Mit mutatnak meg a makrogazdasági mutatók? A magyarok pénzügyi kultúrája számokban Dr. Huzdik Katalin "Ha én gazdag lennék... A pénzügyi műveltség helyzete Magyarországon és hatása a fiatalok vásárlási illetve megtakarítási döntéseire 2018. november 6. Magyar Tudományok Ünnepe
A pénzügyi kultúra A koncepció magában foglalja: a pénzügyi tudást (pénzügyi ismeretek), a pénzügyekben való jártasságot és tapasztalatot, a pénzügyi készségeket és végül a pénzügyi tudatosságot, amelyek összessége végül meghatározza azt, hogy az egyének és a szervezetek miként hozzák meg pénzügyi döntéseiket.
A pénzügyi kultúra demográfiai jellemzői Alacsony pénzügyi kultúra Magas pénzügyi kultúra Nők* Férfiak* Alacsony iskolai végzettségűek, szakképzetlen munkások Diplomával rendelkezők 24 év alattiak és 74 év felettiek 45 és 59 év közöttiek Alacsony jövedelemszint Magas jövedelemszint Kevés munkatapasztalat Nagy munkatapasztalat Szegények Tehetősek Kis megtakarítás, vagy megtakarítás nélküliek (Nagy) megtakarítással rendelkezők Mezőgazdasági szektorban dolgozók Egyedülállók Bevándorlók Kisebbségek Vállalkozók, cégtulajdonosok Gyermek nélküli párok * Megjegyzés: egymáshoz képest Forrás: Beal & Delpachitra, 2003; CBF, 2004b; Hung et al., 2009; Lusardi & Mitchell, 2007; RMR, 2003
A pénzügyi kultúra makrogazdasági indikátorai 1. rendelkezésre álló jövedelem; 2. megtakarítások; 3. idegen források; 4. a gazdaság készpénz igénye.
A rendelkezésre álló jövedelmek A háztartások egy főre jutó bruttó rendelkezésre álló jövedelme a visegrádi országokban, 2005 2016 (euró) 18 000 16 000 14 000 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Csehország Magyarország Lengyelország Szlovákia Forrás: EUROSTAT http://ec.europa.eu/eurostat/tgm/download.do;jsessionid=wgz3glu42e8tym64uf_ejnqcwf_c-avgbk6nr9r7r0gsf9kz6seu!1989877910?tab=table&plugin= 1&language=en&pcode=tec00113
A rendelkezésre álló jövedelmek A háztartások egy főre jutó éves átlagos jövedelme jövedelemforrások szerint, 2000 2016 (Ft) 1 600 000 Ft 1 400 000 Ft 1 200 000 Ft 1 000 000 Ft 800 000 Ft 600 000 Ft 400 000 Ft 200 000 Ft 0 Ft 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Munkajövedelem összesen Társadalmi jövedelem összesen Egyéb jövedelem összesen Nettó jövedelem Forrás: saját számítás és szerkesztés KSH adatok alapján
Megtakarítások 350 A háztartások jövedelme és fogyasztása (1960 2016) 300 250 200 150 100 50 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 Egy főre jutó reáljövedelem indexe (1960=100%) Egy főre jutó fogyasztás indexe (1960=100%) Forrás: saját számítás és szerkesztés KSH adatok alapján 16 000 15 000 14 000 13 000 12 000 11 000 10 000 9 000 8 000 7 000 6 000 A háztartások tényleges fogyasztásának szintje a visegrádi országokban, 2005-2016 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Csehország Magyarország Lengyelország Szlovákia Megjegyzés: Actual Individual Consumption; Real expenditure per capita (in PPS EU28) Forrás: EUROSTAT
A háztartások jövedelmének felhasználása a GDP százalékában 2000-2016 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 Fogyasztás Beruházás Pénzügyi megtakarítás Forrás: saját számítás és szerkesztés KSH adatok alapján
A háztartások vagyona A háztartások bruttó és nettó vagyon, 2005-2015 (millió Ft) 100 000 80 000 60 000 40 000 20 000 0-20 000 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Háztartások reáleszköz állománya Háztartások pénzügyi eszközei Háztartások kötelezettségei Háztartások nettó vagyona Forrás: saját számítás a KSH adatai alapján
A háztartások pénzügyi vagyona 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1990Q1 1990Q4 1991Q3 1992Q2 1993Q1 1993Q4 1994Q3 1995Q2 1996Q1 1996Q4 1997Q3 1998Q2 1999Q1 1999Q4 2000Q3 2001Q2 2002Q1 2002Q4 2003Q3 2004Q2 2005Q1 2005Q4 2006Q3 2007Q2 2008Q1 2008Q4 2009Q3 2010Q2 2011Q1 2011Q4 2012Q3 2013Q2 2014Q1 2014Q4 2015Q3 2016Q2 2017Q1 2017Q4 Készpénz Betétek hitelintézeteknél Betétek külföldön Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok Tőzsdei részvények Befektetési jegyek Nem életbiztosítási díjtartalékok Életbiztosítási díjtartalékok Nyugdíjpénztári díjtartalékok Pénzügyi derivatívák Egyéb Forrás: saját számítás az MNB adatai alapján
Lakossági hitelek 2 250 000 2 100 000 1 950 000 1 800 000 1 650 000 1 500 000 1 350 000 1 200 000 1 050 000 900 000 750 000 600 000 450 000 300 000 150 000 0 Személyi hitel - deviza (millió forintban) Lakáshitel - piaci kamatozású és egyéb - forint (millió forintban) Szabad felhasználású jelzáloghitel - forint (millió forintban) Lakáshitel - támogatott - forint (millió forintban) Személyi hitel - forint (millió forintban) Folyószámlahitel összesen (millió forintban) Egyéb hitel (millió forintban) Gépjárműhitel - forint (millió forintban) Folyószámlahitel - ebből kártyahitel (millió forintban) Áruvásárlási és egyéb hitel összesen (millió forintban) Szabad felhasználású jelzáloghitel - deviza (millió forintban) Lakáshitel - deviza (millió forintban) Gépjárműhitel - deviza (millió forintban) Megjegyzés: bruttó adósság Forrás: MNB
A gazdaság készpénzigénye A forgalomban lévő bankjegyállomány változása (2005-2016) A forgalomban lévő készpénzállomány és az alapkamat alakulása, 2005-2016 Forrás: MNB Forrás: MNB
Köszönöm a figyelmet! "Ha én gazdag lennék... A pénzügyi műveltség helyzete Magyarországon és hatása a fiatalok vásárlási illetve megtakarítási döntéseire 2018. november 6. Magyar Tudományok Ünnepe