ÜZLETI JELENTÉS 2013

Átírás

1 BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉS 2013

2 TARTALOM Üzleti Beszámoló a 2013-as évről ELNÖKI KÖSZÖNTŐ Gondolatok a 2013-as évről 1. ELNÖKI KÖSZÖNTŐ Gondolatok a 2013-as évről 2. VEZETŐI SZEMMEL jövőképünk a növekedés 3. A TAKARÉKSZÖVETKEZETI INTEGRÁCIÓ MEGÚJÍTÁSA Együtt többre megyünk 4. BŐVÜLŐ FIÓKHÁLÓZATUNK Már Baján és Kaposváron is elérhetőek vagyunk 5. LAKOSSÁGI ÜGYFÉLKÖRÜNK Teljes körű banki szolgáltatások 6. VÁLLALATI ÉS ÖNKORMÁNYZATI ÜGYFÉLKÖRÜNK Kölcsönös előnyökön alapú partneri kapcsolat 7. KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSAINK Minden élethelyzetre 8. HUMÁN TŐKE Folyamatosan fejlődő szervezet 9. GAZDÁLKODÁSI MUTATÓK Stabil lábakon 10. MÉRLEG 11. EREDMÉNYKIMUTATÁS 12. ÉRTÉKEINK Térségi kapcsolataink, társadalmi szerepvállalásunk Dr. Kiss Endre, az igazgatóság elnöke TISZTELT ÜGYFELEINK, PARTNEREINK, TULAJDONOSTÁRSAK! Fogadják Takarékszövetkezetünk 55. éves fennállásának évéről, a évi működésről szóló éves jelentésünket, beszámolónkat! Olyan évet hagytunk magunk mögött, amely egyedülálló takarékunk életében. Ennek számolatlan oka volt, többek között a bankszektor egészét érintő prudenciális szabályok szigorítása, változásai, szükséges értékvesztésképzés és plusz adóterhek. Mindezek jövedelmezőségre vetített hatását ellensúlyozta a korábbi években képzett eredménytartalékunk és a 20 év alatt 6 millióról 4,5 milliárdra nőtt saját tőkénk. A 2013-as év egy sereg várt és nem várt helyzetet eredményezett, de meg vagyunk győződve arról, hogy a megszerzett tapasztalatokat a magunk javára fordítva, újult erővel vágunk neki egy eredményesebb időszaknak. Az elmúlt év egyedülálló törvényi szabályozást hozott, melynek számos rendelkezése a valós, átjárhatóan együttműködő integráció megteremtését szolgálta. Az integráció célja a kockázatok mérséklése, közös szabályzatok, közös üzletpolitika, közös marketing, a közös logó megteremtése, továbbá egy új intézményvédelem törvényi megvalósítása. Azaz mindaz, amiben Takarékunk 12 éve mint a takarékszektor modernizációt célzó projektekben aktívan részt vevő szereplő élen járt. Hiszek abban, hogy a Szövetkezés 160 éves történelmi múltja, a leginkább Európa-szerte máig is igen sikeres gazdasági szerepe és súlya alapján a szövetkezeti önrendelkezés alapelveire építkezve a magyar takarékszövetkezetek biztató új jövő elé néznek, megőrizve a helyi kapcsolatok, a helyi értékek, a helyi döntések kiemelt és bevált szerepét, fontosságát. Végezetül köszönetem fejezem ki minden munkatársamnak, a megújult menedzsmentnek, a tagságunk által választott testületeink szakszerű és felelős munkájáért. Külön köszönöm Tisztelt Ügyfeleink, Partnereink s a teljes Tagságunk bizalmát. dr. Kiss Endre, az igazgatóság elnöke 1

3 VEZETŐI SZEMMEL Jövőképünk a növekedés AZ INTEGRÁCIÓ MEGÚJÍTÁSA Közösen partnerként A magyar takarékszövetkezeti szektoron belül az egyik legnagyobb takarékként a jövőben is stratégiai célunk az elmúlt évekre jellemző növekedés az integrációban rejlő lehetőségek és a takarékszövetkezetekkel közös szinergiák kiaknázása mellett, továbbá, hogy vezető szereplők maradjunk egyre szélesedő működési területünkön, erősítsük piaci pozíciónkat és biztosítsuk a biztonságos banki működést. Elkötelezettek vagyunk annak érdekében, hogy a lehető legtöbbet hozzuk ki az egyre nehezedő piaci környezetből, proaktívan teremtsük meg és használjuk ki a lehetőségeket. BUZÁSI LÁSZLÓ Céljaink elérése érdekében helyileg tervezzük erősíteni a pozíciónkat; új ügyfelek bizalmának elnyerése mellett a meglévő ügyfeleink elégedettségének növelésével. Ügyfeleink elégedettségének, bizalmának, lojalitásának megőrzése és növelése érdekében Takarékunk kulcsfontosságúnak tartja az ügyfélközpontú magatartást, a szolgáltatások és kiszolgálás minőségének javítását és a folyamatos innovációt. A fenti célokat megfogalmazó, 2013-ban megválasztott új ügyvezetés, Osztrogonácz Gábor és Dr. Gyarmatiné Szentes Anikó ügyvezető igazgatónk, valamint Buzási László ügyfélkapcsolati igazgatónk gondolatait az alábbiakban olvashatják. OSZTROGONÁCZ GÁBOR DR. GYARMATINÉ SZENTES ANIKÓ A gyorsan változó piaci feltételekhez csak rugalmas, az új gondolatok felé nyitott, gyorsan reagáló szervezettel lehet alkalmazkodni, ezért törekszünk hatékony, az ügyfeleink igényeihez igazodó belső folyamatokat működtetni. Az üzleti tevékenységeinket szabályozott, biztos támogatást nyújtó háttérfunkciókkal erősítjük. Kiemelt figyelmet fordítunk a kockázatok kezelésére, minimalizálására! Büszkék vagyunk arra, hogy szolgáltatásainkban mindent tudunk, amit az ügyfelek egy banktól elvárhatnak, legyen szó lakosságról, vállalkozásokról, vagy az önkormányzatokról. Az elmúlt év bebizonyította, hogy piacainkon az ország egyik legnagyobb takarékjaként komoly versenytársai tudunk lenni bármelyik magyarországi banknak. Sikeres bankot csak elégedett és lojális ügyfelekkel lehet működtetni, ezért ügyfélkapcsolatainkban a hosszú távú, mindkét fél számára kölcsönös előnyökön alapuló partneri viszony kialakítására törekszünk a tőlünk megszokott gyors döntéshozatal, versenyképes kondíciók és rugalmasság mellett! A gazdasági válság egyik következménye, hogy a külföldi tulajdonú bankok fokozatosan leépítik tevékenységüket Magyarországon: fiókokat zárnak be és visszafogják a lakosság és a vállalatok hitelezését. A magyar kis- és középvállalatoknak, a mezőgazdaságnak ugyanakkor versenyképes hitelekre és banki szolgáltatásokra van szükségük a Együtt többre megyünk! működéshez és a beruházásokhoz. De a magyar vidék fejlődéséhez az is elengedhetetlen, hogy az ott élő és dolgozó lakosság magas színvonalú pénzügyi szolgáltatásokhoz férhessen hozzá. Ezért az integráció megújításával létrejövő, szövetkezeti hitelintézeti integráció 121 hazai szövetkezeti hitelintézetének célja egy olyan együttműködés kialakítása, amely során az ügyfelek az ország bármely területén, egységesen korszerű pénzügyi szolgáltatásokhoz jussanak. Az integráció megújításával a takarékszövetkezetek tőkeerős pénzügyi csoportként képesek lesznek sok százmilliárd forint értékű hitelt biztosítani a hazai tulajdonú vállalkozások és az agrárium részére, hozzájárulva ezzel a magyar gazdaság növekedéséhez és a munkahelyteremtéshez. A takarékok együttműködése révén egyedülálló, országos lefedettségű fiókhálózat biztosítja, hogy a kisebb településekre is eljussanak a nagyobb városokban ma már magától értetődő, korszerű banki, befektetési és biztosítási termékek. Az ügyfelek a napi ügyintézés során nem érzékelnek változást, a személyes ismertségen, bizalmon alapuló kapcsolatok továbbra is kiemelten fontos szerepet játszanak a kiszolgálásban, hosszú távon azonban a termékkínálat megújul és bővül, továbbá a kiszolgálás színvonala folyamatosan emelkedni fog. Az egységes és bővülő termékpalettának köszönhetően mind a helyi lakosság, mind a mezőgazdaságból élő, valamint a kis- és közepes vállalkozások speciális igényeikre szabott szolgáltatásokkal találkozhatnak a takarékszövetkezetek fiókjaiban, legyen szó akár betétről, befektetési vagy hiteltermékekről. Az egységes termékpalettán túl, az elkövetkezendő három évben fokozatosan egységesül a fiókok külső és belső megjelenése, valamint a takarékszövetkezetek háttérrendszerei, például informatikai rendszere is. A kulcsszavak, amelyek az integrációt jellemzik: kényelem és biztonság; az ország közel 1700 pontján elérhető szövetkezeti hitelintézeti integráció fiókjaiban az ügyfelek helyben, kényelmesen intézhetik pénzügyeiket, miközben megtakarításaikat a szorosabb együttműködés eredményeképpen létrejövő tőkeerős, stabil háttérnek és a többszörös betétbiztonságnak köszönhetően még nagyobb biztonságban tudhatják. A többszörös betétbiztonság keretében az együttműködő takarékszövetkezetek kölcsönösen garantálják ügyfeleik betéteinek biztonságát. A 2014 év végéig fokozatosan kiépülő úgynevezett keresztgarancia-rendszer anyagi hátterét a takarékszövetkezetek vagyonán felül a magyar állam által a szektorba juttatott 136 milliárd forint is biztosítja. Így az ügyfelek megtakarításaiért az Országos Betétbiztosítási Alap védelmén túl a 121 szövetkezeti hitelintézet, a Takarékbank és az Integrációs Szervezet közösen is garanciát vállal. 2 3

4 BŐVÜLŐ FIÓKHÁLÓZATUNK Már Baján és Kaposváron is elérhetőek vagyunk LAKOSSÁGI ÜGYFÉLKÖRÜNK Teljes körű banki szolgáltatások Takarékunk 2013 februárjában Kaposváron is fiókot nyitott, hidat képezve a év végi egyesülésnek kö- Új fiókunk Kaposváron Szemben a szektor egészére változatlanul jellemző csökkenő aktivitással, mi a 2013-as évben is a növekedési központ között. Tapasztalataink szerint Kaposvár városa folyaszönhetően tulajdonunkba kerülő 8 balatoni fiók és a pécsi stratégiánk folytatása mellett döntöttünk: a 2012 év végi matosan fejlődő település, amely megyeszékhely mivoltából egyesülést követően két új fiókot is nyitottunk Baján és fakadóan számunkra vonzó lehetőségeket rejt magában. Kaposváron, így már közel 30 fiókkal állunk ügyfeleink A fiók megnyitása alkalmából a CORSO Bevásárlóközpont és rendelkezésére. az újonnan nyíló bankfiók közös farsangi mulattságot rende- BAJA Takarékunk 2013 februárjában Baján nyitotta meg egyik új fiókját a már meglévő helyi agrár érdekeltségekre alapozva, a Új fiókunk Baján város és térsége pénzügyi igényeinek kielégítése érdekében. A bajai fiók megnyitásával célunk a lakossági ügyfélkör személyre szabott kiszolgálásán túl, a térségre kiemelten jellemző agrárszektor megszólítása, fejlődésük elősegítése a speciálisan ezen ügyfélkörnek kialakított, sok esetben egyedi konstrukciók kidolgozásával, partneri kapcsolat kiépítésével. Az új fiókban dolgozó kollégák munkájának köszönhetően már a tavalyi évben a kiemelten kezelt mezőgazdasági és önkormányzati szegmens is új, helyi ügyfelekkel bővült. Bajai fiókunk jó fogadtatását jelzi, hogy a nyitás utáni időszakra tervezett létszám még 2013-ban bővítésre került. KAPOSVÁR zett, amelynek keretében Muri Enikő a Szigetvári Takarék támogatásával ellátogatott és életében először fellépett Kaposváron, majd 17:30-tól közönségtalálkozót tartott az újonnan megnyíló fiókban, ahol dedikálásra is lehetőség nyílt. Az új fiókjainkban dolgozó kollégáink is kellemes, családias hangulatban, teljes körű banki szolgáltatással állnak meglévő és új ügyfeleink rendelkezésére; legyen szó az egyénre szabott számlacsomagok bő választékáról, a hiteltermékek teljes köréről, vagy a széles körű befektetési lehetőségekről mind a lakosság, mind a vállalkozók részére. Leendő ügyfeleinknek pedig a jövőben fogjuk bebizonyítani, hogy méltóak vagyunk jó hírünkre. Az eddig elért eredmények kellően alátámasztják a fióknyitások létjogosultságát. A piaci helyzet, a kereskedelmi bankok erőteljes jelenléte folyamatosan új kihívások elé állította és állítja a jövőben is az egyelőre még bevezető időszakukat élő fiókokat, de a kollégák szakmai felkészültségükkel, elhivatottságukkal és a hosszú évekre viszszanyúló tapasztalatukra támaszkodva felveszik a kesztyűt a versenytársakkal szemben. A Szigetvári Takarék több mint 55 évre visszanyúló működése során mindig is kiemelt hangsúlyt fektetett lakossági ügyfélkörének kiszolgálására, a szolgáltatások körének folyamatos bővítésére, azok minőségének fejlesztésére az újabb és újabb igények kielégítése érdekében. Mára már nálunk is minden elérhető, amit egy banktól elvárhatunk, gyakorlatilag bármely korosztály minden élethelyzetére, igényére kínálunk pénzügyi megoldásokat. Gyereknap a kozármislenyi fiókunk előtt A 2013-as évben is nagy hangsúlyt fektettünk az ifjúság pénzügyi kultúrájának fejlesztésére; újdonságként került termékpalettánkra a TakarékPont által bevezetett TakarékMatrcia program, amely az egykori Takarékbélyeg koncepciót élesztette újjá. A középiskolások számára kifejlesztett társasjátékkal életszerű helyzeteken keresztül, de játékos formában fejlesztjük majd a fiatalok pénzügyi intelligenciáját. A társasjáték mellett az év utolsó negyedévében indítottunk egy saját, Villants a kártyáddal! című ifjúsági kampányt is, továbbá a TakarékPont 2013-ban is fő támogatója volt a nagy népszerűségnek örvendő középiskolai tablóversenynek. Nem csak a fiatalabb generációra, hanem idősebb ügyfeleinkre, az Ő speciális igényeikre is odafigyelünk, így bevezettük az új NyugdíjOkos Classic és a NyugdíjOkos Aktív számlacsomagjainkat. A tavalyi év során a TakarékPontos számlacsomagok megújultak, amely szintén hozzájárult ahhoz, hogy lakossági számlacsomagjaink száma 2013-ban is növekedett. A néhány évvel ezelőtt bevezetett új bankszámlavezető rendszerünket a tavalyi év folyamán rengeteg új funkcióval bővítettük a rendszerfejlesztésnek köszönhetően Ügyfeleink teljes körű kiszolgálása során kollégáink a munkájukat segítő, megkönnyítő rendszerre tudnak biztonsággal támaszkodni ban a piaci, környezeti változásokra a folyamatos kamatcsökkentésre és az ebből eredő ügyféligényekre azonnali reakcióval válaszoltunk, gyorsan alkalmazkodtunk az új helyzethez, szem előtt tartva tudatos portfóliókezelésünket. Célzott megszólításokkal új, magasabb hozamot biztosító megtakarítási, befektetési formákat ajánlottunk ügyfeleink számára, felhívva a figyelmüket a befektetési portfólióban való gondolkodás jelentőségére. Többek között az előzőekben leírtaknak is köszönhető, hogy az éles piaci versenyben is sikerült megtartanunk ügyfeleink bizalmát. A kormányzati intézkedések eredményeképpen megszületett a pénzügyi rezsicsökkentésre vonatkozó törvény, amely értelmében az ügyfelek igénybevételi szándékukra nyilatkozatott kellett, illetve kell, hogy tegyenek. Az ehhez kapcsolódó nyilatkozatok befogadása decembertől fiókjainkban is megkezdődött, amelynek hatása várhatóan majd csak az idei évtől lesz érezhető. Lakossági ügyfélkörünk teljes körű kiszolgálása érdekében a számlavezetésen, megtakarítási lehetőségeken túl természetesen partnerei vagyunk a különböző élethelyzetek finanszírozásának megfelelő megoldásában is. Ügyfeleink csoportos beszedési megbízásaikat vagy rendszeres átutalásaikat, továbbá ha hó végi kiadásainak rendezése nehézségekbe ütközik, bankszámlahitelünkkel vagy hitelkártyánkkal rendezni tudják költségeiket. Továbbá minden segítséget megadunk a régóta tervezett családi otthon megteremtéséhez szükséges, a család számára leginkább megfelelő lakáshitel kiválasztásához is. A hiteltermék esetében is teljes körű termékpalettával állunk ügyfeleink rendelkezésére; a személyi kölcsönöktől a szabad felhasználású jelzáloghiteleken és a lakásépítési támogatásokon keresztül, a speciális államilag támogatott hitelkonstrukciókig év tavaszán a lakáshitel-állományunk bővítése érdekében kampányt indítottunk Akciós lakáshitelek címmel. Az akciós ajánlat mind a kamattámogatott, mind a piaci kamatozású lakáshiteleink teljes palettájára vonatkozott ban a lakossági portfólió aránya a (szintén dinamikusan növekvő) összhitelállományon belül kismértékben csökkent 45%-ról 42%-ra, és a folyamataink fejlesztésének eredményeképpen a hátralékos hitelállomány jelentősen csökkent. 4 5

5 VÁLLALATI ÉS ÖNKORMÁNYZATI ÜGYFÉLKÖRÜNK KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOK Minden élethelyzetre Kölcsönös előnyökön alapuló partneri kapcsolat Az elmúlt évben az eddigieknél is nagyobb figyelmet fordítottunk a 2013-ban a vállalkozói üzletág egyik legkiemeltebb terméke meglévő és potenciális vállalkozói ügyfélkörünkre, stratégiai célunk az MNB Növekedési Hitelprogramja keretében nyújtható hitelkonstrukció volt. Az MNB NHP első szakaszában az I. pillér és elérése a vállalati és önkormányzati partnereinkkel történő, kiszámítható, kölcsönösen előnyös, hosszú távú, partneri kapcsolat II. pillér során közel 50 ügylet keretében mintegy 2 milliárd forinttal járultunk hozzá ügyfeleink céljainak megvalósításához. A kialakítása, ápolása érdekében. Mára a vállalati szektor igényeit szem előtt tartva közel 9000 egyéni, kis, és közép vállalkozónak részben megváltozott feltételek mellett 2013 IV. negyedévben nyújtunk teljes körű banki szolgáltatást a számlavezetéstől, a befektetési lehetőségeken keresztül, a számukra legkedvezőbb, adott a program hatását a kiterjesztett igénybevételi idő miatt inkább induló MNB NHP második szakaszában is részt vettünk, azonban esetben egyedi finanszírozási konstrukciók kidolgozásáig re várjuk. A 2013-as év másik sikerterméke az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitelprogram volt, amelynek keretében közel 150 ügyletünk pozitív elbírálásban részesült és 2013 év végéig közel 780 millió Ft összegű mikrohitel került kifolyósításra, valamint ügyfeleink is hasonló összegű vissza nem térítendő támogatásra tettek szert. A kombinált mikrohitelprogramhoz kapcsolódó vissza nem térítendő támogatást megelőlegező hitelkonstrukciónk is népszerű volt az érintett cégeknél. Az agrárszektorban működő vállalkozások finanszírozásának stratégiai jelentőséget tulajdonítunk egyrészről a szektor biztonsága, másrészről a helyi jelenlétünk miatt. Jelentős szerepet vállaltunk az ágazati uniós és nemzeti támogatások megelőlegezésében, valamint a mezőgazdasági beruházások és a termőföldvásárlás A tavalyi év során a kedvezőtlen gazdasági környezet ellenére továbbra is aktívan hiteleztünk és kerestük a vállalható kockázatú a Gazdahitel-Gazdakártya konstrukciót, vagy a kamattámogatási finanszírozásában is. Agrárvállalkozóinknak előszeretettel ajánljuk üzleti lehetőségeket, így a vállalati hitelállományunk a pénzpiaci lehetőséget is magába foglaló Agrár Széchenyi Kártyát. tendenciákkal ellentétben 2013-ban közel 6%-os növekedést tudhat maga mögött, továbbá nem csak a forgalmazó számláink danere volt az önkormányzati és nonprofit szektornak, ahol is A vállalkozások mellett Takarékunk mindig is elkötelezett partrabszáma nőtt jelentősen, hanem az ügyfeleink számlaforgalma is kitüntetett figyelmet fordítottunk a kapcsolataink fejlesztésére, 20%-ot meghaladó mértékben növekedett. A növekedést a helyi bővítésére. A tavalyi év során is folytattuk a települési önkormányzatok akvizícióját és ennek eredményeként az év végére jelenlétből fakadó személyes kapcsolatainkon és ügyfélismeretünkön alapuló, a banki átlagnál lényegesen gyorsabb döntéshozatali közel 70 települési önkormányzat és több száz, az önkormányzatokhoz kötődő alapítvány és egyesület szavazott nekünk bi- rendszerünknek, a rugalmasságunknak, valamint a széles körű termékpalettánknak köszönhetjük, amelyek részét képezik a saját zalmat a pénzügyeinek kezelésére. Minden olyan termékkel rendelkezünk, amely egy önkormányzati ügyfél számára igényként forrású hiteltermékeinken túlmenően a különböző kedvezményes kamatozású hitelkonstrukciók, mint az MV Zrt. és az MFB Zrt. által felmerülhet, a számlavezetés, a befektetések és a különböző refinanszírozott hitellehetőségek vagy a tavalyi év egyik legkeresettebb terméke, az MNB Növekedési Hitelprogram. Természetesen a gatás előfinanszírozás, beruházási hitel és folyószámlahitel), finanszírozási megoldások terén (önerő-finanszírozás, támo- kamattámogatott hitellehetőségek közül a Széchenyi Kártya Program termékei is elérhetőek ügyfeleink számára. alapítványok hitelezését beleértve az önkormányzatokhoz kapcsolódó egyesületek és is. Fundamenta lakás-előtakarékossági számlák értékesítésében folyamatosan túlszárnyaljuk saját teljesítményünket, átfogó támogatási koncepciónknak köszönhetően a Fundamentát tekintve az eddigi legsikeresebb évet zártuk. A 2012-es évhez képest több, mint másfélszeresére növeltük teljesítményünket: 1245 millió forint értékben 338 darab szerződést kötöttek fiókjaink. Mindezeknek köszönhetően a 2013-as évben az országos Fundamenta Takarékszövetkezeti Versenyen Takarékunk életében minden idők legjobb eredményével az első helyezést értünk el. Három munkatársunk munkájuknak elismeréséül wellnesshétvégét nyert a takarékszövetkezetek közötti versenyben elért teljesítményének köszönhetően. Átfogó pénzügyi szolgáltatásainkat biztosítások megkötésének lehetősége teszi teljessé, amely szolgáltatásunk továbbra is fontos szerepet játszik a Takarék életében. A Takarék-Bróker Kft. alkuszaként több, mint 13 biztosítóval állunk kapcsolatban és biztosítjuk ügyfeleink számára termékeiket, szolgáltatásaikat a lehető legjobb díjon. E termékek közül az előző évek tendenciáihoz hasonlóan elsősorban utas-, illetve lakásbiztosítások kerültek értékesítésre 2013-ban. Továbbra is kiemelkedően teljesítünk az Otthon Biztosítások terén. A 2011-ben elindított, s egyre népszerűbb Private Banking szolgáltatásunkat a 2013-as évben több, mint 30 új ügyfelünk vette igénybe, kezelt állományuk a 2013-as évben 852 millió forintot tett ki. E szolgáltatásunk meghatározó azon ügyfeleink számára, akik magánmegtakarításaikat, saját vállalkozásaik minőségi befektetéseit is megbízható kezekben szeretnék tudni. Jelentős emelkedés következett be ügyfeleink értékpapír-állományában: a 2012-es év végi, 2,6 milliárd forintos állomány az elmúlt év végére elérte a 6,9 milliárd forintot, amely közel háromszoros növedékest jelentett az elmúlt évhez képest. A TakarékInvest befektetési termékeivel széles körben tudjuk kielégíteni ügyfeleink igényeit. A csökkenő kamatkörnyezetben ezek a termékek egyre fontosabb részét fogják képezni ügyfeleink megtakarítási, befektetési portfóliójának. A TakarékInvest Likviditási Alap továbbra is az egyik legnépszerűbb befektetési forma az ügynöki értékpapír-forgalmazás termékei közül. A évben ügyfeleink 5 milliárd forintot meghaladó értékben jegyeztek, s 3,9 milliárd forint értékben váltottak vissza TakarékInvest befektetési jegyekből. A piaci környezet a befektetési jegyek és állampapírok forgalmára pozitív hatással volt. Számottevően nőtt a Kamatozó Kincstárjegy forgalma, amely a 2013-as év decemberében is 3,5% éves hozamot kínáló, biztos befektetés. Míg a évben 370 millió forint, addig a évben 3614 millió forint értékben értékesítettünk Kamatozó Kincstárjegyet. 6 7

6 HUMÁN TŐKE Folyamatosan fejlődő szervezet GAZDÁLKODÁSI MUTATÓK Stabil lábakon A megfogalmazott növekedési stratégia megvalósításának érdekében jelentős változtatásokat hajtottunk végre szervezetünk felépítésében, amely így egy tanuló szervezetté vált és a következő mottó vezérel: MOTTÓNK Olyan szervezetet építünk, amely az ügyfélkapcsolatokban a kölcsönös előnyökön alapuló partnerségre épít, magas színvonalon szolgáltat. Képes a folyamatos (jogi, gazdasági, piaci) környezeti kihívásokhoz alkalmazkodni, a piaci lehetőségeket kihasználni, miközben céljait kiszámítható, prudens működés mentén valósítja meg. és elsajátítsák azokat. A 2012-ben bevezetett, és azóta folyamatosan bővülő hálózatirányítás és értékesítéstámogatás üzletágunk is többek között ezt hivatott támogatni. Kiváló munkahelyi légkör, közösségépítés, bizalom és csapatmunka, elkötelezettség: a hatékony munkavégzéshez mindezeket elengedhetetlennek tartjuk. Szervezeti kultúránk megőrzése érdekében munkatársaink számára az év során változatos programsorozatot kínálunk legyen szó általunk, vagy partnereink által szervezett rendezvényekről, ahol dolgozóink kötetlen keretek között kapcsolódhatnak ki és ápolhatják munkahelyi kapcsolataikat. Minden évben hagyományosan megrendezésre kerül nőnapi ünnepségünk, dolgozóink részt vesznek a megyei Takarékbálon és a megyei és országos 2013 év végén 220-an dolgoztunk a Szigetvári Takaréknál, Takarékos sportversenyeken, kisgyermekes munkatársaink hogy ügyfeleink igényeit magas színvonalon, teljeskörűen részére pedig decemberben megrendezzük az idén is nagy sikerrel zárult Mikulás ünnepséget. Régi hagyományunk a kö- tudjuk kiszolgálni. A nyári hónapokban egyetemi- és főiskolai hallgatók számára biztosítunk lehetőséget gyakornoki programunkban való részvételre, amelynek keretében lehetőségük Tanyán kapcsolódtunk ki. Szervezeti kultúránk része az egészzös kirándulások szervezése is, az elmúlt évben a patcai Katica nyílik a pénzügyi szféra jobb megismerésére. A humán tőkébe történő befektetést a leggyümölcsözőbb invesztíciónknak tartjuk, hisszük, hogy a vállalat sikereit munkavállalóin keresztül éri el. Ennek okán széles körben támogatjuk munkatársaink folyamatos képzését. Ügyfeleink színvonalas kiszolgálása és a takarékszövetkezetekkel szemben támasztott szakmai követelményeknek való állandó megfelelés érdekében kollégáink évente több alkalommal is részt vesznek különböző oktatásokon, továbbképzéseken, amelyeknek köszönhetően naprakész, 2013-ban sikeresen teljesítettük az Ultrabalatont pontos és magabiztos tudással rendelkeznek pénzügyi, banki séges életmódra törekvés is: 2013-ban első alkalommal részt területeken. A szigorú értelemben vett szakmai tudás megszerzésére irányuló tréningek mellett azonban lehetőséget biz- futóversenyen. vettünk a nyáron megrendezésre kerülő országos Ultrabalaton tosítunk arra is, hogy dolgozóink változatos készségfejlesztő, Büszkeséggel töltenek el bennünket dolgozóink sikerei: a értékesítései és vezetői oktatásokon, belső továbbképzéseken 2013-as évben három kolléganőnk; Füleki Jolán, Fáy Éva és vegyenek részt és továbbfejlesszék ez irányú készségeiket, Kis Tünde munkájuknak elismeréséül a évi Megyei Szövetség Kiváló Takarék Dolgozó kitüntetését vehették megismerkedjenek különböző új, de rég bevált módszerekkel át. Takarékunk stratégiai célkitűzéseinek központi motívuma üzleti hatékonyságunk fejlesztése, növelése. A felvázolt célt az ügyfeleinkkel létesített üzleti kapcsolat minden dimenziójában érvényre kívánjuk juttatni. Fontosnak tartjuk, hogy ügyfeleink részére stabil, megbízható pénzügyi partnerként minőségi szolgáltatásokat nyújthassunk, ezzel növelve ügyfélkörünk pénzintézetünkbe vetett bizalmát, megelégedettségét. A betétállományunk és a hitelállományunk egyenes arányban változott. Az elmúlt 5 évet vizsgálva azonban lassú, de egyértelmű gyarapodás figyelhető meg az állományoknál. Üzleti évünk egyik fő célkitűzése volt a hatékony forrásgazdálkodás fenntartása, amely érdekében a hitel/betét arányt tudatosan terveztük és alakítottuk az év folyamán 2013 évet vizsgálva ez az arány 55%-os sávban mozgott. Ezt az arányt az elmúlt 5 évben is folyamatosan szinten tartottuk. Pénzforgalmunkat tekintve az elmúlt év vonatkozásában 12,6%- os forgalomnövekményt mutathatunk ki 13,5 milliárd Ft összeggel. Darabszám tekintetében hasonló tendencia mutatkozott, a évi tételszámban közel 7%-kal meghaladtuk az előző évek kimagasló darabszámait. Bruttó kamatbevételünk az elmúlt időszakban enyhe csökkenést mutatott, ami nagyrészt a jegybanki alapkamat csökkenő tendenciájával is magyarázható év folyamán Takarékunk 4,1 milliárd forint kamatbevételt realizált. Ezzel együtt kamatráfordításunk 5 éves viszonylatban átlagosan 2 milliárd forint körül mozgott, 2013 évben 1,91 milliárd forintot ért el. A fenti tendenciák ellenére az elmúlt ötéves időszakban kamatkülönbözetünkben folyamatos növekedést tapasztalunk. Ezzel a kamatkülönbözet 2013 évre 2,2 milliárd forintos összeget ért el. A fent tárgyalt bevételi tendenciák mutatják, hogy Takarékunk üzemi szintű eredménytermelő képessége stabil alapokon áll. Ez az eredmény szintén a folyamatosan fejlődő gazdálkodást támasztja alá. Ügyfélkapcsolataink erősödését, mélyülését mutatja, hogy ügyfeleink forgalma 5 éves tendenciában a kezdeti csökkenés után újabb növekedésnek indult ra az előző évhez képest 13%-os növekedést jegyeztünk, ami összességében 120 milliárd Ft forgalmat jelent évünkről is elmondható, hogy gazdálkodásunkat is áthatja a piaci környezet; az egyéb ráfordításoknak és többek között a kormányzati intézkedéseknek köszönhető kiadásoknak következtében a éves eredményünk negatív tartományba billent, ezáltal veszteséget könyveltünk el, ugyanakkor üzemi szintű eredményünk javulást mutat. 8 9

7 MÉRLEG Adatok: ezer Ft-ban EREDMÉNYKIMUTATÁS Adatok: ezer Ft-ban S.sz. M e g n e v e z és év év a. b. c. d. E S Z K Ö Z Ö K ( A K T Í V Á K ) Pénzeszközök Állampapírok Hitelintézetekkel szembeni követelések Ügyfelekkel szembeni követelések Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, beleértve a rögzített kamatozásúakat is Részvények és más változó hozamú értékpapírok Részvények, részesedések befektetési célra Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban Immateriális javak Tárgyi eszközök Saját részvények Egyéb eszközök Aktív időbeli elhatárolások Eszközök összesen F O R R Á S O K ( P A S S Z Í V Á K ) Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség Egyéb kötelezettségek Passzív időbeli elhatárolások Céltartalékok Hátrasorolt kötelezettségek Jegyzett tőke Jegyzett, de még be nem fizetett tőke ( ) Tőketartalék Általános tartalék Eredménytartalék (+, ) Lekötött tartalék Értékelési tartalék Mérleg szerinti eredmény (+, ) Források összesen S.sz. M e g n e v e z é s év év a. b. c. d Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások KAMATKÜLÖNBÖZET (1 2) Bevételek értékpapírokból Kapott (járó) jutalék- és díjbevételek Fizetett (fizetendő) jutalék- és díjráfordítások Pénzügyi műveletek nettó eredménye Egyéb bevételek üzleti tevékenységből Általános igazgatási költségek Értékcsökkenési leírás Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységből Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 12. Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függő és biztos (jövőbeni) kötelezettségekre 13. Értékvesztés a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után 14. Értékvesztés visszaírása a befektetési célú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kapcsolt és egyéb részesedési viszonyban lévő vállalkozásban való részvények, részesedések után Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye Rendkívüli bevételek Rendkívüli ráfordítások Rendkívüli eredmény (16 17) Adózás előtti eredmény (+, 15+, 18) Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (+, 19 20) Általános tartalékképzés, felhasználás (+, ) Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre Jóváhagyott osztalék és részesedés Mérleg szerinti eredmény (+, 21 / ) Kelt: Pécs, április 30. Kelt: Pécs, április

8 A FELELŐS MAGYAR BANK ÉRTÉKEINK KAMPÁNYAINK Térségi kapcsolataink és társadalmi szerepvállalásunk ÉRTÉKEINK Takarékunk több évtizedes működése alatt kialakult értékeit célunk, hogy továbbra is megőrizzük, ápoljuk. Továbbra is elkötelezettek vagyunk annak irányában, hogy a takarékszövetkezeti hagyományokat megtartsuk és fenntartsuk, ápoljuk és megőrizzük a helyi és régiós értékeket. Tes szük mindezt annak érdekében, hogy A felelős magyar bank jelmondatunkat továbbra is joggal viselhessük és értékes tartalommal tölthessük meg. Közösen, partnerként jelmondatunk amelyet a 2012-es fúzió kapcsán alkalmaztunk először mára ugyancsak áthatja működésünk szellemét, beépült mindennapi munkafolyamatainkba mind ügyfélkapcsolati oldalról, mind munkatársaink együttműködése során. TÉRSÉGI KAPCSOLATAINK Kiemelt céljaink közé tartozik hagyományosan, hogy megőriz- Életfa program egy élhetőbb Pécsért zük már meglévő partnereinket, illetve megtaláljuk azokat az tudunk együttműködni a térség további fejlődése érdekében. A TÁRSADALMI SZEREPVÁLLALÁS Baranya és Bács-Kiskun megye iparkamarái mellett immáron Regionális pénzintézetként kiemelten fontos számunkra a társa- Somogyban felvettük a kapcsolatot és jó az együttműködés dalmat foglalkoztató kérdések kezelésében való aktív részvétel. a Baranya Megyei Vállalkozói Központtal és a VOSZ-szal. A E tevékenység során a minél szélesebb körű együttműködésre 2013-as évben is aktív partneri kapcsolat volt a Pécsi Tudo- törekszünk, s működtünk együtt különböző szervezetekkel a ko- mányegyetemmel, annak karaival. Mindezek mellett megkü- rábbi, így a 2013-as évben is. Kiemelten kezeljük a helyi kultúra lönböztetett figyelmet szenteltünk önkormányzati ügyfeleink- azon belül is az előadóművészet, feltörekvő ifjú alkotók tá- nek is. mogatását; az oktatás mecenatúráját, az egészség; a szabadidő; új regionális kapcsolatokat, amelyeken keresztül hatékonyan a sport népszerűsítését is minden korosztály tekintetében. Fő támogatói voltunk a 2013-as évben is a Zrínyi 1566 címmel megrendezett rockoperának Szigetváron. Regionális forduló házigazdájaként közreműködtünk a középiskolások számára rendezett országos pénzügyi vetélkedőn, a PénzSztár -on. A fentieken túl figyelmet fordítunk arra is, hogy a hátrányos helyzetűek körülményeinek javításához hozzájáruljunk, az egészségügyi problémákkal küzdő rászorulókat segítő szervezeteket támogassuk. Munkánk során mindinkább előtérbe helyezzük gazdasági céljaink mellett a társadalmi és a környezeti érdekeket és értékeket egyaránt, a környezettudatos gondolkodást és működést. MTB Maraton Hosszúhetényben 12 Ügyfeleink figyelmét továbbra is a zöld banki termékeink felé irányítjuk.

9 EGYSÉGEINK ÁDÁNDI FIÓK Cím: 8653 Ádánd, Árpád utca 2. Telefon: Fax: BAJAI FIÓK Cím: 6500 Baja, Tóth Kálmán tér 8. Telefon: Fax: BALATONFÖLDVÁRI FIÓK Cím: 8623 Balatonföldvár, Balatonszentgyörgyi út 1. Telefon: Fax: DENCSHÁZI FIÓK Cím: 7915 Dencsháza, Petőfi utca 32. Telefon: Fax: HARKÁNYI FIÓK Cím: 7815 Harkány, Kossuth Lajos utca 49. Telefon: Fax: HOBOLI FIÓK Cím: 7971 Hobol, Dobó István utca 2. Telefon: Fax: IBAFAI FIÓK Cím: 7935 Ibafa, Kossuth Lajos utca 2. Telefon: Fax: KALOCSAI FIÓK Cím: 6300 Kalocsa, Szent István út 57. Telefon: Fax: KAPOSVÁRI FIÓK Cím: 7400 Kaposvár, Áchim A. u. 4. CORSO Bevásárlóközpont Telefon: Fax: KECSKEMÉTI FIÓK Cím: 6000 Kecskemét, Dobó Krt. 15. Telefon: Fax: KÉTÚJFALUI FIÓK Cím: 7975 Kétújfalu, József Attila utca 35. Telefon: Fax: KOMLÓI FIÓK Cím: 7300 Komló, Városház tér 5. Telefon: Fax: KŐRÖSHEGYI FIÓK Cím: 8617 Kőröshegy, Petőfi Sándor utca 80. Telefon: Fax: KOZÁRMISLENYI FIÓK Cím: 7761 Kozármisleny, Orgona utca 2. Telefon: Fax: KÖZPONT Cím: 7621 Pécs, Rákóczi út 46. Telefon: Fax: MOZSGÓI FIÓK Cím: 7932 Mozsgó, Batthyány utca 13/C Telefon: Fax: NAGYDOBSZAI FIÓK Cím: 7985 Nagydobsza, Fő utca 1/B Telefon: Fax: PÉCS, BELVÁROSI FIÓK Cím: 7622 Pécs, Bajcsy-Zsilinszky út 7. Telefon: Fax: PÉCS, IRGALMASOK ÚTI FIÓK Cím: 7621 Pécs, Irgalmasok utcája 24. Telefon: Fax: PÉCS, KERTVÁROSI FIÓK Cím: 7632 Pécs, Csontváry utca 10. Telefon: Fax: PÉCS, PÁFRÁNY UTCAI FIÓK Cím: 7634 Pécs, Páfrány utca 2/A Telefon: Fax: SÁGVÁRI FIÓK Cím: 8654 Ságvár, Petőfi Sándor utca 18/A Telefon: Fax: SIÓFOKI FIÓK Cím: 8600 Siófok, Széchenyi utca 6/b. Telefon: Fax: SOMOGYAPÁTI FIÓK Cím: 7922 Somogyapáti, Fő utca 21/A Telefon: Fax: SOMOGYHÁRSÁGYI FIÓK Cím: 7925 Somogyhárságy, Rákóczi utca 23. Telefon: Fax: SZENTLÁSZLÓI FIÓK Cím: 7936 Szentlászló, Kossuth utca 1/C Telefon: Fax: SZIGETVÁRI FIÓK Cím: 7900 Szigetvár, József Attila utca 19. Telefon: Fax: TABI FIÓK Cím: 8660 Tab, Kossuth Lajos utca 80. Telefon: Fax: TÖRÖKKOPPÁNYI FIÓK Cím: 7285 Törökkoppány, Petőfi Sándor utca 2. Telefon: Fax: ÜZLETI KÖZPONT Cím: 7622 Pécs, Bajcsy-Zsilinszky út 7. Telefon: Fax: ZAMÁRDI FIÓK Cím: 8621 Zamárdi, Petőfi Sándor utca 1. Telefon: Fax: