Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár 2015. ÉVI BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉS Elfogadó közgyűlés időpontja: 2016.05.26 Igazgatótanács elnöke 2016.05.26.
Tartalom I. Általános Információk 3 1. A Pénztár bemutatás i 3 2. A pénztár szervezete 3 H. Az éves pénztári beszámoló adatainak értékelése 4 1. A Pénztár tartalékainak alakulása 2015. évben 4 1.1 Sajáttőke 4 1.2 Fedezeti tartalék 4 1.3 Likviditási tartalék 5 2. Pénzügyi helyzetünk 5 3. Bevételek és kiadások alakulása 5 4. Befektetési Politika 6 5. A Pénztár személyi állománya 7 III. A mérleg fordulónapja után bekövetkezett események, folyamatok 7 1. Létszámlielyzet 7 2. Bevételek 7 3. A befektetési környezet alakulása az első negyedévben 8 4. 2016. január 01. és március. 31. közötti kifizetések 9 5. Az alábbi vállalkozásokkal kötöttünk munkáltatói szerződéseket 2016. első negyedévébeir 10 6. A Pénztár jövőbeni helyzetének megítélése 10 6.1. A Pénztár célkitüzései 10 6.2. A Pénztár 2016-2019. évi várható és tervezett gazdálkodási eredményei 11 2016. május 26. 2
Általános Információk 1. A Pénztár bemutatása A Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár alapítási időpontja 1996. augusztus 21. Tevékenységét a pénztárfelügyelet 1996. decemberében kiadott engedélye alapján végzi. Az alakulástól 2009. 01. 01-ig mint zárt munkahelyi pénztár szervezte, finanszírozta, illetve nyújtotta nyugdíj kiegészítő szolgáltatásait, a tagok rendszeres tagdíj befizetéseiből, egyéni számlavezetés alapján. A Pénztár 2008. december 11-i Küldöttközgyűlése a K-PKNYP/2008/2/2 számú határozatával döntött a nyílt országos működésről. A pénztár közgyűlési határozata alapján elfogadásra került az Évgyűrűk Önkéntes Nyugdíjpénztár Magyar Posta Takarék Onkéntes Nyugdíjpénztárba történő beolvadása. A beolvadás fordulónapja 2012. május 31., mely időponttól a Magyar Posta Takarék Onkéntes Nyugdíjpénztár jogutódja az Evgyűrűk Onkéntes Nyugdíjpénztárnak. 2012. második félévétől a sikeres tagszervezés eredményeként jelentősen, mintegy 5200 fővel nőtt a Pénztár tagságának száma. 2015. február 2-án a kölcsönös előnyök kiaknázására Pénztárunk és a Takarékbank Zrt, Stratégiai megállapodást kötött, melynek következtében a Pénztár neve Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztárról Magyar Posta Takarék Onkéntes Nyugdíjpénztárra változott. A hosszú távú együttműködési keret-megállapodás részeként tagszervezési szerződés megkötésére is sor került. Az egyértelmű létszámbővítési cél mellett, a takarékszövetkezeti széles hálózaton keresztül értékesített nyugdíj-megtakarítási tennék hozzájárulhat az öngondoskodási kultúra teijesztéséhez is, mely Pénztárunk egyik kiemelt stratégiai célkitűzése. A kétirányú létszám bővülés mellett a pénztártagság bázisát továbbra is a Magyar Posta Zrt. munkavállalói alkotják (52%), munkáltatói tagként képviselőjével a munkáltató jeten van a Pénztár Ellenőrző Bizottságában. 2. A pénztár szervezete A Pénztár Kütdöttközgyűlésén 39 küldött, illetve pótküldött képviseli a pénztártagságot. A küldöttválasztó egységeket a Pénztár Igazgatótanácsa jelölte ki, alapelvként a területi felosztást tartva szem előtt. Az MP Zrt állományában lévő pénztártagjaink 28 küldöttcsoportba sorolva, további 11 körzetben a nem postai állományban lévő tagjaink döntöttek pénztári képviselőjükről. Az Igazgatótanács 7-, az Ellenőrzőbizottság 5 feladatokat 3 Fős szervezet látja el. Fó tisztségviselöből áll, az ügyvezetési Könyvvizsgáló: KARANTA AUDIT Könyvszakértő, Adó- és Racionalizálási Tanácsadó Zrt., Dömötörf~ József könyvvizsgáló 2016, május 26. 3
A nyilvántartási feladatok ellátását a pénztár kiszervezte. Külső partnerekkel áll szerződésben a vagyonkezelési tevékenység, valamint az informatikai ellátás és üzemeltetés biztosítására. II. Az éves pénztári beszámoló adatainak értékelése 1. A Pénztár tartalékainak alakulása 2015. évben Tartalékaink 2015. évi változása adatok eft-ban Saját tol(c Fedezeti Likviditási Megnevezes (halmozott tartalék tartalék működési eredmény) Nyitó 344 694 18 670 667 83 705 Bevételek összesen * 128 114 2 039 169 2 324 Kiadások összesen 144 943 2 132 710 5 000 változás -16 829-93 541 897 Záró 327 865 18 577 126 81 029 * működési tartaléknál: átcsoportosítással és hozamelvonással 1.lSaját tőke A saját tőke 2015. évi záró-állománya 327 865 e Ft, évi csökkenése 16 829 e Ft, melynek fá összetevői : adatok eft-ban Adott év mérleg szerinti működési eredménye: -32 175 Tagdíj-nemfizető tagoktól ktg. levonás egyenlege 10 346 Átcsoportosítás likviditási tartalékból 5 000 Az éves terv elfogadásával egyidejűleg hozott küldöttközgyűlési döntés alapján, 5.000 e Ft-t átcsoportosítására került sor likvid tartalék terhére. 1.2 Fedezeti tartalék adatok eft-ban A teljes fedezeti taríalékból: 18 577 126. a szolgáltatási tartalék záró állománya 19 935. az e~ é;zi számlák összességének záró állománya 18 557191 2016. május 26.
A fedezeti tartalékon belül, az egyéni számlák bevételeinek és ráfordításainak alakulása: adatok er-ban Egyéni számlák Nyitó állománya: 18 650 930 Szolgáltatási célú bevételek: 1 765 395 Átlépők hozott fedezete: ( ) 20 525 Hozam jellegű bevételek: (±) 980 262 Átvezetés szolgáltatás kifizetésére (-) 664 137 Átlépők elvitt fedezete: (-) 48 448 Befektetési ráfordítások: (-) 440 840 Egyéb ráfordítás és változás: ( ) 287 642 Visszatérítések: (-) 1409706 Egyéb változás (-) 9 148 Zárá állomány: 18557191 Az egyéni számlák folyó bevételei fedezték a kifizetési igények teljesítéséhez szükséges forrást. 1.3 Likviditási tartalék A Pénztár érvényes Alapszabályában rögzített felosztási arányok alapján a likviditási tartalékra nem kerül tagdíjbevétel, így e tartalék növekményének forrása a befektetések eredménye. 2. Pénzügyi helyzetünk A Pénztár pénzügyi helyzete a korábbi évekhez hasonlóan stabil. Kifizetési kötelezettségeinket 2015. évben is határidőre teljesítettük, a szolgáltatások és a működés területén egyaránt. 3. Bevételek és kiadások alakulása adatok eft-ban... Változás Megnevezes 2014. cv 2015. cv Tagd(j 1 266489 1 194946 94% Hozam 1 253 165 553 592 44% Szolgáltatás +kijizetés 1 714 199 2 123 562 124% Műkiklésifolyá kiadás 135 521 144 943 107% 2016. május 26.
A bázisévi adatokkal összevetve a 2015. évi értékeket: - a tagdíjbevétel 6%-os csökkenése látszik, ezzel mind a bázishoz, mind a tervhez viszonyítottan a tagdíjbevételek a várakozásainktól elmaradtak, melynek 15 oka a létszámcsökkenés és, hogy kevesebben választottak a VBKJ n belül nyugdíjpénztári hozzájárulást; - a hozambevételi lehetőségek jelentős csökkenést mutatnak a bázis évhez viszonyítva és kisebb mértékben ugyan, de a tervezett értéktől is elmaradt, a 4. pontban foglalt értékelések alapján; - jelentős növekedés volt a bázishoz viszonyítva a szolgáltatások és kilizetések területén, részben a 2005. év nagyobb arányú belépései 10 éves fordulója miatt, és a 40 éves munkaviszonnyal rendelkező hölgyek számnak növekedése; - a működés folyó kiadásaiban a bázishoz viszonyítva 7%-os növekedés tapasztalható, különös tekintettel a pénzügyi szolgáltatások, és a taglétszámfejlesztése miatt. 4. Befektetési Politika A Pénztár befektetési stratégiájában célkitűzés, hogy a tagság korösszetétele, jövedelmi helyzete, valamint a folyamatosan jelentkező kifizetési igények alapján befektetéseink mind rövidtávon mind, hosszú távon reálhozarnot biztosítsanak. Pénztár Igazgatótanácsa a befektetési politikát a rendelkezésre álló magyar- és világgazdasági információk, előrejelzések, bel- és külpolitikai tényezők, valamint a tagság rövid- és hosszú távú érdekei, korösszetétele, hozamelvárása figyelembevételével határozza meg. Ezen elvárásoknak való megfelelés céljából, és az elmúlt évek kedvező abszolút hozamos portfoliókezelési eredményei alapján, a Pénztár Igazgatótanácsa az évek során fokozatosan növelte az abszolút hozamos vagyonkezelés arányát a pénztári portfolión belül. 2015 elején a teljes pénztári vagyonnak 75%-a követett abszolút hozamra törekvő, 25%-a pedig benchmarkkövető befektetési stratégiát. 2015 első negyedévében azonban több pénzügyi vállalkozásnál súlyos visszaélésekre derült fény, ami partner kockázati szempontból új helyzetet teremtett a magyar tőkepiacon. A kialakult helyzetben az Igazgatótanács a befektetési kockázatok kezelését a vagyonkezelési irányelvek terén is újragondolta, és a szélesebb limiteket engedélyező abszolút hozamú stratéga helyett az eszközcsoportonkénti szűkebb minimum - maximum arányokat és konkrét célarányokat meghatározó benchmarkkövető stratégia folytatása mellett döntött. A tagság elvárása alapján kialakított alapvetően konzervatív, biztonságra törekvő, mérsékelt kockázati szintű benchmarkkövető stratégia 2015-ben eredményesnek bizonyult, az infláció (0,9%) mértékét lényegesen meghaladó hozameredmény elérését tette lehetővé. Ezzel a 2015. évi befektetési eredmény is hozzájárult ahhoz, hogy a pénztári befektetések hosszú távon is reálhozarnot biztosítsanak a tagság részére. A pénztár összes eszközeinek 2015. évi bruttó hozamrátája 3,36 % 2016. május 26. 6
nettó hozamrátája 2,91 % lett. A Pénztár 10 éves hozamalakulása és reálhozarna: i.,,, : flt~ r. nultó ll(i Jn ;~ila j cltc./ ltc. j;iji.~i~ic~ I. e:. ~ii;l ~ir, C~iJIJ,/~l,l 5. A Pénztár személyi állománya A pénztár személyi állománya 2015. évben nem változott. Időszakosan a személyes azonosítási feladatokból, és a kifizetésekhez kapcsiódóan megbízási szerződéssel nyugdíjasok alkalmazására került sor (1 fó összesen 184 óra). III. A mérleg fordulónapja után bekövetkezett események, folyamatok 1. Létszámhelyzet A pénztártagság jelenlegi bázisát továbbra is a Magyar Posta Zrt. munkavállalói alkotják. Az első negyedévben realizálódik, hogy a postás pénztártagok a cafetéria választás során milyen döntést hoznak önkéntes nyugdíjpénztári tagságukkal kapcsolatban. Összegezve a legfontosabb adatokat: * új tagsági jogviszonyt létesített postai munkavállalók száma 103 fő * 2016. évre a postai munkavállalók közül, a 2015. decemberi létszámot bázisul véve - sem munkáltatói hozzájárulást, sem egyéni fizetést nem választott 315 fő 2. Bevételek Nem hozam jellegű bevételek Az első negyedévben az alábbiakban bemutatott nem hozam jellegű bevételek realizálódtak: e Ft. Fedezeti Működési Likviditási.. Megnevezes... Osszesen tartalek tartalek tartalek Összesen 372 046 24 466 0 397 959 Tagibefizetés 265715 13051 0 278766 Rendszeres tagdíj 247 963 13 051 0 261 014 Egyéb (eseti) befizetés 17 752 0 0 17 752 Átlépő tagok által hozott tagi követelés 44 548 0 0 44 548 Munkáltatói tagdíj hozzájárulás 126 142 6 638 0 134 227 Rendszeres támogatások, eseti adományok O O O O Adóhatóság által átutalt összeg (a tag 11 726 0 0 11 726 2O~6. május 26. 7
[ Fedezeti Működési Likviditási Megnevezés tartalék tartalék tartalék Osszesen nyilatkozata alapján) Meg nem fizetett tagdíjak miatti tartalékképzés (-) 77 803 4 095 0 81 898 Utólag befolyt tagdíjak (±) 224 12 236 Egyéb bevételek 1 494 8 860 0 10 354 3. A befektetési környezet alakulása az első negyedévben 2016 januárja 2008 óta nem látott lejtmenetet hozott a világ tőkepiacain. A befektetőket a rekord alacsony szintre kerülő olajárak és a kínai gazdaság további lassulása aggasztotta. A német DAX index -8,8%-kal esett, míg az S&P500-5,1%-kal került lejjebb a hónap során. Az Európai Központi Bank és az amerikai jegybank szerepét betöltő FED sem módosított az irányadó kamatlábon. Februárban a Főbb nemzetközi részvénypiacok folytatták a januári lejtmenetet. A befektetőket a kínai gazdaság további lassulása, az olajárak gyengülése, illetve a jegybankok (európai, japán) által bejelentett további mennyiségi lazítások hatékonyságának megkérdőjelezése aggasztotta. A hónap közepén a vezető részvénypiaci indexek elérték éves mélypontjukat, ahonnan pozitív korrekció indult meg. Márciusban folytatódott az előző hónap közepétől tapasztalható részvénypiaci emelkedés. A befektetők az emelkedő olajárakra, a jegybanki döntésekre alapozva inkább a vételi oldalon jelentek meg. Az olaj ára a hónap során erősödni tudott ás már a 40 dolláros szint felett is járt, a hónapot azonban alacsonyabban, 3 8,34 dolláron fejezte be. A hónap során az amerikai jegybank szerepét betöltő FED nem módosította irányadó kamatait és a döntéshozók nyilatkozatukban megerősítették, hogy a soron következő ülésen sem várható kamatemelés. Az EKB több ponton is lazított a monetáris politikáján: az irányadó rátát 0,05%-ról 0,00%-ra, az egynapos hitelkamatot 0,3%-ról 0,25%-ra, a betéti kamatot pedig -0,3%-ról -0,4%-ra csökkentették. Növelték az eszközvásárlási program keretét is havi 60 milliárdról 80 milliárd euróra, továbbá kibővítették a vásárolható eszközök körét is. A negyedév eleji lejtrnenetet az amerikai részvénypiacok teljes mértékben ledolgozták, (S&P 500: ±0,8%; Dow Jones: +1,5%), nmíg a német DAX és a japán Nikkei indexek értékei negatív tartományban zártak (-7,2% illetve -12,0% - saját devizában kifejezve). A régiós piacok felülteljesítették a fejlett piaci indexeket ás túlnyomó részt erősödéssel zárták a negyedévet. Ez alól egyedül a cseh benchmark képez kivételt, ami -5,9%-os gyengülést mutatott a negyedév során. A legjobban teljesítő index ismételten a hazai BUX lett, mely 10,6%-os erősödéssel zárta a negyedévet. Az elmúlt két negyedév során leggyengébben teljesítő lengyel benchmark értéke (WIG2O index) pedig 7,5%- kal emelkedett. Az euróban mért CETOP2O index 3,6%-os erősödéssel zárt. 2016 első negyedévben a stabil forint, az EKB és az MNB laza monetáris politikája, valamint a kedvező hazai fundarnentumok következtében a hazai állampapírpiac hosszabb szegmenseiben további hozamcsökkenést figyelhettünk meg (40-65 bázispont). A 2016. május 26. 8
legnagyobb hozamcsökkenés a 15 éves lejárat esetében következett be, de a 3 éves szegmens hozama - az előző negyedév markáns hozamemelkedése után - is mintegy 60 bázisponttal csökkent. Az éven belül lejáró állampapírok hozamai továbbra is a BUBOR szintje alatt, 0,95-1,20% közötti sávban ingadoztak. A rövid lejáratú papírok teljesítményét tükröző RMAX index 0,21 %-kal, míg a hosszabb lejáratú állampapírokat tömörítő MAX index 3,93%-kal került feljebb az első negyedévben. A befektetések, a hozamok alakulása szempontjából kedvezően indult az év, hiszen a részvénypiacok átmeneti visszaesését követő pozitív korrekció és kötvénypiacok jó teljesítménye alapján 2016. első negyedévben a Pénztár hozama bruttó 1,20%, (éves szinten 4,83%) lett, ami meghaladja a 2016. évre tervezett 3% körüli éves hozamszint időarányos részét. Az MNB januárban és februárban az 1 35%-os alapkamat szintjének fenntartása mellett döntött. Márciusban globális pénzpiaci hangulat javulása és a hazai infláció várhatóan tartósan alacsony szinten maradása alapján a Monetáris Tanács 1 20%-ra csökkentette az irányadó rátát, majd április végén újabb 15 bázispontos kamatvágással 1 05%-ra mérsékelte az alapkamatot. Az elemzői várakozások szerint további kamatcsökkentés is jöhet a következő hónapokban. Ez a folyamat a pénztári portfólióban lévő hosszabb üitamidejű állampapírok esetében árfolyam emelkedést eredményez, azonban rövid flitamidejű, lejáró papírok már csak alacsonyabb hozamlehetőséggel újíthatók meg. Reményeink szerint a mérsékelt kockázati szintű, de diverziekált eszközösszetételen alapuló benchmarkkövető befektetési stratégia az év hátralévő részében is hozzájárul majd az éves hozamcélkitűzés eléréséhez. 4. 2016. január 01. és március. 31 közötti kilizetések: Jogew; Idővzakba;; induló Időszakban végelszáni alt összesen Jő ezer Ft Jő 1 ezer Ft egyösszegű nyugdíjszolgáltatás 127 169 922 138 18 704 örökösök, kedvezinényezettek részére történt kitizetések 12 12 062 13 1 247 átlépő tag után az átvevő pénztár részére történt 13 7 246 10 1 010 kiűzetések 10 óv utáni kivét (nettó kifizetés) 1 423 268 013 140 5 759 Ebből hozam felvét 1027 245 554 járadék szolgáltatás (átlag létszám, illetve kifizetett 26 1 992 0 0 járadék) Összesen 1 601 459 235 301 26 720 2016. év első negyedévében az összes 10 év utáni kilizetést kérő pénztártag többsége 2006. év első negyedévében lépett be. Közülük: ~ tagságát megszüntette 227 1Z5 2016. május 26.
) hozam kiűzetést kért 370 tő ) tőkét is érintő kwzetést kért 30 Fő. 5. Az alábbi vállalkozásokkal kötöttünk munkáltatói szerződéseket 2016. első negyedévében: CÉGNÉV SZERZŐDÉS KÖTÉS DÁTUMA EUROSPED ZRT. 2016.03.01. LAKITELKI TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.03.01. ELEKTRO-SOL GLOBAL ZRT 2016.03.01. GREEN MANPOWER KFT 2016.02.01. 3A TAKARÉKSZŐVETKEZET 2016.02.01. SZABOLCS-COOP ZRT. 2016.02.01. SOMOGY TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. FŐNIX TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. PÁTRIA TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. REFMONZRT 2016.01.01. MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT 2016.01.01. SAUFLON CL KFT 2016.01.01. DÉL-ZALAI EGYESÜLT TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. GYŐR-SZOL ZRT 2016.01.01. ENDRŐD ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. z~á~~i POLGÁRMESTERI HIVATAL 2016.01.01. HATVAN ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. SZEGVÁR ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET 2016.01.01. RAAB KARCHER ÉPÍTŐANYAGKERESKEDwvu ZRT. 2016.01.01. DETKIKEKSZKFT 2016.01.01. 6. A Pénztár jövőbeni helyzetének megítélése 6.1. A Pénztár célkitűzései A 2015-2017. évekre meghatározott Stratégiánk legfontosabb elemei: ) partneri kapcsolatok minőségi fejlesztése, ) a taglétszám bővítése, ) a marketing és kommunikációs tevékenység fejlesztése, ) a munkáltatói kapcsolatok bővítése, fejlesztése, ) tudatos törekvés az öngondoskodás kultúrájának terjesztésére. 2016. május 26. 10
6.2. A Pénztár 2016-2019. évi várható és tervezett gazdálkodási eredményei A Pénztár két jelentős program mentén tervezi a 2016-2019. évi működését:. a Takarékbank Zrt-vel és Takarékszövetkezetekkel megkezdett együttműködés alapján a tagszervezés sikerének biztosítása, ennek eredményeként a fizető létszám bővítése;. a szükséges fejlesztések megvalósítása mellett, a takarékos gazdálkodás fenntartása. A felhalmozási tartalék tekintetében a Magyar Posta VBKJ választási metódusa és a postai munkavállaló pénztártagok részére 2016. évben rendelkezésre álló VBKJ keret mértéke, valamint a létszám helyzet miatt számítanunk kell a tagdíjbevételek stagnálására, annak ellenére, hogy 2016. január 1-tő! az egységes alaptagdij mértéke 3.000.- Ft/fő/hó összegről 3.200 Ft/fő/hó összegre módosult. További tagdíjemelést 3.500 Ft/fő/hó a tervezési ciklus közepétől tartunk reálisan, a tagság által is elfogadható mértékűnek. 2016. évben atagszervezés eredményeként várhatóan 1.500 tő taglétszámbővülésre és mintegy 11.040 e Ft tagdíj bevétel realizálódására számítunk. A többéves tapasztalat azt mutatja, hogy tagságunk körében továbbra is számítanunk kell a számla megszüntetésekre, és a hozam felvételére. A Pénztár jelentős működési tartalékkal rendelkezik ugyan, de folyamatosan értékeljük a működési források képzésének és felhasználásának kockázati elemeit. Azzal számolunk, hogy középtávon veszteséggel kell szárnolnunk. A veszteség felvállalásának célja a működés hosszú távú biztonságának és fenntarthatóságának megalapozása. Ezen elvek mentén tervezzük többek között az informatikai, marketing és kommunikációs fejlesztések megvalósítását is. A befektetések, a hozamok A hatályos Befektetési nolitikát mely a pénzügyi terv mellékletét képezi a Pénztár várhatóan 2017-ben is fenntartja. Ugyanakkor 2015-ben az Igazgatótanács megkezdte a választható portfóliós rendszer (VPR) bevezetésének vizsgálatát, előkészítő munkafolyamatát. Ennek keretében 2015. második félévében a Pénztár a postai dolgozó pénztártagok körében kérdőíves igényfelmérést végzett, az Igazgatótanács pedig megvizsgálta a VPR bevezetésének és működtetésének költségeit, a bevezetés időbeli ütemezését, illetve a VPR megvalósítási lehetőségeiről egyeztetett a vagyonkezelő és nyilvántartó partnerekkel. 2016-ban a nem postai dolgozó pénztártagok VPR-rel kapcsolatos igényének felmérésével folytatódik a bevezetés előkészítése. A tagság pozitív hozzáállása esetén az engedélyeztetési eljárás megkezdését a Pénzár 2017-re, a VPR bevezetését 2018. január l-re tervezi. A középtávú piaci hozamlehetőségek és az inflációs folyamatok figyelembevételével a hozamszintet 2017-re 3,5% körülire, 2018-ra és 2019-re 4,5% körülire tervezzük, ami megfelelő reálhozamot biztosítana a tagság részére. 2016. május 26. 11
A járadék szolgáltatásban részesülő pénztártagok vagyona a lehető legbiztonságosabb módon, kockázatmentes magyar állampapírokba kerül befektetésre, ezért itt alacsonyabb, 1%-os hozamszinttel számolunk. A pénztári ta~létszám alakulása a biztonságos és színvonalas működés egyik alapköve. Hosszútávon továbbra is számolnunk kell - a legnagyobb munkáltatói tag stratégiai elképzeléseinek Pénztárra ható várható bevételi- és létszámkövetkezményeivel; - a várakozási idő utáni számla megszüntetésre; és - a lakosság érzékeny reagálására a pénztárszférát érintő hírekre, információkra. Pénztárunk ta~sá2ának többségét - taglétszám bővítési to~~rekvésünk mellett is közép távú prognózisunk szerint a postai munkavállalók alkotják. Ez meghatározza a Pénztár és a tagság kapcsolati rendszerét, kommunikációs sajátosságait. Különös hangsúlyt belyezünk ez stratégiai céljaink egyike - a tagok korrekt tájékoztatására, melyre felhasználjuk mindazt a kommunikációs eszközt, melyet egy a munkáltatóhoz kötődő pénztár előnyösen igénybe vehet, így a munkahelyi lapokban való megjelenés, intranet, küldött-hálózat, munkatársi kapcsolatok. A tagszervezésben résztvevő takarékszövetkezetekkel, valamint az együttműködés koordinációjában jelentős szerepet betöltő Takarékbank Zrt-vel kialakult jó munkakapcsolat záloga a tagszervezés sikerességének, az öngondoskodás mind szélesebb körben történő elterjesztésének. Mindezekkel párhuzamosan fejleszteni kívánjuk a minden pénztártag részére elérhető honlapunk szolgáltatásait is. A Pénztár vezetése folyamatosan keresi rövid-, közép- és hosszú távon egyaránt azokat a megoldásokat, melyekkel továbbra is biztosítható a pénztár fejlődése, megtartva az alakulás óta követett takarékos gazdálkodás gyakorlatát, valamint lehetőség szerinti a reálhozam elérését. A Pénztár kapcsolati rendszere a tagsággal, a inunkáltatókkal kiemelten a legnagyobb munkáltatóval, a Magyar Posta Zrt.-vel és a szolgáltatókkal egyaránt kiegyensúlyozott és eredményes. Jövőbeni helyzetünket megalapozza az évek óta zökkenőmentes, kiegyensúlyozott, körültekintő, a pénztártagok érdekeit szolgáló működés. A stratégiai célok között szerepel az, hogy Pénztárunk megtartsa az alakulás óta stabil piaci pozícióját, különösen a létszám és a kiegyensúlyozott vagyon növekedés tekintetében. 2016. május 26. 12
Összefoglalva: Pénztárunk vagyoni, pénzügyi, jövedelmi, kockázati helyzete a megváltozott működési feltételek ellenére is jó, működése biztonságos, fejlődése a tagság érdekeinek megfelel. Budapest, 2016. május 26. Kövesdi Ferenené Igazgatótanács elnöke 2016. május 26.