Operatív Igazgatóság Személyes Ügyfélszolgálat ÜZLETSZABÁLYZAT A KÉSZPÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL A Merkantil Bank Zrt. Igazgatóságának 15/2009. számú jóváhagyó határozata alapján történı hatálybalépés idıpontja: 2009. február 16.
TARTALOMJEGYZÉK I. BEVEZETİ RENDELKEZÉSEK...2 II. III. ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK...2 CÍMLETVÁLTÁSI SZOLGÁLTATÁS FELTÉTELEI...3 III.1. Forgalomképes bankjegyek címletváltása...3 III.2. Forgalomképes érmék címletváltása...3 IV. FORGALOMBÓL BEVONT BANKJEGYEK ÉS ÉRMÉK BEVÁLTÁSA...3 V. HIÁNYOS, CSONKA BANKJEGY...4 VI. NEHEZEN FELISMERHETİ, SÉRÜLT BANKJEGYEK ÉS ÉRMÉK ELFOGADÁSA...4 VII. BIZTONSÁGI FESTÉKPATRON ÁLTAL, KÉMIAILAG (VEGYSZERREL) VAGY BIOLÓGIAILAG SZENNYEZİDÖTT BANKJEGYEK CSERÉJE...4 VIII. A FELTEHETİEN HAMIS VAGY MEGHAMISÍTOTT BANKJEGY KEZELÉSÉRE VONATKOZÓ SZABÁLYOK...5 IX. FELELİSSÉG ÉS TITOKTARTÁS...6 X. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT VÁLTOZTATÁSA...6 1
I. Bevezetı rendelkezések Az Üzletszabályzat a Merkantil Váltó és Vagyonbefektetı Bank Zártkörően Mőködı Részvénytársaság, székhelye: 1051 Budapest József Attila u. 8. (továbbiakban: Merkantil Bank Zrt.) által az Ügyfelek részére nyújtott készpénzforgalmi szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza. A Merkantil Bank Zrt. a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 2002. december 19. napján kelt I-2729/2002. számú határozata alapján jogosult készpénzforgalmi szolgáltatásokat nyújtani. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkezı gazdasági társaság vagy egyéb szervezet, egyéni vállalkozó, illetve magánszemély, amelynek (akinek) részére a Merkantil Bank Zrt. készpénzforgalmi szolgáltatást nyújt. A Merkantil Bank Zrt. készpénzforgalmi tevékenységét a mindenkor hatályos jogszabályok keretei között, így különösen a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény, a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2001. évi LVIII. törvény, a bankjegyek feldolgozásáról, forgalmazásáról, valamint hamisítás elleni védelmével kapcsolatos technikai feladatokról szóló 2/2009 (I.23.) MNB rendelet, az érmék feldolgozásáról, forgalmazásáról, valamint hamisítás elleni védelmével kapcsolatos technikai feladatokról szóló 3/2009 (I.23.) MNB rendelet alapján végzi. Az Üzletszabályzat nyilvános, melyet az Ügyfelek fogadására nyitva álló helyiségben az üzleti órák alatt bárki megtekinthet, illetve amelyet a Merkantil Bank Zrt. az Ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésére bocsát. II. Általános feltételek A Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) által kibocsátott bankjegyeket és érméket azok bevonásáig magyar törvényes pénznemben teljesítendı fizetésnél névértéken elfogadjuk. A hamis vagy meghamisított bankjegy és érme fizetési mővelet során nem fogadható el, azt ellenérték nélkül bevonjuk és szakértıi vizsgálat céljából megküldjük az MNBnek. Megsemmisült bankjegy vagy érme ellenértékét az MNB nem téríti meg. Bankjegy vagy érme tekintetében megsemmisítési eljárás nem indítható. A nehezen felismerhetı, valamint a sérült törvényes fizetıeszköznek minısülı érme - ide nem értve az MNB által kibocsátott emlékérmét -, továbbá az MNB által már bevont érme alapanyagként való értékesítésének, illetve az ezen érmékbıl nyert alapanyagok értékesítésének kizárólagos joga az MNB-t illeti meg, azzal, hogy az értékesítés piaci feltételek mellett történik. Az MNB elnöke a készpénzforgalmazás feltételeit szabályozó rendeletében határozza meg az érme más címlető érmére, illetıleg bankjegyre, továbbá a bankjegy más címlető bankjegyre, illetıleg érmére való átváltásának szabályait, ideértve az átváltásra kötelezettek körét, a díjazás feltételeit is. Forgalomban lévı törvényes fizetıeszközrıl utánzatot készíteni vagy készíttetni bármely célra csak az MNB elnökének rendeletében meghatározottak szerint lehet. 2
Az utánzatok elıállítása, nyilvántartása, ırzése és megsemmisítése tekintetében az MNB elnökének rendeletében meghatározottak szerint kell eljárni. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelızésérıl és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. számú törvényben megfogalmazott, a készpénzforgalmazáshoz kapcsolódó ügyfél átvilágítási kötelezettségeinkrıl - beleértve a tényleges tulajdonosi és a közszereplıi státuszról szóló nyilatkoztatási kötelezettségünket is - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségben kifüggesztett hirdetmény nyújt tájékoztatást. III. III.1. Címletváltási szolgáltatás feltételei Forgalomképes bankjegyek címletváltása A forgalomképes bankjegyeket más címlető forgalomképes bankjegye(k)re vagy érme(k)re a teljes pénztári nyitva tartási idı alatt ingyenesen átváltjuk. III.2. Forgalomképes érmék címletváltása A címletenként 100 darabot meg nem haladó érméket más címlető forgalomképes bankjegye(k)re vagy érmé(k)re a teljes pénztári nyitva tartási idı alatt, ingyenesen átváltjuk. A 100 darabot meghaladó mennyiségő érméket munkanapokon 08 00 és 11 00 óra közötti idıszakban, címletenként szétválogatva, az ügyfélfogadás számára nyitva álló helyiségben kifüggesztett hirdetményben meghatározott díj ellenében váltjuk át. A 20 000 forintot elérı vagy meghaladó összegő, valamint összegtıl függetlenül valamennyi díjköteles címletváltásnál az Ügyfélnek személyi azonosságát igazolnia szükséges. A díjköteles címletváltásról Készpénzfizetési számlát, a 20 000 forintot elérı vagy meghaladó összegő, valamint összegtıl függetlenül valamennyi díjköteles címletváltásról Címletváltási bizonylatot állítunk ki. IV. Forgalomból bevont bankjegyek és érmék beváltása Forgalomból bevont forint bankjegy/érme a törvényes fizetıeszköznek már nem minısülı, az MNB 2004. május 1-je elıtt közzétett hirdetményében (a továbbiakban: MNB hirdetmény) vagy MNB rendeletben ilyenként meghatározott forint bankjegy/érme. Bevonási határnap azon MNB hirdetményben vagy MNB rendeletben meghatározott idıpont, amikortól a forgalomból bevont bankjegy/érme elveszti törvényes fizetıeszköz jellegét. Átváltási határnap azon MNB hirdetményben vagy a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvényben foglalt határidık figyelembevételével meghatározott idıpont, ameddig a forgalomból bevont bankjegy/érme törvényes fizetıeszközre átváltható. Jelen Üzletszabályzat hatálybalépésekor az MNB által a forgalomból bevont, törvényes fizetıeszköznek már nem minısülı bankjegyeket és érméket 3
az 1997 elıtt kibocsátott, a forgalomból 1999-ben bevont 500,1000 és 5000 forint címlető bankjegyek esetében 2009. december 31-ig, egyébként a bankjegyeket a bevonás határnapjától számított 20 évig, az érméket a bevonás határnapjától számított 5 évig az MNB névértéken magyar törvényes fizetıeszközre átváltja. Az MNB e kötelezettsége ellátásához közremőködıt vehet igénybe. A Merkantil Bank Zrt. az ügyfélfogadás számára nyitva álló helyiségben közzétett hirdetményben tájékoztatja Ügyfeleit, hogy mely bankjegyek és/vagy érmék forgalomból történı bevonásában vesz részt, és milyen határidıig fogadja el azokat. Ezen határidıig a teljes pénztári nyitva tartási idı alatt, névértéken és költségmentesen történik a beváltás, címletváltási mővelet formájában. Az átváltási határidıt követıen az MNB sem cseréli törvényes fizetıeszközre az adott címletet. V. Hiányos, csonka bankjegy A Merkantil Bank Zrt. befizetésekben nem fogad el csonka bankjegyet. Csonka forintbankjegyért teljes ellenértéket térítünk azonban, ha a bankjegynek a felénél nagyobb részét benyújtják. A ragasztott csonka bankjegyért ellenértéket akkor térítünk, ha az összeillesztett részek azonos bankjegyhez tartoznak. Amennyiben a sérülés körülményeit hatósági jegyzıkönyv igazolja, az Ügyfélnek ezt a dokumentumot be kell mutatni, illetve egy fénymásolatot át kell adnia. A csonka bankjegyek cserélését költségmentesen végezzük. VI. Nehezen felismerhetı, sérült bankjegyek és érmék elfogadása A nehezen felismerhetı és sérült bankjegyeket és érméket a teljes nyitva tartási idı alatt, ingyenesen, névértéken átváltjuk vagy befizetésként elfogadjuk, ha a fizetıeszköz valódisága kétséget kizáróan megállapítható. Ezeket nem hozzuk újra forgalomba. Megcsonkított (átlyukasztott) pénzérméket nem fogadunk el. Amennyiben a sérülés körülményeit hatósági jegyzıkönyv igazolja, az Ügyfélnek ezt a dokumentumot be kell mutatni, illetve egy fénymásolatot át kell adnia. VII. Biztonsági festékpatron által, kémiailag (vegyszerrel) vagy biológiailag szennyezıdött bankjegyek cseréje A biztonsági festékpatron által, kémiailag (vegyszerrel) vagy biológiailag szennyezıdött bankjegyeket a teljes nyitva tartási idı alatt, ingyenesen, névértéken átváltjuk vagy befizetésként elfogadjuk, ha a bankjegy valódisága kétséget kizáróan megállapítható. Ezeket nem hozzuk újra forgalomba. 4
VIII. A feltehetıen hamis vagy meghamisított bankjegy kezelésére vonatkozó szabályok Hamis bankjegy a valódi bankjegy képének, címletértékének és biztonsági elemeinek felhasználásával, annak utánzásával, megtévesztési szándékkal készített hamisítvány. Meghamisított bankjegy a valódi bankjegy címletértékének, képének vagy valamely biztonsági elemének megtévesztési szándékkal történı módosítása útján készített hamisítvány. Hamisgyanús bankjegy olyan akár törvényes fizetıeszköznek minısülı, akár már forgalomból bevont bankjegy, amelynek valódiságát illetıen jogszabály szerint elvégzett valódiságvizsgálat alapján, szakmailag megalapozott kétség merül fel. A hamisgyanús bankjegy lehet a) feltehetıen hamis bankjegy, b) feltehetıen meghamisított bankjegy; Az Ügyfél által átadott bankjegyek valódiságvizsgálatát azonnal, az átvétel során elvégezzük, továbbá ellenérték nélkül, MNB szakértıi vizsgálatra jegyzıkönyv ellenében átvesszük. A hamisgyanús bankjegyre vonatkozó jegyzıkönyvnek a következı adatokat kell tartalmaznia: a) a bankjegy adatai (valutanem, címlet, kibocsátás éve, darabszám, sorszám); b) a bankjegy befizetıjének (birtokosának) adatai (természetes személynél: családi és utónév, lakcím, azonosító okmány megnevezése és száma, jogi személynél és jogi személyiséggel nem rendelkezı szervezetnél: a jogi személy vagy a jogi személyiséggel nem rendelkezı szervezet megnevezése, székhelye, a képviseletében eljáró természetes személy jelen pont szerinti azonosító adatai); c) a bankjegy fellelésének helye és idıpontja; d) a fellelés körülményeinek rövid ismertetése; e) a befizetı (birtokos) nyilatkozata a bankjegy eredetérıl; f) a befizetı (birtokos) aláírása; g) a jegyzıkönyvet felvevı, Merkantil Bank Zrt. székhelye; h) a jegyzıkönyv felvételének helye, idıpontja, kiállítóinak aláírása; valamint i) a jegyzıkönyv sorszáma. A készpénzszakértıi vizsgálatra átvett fizetıeszközöket a bevonástól számított 20 munkanapon belül továbbítjuk az MNB-nek, ahol 30 napon belül végzik el a szakértıi vizsgálatot. Ha az ellenérték a lefolytatott szakértıi vizsgálat alapján kifizethetı, az átvett bankjegyek ellenértékét az Ügyfél részére a jegyzıkönyvben választott módon, a bank számláján történı jóváírást követı 10 munkanapon belül megtérítjük. 5
Amennyiben a lefolytatott szakértıi vizsgálat alapján ellenérték nem téríthetı, az MNB a bankjegyet bevonja, a Merkantil Bank pedig az Ügyfelet a szakvélemény megérkezését követı 10 munkanapon belül, írásban értesíti. A készpénzszakértıi vizsgálat szerint hamis vagy meghamisított bankjeggyel kapcsolatban az MNB feljelentést tesz a területileg illetékes nyomozó hatóságnál. IX. Felelısség és titoktartás A Merkantil Bank Zrt. a készpénz ırzéséért a készpénz Ügyféltıl történı átvétele idıpontjától, illetve a készpénznek Ügyfél részére történı átadásáig vállal felelıséget. A Merkantil Bank Zrt. az általa készpénzben végzett mőveletek során tudomására jutott, az Ügyfelet érintı minden információt banktitokként kezel, azt a külön jogszabályban meghatározott esetek kivételével csak az Ügyfél közokiratba vagy teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt, a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokkört pontosan megjelölı felhatalmazása esetén hozza harmadik személy tudomására. X. Az Üzletszabályzat változtatása A Merkantil Bank Zrt. a készpénzforgalmi szolgáltatásokért díjat felszámítani csak akkor jogosult, ha jogszabály ezt részére lehetıvé teszi. A díjakat pedig csak akkor jogosult egyoldalúan megváltoztatni, az ügyfelek számára kedvezıtlenül módosítani, ha a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelızıen a Bank székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett Hirdetményben közzéteszi. Budapest, 2009. február 16. 6