Különleges helyzetek

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Különleges helyzetek"

Ildikó Illés
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Különleges helyzetek

2 Jövedelem nélküli idõszak Egy személy vagy család számára ez az idõszak a legnehezebb. Ha azonban alkalmazod életedben a témáról tanultakat, akkor nagy valószínûséggel ilyen helyzetbe soha nem kerülhetsz. Amennyiben elõrelátó vagy és gyûjtöttél eszközöket, amelyek termelik számodra a pénzt, akkor mindig lesz jövedelmed. Ha csökken, netán megszûnik a jövedelmed, akkor a korábbi helyzeted visszaállítása mellett legfõbb feladatod az új helyzeted azonnali kiértékelése és a pénzügyi egyensúlyod megõrzése. Át kell nézned a könyvelésed, fel kell tárnod benne azokat a tételeket, amelyek, ha kellemetlenül is érintenek, de csökkenthetõek, illetve megszüntethetõek. Fokozottan érvényre kell juttatni a második fejezetben tanultakat. Ezeket a változás észlelésekor, tudomásodra jutásakor azonnal meg kell tenned. Csak így kerülheted el az adósság felhalmozódását, a fizetésképtelenné válást. Lehetséges, hogy még nem volt idõd eszközöket gyûjteni, ha valamiért hirtelen jövedelem nélkül maradsz. Utolsó elõtti lehetõségként átmeneti segítséget tud adni a Munkanélküli Központ által fizetett munkanélküli segély vagy az önkormányzatok által nyújtott szociális segély. A fentiekkel párhuzamosan azonban legalább napi 8 órában új jövedelemforrást kell keresned. Tartós betegség A hosszantartó betegség ugyanúgy nehéz idõszak, mint a jövedelem nélküli. Szerencsés esetben van közben munkaviszonyod, ahonnan legalább korábbi fizetésed 60-70%-át megkapod. A baj az, hogy tartós betegség esetén gyakran havi több tízezer forint többletköltséget jelentenek az orvos, gyógyszer és utazási költségek. Különösen nehéz a helyzet, ha a betegség és jövedelem nélküli idõszak egybeesik. Ez könnyen elõfordul a folyamatos ápolást igénylõ betegségek esetén, amikor mérlegelni kell, mi az olcsóbb, ha a család oldja meg az ápolást, vagy jövedelem alapján más ápolót alkalmaz. Lehet, hogy rövid távon költséges egy fizetett ápoló alkalmazása, míg hoszszabb távon a megtartott munkahely esetleg pótolhatja a veszteséget. Ezt a körülmények részletes elemzésével kell eldönteni. Ilyenkor nagyon fontos a család összefogása. 92

Amennyiben elõrelátó vagy és gyûjtöttél eszközöket, amelyek termelik számodra a pénzt, akkor mindig lesz jövedelmed.

3 Sajnos, ezek azok az esetek, amikor kényszerpályán vagy, és ha te vagy a beteg, akkor már kevés befolyásod van a körülményeidre. Ebben a helyzetben a legnagyobb segítséget egy elõre megkötött, megfelelõ balesetre és betegségre szóló biztosítás tudja nyújtani. Megfelelõ biztosítási védelem esetén a tartós betegség sem okoz anyagi veszteséget. Pályázatok Egyre népszerûbb formája a különbözõ célokra szánt közpénzek elosztásának a pályázati rendszer. Ebben a formában magánszemély kétféle módon kap támogatást: támogatott hitel és vissza nem térítendõ támogatás formájában. A támogatott hiteleknél vagy a kamat kedvezõbb a piaci hiteleknél ez a jellemzõbb, vagy a hitelfedezet megteremtésében segít, esetleg mindkettõ. A vissza nem térítendõ támogatást általában a megvalósítandó cél költségének 20-50%-ban szokták adni. Többnyire utólag, a pénzügyi elszámolás után fizetik ki a támogatás összegét. Ez azt jelenti, hogy a pályázónak ki kell tudni fizetni az összes költséget és az elszámolás után majd megkapja az elnyert támogatás összegét. A pályázat kiírója a közzétett pályázati anyagban mindig megjelöli, amit el szeretne érni a felkínált összeggel. Ez alapján a kiírót nem érdekli, ki milyen jó gyerek, illetve mennyire szorul rá a segítségre. (Ez alapján legfeljebb a szociális segélyeket lehetne elosztani. Az arra rászorulók többsége viszont nem tudná megírni a pályázatot.) A pályázatodnak mindig arról kell a bírálóbizottságot meggyõzni, hogy a te programod támogatásával tudja a legnagyobb hatékonysággal felhasználni azt az összeget, amelyre pályázol. Egy pályázati pénz elnyerésénél nagyon fontos a megvalósítás megfelelõ dokumentálása és pénzügyi áttekinthetõsége. Sokan azért esnek el a megnyert támogatástól, mert nem készülnek el a megfelelõ dokumentumok. Több esetben a kiíró külön keretet biztosít a támogatott programok irányítóinak (projektmenedzsment) költségeire. 93

Megfelelõ biztosítási védelem esetén a tartós betegség sem okoz anyagi veszteséget. Pályázatok Egyre népszerûbb formája a különbözõ célokra szánt közpénzek elosztásának a pályázati rendszer.

Rendkívüli bevételek (örökség, nyeremény) Az élet számos borús és derûs pillanatból áll. Elõfordult-e már a környezetedben, hogy valaki a rendszeres havi jövedelmének többszöröséhez jutott hirtelen?

4 Rendkívüli bevételek (örökség, nyeremény) Az élet számos borús és derûs pillanatból áll. Elõfordult-e már a környezetedben, hogy valaki a rendszeres havi jövedelmének többszöröséhez jutott hirtelen? Ha volt, meséltesd el vele a történetét! Tudd meg, mi történt! A statisztikák azt mutatják, hogy az emberek többségének nem sikerült megfelelõen kezelni a helyzetet, mert nem voltak rá felkészülve. Hiányzott a szükséges pénzügyi intelligencia. Te már képes vagy a helyes döntéseket meghozni. Nem kell mást tenned, csak leülni papírral, ceruzával a kezedben és nyugodtan végiggondolni az adott helyzetet. A gondolkodás a világ legnehezebb feladata. Valószínû ezért foglalkoznak vele olyan kevesen. /Henri Ford/ Jó tanács! Ha rendszeres bevételeden felül hozzájutsz egy nagyobb összeghez kb. egy havi rendszeres bevételed, de ,- Ft felett feltétlen, akkor ne azt számolgasd mit tudsz belõle vásárolni! Ha nem fektesd be és azt számold, mekkora hozama lesz pénzednek. Csak a hozamból költsél, annak is maximum 90%-át. Van még egy fontos téma, amelynek feltétlenül szerepelnie kell: ez a jótékonyság. Alaptétel: jövedelmed 10%-át fordítsd jótékonysági célokra. Már akkor is, mikor még úgy érzed: ezt még nem engedheted meg magadnak. Meglátod, a jótékonyságra kiadott pénzt sokszorosan kapod vissza. Oldd meg osztálytársaiddal, a tanultak alapján, az alábbi feladatokat, lehetõleg 3-5 fõs csoportokban! Utána közösen beszéljétek meg a megoldási variációkat és az ered-ményeket! Minden feladatnak több jó megoldása van! A rossz megoldásnál a pénz elfogy. 1. Feladat Nyersz ,- Ft-ot. Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni a pénzt! Írj fel célokat, amelyekre fordítod ezt az összeget és oszd el! 94

Hiányzott a szükséges pénzügyi intelligencia. Te már képes vagy a helyes döntéseket meghozni.

5 Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! 2. Feladat Megnyered életed nyereményét! Egy átlagember életkeresetének több mint hússzorosát (~ MFt-ot). Ekkor 30 éves vagy, van egy házastársad és 3 kiskorú gyermeked. Van még egy kis lakásod/házad ahol éppen elfértek. Írj fel szempontokat, ami alapján fel kívánod használni a pénzt! Dolgozz ki egy stratégiát a szempontok megvalósítására! Becsüld meg, hogy döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! Készíts kalkulációt, hogy 1 év múlva, illetve 10 év múlva mekkora vagyon és milyen formában áll rendelkezésedre a nyereménybõl! Készíts tervet, hogy egy tragédia esetén szeretteid mibõl élnek az örökösödési eljárás lezártáig, és hogy mibõl fizetik ki a hagyatéki illetékeket. (Ne felejtsd el, hogy a bankszámlákat zárolják, a neveden lévõ ingatlant értékesíteni nem lehet, a kiskorú gyermekek nevén lévõ vagyon értékesítéséhez gyámhatósági hozzájárulás kell, és a gyámhatóság nem szokott hozzájárulni a kiskorú vagyonának az értékesítéséhez!) 3. Feladat Sajnálatos tragédia miatt örökség áll a házhoz az alábbiak szerint: Egy fél lakás haszonélvezeti joggal és ,- Ft hitellel terhelve; Egy 2 éves autó ,- Ft hitellel terhelve (27.000;- Ft/hó ;- Ft biztosítások); ,- Ft készpénz; ,- Ft biztosítás. Ekkor 35 éves vagy, van egy házastársad és 2 kiskorú gyermeked. Az egyik nagyszülõvel laktok szûkösen. Van egy induló vállalkozásod, amely tõkét igényel, és még nem tartja el a családot. Tartalékaid éppen kimerülõben (1 hónap). Írj fel szempontokat, amelyek alapján fel kívánod használni az örökséget! Állíts fel fontossági sorrendet és gazdálkodj! Becsüld meg, döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod! Most készíts kalkulációt, hogy 1 hónap múlva, illetve 1 év múlva mekkora összeg és milyen formában áll rendelkezésedre az örökségbõl! 95

Írj fel szempontokat, ami alapján fel kívánod használni a pénzt! Dolgozz ki egy stratégiát a szempontok megvalósítására! Becsüld meg, hogy döntésed alapján mennyivel változik a havi kiadásod!

4. Feladat Vedd elõ egész eddigi könyvelésed és számold ki, mennyi pénzhez jutottál szeptember óta. Számold ki, hány százalékot tettél félre jövedelmedbõl! Ha ez 10%, vagy attól több nagyon jó!

6 4. Feladat Vedd elõ egész eddigi könyvelésed és számold ki, mennyi pénzhez jutottál szeptember óta. Számold ki, hány százalékot tettél félre jövedelmedbõl! Ha ez 10%, vagy attól több nagyon jó! Gratulálok! Ellenõrizd, van-e, és ha igen, mekkora a hozadéka a megtakarításodnak! Tanár: (ha valamilyen befektetésben van a pénz, elõfordulhat, hogy látszólagos értékvesztés történt. Meg kell nyugtatni a diákot és emlékeztetni a befektetéseknél tanultakra.) Elemezzétek csoportosan néhány befektetés eredményét! Kérdések 1. Mi az elsõ feladat, ha észreveszed vagy tudomásodra jut, hogy csökken/csökkenni fog a jövedelmed? 2. Mi képes ellensúlyozni a tartós betegség negatív anyagi hatását? 3. Mit kell bebizonyítanod a pályázatoddal? 4. Ha pályázati pénzt nyersz, mi az, ami elengedhetetlenül fontos, hogy meg is kapd? 5. Mit tennél, ha a rendszeresen kívül egyszer még kéthavi jövedelmedhez jutnál? 6. Ha örökség vagy nyeremény áll a házhoz, az eddig tanultak alapján melyek a legfontosabb lépések? 96

Meg kell nyugtatni a diákot és emlékeztetni a befektetéseknél tanultakra.) Elemezzétek csoportosan néhány befektetés eredményét! Kérdések 1.

Hasonló dokumentumok

J e g y z ő k ö n y v

Izsófalva Nagyközségi Önkormányzat 3741.Izsófalva,Izsó Miklós út 64 sz. Szám: 114/ 14/2013. J e g y z ő k ö n y v Készült: Izsófalva Nagyközségi Önkormányzat Képviselő-testületének 2013. október 24-én