38/2011. Üzletszabályzatzabályzat a Takarékszövetkezet Befektetési Üzletágánál Utolsó módosítás: 2013. 04.11.
TARTALOMJEGYZÉK I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK... 4 1. Az Üzletszabályzat hatálya... 4 2. Az Üzletág jogállása és a tevékenységet engedélyező határozatok... 4 3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága... 5 4. Az Üzletág tevékenységi köre... 5 4.1. Befektetési szolgáltatási tevékenységek:... 5 4.2. Kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek:... 6 4.3. Az Üzletág által végzett befektetési szolgáltatás és kiegészítő befektetési szolgáltatás tárgya (a továbbiakban pénzügyi eszközök) lehet:... 6 5. Az Üzletág és az Ügyfél szerződéses kapcsolata... 6 5.1. Befektetési szolgáltatási tevékenység illetve kiegészítő szolgáltatásra irányuló szerződés:... 6 5.2. Ügyfél-átvilágítás, ügyfélazonosítás:... 7 5.3. Adatvédelem, pénzmosási jogszabályok... 9 5.4. A képviselet szabályai... 11 5.5. Közreműködő igénybevétele... 11 5.6. Együttműködés, tájékoztatás... 12 5.7. Az üzleti kapcsolat létrejöttét megelőző tájékoztatási kötelezettség... 13 5.8. Ügyfélkategóriák meghatározására vonatkozó eljárás... 18 5.9. A szerződés megkötésének megtagadása... 21 5.10. A megbízás végrehajtásának függőben tartása... 22 5.11. Értesítések... 22 5.12. Írásbeliség... 26 5.13. A megbízás elfogadásának módja... 26 5.14. Telefonon és telefaxon érkező megbízás elfogadásának közös szabályai... 27 5.15. A szerződés teljesítése... 28 5.16. Legjobb végrehajtás elvének érvényesülése... 29 5.17. A megbízások ellenértéke... 29 5.18. A visszatartási és óvadéki jog:... 29 5.19. Végrehajtást követő tájékoztatás... 30 5.20. Jelentéskészítési kötelezettség... 31 5.21. A szerződés módosítása, felmondása, megszűnése... 31 6. Felelősségi szabályok...33 7. Hirdetmények, közzétételek...34 8. A Titoktartás szabályai...34 8.1. Üzleti titok... 34 8.2. Értékpapír titok... 35 8.3. Üzleti vagy értékpapír titokra vonatkozó egyéb követelmények... 37 8.4. Üzleti vagy értékpapír titok kiadása... 37 9. Befektető védelem...38 9.1. Az ügyfél-követelések védelme... 38 9.2. Egyéb befektető-védelmi rendelkezések... 39 9.3. Eljárás az Üzletág tevékenységének megváltozása esetén... 40 10. A vitás kérdések rendezése...42 11. Az egyes ügyletek díjazása...42 II. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEK FAJTÁI ÉS VONATKOZÓ SZABÁLYAI... 42 12. Megbízás felvétele és továbbítása; megbízás végrehajtása az ügyfél javára)...42 12.1. A bizományosi megbízás típusai és a pénzügyi eszközök köre:... 42 2
12.2. A megbízások felvétele... 43 12.3. A megbízás módosítása, visszavonása, a szerződés megszüntetése... 45 12.4. A megbízás teljesítése... 46 12.5. Elszámolás... 47 12.6. Külföldi megbízások eltérő szabályai:... 47 12.7. Azonnali bizományosi ügylet... 48 12.8. Napon belüli day-trade ügyletek... 48 12.9. Szabványosított tőzsdei határidős ügyletek... 49 12.10. Szabványosított tőzsdei opciós ügyletek kötésének feltételei... 49 12.11. A tőzsdén kívüli nem szabványosított (OTC) származékos ügyletek... 50 12.12. Nemzetközi szabványosított tőzsdei határidős és opciós ügyletek... 51 13. Kereskedelmi tevékenység (sajátszámlás kereskedés)...52 14. Portfoliókezelési tevékenység...52 15. Értékpapír forgalomba hozatalának szervezése (pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalás nélkül)...54 15.1. Általános szabályok... 54 15.2. A dematerializált értékpapír... 55 16. Értékpapír forgalomba hozatalának szervezése (pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás))...55 16.1. Garanciavállalásra vonatkozó speciális szabályok... 55 17. Letétkezelés és őrzés...55 18. Tanácsadás társaságoknak tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával összefüggő kérdésekben, és szolgáltatás vállalati fúziók és befolyásszerzés esetében...56 19. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szervezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás:...57 20. Az Üzletágnak az ügyfél részére nyilvántartható számláira vonatkozó rendelkezések...57 20.1. Általános rendelkezések... 57 20.2. Az összevont értékpapírszámla... 60 20.3. Zárolt értékpapír-alszámla... 61 III. A KISZERVEZÉS... 62 IV. KÖZVETÍTŐK... 62 V. Záró rendelkezések... 62 Mellékletek:... 63 3
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK A Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet (9900 Körmend, Rákóczi u. 32.) befektetési szolgáltatási tevékenység végzésére jogosult takarékszövetkezet, befektetési szolgáltatási tevékenységét a Befektetési Üzletága (fióktelep: 1024, Budapest, Margit krt. 43-45. V/4 a továbbiakban: Üzletág) végzi a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt. ), illetve a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban Bszt. ) alapján. Jelen Üzletszabályzat az Üzletág és a vele a jelen Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatások során - szerződéses kapcsolatba kerülő devizabelföldi és devizakülföldi gazdálkodó szervezet, egyéb jogi személy, illetve természetes személy Ügyfelek szerződéseinek általános feltételeit, valamint az Üzletág működésére vonatkozó egyéb lényeges információkat tartalmazza. 1. Az Üzletszabályzat hatálya Jelen általános szerződéses feltételek rendelkezései külön kikötés nélkül is az Ügyfelekkel kötendő szerződések részét képezik. Jelen Általános Részben foglalt rendelkezések mindenben irányadóak az Üzletszabályzatban szabályozottakra vonatkozóan. A jelen Üzletszabályzatban, valamint annak mellékletét képező szerződésmintákban foglalt rendelkezésektől a Felek szerződéssel csak akkor térhetnek el, ha az eltérés jogszabállyal, vagy tőzsdei illetve elszámolóházi szabályzattal nem ellentétes. A jelen Üzletszabályzatban használt fogalmak megegyeznek a Tpt., illetve a Bszt. által meghatározott fogalmakkal. A konkrét ügylet kapcsán a szerződés Ügyfél általi aláírása - amennyiben abban a jelen Üzletszabályzatra utaló szerződési kikötés található az Üzletszabályzatban foglaltaknak az Ügyfél által történő elfogadását jelenti. Amennyiben a konkrét megkötött szerződés az Üzletszabályzatban írtaktól eltérő szabályokat állapít meg, úgy a konkrét szerződésben meghatározott feltételek az irányadók. A jelen Üzletszabályzat értelmében Tőzsde és Elszámolóház alatt Magyarországon bejegyzett gazdálkodó szervezet értendő. Az Ügyféllel kötött szerződésekben nem szabályozott kérdésekben a jelen Üzletszabályzatban, ennek hiányában, pedig a szerződésekhez kötődő jogszabályokban foglalt rendelkezések (Polgári törvénykönyv, a Tpt., a Bszt., és a vonatkozó jogszabályok) irányadók. 2. Az Üzletág jogállása és a tevékenységet engedélyező határozatok A jelen 2. pont alatti meghatározások jogszabály rendelkezésén alapulnak, azoktól a Felek szerződéssel nem térhetnek el. Az Üzletág a jelen Üzletszabályzat alkalmazásában: befektetési szolgáltatási, kiegészítő befektetési szolgáltatási, illetve árutőzsdei szolgáltatási tevékenység végzésére jogosult szövetkezeti hitelintézet. Az Üzletág önálló jogi személyiséggel nem rendelkezik, a jogalanyiság szempontjából az Üzletág alatt a Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet értendő. Az Üzletág tevékenységét kizárólag a Körmend és Vidéke Takarékszövetkezetet Budapesti Fiókjában (1024, Budapest, Margit krt. 43-45. V/4.) végzi. A Körmend és Vidéke Takarékszövetkezetet a Szombathelyi Törvényszék Cégbírósága Cg. 18-02-000128 cégjegyzékszám alatt tartja nyilván. 4
Befektetési szolgáltatási tevékenység folytatására vonatkozó engedély adatai: Hatósági engedély száma: EN-III-649/2011.sz. PSZÁF határozat. Érvényesség kezdete: 2011.05.25. A Felügyelet elérhetőségei: Levezési cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Honlapcím: www.pszaf.hu E-mail cím: ugyfelszolgalat@pszaf.hu 3. Az Üzletszabályzat nyilvánossága 3.1. Az Üzletág gondoskodik arról, hogy az Üzletszabályzatot az Ügyfelek már a köztük létrejövő szerződéses kapcsolat kezdete előtt megismerjék, akként hogy az Üzletág az Üzletszabályzatát az Ügyfelei számára nyitva álló hivatalos helyiségében 1024, Budapest, Margit krt. 43-45. V/4 alatti fiókjában elhelyezi, és azt bárki a jelen Üzletszabályzat mellékletben meghatározott üzleti órák időtartama alatt megtekintheti, továbbá az Üzletág internetes honlapján - a www.tkszkormend.hu - (a továbbiakban: Honlap ) hozzáférhetővé teszi. 3.2 A jelen Üzletszabályzatot az Üzletág egyoldalúan módosíthatja, a módosított Üzletszabályzat azonban akkor lép életbe, amikor azt az Üzletág Igazgatósága jóváhagyta, illetve azt az Üzletág az Ügyfelei részére a 3.1. pontban meghatározott módon hozzáférhetővé tette. Az Üzletág az Üzletszabályzatban foglalt feltételek változásáról a vele kapcsolatban álló Ügyfeleket a Honlapon, valamint a tevékenység végzésében érintett fiókjaiban történő kifüggesztéssel értesíti. A módosított Üzletszabályzatot az Üzletág tájékoztatásul megküldi a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete részére. 3.3 Az Ügyfélnek a változás Honlapon történő közzétételét követően 15 napos határidő áll a rendelkezésére olyan nyilatkozat tételére, hogy a megváltozott tartalommal üzleti kapcsolatát nem kívánja fenntartani az Üzletággal. Amennyiben az Ügyfél a rendelkezésre álló határidő alatt nem nyújt be ilyen írásbeli nyilatkozatot vagy kifogást, az Üzletág úgy tekinti, hogy az Ügyfél a módosított Üzletszabályzatot tudomásul vette, és azt magára nézve kötelezőnek elfogadta. 4. Az Üzletág tevékenységi köre A jelen 4. pont alatti meghatározások a jogszabály által meghatározott elnevezések, ettől a Felek szerződéssel nem térhetnek el. 4.1. Befektetési szolgáltatási tevékenységek: 4.1.1. megbízás felvétele és továbbítása; 4.1.2. megbízás végrehajtása az ügyfél javára; 4.1.3. portfoliókezelés; 4.1.4. pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás). 4.1.5. pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalás nélkül. 5
4.2. Kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek: 4.2.1. pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfélszámla vezetése; 4.2.2. letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése; 4.2.3. tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás; 4.2.4. jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás 4.2.5. a Bszt. 6. e)-g), j) és k) pontjaiban foglalt származtatott ügyletek alapjául szolgáló eszközhöz kapcsolódó befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás 4.3. Az Üzletág által végzett befektetési szolgáltatás és kiegészítő befektetési szolgáltatás tárgya (a továbbiakban pénzügyi eszközök) lehet: Az Üzletág a befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységét valamennyi a Bszt-ben meghatározott pénzügyi eszköz vonatkozásában jogosult végezni. Az Üzletág általános jelleggel, illetve egyes ügyelttípusokra, valamint az egyes Ügyfelekre vonatkozóan is jogosult meghatározni a befektetési szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatos pénzügyi eszközök körét. Az Üzletág ezen tevékenységek ellátásához rendelkezik a jogszabályokban előírt személyi és tárgyi feltételekkel, valamint a szükséges hatósági engedélyekkel. 5. Az Üzletág és az Ügyfél szerződéses kapcsolata 5.1. Befektetési szolgáltatási tevékenység illetve kiegészítő szolgáltatásra irányuló szerződés: 5.1.1. A befektetési szolgáltatási tevékenységet, illetve kiegészítő szolgáltatást az Üzletág kizárólag az Ügyféllel kötött szerződés alapján és annak keretei között végez. Az Üzletágat jogszabály alapján ajánlat, megbízás elfogadási kötelezettség nem terheli. Az Üzletágat ajánlat, megbízás elfogadási kötelezettség még abban az esetben sem terheli az egyedi ügyletek megkötésére, ha az adott ügylettípus vonatkozásában keretszerződést kötött ügyféllel. Ebből következően az Üzletág a szerződéskötési szabadsága alapján, szabadon dönt az Ügyfél szerződéskötési ajánlatának elfogadásáról vagy visszautasításáról. Az Üzletág az ebből fakadó károkért felelősségét kizárja. 5.1.2. A jelen Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatás(ok) a 4.2.3 pontban megjelölt tevékenység kivételével igénybevételének előfeltétele, hogy az Ügyfél az Üzletágnál ügyfélszámla szerződéssel, vagy a Körmend és Vidéke Takarékszövetkezetnél bankszámla (devizaszámla) vezetésére vonatkozó szerződéssel rendelkezzen. 5.1.3. Az Üzletág befektetési szolgáltatás végzésére, illetve kiegészítő szolgáltatás nyújtására kizárólag az ügyfél Pmt. szerinti átvilágítása és azonosítása, valamint a Bszt. szerinti minősítése, továbbá az Ügyfél által kitöltött Megfelelési és/vagy (a tevékenység jellegétől függően) Alkalmassági teszt kiértékelését követően jogosult. 6
5.2. Ügyfél-átvilágítás, ügyfélazonosítás: A jelen 5.2. pontban foglalt ügyfél-átvilágítási szabályok jogszabályi előírásokon alapulnak, azoktól a Felek szerződéssel nem térhetnek el. 5.2.1. Ügyfél az a személy, aki a Bszt. hatálya alá tartozó szolgáltatásokat igénybe veszi. 5.2.2. Azonosítás az üzleti kapcsolat időtartama alatt Az Üzletág az üzleti kapcsolat létesítésekor írásban rögzíti az Ügyfél, a Képviselő, a Meghatalmazott, a rendelkezésre jogosult, továbbá a kedvezmény megnyílásakor a Kedvezményezett a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok szerinti azonosító adatait (a továbbiakban: Azonosítás). Az Üzletág az azonosítást minden olyan esetben is elvégzi, amikor azt jogszabály előírja, illetve ha a szerződést, vagy rendelkezést az Ügyfél olyan Meghatalmazottja, illetve a nem természetes személy Ügyfél olyan képviselője, vagy rendelkezésre jogosult kívánja aláírni, akiknek azonosítása még nem történt meg. Az Ügyfél, a Képviselője, illetve Meghatalmazottja az Azonosításhoz a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles az Üzletágnak bemutatni, illetve az Üzletág rendelkezésére bocsátani. Abban az esetben, ha az Üzletág az ügyfél-átvilágítást nem tudja elvégezni, akkor köteles megtagadni az üzleti kapcsolat létesítését, meglévő kapcsolata esetében pedig megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését az ügyfél-átvilágítás elvégzéséig felfüggeszti. 5.2.3. Az Üzletág az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti: 5.2.3.1. Természetes személy: családi és utónevét (születési nevét); lakcímét; állampolgárságát; azonosító okmányának típusát és számát; külföldi esetében a magyarországi tartózkodási helyet; születési helyét, idejét; anyja nevét, adóazonosító jelét. 5.2.3.2. Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet: nevét, rövidített nevét; székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét; cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát; főtevékenységét; képviseletére jogosultak nevét és beosztását. 5.2.4. Az ügyfél-átvilágítás során az Üzletág az alábbi okiratok bemutatását kéri: 5.2.4.1. Természetes személy: magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, adó igazolványa külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot 7
igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, adó igazolványa, vagy az adózás helyét igazoló okirata 5.2.4.2. Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, amely igazolja, hogy a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása megtörtént, illetőleg az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az egyéni vállalkozó a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta, belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént; külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént; cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). Ebben az esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szolgáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. Amennyiben az Ügyfél az azonosításhoz, illetve képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát az Üzletág rendelkezésére, az Üzletág jogosult annak hitelesített magyar nyelvű fordítását kérni, vagy azt - az Ügyfél hozzájárulásával - az Ügyfél költségére lefordíttatni. Az okirat hamis vagy hamisított voltából, téves fordításából eredő esetleges károkért az Üzletág kizárólag súlyos gondatlansága esetén felel. Külföldi hatóság által kiállított okirat esetén az Üzletág kérheti, hogy az Ügyfél azt a kiállítás helye szerinti magyar külképviseleti hatóság által felülhitelesített, illetve a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felülhitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendelet szerinti ún. Apostille csatolásával másolatban nyújtsa be. 5.2.5. Az azonosító adatok és a tényleges tulajdonos bejelentése 5.2.5.1. Az 5.2.3. pontban foglaltak szerint bemutatott okiratok alapján - a személyazonosság megállapítását követően - az Üzletág a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok mindenkor hatályos előírásainak megfelelő adatkört veszi nyilvántartásba (továbbiakban: Azonosító adatok). 5.2.5.2. Az ügyfél-átvilágítás során az Ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni az Üzletág részére arra a személyre vonatkozóan, akinek az érdekében ügyleti megbízást ad, illetve aki az ügyleti megbízás során létrejött vagyoni előny felett utasítási, kapcsolt vállalkozási, megbízási, meghatalmazási, vagyonkezelési vagy egyéb jogviszony alapján rendelkezhet. A tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozat általános érvénnyel is megtehető azzal, hogy az Ügyfél köteles eseti tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is tenni, ha az adott megbízás esetében a tényleges tulajdonos személye eltér az általános tényleges tulajdonosi nyilatkozatban megjelölt személytől. 8
5.2.5.3. Ha az Ügyféllel kötött szerződés fennállása alatt az Üzletágnak bármikor kétsége merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, az Üzletág minden további szerződés megkötését, illetve megbízás teljesítését megtagadja addig, amíg az Ügyfél nem tesz eleget az Üzletág írásbeli nyilatkozattételre szóló felhívásának. A nyilatkozattétel elmulasztásával összefüggésben keletkezett károkat az Ügyfél viseli. 5.2.5.4. Az Üzletág az Ügyféltől, Képviselőtől, Meghatalmazottól csak azután fogad el megbízást, ha Azonosítása már megtörtént. 5.2.5.5. Az Ügyfél köteles az általa az Üzletág rendelkezésére bocsátott Azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról az Üzletágat haladéktalanul, de legkésőbb a változást követő 5 munkanapon belül értesíteni. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, az ezzel összefüggésben keletkezett károkat az Ügyfél viseli. 5.2.5.6. Az Üzletágnak jogában áll az ügyfél-átvilágítást vagy annak kiegészítését bármikor elvégezni. Az Üzletág köteles megtagadni a szerződés megkötését, illetve a pénzügyi művelet végrehajtását, ha az Ügyfél, illetve a Képviselő vagy Meghatalmazott a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat nem mutatja be, vagy az okiratokat szerződéskötéskor nem bocsátja az Üzletág rendelkezésére, illetve az Azonosítást más módon megakadályozza, vagy nem tesz a tényleges tulajdonosra vonatkozóan nyilatkozatot vagy az Üzletág felhívására ismételt tulajdonosi nyilatkozatot. 5.2.5.7. Az Ügyfél a megnyitott számlái feletti rendelkezési jogosultságra általa meghatalmazott és a számlaszerződés mellékletét képező formanyomtatványban bejelentett képviselő, vagy a meghatalmazott személyében beállott változást haladéktalanul köteles bejelenteni. Az ennek elmulasztásából származó jogkövetkezményért, illetve kárért az Ügyfél felel. 5.2.5.8. Az Üzletág nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének jogkövetkezményeiért, amelynek hamis vagy hamisított voltát megfelelő gondosság tanúsítása mellett sem lehetett felismerni. 5.3. Adatvédelem, pénzmosási jogszabályok 5.3.1.1. Az Üzletág az Ügyfél személyes adatait a mindenkor hatályos vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően kezeli. 5.3.1.2. Az Ügyfél személyes adatai kezelésének, felhasználásának célja az Üzletág és az Ügyfél között fennálló jogviszony alapján az Üzletág és Ügyfél között létrejött szerződések teljesítése és az, hogy az Ügyfelet az Üzletág az általa nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatosan beleértve a felek jogait és kötelezettségeit is legmesszebbkörűen tájékoztassa. Az adatkezelés, adatfelhasználás célja így különösen az Üzletág által befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatások Ügyfél részére történő nyújtása, e szolgáltatásokkal kapcsolatos pénz- és befektetési eszközkövetelések teljesítése. 5.3.1.3. Az Üzletág által kezelt adatok meghatározása: Valamennyi, az Ügyfél értékpapír-titoknak és személyes adatnak minősülő adatai, amelyeket az Ügyfél bocsát az Üzletág rendelkezésére, valamint valamennyi, az Üzletág tudomására jutott, a vonatkozó jogszabályok alapján értékpapír-titoknak és/vagy személyes adatnak minősülő tény, adat, körülmény, egyéb információ. 9
5.3.1.4. Az adatkezelés időtartama: Az Üzletág és az Ügyfél között fennálló jogviszony időtartama, valamint a jogviszony megszűnését követően az az időszak, ameddig a Felek egymással követelést érvényesíthetnek de legalább 5 évig továbbá ameddig a jogszabály az Üzletág részére kötelezően előírja bármely adat megőrzését, kezelését, felhasználását. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban megjelölt személyes adatokat, az Üzletág 8 évig, a számvitelről szóló törvény rendelkezései alapján a könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, illetve részletező nyilvántartásokat is), így az abban foglalt személyes adatokat is, legalább 8 évig kell olvasható formában megőrizni. 5.3.1.5. Az Üzletág jogosult az Ügyfél személyes adatait a jogszabályi előírások betartásával továbbítani, illetve adatfeldolgozót igénybe venni. 5.3.1.6. Adatkezelésnek minősül: A személyes adatokon végzett bármely művelet vagy a műveletek összessége, így például gyűjtése, felvétele, rögzítése, rendszerezése, tárolása, megváltoztatása, felhasználása, továbbítása, nyilvánosságra hozatala, összehangolása vagy összekapcsolása, zárolása, törlése és megsemmisítése, valamint az adatok további felhasználásának megakadályozása. Adatkezelésnek számít a fénykép-, hang- vagy képfelvétel készítése is. 5.3.1.7. Adatfeldolgozásnak minősül: Az adatkezelési műveletekhez kapcsolódó technikai feladatok elvégzése, függetlenül a műveletek végrehajtásához alkalmazott módszertől és eszköztől, valamint az alkalmazás helyétől. 5.3.1.8. Az Ügyfél tudomással bír arról, hogy a pénzmosással kapcsolatos jogszabályi előírások alapján az Üzletág olyan szolgáltatónak minősül, aki a mindenkor hatályos jogszabályok által előírt azonosítási (egyben adatgyűjtési) és egyéb kapcsolódó kötelezettségek alanya. Az Ügyfél köteles tájékozódni a mindenkor hatályos pénzmosási jogszabályok által az Ügyfél számára előírt kötelezettségekről és köteles ezen kötelezettségeinek eleget tenni az Üzletág vonatkozásában is. Az Üzletág ezúton felhívja az Ügyfél figyelmét arra a körülményre is, hogyha a hatályos pénzmosási jogszabály(ok)ban ügyletkötési tilalmat írnak elő az Üzletág vonatkozásában, azt az Üzletág köteles betartani. Az ebből fakadó károkért az Üzletág felelősségét kizárja. 5.3.1.9. Az Ügyfél adatkezeléssel kapcsolatos jogaira ideértve a jogorvoslati lehetőséget is a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény ( Avtv. ) rendelkezései az irányadóak. 5.3.1.10. Az Ügyfél az egyedi szerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a részére az Üzletág által nyújtott szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait az Üzletág a megjelölt előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje. 5.3.1.11. Az Üzletág az Ügyféllel történt telefonbeszélgetést jogosult rögzíteni, amelyről az Ügyfelet előzetesen tájékoztatja. A telefonbeszélgetés kezdeményezésével, illetve tájékoztatást követő folytatásával az Ügyfél hozzájárul a telefonbeszélgetés rögzítéséhez. 5.3.1.12. Az Üzletág az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben biztonsági célból fénykép- 10
és videofelvételeket készíthet. Az erre vonatkozó, az ügyfelek figyelmét felhívó jelzések a fiók bejáratánál megtalálhatók. A felvételek elkészítéséhez az Ügyfél az Üzletág szolgáltatásainak önkéntes igénybe vételével hozzájárulnak. 5.4. A képviselet szabályai 5.4.1. Az Üzletág az Ügyfél által harmadik személynek adott általános meghatalmazását abban az esetben fogadja el, ha a meghatalmazott személy az Ügyfél és az Üzletág között létrejött Számlaszerződésben az Ügyfél javára vezetett számla felett rendelkezésre jogosult személyként az említett melléklet által megkövetelt formában és tartalommal - bejelentésre került. Az általános meghatalmazás alapján a meghatalmazott személy mindazon cselekmények végzésére jogosult, amelyre a meghatalmazást adó jogosult lenne. 5.4.2. Ha az Ügyfél teljes bizonyító erejű okiratba foglalt meghatalmazással rendelkező képviselője útján köt számlaszerződést, úgy a számlaszerződés alapján megnyitott számláiról első esetben csak oly módon rendelkezhet, ha a rendelkezést megelőzően az Üzletágnál aláírja az aláírás mintául szolgáló adatlapot. 5.4.3. Az Ügyfél egyedi ügyletre vonatkozó meghatalmazását az Üzletág abban az esetben fogadja el, ha a meghatalmazást az Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokirati vagy közokirati formában adta, és a meghatalmazásban a meghatalmazott személye, és az ügylet feltételei világosan és egyértelműen, nem vitatható, és nem félreérthető módon meghatározásra kerültek. 5.4.4. Az Üzletág nem vizsgálja a meghatalmazáson szereplő aláírások hitelességét, ily módon nem vállal felelősséget azok esetleges meghamisításából eredő kárért. Kivételt képez ez alól, ha egyértelműen megállapítható, hogy az Ügyfél meghatalmazáson szereplő aláírása nem azonos az Üzletág birtokában lévő dokumentumokon szereplő aláírás mintával. Az Üzletág nem felel az olyan hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének jogkövetkezményeiért, melynek hamis vagy hamisított voltát az üzleti gyakorlatban szokásos vizsgálattal nem lehetett felismerni. 5.4.5. Bármelyik Fél jogosult a hozzá bejelentett képviselőket és aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítést kézhez nem vette. 5.5. Közreműködő igénybevétele 5.5.1. Az Üzletág az Ügyfél érdekében történő eljárása során csak abban az esetben veheti igénybe harmadik személy közreműködését, ha ehhez az Ügyfél kifejezetten hozzájárult, vagy ez a megbízás jellegével együtt jár. Az Üzletág az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül is jogosult a Központi Elszámolóház és Értéktár (Budapest) Zrt.-t (a továbbiakban: KELER Zrt.) közreműködését igénybe venni. 5.5.2. Az Üzletág a közreműködőért akként felel, mintha saját maga járt volna el, kivéve, ha az Ügyfél maga jelöli ki azt a harmadik személyt, akinek a közreműködésével kell a megbízást teljesíteni. Ebben az esetben az Üzletág mentesül a felelősség alól, ha a megbízási szerződés teljesítése során a harmadik személyt a megbízás teljesítésével összefüggésben megfelelő utasításokkal látta el. 5.5.3. Az Üzletág az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül is jogosult ügynököt, közvetítőt, 11
illetve közreműködőt igénybe venni. Az ügynök az Üzletág nevében jár el, az Üzletág számára szerez jogokat és vállal kötelezettségeket. Az Üzletág ügynökeinek felsorolását a jelen Üzletszabályzat melléklete tartalmazza. 5.5.4. Ha az Üzletág közvetítőt vesz igénybe, a közvetítő kizárólag az értékpapírok elsődleges forgalombahozatala esetén, a forgalmazási tevékenység körében jogosult az értékpapírokra vonatkozó bizományosi szerződések megkötésére az Üzletág nevében. Az ügynök által megkötött bizományosi szerződés teljesítéseként létrehozandó adásvételi szerződéseket kizárólag az Üzletág köti meg. 5.5.5. Ha az Üzletág az egyes ügyletek teljesítéséhez ügynököt vagy közreműködőt vesz igénybe, az ügynök eljárásáért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. 5.5.6. Az ügynök közreműködőt nem vehet igénybe. Az ügynök által az ügyfeleknek az ügynöki tevékenysége körében okozott károkért az Üzletág köteles helytállni. 5.5.7. Az Üzletág a megbízás teljesítése érdekében közreműködőt igénybe vehet. 5.5.8. Ha az Üzletág az ügylet teljesítéséhez közreműködőt, vagy ügynököt vesz igénybe,az esetben a mindenkori aktuális díjszabályzat díjtételein felül az Ügyfél részére ez költségtöbblettel, vagy a határidők módosulásával nem jár. 5.6. Együttműködés, tájékoztatás 5.6.1. Kapcsolattartás nyelve: 5.6.1.1. Az Üzletág és az Ügyfél közötti kapcsolattartás hivatalos nyelve kivéve, ha a felek kifejezetten elérően nem állapodnak meg a magyar. Az Ügyfél kérése esetén az erre vonatkozó megállapodásban meghatározott esetekben és körben az Üzletág jogosult egyes értesítéseket, tájékoztatásokat más, idegen nyelven is megadni azzal, hogy az eltérő nyelven küldött értesítések esetén is az Üzletág által magyar nyelven kiállított értesítések minősülnek hivatalosnak. Az idegen nyelvű tájékoztatásokban, értesítésekben használt fogalmakat az Üzletszabályzat rendelkezéseivel összhangban kell értelmezni. 5.6.1.2. Bizonyos esetekben az adott piacra, pénzügyi eszközre vonatkozó tájékoztatások, ennek alapjául szolgáló dokumentumok kizárólag a kapcsolattartás nyelvétől eltérő nyelven elérhetőek és az Üzletág nem tudja biztosítani az Ügyfél által kért nyelven történő rendelkezésre bocsátást. Ebben az esetben az Ügyfél kifejezett kérése esetén ennek fennállásakor az Üzletág közli is ezt az Ügyféllel. Amennyiben a kért információ függetlenül az Ügyfél erre irányuló közlésétől nem áll rendelkezésre a kapcsolattartás nyelvén, az Ügyfélnek ennek figyelembe vételével szükséges befektetési döntését meghoznia. Ebből eredő következményeket az Ügyfél nem háríthatja az Üzletágra. 5.6.2. A kölcsönös tájékoztatás és együttműködés szabályai 5.6.2.1. Az Üzletág és az Ügyfél a kölcsönös együttműködés követelményének megfelelően késedelem nélkül értesíti egymást az ügylet szempontjából lényeges körülményekről, tényekről, az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre idejében válaszolnak, valamint haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük megváltozásáról, valamint a személyüket, jogi státuszukat érintő minden egyéb, az ügylet szempontjából 12
lényeges változásáról. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó Felet terheli. 5.6.2.2. Az Ügyfél nem jogosult az Üzletággal kötött szerződések alapján fennálló követeléseit - az Üzletág értesítése nélkül - harmadik személy részére átruházni. 5.6.2.3. Ha az Ügyfél az értékpapírok adásvételére irányuló szerződés megkötése előtt, vagy a Felek tartós jogviszonyának fennállása alatt olyan utasítást ad az Üzletágnak, amely célszerűtlen vagy szakszerűtlen, illetve Megfelelési teszt kitöltésének kötelezettsége esetén a Megfelelési teszt kiértékelése alapján a nem megfelelő kategóriába tartozik, az Üzletág köteles az Ügyfelet erre figyelmeztetni és az adott értékpapír piaci helyzetéről tájékoztatni. Amennyiben az ilyen utasításhoz az Ügyfél ragaszkodik, a teljesítésből eredő károk az Ügyfelet terhelik. 5.6.2.4. Az Üzletág a tevékenységi engedélyének, egyes tevékenységének részleges vagy teljes felfüggesztését, korlátozását, engedélyének részleges vagy teljes visszavonását, illetve más rendkívüli helyzet bekövetkezését köteles az azt érintő Ügyféllel haladéktalanul közölni. A rendkívüli helyzet bekövetkezésére vonatkozó értesítési kötelezettség az Üzletágat nem terheli, ha ezek a körülmények az írott és az elektronikus médiából bárki számára megismerhetőek. 5.7. Az üzleti kapcsolat létrejöttét megelőző tájékoztatási kötelezettség 5.7.1. Az Üzletág a mindenkori jogszabályi rendelkezésekben meghatározott részletességgel tájékoztatja az Ügyfelet. 5.7.2. Az Ügyfélnek kötelezettsége bármely szerződés megkötése előtt az adott szerződés tárgyát képező pénzügyi eszköz és ügylet természetéről így különösen hozamáról, hozamszámításának módjáról, hozamalakulásának alapvető összefüggéseiről, az adott pénzügyi eszközre, ügyletre vonatkozó elszámolási szabályokról és a befektetés kockázatáról magának is tájékozódnia. 5.7.3. Az előzetes tájékoztatási kötelezettségének az Üzletág írásban, és/vagy Honlapján való közzététel formájában tesz eleget. 5.7.4. Az Üzletág a Honlapján történő tájékoztatásra akkor jogosult, ha az Ügyfél nyilatkozata szerint rendszeres internet hozzáféréssel rendelkezik, vagy az Üzletággal való kapcsolattartás módjaként az elektronikus levelezést választotta, és az Ügyfél kifejezetten hozzájárulását adja a tájékoztatás ezen formájához, és az Üzletág elektronikus úton értesítette az Ügyfelet a Honlap címéről, és megjelölte, hogy az információ pontosan a Honlap mely részén érhető el, gondoskodik arról, hogy a Honlapon elérhető információ aktuális, és az adott információ a honlapon folyamatosan elérhető legyen mindaddig, amíg az Ügyfél számára annak ismerete szükséges lehet. 5.7.5. Az Üzletág jogosult a tájékoztatást más dokumentumokra való utalással megadni, amennyiben azok elérhetőségi helyét is megadja feltéve, hogy ezen dokumentumok elérése nem jár az Ügyfél számára ésszerűtlen költségekkel és idővel. Az Ügyfél köteles a szerződés megkötése vagy a megbízás megadása előtt ésszerű időben az Üzletág részére megküldött értesítésben jelezni, amennyiben az utalásban megjelölt helyen a tájékoztatást nem lelte fel, illetve ha tájékoztatás elérése számára ésszerűtlen költségekkel vagy idővel jár. 13
5.7.6. Az Üzletág az Ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások összességét, a minősítést (lakossági ügyfél, szakmai ügyfél vagy elfogadható partner) és az egyedi szerződésekben foglalt rendelkezéseket figyelembe véve, a tájékoztatási kötelezettségének az egyes Ügyfeleknek eltérő tartalommal és időben jogosult elehet tenni. 5.7.7. Az Üzletágat szakmai ügyfél esetén a lakossági ügyfélhez képest korlátozott tájékoztatási kötelezettség terheli, míg elfogadható partner esetében az Üzletágnak ilyen kötelezettsége nincs. 5.7.8. Az Ügyfél köteles az Üzletág részére a szerződés megkötése illetve a megbízás megadása előtt ésszerű időben megküldött értesítésben jelezni, amennyiben valamely információ vonatkozásában a tájékoztatás kiegészítését kéri. 5.7.9. Alkalmasság és megfelelés vizsgálata (alkalmassági és megfelelési teszt) 5.7.9.1. Az Üzletág a szerződés megkötése előtt a Bszt. alapján vizsgálja azt, hogy az ajánlott befektetési eszköz, tőzsdei termék, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelő-e és a Bszt. vonatkozó rendelkezései szerint - alkalmas-e a lakossági ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempontjából. Ennek érdekében az Üzletág felé az Ügyfélnek a Bszt. rendelkezései értelmében - nyilatkoznia kell különösen: ismereteiről és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcsolatos gyakorlatáról, kockázatviselő képességének megfelelőségéről; jövedelmi helyzetéről; befektetési céljairól; annak érdekében, hogy az Üzletág felmérhesse, hogy az Ügyfélnek ajánlható eszköz vagy az Ügyfélnek ajánlható ügylet valóban alkalmas-e az Ügyfélnek. (Alkalmassági teszt). Ezen felül annak érdekében, hogy az Üzletág felmérhesse, hogy az adott eszköz/ügylet megfelel-e az Ügyfél ismereteinek, az Ügyféltől - a Bszt. rendelkezései értelmében - be kell szereznie az Ügyfél nyilatkozatát: a szerződésben foglalt ügylet lényegével; az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellemzőivel; és különösen ezek kockázataival; kapcsolatos ismereteiről és tapasztalatairól, annak megítélése érdekében, hogy az Üzletág valóban az Ügyfél számára megfelelő ügyletettel vagy pénzügyi eszközzel kapcsolatos szolgáltatást nyújtson. (Megfelelési teszt). 5.7.9.2. Az alkalmasság felmérése érdekében a nyilatkozatoknak a Bszt. rendelkezései szerint - az alábbiakra kell legalább kiterjedniük: arra az időszakra, amelyen belül a leendő szerződő fél vagy az ügyfél tartani kívánja a befektetését; a leendő szerződő fél vagy az ügyfél kockázatvállalási hajlandóságára és kockázatviselő képességére; a befektetéssel megvalósítani kívánt célra; a leendő szerződő fél vagy az ügyfél rendszeres jövedelmének összegére és forrására; a leendő szerződő fél vagy az ügyfél birtokában lévő eszközök nagyságára, különös tekintettel a likvid eszközök, befektetett eszközök és az ingatlanok állományára; 14
a leendő szerződő felet vagy az ügyfelet terhelő rendszeres kötelezettségek összegére és forrására; a leendő szerződő fél vagy az ügyfél által ismert szolgáltatásokra, ügyletekre és pénzügyi eszközökre; a leendő szerződő fél vagy az ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehajtott ügyleteinek természetére, méretére és gyakoriságára, valamint arra, hogy ezen ügyletek milyen időtávon belül valósultak meg; és a leendő szerződő fél vagy az ügyfél iskolai végzettségére, foglalkozására vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozására. 5.7.9.3. A megfelelési vizsgálat keretén belül az Üzletág: feltárja a leendő szerződő fél vagy az ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket; vizsgálja az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezen ügyletek milyen időtávon belül valósultak meg; és vizsgálja az ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozását vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását. 5.7.9.4. Az Üzletág nem köteles alkalmassági tesztet végezni: elfogadható partner esetében; szakmai ügyfél esetében a kockázatviselő képesség és a pénzügyi ismeretek esetében; amennyiben az Üzletág egyébként rendelkezik valamennyi olyan információval, amely alapján elvégezhető az alkalmassági vizsgálat és az Ügyfél alkalmasságának Bszt. szerinti megállapítása megtörténhet. 5.7.9.5. Az Üzletág nem köteles megfelelési vizsgálatot végezni: elfogadható partner esetében; szakmai ügyfél esetében; amennyiben az Üzletág egyébként rendelkezik valamennyi olyan információval, amely alapján elvégezhető a megfelelési vizsgálat és az Ügyfél megfelelő ismereteinek, kockázatvállalásának Bszt. szerinti megállapítása megtörténhet; a Bszt. szerinti nem-komplex eszközökre vonatkozó, ügyfél kezdeményezése alapján kötött, ún. kizárólag végrehajtásra irányuló ügyfélmegbízás esetében azzal, hogy ebben az esetben az Üzletág nem vizsgálja azokat a feltételeket, amelyeket a megfelelési vizsgálat során értékelnie szükséges és így ennek következményei az Ügyfél számára nem alkalmazhatók és erről tájékoztatja az Ügyfelet. 5.7.9.6. Amennyiben az Ügyfél az Üzletág részére a fentiek szerint nem nyilatkozik teljeskörűen, az Üzletág fenntartja a jogot arra, hogy az Ügyféllel szerződést ne kössön, vagy megbízását ne teljesítse, tekintettel arra, az Ügyfél számára nyújtandó szolgáltatás az Ügyfél számára nem alkalmas. 5.7.9.7. Portfoliókezelés esetén, az Üzletág köteles megtagadni a szolgáltatás nyújtását, ha az alkalmassági teszthez szükséges, a Bszt-ben megjelölt információkhoz nem jutott hozzá, vagy alkalmassági teszt eredménye nem teszi lehetővé az adott pénzügyi eszköz tekintetében kért szolgáltatás nyújtását az Ügyfél számára. 15
Az alkalmassági teszt végrehajtása során az Üzletág nem támaszkodhat az Ügyfél által közölt információra, ha felismeri vagy fel kellene ismernie azt, hogy az információ nyilvánvalóan elavult, hibás vagy hiányos. 5.7.9.8. Abban az esetben továbbá, ha az Üzletágnak a Bszt. szerint - nem kötelessége megtagadnia a szerződéskötést/megbízás végrehajtását tekintettel arra, hogy az Üzletágnak ebben az esetben nem kötelessége az Ügyfél alkalmasságát vizsgálnia - és az Üzletág úgy ítéli meg, hogy a megbízás teljesíthető/szerződés megköthető, azonban az Üzletág nem tudja megítélni - az Ügyfél által szolgáltatott vagy nem szolgáltatott információk alapján hogy az adott ügylet/eszköz az ügyfél ismereteinek megfelelő-e, ebben az esetben amennyiben az Ügyfél továbbra is fenntartja, hogy az adott ügyletet meg kívánja kötni, az Üzletágat nem terheli felelősség annak következményeiért, hogy az ügyletet az Ügyféllel annak ismeretében kötötte meg, hogy az az Ügyfél számára nem alkalmas vagy nem megfelelő. 5.7.9.9. Az Üzletág fenntartja a jogot arra, hogy az Ügyfeleknek az 5.7.9.1. pontban meghatározottakra vonatkozó nyilatkozatait egységes, kérdőíves formában kérje az ügyfelektől, amely a minősítés alapját képezi. A kérdőív csak abban az esetben értékelhető, amennyiben az Ügyfél valamennyi kérdésre, az ott meghatározottak szerint válaszol. A megfelelési és alkalmassági vizsgálat során az Ügyfél a nyilatkozatokat a kérdőív teljeskörű kitöltésével és aláírásával adhatja meg érvényesen, amely egyben az Üzletszabályzat rendelkezései elfogadásának a megerősítését is jelenti. 5.7.9.10. Az Ügyfél a minősítéséhez szükséges nyilatkozatokat meghatalmazott útján nem teheti meg, azzal, hogy nem természetes személy esetében az Ügyfél törvényes képviselője (így cégjegyzékbe bejegyzett és az Üzletágnál regisztrált cégjegyzésre jogosult személye, képviselője) jogosult megtenni e nyilatkozatokat, akként, hogy a nyilatkozatok az általa képviselt ügyfélre vonatkoznak. Az Ügyfél eltérő eljárása esetében a minősítés során a nyilatkozatok nem szolgálnak a minősítés alapjául. Az ebből eredő következményekért az Üzletág nem felelős. 5.7.9.11. A meghatalmazott eljárása esetén tekintettel arra, hogy az Ügyfél nevében és javára jár el - az Ügyfél alkalmassági és megfelelési minősítése az irányadó, függetlenül attól, hogy a meghatalmazott minősítésének elvégzése esetében más lenne az alkalmassági és megfelelési eredmény. 5.7.9.12. Az Ügyfélnek lehetősége nyílik arra, hogy az Üzletágtól kérje újraminősítését. Ebben az esetben a minősítésre vonatkozó szabályok irányadók azzal, hogy az új minősítés eredménye akkortól válik hatályossá, amikor az Üzletág központi rendszere rögzíti ezen új minősítés eredményét. 5.7.9.13. Az Ügyfél köteles haladéktalanul az Üzletág felé írásban jelezni, ha bármely kérdés esetében körülményeiben bekövetkezett változás miatt a megjelölt válasza nem tükrözi a valóságot. Ennek elmaradásából eredő következményekért az Üzletág nem felelős. Ügyfél elfogadja, hogy ellenkező esetben az Üzletág joggal feltételezheti, hogy a tesztben megjelölt válaszok ellenkező ügyfélrendelkezésig valósak és helytállóak. 5.7.9.14. Az Üzletág jogosult egyoldalúan átminősíteni az eredményt, amennyiben az Üzletág hivatalos tudomást szerez arról, hogy az Ügyfél nyilatkozata/nyilatkozatai nem felel/felelnek meg a valóságnak. Az átminősítésről az Üzletág tájékoztatja az Ügyfelet. Ellenkező bizonyításáig az átminősített eredmény az irányadó a felek 16
közötti jogviszonyban. Hivatalos tudomásszerzésnek minősül a jogerős és végrehajtható bírósági vagy hatósági határozat. 5.7.9.15. Átminősítés esetében minden esetben a legutoljára értékelt és az Üzletág által nyilvántartásba vett eredmény az irányadó a Felek viszonyában. Az átminősítés a folyamatban lévő ügyleteket nem érinti. 5.7.9.16. A kockázatviselő képességet az Üzletág akként is vizsgálja, hogy a főbb ügylettípusokhoz kapcsolódóan az Ügyfél számára feltárja a leginkább ismert kockázatokat, melyekkel az ügyfélnek számolnia kell adott ügylettípushoz sorolható ügyletek kötésénél, valamint az Üzletág fenntartja a jogát arra, hogy további nyilatkozatot kérjen az Ügyféltől általánosságban a kockázatviselő képességéről. 5.7.9.17. Amennyiben az Ügyfél az adott ügylettípus vonatkozásában kockázatfeltáró nyilatkozatot írt alá, azzal az Ügyfél elismeri, hogy az adott ügylettípus piaci ismereteinek és kockázatviselő képességének megfelel. Azonban ezen túlmenően az Üzletág jogosult és - a Bszt. egyes rendelkezéseinek alkalmazandósága esetén köteles ezzel kapcsolatos további nyilatkozatot kérni az Ügyféltől. A nyilatkozat megadásának megtagadása esetén az Üzletág fenntartja a jogot arra, hogy az Ügyféllel szerződést ne kössön, vagy megbízást ne teljesítsen. 5.7.9.18. Az Ügyfél az adott ügylettípushoz kapcsolódó kockázatfeltáró nyilatkozat aláírásával egyben arról is nyilatkozik, hogy az adott ügylettípus az ahhoz kapcsolódó kockázatok mérlegelését követően vagyoni helyzetének megfelel és az ügylettípushoz tartozó kockázatok mindenkori mérlegelésével és aktuális vagyoni helyzetével való összevetésével tart fenn az adott ügylettípushoz kapcsolódó pozíciókat és köt új ügyleteket. Az Ügyfél ezt a nyilatkozatát annak tudatában teszi, hogy valamennyi kockázat feltárása és megismerése semmilyen ügylettípusnál nem lehetséges, így akkor, amikor nyilatkozatát megteszi arra is figyelemmel van, hogy mindenkori vagyoni helyzete és egyéb irányú kockázatviselő képessége akkor sem szenved csorbát, ha nem várt vagy nem ismert kockázati elemek kerülnek felszínre. 5.7.9.19. Megfelelési teszt kitöltésének szükségessége esetén, ha az Ügyfél írásban nyilatkozik kockázatviselő képességéről, úgy az Üzletág nem köteles az Ügyfél kockázatviselő képességének egyéb körülményeit vizsgálni, és a kockázatviselő képességgel kapcsolatos felelősségét ezúton kizárja. 5.7.9.20. Amennyiben az Üzletág az Ügyfél kockázatviselő képességét, az 5.7.2. pont alapján az Ügyfél alkalmasságát, megfelelését nem ítéli megfelelőnek és a szerződéskötést ennek alapján megtagadja, úgy az ebből fakadó károkért felelősségét kizárja. 5.7.9.21. Az Üzletág a Bszt. vonatkozó rendelkezései alapján az ügyfél megfelelésének és alkalmasságának beleértve kockázatviselő képességét is vizsgálata keretében kérheti az Ügyfél: vagyoni és jövedelmi helyzetére vonatkozó írásbeli nyilatkozatát, illetve ezen nyilatkozat alátámasztását szolgáló okirat bemutatását, vagy más hitelintézettel, befektetési vállalkozással vagy árutőzsdei szolgáltatóval való megállapodásának feltárását. 17
5.8. Ügyfélkategóriák meghatározására vonatkozó eljárás Az Üzletág - a Bszt. rendelkezései alapján - az alábbiak szerint határozza meg, hogy az Ügyfeleket milyen ügyfélkategóriákba sorolja, valamint az alábbiak rendelkeznek a kategóriák közötti átjárás szabályairól. 5.8.1. Az Üzletág által alkalmazott ügyfélkategóriák: Elfogadható partner Szakmai ügyfél Lakossági ügyfél 5.8.2. Elfogadható partner: Azon ügyfelek tartoznak e kategóriába, amelyek esetében a szakmai és piaci ismeret, jártasság, tapasztalat és ebből következően a kockázatviselő képesség egyes pénzügyi eszközök, ügyletek tekintetében alappal feltételezhető. Elfogadható partner az a vállalkozás, amellyel az Üzletág az ügyfelek nevében a megbízások teljesítésére és/vagy sajátszámlás kereskedésre és/vagy megbízások fogadására és továbbítására a nélkül hozhat létre vagy köthet ügyleteket, hogy be kellene tartania az ilyen ügyletek vagy az ilyen ügyletekhez közvetlenül kötődő kiegészítő szolgáltatások tekintetében a tájékoztatási, ügyletkötési (pl.: legjobb végrehajtás elve, ügyfélminősítés) kötelezettségeket. Elfogadható partner: a befektetési vállalkozás, az árutőzsdei szolgáltató, a hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás, a biztosító, a befektetési alap és a befektetési alapkezelő, valamint a kollektív befektetési társaság, a kockázati tőkealap és a kockázati tőkealap-kezelő, a magánnyugdíjpénztár és az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, a központi értéktár, tőzsde a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény, ún. kiemelt vállalkozás Kiemelt intézmények, és az a vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti tagállam ilyenként ismer el. Ezen belül: Kiemelt vállalkozás: Kiemelt vállalkozásnak minősül az, amely legalább két feltételnek megfelel az alábbiak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mérleg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyammal számított: mérlegfőösszege legalább húszmillió euró, nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró, saját tőkéje legalább kétmillió euró. 18
Kiemelt intézmény valamely EGT-állam kormánya, valamely EGT-állam helyi és a regionális önkormányzata, az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szervezete, az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank, a Világbank, a Nemzetközi Valutaalap, az Európai Beruházási Bank, és minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyezmény, vagy államközi szerződés hozott létre. 5.8.3. Szakmai ügyfél: valamennyi elfogadható partner, amennyiben az Üzletág az ügyfelek nevében a megbízások teljesítésére és/vagy sajátszámlás kereskedésre és/vagy megbízások fogadására és továbbítására vonatkozó tevékenységeken kívüli tevékenységei keretében nyújt befektetési szolgáltatást, központi szerződő fél, minden egyéb olyan vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti állam szakmai ügyfélnek ismer el, minden egyéb olyan személy és szervezet, amelynek fő tevékenysége a befektetési tevékenység, ideértve a különleges célú gazdasági egységet. 5.8.4. Lakossági ügyfél: Azon ügyfelek tartoznak ebbe a körbe, akik/amelyek nem minősülnek elfogadható partnernek vagy szakmai ügyfélnek. 5.8.5. Ügyfelek minősítésére vonatkozó szabályok: 5.8.5.1. Az Üzletág valamennyi ügyfelet a számlanyitáskor minősíti az 5.8.1. pont szerinti ügyfélkategóriák szerint. Amennyiben az Ügyfél nem felel meg az 5.8.2. és az 5.8.3. pontban meghatározott kritériumoknak, alapértelmezett minősítésként lakossági ügyfélnek minősül. Az Üzletág az ügyfélminősítésről értesíti az ügyfelet. 5.8.5.2. Az Ügyfélnek lehetősége van arra, hogy az alapértelmezett ügyfélkategóriájának változtatását kérje. Erre az 5.8.6. pont szerinti körben és feltételekkel nyílik lehetősége azzal, hogy az átminősítésének alapfeltétele az Üzletággal erre vonatkozó megállapodás kötése. Az átminősítés hatályba lépésének az időpontja az Üzletág központi nyilvántartási rendszerében történő átvezetés időpontja függetlenül attól, hogy az Ügyfél a módosítást az Üzletág székhelyén vagy azon kívül (pl. ügynökhálózatában) kezdeményezi. 5.8.5.3. Az Üzletág fenntartja a jogot arra, hogy az Ügyfelet lakossági ügyfél kategóriába sorolja, amennyiben hivatalos tudomására jut, hogy: a szakmaivá átsorolt ügyfél esetében az átsorolás alapjául szolgáló körülmények nem állnak fenn azon szakmai ügyfél esetében, amelynek a törvényben meghatározott mutatószámai nem állnak fenn, azon szakmai ügyfél és elfogadható partner esetében, amelyek ilyen státuszú besorolásához szükséges törvényben meghatározott kritériumoknak nem felelnek meg (pl. tevékenységi engedély visszavonása) 19
5.8.5.4. Az Üzletág fenntartja a jogot az ügyfelek fentiektől eltérő besorolására is, de az eltérés csakis olyan irányban történhet, hogy azáltal az ügyfél védelme magasabb fokú, az ügyfél a tájékoztatás tágabb körét élvezi: Az elfogadható partnert - a törvényi előírások keretein belül - szakmai vagy lakossági ügyfélként kezeli A szakmainak tekintett ügyfelet lakosságiként kezeli. 5.8.5.5. Az Üzletág fenntartja a jogot továbbá arra, hogy a besorolás változatlanul hagyásával a szakmai ügyfelek/elfogadható partnerek esetében is a lakossági ügyfelekre vonatkozó egyes szabályokat alkalmazza. 5.8.6. Ügyfél kérésére történő átminősítés feltételei Az Üzletág lehetőséget biztosít az ügyfélkategóriák közötti átjárhatóságra az alábbiak szerint: 5.8.6.1. Szakmai ügyfél lakossági ügyféllé történő átminősítésére sor kerülhet általánosan és ügylettípusonként azzal, hogy az átminősítés történhet általánosan és ügylettípusonként és az átminősítés megtörténtével ezen ügyfélre a lakossági ügyfélre vonatkozó jogok és kötelezettségek válnak irányadóvá. 5.8.6.2. Elfogadható partner szakmai ügyféllé történő átminősítésére kizárólag kiemelt intézmények és kiemelt vállalkozások esetében kerülhet sor, azzal, hogy az átminősítés történhet általánosan és ügylettípusonként és az átminősítés megtörténtével ezen ügyfélre a szakmai ügyfélre vonatkozó jogok és kötelezettségek válnak irányadóvá. 5.8.6.3. Elfogadható partner lakossági ügyféllé történő átminősítésére sor kerülhet általánosan és ügylettípusonként azzal, hogy az átminősítés történhet általánosan és ügylettípusonként és az átminősítés megtörténtével ezen ügyfélre a lakossági ügyfélre vonatkozó jogok és kötelezettségek válnak irányadóvá. 5.8.6.4. Lakossági ügyfél szakmai ügyféllé történő átminősítésére sor kerülhet általánosan vagy ügylettípusonként, azonban kizárólag az alábbi feltételek fennállása esetén: 5.8.6.4.1. A következő kritériumok közül legalább kettő teljesül: a kérelem napját megelőző egy évben negyedévente átlagosan legalább tíz, az ügylet végrehajtása napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva, egyenként negyvenezer euró értékű, vagy az adott év során összesen négyszázezer euró értékű ügyletet bonyolított le, pénzügyi eszközökből álló portfoliója és betéteinek állománya együttesen meghaladja a kérelem benyújtásának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ötszázezer eurót, legalább egy éves folyamatos vagy a feltételek vizsgálásának időpontját megelőző öt éven belül legalább egy éves munkaviszonnyal vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonnyal rendelkezik és olyan munkakört illetőleg feladatkört tölt be a) befektetési vállalkozásnál; b) árutőzsdei szolgáltatónál; c) hitelintézetnél; d) pénzügyi vállalkozásnál; e) biztosítónál; 20