Minta vizsgafeladat Bankügyletek tárgyhoz Vizsga:.. név:. Neptun kód: I. Döntse el az alábbi állításokról, hogy igaz, vagy hamis. Válaszát I (igaz), vagy (H) hamis jelöléssel az állítások mellett egyértelműen jelezze! (10 pont) 1. A bank mikroökonómiai szerepét tekintve olyan pénzügyi közvetítő, mely többek között összehangolja a különböző megtakarítói és finanszírozási igényeket. 2. A hitelkonszolidáció olyan eljárás, melynek során a bankkonszolidáció és az adóskonszolidáció alatt elszenvedetett banki tőkeveszteségeket próbálták enyhíteni. 3. A finanszírozás explicit költségei azok a folyó költségek, melyek egy év során a termeléssel vagy az eladással kapcsolatban tényleges kifizetést jelentenek, illetve a gazdasági partnerektől kapott számlákon ténylegesen kimutathatóak. 4. A pénzügyi vállalkozások olyan, hitelintézeten kívüli jogi személyek, amelyek a hitelintézeti törvényben meghatározott pénzügyi szolgáltatások közül többet is végezhetnek. 5. A Valós Idejű Bruttó Elszámolási rendszerekben a tagok közötti végleges kiegyenlítésre is sor kerül valamennyi tétel elszámolása során. Ennek ellentéte a nettó elszámolási rendszer, ahol az elszámolás és a kiegyenlítés időben elválik egymástól. 6. A betétbiztosítási rendszer a tagintézeteknél elhelyezett látra szóló betéteket betétesenként és hitelintézetenként kamatokkal együtt 6 millió forint összeghatárig védi. 7. A bankok a kölcsönök nyújtásával kockázatot vállalnak, melyet hitelezési kockázatnak nevezünk. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél esedékességkor esetlegesen késve fizet, vagy nem fizeti ki a hitel tőkerészét és/vagy kamatait. 8. Amikor maga a szállító ajánlja a lízingszerződést a vevőnek, akkor közvetett lízingről, ha a szállító és a finanszírozó különböző személyek, akkor a közvetlen lízingről beszélünk. 9. A váltó a modern gazdaságokban kedvelt pénzügyi instrumentum, fizetési eszköz és hiteleszköz egyben. 10. A bankszolgáltatások körébe azok a semleges bankműveletek tartoznak, melyeket egy bank a hitel-betét üzletág működtetése során ellát, illetve nyújt. II. Döntse el, hogy melyik válasz helyes az alábbiak közül! Válaszát egyértelműen a betű bekarikázásával egyértelműen jelezze! (10 pont) 1. Ha az akkreditív formájában kiadott banki kötelezettségvállalás váltóban testesül meg, akkor az: a.) az óvatolt váltó; b.) rembours akkreditív; c.) avizált váltó; d.) okmányos meghitelezés. 1
2. Az elfogadványhitel nem más, mint a.) egy váltó; b.) egy bankgarancia; c.) egy váltó, mely bankgaranciát ölt; d.) egy bankgarancia, mely váltó formát ölt. 3. A cégjegyzésre jogosultak hiteles cégaláírási nyilatkozata: a.) a cégjegyzék; b.) az alapító okirat; c.) az aláírási címpéldány; d.) a társasági szerződés. 4. A jelzálogjog alapítás a hitelezési kockázat csökkentés egyik eszköze, melyet kizárólag: a.) lakott ingatlanon lehet alapítani; b.) irodaépületen lehet alapítani; c.) forgalomképes ingatlanon lehet alapítani; d.) értékálló ingatlanon lehet alapítani. 5. A kézizálog létrejöttéhez az erre irányuló zálogszerződés megkötésén felül: a.) más nem szükséges; b.) a zálogtárgy átadása nem szükséges; c.) a zálogtárgy átadása is szükséges; d.) a zálogtárgy átadása, csak indokolt esetben szükséges. 6. A bank szerződéseiben kikötheti, hogy az adós az eszközeit a hitelező előzetes hozzájárulása nélkül nem terhelheti meg. Ezt nevezzük: a.) MAC-nak; b.) Cross default-nak; c.) Pari passu-nak; d.) Negative pledge-nek. 7. A váltókezesi nyilatkozatban jelölni kell, hogy kiért vállalták a kezességet. Ennek hiányában a.) idegen váltó esetében a kibocsátóért, saját váltó esetén a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. b.) saját váltó esetében a kibocsátóért, idegen váltó esetén a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. c.) a kibocsátóért vállalt kezességet kell értelmezni. d.) a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. 8. A forfetírozás a gyakorlatban úgy történik, hogy az aktuális követelésről különböző időpontokban esedékes váltót állítanak ki, a.) külön a tőke- és külön a felhalmozott kamattartozásra; b.) mely a tőke és a felhalmozott kamattartozást egy összegben tartalmazza; c.) a tőketartozásra; d.) a kamattartozásra. 2
9. Ha a faktor a pay as paid módon fizeti ki a rá engedményezett számlák ellenértékét: a.) visszkereset nélküli faktoringról beszélünk; b.) visszkereseti faktoringról beszélünk; c.) forfetingről beszélünk; d.) nemzetközi faktorálásról beszélünk. 10. A THM soha nem tartalmazza: a.) az értékbecslői díjat; b.) a hitelkamatot; c.) a késedelmi kamatot; d.) a kezelési költsége. III. Ralációs kérdések! Döntse el, hogy az elhangzott állítások közül az első vagy a második állítás, illetve mindkettő vagy egyik sem igaz! (10 pont) 1. A morális kockázat során a szerződés megkötése után valamelyik szerződő fél cselekedeteivel, hatással van a másik szerződő fél által elért eredményre. A kontraszelekció azt jelenti, hogy a szerződő felek közül az egyik a megállapodás megkötése előtt többletinformáció birtokában van. a) csak az első állítás igaz b) csak a második állítás igaz c) mindkét állítás igaz d) egyik állítás sem igaz 2. A pénzügyi szolgáltatási piac deregulációja más piaci szegmensek szereplőinek belépését teszi lehetővé a hitelintézeti piac bizonyos szegmenseire. A dereguláció gyengíti a verseny lehetőségeit a hitelintézeti piacon. 3. A kockázat olyan környezet, amelyben egy esemény bizonyos valószínűséggel fordul elő, vagy ahol az esemény mértékének létezik valószínűség eloszlása. A kockázat az esemény méretének és bekövetkezési valószínűségének különbözete. 4. A nagybani bankolás egyedi ügyleteket és konstrukciókat kínáló szolgáltatási tevékenység. A retail banking lényege a szabványosított szolgáltatások nagy tömegű értékesítése. 3
5. Az egyszintű bankrendszer jellemzője, hogy a központi bank a jegybanki funkciók mellett közvetlen kapcsolatban áll a gazdálkodó alanyokkal: lebonyolítja a fizetéseiket, vezeti számláikat, hitel folyósít számukra. A kétszintű bankrendszerben a központi bank kapcsolatban áll a gazdálkodókkal, valamint a bankrendszer második szintjén álló bankokkal. 6. A finanszírozási igény kielégítése (vagyis a pénz megszerzése) a monetáris rendszerre szóló követelés megszerzésével lehetséges. A likviditási igény egy adott gazdasági tevékenység megkezdéséhez, folytatásához vagy bővítéséhez szükséges erőforrások biztosítását jelenti. 7. A pénzpiac különböző időpontokban rendelkezésre álló likviditások (bankrendszerre szóló követelések) cseréjének színtere. A tőkepiac a megtakarítások beruházásokká történő átalakítását szolgáló mechanizmus, vagyis a likviditási igények kielégítésének színtere. 8. Az általános tartalék mértéke az adózott eredmény 1 százaléka. Az általános tartalékot csak a pozitív adózott eredményből lehet képezni. 9. A fizetőképességi mutató minimális szintje 8 százalék, mely követelménynek a bankoknak a szolvens működés érdekében minden mérési időpontban meg kell felelniük. Míg a szolvencia egy adott időpontra vonatkoztatva fejezi ki a fizetőképességet, addig a likviditás a folyamatos, hosszú távú fizetőképességet jelenti. 4
10. Nagykockázatnak minősül az a kockázatvállalás, amikor egy ügyfél, vagy ügyfélcsoport részére történt összes kockázatvállalás nagysága a hitelintézet szavatoló tőkéjének 5 százalékát eléri, vagy meghaladja. Az egy ügyféllel vagy ügyfélcsoporttal szemben a hitelintézet által vállalt kockázatok együttes összege nem haladhatja meg a hitelintézet szavatoló tőkéjének 25 százalékát. IV. Mutassa be a VIBER és BKR rendszerek legfontosabb jellemzőit. Legfontosabb ismérveik alapján hasonlítsa össze ezeket! (5 pont) V. Mutassa be a lízing és a hitel közötti legfontosabb különbségeket és hasonlóságokat. Fejtse ki ezeket! (5 pont) VI. Ismertesse a működési kockázat jellemzőit és mérési módszereit! (5 pont) VII. Ön egy kereskedelmi bank elemző munkatársa. Egy hitelbírálati folyamat szerződést előkészítő periódusában, az alábbi feladatokat kapja: (15 pont) a.) Állapítsa meg a hitel éves törlesztő részletét! Adja meg, hogy mekkora a törlesztő részlet tőke, illetve kamat tartalma! (A hitel összege 20Mó HUF; futamidő: 4 év; hitelkamat: 11%) b.) Az óvadéki szerződéshez számolja ki, hogy 3 havi (az előző pontban kiszámolt) kamatnak megfelelő óvadék folyamatos lekötése esetén mekkora összeg kerül jóváírásra az ügyfél folyószámláján 1 év múlva! (betéti kamat: 8%; negyed éves kamatfizetés; a kamatot a tőkéhez csapják; lekötés dátuma: április 15.; francia kamatszámítás; EBKM: 18%) c.) Mekkora lenne a felvehető összeg, ha a 3 havi kamatot csak 1 hónapra kötik le? (betéti kamat: 5%; negyed éves kamatfizetés; francia kamatszámítás; lekötés dátuma: április 15; EBKM: 11%) d.) Számolja ki a hitel fedezettségét, ha az elsődleges biztosíték egy mezőgazdasági ingatlan, melyet a bank 40%-os likvidációs értéken fogad el. Az ingatlan forgalmi értéke 60Mó HUF. Kiegészítő biztosíték a 3 havi óvadék összege, melynek likvidációs rátája 100%. 5