Kockázatkezelési és biztosítási gyakorlatok (Oktatási segédlet) 2. rész Budapest 2015
Tartalom 7. A biztosítási piac elemzése 8. Biztosítási események, kizárások, mentesülések 9. Vállalatok élet-, baleset- és betegségbiztosításai 10. Vállalkozások gépjármű biztosításai 11. Vállalati vagyonbiztosítások 12. Vállalatok felelősségbiztosításai KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 2
7. A biztosítási piac elemzése Forrás: Farkas Ivanyos Szabó e-jegyzet 2015 A biztosítási piac a kockázatok áthelyezésének intézménye, kereslet, kínálat, ár mechanizmus. A piac nagysága függ az adott ország gazdasági fejlettségétől, a biztosítási hagyományoktól és még sok más tényezőtől. A biztosítási piac számos adattal, mutatóval jellemezhető. A gazdaság jellemzője a verseny, amely a piacok működésének egyik sajátossága. A verseny jellege a piaci szereplő száma, piaci részesedése alapján értékelhető. Példa: Választott piaci mutató legyen a magyar lakosság biztosításra fordított kiadása. Forrás a Magyar Biztosítók Szövetségének 2008-as évkönyve. Természetesen a legfrissebb adatokkal kell dolgoznia! Az adatok Ebből a táblázatból kigyűjthető legalább négy jellemző (változó), amely bemutatja a magyar lakosság biztosításra fordított kiadásait. Például: egy főre jutó biztosítási díj, egy főre eső élet- és nem-életbiztosítási díj, bruttó biztosítási díjbevétel a lakossági jövedelem százalékában. KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 3
Az adatok táblázatba foglalása A kiválasztott mutatót rendezze táblázatba! (Az adatokat rögzítse Excel-táblában!) Az adatokat/eredményeket foglalja grafikonba! Excel adatok alapján készítsen grafikont! Értékeleje az eredményeket! Mivel az adatsor 1997-2007 közötti 11 adatot tartalmaz, ezért idősor-elemzést lehet végezni. vagy Bizonyos változók között kapcsolat mutatható ki és egyszerű regressziós elemzéssel értékelhető. Elvégzendő feladatok 1. Keressen általános adatokat a magyar biztosítási piacról legalább 10 év időtartamra és válasszon egy piaci jellemzőt vagy egy piaci szereplőt! 2. Keressen adatokat a választott jellemzőről vagy piaci szereplőről! 3. Rendezze az adatokat táblázatba! 4. Az eredményeket foglalja grafikonba! 5. Értékelje az eredményeket! KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 4
8. Biztosítási események, kizárások, mentesülések Forrás: Farkas Ivanyos Szabó e-jegyzet 2015 A biztosítási szerződésekben a biztosított kockázatok szerepelnek. Ezeket a biztosítótársaságok pontosan megfogalmazzák. A biztosíthatóság feltételei között szerepel a kockázatok pontos meghatározása, ezért a kizárások és mentesülések elválaszthatatlan részét képezik a biztosítók kockázatvállalásának. Példa: Az Allianz Biztosító Otthon Biztosítási Programján mutatjuk be az esetpéldát. A biztosításban szereplő biztosítási események: Kizárások (részlet) KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 5
Mentesülések (részlet) (Mellékletben kell megadni ezeket a jellemzőket!) Értékelés Z. biztosító Y biztosításában szereplő biztosítási események, kizárások, mentesülések Biztosítási esemény Kizárások Mentesülések Esemény 1. (Kapcsolódó indoklás) Forrás: http:// Letöltés ideje: éééé. hh. nn. A kiválasztott tételekhez fűzzön rövid indoklásokat. Elvégzendő feladatok: 1. Válasszon ki egy nem-életbiztosítási szerződés feltételt, adja meg, hogy melyik biztosító, melyik szerződését választotta [internetes elérhetőség + letöltés dátuma]! (Internetről letölthető feltételekből. Ajánlott lakás- vagy casco biztosítás.) 2. Sorolja fel a biztosításban szereplő biztosítási eseményeket! 3. Keressen kockázati kizárásokat a biztosítási feltételben és sorolja fel azokat! 4. Keressen mentesüléseket a biztosítási feltételben és sorolja fel azokat! 5. Fogalja táblázatba az öt legfontosabb biztosítási eseményt, kizárást és mentesülést! Értékelje a biztosításban szereplő kockázatvállalást! KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 6
9. Vállalatok élet-, baleset- és betegségbiztosításai 10. Vállalkozások gépjármű biztosításai 11. Vállalati vagyonbiztosítások 12. Vállalatok felelősségbiztosításai A vállalatok (és a háztartások is) általában személy- és vagyonbiztosításokat kötnek erőforrásaik és pénzügyi helyzetük megóvása érdekében. A 9-12. feladatok ezekre a területekre vonatkoznak. Amennyiben a Kockázatkezelés rész feladatait valós vállalkozás, vállalat adatainak segítségével oldotta meg, abban az esetben a 9-12. feladatok kidolgozásához használja fel a cég adatait. A feladatokat megoldásának másik lehetősége, hogy a család (a háztartás) meglévő biztosításait hasznosítja a feladatok megoldása során. Adatvédelmi szempontból érzékeny személyes adatokat ne írjon be a megoldásba! (Pl. pontos név, szem.ig.szám, tajszám, etc.) A feladatokhoz kapcsolódó megválaszolandó kérdéseket a 9. feladat példáján keresztül mutatjuk be: 9. feladat Amennyiben a cég rendelkezik élet-, baleset- vagy betegségbiztosítással, úgy az alábbi szempontok szerint végezzen elemzést: 1. Biztosítás fajtája (pl. kockázati életbiztosítás), időtartam? 2. A szerződésben szereplő jogi és természetes személyek felsorolása! 3. A biztosítási összeg és a biztosítási díj nagysága, díjfizetés gyakorisága? 4. A biztosítás szolgáltatásai és ár-érték arány szerinti értékelés! 5. Mutassa be a biztosító szolgáltatásának (kárrendezésének) menetét meglévő biztosítás esetében, egy korábban bekövetkezett biztosítási eseményhez kapcsolódóan! Ha nem volt biztosítási esemény, akkor a biztosítási szerződés alapján foglalja össze a szolgáltatás menetét! KKB_gyakorlatok_2_resz 2015-2016-1 7