Hatályos február 17-től a hivatalosan közzétett változtatásig

Átírás

1 Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA Törvényes Képviselője Által Nyújtott Jelzáloghitelekhez Igényelhető HaviFix Törlesztési Mód Feltételei Hatályos február 17-től a hivatalosan közzétett változtatásig február 17. napjától a Bank a HaviFix törleszési mód értékesítését felfüggeszti. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út D-C. ép. Tel.: Fax: info.bank@axa.hu Adószám: Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: UBRTHUHB AXA Bank Europe SA, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium Regisztrációs szám: BE nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises 1. oldal

2 Tartalomjegyzék 1. A HaviFix törlesztési mód működése A HaviFix törlesztési mód igénylésének feltételei A HaviFix törlesztési mód speciális szabályai A HaviFix törlesztési mód igénylése A HaviFix törlesztési mód igénylése meglévő ügyletek esetén A HaviFix törlesztési mód igénylése új ügyletek esetén A HaviFix törlesztési mód megszűnése A HaviFix törlesztési mód AXA Bank általi felfüggesztése A HaviFix törlesztési mód AXA Bank általi megszüntetése A HaviFix törlesztési mód Ügyfél általi megszüntetése oldal

3 2015. február 17. napjától a HaviFix törleszési mód értékesítését felfüggeszti. 1. A HaviFix törlesztési mód működése A HaviFix törlesztési mód célja a deviza kölcsönök esetén az árfolyam-, valamint a kamatváltozásokból, forint kölcsönök esetén pedig a kamatváltozásokból eredő törlesztőrészlet-változások kiküszöbölése, és a törlesztési kötelezettség kiszámíthatóbbá és tervezhetőbbé tétele. A HaviFix törlesztési mód esetén a jelzáloghitel törlesztőrészlete minden esetben forintban kerül rögzítésre (a továbbiakban HaviFix részlet, vagy rögzített részlet), függetlenül a hitel nyilvántartásának devizanemétől. A rögzített és a tényleges törlesztési kötelezettség közötti különbözet elkülönítésre kerül. A rögzített törlesztőrészlet deviza hitel kamatperiódusától függően 3 vagy 6 hónapos időszakban, míg forint kölcsön esetén a kamatperiódus időszakában (a továbbiakban futamidő-felülvizsgálati periódus) változatlan és minden periódus végén felülvizsgálatra kerül. Az egyes periódusok végén a jelzáloghitel törlesztőrészlete új szinten kerül rögzítésre a következő 3, 6 hónapos, vagy a kamatperiódus időszakra a periódus fordulónapján érvényes árfolyam, ügyleti kamat, fennálló tőketartozás, valamint az előző periódusban felhalmozott elkülönített különbözet figyelembe vételével A futamidő-felülvizsgálati periódus 3 hónap, ha a deviza jelzáloghitel kamatperiódusa 3 hónap. A futamidő-felülvizsgálati periódus 6 hónap, ha a deviza jelzáloghitel kamatperiódusa 6 hónap, vagy annál hosszabb. A futamidő-felülvizsgálati periódus forint hitelek esetében megegyezik a hitel kamatperiódusával. A HaviFix-szel az Ügyfél a fennálló kölcsön aktuális törlesztőrészletét tudja fixálni. A kölcsön futamideje úgy kerül meghatározásra, hogy a törlesztőrészlet hosszú távon megfeleljen az Ügyfél számára. A HaviFix törlesztési mód abban az esetben állítható be, ha a kölcsön futamidejéből- a beállítást követően- minimum egy év még hátra van. 10 évnél rövidebb futamidejű, új kölcsönök esetén az amortizációs lejárati dátum a kölcsönszerződésekben a következő számítási módszerrel kerül meghatározásra: a kölcsönszerződés megkötésének időpontja + 15 hónap (A 15 hónap a következőkből tevődik össze: 3 hónap,a szerződéskötést követően a folyósítási feltételek teljesítésre rendelkezésre álló időszak, az úgynevezett rendelkezésre tartási időszak, növelve 1 évvel, azaz 12 hónappal, a minimális futamidő hosszával). Az egyes periódusokban rögzített törlesztőrészletek, a HaviFix törlesztési mód beállításakor rögzített szinttől +/- 10%-al térhetnek el. Ez az úgynevezett törlesztési sáv. Amennyiben valamelyik periódusra megállapított új törlesztőrészlet a periódus fordulónapján érvényes árfolyam és ügyleti kamat alapján kilépne a +/-10%-os törlesztési sávból, akkor a hitel lejárati dátuma automatikusan módosításra kerül olyan mértékben, hogy az új törlesztőrészlet mégis a törlesztési sávon belül maradjon. Annak érdekében, hogy a HaviFix törlesztőrészlet a törlesztési sávban maradjon a futamidő legfeljebb +/- 10 évvel módosítható az eredeti lejárathoz képest, továbbá figyelembevételre kerül a hitel adósainak életkora, valamint a Bank belső szabályzataiban rögzített maximális futamidő is. Az életkorra vonatkozó szabály szerint az ügylet releváns adósa nem lehet idősebb a hitel lejáratakor, mint 70 éves. A futamidő tekintetében pedig 35 év a maximális futamidő hossza. 3. oldal

4 HaviFix törlesztési mód esetén az aktuális árfolyamtól függetlenül a hitellel kapcsolatos törlesztési kötelezettség a forintban rögzített törlesztőrészlet abban az esetben is, ha az aktuális árfolyammal számolt tényleges törlesztőrészlet alacsonyabb, mint a forintban rögzített. Ebben az esetben a többletbefizetésekből vagy az adott periódusban korábban elkülönített különbözetek kerülnek kiegyenlítésre, vagy egy puffer képződik belőlük a jövőben keletkező negatív különbözetekre. A törlesztőrészlet forintban történő fixálása azt jelenti, hogy a megfizetett törlesztőrészlet nyilvántartási devizában meghatározott ellenértéke lesz eltérő hónapról-hónapra az aktuális árfolyamnak megfelelően. Azokban a hónapokban, amikor a forint árfolyam alacsonyabb (erősebb), mint a periódus kezdőnapján volt, a rögzített forint törlesztőrészlet deviza ellenértéke (a lenti grafikon pirossal jelölt része) magasabb, mint a tényleges deviza törlesztőrészlet (lenti grafikon zölddel jelölt része). Ilyenkor a különbözet vagy a korábbi azonos periódusban keletkezett negatív különbözet megfizetésére fordítódik, vagy a hitelhez kapcsolódó fizetőszámlán marad. Ellenkező esetben pedig ha a HaviFix részlet deviza ellenértéke alacsonyabb, mint a tényleges deviza törlesztőrészlet,. akkor a forint törlesztőrészlet rögzítése miatt meg nem fizetett rész a hitel szempontjából egészen a következő periódus fordulónapjáig esedékes (azaz bármelyik esedékességi napon betörlesztésre kerül, ha van a fizetőszámlán elegendő ellenérték például egy korábbi többletbefizetésnek köszönhetően), de nem válik késedelmessé, azaz nem kerül felszámításra utána késedelmi kamat sem, 4. oldal

5 Az elkülönített negatív egyenlegek minden periódus végén kinullázásra kerülnek oly módon, hogy a tőkerész esedékes, de nem lejárt tartozásból ismét nem esedékes tartozássá válik, illetve, hogy a kamatrész a következő periódus törlesztési kötelezettségének meghatározásakor figyelembe vételre kerül, azaz az első részletek ennek a kamatrésznek a megfizetésére fordítódnak egészen annak teljes megfizetéséig. Késedelmes teljesítés Felhívjuk a figyelmét, hogy a forintban rögzített törlesztési kötelezettség kizárólag az esedékességi napon történő teljesítés esetén érvényes. A tényleges törlesztőrészlet továbbra is a kölcsön nyilvántartási devizanemében kerül meghatározásra, úgy hogy annak forint ellenértéke az esedékességi napon érvényes árfolyamon a rögzített HaviFix részlettel legyen egyenlő. Amennyiben az esedékességi napon a HaviFix részlet nem, vagy nem teljes mértékben áll rendelkezésre úgy a nem teljesített deviza összeg válik késedelmessé, ami a teljesítés napján érvényes árfolyamon kerül később elszámolásra. Ha például az ügylet tényleges törlesztőrészlete 100 CHF, a HaviFix részlet HUF, az esedékességi napon érvényes törlesztési árfolyam pedig 220 HUF/CHF, akkor az elvárt törlesztési kötelezettség HUF /220 HUF/CHF = 90,91 CHF. Ha azonban a HUF nem áll rendelkezésre az esedékességi napon akkor a 90,91 CHF válik késedelmessé. Ha az esedékességi napot követő napon az érvényes törlesztési árfolyam már 230 HUF/CHF, akkor ennek forint ellenértéke 90,91 CHF * 230 HUF/CHF = HUF + a késedelmes teljesítés miatt felszámított késedelmi kamat. 2. A HaviFix törlesztési mód igénylésének feltételei A HaviFix törlesztési mód kizárólag abban az esetben igényelhető és állítható be az adott ügyletre, ha: a hitel futamideje már elindult és a teljes kölcsönösszeg kifolyósításra került (Forintosító kölcsön esetén elegendő a kölcsönigénylés benyújtása, melyen a HaviFix opció megjelölésre került), a hitel törlesztési módja annuitás alapú, a hitel eredeti futamideje nem hosszabb, mint 30 év, a hitel futamideje, vagy a hitelből hátralévő futamidő nem rövidebb, mint 1 év, a releváns adós életkora nem haladhatja meg a 65 évet (a releváns adós meghatározása a Bank mindenkori belső szabályzata alapján történik.), a kölcsön kamatperiódusa nem lehet hosszabb, mint 5 év, 5. oldal

6 a hitel aktuálisan nem áll fizetési könnyítés (moratórium) alatt, és annak lejártát követően a korábban esetlegesen felhalmozott kamat már megfizetésre került, a hitel nem áll állami árfolyamfixálás alatt, az adósok életkora lehetőséget biztosít a hitel futamidejének növelésére, a hitelügylet nem áll refinanszírozás alatt, a hitelügylet nem késedelmes, a hitelügylethez kapcsolódó fizetőszámlán nincs kihasznált hitelkeret, vagy korábban igénybe vett hitelkeretből fennálló elhatárolt kamat, a hitelügylettel kapcsolatban nincs folyamatban futamidő hosszabbítás és/vagy előtörlesztési kérelem. 3. A HaviFix törlesztési mód speciális szabályai A HaviFix törlesztési mód esetén a hitelügylethez kapcsolódóan két lejárati dátum kerül meghatározásra. Az egyik az a dátum, amely megmutatja, hogy a legutolsó futamidő felülvizsgálati időpontban meghatározott HaviFix törlesztőrészlettel, mely időpontig kerül visszafizetésre a kölcsön teljes összege. Ez az úgynevezett amortizációs lejárati dátum, amely minden futamidő-felülvizsgálati napon módosulhat. A másik pedig az a dátum, amely meghatározza, hogy a kölcsön futamideje alatt legfeljebb mely időpontig hosszabbítható meg a kölcsön futamideje. Ez az úgynevezett elméleti maximális lejárat. Ezt a dátumot a kölcsön futamidejének kezdetétől számított legfeljebb 35 éves maximális futamidő, a kölcsönügylet adósainak életkora, valamint a maximális 10 éves futamidő hosszabbítási szabály együttesen határozza meg. A HaviFix törlesztési mód esetén a deviza alapú hitelek fizetőszámláihoz tartozó hitelkeret felfüggesztésre kerül, azaz a HaviFix törlesztési mód alatt a hitelkeret nem használható. 4. A HaviFix törlesztési mód igénylése 4.1. A HaviFix törlesztési mód igénylése meglévő ügyletek esetén A HaviFix törlesztési mód a kapcsolódó szerződésmódosítási kérelem nyomtatvány kitöltésével igényelhető. Az igénylést követően az AXA Bank megvizsgálja, hogy a kölcsönügylet megfelel-e a jelen tájékoztató 2. pontjában meghatározott feltételeknek és dönt a kérelem jóváhagyásáról, vagy elutasításáról. Ha a kérelem jóváhagyásra kerül, abban az esetben elkészül a kölcsönügylethez kapcsolódó szerződésmódosítás, amely magánokirati formában kerül aláírásra az ügyletben szereplő valamennyi szereplő által, abban az esetben, ha a HaviFix törlesztési mód beállításán kívül egyéb kölcsönszerződést érintő módosításra (pl.: fedezet-kiengedés, adóscsere, stb.) nem kerül sor. A szerződésmódosítás tartalmazza a HaviFix törlesztési mód valamennyi feltételét, amelyek a szerződésmódosítás aláírását követő első esedékességi napon lépnek hatályba, azaz a szerződésmódosítást követő első esedékességi napon már a rögzített HaviFix törlesztőrészlet lesz az adott kölcsönnel kapcsolatos törlesztési kötelezettség. Amennyiben a HaviFix törlesztési módra vonatkozó szerződésmódosítás magánokirati formában kerül aláírásra az ügyletben szereplő valamennyi szereplő által, abban az esetben az eredeti közjegyzői okirat módosítására csak abban az esetben van szükség, ha az eredeti okiratban rögzített aktuális lejárati dátumot egy évvel megelőzően a HaviFix törlesztési mód által meghatározott amortizációs lejárati dátum későbbi, mint az eredeti közjegyzői okiratban meghatározott aktuális lejárati dátum. Ebben az esetben értesítő levelet küldünk a közjegyzői okirat módosításának szükségességéről. Amennyiben a közjegyzői okirat nem kerül módosításra az eredeti közjegyzői okiratban meghatározott aktuális lejárati dátum napjáig, az azon a napon fennálló teljes fennálló tartozás egy összegben válik majd esedékessé. A HaviFix törlesztési mód a kölcsönügylet esedékességi napján, valamint az azt megelőző három banki munkanapon nem állítható be A HaviFix törlesztési mód igénylése új ügyletek esetén Új ügyletek (pl. Forintosító kölcsön) esetében a HaviFix törlesztési mód a normál igénylési folyamat keretében igényelhető, azaz a kölcsönkérelmi nyomtatványon kell bejelölni, ha a folyósítandó kölcsön ilyen módon kerül majd visszafizetésre. Ebben az esetben az alap kölcsönszerződés már tartalmazni fogja a HaviFix törlesztési módot. A HaviFix törlesztőrészlet ebben az esetben meg fog egyezni az adott kölcsön induló, annuitás alapú törlesztőrészletével. A törlesztőrészlet az Ügyfél kérelme alapján, a Bank pozitív döntése esetén a kölcsön futamideje alatt szerződésmódosítással változtatható. 6. oldal

7 5. A HaviFix törlesztési mód megszűnése 5.1. A HaviFix törlesztési mód AXA Bank általi felfüggesztése Amennyiben a HaviFix törlesztési mód hatálya alatt, a kölcsön valamely esedékességi napján a rögzített HaviFix törlesztőrészlet nem, vagy nem teljesen kerül megfizetésre, és ez a késedelem a következő esedékességi napig nem kerül kiegyenlítésre a késedelmi kamatokkal együtt, akkor a HaviFix törlesztési mód a késedelembe esést követő első esedékességi napon felfüggesztésre kerül. Tekintettel arra, hogy a rögzített HaviFix részlet deviza ellenértéke és a tényleges törlesztőrészlet közötti különbözet az esedékességi napra, az adott napon érvényes árfolyammal kerül meghatározásra ezért késedelmes teljesítés esetén a HaviFix részlet esedékességi napon érvényes árfolyamon számított deviza ellenértéke lesz a törlesztési kötelezettség alapja (kiegészítve a felszámított késedelmi kamatokkal, valamint egyéb díjakkal). Ezért abban az esetben, ha az esedékességi napon és a tényleges teljesítési napon az árfolyam eltérő, akkor a HaviFix részlet nem fog megegyezni az adott periódusban érvényes rögzített forint törlesztőrészlettel. A HaviFix törlesztési mód felfüggesztésének következtében a törlesztőrészlet forintban történő rögzítése megszűnik és a törlesztési kötelezettség az aktuális amortizációs lejáratnak megfelelő, a kölcsön nyilvántartási devizanemében meghatározott törlesztőrészletének aktuális árfolyamon átszámított forint ellenértéke lesz. A felfüggesztés további következménye, hogy az adott periódusban korábban már elkülönített, a tényleges és a HaviFix törlesztőrészletek közötti negatív meg nem fizetett különbözetek is lejárt tartozássá válnak, azaz azokat is meg kell fizetni. Ha a HaviFix felfüggesztett státusza alatt, valamennyi lejárt tartozás megfizetésre kerül, akkor a kölcsönügylet ismételten aktív HaviFix státuszba kerül, ami azt jelenti, hogy a törlesztési kötelezettség ismételten a rögzített HaviFix törlesztőrészlet lesz A HaviFix törlesztési mód AXA Bank általi megszüntetése A HaviFix törlesztési mód Bank általi megszüntetése csak azoknál a kölcsönügyleteknél értelmezhető, amelyekhez a HaviFix törlesztési mód utólagosan került hozzákötésre, és amelyek esetében a HaviFix törlesztési módra vonatkozó szerződésmódosítás még nem került közokiratba foglalásra. A Bank általi megszüntetésre akkor kerül sor, ha a HaviFix törlesztési móddal ellátott kölcsönügylet késedelmessé válik és a késedelembe esés következtében létrejött lejárt tartozások az ügylet következő futamidő felülvizsgálati napjáig nem kerülnek megfizetésre. A HaviFix törlesztési mód Bank általi megszüntetésének következménye, hogy a HaviFix törlesztési módra vonatkozó magánokirati formában létrejött szerződésmódosítás hatályát veszíti és a kölcsönügylet törlesztése visszaáll az eredeti közokiratban foglalt aktuális törlesztési módra, a kölcsönügylet lejárata pedig az eredeti közokiratban meghatározott aktuális lejárati dátumra. Ha a HaviFix törlesztési mód következtében az úgynevezett amortizációs lejárati dátum eltér az eredeti közokiratban meghatározott aktuális lejárati dátumtól, akkor a HaviFix törlesztési mód Bank általi megszüntetése következtében olyan új törlesztőrészlet kerül megállapításra, amellyel a fennálló teljes tartozás megfizetése biztosított az eredeti közokiratban meghatározott lejárati dátumra. Abban az esetben, ha az amortizációs lejárati dátum későbbi volt, mint az eredeti közokiratban meghatározott aktuális lejárati dátum, akkor ez a törlesztőrészlet emelkedésével, ellenkező esetben pedig a törlesztőrészlet csökkenésével jár. Amennyiben a HaviFix törlesztési módot a Bank megszüntette, akkor az csak újbóli igényléssel és új szerződésmódosítás aláírásával állítható be ismételten a kölcsönügylet vonatkozásában A HaviFix törlesztési mód Ügyfél általi megszüntetése A HaviFix törleszési mód bármikor megszüntethető a Bankhoz eljuttatott írásos kérelemmel. A megszüntetés következményei megegyeznek a Bank általi felfüggesztéssel, abban az esetben, ha a HaviFix törlesztési módra vonatkozó rendelkezéseket közjegyzői okirat is tartalmazza, illetve megegyeznek a Bank általi megszüntetés következményeivel, amennyiben a HaviFix törlesztési mód csak utólag került hozzákötésre a kölcsönügylethez magánokirati formában. 7. oldal

8 6. Előtörlesztés Amennyiben az Ügyfél HaviFix törlesztési móddal törleszti a kölcsönét, és részleges előtörlesztés előtt nem szünteti meg a HaviFix törlesztési módot, abban az esetben az előtörlesztéssel egyidejűleg a Bank rendkívüli futamidő-felülvizsgálatot végez, amely során új HaviFix törlesztőrészlet, törlesztési sáv, amortizációs lejárati idő kerül megállapításra. Az előtörlesztés után újraszámított HaviFix törlesztőrészlet a HaviFix sávon belül marad az amortizációs lejárat módosításával. Amennyiben az amortizációs időtartam eléri a minimum amortizációs lejáratot, akkor annak megfelelően kerül megállapításra a HaviFix törlesztőrészlet. A rendkívüli felülvizsgálat nem befolyásolja az automatikus, normál futamidő-felülvizsgálati időpontokat. A módosított paraméterekről a Bank levélben tájékoztatja Ügyfelet. Az előtörlesztést követő esedékesség nap előtt 2 nappal küldött SMS már az új HaviFix törlesztő részletet tartalmazza. Amennyiben az Ügyfél nem kívánja vállalni a rendkívüli futamidő felülvizsgálatot, és az azzal járó törlesztőrészletváltozást, abban az esetben az előtörlesztés előtt rendelkeznie kell a HaviFix törlesztési mód megszüntetéséről. Ebben az esetben a HaviFix törlesztőrészlet a későbbiekben csak akkor kerülhet beállításra, ha erre vonatkozóan az Ügyfél új szerződést köt, amelynek járulékos költségeit (amennyiben van) az Ügyfél viselni. 8. oldal