II. Microhitel Symposium Támogatott finanszírozási lehetőségek Fókuszban a legkisebbek Bátora László Vezérigazgató-helyettes Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Budapest, 2009.május 26.
Helyzetkép Pénzügyi válság Bankrendszer: Oldódó likviditási problémák Növekvő mértékű hitelminőség-romlás Szigorúbb kockázatkezelés Vállalatok: Likviditási gondok Kivárás beruházások elhalasztása túlélés Elenyésző részben előremenekülés
Helyzetkép II. A hitelállomány dinamikájának csökkenése a kis-és középvállalati szegmensben erősebb, mint a nagyobb cégeknél (Jelentés a pénzügyi stabilitásról - 2009. április MNB) A vállalati hitelállományon belül 2008-ban a KKV-hitelek illetve a projekthitelek mutattak gyorsuló növekedést, a nagyvállalati hitelállományt viszont jelentős visszaesés jellemezte. (A felügyelt szektorok működési kockázatai - 2009. május PSZÁF) Forrás: PSZÁF
Hitelpiac A hazai vállalkozások mintegy 70-75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%. Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával. Számos KKV jól működik, amelynek jövője ígéretes, mégsem bankképes Fő okok: Nincs hitelmúlt, nagyobb kockázat Megfelelő mértékű biztosítékok hiánya Relatív magas tranzakciós költségek A fenti akadályok rövidtávon erősödnek támogatott konstrukciók felértékelődése
A támogatott pénzügyi programok szerepe Forrás lépcső Vissza nem térítendő támogatás Támogatott hitelprogramok Piaci finanszírozás
Új Magyarország Mikrohitel Program könnyítések Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz: hitelintézet: 25% (50 %-ról csökkentve 2009. márciusban), mikrofinanszírozó szervezet: 10% (20 %-ról csökkentve 2009. márciusban). refinanszírozási kamatláb: 0,5% p.a. Hitelfeltételek: Hitelösszeg: max. 10 millió Ft (6 mft-ról megemelve 2008. októberben) Hitelcél: beruházás, forgóeszköz Futamidő: beruházási hitel: maximum 10 év (5 évről megnövelve októberben) forgóeszköz hitel: maximum 3 év (1 évről megnövelve 2009. márciusban) Kamat: közvetítők döntése szerint - jelenleg 6%-8,9% (0,3 * 3h BUBOR + 6%)
Szerződött közvetítők száma: 17 (ebből 5 hitelintézet) Mikrohitel szerződések darabszáma (2009.05-ig): 1200 db Hitelkihelyezés nagysága (2009.05-ig): 6,2 Mrd Első Mikrohitel szerződés: 2008. január Az Új Magyarország Mikrohitel Program eddigi eredményei Átlagos hitelméret: 5,1 millió Ft (várhatóan emelkedni fog a maximális hitelösszeg 10 mft-ra emelése miatt) Átlagos hitelkamat: évi 7,45% (emelkedni fog a pénzügyi kockázatok növekedése miatt) Mikrohitelek megyénkénti megoszlása (további adatok a www.ummikrohitel.hu oldalon Vas 71m 210m 39 15 29 268m Zala 52 Győr-Sopron 167m 169m Somogy Veszprém 37 21 Komárom 75 28 368m Baranya 94m 22 131m Fejér Tolna 134m 147 221m 781m Pest Nógrád 24 110m 48 96 Bács-Kiskun 483m 14 71m 177m 24 Csongrád 113m Heves 77 db 425m Borsod- A-Z 34 Jász- Nagykun- Szolnok 13 55m Békés 43 208m Hajdú-Bihar 27 146m Szabolcs-Szatmár
Új Magyarország Mikrohitel Program MV Zrt. Az ÚMFT Mikrohitel Program alakulása - hitelcél szerint (2008.01-2009.03.) 1 400 160 MFt 1 200 1 000 800 600 400 140 120 100 80 60 40 200 20 0 2008. 01. 2008. 02. 2008. 03. 2008. 04. 2008. 05. 2008. 06. 2008. 07. 2008. 08. 2008. 09. 2008. 10. 2008. 11. 2008. 12. 2009. 01. 2009. 02. 2009. 03. 0 Mikrohitel A+B beruházási hitel, MFt Szerzödött ügylet, db Mikrohitel A+B forgóeszközhitel, MFt
Új Magyarország Mikrohitel Program MV Zrt. Az ÚMFT Mikrohitel Program alakulása - forrás szerint (2008.01-2009.03.) 1 400 12,0 1 200 10,0 1 000 8,0 MFt 800 600 400 6,0 4,0 200 2,0 0 2008. 01. 2008. 02. 2008. 03. 2008. 04. 2008. 05. 2008. 06. 2008. 07. 2008. 08. 2008. 09. 2008. 10. 2008. 11. 2008. 12. 2009. 01. 2009. 02. 2009. 03. 0,0 Mikrohitel A+B hitel GOP forrásból, MFt Átlagos hitelnagyság, MFt/db Mikrohitel A+B hitel KMOP forrásból, MFt
Államilag támogatott hitelprogramok tavalyi eredményei (2007-2008. dec) 2007 2008.12. Program neve Elért vállalkozók száma (db) Megnyíló hitelkeret (M Ft) Elért vállalkozók száma (db) Megnyíló hitelkeret (M Ft) Országos Mikrohitel Program (OMA, RMA) 685 3 118 544 2 431 Széchenyi Kártya Program 19 196 127 191 16 753 117 445 Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram (MFB) 395 19331 307 23 137 Új Magyarország Mikrohitel Program (MV Zrt.) --- --- 758 3 824
Várható gazdasági hatások 1. A hitelpiaci elégtelenségek enyhítése 2. Nem csak működő, hanem induló vállalkozások finanszírozásának elősegítése 1 000 mrd Ft új forrás 3. Korábban nem finanszírozott vállalkozások bankképessé tétele, azaz a későbbi önálló banki forrásbevonás lehetőségének megteremtése 4. Cél: 8-10 ezer tranzakció (vállalkozás).
Köszönöm figyelmüket! Bátora László batora.laszlo@mvzrt.hu Programmal kapcsolatos információ: www.mvzrt.hu www.ummikrohitel.hu Tel.: +36 1 354 3000 Fax.: +36 1 354 3001