EIOPA-MB-16/016 2016. január 11. Az EIOPA 2016. évi éves munkaprogramja 1
Tartalom Bevezetés... 3 A 2016-ra meghatározott prioritások... 3 Az EIOPA 2016. évi munkaprogramja... 4 Prioritások átlátható megállapítása... 9 2
Bevezetés Az EIOPA 2016. évi éves munkaprogramja a Hatóság éves tervezési ciklusának eredményeként jött létre, amelynek során meghatározták, hogy mely területeken van a legnagyobb szükség a Hatóság munkájára, továbbá mely területekre kell összpontosítania erőforrásait. A munkaprogram az EIOPA stratégiai célkitűzéseire, nevezetesen a következőkre épül: az átláthatóság, az egyszerűség, a hozzáférhetőség és a méltányosság biztosítása a fogyasztók számára a belső piac egész területén; az uniós belső piacot támogató szilárd és körültekintő szabályozások kidolgozásának irányítása; az uniós biztosítókra és foglalkoztatói nyugdíjakra irányuló felügyelet minőségének, hatékonyságának és következetességének javítása; a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj-szektor pénzügyi stabilitását érintő kockázatok és veszélyek azonosítása, értékelése, enyhítése és kezelése; valamint az EIOPA olyan modern, hozzáértő és professzionális szervezetként való működésének biztosítása, amely eredményes irányítási rendszerekkel, hatékony folyamatokkal és jó hírnévvel rendelkezik. Az első négy stratégiai célkitűzést a vonatkozó rendelet által az EIOPA-ra ruházott feladatok és felelősségi körök alapján fogalmazták meg. Ezek a következőkre terjednek ki: fogyasztóvédelem, a hatékony szabályozás fejlesztése, az uniós felügyelet minősége, következetessége és konvergenciája, valamint pénzügyi stabilitás. Az EIOPA működésének sikere a Hatóság megfelelően igazgatott, hiteles szervezetként fennálló hírnevétől függ, ezért egy ötödik, magára a Hatóságra vonatkozó célkitűzést is meghatároztak. E stratégiai célkitűzéseket a működési, illetve horizontális tevékenységek tekintetében részletesebben is meghatározták. Minden egyes tevékenység részletesen meghatározza saját működési célkitűzését és az EIOPA stratégiájával fennálló kapcsolatát, a tervezett termékeket, valamint a szükséges emberi és pénzügyi erőforrásokat. Mindez egyértelműséget biztosít az EIOPA munkájának célja és minősége tekintetében, továbbá lehetővé teszi a Hatóság korlátozott erőforrásaiért versengő számos igény fontossági sorrendjének megállapítását. A 2016-ra meghatározott prioritások Igazgatótanácsával egyeztetve az EIOPA négy prioritást határozott meg a 2016. évre, amelyek a tervezés során figyelembe veendő főbb igényeket és fontos fejleményeket tükrözik. A Szolvencia II. irányelv végrehajtására való összpontosítás a Szolvencia II. irányelv végrehajtása, valamint az iránt mutatkozó folyamatos és intenzív igény, hogy az EIOPA ellássa a következetesség védelmében betöltött szerepét, hatást gyakorol az EIOPA munkájának legtöbb területére. A felügyeleti gyakorlatok konvergenciája olyan, hosszú távú erőfeszítés, amely már az első naptól kezdődően intézkedést igényel, a Szolvencia II. irányelv pedig egyedülálló lehetőséget kínál a jelentős előrelépésre. Az EIOPA nyomon követi, hogy a végrehajtási intézkedések hogyan teljesítenek a gyakorlatban, valamint hogy a szabályok valóban teljesítik-e az alapul szolgáló elvekben foglalt elvárásokat. A Szolvencia II. irányelv végrehajtásának keretében az EIOPA ezenkívül előkészíti információs rendszereit és támogató technológiáit is, hogy képes 3
legyen a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságoktól érkező információk biztonságos fogadására, valamint hogy rendelkezzen az azok elemzéséhez szükséges kapacitással és eszközökkel. A termék teljes életciklusára összpontosító, a megelőző jellegű, kockázatalapú szabályozásra és felügyeletre nagyobb hangsúlyt fektető fogyasztóvédelem ennek célja a megközelítésnek a teljes értéktermelési láncra történő kiterjesztése, valamint a kockázatokra és azok megelőzésére való összpontosítás megerősítése a termék tervezési szakaszától a biztosítási garanciarendszerekben a jövőben betöltendő szerepig. A kulcsfontosságú fejlesztendő területek közé tartozik egy közös nyelv uniós szintű használatának, valamint olyan minőségi és mennyiségi lakosságikitettség-mutatók és tematikus felülvizsgálatok alkalmazásának mérlegelése, amelyek megkönnyítik a fogyasztói kár általánosan javított nyomon követését és korai felismerését. Állandó szabályozási minőség-ellenőrzési ciklus: az alapul szolgáló elvek egyértelműségének fenntartása rendkívül fontos folyamatosan az alapul szolgáló elvekre és érvekre összpontosítani annak érdekében, hogy a szabályozás hatékony és kockázatalapú legyen. A végrehajtást követő elemzés fontos bizonyítékforrásként szolgál majd, és lehetővé teszi a jó minőségű szabályozást. A minőség-ellenőrzési ciklus egyik fontos eleme a kihívást jelentő időszakokban történő felügyelet módjára történő kiegyensúlyozott összpontosítás, csakúgy, mint a rendszeresen felmerülő, szokásos felügyeleti témakörök vizsgálata. Proaktív megközelítés alkalmazása a nemzetközi fejlemények tekintetében a Szolvencia II. irányelv végrehajtásával szoros összefüggésben fontos, hogy az EIOPA továbbra is jelentős szerepet vállaljon a nemzetközi tőkeszabványoknak a Biztosításfelügyeletek Nemzetközi Szövetsége (IAIS) keretei között történő fejlesztésében. Az EIOPA 2016. évi munkaprogramja A fogyasztók számára az átláthatóság, az egyszerűség, a hozzáférhetőség és a méltányosság biztosítása a belső piac egész területén. Proaktív megközelítés szükséges ahhoz, hogy a pénzügyi ágazatba vetett bizalom a fogyasztóknak a károk kockázatával szembeni megfelelő védelme révén helyreállítható legyen. A fogyasztók egyre inkább tisztában vannak jogaikkal, és jogosan követelnek nagyobb fokú átláthatóságot, összehasonlíthatóságot és integritást a vállalatoktól. Az EIOPA szempontjából a fogyasztóvédelemnek két fő dimenziója van: a vállalkozások legyenek megfelelően irányítottak, és legyenek kellően jó szavatolótőke-megfelelési helyzetben ahhoz, hogy az összes kötelezettségüknek eleget tudjanak tenni; a fogyasztók pedig jussanak hozzá a szükséges információkhoz, részesüljenek tisztességes elbánásban, és az adott terméktől függően kapjanak valódi értéket a pénzük ellenében. 2016-ban folytatódik a fogyasztóvédelem prioritásként történő kezelése; az EIOPA ennek megfelelően megelőző jellegű, kockázatalapú európai megközelítést fog alkalmazni a felügyelet ellátása tekintetében annak érdekében, hogy azonosítsa a 4
fogyasztói károk konkrét kérdéseit, és arányos válaszlépéseket tehessen azokra 1. A termékek teljes életciklusának figyelembevétele érdekében a tájékozott döntéshozatali lehetőségek hiányára, a nem megfelelő értékesítési gyakorlatokra, továbbá a biztosítási, foglalkoztatói- és magánnyugdíjtermékekkel kapcsolatos tervezési, irányítási, megfelelőségi és hozzáférhetőségi problémákra fognak összpontosítani. E felügyeleti megközelítés alkalmazásának megkönnyítése érdekében továbbfejlesztett piacfigyelési keretrendszer kidolgozása van folyamatban, amely az esetlegesen az EIOPA beavatkozási hatáskörének gyakorlását maguk után vonó károk azonosítását is segíti majd. 2016-ban ezenkívül kiemelt figyelmet kap az első szintű uniós jogszabályok nyomon követése annak érdekében, hogy megerősítsék és pontosítsák az iparág által a fogyasztók érdekében betartandó részletes szabályokat. Ez magában foglalja a csomagolt lakossági és biztosításalapú befektetési termékeket (PRIIP), amelyek tekintetében az EIOPA véglegesíti technikai standardtervezetét (2. szint), és ennek nyomán megkezdi a 3. szintű munkát annak érdekében, hogy a fogyasztók tömör és egyértelmű információkhoz jussanak. Az EIOPA ezenkívül a biztosítások forgalmazásáról szóló irányelv szerinti megfelelőbb értékesítési szabályokkal, valamint a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményekről szóló II. irányelv szerinti foglalkoztatói nyugdíjra jogosult tagok és kedvezményezettek hatékonyabb védelmével kapcsolatos munkát is előirányoz. Szilárd és körültekintő szabályozások kidolgozásának irányítása az uniós belső piac támogatásával. A megfelelő szabályozás szilárd felügyelet alapja. Emellett a szabályozás és következésképpen a szabályozási keretrendszer is a belső piac működése javításának kulcsfontosságú eszköze. Az EIOPA jó minőségű közös standardok és gyakorlatok kidolgozásában betöltött szerepe hozzájárul a közös felügyeleti kultúra és egységes szabálykönyv kialakításához a biztosítások és a nyugdíjak területén, ezáltal javítja a konvergenciát, továbbá hozzájárul a stabilabb és megbízhatóbb pénzügyi rendszer megvalósításához. A Szolvencia II. irányelv alkalmazásának 2016 januárjára tervezett megkezdése jelentős fejlemény a Hatóság és annak felügyeleti tevékenysége szempontjából. A Szolvencia II. irányelv alkalmazásának első évében az EIOPA az irányelv végrehajtásának és szabályozási következményeinek az összegyűjtött bizonyítékok alapján történő nyomon követésére fog összpontosítani. Az egyik fontos nyomon követési tevékenység az Európai Parlament, a Tanács és a Bizottság felé történő, hosszú távú garanciaintézkedések alkalmazásának hatására vonatkozó jelentéstétel, valamint a szavatolótőke-követelmény 2018-as felülvizsgálatára vonatkozó kérelmekre történő válaszadásra való felkészülés lesz. Az EIOPA ugyanakkor készen áll foglalkozni az új szabályozások iránt olyan vonatkozó területeken felmerülő további igényekkel, amelyeken uniós szintű megközelítés szükséges. Az EIOPA aktívan fenntartja továbbá a Biztosításfelügyeletek Nemzetközi Szövetségével (IAIS) fennálló kapcsolatát, különösen a nemzetközi tőkeszabványok területén, így járulva hozzá a kockázatalapú globális biztosítási keretrendszer kidolgozásához. 1 Az EIOPA eszközei, jelentései, figyelmeztetései, ideiglenes korlátozásai és/vagy tilalmai. 5
Az EIOPA a Szolvencia II. irányelv alapján fontos szerepet játszik a piac azon információkkal és módszertannal történő ellátásában, amelyek alapján a vállalatok elvégezhetik a jövőbeli pénzáramlásokkal és a megfelelő tőkemennyiséggel kapcsolatos számításaikat. A kockázat nélküli alapkamatlábakra vonatkozó feltételek struktúrájának kiadásával kapcsolatos koncepcionális keret és előkészületek, a volatilitási korrekció és az illeszkedési korrekció 2015 első negyedéve óta megvalósult és működik. Az EIOPA továbbra is el fogja végezni ezeket a fontos számításokat, továbbá biztosítani fogja az úgynevezett árfolyamféket, és egyúttal 2016. folyamán pontosítani és javítani fogja az ezek alapjául szolgáló folyamatokat. A megfelelő, biztonságos és fenntartható nyugdíjrendszerek támogatása érdekében az EIOPA továbbra is erőfeszítéseket tesz a foglalkoztatói és magánnyugdíjakra irányadó szabályozási keret kiépítése és megerősítése érdekében. Az EIOPA az Európai Bizottság 2014. júniusi tanácsadási felhívása nyomán tanácsokkal látja el a Bizottságot a magánnyugdíjak egységes piaca tekintetében. Az EIOPA ezenkívül folytatja a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézmények tagjainak és kedvezményezettjeinek tájékoztatásával kapcsolatos munkáját. Végül pedig az EIOPA közli az európai intézményekkel 2 a foglalkoztatói nyugellátást szolgáltató intézményekkel kapcsolatos saját kezdeményezésű véleményét, amely az érintett felek mindegyike szempontjából fokozza majd az átláthatóságot. Az uniós biztosítókra és foglalkoztatói nyugdíjakra irányuló felügyelet minőségének, hatékonyságának és következetességének javítása. Az EIOPA feladata a nemzeti felügyelet minőségének és következetességének javítása, a határokon átnyúló csoportok felügyeletének megerősítése, valamint a nemzeti felügyeletek segítése a hatékony felügyelet megvalósításában. A napi szintű felügyelet az egyes hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok feladatkörébe, hatáskörébe és felelősségi körébe tartozik. Támogató és tanácsadó szerepének betöltése során független pozícióját fenntartva az EIOPA tisztességes és kiegyensúlyozott felügyeleti rendszert képes támogatni, amely az érintett felek mindegyike számára előnyös. Az információcsere alapvető fontosságú az általános felügyeleti keretrendszer hatékonyságának növelése szempontjából. A Szolvencia II. irányelv alapján az EIOPA 2016-ban fontos szerepet tölt be a Szolvencia II. irányelv szerinti mennyiségi jelentéstételi sablonok adatainak gyűjtése révén. Az e jelentéstételen alapuló információk és elemzés szolgáltatása révén az EIOPA a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok hatékonyabb felügyeleti döntéshozatalát támogatva többletértéket biztosít az uniós felügyeleti folyamat számára. A legnagyobb és gyakran legösszetettebb (határokon átnyúló) csoportok felügyelete tekintetében az EIOPA a felügyeleti kollégiumok működése hatékonyságának, eredményességének és következetességének fokozására irányuló tevékenysége során támogatja a Szolvencia II. irányelv végrehajtását. Az EIOPA továbbra is szakértői tanácsadást nyújt, továbbá lehetőséget biztosít a gyakorlatok összehasonlítására. Az egyes hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokkal az EIOPA rendszeres kétoldalú kapcsolattartást folytat, amelynek keretében a konvergencia és a következetesség javítása érdekében visszajelzéseket biztosít a Szolvencia II. irányelv végrehajtásáról. A 2 Az Európai Parlamenttel, a Tanáccsal és a Bizottsággal. 6
Szolvencia II. irányelv egyik legnagyobb kihívást jelentő területével kapcsolatos felkészülés érdekében az EIOPA emellett szakértelemmel és gyakorlati eszközökkel támogatja a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokat a belső modellek következetes, megfelelő és hatékony végrehajtásában. Az EIOPA fontos szerepet játszik a Szolvencia II. irányelv következetes végrehajtásának biztosításában, valamint a szabályozás gyakorlati működésének végrehajtást követő elemzésében. A hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságokkal folytatott kapcsolattartása során információkat gyűjt a végrehajtásról, és egyúttal visszajelzést, valamint támogatást biztosít azon területeken, amelyeken a konvergencia és a következetesség hiányát eredményező problémák merülnek fel, így végső soron biztosítja az elvek betartását. Az EIOPA ezenkívül törekedni fog arra, hogy pozitív hatást gyakoroljon a felügyeleti kultúrára, támogassa a Szolvencia II. irányelv végrehajtását, és szakértői értékelések útján lehetővé tegye a gyakorlatok összehasonlítását; ennek során meghatározott, prioritást élvező területekre összpontosít azzal a céllal, hogy meghatározza a helyes gyakorlatokat, továbbá konkrét javaslatokat fogalmazzon meg a fejlesztésre szoruló területeket illetően. A Hatóság ágazati és ágazatokat átfogó képzési programja arra összpontosít majd, hogy a hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok személyzetét ellássa a Szolvencia II. irányelv eredményes végrehajtásához szükséges készségekkel és ismeretekkel. Az EIOPA-nak mindemellett fel kell készülnie arra, hogy közvetítés útján rendezze az esetleges nézeteltéréseket, továbbá kivizsgálja az uniós jog lehetséges megsértésének eseteit. A biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj-szektor pénzügyi stabilitását érintő kockázatok és veszélyek azonosítása, értékelése, enyhítése és kezelése. A megelőző jellegű felügyelet a kockázatok előrejelzésén, valamint annak biztosításán alapul, hogy előzetesen tesznek intézkedéseket azok enyhítése vagy elhárítása érdekében. Az EIOPA folyamatosan nyomon követi és értékeli a biztosítási és foglalkoztatóinyugdíj-szektor stabilitását, valamint a tágabb értelemben vett pénzügyi stabilitást érintő kockázatokat és sebezhető pontokat annak érdekében, hogy összehangolja a felügyeleti intézkedéseket. A Hatóság alapvető eszközei ezenkívül tájékoztatják a kulcsfontosságú érintetteket, például az Európai Rendszerkockázati Testületet, az Európai Parlamentet és az Európai Tanácsot arról, hogy szükség van-e intézkedésre. A stressztesztek mind a vállalkozások, mind a felügyeletek által alkalmazható eszközök, amelyek lehetővé teszik a pénzügyi intézmények kedvezőtlen piaci fejleményekkel szembeni ellenálló képességének következetes módszertan szerinti, formális értékelését. Az EIOPA 2016-ban végrehajtja a biztosítási szektor stressztesztjét, és figyelemmel kíséri, valamint nyomon követi a 2015-ben elvégzett, nyugdíjakra vonatkozó stresszteszt főbb megállapításait. Az EIOPA elkészíti továbbá pénzügyi stabilitási jelentését, amelyben átfogó gazdasági elemzést ad a kockázatokról és a sebezhető pontokról, valamint kockázati tábláját nyomon követésére alkalmas minőségi és mennyiségi mutatót a rendszerszintű kockázatok meghatározására és mérésére. A Szolvencia II. irányelvben meghatározott jelentéstételi követelmények alapján 2016- tól több információ áll a Hatóság rendelkezésére, ami lehetővé teszi a kockázati mérőszámok, statisztikai elemzések és kockázatértékelési eszközök körének bővítését. Mindez javítja majd az EIOPA kockázatértékeléseinek minőségét és bizonyítékalapját, 7
továbbá jobb alapot szolgáltat a biztosítási szektort érintő kockázatok előrejelzéséhez és az azokkal kapcsolatos döntéshozatalhoz. Az EIOPA foglalkoztatói nyugdíjakra vonatkozó pénzügyi stabilitási adatbázisa további adatokat biztosít az európai foglalkoztatóinyugdíjszektort érintő kockázatok nyomon követésének és értékelésének bővítéséhez. A Hatóság 2016-ban is törekszik a vonatkozó adatok gyűjtésének javítására. Miután azonosította a kockázatokat és a fenyegetéseket, továbbá azt, hogy az EIOPA általi intézkedést igénylő kiváltó események következtek-e be, a Hatóságnak szakpolitikai válaszlépésre vonatkozó javaslatokat kell kidolgoznia. A hatáskörrel rendelkező nemzeti hatóságok általi intézkedések megkönnyítése és koordinálása mellett az EIOPA 2016-ban készen áll gyakorolni a vélemények és ajánlások közzétételére vonatkozó szabályzata szerinti hatáskörét. Az EIOPA olyan modern, hozzáértő és professzionális szervezetként való működésének biztosítása, amely eredményes irányítási rendszerekkel, hatékony folyamatokkal és jó hírnévvel rendelkezik. Ahhoz, hogy az EIOPA teljesíteni tudja valamennyi stratégiai célkitűzését és képes legyen végrehajtani megbízatását, a Hatóság alapvető tevékenységét megfelelő és hatásos irányítási, valamint adminisztratív funkcióknak kell támogatniuk. Az EIOPA hatékonysága nagy mértékben függ annak hitelességétől. A Hatóságnak ezért fenn kell tartania erkölcsi tekintélyét és jó hírnevét. Mindez csak akkor lehetséges, ha a szervezet belső irányítása erős, munkaereje szakképzett és hozzáértő, napi szintű irányítása pedig hatékony. A Hatóság magasan képzett, igen kis számban rendelkezésre álló munkaerőt igényel, ami kihívást jelent a tekintetben, hogy elegendő munkaerő álljon rendelkezésre számos feladatának ellátásához. Az EIOPA folytatja az olyan szakpolitikák és eljárások végrehajtását, mint a feladatok újrakiosztása és a belső mobilitás, annak érdekében, hogy személyzete a lehető leghatékonyabban dolgozhasson, továbbá a Hatóság képes legyen reagálni az év folyamán esetlegesen felmerülő új igényekre. Az EIOPA emellett ahol csak lehetséges folytatja a hatékonyságnövelő intézkedések végrehajtását, biztosítva a különböző funkciói ár-érték arányát. A Hatóság a Szolvencia II. irányelvvel kapcsolatos előkészítések összetett, megterhelő feladatának fényében megerősítette projektirányítási képességeit. Az EIOPA Szolvencia II. irányelvre vonatkozó programja számos projektet foglal magában, amelyeket a Szolvencia II. irányelv végrehajtására való felkészüléshez való hozzájárulásuk, kölcsönös függőségeik, valamint az erőforrások összehangolásának szükségessége miatt foglaltak e program keretébe. Az egyes projektek feletti irányítást külön irányítási struktúra, a Programtanács látja el, amely biztosítja az egyes mérföldkövek, kockázatok és erőforrások nyomon követését, valamint szükség szerint a megfelelő válaszlépések kezdeményezését. A Szolvencia II-program egyes elemeit a jelen éves munkaprogram következő szakasza adott esetben kiemeli. Az EIOPA ezenkívül 2016-ban kísérleti jelleggel új struktúrákat vezet be a Felügyeleti Tanácsa munkájának előkészítése tekintetében. Ez konkrétan azt jelenti, hogy a Szolvencia II. irányelv szerinti standardok és iránymutatások kidolgozásának befejezésével az öt meglévő munkacsoportot feloszlatják, és azok helyébe új struktúrák lépnek. 8
Prioritások átlátható megállapítása Az átlátható és objektív döntéshozatal érdekében a 2016-ra meghatározott prioritások, az EIOPA stratégiája és a 2016-ra vonatkozó jogi követelmények mind a prioritások megállapításával kapcsolatos döntéshozatal tárgyát képezik. Az EIOPA működési és horizontális tevékenységeit három prioritás mentén osztották el, amelynek során az alábbi kritériumokat vették figyelembe: magas a munka e területe támogatja az EIOPA 2016-ra meghatározott prioritásait, olyan jogi követelményeknek tesz eleget, amelyeket 2016-ban teljesíteni kell, továbbá a stratégiához igazodik; közepes a munka e területe jogi követelményeknek tesz eleget, és a stratégiához igazodik; továbbá alacsony a munka e területe a stratégiához igazodik. A prioritást minden egyes tevékenység esetén a kiosztás egyértelmű és logikus indokolása mellett határozzák meg. A feladat prioritásától függően döntést hoznak az ahhoz rendelendő erőforrásokról, annak relatív fontosságáról, valamint a munkaprogramban való további szerepeltetéséről az év folyamán felmerülő új igények vagy költségvetés-csökkentések fényében. 9