FIZETÉSI KÉRELEM SZABÁLYKÖNYV V1.2

FIZETÉSI KÉRELEM SZABÁLYKÖNYV V1.2 1054 Budapest, Vadász utca 31. Telefon: (1) 428-5600, (1) 269-2270 Fax: (1) 269-5458 www.giro.hu

FIZETÉSI KÉRELEM SZABÁLYKÖNYV V1.2

Készítette A kijelenti, hogy a jelen dokumentum tartalma nem végleges, fenntartja magának a jogot arra, hogy a dokumentum tartalmát egyoldalúan megváltoztassa, különösen, de nem kizárólag akkor, ha jogszabály módosul, vagy a dokumentum tartalmát meghatározó bármely körülmény, vagy tény úgy változik, hogy az a dokumentum tartalmának a módosítását is igényli. Ezért a kifejezetten kizárja a felelősségét minden olyan vagyoni és nem vagyoni, közvetlen és közvetett kárért, amely dokumentumot felhasználó, arra üzleti döntést alapozó, informatikai fejlesztést indító személyeknél keletkezik a dokumentum módosításával összefüggésben. A a jelen dokumentum vonatkozásában megadja a jogot a Felhasználónak, hogy a jelen dokumentumot korlátlan számban a számítógépére letöltheti, adathordozókon tárolhatja, kinyomtathatja, saját célra használhatja, azonban a dokumentum - részeinek, vagy egészének - nyilvánosságra hozatalára, terjesztésére, átdolgozására, feldolgozására, bárminemű egyéb módosítására, fordítására kizárólag a jogosult, illetve a Felhasználó vagy más személyek ezeket a jogokat kizárólag a írásába foglalt engedélye alapján gyakorolhatják. Ezen jogok biztosítása nem jelenti a részéről a fenti felelősség kizárás feloldását, vagy visszavonását. Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Oldalak száma: 19 Budapest, 2017. december 29.

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Tartalomjegyzék I. RÉSZ: A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS BEMUTATÁSA... 1 1. BEVEZETÉS... 1 1.1. A DOKUMENTUM CÉLJA... 1 1.2. HIVATKOZÁSOK, FELHASZNÁLT DOKUMENTUMOK... 1 1.3. A DOKUMENTUM JELLEGE... 2 1.4. A DOKUMENTUM SZERKEZETE... 2 1.5. VÁLTOZÁSKÖVETÉS... 2 2. ÁLTALÁNOS ÁTTEKINTÉS... 3 2.1. FIZETÉSI KÉRELEM FOGALMA, SZEREPLŐI... 3 2.2. A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS ÁLTAL NYÚJTOTT FUNKCIÓK... 4 2.3. VALÓS IDEJŰ KOMMUNIKÁCIÓS HÁLÓZAT... 4 2.4. A CSATLAKOZÁS FELTÉTELEI... 4 II. RÉSZ: A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS SÉMA... 5 3. FOLYAMATOK LEÍRÁSA... 5 3.1. ÁLTALÁNOS ELVÁRÁSOK... 5 3.2. FIZETÉSI KÉRELEM FELDOLGOZÁS LOGIKAI ÜZENETÁRAMLÁS... 7 4. ADATHALMAZOK... 11 4.1. FIZETÉSI KÉRELEM ELKÜLDÉSE... 11 4.2. FIZETÉSI KÉRELEMRE ADOTT VÁLASZ... 11 5. SZAKKIFEJEZÉSEK, RÖVIDÍTÉSEK... 12 6. VÁLTOZÁSLISTA... 19 Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29.

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 I. RÉSZ: A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS BEMUTATÁSA 1. BEVEZETÉS A jelen dokumentumot a MUNKAANYAGNAK tekinti, amely egyrészt a várható jogi szabályozásoknak megfelelően, másrészt a kiválasztásra kerülő technikai megoldás sajátosságai miatt módosulhat. A dokumentum az év minden napján (0-24 óra között) működő Fizetési kérelem szolgáltatás szabálykönyve. A dokumentum tartalmazza a Fizetési kérelem szolgáltatás funkcióinak magas szintű ismertetését, valamint az üzenetek kezelésével, feldolgozásával kapcsolatos információkat. 1.1. A DOKUMENTUM CÉLJA Jelen dokumentum a szolgáltatáshoz csatlakozó Felhasználók számára a Fizetési kérelem szolgáltatáshoz történő csatlakozásban és a szolgáltatáshoz kapcsolódó funkciók használatában nyújt segítséget. 1.2. HIVATKOZÁSOK, FELHASZNÁLT DOKUMENTUMOK Azonosító Cím EPC 1 szabályzatok, szabványok EPC 004-16 EPC 122-16 SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) SCHEME RULEBOOK SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER (SCT INST) SCHEME INTERBANK IMPLEMENTATION GUIDELINES ISO Szabványok ISO20022 Financial Services Universal Financial Industry message scheme Creditor Payment Activation Request, pain Payment Initiation Vonatkozó jogi szabályozások MNB rendelet A Magyar Nemzeti Bank elnökének /2017. ( ) MNB rendelete a pénzforgalom lebonyolításáról 1 European Payments Council / Európai Pénzforgalmi Tanács 1. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Azonosító Cím Egyéb dokumentumok Másodlagos számlaazonosító szabálykönyv v1.2 HCT Inst Szabálykönyv v1.2 Másodlagos számlaazonosító szolgáltatás szabálykönyv HCT Inst Szabálykönyv 1.3. A DOKUMENTUM JELLEGE A Szabálykönyv nem szabályzat, bármilyen hivatkozás a vagy a Felhasználó jogaira, kötelezettségeire, vagy felelősségére csupán a tájékoztatás célját szolgálja. A Felhasználók kötelezettségeit, felelősségét és jogait a megfelelő Szolgáltatási szerződés / Általános Üzleti Feltételek tartalmazzák. 1.4. A DOKUMENTUM SZERKEZETE A Fizetési kérelem szolgáltatás Szabálykönyve két részből áll: az első rész áttekinti a Fizetési kérelem szolgáltatás funkciót, folyamatait és szereplőinek feladatait, a második rész bemutatja Fizetési kérelemhez kapcsolódó üzenetek felépítését. 1.5. VÁLTOZÁSKÖVETÉS Változat Megjelenés időpontja tartalom, változás v1.0 2017.07.31. Fizetési kérelem szabálykönyvének első publikus változata v1.1 2017.10.06. Fizetési kérelem szabálykönyvének második publikus változata 4. Szakkifejezések, rövidítések ponttal bővült 5. Változáslista ponttal bővült Fogalmak egységesítése megtörtént v1.2 2017.12.11. Fizetési kérelem szabálykönyvének harmadik publikus változata Banki észrevételek átvezetése MNB rendeletének az átvezetése Változáslista tartalmazza a v1.1-től való eltérést 2. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 2. ÁLTALÁNOS ÁTTEKINTÉS 2.1. FIZETÉSI KÉRELEM FOGALMA, SZEREPLŐI A fizetési kérelem a Kedvezményezett által a Fizető félnek címzett fizetés kezdeményezésére vonatkozó, az azonnali átutalást feldolgozó fizetési rendszerben szabványosított pénzmozgással nem járó - üzenet, amely legalább az azonnali átutalási megbízás megadásához szükséges valamennyi adatot tartalmazza. A Kedvezményezett a szolgáltatójával történt megállapodás alapján, a szolgáltatójához továbbítás céljából benyújtott fizetési kérelem formájában azonnali átutalást kezdeményezhet a Fizető félnél. A fizetési kérelmet a Kedvezményezett a -vel kötött megállapodás alapján közvetlenül is eljuttathatja a -hez. A Kedvezményezett a fizetési kérelmet oly módon is benyújthatja a szolgáltatójához, hogy abban az azonnali átutalási megbízás megadásához szükséges adatok között a Fizető fél neve és pénzforgalmi jelzőszáma helyett a Fizető fél fizetési számlájához hozzárendelt másodlagos számlaazonosító szerepel, azonban a Kedvezményezett másodlagos számlaazonosítójával nem adható be fizetési kérelem. A kedvezményezett a fizetési kérelemben meghatározza annak érvényességét, amely a fizetési kérelem benyújtását követő legfeljebb két hónap lehet az utolsó nap éjfélig érvényes -, továbbá feltünteti az azonnali átutalási megbízás megadásához szükséges valamennyi adatot. Amennyiben ezeknek az elvárásoknak nem felel meg a fizetési kérelem, a kedvezményezett szolgáltatója a továbbításra történő befogadását az ok közlésével haladéktalanul visszautasítja. A fizetési kérelemnek van olyan típusa, ahol a Fizető fél részéről a fizetési kérelemben szereplő összeg nem módosítható, és van olyan típusa, ahol az összeg módosítható. A szolgáltatás segítségével a csatlakozó Felhasználók képesek lehetnek olyan termékek fejlesztésére, amik megoldást kínálnak minden fizetési helyzetre. A Fizetési kérelem szolgáltatást nem csak pénzforgalmi szolgáltatók vehetik igénybe. A Fizetési kérelem üzleti folyamatának szereplői: Szereplő Kezdeményező fél (Kezdeményező) Fizető fél Kezdeményező fél szolgáltatója Fizető fél szolgáltatója Definíció Az a jogalany, aki a fizetési kérelmet benyújtja. A fizetési kérelem benyújtója lehet a kérelem kedvezményezettje. Az a jogalany, aki a fizetési kérelem címzettje. A Kezdeményező fél -vel szerződött szolgáltatója. A Fizető fél -vel szerződött szolgáltatója. A GIROInstant központi platformjának és a kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások központi infrastruktúrájának az üzemeltetője. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 3. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 2.2. A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS ÁLTAL NYÚJTOTT FUNKCIÓK A fizetési kérelemhez kapcsolódó üzenetek fogadása, formai ellenőrzése és a címzettnek történő továbbítása. 2.3. VALÓS IDEJŰ KOMMUNIKÁCIÓS HÁLÓZAT A GIROHáló szolgáltatás képes lesz a valós idejű üzenetváltás támogatására is. A GIROHáló szolgáltatás alapját képező telekommunikációs bérelt vonalak megosztásra kerülnek a különböző szolgáltatásai között. A valós idejűség követelmény miatt nem lesz szükség a bérelt vonalak számának növelésére. Minden csatlakozó résztvevő számára egységes, azonos típusú technikai kapcsolat a GIROInstant infrastruktúrához, valamint ennek kiegészítő szolgáltatásához, a Fizetési kérelem szolgáltatáshoz. A csatlakozó résztvevők egyedi azonosítószámot kapnak, ez alapján történik részükre a címzés. A BIC kóddal rendelkező szolgáltatók is megkapják ezt a szolgáltatáshoz rendelt azonosítót, vagyis minden résztvevő azonosítása és címzése ez alapján történik. A szolgáltatás nyújtásához csatlakozó Felhasználókat a meglévő GIROLock authentikációs szolgáltatás használatával azonosítja. A Felhasználók három különböző módon tudnak kapcsolódni a szolgáltatáshoz: Közvetlen hálózati kapcsolat: saját GIROHáló végponton keresztül történő csatlakozás. Technikai szolgáltató: Olyan nem pénzforgalmi szolgáltató, aki rendelkezik GIROHáló végponttal. Legalább egy Rendszertag vagy legalább egy Felhasználó megbízásából a hálózati végpontot kezeli, szerződést csak a GIROHáló kapcsán kell kötnie a -vel. Közvetlenül csatlakozó Rendszertagon vagy Felhasználón keresztül: GIROHáló végponttal rendelkező Rendszertagon vagy Felhasználón keresztül történő csatlakozás. 2.4. A CSATLAKOZÁS FELTÉTELEI A szolgáltatás igénybe vétele a -vel történő szerződéskötés után lehetséges. A szolgáltatással kapcsolatos együttműködési és szerződési feltételek később kerülnek kialakítására. 4. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 II. RÉSZ: A FIZETÉSI KÉRELEM SZOLGÁLTATÁS SÉMA 3. FOLYAMATOK LEÍRÁSA 3.1. ÁLTALÁNOS ELVÁRÁSOK A Fizetési kérelem szolgáltatáshoz csatlakozott Felhasználók ügyfelei tudnak fizetési kérelmeket küldeni és fogadni. A Fizetési kérelem szolgáltatás csak forint (HUF) alapú kéréseket képes kezelni. Fizetési kérelem típusú üzenettel a kedvezményezett elküldhet a Fizető félnek az azonnali átutalás indítását megelőzően minden olyan információt, ami az azonnali átutalás elindításához és a kedvezményezett oldalán annak feldolgozásához szükséges lehet, ezen kívül tartalmazza még a fizetés határidejét (kizárólag a Fizető fél tájékoztatását szolgáló határidő) és a fizetési kérelem érvényességi idejét (ennyi ideig küldhet választ, illetve a kéréshez kapcsolódó eseti átutalást a Fizető fél). A Felhasználóknak a fizetési kérelem üzenetekben minden esetben a Fizető fél IBAN formátumú számlaszámát és a fizetési kérelmekhez használt egyedi intézményi azonosítót kell megadni. A Felhasználók nyújthatnak olyan szolgáltatást az ügyfeleik részére, ahol fizetési kérelem indítható a fizető fél valamely másodlagos számlaazonosítójának a megadásával is, de ebben az esetben a kérelem elküldése előtt a másodlagos számlaazonosítók adatbázisából szükséges kikeresni a másodlagos számlaazonosítóhoz tartozó IBAN formátumú számlaszámot, és az IBAN-t tartalmazó kérelmet kell a felé elküldeni. A Kedvezményezett szolgáltatója a fizetési kérelem beérkezésétől számított 5 másodpercen belül a fizetési kérelmet eljuttatja a Fizető fél szolgáltató részére. A Fizető fél szolgáltatója az általa elfogadott fizetési kérelmet a fizető féllel történt megállapodás alapján, az abban meghatározott módon és formában haladéktalanul továbbítja a Fizető fél részére. Nem pénzforgalmi szolgáltatók esetében a kérelem GIRO-ba érkezésétől kezdődik az 5 másodperc számítása. A Fizető féllel kötött megállapodás hiányában a Fizető fél szolgáltatója a fizetési kérelemnek a Fizető fél részére való továbbítását visszautasíthatja. A Fizető fél szolgáltatója a fizetési kérelemnek a Fizető fél részére történő továbbításáról vagy annak visszautasításáról a fizetési kérelem beérkezésétől számított 5 másodpercen belül értesíti a fizetési kérelmet a GIRO-ba benyújtó felet. Ha a fizetési kérelmet a kedvezményezett szolgáltatója nyújtotta be a GIRO-ba, akkor a visszautasításról haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet. A fizetési kérelem célja, hogy a Fizető fél oldalán automatizálja a fizetési megbízás elindítását. A Fizető fél a kérésben az egyedi átutalás összes adatát megkapja a szolgáltatója által biztosított felületen és az adatok ellenőrzését követően jóváhagyhatja az utalást. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 5. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Fizetési kérelem szolgáltatáshoz kapcsolódó üzenetek típusai: Fizetési kérelemhez kapcsolódó IBAN keresés: A Kezdeményező fél szolgáltatójának, amennyiben nyújt ilyen szolgáltatást, - el kell végeznie a másodlagos számlaazonosítóhoz tartozó IBAN keresést, ha a Kezdeményező fél másodlagos számlaazonosító megadásával indítja el a fizetési kérelmet. A másodlagos számlaazonosítók adatbázisában viszont csak pénzforgalmi szolgáltatók kereshetnek. A GIRO felé csak IBAN-t tartalmazó fizetési kérelem üzenet küldhető. A fizetési kérelem egyedi átutalási megbízáshoz nem kapcsolódó üzenetei: Fizetési kérelem indítása (felhasznált ISO 20022-es üzenet típus: pain.013), a Kezdeményező fél vagy szolgáltatója küldi a -nek; formai hiba esetén negatív válasz a kérelemre, küldi a fizetési kérelmet a GIRO-ba benyújtó félnek; a Fizető fél szolgáltatójának pozitív vagy negatív válasza (felhasznált ISO 20022-es üzenet típus: pain.014), a Fizető fél szolgáltatója küldi -nek. a Fizető fél válasza (felhasznált ISO 20022-es üzenet típus: pain.014), a Fizető fél szolgáltatója küldi -nek. A fizetési kérelemhez kapcsolódó egyedi azonnali átutalás üzenete: Eseti azonnali forint átutalás (felhasznált ISO 20022-es üzenet típus: pacs.008), ami tartalmazza a fizetési kérelem indítás üzenet azonosítóját és a kérelem indításának dátumát is. 6. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 3.2. FIZETÉSI KÉRELEM FELDOLGOZÁS LOGIKAI ÜZENETÁRAMLÁS Kezdeményező fél Kezdeményező fél szolgáltatója Fizető fél szolgáltatója Fizető fél Kérelem elküldése Kérelemre adott válasz Fizetési kérelem rögzítése és jóváhagyása Fizető fél válasza Proxy megadva IBAN megadva Proxy-hoz tartozó IBAN lekérése Fizetési kérelem elküldése IGEN Válasz továbbítása Válasz tartalmi ellenőrzése Proxyábra pain 014 A kérelem státuszának fogadása pain 014 pain 013 pain 014 NEM Fizetési kérelem visszautasítása IGEN Válasz továbbítása IGEN Válasz továbbítása Fizetési kérelem formai ellenőrzése Fizetési kérelem formai ellenőrzése IGEN Fizetési kérelem továbbítása NEM Válasz formai ellenőrzése Válasz visszautasítása NEM pain 014 Válasz visszautasítása pain 013 Fizetési kérelem visszautasítása Fizető fél válaszának elküldése pain 014 NEM pain 014 A válasz visszautasításának fogadása Fizetési kérelem tartalmi ellenőrzése IGEN A válasz visszautasításának fogadása Fizetési kérelem továbbítása Fizetési kérelemre adott válasz Fizetési kérelemhez kapcsolódó eseti forint átutalás jóváhagyása Fizetési kérelem fogadása Nincs válasz A folyamat lépései: Lépés Leírás 1. A Fizetési kérelem rögzítése és jóváhagyása megtörténik a Kezdeményező fél részéről a Kezdeményező fél szolgáltatója irányába. A Fizető fél azonosítása történhet IBAN, vagy másodlagos számlaazonosító (proxy) megadásával is. Utóbbi esetén a proxyhoz tartozó IBAN lekérésével folytatódik a folyamat, amelynek eredményeként a Kezdeményező fél szolgáltatójánál rendelkezésre fog állni a Fizető fél IBAN-ja. 2. A Kezdeményező fél szolgáltatója a Kezdeményező féltől beérkezett Fizetési kérelmet elküldi a GIRO-nak. 3. A GIRO elvégzi a Fizetési kérelem formai ellenőrzését. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 7. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 3. a) Amennyiben a formai ellenőrzés során a GIRO mindent rendben talál, a Fizetési kérelem továbbításra kerül a Fizető fél szolgáltatója felé. 3. b) Hiba esetén a Fizetési kérelem visszautasítása történik meg a GIRO részéről. Ezt követően a kérelem státuszának fogadása megtörténik a Kezdeményező fél szolgáltatója által, a folyamat ezzel zárul. 4. A Fizető fél szolgáltatója elvégzi a Fizetési kérelem tartalmi ellenőrzését. 4. a) Amennyiben a tartalmi ellenőrzés során a Fizető fél szolgáltatója mindent rendben talál, a Fizetési kérelem továbbításra kerül a Fizető fél felé. 4. b) Hiba esetén a Fizetési kérelem visszautasítása történik meg a Fizető fél szolgáltatója részéről, amely a GIRO-ba érkezik be. A GIRO ekkor elvégzi a Fizetési kérelem formai ellenőrzését, amelyet követően a Fizető fél szolgáltatója vagy a Kezdeményező fél szolgáltatója felé továbbít (az üzenet helyessége vagy hibás tartalma alapján), amelyet követően a folyamat zárul. 5. A Fizetési kérelem fogadása megtörténik a Fizető fél részéről. 5. a) A Fizetési kérelem jóváhagyása megtörténik a Fizető fél részéről. A Fizetési kérelemhez kapcsolódó eseti forint átutalás jóváhagyása történik meg ezt követően. 5. b) A Fizetési kérelem elutasításra került a Fizető fél részéről. 5. c) Érvényességi időn belül nincs válasz a Fizető fél részéről. 6. A Fizető fél szolgáltatója a Fizető fél válaszát elküldi a GIRO-nak. 7. A válasz üzenet formai ellenőrzése megtörténik a GIRO-ban. 7. a) Amennyiben a tartalmi ellenőrzés során a GIRO mindent rendben talál, a válasz üzenet továbbításra kerül a Kezdeményező fél szolgáltatója felé. 8. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 7. b) A válasz visszautasításra kerül a GIRO részéről, amit a GIRO a Fizető fél szolgáltatója felé továbbít. Ezt követően a válasz visszautasításának fogadása után zárul a folyamat a Fizető fél szolgáltatójánál. 8. A válasz üzenet tartalmi ellenőrzésé megtörténik a Kezdeményező fél szolgáltatója részéről. 8. a) Amennyiben az üzenet tartalmilag helyes, továbbításra kerül a Kezdeményező fél felé. 8. b) Amennyiben az üzenet tartalmilag hibás, akkor a folyamat lezárásra kerül. 9. A Fizető fél válasza megérkezik a Kezdeményező félhez, amivel a folyamat zárul. Megjegyzés: A Kezdeményező fél és a Kezdeményező fél szolgáltatója, illetve a Fizető fél és a Fizető fél szolgáltatója közötti kommunikáció szabályozása nem a Fizetési kérelem szabálykönyv hatásköre. A folyamat időintervallum követelményei: Pirossal jelölt folyamat: A Kezdeményező fél által küldött fizetési kérelemnek a Kezdeményező fél pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezésétől a Fizető fél szolgáltatójához történő beérkezéséig legfeljebb 5 másodperc telhet el, nem pénzforgalmi szolgáltatók esetén a GIRO-ba történő beérkezés időpontjától számítódik az 5 másodperc. Ez az időkorlát érvényes a Fizető fél számára kézbesített tartalmilag megfelelő, és a tartalmilag nem megfelelő, így a Fizető fél szolgáltatója részéről visszautasított üzenetekre is. Amennyiben ez a folyamat bármelyik Felhasználónál vagy a GIRO-nál meghaladja a 20 másodpercet, a folyamat sikertelennek minősül és időtúllépés miatt le kell állítani az adott tranzakciót. Az időkorlátok betartásához időpecsétként a kérés- vagy válaszüzenet létrehozási idejét tekintjük. Zölddel jelölt folyamat: A fizetési kérelem Fizető fél általi jóváhagyását vagy elutasítását tartalmazó üzenetnek a Fizető fél szolgáltatójához történő beérkezésétől a Kezdeményező fél szolgáltatójához történő beérkezéséig legfeljebb 5 másodperc telhet el. Ez az időkorlát nem a fizetési kérelemnek a Fizető fél szolgáltatójához történt kézbesítésétől számítódik. A Felhasználónak lehetővé kell tennie a Kezdeményező fél számára két különböző típusú fizetési kérelem küldését: mely szerint a fizetési kérelemben szereplő összeg a Fizető fél részéről módosítható, illetve nem módosítható. A Fizető fél számára a közlemény nem módosítható, ugyanakkor biztosítani kell számára, hogy az üzenetre adott válaszában egy megjegyzést írhasson a Kezdeményező félnek. Továbbá a Fizető fél szolgáltatójának lehetővé kell tenni a Fizető fél számára a jóváhagyással egy időben az eseti Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 9. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 azonnali átutalás automatikus elindítását is. Ebben az esetben az eseti átutalás tartalmazza a Fizetési kérés azonosítóját és a fizetési kérelem indításának dátumát is, amit a Kezdeményező fél szolgáltatója párosíthat a Fizetési kérelemhez és az eseti átutalás megérkezésével egy időben teljesített fizetési kérésként megjeleníthet a Kezdeményező félnek. Üzenetek formai követelményei: Az ISO 20022 - UNIFI szabványú üzenetek tartalmának részletes követelményeit a GIRO a későbbiekben fogja meghatározni. A GIRO-nak és a Felhasználóknak a GIRO követelményei alapján kell létrehoznia/küldenie az üzeneteket és formai ellenőrzést végeznie a beérkező üzenetekre. Amennyiben bármelyik résztvevő olyan üzenetet fogad, ami formailag nem megfelelő, akkor hibakódot tartalmazó visszautasító üzenetet kell küldeni és a folyamat leáll. nem foglalkozik a pain.013 és pain.014 üzenetek összepárosításával, valamint egyéb módon (pl. kártyával) teljesített fizetések figyelésével. Üzenetek tartalmi követelményei: A folyamatban résztvevő Felhasználók kötelesek az üzenetek formai ellenőrzésén túl az üzenetek tartalmi ellenőrzését is elvégezni. A GIRO az üzenetek tartalmi vizsgálata során azt ellenőrzi, hogy létezik-e a címzett (BIC vagy egyedi azonosító), ahová továbbítani kell a kérelmet. Amennyiben egy üzenet formailag megfelelő, az minden esetben továbbításra kerül az üzenet címzettjének. Az üzenetek tartalmi ellenőrzésének a követelményeit a GIRO a későbbiekben határozza meg. pain.013 esetében az alábbi tartalmi ellenőrzések elvégzése a feladata a Fizető fél szolgáltatójának: Nem lehet duplikátum, korábban érkezett-e ilyen fizetési kérelem azonosítóval kérés, a fizetési számlaszám létezik-e, a fizetési számlaszám jogosult-e fizetési kérelem fogadására, a fizetési határidő nem lehet múltbéli dátum, valamint a jogszabályban meghatározott érvényességi időnél későbbi sem, a létrehozás idejétől számított 20 másodpercen belül eljuttatható-e a Fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának az üzenet, vagy amennyiben nem, akkor a folyamat sikertelennek minősül és időtúllépés miatt le kell állítani az adott tranzakciót. pain.014 esetében az alábbi tartalmi ellenőrzések elvégzése a feladata a Kezdeményező fél szolgáltatójának: Nem lehet duplikátum, korábban érkezett-e ilyen üzenet, létezik-e az üzenet pain.013-as párja, a pain.013-as üzenet érvényességi idején belül érkezett az üzenet. pacs.008 fizetési kérelemhez kapcsolódó egyedi átutalás esetén a Kezdeményező fél szolgáltatójának a feladata: 10. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 A fizetési kérelemre érkezett eseti forint átutalás párosítható a pain.013-as üzenettel, amennyiben a fizetési kérelmet ő továbbította a -nek. 4. ADATHALMAZOK 4.1. FIZETÉSI KÉRELEM ELKÜLDÉSE Azonosító Név Fizetési kérelem elküldése adathalmaz Leírás Attribútumok Ez az adathalmaz a fizetési kérelem elküldésének az adattartalmát írja le (kötelező adatok, (V) jelzéssel az opcionális attribútumok). Kezdeményező fél neve Kezdeményező fél IBAN formátumú számlaszáma Kezdeményező fél azonosítója Fizető fél neve Fizető fél IBAN formátumú számlaszáma Fizető fél azonosítója (V) Fizető fél szolgáltatójának az egyedi azonosítója Fizetendő összeg Kedvezményezett neve Fizetési kérelem érvényességi ideje Fizetési határidő Kezdeményező fél szolgáltatójának azonosítója Fizetési kérelem típusa Közlemények (V) 4.2. A FIZETŐ FÉL FIZETÉSI KÉRELEMRE ADOTT VÁLASZA Azonosító Név Fizetési kérelemre adott válasz adathalmaz Leírás Ez az adathalmaz a fizetési kérelemre adott válasz adattartalmát írja Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 11. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 le (kötelező adatok, ha máshogy nincs jelezve). Attribútumok Kezdeményező fél neve Kezdeményező fél IBAN formátumú számlaszáma Kezdeményező fél azonosítója (V) Fizető fél neve Fizető fél IBAN formátumú számlaszáma Fizető fél azonosítója (V) Fizetendő összeg Jogosult neve Fizető fél szolgáltatójának azonosítója Fizetési kérelem státusza (elfogadva / visszautasítva / függőben tartva / átvéve) Közlemények (V) 5. SZAKKIFEJEZÉSEK, RÖVIDÍTÉSEK Szakkifejezés Átjárhatóság (interoperability) Átutalás Bank Bankkód Beszedés Magyarázat Az SCT Inst fizetési séma előírásait betartó, attól el nem térő résztvevők bárkivel végrehajthatják fizetési megbízásaikat függetlenül - a földrajzi elhelyezkedésüktől és - az informatikai rendszereik felépítésétől, ill. - attól, hogy az egyes hitelintézetek melyik elszámolóház(ak)on keresztül érhetők el. A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. A HCT Inst sémát bemutató fejezetekben a fizetési számlát vezető, kiegyenlítő Pénzforgalmi Szolgáltató kifejezés helyett az SCT Inst sémával való összhang megtartása miatt használt kifejezés. A pénzforgalmi szolgáltató azonosító kódja, a belföldi pénzforgalmi jelzőszámok első három számjegye. A kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik. 12. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés BIC CSM EACHA EPC Értéknap Felhasználó Fizetési megbízás Fizetési rendszer Fizetési művelet Fizetési séma Magyarázat Business Identifier Code / A SWIFT rendszerben használatos üzleti (bank) azonosító kód Clearing and Settlement Mechanism / Elszámolási és kiegyenlítési mechanizmus European Automated Clearing House Association / Európai Klíringházak Szövetsége European Payments Council / Európai Pénzforgalmi Tanács Az a nap, amelyet a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. A GIROInstant kiegészítő szolgáltatásainak használatára szerződött jogi személy. A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Pénzátutalási rendszer, amely a fizetési műveletek feldolgozására, elszámolására vagy teljesítésére megállapodásban vagy szabványban rögzített eljárásokat, valamint egységes szabályokat alkalmaz. A fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Szabályok, előírások és szabványok gyűjteménye. Fizetési számla Fizető fél Fizető fél szolgáltatója Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik, vagy d) aki a fizetési kérelem címzettje. Az a szolgáltató, amely fizetési számlát vezet a Fizető félnek, vagy a Fizető félnek címzett fizetési kérelmet fogadja. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 13. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés Fogyasztó GIROHáló GIROInstant / GIROInst GIROInstant letéti gyűjtőszámla GIROInstant teljesítési számla GIROLock GIROMessage GUI HCT Inst Hitelesítő tábla IBAN Kedvezményezett Magyarázat Az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy. A GIROInstant központi platformjának és a kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások központi infrastruktúrájának az üzemeltetője. A GIROHáló a szolgáltatása, amely a pénzügyi célú tevékenységek támogatására irányuló adatforgalom lebonyolítását segíti. A korlátozott ügyfél- és szolgáltatási kör igényeit szolgálja ki zárt és védett adatátviteli hálózaton az üzleti szolgáltatás által meghatározott adatátviteli mód használatával. A által működtetett, az átutalások folyamatos és azonnali elszámolását és kiegyenlítését végző, az HCT Inst sémán alapuló szolgáltatás. A Rendszertagok megbízásainak kiegyenlítéséhez szükséges likviditást összesítve tároló VIBER-ben vezetett számla. A letéti gyűjtőszámla egyenlege megegyezik a GIROInstant teljesítési számlák kumulált egyenlegével. A GIROInstant szolgáltatást igénybe vevő Közvetlen résztvevő mindenkori likviditását, egyenlegét tartalmazó, az elszámolás és kiegyenlítés fedezetéül szolgáló számla egyenlege. A teljesítési számlához tartozhat egy vagy több alszámla, amiknek a likviditása egymástól és a teljesítési számlától is elkülönül. A hitelesítés szolgáltatása, amelyet saját, illetve zárt ügyfél és felhasználói kör számára nyújt. Rendszertagok, illetve a Felhasználók közötti üzenetváltást biztosító szolgáltatás. Graphical User Interface / Grafikus felhasználói felület Instant Hungarian Credit Transfer, magyar sajátosságokkal kiegészített SCT Inst fizetési séma. Az MNB által a belföldi fizetési rendszerek közvetlen és közvetett résztvevőiről vezetett, a belföldi fizetési forgalomban adott fizetési megbízások megfelelő címzésének biztosítása céljából a pénzforgalmi szolgáltatók és a belföldi fizetési rendszereket működtetők részére közzétett nyilvántartás. International Bank Account Number - A fizetési számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál. Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. 14. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés Kezdeményező fél (Kezdeményező) Kezdeményező fél szolgáltatója Kiegyenlítés Közvetett résztvevő Közvetlen résztvevő Közvetlenül csatlakozó Közvetetten csatlakozó Letéti gyűjtőszámla Levelezett bank Levelező bank Likviditás Másodlagos számlaazonosító Maximum érték (plafon) Magyarázat Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) aki a fizetési kérelmet benyújtja. A Kezdeményező fél -vel szerződött szolgáltatója. Elszámolás rendezése a teljesítési számlákon. Olyan saját bankkóddal rendelkező pénzforgalmi szolgáltató, amely forgalmának elszámolása és kiegyenlítése egy Közvetlen résztvevő teljesítési számláján történik. Saját VIBER számlával és saját GIROInstant számlával rendelkező fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltató. GIROHáló végponttal rendelkező Rendszertag. GIROHáló végponttal nem rendelkező Rendszertag. A Rendszertag pénzforgalmi szolgáltató megbízásainak valós időben történő kiegyenlítéséhez szükséges fedezeti összegeket tároló, az MNB-nél erre a célra nyitott számla. A letéti gyűjtőszámla egyenlege minden időben megegyezik a teljesítési számlák összesített egyenlegével. Olyan pénzforgalmi szolgáltató, amelyik egy Levelező bankkal szerződést kötött és a kiegyenlítés a Közvetlen résztvevő GIROInstant teljesítési számlájának likviditásáról történik. A Takarékszövetkezetek ilyen típusú résztvevők. A Levelező bank olyan Közvetlen résztvevő, akinek a saját GIROInstant teljesítési számlájához kapcsolódik legalább egy Közvetett résztvevő. A Takarékbank ilyen típusú résztvevő. Az átutalás teljesítéséhez szükséges, a teljesítési számlán rendelkezésre álló egyenleg. Az ügyfél címezhetőségét szolgáló nyilvántartott speciális karaktersorozat (pl. mobiltelefonszám, elektronikus levelezési cím, adóazonosító jel vagy adószám). A teljesítési számla Rendszertag pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott egyenlegének felső határa, amelynek elérésekor a GIROInstant figyelmeztető üzenetet küld a számlatulajdonosnak. Nem korlátozza a teljesítési számla egyenlegének nagyságát, azaz a jóváírt forgalom és / vagy az egyenleg növelését kérő utasítás hatására ennél nagyobb is lehet az egyenleg. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 15. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés Minimum érték (küszöb) MNB Pénz Pénzforgalmi jelzőszám Pénzforgalmi intézmény Pénzforgalmi számla Pénzforgalmi szolgáltatás Pénzforgalmi szolgáltató / Pfsz. Rendelkezésre jogosult Magyarázat A teljesítési számla Rendszertag pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott egyenlegének alsó határa, amelynek elérésekor a GIROInstant figyelmeztető üzenetet küld a számlatulajdonosnak. Nem korlátozza a teljesítési számla egyenlegének nagyságát, azaz a terhelt forgalom és / vagy az egyenleg csökkentését kérő utasítás hatására ennél alacsonyabb is lehet az egyenleg. Magyar Nemzeti Bank Bankjegy, érme, számlapénz, és az elektronikus pénz. Egyedi azonosító, amely a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál. Az egyes fizetési szolgáltatókról szóló törvényben meghatározott fogalom. Az a fizetési számla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. a) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, b) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység, c) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d) a c) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretéből történik, e) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz ide nem értve a csekket és az elektronikus pénzt kibocsátása, valamint fizetési műveletek elfogadása, f) a készpénzátutalás, g) a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás, h) a számlainformációs szolgáltatás Az a hitelintézet, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, Magyar Nemzeti Bank és Magyar Államkincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez. A számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy. 16. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés Rendszertag SCT Inst SEPA Sorba állítás SWIFT rendszer Számlatulajdonos Technikai szolgáltató Terhelési nap Teljesítési számla Magyarázat A GIROInstant szolgáltatást igénybe vevő fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltató. SEPA Instant Credit Transfer, az EPC sémája az azonnali fizetéshez. Single Euro Payments Area / Egységes Euró Fizetési Övezet A SEPA, az Európai Gazdasági Térség területén az euróban történő fizetések küldését és fogadását szolgáló, a fizetéseket egységes szabványok és szabályok alkalmazásával lebonyolító, közös európai fizetési eszköztár. A pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval. A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaság) és tagjai által működtetett, olyan nemzetközi elektronikus kommunikációs rendszer, amelyen keresztül annak tagjai egymás között bankközi üzenetforgalmat bonyolítanak, és amely rendszer segítségével fizetéseket teljesíthetnek, illetőleg elszámolhatnak egymással. A számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóval számlaszerződést kötő fél. Bármilyen jogi személy, amellyel egy / több pénzforgalmi szolgáltató szerződést kötött a (hálózati) szolgáltatás nyújtására. A technikai résztvevő sem bankkóddal, sem VIBER, sem teljesítési számlával nem rendelkezik. Az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. A GIROInstant szolgáltatást igénybe vevő Közvetlen résztvevő mindenkori egyenlegét tartalmazó, az elszámolás és kiegyenlítés fedezetéül szolgáló számla. A teljesítő félnél, központi szerződő félnél, illetve központi banknál vezetett, pénzeszközök és értékpapírok kezelésére szolgáló számla, ahol a rendszer résztvevői közötti transzfer megbízások kiegyenlítése történik. Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 17. oldal

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 Szakkifejezés Transzfer megbízás Tranzakció Ügyfél VIBER XML XSD Magyarázat A teljesítési számla egyenlegét módosító (átutalási vagy visszautalási) fizetési megbízás. Valamely résztvevő rendelkezése, hogy egy pénzösszeget, illetőleg átruházható értékpapírt valamely hitelintézetnél, központi szerződő félnél, központi banknál vagy a teljesítő félnél vezetett számlán történő jóváírással bocsássanak a kedvezményezett rendelkezésére. Az átutalás, fizetési megbízás és kivizsgálási üzenet szinonimájaként használt kifejezés. A fizető fél vagy a kedvezményezett. Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, melyet az MNB működtet. Extensible Markup Language / Kiterjeszthető Jelölő Nyelv Öndokumentáló formátum, amely struktúra- és mezőneveket ír le speciális értékekkel, adattartalommal együtt. XML Schema Definition / XML séma definíció Az XSD segítségével felírhatóak azok a szabályrendszerek, amelyeknek meg kell, hogy feleljen egy XML dokumentum ahhoz, hogy "érvényes" legyen az adott fizetési sémában. 18. oldal Dátum: 2017. december 29. Verzió: v1.2

Fizetési kérelem szabálykönyv v1.2 6. VÁLTOZÁSLISTA Fizetési kérelem szabálykönyv 1.2 verzió változásai az 1.1 verzióhoz képest. A változás típusa: CSERE fogalom, kifejezés, paragrafus lecserélése KIEG magyarázat, paragrafus kiegészítése ÚJ új fejezet / ábra / szövegrész beszúrása VÁLT magyarázat, szövegrész megváltoztatása TÖRLÉS fejezet, ábra, paragrafus törlése FRISS az új tartalomnak megfelelő frissítés Sorszám Fejezet Leírás Típus 1. 1.2. Hivatkozások, felhasznált vonatkozó jogi szabályozások ÚJ dokumentumok 2. 1. Bevezetés tartalmi változások a szövegben VÁLT 3. 1.5. Változáskövetés a v1.2 változások lekövetése FRISS 4. 2.1. Fizetési kérelem fogalma, tartalmi változások a szövegben KIEG szereplői 5. 2.2. Fizetési kérelem szolgáltatás tartalmi változások a szövegben VÁLT által nyújtott funkciók 6. 3.1. Általános elvárások tartalmi változások a szövegben VÁLT 7. 3.2. Fizetési kérelem feldolgozás a folyamat lépéseinek a leírása ÚJ üzenetáramlás 8. 4. Adathalmazok az üzenetek adathalmazának leírása ÚJ Verzió: v1.2 Dátum: 2017. december 29. 19. oldal