A felsorolt igények támogatása mellett az EXIM kulcsszerepet vállal az agrárexport külföldi fizetési kockázatainak kezelésében is a MEHIB biztosítások révén. Az EXIM alapításától kezdődően számos olyan finanszírozási és biztosítási konstrukciót alakított ki és működtetett, ahol közvetlen kockázatvállalással vagy pénzügyi intézményi partnereinek bevonásával közvetett módon, úgynevezett refinanszírozással segítette elő a hazai vállalkozások által gyártott feldolgozott mezőgazdasági és élelmiszeripari, pl. a konzervipari, tejipari, feldolgozott húsipari termékek exportpiacon történő megjelenését. Az EXIM termékpalettáján egyaránt szerepelnek a forgóeszköz finanszírozási és beruházási hitelkonstrukciók. A refinanszírozott konstrukciók esetében az EXIM-nek a hitelintézetek infrastruktúráját felhasználva lehetősége nyílik arra, hogy nagy tételszámú, de jellemzően kisebb összegű ügyleteket is lebonyolítson, ami azért is különösen fontos, mivel az elmúlt években az EXIM stratégiájában mindinkább a KKV szegmens finanszírozási igényeinek kielégítése kerül előtérbe. Az intenzív termékfejlesztés és a termékpaletta jelentős átalakítása lehetővé tette, hogy 2018 második félévétől kezdődően már a feldolgozatlan mezőgazdasági termékeket termelő exportőrök, 1. oldal (összes: 6)
és azok elsőkörös beszállítói is finanszírozhatók legyenek. Az EXIM Exportélénkítő Hitelprogramjának indulása 2018. július 1-én újabb lendületet adhat az agrárszektor exportjának növekedéséhez. A bank refinanszírozott exportélénkítő lízing konstrukciójával most először tud kedvező forrási nyújtani például mezőgazdasági gépek lízingjéhez. Az Exportélénkítő Hitelprogram szintén lehetőséget biztosít maximum 3 éves futamidejű forgóeszköz hitelek és akár 10 éves futamidejű beruházási hitelek igénybevételére a mezőgazdasági és feldolgozott élelmiszeripari KKV szegmensbe tartozó exportőr vállalkozások és azok beszállítói számára- Az EXIM agrárstratégiája 2017-2021 Az EXIM (Bank és Biztosító intézménypáros) 2017-2021-es stratégiájának egyik kulcseleme az agrárágazat finanszírozása. A komoly tőke- és forgóeszköz-igénnyel rendelkező szektor ágazatában működő vállalkozások, gazdálkodók számára az éven belüli és tartós forgóeszköz-finanszírozás, a fejlesztésekhez, beruházásokhoz és birtokrendezéshez kapcsolódó finanszírozás jelenti a legfontosabb igényt. Az elmúlt években jelentősen átalakult a hazai agrárium finanszírozása. Az MNB Növekedési Hitelprogram (NHP) bevezetésének köszönhetően azokban az években is emelkedni tudott a mezőgazdasági társas vállalkozások hitelállománya, amikor a támogatási rendszerben átmeneti év, és a pályázati forrásokban is szűkösség mutatkozott. A gazdálkodók hitelfelvételi hajlandóságát az elkövetkezendő években tovább erősítette a jelenlegi uniós költségvetési ciklusban megjelenő pályázatok kínálata. A fejlesztések megvalósításához általában az elnyert támogatási összegen felül további forrás bevonására is szükség van. Ez meghatározó mozgatója a közeljövőben az agrárhitelezési piac bővülésének. A kereskedelmi bankok portfóliójában az EXIM refinanszírozási forrásai mellett megtalálhatók a Magyar Fejlesztési Bank Zrt. (MFB) államilag támogatott kedvezményes konstrukciói, továbbá az uniós forrású visszatérítendő támogatás formájában igényelhető 0 százalékos kamatozású hitelek is. Az előrejelzések alapján az agrárium 2020-ig várható termelésnövekedése jelentős többletfinanszírozási- és hiteligény növekedést eredményez. Az EXIM két értékesítési csatornán közvetlenül, illetve közvetetten - refinanszírozás keretében, belföldi kereskedelmi bankokon keresztül - éri el ügyfeleit. Az EXIM jelenlegi agrár- és élelmiszeripari portfóliójából a kereskedelmi bankokon keresztül nyújtott hitel a teljes állomány 56 százaléka. Az agrárágazatban, a kapcsolódó feldolgozóiparban, és nagykereskedelemben történő EXIM kihelyezések aránya jelenleg is kiemelkedő nagyságú. A bank teljes portfóliójában az agrárcélú hitelek arányát az alábbi ábrákban szemléltetjük: 2. oldal (összes: 6)
A bank által agrárvállalkozások részére nyújtott exportösztönző hitelek értéke 2017. év végén az előző évhez képest több, mint 54,9 százalékkal 127,8 milliárd forintra nőtt. A hitelállomány 94,3 százaléka az élelmiszeripari, 5,7 százaléka pedig a mezőgazdasági társas vállalkozások tevékenységét ösztönözte. A fennálló hitelállomány többsége (98,3 százalékban) továbbra is exportelőfinanszírozási hitel volt, az utófinanszírozási hitelek aránya 1,7 százalékot tett ki. Az előfinanszírozású hiteleknél a forgóeszközhitelek domináltak (65,9 százalék), míg a beruházási hitelek részesedése a teljes állomány 34,1 százalékát tette ki. 3. oldal (összes: 6)
Az EXIM exportösztönző hiteleit az összeget tekintve a közelmúltban elsősorban a nagy-és középvállalkozások vették igénybe, összesen 116,8 milliárd forint értékben. A nagyvállalkozások exportösztönző hitelein belül 2016-ban a hosszú lejáratú forgóeszközhitelek domináltak (73,1 százalék), ezzel szemben 2017-ben ezek részesedése lecsökkent 47,4 százalékra, míg a a beruházási hitelek aránya 43,7 százalékra bővült. A középvállalkozásoknál a hosszú lejáratú forgóeszközhitelek részesedése volt kiemelkedő (72,7 százalék). A kisvállalkozások elsősorban rövid lejáratú forgóeszközhitelt vettek fel, a mikrovállalkozásoknál a beruházási hitelek voltak döntő többségben. Az EXIM agrárstratégiai célja, hogy aktív szerepet vállaljon a nemzetgazdasági szempontból stratégiai fontosságú ágazat szereplőinek exportösztönző finanszírozásában, különösen az agráriumban működő KKV-k esetében. 4. oldal (összes: 6)
Az agrárium sajátosságai miatt a következőkben felsorolt hitelcélok állnak a stratégia fókuszában: az agráriumban működő exportképes, vagy a nemzetközi piacokra történő kilépést tervező KKV vállalkozások támogatása magasabb hozzáadott érték előállítását célzó beruházások kivitelezése (a vissza nem térítendő támogatásokkal induló beruházások segítése); alacsony tőkeellátottság cégek forrásbiztosítása (pl. konzervipar); nemzetközi versenyképesség javítása, fenntartása; export ösztönzése és foglalkoztatás erősítése Az EXIM közvetlen finanszírozás keretében kihelyezett hitelei: Az EXIM konstrukciók jelenleg elsősorban az elsődleges feldolgozottságon átesett mezőgazdasági termékek finanszírozását teszik lehetővé, így a közvetlen portfólióban a legnagyobb részt a malomipari termékek gyártása (49 százalék), a húsfeldolgozói vállalkozások finanszírozása teszi ki (13 százalék), emellett jelentős a koncentráció az italgyártás (19 százalék) és gyümölcs-zöldség feldolgozás (9 százalék), tejtermék gyártása (4 százalék) és a mezőgazdaság nagykereskedelme (6 százalék) területén. Húsfeldolgozáson belül jelentős állományt képvisel a baromfi szektor, a teljes vertikumot lefedni képes termelő-exportáló cégek, cégcsoportok finanszírozása kapcsán. Garanciavállalás keretében a bank különféle élelmiszeripari feldolgozást és forgalmazást végző exportőrök részére vállalt költségvetési hátterű kockázatot. A magyar agrárium exportjának külföldi kockázatait az EXIM közel 6 milliárd forint értékben fedezte, hitelezés és ahhoz kapcsolódó MEHIB biztosítás formájában. A közvetlen agrárportfólió ágazatai közötti megoszlás a következők szerint alakul: 5. oldal (összes: 6)
Az EXIM a mezőgazdasági és feldolgozóipari cégek külpiacra jutásának elősegítése érdekében minél szélesebb körben kívánja a jövőben is finanszírozni az ágazat vállalkozóit. Ugyanakkor az EXIM agrárágazatban betöltendő szerepét továbbra is alapvetően meghatározzák a vonatkozó szabályozások, így az EXIM meglévő konstrukcióinál a nemzetgazdasági szempontból kiemelt stratégiai fontosságú, az élelmiszer ellátás biztonságában kulcsszerepet betöltő, a mezőgazdasági termelés legnagyobb felvevőpiacának számító élelmiszer-feldolgozás versenyképességének növelésében, és fenntartható fejlődésében kíván kedvező kamatozású forrás biztosításával szerepet vállalni. (x) Szerző: EXIM Bank Közzététel ideje: 2018. 07. 25., szerda, 08:00 A forrás webcíme: https://magyarmezogazdasag.hu/2018/07/25/exim-konstrukciok-fokuszban-azagrarium 6. oldal (összes: 6)