Hatályos től a hivatalosan közzétett változtatásig

Átírás

1 Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei Hatályos től a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út Tel.: Fax: info.axa@axa.hu Adószám: Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels Regisztrációs szám: BE oldal

2 Tartalom Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Feltételei A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban (továbbiakban: Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program) alkalmazott fogalmak A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a felhalmozási időszakban A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése A Gyűjtőszámla megszüntetése az Ügyfél kérelme alapján A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön 180 napot meghaladó késedelme esetén Előtörlesztés oldal

3 1. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program leírása 1.1. A kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban (továbbiakban: Kormányzati Árfolyamrögzítési Program) alkalmazott fogalmak Alap kölcsön: Az a deviza alapú kölcsön, amelyhez igényelhető a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program. Gyűjtőszámla hitel: azon Ügyfelekkel, akik a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban részt kívánnak venni, a Bank a gyűjtőszámla-hitelre vonatkozóan hitelkeret-szerződést köt. A gyűjtőszámlahitel-szerződés az alap kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. Felhalmozási (alkalmazási, gyűjtési) időszak: az az időszak, amely alatt a Kormányzati Árfolyamrögzítési Programban meghatározott Kedvezményes árfolyamokon történik a kölcsön törlesztése. Törlesztési időszak: a Felhalmozási időszak végétől a hitel szerződés szerinti teljes visszafizetéséig, vagy a kölcsön felmondásáig tart. A rögzített árfolyam alkalmazásának záró időpontja: a kezdő időponttól számított 60 hónap vagy amennyiben az korábbi időpontra esik a devizakölcsön végső lejáratának időpontja, amennyiben a hiteladós devizakölcsönből eredő a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló tartozása megfizetésével 180 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 181 napja, amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a hitelező felmondta, a felmondás napja. Rögzített árfolyam (kedvezményes árfolyam): a Jogszabály alapján meghatározott árfolyamszint, amelyen a deviza alapú kölcsönök törlesztését el kell számolni. Ez az árfolyam: o CHF esetén 180 HUF/CHF o EUR esetén 250 HUF/EUR. Legmagasabb árfolyam: 270 HUF/CHF és 340 HUF/EUR. Mentesített követelésrész: a kamattörlesztés rögzített árfolyam alsó és felső sávhatára közé eső összege. Legmagasabb árfolyam feletti törlesztési kötelezettség: amennyiben a törlesztési árfolyam meghaladja a 270 HUF/CHF, 340 HUF/EUR árfolyamot, a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az állam megtéríti a Bank részére az Ügyfél legmagasabb árfolyam feletti törlesztési kötelezettségét. Záradékolt kombinált termék: Valamennyi életbiztosítási, lakás-takarékpénztári, vagy befektetési termék, amelyen a Bank hitelfedezeti záradéka szerepel. Lakóingatlan: lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan ha arra használatbavételi engedélyt adtak ki a hozza tartozó földrészlettel, az ingatlan-nyilvántartásban tanyaként feltüntetett lakó-, illetőleg gazdasági épület, épületcsoport és az azonos helyrajzi szám alatt hozza tartozó föld együttese, valamint minden olyan egyéb ingatlan, ami legalább január 1-jetől a hiteladós bejelentett lakóhelye. Jogszabály: évi LXXV. törvény a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről. Jelen tájékoztatóban külön nem definiált fogalmak esetében, az Alap kölcsönre vonatkozó szerződésben, illetve a vonatkozó Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatokban és Terméktájékoztatókban leírt fogalom meghatározásokat kell alkalmazni. 2. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylésének feltételei A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programhoz csak abban az esetben lehet csatlakozni, ha az Alap kölcsön legkésőbb a Gyűjtőszámla hitel első folyósításáig megfelel az alábbi feltételeknek: az Alap kölcsön élő, azaz nem került felmondásra vagy bármely más módon megszüntetésre, az Alap kölcsön ingatlanfedezete lakóingatlan. a fedezetül bevont ingatlanok ellen nincs folyamatban végrehajtási illetve bármely egyéb peres eljárás (az érintett ingatlanok per, teher és igény mentesek, a Bank által alapított illetve elfogadott terhek kivételével), az Alap kölcsönhöz kapcsolódó fizetőszámlán nem lehet kihasznált hitelkeret. Fizetőszámla hitelkeret esetén annak kihasznált összegét a Felhalmozási időszak kezdőnapján a Bank a Gyűjtőszámla terhére egyenlíti ki. 3. oldal

4 Külön megállapodás alapján korábban megemelt fizetőszámla hitelkeret összegét az Ügyfélnek önerőből kell visszafizetni. Kizárólag azon Adósok (természetes személyek) részére nyújtható a Program, akik közül legalább az egyik Adós megfelel az alábbi feltételeknek: magyar állampolgár, illetve az a személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg, vagy a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi I. törvény szerint a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik, vagy a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik, vagy a hontalan, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi II. törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismertek el. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban lakáscélú, szabadfelhasználású, vagy hitelkiváltási célú kölcsönök egyaránt részt vehetnek. 3. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program igénylése A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Programban való részvételt az erre szolgáló nyomtatvány kitöltésével és a Bankhoz történő eljuttatásával igényelheti az Ügyfél. Amennyiben a kérelem hiányosan kerül benyújtásra, akkor a Bank tájékoztatja az Ügyfelet a hiányzó dokumentumok köréről, és felhívja az Ügyfelet azok pótlására. Amennyiben a hiánypótlás az irányadó határidőre nem történik meg, akkor a kérelem elutasításra kerül. Ez esetben az Ügyfél jogosult a kérelem újbóli benyújtására. A kérelem jóváhagyását követően a Bank írásban értesíti az Ügyfelet, és pozitív döntés esetén megküldi a kétoldalú magánokiratba foglalt szerződést is. A kétoldalú magánokiratba foglalt szerződést az Ügyfél köteles egyoldalú közjegyzői okiratba foglaltatni. Felhívjuk figyelmét, hogy amennyiben a kölcsönügylet valamely résztvevőjének, illetve a fedezetül szolgáló ingatlan adataiban olyan változás történt, amely nem került bejelentésre a Bank felé, az meghiúsíthatja a szerződés egyoldalú tartozáselismerő okiratba foglaltatását, tekintettel arra, hogy a kétoldalú magánokirati szerződés adattartalma nem lesz megfelelő. Az egyoldalú közokirat (tartozáselismerő nyilatkozatot), valamint az aláírt kétoldalú magánokirat egy eredeti példányát az Ügyfélnek vissza kell juttatnia a Bank részére. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés az okiratok Bank által történő kézhezvételét követő második esedékesség napon kerül beállításra. A Kedvezményes árfolyamon történő törlesztés csak abban az esetben kerül beállításra, ha az alábbi feltételek maradéktalanul teljesülnek: az egyedi megállapodás alapján nyújtott, emelt fizetőszámla hitelkeret önerőből visszafizetésre került. 4. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a felhalmozási időszakban A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program Felhalmozási időszakában a deviza alapú kölcsönök esetében az Ügyfél törlesztési kötelezettsége az adott devizanemhez tartozó Kedvezményes árfolyamon kerül meghatározásra. 4. oldal

5 A Kedvezményes árfolyam és a Legmagasabb árfolyam közötti tőkerészre a Bank gyűjtőszámlahitelt nyújt. Ha a tényleges árfolyam alacsonyabb a rögzítettnél és a Gyűjtőszámla hitelnek van egyenlege, akkor a törlesztőrészlet többlet a Gyűjtőszámla hitel törlesztésére kerül felhasználásra. Ha a tényleges árfolyam alacsonyabb a rögzítettnél és a Gyűjtőszámla hitelből nem áll fenn tartozás, akkor a fizetési kötelezettség a tényleges árfolyamon kerül elszámolásra. A felhalmozási időszak alatt az Ügyfélnek a Gyűjtőszámla hitelre sem kamatot, sem törlesztőrészletet nem kell fizetnie. A felhalmozási időszak kezdő napja: a magánokirati szerződés és az egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat Bank általi átvételét követő 2. esedékességi nap. A Gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott kölcsönösszeg után a Bank a Felhalmozási időszakban a Jogszabályban meghatározott mértékű kamatot számítja fel, ami a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértékével egyezik meg. A Gyűjtőszámla hitelen felhalmozott kamat háromhavonta esedékességi napon tőkésítésre kerül. A Kedvezményes árfolyam alkalmazása a hitel normál törlesztőrészletére vonatkozik, azaz nem alkalmazható a részleges vagy teljes előtörlesztések, esetén A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program működése a Törlesztési időszakban Az Alap kölcsön késedelme esetén, illetve a Felhalmozási időszak leteltét követően a Gyűjtőszámlán felhalmozott összeg normál annuitás alapú kölcsönné alakul. A Gyűjtőszámla hitel után felszámított kamat az átalakításkor, a termékre irányadó mindenkori aktuális Hirdetményben meghatározott mértéket veszi fel, igazodva az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájához. 5. A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése 5.1. A Gyűjtőszámla megszüntetése az Ügyfél kérelme alapján A kölcsön adósa a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességig egyoldalú írásbeli nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését kezdeményezni. A Bank a kérelem kézhezvételét követő 30. nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése a Felhalmozási időszak lejáratakor A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program szerződésszerű teljesítés esetén legfeljebb 60 hónapig tart. Ezt követően a Gyűjtőszámlán aktuálisan felhalmozott egyenleg annuitás alapú piaci kamatozású forint hitel formájában kerül visszafizetésre. A Gyűjtőszámla hitel ügyleti kamata a Törlesztési időszakban a vonatkozó mindenkor aktuális Hirdetményben meghatározott kamatmértéknek megfelelően kerül megállapításra, az Alap kölcsön ügyfélminősítési kategóriájának megfelelően. A Gyűjtőszámla hitel esedékességi napja megegyezik az Alap kölcsön esedékességi napjával. A Bank a Gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejét és a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet összegét az átalakítás időpontjában fennálló Gyűjtőszámlán felhalmozott tartozás figyelembevételével egyoldalúan jogosult meghatározni úgy, hogy az Adós által fizetendő forintban kifejezett törlesztőrészlet összege legfeljebb 15%-kal haladhatja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt fizetett Alap kölcsön utolsó törlesztőrészletének összegét, kivéve az alábbi eseteket. A Bank a törlesztőrészlet meghatározásakor a fentieken túl az alábbi (a Kormány 163/2011 (VIII.22) kormányrendelete által) meghatározott feltételeket is figyelembe veszi: a Gyűjtőszámla hitel futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg az alap kölcsön futamidejét, 5. oldal

6 az alap kölcsön és a Gyűjtőszámla Hitel futamideje legfeljebb a legfiatalabb hiteladós 75. életévének betöltéséig terjedhet. A törlesztőrészlet kizárólag az alábbi két esetekben haladhatja meg a jogszabályban meghatározott 15%-os mértéket: amennyiben a törlesztőrészlet megállapításakor nem tarthatók be a futamidőre és az életkorra vonatkozó fenti feltételek; vagy az ügyfél kérésére. A Felhalmozási időszak záró időpontját megelőző 60. napig az Adós írásban kérheti a Banktól, hogy - a felhalmozási időszakot követően- a havonta fizetendő, forintban kifejezett törlesztőrészlet összege több mint 15%- kal haladja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a devizakölcsönre fizetett utolsó törlesztőrészlet összegét. A törlesztőrészlet maximálisan olyan mértékben növekedhet, hogy a Gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeretszerződés végső lejárata ne legyen korábbi, mint az Alap kölcsön végső lejárata. A Bank a Felhalmozási időszak végét követő 15 napon belül írásban értesíti az Adóst a Gyűjtőszámla hitel futamidejéről és az első kamatperiódusra érvényes havi törlesztőrészlet forint összegéről A Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program megszűnése az Alap kölcsön késedelme esetén Amennyiben a Felhalmozási időszak lejárta előtt az Alap kölcsön a jogszabályban meghatározott késedelembe esik, abban az esetben a Kormányzati Árfolyam-rögzítési Program a késedelem miatt megszűnik. 6. Előtörlesztés Részleges és teljes előtörlesztés esetén az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel együttesen kerül figyelembevételre. Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztendő összeget a Bank elsőként az Alap kölcsön előtörlesztésére számolja el, de a részleges előtörlesztéssel az Alap kölcsön nem szűnhet meg. Az Alap kölcsön teljes előtörlesztése csak úgy lehetséges, ha az előtörlesztés összege a Gyűjtőszámla hitel tartozásának megfizetését is fedezi. A bejegyzett zálogjog törlésére vonatkozó kérelmet, illetve a vagyonbiztosítás valamint a Bankra engedményezett pénzügyi termék záradékának feloldására vonatkozó nyilatkozatot a Bank akkor adja ki, ha az Alap kölcsön és a Gyűjtőszámla hitel együttesen, maradéktalanul megfizetésre került. 6. oldal