TÁJÉKOZTATÓ a számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját, bankszámláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének feltételeiről, rendjéről és egyéb, nem bankszámlához kapcsolódó szabályok (a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján, a pénzforgalmi és a bankszámla keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi) Hatályos: 2018. január 13-tól 1
A Békés Takarék Szövetkezet (továbbiakban: Takarékszövetkezet) valamennyi ügyfele részére a fizetési megbízásokat a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. FORINT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton vagy - a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül megbízás. megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Electra (Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - megbízás. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott, a hatósági átutalást, az átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások (felhatalmazó levélen alapuló beszedést, váltóbeszedést, csekkbeszedést, csoportos beszedést, határidős beszedést, okmányos beszedést) benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Számlavezető hely - a fizetési megbízás benyújtásának módjától függetlenül - az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzettegyszerű és rendszeres átutalásokat ide értve a nem forint pénznemben vezetett fizetési számlákról kezdeményezett, így konverziót igénylő forint átutalásokat is -, csoportos átutalásokat. Az Ügyfél által elektronikus úton tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási (egyszerű, rendszeres, csoportos) megbízásokat a Számlavezető hely tárgynapon feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett a napközbeni többszöri (10) elszámolási ciklus keretében továbbítja az InterGiro2 rendszeren keresztül. Az Ügyfél által papír alapon személyesen, postai úton vagy a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján telefaxon keresztül tárgynapi teljesítésre benyújtott okat a Számlavezető hely tárgynapon belül, legkésőbb az utolsó InterGiro2 elszámolási időpontig továbbítja InterGiro2 rendszeren keresztül a címzett fizetési számlákat vezető pénzforgalmi szolgáltatók felé. VIBER átutalás: a Számlavezető hely a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer alkalmazásával a forint ok átvételét követően haladéktalanul teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat, a részére személyesen átadott ok alapján. Belföldi forint fizetési a Takarékszövetkezet a tárgynapon megbízást az azon feltűntetett terhelési napon, illetve terhelési nap megjelölése nélkül kiállított fizetési megbízást a benyújtás napján nyitvatartási időben veszi át, az alábbiakban meghatározott benyújtási határidő figyelembe vételével még tárgynapon teljesíti, a 2
benyújtási határidőn túl a következő banki munkanapon átvettnek tekinti, és azon a napon teljesíti, amennyiben az ügyfél a teljesítéshez szükséges fedezetet biztosította. Fizetési megbízás Benyújtás módja Benyújtási határidő indított eseti forint átutalás bankon kívülre (InterGiro2) indított eseti forint átutalás bankon kívülre (InterGiro2) indított eseti forint átutalás bankon belülre indított eseti forint átutalás bankon belülre indított VIBER utalás indított rendszeres benyújtása, módosítása indított rendszeres benyújtása, módosítása Papíron Hétfő Csütörtök: 7:30 15:00 Pénteken: 7:30 12:30 Hétfő - Péntek: 7:30 15:00 Hétfő Csütörtök: 7:30 15:00 Pénteken: 7:30 12:30 Hétfő - Csütörtök: 6:15 19:00 Pénteken: 6:15 19:00 Hétfő csütörtök: 7:30 15:00 Pénteken: 7:30 11:30 A hónap utolsó munkanapján: 7:30-11:30 Legkésőbb az első esedékességet megelőző banki munkanap 13:00 Pénteken: 11:00 Hétfő - Péntek: 6:15 15:00 3
benyújtott felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére (benyújtás, módosítás) Beszedési, hatósági kezdeményezése Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére nyomtatvány tárgynapi teljesítésre nem vehető át. A tárgynapon 12:00 benyújtott új, módosító, megszüntető, vagy felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás átvételét (érkeztetését) követő 1. banki munkanap lehet. A tárgynapon 12:00 óra után benyújtott új, módosító, megszüntető, vagy felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás átvételét (érkeztetését) követő 2. banki munkanap lehet. Hétfő Csütörtök:7:30 15:00 Pénteken: 7:30 12:30 indított csoportos átutalás Forint számla javára indított csoportos beszedés indított postai kifizetési utalványok Hétfő Péntekig:7:30 15:00 Beszedésben meghatározott legkorábbi terhelési napot legalább 5 banki munkanappal megelőző napon tf Cs t rt k:7:30 12:00 Minden banki munkanapon a nyitvatartási idő alatt, de legkésőbb 12:00 Pénztári ki- és befizetés forintban Minden banki munkanapon a pénztári nyitvatartási idő alatt Pénztári ki- és befizetés valutában, pénzváltás Valutaforgalom csak a valutapénztárral rendelkező kirendeltségekben lehetséges Minden banki munkanapon a pénztári nyitvatartási idő alatt 4
Forint- vagy devizaszámla terhére indított konverziós, vagy átutalási megbízás saját forintvagy devizaszámla javára, vagy más Takarékszövetkezeten belüli forint-, vagy devizaszámla javára Forint-, vagy devizaszámla terhére indított deviza bankon kívül indított forint külföldre Deviza számla terhére indított forint belföldre Papír alapú, és elektronikus úton benyújtott deviza átutalási, vagy konverziós megbízás Papír alapú, és elektronikus úton benyújtott deviza D-17 formátumú papír alapú megbízás esetén Papír alapú, és elektronikus úton benyújtott deviza Hétfő - Csütörtök: 7:30 15:00 Péntek: 7:30 12:30 Hétfő csütörtök: 7:30 14:30 Pénteken: 7:30 12:30 Hétfő csütörtök: 7:30 14:30 Pénteken: 7:30 12:30 Hétfő csütörtök: 7:30 15:00 Pénteken: 7:30 12:30 A forint-, vagy deviza számla terhére indított fedezetlen forint-, vagy deviza ok az InterGiro1, vagy InterGiro2 zárását követő napzárásban automatikusan törlésre kerülnek. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Takarékszövetkezet még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a Takarékszövetkezet az azt tartalmazó adatállomány GIRO állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája, vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen 5
beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Forint-, vagy devizaszámla terhére, saját számlák közötti konverziós megbízás, vagy más ügyfél Békés Takarék Szövetkezetnél vezetett számlája javára indított, bankon kívülre indított deviza, vagy forint átutalási megbízások a Takarékszövetkezetszövetkezet bármelyik kirendeltségében benyújthatóak. A Békés Takarék Szövetkezetnél lakossági és vállalkozói devizaszámlát nyitni bármely fiókban lehetséges, devizabetétet elhelyezni, ezekhez kapcsolódó készpénzforgalmat lebonyolítani csak a valutapénztárral rendelkező kirendeltségekben / fiókokban van lehetőség. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) t a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot arra, hogy a jegyzett árfolyamokat egyoldalúan, bármikor (akár napon belül is) módosítsa. KÉSZPÉNZES MŰVELETEK Forint készpénzes műveletek: Minden 500 ezer Forintot elérő, vagy azt meghaladó összegű pénztári készpénz kifizetési igényt a kifizetés teljesítésének napját megelőző banki munkanap 11 kérjük írásban, telefaxon, vagy telefonon bejelenteni. Az előzetes bejelentést akkor is kérjük megtenni, ha ugyanabban a kirendeltségben a számlatulajdonos/betétes egy, vagy több saját bankszámlájáról egy napon belül többször történne készpénz kifizetés, melyek összértéke eléri, vagy meghaladja az 500 ezer Ft-ot. A bejelentés elmulasztása esetén az 500 ezer Forint feletti készpénz kifizetési igény teljesítését a Takarékszövetkezet aznapra nem tudja garantálni. Az igényelt készpénz felvételének elmulasztása, illetve a felvételre meghatározott teljesítési napon történő lemondása esetén a Takarékszövetkezet a felmerült költségeinek fedezésére a bejelentett összeg után a mindenkori Hirdetményben szereplő díjat számítja fel. Valuta készpénzes műveletek: 6
A Takarékszövetkezet csak a kijelölt fiókjaiban, kirendeltségeiben működtet valutapénztárat, amelyről az adott kirendeltségben/fiókban érdeklődhet. Minden 2.000 EUR, vagy ennek megfelelő más forgalmazott valutaösszeget elérő, vagy azt meghaladó összegű pénztári készpénz kifizetési igényt a kifizetés teljesítésének napját megelőző banki munkanap 11 kérjük írásban, telefaxon vagy telefonon bejelenteni. Az előzetes bejelentést akkor is kérjük megtenni, ha ugyanabban a kirendeltségben a számlatulajdonos/betétes egy, vagy több saját bankszámlájáról egy napon belül többször történne készpénz kifizetés, melyek összértéke eléri, vagy meghaladja az 2.000 EUR, vagy ennek megfelelő más forgalmazott valutaösszeget. A bejelentés elmulasztása esetén a 2.000 EUR, vagy ennek megfelelő más forgalmazott valutaösszeg feletti készpénz kifizetési igény teljesítését a Takarékszövetkezet aznapra nem tudja garantálni. Az igényelt készpénz felvételének elmulasztása, illetve a felvételre meghatározott teljesítési napon történő lemondása esetén a Takarékszövetkezet a felmerült költségeinek fedezésére a bejelentett összeg után a mindenkori Hirdetményben szereplő díjat számítja fel. FORINT BANKJEGYEK ÉS ÉRMÉK CÍMLETVÁLTÁSA A Békés Takarék Szövetkezet a címletváltási tevékenységet teljes fiókhálózatában végzi. A szolgáltatásnak nem feltétele fizetési számla, vagy egyéb termék igénybevétele. Jutalék mértéke Bankjegy és érme váltás, valamint forint kifizetés címletenként 50 db-ig Bankjegy és érme váltás, valamint forint kifizetés címletenként 50 db felett Selejt, sérült, kivonás alatt álló forintbankjegy és érme befizetése, illetve váltása Díjmentes 0,35% + 200.-Ft Díjmentes A forint bankjegyek és érmék címletváltásának, illetve kifizetésének jutaléka bankszámla igénybevétele nélkül bonyolított tranzakciók esetében is felszámításra kerül. FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK VISSZAVONÁSA A fizetési megbízást a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Ez alól kivételt képeznek a Számlatulajdonos által kezdeményezett ok (InterGiro2), valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, amiket a Számlatulajdonos a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában külön indoklás nélkül visszavonhat, amennyiben a fizetési megbízás nem tartalmazza, hogy az csak a 7
fizetési művelet kedvezményezettjének hozzájárulásával vonható vissza. Ez utóbbi esetben a fizetési művelet kedvezményezettjének írásbeli hozzájárulásával vonható vissza. Kivételes esetben a Takarékszövetkezet a teljesítés napján is elfogadja a fizetési megbízás visszavonását, amennyiben a megbízás feldolgozása még nem történt meg. A feldolgozás időpontjának tekintetében a Takarékszövetkezet működésére vonatkozó jogszabályi, illetve a vonatkozó belső szabályozásokban előírt rendelkezések az irányadóak. Továbbá kivételt képeznek az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízások. A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 teljesítése során, vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb, az eredeti InterGiro2 teljesítésre történő átvételét követő 30 (harmincadik) naptári napon, a Tájékoztatóban meghatározott benyújtási határidő szerint benyújtott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A visszavonás csak a kedvezményezett utólagos jóváhagyása mellett lehet sikeres. A megbízások visszavonásáért a Takarékszövetkezet a Hirdetményben szereplő díjat számíthatja fel. A panasz- és jogorvoslati eljárás lehetősége és igénybevételének módja: A takarékszövetkezetnél a panaszügyintézésről külön Ügyfél-tájékoztató áll az ügyfelek rendelkezésére, amely tartalmazza a panaszügyintézéssel kapcsolatos tudnivalókat, a felügyelő hatóságokat, továbbá tájékoztatja a panaszost az elutasítás esetén igénybe vehető békéltetés, vagy közvetítés lehetőségéről, illetve egyéb jogorvoslati lehetőségekről, valamint azok igénybe vételének esetleges jogszabályi határidőiről. Békés Takarék Szövetkezet 8