SEPA típusú beszedés a forintfizetési forgalomban Csoportos beszedés fizetési mód felváltása HDD-vel 1
Hogyan kerül a csizma az asztalra? 1997 óta a fizetési módok érdemben alig változtak A SEPA célja egységesítés, és modernizáció az euró fizetések terén Pénzforgalom fejlesztésének stratégiája nem tekinthet el a SEPA-tól FRT döntés a forint pénzforgalom fejlesztésének irányáról 2009-ben 2
3
4
Forint SEPA 5
SDD-rıl dióhéjban Felhatalmazás Ügyfélkörök Véglegesség Vissza mőveletek CMF modell DMF modell Papír alapú e-felhat Vállalatok közötti Lakossági Elıre meghatározott összeg Elıre meg nem határozott összeg Beszedı oldali Kötelezett oldali 6
Alapbeszedés kulcs-idıpontjai T-14 T-5 T-2 T-1 T T+5 T+56 T+13 hó T+36 hó 1. Számla /fizetési értesítı prezentálás számlatulajdonosnak (alapeset) 2. Elsı, és egyszeri beszedés benyújtása (T-14 és T-5 között, vagy AMI) 3. Második és azt követı beszedések benyújtása 4. Fizetı általi letiltás lehetıségének vége 5. Teljesítés 6. Fizetı bank általi visszavonás lehetısége 7. Fizetı által igényelt visszatérítés lehetısége (véglegesség) 8. Felhatalmazás hiánya miatti visszatérítés lehetısége 9. Inaktív felhatalmazás automatikus törlése 7
Beszedı vissza mőveletei Teljesítést megelızıen Revocation Visszavonás Request for Cancellation Törlési kérelem Teljesítés Két napon belül Reversal Visszautalás Beszedı saját bankjának Kedvezményezett bank elszámolóháznak Kedvezményezett vagy bankja, 8
Fizetı és bankja vissza mőveletei 8 héten belül az engedélyezettet (csak alap) 13 hónapon belül a nem engedélyezettet 5 (B2B: 2) napon belül Refusal letiltás Teljesítés elıtt Rejects visszautasítás teljesítés Return visszavonás Teljesítés után Refund visszatérítés Kötelezett Kötelezett bankja Jogosult bankja, elszámoló, v. kötelezett bankja Kötelezett bankja kötelezett kérésére, 9
UNIFI xml megbízások Beszedı Bank Beszedési megbízás (DS-03), pain.008.001.02 Visszautalási megbízás (DS-07), pain.007.001.02 Felhatalmazás elıértesítés (DS- 14) pain.009.001.01 Felhatalmazás módosítás(ds-15) pain.010.001.01 Bank Beszedı Megbízás visszautasítása (DS- 05), pain.002.001.03 eredeti megbízás, visszautasítás, visszavonás, visszatérítés Beszedés értesítés számlakivonaton (DS-06), camt.053.001.02 Felhatalmazás elfogadása(ds-16) pain.012.001.01 <DrctDbtTxInf> <PmtId> <EndToEndId>VA09327/0123</EndToEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <InstrPrty>NORM</InstrPrty> <SvcLvl> <Prtry>HDD_ALAP</Prtry> </SvcLvl> <SeqTp>RCUR</SeqTp> </PmtTpInf> <InstdAmt Ccy= HUF">12025</InstdAmt> <ChrgBr>SHAR</ChrgBr> 10
Felhatalmazás: fı tudnivalók Beszedı kapja, és tárolja Egyedi felhatalmazás azonosító SEPA beszedıazonosító Felhatalmazás adatok minden beszedés részei Minden változtatható, nincs szükség kétoldalú adategyeztetésre Elıértesítés lehetısége 11
Papíralapú felhatalmazás 12
Felhatalmazás 13
SEPA e-felhatalmazás Nem azonos az elektronikusan aláírttal Választható szolgáltatás (minden félnek) Fizetı a beszedı honlapján kezdeményezheti Fizetı bankja verifikálja a felhatalmazót, és a fizetési számlát Elektronikusan módosítható, törölhetı Papír alapú is módosítható, törölhetı E-felhatalmazás esetén a visszatérítés eljárása, és jogi megítélése eltérı a papír alapútól, 14
e-felhatalmazás folyamata Fizetı fél Böngészı Értékesítés 9. visszaigazolás 1. kezdeményezés Beszedı Weblap 4. belépési azonosító bekérése 5. Jóváhagyás Online banki és validációs szolgáltatás 6. visszaigazolás Internet 3. Felhatalmazás kérés 7. e-felhatalmazás CA 2. Felhatalmazás kérés 8. e-felhatalmazás átirányítási szolgáltatás Bankcímek Fizetı bankja Bankok világa Beszedı bankja, 15
Kockázatok Szabályzat és más, a bankok számára kötelezı dokumentumok Külön dokumentumban rögzített alapelvek (EPC261-06) 16
Kockázatkezelés Fizetı bankja Adatvédelem Felhatalmazás ellenırzés, szokatlan viselkedés figyelése Beszedések, beszedık letiltása Beszedı banké Felvételi követelmények Monitorozás: Beszedı Eredeti feltételek teljesülése késıbb Forgalom monitorozás (szokatlan változások) Felhatalmazás adatok védelme Visszautalás képessége 17
Fı eltérések csoportostól Felhatalmazás folyamata (papíralapú, elektronikus), egyedi azonosítók 14 napos (vagy megállapodás szerinti) elıértesítés a fizetı számlatulajdonosnak Beszedési megbízás benyújtásának határidıi 5/2 nap CS-DETSTA helyett Fizetési állapot jelentés (PSR), és UNIFI xml kivonat, vagy más mód Kötelezett banki visszavonás T+5 napig Visszautalás lehetısége Visszatérítés feltétel nélküli (bizonyítás szükséges) Nincs szükség adategyeztetésre 18
Magyar SEPA Egyesület MSE Web: Cím: www.sepahungary.hu Árpád fejedelem útja 26-28. 5th floor 1023 Budapest 19