A CIB Bank 2008. október 30-tól megszőnteti Lendület Plusz termékeinek értékesítését. A kondíciók a 2008. október 29-ig CHF alapon befogadott és 2008. november 12. után szerzıdött ügyletekre vonatkoznak. CIB-ING Lendület Plusz Deviza CIB-ING Lendület Plusz Szabad Lakáshitel Kamatok, díjak, költségek felhasználású Devizahitel CIB-ING Lendület Plusz Építési Hitel EUR alapú EUR alapú Éves ügyleti kamat 1 4,69% AKCIÓ: 2,69% 5,79% AKCIÓ: 4,69% THM 2 8,98% 10,64% Éves kezelési költség 1,32 % 1,32 % Éves kezelési költség 3 2,32 % 2,32 % passzív KHR esetén Kedvezı Folyószámla-hitelkeret ajánlat egyszerősített hitelbírálattal maximum 200.000,- forintig 4 CIB Hőségkedvezmény 5 mértéke Havi 0,02 % Havi 0,02 % ING Hőségkedvezmény 6 mértéke Havi 0,01 % Havi 0,01 % Folyósítási díj 7 Jövedelemigazolás esetén F0 F1 Jövedelemigazolás nélkül (F) 0,00% 1,00% 2,00% 0,00% 1,00% 2,00% Rendelkezésre tartási díj 15 Évi 1%* Évi 1%* Igazolási díj 8 5.000 Ft Szerzıdésmódosítási díj 9 (pénzügyi teljesítéssel járó): Az elıtörlesztett összeg 1%-a, de maximum 30.000 Ft 20 Szerzıdésmódosítási díj 9 (pénzügyi teljesítéssel nem 30.000 Ft 30.000 Ft járó) Késedelmi kamat a felmondástól számított 90. napig: Ügyleti kamat + 6% a felmondástól számított 90. napot követıen: a felmondás napját megelızı napon érvényes ügyleti kamat % + kezelési költség % összege Kényszerhitel éves kamata 23,99% Egyéb díj, külön eljárás díja 10 4.000 Ft /Földhivatali ügyintézés/ Tulajdoni lap lekérés TakarNetes rendszerbıl 11 4.900 Ft/lekérés Térképmásolat lekérés TakarNetes rendszerbıl 11 Adminisztrációs díj 12 4.000 Ft/lekérés 10 000 Ft Ügyleti kamat + 6% 1
Az életbiztosítás lejáratát követı elıtörlesztés eredményeként fennmaradó tıketartozás egyösszegő megfizetésének határa Közvetlen állami támogatások folyósítási díja CIB ingatlanfedezetes hitelek igénylése esetén 13 Közvetlen állami támogatások hitelbírálati díja CIB ingatlanfedezetes hitelek igénylése nélkül 13 50 000 Ft 15.000 Ft támogatásonként Az igényelt támogatás 1,5%-a, de maximum 30 000 Ft Ingatlan felülvizsgálati díja 14 30.000 Ft ingatlanonként Fedezetminısítés díja 15 (ingatlanonként) Lakóingatlan esetében 30.000 Ft / nem lakóingatlan esetében 75.000 Ft Fedezetminısítés díja mőszaki szemle esetén 17 20.000 Ft Monitoring díj 18 1.000 Ft* Rendkívüli Monitoring díj 19 45.000 Ft* * A Bank a díjból kedvezményt biztosít, a díj mértéke 2011. június 30-ig 0 Ft. 1 Az akciós kamat a futamidı elsı évére vonatkozik. Az éves kamatfordulókor a hitel kamata a kamatforduló idıpontjában hatályos Kondíciós Listának megfelelı értékre változik. 2 A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM nem tükrözi a devizahitelek árfolyamkockázatát. A THM meghatározása devizahitelek esetén a forint fizetések alapul vételével történt, a fizetések más devizanemre történı átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napja: a tárgynegyedévet megelızı hónap elsı banki munkanapja. A THM meghatározása 20 éves futamidı és 5 Millió forint hitelösszeg, folyósítási díj nélkül, havi kezelési költség, passzív KHR státusszal nem rendelkezı ügyfél, valamint az ING Biztosító Zrt. rendszeres havi díjfizetéső, 35 éves hölgy biztosítottra számolt, 047 jelő, garantált, befektetéshez kötött EUR alapú életbiztosítása és 9R1jelő Halálesetre szóló, csökkenı biztosítási összegő EUR alapú kiegészítı biztosítások alapján számolt havi életbiztosítási díj figyelembevételével történt. 3. Passzív KHR státuszhoz kapcsolódó kezelési költség akkor kerül felszámításra, a hitel jövedelemfedezettség miatt bevont adósa a hitel igénylésekor szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR) nyilvántartásában, azonban nyilvántartásba vételét okozó tartozását igazoltan visszafizette 4. CIB Folyószámlahitel-keret ajánlat maximum 200 000 forintig Az ingatlanfedezetes hitelek mellé a hitelbírálati díj elengedése és egyszerősített hitelbírálattal rendelkezésre bocsát egy legfeljebb 200 ezer forintos hitelkeretet a CIB Classic Magánszámlához a hiteligényléssel egyidejő igénylés esetén. 5. A CIB Hőségkedvezmény a mindenkori Kezelési költséget csökkenti. A CIB Hőségkedvezmény igénybevételének feltétele: 2
az Üzletfél legkésıbb a hitel- vagy kölcsönszerzıdés aláírásakor jövedelme folyamatos CIB Magánszámlára történı átutalására állandó átutalási megbízást adjon, és ezt a Bank részére bemutassa illetve, hogy e mellett ugyanezen határidıig a CIB Magánszámla terhére 2 db csoportos beszedési megbízást adjon. A Hőségkedvezmény lakáscélú hitel esetében a hitel teljes futamideje alatt igényelhetı, amennyiben a vállalt feltételeket Üzletfél folyamatosan teljesíti. Lakáscélú hitellel már rendelkezı Üzletfeleink a Hőségkedvezményt, az éves kamatfordulót megelızıen 30 nappal igényelhetik, amennyiben vállalják a 6.a pontban leírt kedvezmény feltételeinek teljesítését. Ebben az esetben a Hőségkedvezmény a következı kamatfordulótól kezdve él. Szabad felhasználású hitel esetén CIB Hőségkedvezmény csak a hitelszerzıdés megkötésekor, a hitel elsı évére igényelhetı. 6. Az ING Hőségkedvezmény a mindenkori Kezelési költséget csökkenti. Az ING Hőségkedvezmény igénybevételének feltétele, hogy a kölcsön igénylıje rendelkezzen olyan életbiztosítással az ING Biztosítónál, amit Szerzıdıként legalább 36 hónapja kötött meg, és nem volt az elmúlt 12 hónapban 30 napot meghaladó fizetési elmaradásban. Az ING Hőségkedvezmény lakáscélú hitel esetében a hitel teljes futamideje alatt jár, szabad felhasználású hitel esetén az ING Hőségkedvezmény csak a hitelszerzıdés megkötésekor, a hitel elsı évére igényelhetı. 7 A folyósítási díj mértéke a hitelkockázat mértékétıl függ, fizetendı mértéke a hitelbírálat során kerül megállapításra. A hiteligénylésekor az értékesítı elızetes tájékoztatást ad annak várható mértékérıl. Önerı nélküli finanszírozásra a Bank által elvárt minimális jövedelem-fedezettség esetén nyújt lehetıséget a Bank. 8. A hitel futamideje alatt az ügyfél kérésére a Bank által kiállított igazolások díja (pl.: utólagos szerzıdés másolatok kiadása). 9. Ügyfél által, a hitel futamideje alatt kezdeményezett, szerzıdés-módosítással járó feladatok lebonyolítási díja, függetlenül attól, hogy a közjegyzıi okira is módosításra kerül-e. A futamidı növelésére irányuló szerzıdésmódosítás lakáscélú kölcsönszerzıdések módosítása esetén, 5 naptári évenként egy alkalommal díjmentes. 10 Budapesti bankfiókokban igényelhetı, földhivatali ügyintézéssel kapcsolatos szolgáltatás /pl. jelzálogjog bejegyzése/, melyet a Donjon Bt végez. A szolgáltatás díja nem tartalmazza a földhivatali ingatlan nyilvántartási igazgatási szolgáltatási díjakat /pl. jelzálogjog bejegyzése, törlésének díja/.. 11 TakarNet lekérdezésre munkanapokon hétfıtıl csütörtökig 8:30-tól 16:00 óráig, pénteken 8:30-tól 13:30-ig van lehetıség. 12 A hitel futamideje alatt az ügyfél kérésére szerzıdésmódosítással nem járó események díja. (pl: a hozzájárulás ranghely elızetes biztosításához, vagyonbiztosítás cseréje). 13 Lakásvásárlási, építési (szocpol) kedvezmény, Lakásbıvítési (félszocpol) támogatás, Adó-visszatérítési (ÁFA) támogatás, Fiatalok otthonteremtési támogatása 14 A fedezetül bevont ingatlan értékének felülvizsgálati díja, melyre abban az esetben kerül sor, ha a hitel mellé bevont életbiztosítás portfolió értéke jelen kondíciós listában szereplı, meghatározott szint alá kerül. Díjak és jutalékok felszámítása: A kezelési költség az ügyleti év elején fennálló tıketartozás alapján kerül meghatározásra, és minden hónapban a törlesztırészlettel egyidejőleg kerül terhelésre. A folyósítási díj a folyósított összeg alapján kerül meghatározásra és a hitel folyósításával egy idıben kerül terhelésre. Az közjegyzıi okirat elkészítésének díja az ügyfelet a költség felmerülésekor terheli és a közjegyzı díjszabása alapján kerül megállapításra 15 Fedezetminısítés díja: a 2008. november 20-tól megrendelt értékbecslésekre érvényes. Megfizetése pozitív hitelbírálat esetén, szerzıdéskötéskor esedékes. A közvetlen állami támogatások folyósítási díja a támogatás folyósításakor egyszer kerül felszámításra. A szerzıdés-módosítási díj a szerzıdésmódosítás igénylésével egyidejőleg kerül terhelésre. Az igazolási díj az igazolás bank általi kiállításának igénylésével egyidejőleg kerül terhelésre. 16. Rendelkezésre tartási díj: Azon ügyleteknél kerül felszámításra, amelyeknél a hitelösszeget a Bank a hitel- vagy kölcsönszerzıdés alapján nem egy összegben, hanem szakaszosan folyósítja. A díjat a második, illetve az azt követı további hitelrész(ek) folyósításakor terheli a Bank. Összege az aktuálisan folyósításra kerülı hitelrész a kölcsön devizanemében meghatározott összege alapján kerül meghatározásra, a díj éves mértéke és a legutolsó részfolyósítás óta eltelt naptári napok alapján. 3
17. Fedezetminısítés díja mőszaki szemle esetén: Szakaszos finanszírozású hitelek esetén 2009. július 31-tıl megrendelt, az elsı fedezetminısítést követı második és további felülvizsgálat díja (készültségi fok igazolás). A díj ingatlanonként és megrendelésenként értendı és megfizetése folyósításkor esedékes. 18 Monitoring díj: A monitoring díj abban a hónapban kerül felszámításra, amely hónapban az ügyfél hitel- vagy kölcsönszerzıdéssel összefüggı fizetési késedelme következtében a Bank behajtási tevékenységet végez. Behajtási tevékenységnek minısül különösen de nem kizárólagosan: telefonos megkeresés, felszólító levél küldése. A monitoring díjat a Bank a 2009. július 30-át követıen végzett behajtási tevékenység esetén számítja fel. Lakáscélú kölcsönszerzıdés esetén a Monitoring díj a felmondástól számított 90. napot meghaladó késedelem esetében nem kerül felszámításra. 19 Rendkívüli Monitoring díj: A díj abban az esetben fizetendı meg, amikor az ügyfél hitel- vagy kölcsönszerzıdéssel összefüggı fizetési késedelme következtében a Bank olyan behajtási tevékenységet végez, melynek során többszöri, az ügyfél által a Bank rendelkezésére bocsátott elérhetıségen (így különösen, de nem kizárólagosan telefonon, levélben és/vagy elektronikus csatornán) történı sikertelen kapcsolatfelvételt követıen az ügyfél személyes megkeresésére kerül sor. A Rendkívüli Monitoring díj a 2009. július 30-át követıen történt személyes megkeresés esetén fizetendı. Lakáscélú kölcsönszerzıdés esetén a Rendkívüli Monitoring díj a felmondástól számított 90. napot meghaladó késedelem esetében nem kerül felszámításra. 20 Deviza alapú hitel estén az elıtörlesztés napján érvényes törlesztési árfolyammal kalkulált deviza összeg. A szerzıdéskötéskor a szerzıdésbe a hiteligénylés befogadásának idıpontjában hatályos kondíciók (kamatok, díjak, jutalékok, stb.) kerülnek. (A bank a hiteligénylés befogadásának azt az idıpontot tekinti, amikor a teljesen kitöltött igénylılap(ok) és a szükséges dokumentumok a bankhoz hiánytalanul benyújtásra kerülnek.) Az életbiztosításra vonatkozó feltételek A Bank monitoring tevékenysége: A befektetési egységhez kötött életbiztosítások esetén az életbiztosítási szerzıdés alapján a Biztosító által teljesíthetı kifizetések összege - a tartam alatt - a szerzıdés aktuális értékétıl függ. A Bank havonta ellenırzi az életbiztosítási portfolió alakulását (számlaértékét) a rendszeres díjbefizetések befizetett összegéhez viszonyítva, valamint a fennálló tıketartozást az ingatlan értékéhez viszonyítva. Abban az esetben, ha az ügyfél portfoliója az alábbi mátrixban meghatározott szintek valamelyikére esik, úgy a Bank különbözı intézkedéseket javasol, illetve kér az Ügyféltıl. A Bank által meghatározott biztosítási mátrix*: Portfólió aktuális értéke / Befizetett összegek 0-20% 21-50% 51-60% Aktuális tıketartozás/ Ingatlan akt. likvidációs értéke 61-100% I/F* I I 41-60% I/F* I E 21-40% I I E I: A Bank a fedezetül felajánlott ingatlant felülvizsgálja. A felülvizsgálati díjat az Ügyfél köteles viselni. 4
Amennyiben az Ingatlan értékbecslı által meghatározott likvidációs értéke és az életbiztosítás visszavásárlási értéke nem éri el az Ügyfél fennálló tıketartozását, úgy a Bank felszólítja az Ügyfelet további ingatlanfedezet bevonásra. Amennyiben ezt az ügyfél nem teljesíti, úgy felszólítja az életbiztosításba történı eseti díjbefizetésre (ha min. 200 EUR-t kell az ügyfélnek befizetnie, a porftólió helyrehozásához). Amennyiben az Ügyfél 30 napon belül a felszólításnak nem tesz eleget, úgy a Bank az Ügyfél teljes életbiztosítási portfolióját átterelteti kevésbé kockázatos eszközalapba. F: Amennyiben az Ingatlan értékbecslı által meghatározott likvidációs értéke és az életbiztosítás visszavásárlási értéke nem nyújt már fedezetet az Ügyfél fennálló tıketartozására, és a futamidıbıl kevesebb, mint 5 év van hátra, akkor a Bank a kölcsönszerzıdést felmondhatja. Az életbiztosításba történı eseti díjbefizetések kezelése Az életbiztosításban elhelyezett eseti díjbefizetések az Ügyfél számára a biztosítás elsı 5 évében korlátlanul hozzáférhetık, az azt követı években (5. biztosítási évfordulótól) a Bank hozzájárulásával hozzáférhetık. Abban az esetben, ha a bank az elmúlt 12 hónapban alkalmazott biztosítói mátrix szerinti intézkedést, akkor a portfolió aktuális értéke/ rendszeres díjbefizetésekbıl befizetett összegek hányadosának 100 % feletti része vehetı ki eseti díjként. Abban az esetben, ha a bank az elmúlt 12 hónapban nem alkalmazott intézkedést, úgy a Bank hozzájárulását adja az eseti befizetések kivételéhez. * *Az adatok tájékoztató jellegőek, a Bank a változtatás jogát fenntartja. 5