7. FEJEZET A PÉNZ PSZICHOLÓGIÁJÁNAK TITKA avagy rögös út a pénzügyi rabszolgaságtól a pénzügyi függetlenségig A pénz egy olyan energia, ami fél, oda áramlik, ahol biztonságban érzi magát! - Egy japán közmondás Nálad mennyire érzi biztonságban magát? - Pongor-Juhász Attila A pénz nem minden... de fontossága közel áll az oxigénéhez. - Rita Davenport A meggazdagodás szép gondolat. Az emberek többsége számára azonban nem is marad több gondolatnál. Életünk pénzügyi helyzetünk javítása körül forog, ésnap mint nap rengeteg időt töltünk megélhetésünk biztosításával. Szomorú, hogy oly sok ember aki egész életében a pénz megkereséséért dolgozik végül csak keveset vagy semmit sem tud felmutatni. Minden nap az adósságaikon és a bankszámlájuk állapotán gondolkodnak, aggódnak, hogy milyen sokkal tartoznak, és álmodoznak arról, mi mindent szeretnének birtokolni. Sajnos, többnyire nem sokat tudunk pénzügyeink aktuális állapotáról. Könnyen lehet, hogy ezt a fejezetet fogod tartani az egész könyv egyik legfontosabb, leggyakorlatiasabb és legazonnalibb hatású részének. Az emberek többsége úgy igyekszik meggazdagodni, mintha egy húszcentis födémre próbálná felhúzni az Empire State Buildinget. * A pénzügyi tervezés kulcsfontossággal bír. Életbe vágóan fontos, mert még a világ legnyereségesebb cégeinek egyes vezetői sem feltétlenül sikeresek a pénz kezelésében. A pénz jó kezelése azt jelenti, hogy uralod a pénzügyi helyzetedet.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! * Robert T. Kiyosaki: Gazdag papa, szegény papa (Bagolyvár kiadó, 2006)!
IGEN NEM Töltsd ki a pénzügyi egészség tesztet! Meg tudok élni három hónapig úgy, hogy nem kapok semmilyen pénzt, még a havi fizetésemet sem. A családom fenn tudná tartani a jelenlegi életszínvonalát még akkor is, ha én hosszabb időre munkaképtelenné válnék. A családom fenn tudná tartani a jelenlegi életszínvonalát még akkor is, ha én holnap meghalnék. A befektetési portfolióm és/vagy a nyugdíj-előtakarékossági számlám az átlagon felüli hozamot eredményez. A végrendeletem teljes és naprakész. A házastársam pontosan tudja, mennyibe kerül nekünk a havi megélhetésünk. A házastársammal közösen írásban rögzítettük a pénzügyi terveinket. Az elmúlt évben legalább egy órát töltöttem azzal, hogy megterveztem a következő autónk vagy lakásunk megvásárlását, a következő vakációnkat vagy nagyobb esti kiruccanásunkat. Az elmúlt évben legalább egy órát töltöttem azzal, hogy a házastársammal megbeszéljük a pénzügyi jövőnket. A házastársam törődik a jövőnket megalapozó megtakarításokkal. Az előző évben mindent meg tudtunk vásárolni, amit megkívántunk. Ha a házastársam meghalna, van valakim, akihez tanácsért tudok fordulni minden pénzügyem tekintetében. Eredmény Ha a NEM válaszaid száma: 0-2: Pénzügyi egészséged jó állapotban van, a fő célod legyen a stratégiáid finomhangolása, hogy így is maradjon. Jobb félni, mint megijedni. 3-5: Pénzügyi egészséged átlagos, a fő célod legyen ennek a javítása. Építsd az erősségeidet és tanulj meg új technikákat, miközben más lehetőségeket is megvizsgálsz! Tekintsd át a gyengébb pontjaidat, és módosítsd ezeket! 6 vagy több: Pénzügyi egészséged rossz állapotban van. De ne keseredj el, nem vagy egyedül! A Milliomos észjárást tanulmányozók és alkalmazni kész emberek többsége ebbe a kategóriába tartozik. Általában csak minden tizedik emberről mondható el, hogy jó a pénzügyi egészségi állapota.
A pénz okos kezelése azt jelenti, hogy nálad minél több megmaradjon abból, amit megcsinálsz. Alapvetően okos szokások kialakításából és bebetonozásából áll. Íme a legfontosabb pénzkezelési okos szokások: Visszavonhatatlanul kötelezd el magadat arra, hogy jövedelmednek legalább 10 százalékát félreteszed! 1810-ben a skóciai Dumfriesshire megyében található Ruthful nevű faluban Henry Duncan tiszteletes létrehozta a Ruthwell Parókiai Baráti Társaságot. Napjainkban ezt az intézményt ismerik el első modern takarékbankként. A korábbi baráti társaságok jótékonysági célra szövetkeztek, például egy bajba jutott szomszéd közös megsegítésére. Ezzel ellentétben Duncan ruthwelli bankjában bárki elhelyezhetett pénzeszközöket saját hasznosításra. A ruthwelli intézmény nem annyira jótékonykodásra szolgált, mint inkább az egyéni megtakarítások biztonságban tartására. Az egyszerű jótékonykodás keretén belül a gondba jutott személynek könyörületből adnak segítséget, ám az emberek büszkesége vagy méltósága sokszor nem engedi, hogy elfogadják az adományt. A más baráti társaságok mögött húzódó jótékony szándékot megkerülve Duncan az önállóságot, az öngondoskodást, a büszkeséget és a méltóságot akarta ösztönözni. Duncan elsősorban lelkipásztor volt, és csak másodsorban bankár, ezért hát nemes szándéka arra irányult, hogy az embereknek idős korukban is legyen mire támaszkodniuk, és learathassák az önkéntes megtakarítás, a büszkeség, a méltóság, az öngondoskodás és a önállóság jutalmát. * A 10-es erő elve A 10-es erő elve azt bizonyítja, hogy milyen erő származhat minden jövedelmed 10 százalékának a megtakarításából. Képzeld csak el, hol tartana ma a pénzügyi helyzeted, ha félretettél volna 10 százalékot minden eddigi jövedelmedből. HŰHA! A statisztikák egyértelműen arra utalnak, hogy a népesség jelentős része szegénységben fogja tölteni nyugdíjas éveit. Ez gyalázat, és senkivel sem fordulhatna elő. Mindenki, aki dolgozik, használni tudja a 10 százalék erejét, amely a kamatos kamat erejével kombinálva gazdaggá teszi, amikor eljön a nyugdíjba vonulás ideje. Kérlek, most vedd elő a Milliomos észjárás Megvalósítási segédletet, és hajtsd végre az ott megfogalmazott 7/1 feladatot!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! * Paul Zane Pilzer: God Wants You To Be Rich (Isten azt akarja, hogy gazdag légy, 1995).!
A fizetésnaptól-fizetésnapig szindróma Világszerte a családok közel 90 százaléka fizetésnaptól fizetésnapig alapon él. Valahogy mindig több a hónap, mint amennyi pénzünk van. Elmozdulhatsz a fizetésnaptól-fizetésnapig életmódtól és eljuthatsz a bőséghez, ha alkalmazod a 10-es erő elvét. Ennek a szindrómának az okozója nem a pénz hiánya. Meg tudom mutatni még a szerény fizetésű embernek is, hogyan legyen egy millió dollárja a bankban nyugdíjas korára, ha csak napi egy dollárt tesz félre. A fizetésnaptól-fizetésnapig helyzet azon képességek hiányának a tünete, amelyek a valódi, szilárd pénzügyi gazdagság felépítéséhez lennének szükségesek. Ismerek olyanokat, akik minden évben jelentős összegeket keresnek, ám minden évben TÖBBET KÖLTENEK, mint amennyit szereznek. Másrészt viszont azok, akik tudják kezelni a pénzüket, szilárd pénzügyi alapon állnak. Már ma kezdd el alkalmazni a 10-es erő elvét! FOGADALMAM A 10-ES ERŐ ELVÉNEK ALKALMAZÁSÁRA Én,, visszavonhatatlanul megfogadom, hogy a 10-es erő elve szerint fogok élni. Minden befolyó jövedelmemből, amit keresek, legalább 10 százalékot azonnal félreteszek magamnak. A mai naptól 100 százalékig tartom magamat ehhez az elvhez. Dátum: Aláírás
Az idő pénz Ha valaki azt ajánlaná neked, hogy vagy ad ma egy millió dollárt, vagy pedig ma egy centet, holnap a dupláját, holnapután annak a dupláját, és így tovább egy hónapon át, melyiket választanád? Nap Dollár 1. 0,01 2. 0,02 3. 0,04 4. 0,08 5. 0,16 6. 0,32 7. 0,64 8. 1,28 9. 2,56 10. 5,12 11. 10,24 12. 20,48 13. 40,96 14. 81,20 15. 163,84 Nap Dollár 16. 327,68 17. 655,36 18. 1.310,72 19. 2.621,44 20. 5.242,88 21. 10.485,76 22. 20.971,52 23. 41.943,04 24. 83.886,08 25. 167.772,16 26. 335.544,32 27. 671.088,64 28. 1.342.177,28 29. 2.684.354,56 30. 5.368.709,12 Mint láthatod, csak az utolsó napi összeg több mint 5 MILLIÓ DOLLÁR. Ha beérnéd az első napi egy millióval, csak ehhez az utolsó napi összeghez képest is veszítenél 4.368.709,12 dollárt. Rossz pénzügyi döntés! De nézd csak meg, mi történik, ha összeadod a táblázat utolsó hat napján kapott összegeket! Az idő a barátod. Használd fel, hogy segítsen a pénz kezelésében!
Addig nyújtózz, amíg a takaród ér! ÁLLJ ELLEN A PAZARLÁS KÍSÉRTÉSÉNEK! Ne költs többet egy hónapban, mint amennyit keresel! Ideális esetben ez azt jelenti, hogy készpénz-alapon élsz, és nem halmozol fel adósságot normális, napi kiadásaid fedezésére. Valamint azt is, hogy megvan benned a kellő önfegyelem, amellyel ellenőrzés alatt tartod a költekezésedet egészen addig, amíg további jövedelemre teszel szert vagy komolyabb vagyont halmozol fel. Nehéz takarékoskodni, amikor szomszédjaid folyamatosan vásárolnak mindenfélét, amit te nem engedhetsz meg magadnak. Névtelen szerző El kell döntened, hogy vagy TÖBB PÉNZT CSINÁLSZ, vagy KEVESEBBET KÖLTESZ. Ha követed a Milliomos észjárást, VALÓBAN több pénzt fogsz csinálni, de addig is vissza kell fognod a költekezésedet. A gazdagságodat az határozza meg, hogy hány napig tudod folytatni jelenlegi életstílusodat úgy, hogy nem kapsz fizetést. D-napnak nevezem azt a napot, amikor elfogy a pénzed. Ha ma abbahagynád a munkát, meddig húznád? Az emberek többsége egyetlen megoldást ismer: dolgozz keményen, takarékoskodj és vásárolj hitelből. * Robert T. Kiyosaki A havi bevétel és kiadás adatlappal határozd meg, hol tartasz most! A havi bevétel- és kiadásadatlap összeveti jelenlegi havi kiadásodat a jelenlegi havi jövedelmeddel, és ebből határozza meg a havi költségeidet. (Megjegyzés: érdemes kéthárom hónapon át vezetned a kiadásaidat, mielőtt pontosan meg tudod határozni a tényleges havi kiadásaidat.) A megélhetésed árának a meghatározásához vedd figyelembe, miből áll össze az ésszerű életszínvonal a jelenlegi jövedelmed szintjén. Kérlek, most vedd elő a Milliomos észjárás Megvalósítási segédletet, és hajtsd végre az ott megfogalmazott 7/2. feladatot!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! * Robert T. Kiyosaki: Gazdag papa, szegény papa (Bagolyvár kiadó, 2006)!
Milliomos észjárás Megvalósítási segédlet Kérlek, olvasd el, tanulmányozd és szánd rá a szükséges időt ezeknek a feladatoknak a végrehajtására! 7/1. gyakorlat ================================================ Átlagos havi jövedelmem... Szorozva 12-vel x12 =... Most legalább ekkora összeg állhatna ma a bankszámládon, ha 10 éven át félre tetted volna a jövedelmed 10%-át! ================================================ 7/2. gyakorlat Kérlek, olvasd el, tanulmányozd és szánd rá a szükséges időt ezeknek a feladatoknak a végrehajtására! A havi bevétel és kiadás adatlappal határozd meg, hol tartasz most! Határozd meg a havi jövedelmedet Sorold fel az összes bruttó jövedelmedet (a levonások előtti jövedelmedet) a munkalap Havi jövedelem részében! Minden jövedelmet vegyél figyelembe, ne feledkezz meg az olyanokról, mint jutalékok, megbízások, borravalók, prémiumok, örökségek, tartásdíjak, kölcsönök és juttatások! Ha a jövedelmed kizárólag jutalékokból vagy más változó összegű forrásokból származik, add össze az éves jövedelmedet és oszd el tizenkettővel! Inkább kalkulálj alacsonyabb éves átlaggal, mint magassal! A költségtérítéseket NE tekintsd jövedelemnek!
HAVI JÖVEDELEM Munkabér (saját) Munkabér (házastársé) Folyamatos jövedelemforrások Befektetések Nyugdíj Életjáradékok Kifizetések Kötvények Kamatok Osztalékok Ingatlanok Havi bevétel és kiadás adatalap TELJES BRUTTÓ BEVÉTEL MÍNUSZ 1. Adakozás 2. Adó 3. Lakhatás Jelzálog (lakbér) Háztartási személyzet Biztosítás Adó Villany Gáz Víz Csatornadíj, szemétszállítás Telefon Karbantartás Kábeltelevízió 4. Élelmiszerek 5. Gépjárművek Részletfizetés Üzemanyag Biztosítás Engedély Adó Karbantartás Javítás 6. Biztosítás Életbiztosítás Egészségbiztosítás
7. Adósságtörlesztés Hitelkártyák Kölcsönök Jelzálog törlesztés Egyebek 8. Szórakozás Étterem Utazás Bébiszitter Hobbik Vakáció 9. Öltözködés 10. Takarékoskodás 11. Egészségügyi kiadások Orvos Fogorvos Gyógyszer 12. Vegyes kiadások Kozmetikumok Szépségápolás, fodrász Adományok Klubtagságok Közösségi közlekedés Parkolás Könyvek/újságok Mosás, tisztítás Útiköltségek, ebédpénz Ajándékok Háziállatok és gondozásuk Különleges képzések Zsebpénz ÖSSZES KIADÁS: ÖSSZES BEVÉTEL: ÖSSZES KIADÁS: NETTÓ EREDMÉNY: