Központi Statisztikai Hivatal Lakossági lakáshitelezés 2006. I. félév Budapest, 2006
Központi Statisztikai Hivatal Készült a KSH Társadalomstatisztikai főosztályának Lakásstatisztikai osztályán Főosztályvezető-helyettes: Farkas János Készítette: Sándorfi László KSH az Interneten www.ksh.hu
Lakossági lakáshitelezés, 2006. I. félév A Központi Statisztikai Hivatal 2001-ben vezette be azt az adatgyűjtést, mely a bankok, szakosított pénzintézetek, szakosított hitelintézetek 1 és szövetkezeti hitelintézetek lakossági lakáshitelezési tevékenységét vizsgálja. Az adatszolgáltatás évenként kétszeri gyakoriságú. Immáron rendszeresnek tekinthető adatközlésünk jelen száma 2006 I. félévének lakáshitelezési adatait tartalmazza folyó áron, összehasonlítva a kérdezés bevezetése óta eltelt időszak adataival. A tárgyidőszakban 20 bank, 3 jelzáloghitel-intézet, 167 takarékszövetkezet teljesített adatszolgáltatást 4 hitelszövetkezet mellett. 2006. június 31-én a lakáshitelek állománya 2491 milliárd Ft volt, amely a GDP 11 százalékának felel meg, és melynek közel 30 százalékát deviza alapú lakáshitelek tették ki. Az összes hitelállomány 52 százaléka a bankoknál, 42 százaléka a jelzáloghitelintézeteknél, 6 százaléka a takarékszövetkezeteknél koncentrálódott. Az állomány 96 százaléka a hitelek minősítése szempontjából problémamentes volt, több mint 2 százalékuk külön figyelendő, az átlag alatti, kétes vagy rossz minősítésű hitelek pedig 1,3 százalékot tettek ki. 2006 I. félévében közel 65 ezer lakáshitelt engedélyeztek 315 milliárd Ft értékben. Az engedélyezett hitelek számában az előző év I. félévéhez képest 17 százalékos, összegét tekintve 31 százalékos növekedés következett be. A 2006. I. félévben engedélyezett lakáscélú hitelek összegének már csak 24 százaléka volt államilag támogatott. Az arányok megváltozását okozhatta a deviza alapú hitelezés további terjedése, mely a tárgyidőszakban engedélyezett hitelek számának 64 százalékát, összegének 72 százalékát teszi ki. A tárgyidőszakban egy-egy ügyfél részére átlagosan 4,9 millió Ft összegű lakáshitelt engedélyeztek, az előző év azonos időszakához viszonyítva 10 százalékos emelkedés figyelhető meg. Az előző év azonos időszakában összegében a használt lakások vásárlása volt a leggyakoribb hitelcél, amelynek gyakorisága nem változott. A használt lakás vásárlása mind a hitelcélok számában, mind összegében meghaladta az építést és az új lakás vásárlások együttesét. A lakáscélú hitelek futamideje átlagosan megközelíti a 14 évet, a hitelcélok közül a lakásépítés és az új lakás vásárlás esetén pedig eléri a 18 évet. 1 A lakástakarék-pénztárak nem tartoznak az adatszolgáltatói körbe. 3
1. Lakáscélú hitelek állománya, 2006. június 31. Hitelintézet Államilag támogatott Támogatás nélküli Összes Összesből deviza alapú Szám, db Bankok 168 596 269 658 438 254 104 116 Jelzáloghitel-intézetek 230 072 28 918 258 990 27 312 Takarékszövetkezetek 22 525 38 785 61 310 235 Hitelszövetkezetek 34 409 443 Összesen 421 227 337 770 758 997 131 663 Összeg, millió Ft Bankok 590 514 713 541 1 304 055 626 650 Jelzáloghitel-intézetek 936 960 110 474 1 047 434 108 350 Takarékszövetkezetek 90 042 49 148 139 190 1 409 Hitelszövetkezetek 196 361 557 Összesen 1 617 712 873 524 2 491 236 736 409 2. Lakáscélú hitelek minősítése, 2006. június 31. Hitelintézet Problémamentes Külön Átlag alatti figyelendő minősítésű lakáscélú hitelek Szám megoszlása, százalék Kétes vagy rossz Összesen Bankok 88,3 9,9 0,5 1,3 100,0 Jelzáloghitel-intézetek 98,5 1,3 0,1 0,2 100,0 Takarékszövetkezetek 82,1 12,8 2,1 3,0 100,0 Hitelszövetkezetek 66,8 25,5 3,2 4,5 100,0 Összesen 91,2 7,2 0,5 1,1 100,0 Összeg megoszlása, százalék Bankok 96,3 1,9 0,5 1,2 100,0 Jelzáloghitel-intézetek 98,4 1,4 0,1 0,2 100,0 Takarékszövetkezetek 77,3 17,7 2,2 2,7 100,0 Hitelszövetkezetek 62,3 29,8 2,5 5,4 100,0 Összesen 96,1 2,6 0,4 0,9 100,0 4
3. Engedélyezett lakáscélú hitelek, 2001 2006. I. félév Lakáshitelek 2001 2002 2003 2004 2005. I. félév II. félév összesen 2006. I. félév Engedélyezett lakáscélú hitelek száma, db Államilag támogatott 21 877 79 419 133 620 63 419 18 384 21 200 39 584 13 898 Állami támogatás nélkül 54 431 72 440 63 051 60 797 36 851 44 699 81 550 50 800 Összesen 76 308 151 859 196 671 124 216 55 235 65 899 121 134 64 698 Engedélyezett lakáscélú hitelek összege, millió Ft Államilag támogatott 82 697 367 111 713 685 314 640 87 939 104 306 192 245 74 460 Állami támogatás nélkül 72 562 120 791 122 080 197 118 153 610 192 027 345 637 240 994 Összesen 155 269 487 902 835 765 511 758 241 549 296 333 537 882 315 454 Engedélyezett átlaghitelek, millió Ft Államilag támogatott 3,8 4,6 5,3 5,0 4,8 4,9 4,9 5,4 Állami támogatás nélkül 1,3 1,7 1,9 3,2 4,2 4,3 4,2 4,7 Összesen 2,0 3,2 4,2 4,1 4,4 4,5 4,4 4,9 4. Engedélyezett lakáscélú hitelek, 2006 I. félév Hitelintézet Államilag támogatott Támogatás nélküli Összes Összesből deviza alapú Szám, db Bankok 10 740 44 721 55 461 39 493 Jelzáloghitel-intézetek 1 860 2 393 4 253 1 532 Takarékszövetkezetek 1 296 3 680 4 976 59 Hitelszövetkezetek 2 6 8 Összesen 13 898 50 800 64 698 41 084 Összeg, millió Ft Bankok 57 881 223 365 281 246 220 999 Jelzáloghitel-intézetek 7 955 9 428 17 383 5 939 Takarékszövetkezetek 8 613 8 190 16 803 440 Hitelszövetkezetek 11 11 22 Összesen 74 460 240 994 315 454 227 378 Átlaghitelek, millió Ft Bankok 5,4 5,0 5,1 5,6 Jelzáloghitel-intézetek 4,3 3,9 4,1 3,9 Takarékszövetkezetek 6,6 2,2 3,4 7,5 Hitelszövetkezetek 5,5 1,8 2,8 Összesen 5,4 4,7 4,9 5,5 5
5. A folyósított lakáscélú hitelek és támogatások célok szerint, 2001 2006. I. félév Megnevezés 2001 2002 2003 2004 2005. I. félév II. félév* összesen 2006. I. félév Szám, db Építés 18 455 28 206 51 753 54 018 18 072 22 157 40 229 14 774 vásárlása 4 517 10 988 25 874 25 868 9 259 8 454 17 713 8 530 vásárlása 25 072 64 496 94 089 41 851 28 960 31 170 60 130 35 281 bővítés 29 886 38 961 55 498 29 743 6 453 12 011 18 464 7 752 Áthidalás 222 254 617 668 301 138 439 61 Hitelkiváltás 110 126 81 709 566 926 1 492 733 Egyéb célok 3 957 3 989 10 006 18 259 5 781 10 796 16 577 10 477 Összesen 82 219 147 020 237 918 171 116 69 392 85 652 155 044 77 608 Összeg, millió Ft Építés 63 323 102 260 187 095 146 189 40 955 51 518 92 473 45 232 vásárlása 21 375 51 130 119 782 136 180 40 637 44 849 85 486 53 460 vásárlása 50 311 247 660 445 466 189 832 115 701 150 083 265 784 160 033 bővítés 25 631 56 878 94 648 50 148 12 692 19 004 31 696 17 557 Áthidalás 1 334 839 1 161 2 080 1 906 736 2 642 404 Hitelkiváltás 212 353 234 3 094 2 211 2 870 5 081 2 435 Egyéb célok 5 881 10 622 13 288 21 450 20 157 26 649 46 806 36 601 Összesen 168 067 469 739 861 674 548 973 234 259 295 709 529 968 315 722 Átlaghitelek, Ft Építés 3,4 3,6 3,6 2,7 2,3 2,3 2,3 3,1 vásárlása 4,7 4,7 4,6 5,3 4,4 5,3 4,8 6,3 vásárlása 2,0 3,8 4,7 4,5 4,0 4,8 4,4 4,5 bővítés 0,9 1,5 1,7 1,7 2,0 1,6 1,7 2,3 Áthidalás 6,0 3,3 1,9 3,1 6,3 5,3 6,0 6,6 Hitelkiváltás 1,9 2,8 2,9 4,4 3,9 3,1 3,4 3,3 Egyéb célok 1,5 2,7 1,3 1,2 3,5 2,5 2,8 3,5 Összesen 2,0 3,2 3,6 3,2 3,4 3,5 3,4 4,1 *A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. nem szolgáltatott adatot (további érintett táblák: 6. 7.8. 9.). 6
6. A folyósított lakáshitelek és támogatások megoszlása célok szerint, 2001 2006. I. félév Megnevezés 2001 2002 2003 2004 2005. I. félév II. félév összesen 2006. I. félév Szám megoszlása, százalék Építés 22,4 19,2 21,8 31,6 26,0 25,9 25,9 19,0 vásárlása 5,5 7,5 10,9 15,1 13,3 9,9 11,4 11,0 vásárlása 30,5 43,9 39,5 24,5 41,7 36,4 38,8 45,5 bővítés 36,3 26,5 23,3 17,4 9,3 14,0 11,9 10,0 Áthidalás 0,3 0,2 0,3 0,4 0,4 0,2 0,3 0,1 Hitelkiváltás 0,1 0,1 0,0 0,4 0,8 1,1 1,0 0,9 Egyéb célok 4,8 2,7 4,2 10,7 8,3 12,6 10,7 13,5 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Összeg megoszlása, százalék Építés 37,7 21,8 21,7 26,6 17,5 17,4 17,4 14,3 vásárlása 12,7 10,9 13,9 24,8 17,3 15,2 16,1 16,9 vásárlása 29,9 52,7 51,7 34,6 49,4 50,8 50,2 50,7 bővítés 15,3 12,1 11,0 9,1 5,4 6,4 6,0 5,6 Áthidalás 0,8 0,2 0,1 0,4 0,8 0,2 0,5 0,1 Hitelkiváltás 0,1 0,1 0,0 0,6 0,9 1,0 1,0 0,8 Egyéb célok 3,5 2,3 1,5 3,9 8,6 9,0 8,8 11,6 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 7. A folyósított lakáshitelek és támogatások hitelintézetek szerint, 2006. I. félév Megnevezés Bankok Jelzáloghitelintézetek Takarékszövetkezetek Hitelszövetkezetek Összesen Hitelek/támogatások száma, db Hitelek/támogatások célja szerint Építés 11 281 2 042 1 447 4 14 774 vásárlása 7 273 867 390 8 530 vásárlása 31 683 2 622 972 4 35 281 bővítés 5 131 280 2 339 2 7 752 Áthidalás 58 3 61 Hitelkiváltás 714 6 13 733 Egyéb célok 9 487 481 509 10 477 Összesen 65 627 6 298 5 673 10 77 608 Megoszlás (százalék) 84,6 8,1 7,3 0,0 100,0 Hitelek/támogatások összege, millió Ft Hitelek/támogatások célja szerint Építés 36 908 3 321 4 991 12 45 232 vásárlása 46 861 4 002 2 597 53 460 vásárlása 148 996 7 804 3 224 9 160 033 bővítés 13 365 403 3 787 2 17 557 Áthidalás 394 10 404 Hitelkiváltás 2 354 26 55 2 435 Egyéb célok 34 566 1 203 832 36 601 Összesen 283 444 16 759 15 496 23 315 722 Megoszlás (százalék) 89,8 5,3 4,9 0,0 100,0 7
8. A folyósított lakáshitelek és támogatások megoszlása hitelintézetek szerint, 2001 2006. I. félév 2005. Hitelintézet 2001 2002 2003 2004 I. félév II. félév összesen Szám megoszlása, százalék 2006. I. félév Bankok 69,8 79,9 84,7 85,2 83,9 81,8 82,7 84,6 Jelzáloghitelintézetek 7,0 7,7 6,5 6,5 8,1 9,8 9,0 8,1 Takarékszövetkezetek 22,8 12,2 8,7 8,1 8,0 8,4 8,2 7,3 Hitelszövetkezetek 0,3 0,2 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Összeg megoszlása, százalék Bankok 70,6 83,5 87,4 85,0 87,3 85,9 86,5 89,8 Jelzáloghitelintézetek 11,1 8,6 6,2 8,3 6,6 7,3 7,0 5,3 Takarékszövetkezetek 18,2 7,8 6,4 6,7 6,1 6,9 6,5 4,9 Hitelszövetkezetek 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 9. Átlagos futamidő hitelcélok szerint, 2001 2006. I. félév Hitelek, 2005. 2006. támogatások 2001 2002 2003 2004 célja I. félév II. félév összesen I. félév Átlagos futamidő, év Építés 12,3 15,7 17,3 17,8 18,0 18,2 18,1 18,1 vásárlása 12,1 15,8 16,9 17,3 17,7 17,5 17,6 17,8 vásárlása 8,8 9,8 10,9 11,3 12,0 12,6 12,3 12,9 bővítés 7,0 7,7 8,3 9,0 9,7 9,8 9,7 9,9 Áthidalás 3,0 2,8 2,8 4,0 1,2 7,4 4,3 2,3 Hitelkiváltás 7,7 10,0 12,1 11,2 11,6 14,2 12,8 12,7 Egyéb célok 6,5 7,4 8,1 8,9 9,4 9,9 9,6 9,9 Összesen 9,2 11,0 12,2 12,8 13,4 13,8 13,6 13,8 8
Módszertani megjegyzések A lakáscélú hitelek és támogatások számbavétele a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendeletének struktúráján alapszik. Államilag támogatott hitelek alatt a jelzálog típusú és a kiegészítő kamattámogatásos hitelek együttesen értendők (12/2001. (I. 30.) Korm. rendelete, 12. és 13..). A hitelek és támogatások céljai az alábbiak lehetnek: - építés: új lakás felépítése, családi vagy ikerház emeletráépítésnek minősülő tetőtér-beépítése, három vagy annál több gyermeket eltartó építtető esetében a tetőtér-beépítés is; - új lakás vásárlása: értékesítés céljára újonnan épített és építtetett lakás megvásárlása; - használt lakás vásárlása: nem újonnan épített, hanem a másodlagos lakáspiacon kínált lakás megvásárlása; - korszerűsítés, bővítés: a korszerűsítés következtében a lakás komfortfokozata növekszik, a bővítéssel pedig legalább egy lakószobával növekszik a lakás alapterülete; - áthidalás: értékesíteni kívánt ingatlan eladásából származó bevétel megelőlegezésére, másik ingatlan vásárlásához; - hitelkiváltás: korábbi lakáscélú hitel visszafizetése; - egyéb: a fent felsoroltak egyikébe sem tartozó lakáscélok. A Pénzügyi Közlöny 2002. évi 3. számában közzétett névjegyzék (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1/2002. /PK. 3./ tájékoztatója) alapján az adatszolgáltatók (hitelintézetek) alábbi csoportosítását követtük: 1. Bankok 2. Szakosított pénzintézetek 3. Szakosított hitelintézetek a) Lakástakarék-pénztárak b) Jelzáloghitel-intézetek c) Egyéb 4. Szövetkezeti hitelintézetek a) Takarékszövetkezetek b) Hitelszövetkezetek A szakosított hitelintézetek közül a lakástakarék-pénztárak nem tartoztak az adatszolgáltatói körbe. 9
Adatszolgáltatók Kitöltött kérdőívek száma, db Hitelintézet 2001 2002 2003 2004. 2004. 2005. 2005. 2006. I. félév II. félév I. félév II. félév I. félév Bankok 14 16 * 20 22 19 19 20 20 Jelzáloghitelintézetek 2 3 3 3 3 3 3 3 Takarékszövetkezetek 179 180 172 174 172 170 168 167 Szakosított pénzintézetek, hitelszövetkezetek 4 4 4 4 4 3 4 4 Összesen 199 203 199 203 198 195 195 194 * A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. és a Magyarországi Volksbank Rt. nem szolgáltatott adatot Jelmagyarázat a megfigyelt statisztikai jelenség nem fordult elő 10