalékok 1 624 1 797 1 330 122% Meg nem szolgált díjak tartaléka 884 650 635 139% a) bruttó összeg 961 710 740 130% b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) -77-60 -105 74% Függőkár tartalékok 675 993 650 104% a) bruttó összeg 1 010 1 351 979 103% b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) -335-358 -329 102% Egyéb tartalékok 64 154 45 141% a) bruttó összeg 71 165 57 126% b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) -7-11 -11 66% Kötelezettségek 286 576 809 35% Passzív időbeli elhatárolások 199 258 160 124% Források összesen: 3 517 3 833 3 435 102% CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 4
3. Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2014. évi első negyedéves adatai 2014 első negyedévében a Biztosító 740 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 142 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 252 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 17 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 364 millió forint. Ez az előző év azonos időszakának 44 százaléka, amit casco és KGFB ágazatban végrehajtott flottatosztításból adódó állománycsökkenés okoz. A díjbevételen belül a portfolió összetétele jelentősen átalakult, a korábbi casco és GFB ágazatokkal szemben a felelősség és baleset ágazatok meghatározóak. A fennmaradó részen a lakás, vagyon, szállítmányozás, kiterjesztett garancia, utas- és csoportos balesetbiztosítás, valamint az újonnan beindított kezesség ágazat osztozik. A ráfordítások közül a legjelentősebb tétel a kárráfordítások összege (208 millió forint), mely kárkifizetésekből (482 millió forint) függőkárok tartalékának változásából (-318 millió forint) és kárrendezési költségekből (44 millió forint) áll. A portfolió tisztításnak köszönhetően 2013 első negyedévéhez képest a nettó kárráfordítás 68 százalékkal csökkent, miközben a nettó megszolgált díj csökkenése 56 százalék. Ezáltal a bruttó kárhányad 75 százalékról 63 százalékra, míg a nettó kárhányad 78 százalékról 57 százalékra csökkent az előző év azonos időszakához képest. Az egyéb tartalékváltozás soron a gépjármű flották távozásához kapcsolódóan törlési tartalék feloldása (99 millió forint), valamint a vagyon és a csoportos balesetbiztosítási termékekre képzett eredménytől független díjvisszatérítési tartalék (10 millió forint) szerepel. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói és szállítmányozói felelősségbiztosítások, gépjármű-biztosítások, utasbiztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 34 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító bruttó működési költségeinek összege 370 millió forint, melyből 44 millió forint kárrendezési költség, 202 millió forint szerzési költség (elhatárolással együtt), 1 millió forint befektetési költség és 123 millió forint igazgatási költség. A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző év hasonló időszakához képest szinten maradtak, annak ellenére, hogy a bruttó megszolgált díj kevesebb, mint felére csökkent, mivel a portfolióban a nagyobb szerzési költséghányaddal működő ágazatok (szállítmány, vagyon, felelősség) kerültek túlsúlyba a korábbi, alacsonyabb szerzési költséghányadú gépjármű dominálta termékmix helyett. Az igazgatási költségek jelentősen, 25 százalékkal csökkentek 2013 első negyedévéhez viszonyítva. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény ráfordítások soron a MABISZ kártalanítási számla, kártalanítási alap és BM díjak kerültek elszámolásra. A befektetési eredmény 24 millió forint nyereség, melynek nagy része kapott kamatból áll. Az egyéb eredmény soron a elsősorban a biztosítási adó, valamint a helyi iparűzési adó ráfordítása szerepel. A Biztosító mérlegfőösszege 2014. március végén 3 517 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2014. március 31-én 1 408 millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon 1 218 millió forint, ami az új Bit. szerinti megemelt minimális biztonsági tőkeszükséglet 111%-a. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 5
I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (darab) Nyitó állomány 2014.01.01. Új üzlet/átvett állomány Záró állomány 2014.03.31 Baleset 50 1 44 Betegség 1 - - Casco 19 421 1 182 5 854 Szállítmány 9 2 11 Tűz- és elemi károk 2 417 61 416 Egyéb vagyoni károk 2 956 725 1 537 Jármű felelősség összesen 44 162 662 10 608 Ebből: kötelező gépjármű felelősség 43 461 561 9 883 Általános felelősség 9 906 2 544 10 008 Kezesség - 5 5 Folyamatos díjas szerződések részösszesen 78 922 5 182 28 483 Baleset 2 1 3 Betegség 318 2 125 235 Casco - 809 792 Szállítmány 6 057 1 228 6 085 Egyéb vagyoni károk 188 450 618 Kezesség - 2 2 Egyszeri díjas szerződések részösszesen 6 565 4 615 7 735 Összesen 85 487 9 797 36 218 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 6
A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Nyitó állomány 2014.01.01 Új üzlet/átvett állomány Záró állomány 2014.03.31. Baleset 26 282 92 25 762 Betegség 739 0 0 Casco 1 970 526 184 067 584 774 Szállítmány 1 830 465 2 295 Tűz- és elemi károk 207 851 32 277 207 774 Egyéb vagyoni károk 197 996 24 274 146 094 Jármű felelősség összesen 1 433 908 70 358 310 146 Ebből: kötelező gépjármű felelősség 1 261 835 47 813 134 540 Általános felelősség 677 249 159 761 689 906 Kezesség 0 11 403 11 403 Nem-élet üzletág összesen 4 516 381 482 697 1 978 154 A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Díjbevétel összesen Egyszeri díjas díjbevétel ezer forint A megszolgált díj Baleset 121 090 111 983 36 712 Betegség 13 724 13 580 13 662 Casco 121 053 52 826 57 766 Szállítmány 45 514 44 206 21 819 Tűz- és elemi károk 54 971 3 686 24 174 Egyéb vagyoni károk 46 193 20 174 24 772 Jármű felelősség összesen 63 859 0 12 168 Ebből: kötelező gépjármű felelősség 11 724 0-5 180 Általános felelősség 256 323 3 635 166 690 Kezesség 11 398 902 Segítségnyújtás 4 640 3 259 3 871 Temetkezési biztosítás 1 436 0 1 431 Nem élet üzletág részösszesen: 740 201 253 349 363 967 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 7
A biztosító költségei a tárgyidőszak végén Nem-élet üzletág összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Szerzési költség Igazgatási költség Kárrendezési költség Befektetési költség ezer forint Összesen 202 511 123 168 43 939 516 370 134 7 646 6 055 10 289 25 24 015 CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. első negyedéves tájékoztató 8