A háztartásbeliek nem ülhetnek tétlenül

Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás 2015 Ma tegyünk a holnapért! A háztartásbeliek nem ülhetnek tétlenül Hogyan készüljenek fel a nyugdíjas éveikre? 1 Homemakers Report

Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás 2015 16.000 munkavállaló és nyugdíjas válaszadó 1.600 háztartásbeli válaszadó 1 5 O R S Z Á G B Ó L 2

Tartalom Előszó 4 A háztartásbeliek nem ülhetnek tétlenül: Hogyan készüljenek fel a nyugdíjas éveikre? 1. rész: Kit hívunk háztartásbelinek? 5 2. rész: Hogyan látják a háztartásbeliek a nyugdíjas éveiket? 8 3. rész: Hogyan (nem) készülnek a háztartásbeliek a nyugdíjas éveikre? 10 4. rész: Javaslatok 13 Mellékletek Tények a háztartásbeliekről országonkénti bontásban 14 A kutatásról 20 A 2015. évi Aegon Nyugdíjfelkészültségi Index (ARRI) 21 A kutatást lebonyolító intézetek bemutatása (Aegon Center for Longevity and Retirement, Transamerica Center for Retirement Studies és a Cicero Group) 22 3

Előszó Az elmúlt évtizedek jelentős demográfiai és társadalmi változásokat hoztak, és átalakították a nyugdíjba menetelig tartó és az utána kezdődő életünket. A nők egyre képzettebbek, és egyre több lehetőség nyílik meg előttük a munkaerőpiacon, ahogy azt a 2014. évi Nők: egyensúlyozás a család, a karrier, és az anyagi biztonság között című jelentésünkben is megfogalmaztuk. Ezek az előrelépések hatással vannak a családokra és a munka világára is. A nyugdíjkutatások általában a munkavállaló nőket és férfiakat veszik górcső alá, és kevesebb szó esik a háztartásbeliek hosszú távú anyagi biztonságáról. Kit hívunk háztartásbelinek? A 2015. évi Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás a válaszadókat arra kérte, sorolják be a foglalkoztatásuk módját az alábbi kategóriák egyikébe: alkalmazott teljes munkaidőben, alkalmazott részmunkaidőben, véglegesen nyugdíjazott, részben nyugdíjazott, egyéni vállalkozó, nem dolgozik, tanuló, vagy háztartásbeli. Jelen kutatás a világ 15 országából 1.600, magát háztartásbelinek valló válaszadó elsősorban nők véleményét tárta fel a nyugdíjjal kapcsolatos kilátásaikról és terveikről. A háztartásbeliek sebezhetőek. Amikor valaki otthon marad, lehet, hogy soha nem tér vissza a munkaerőpiacra teljes munkaidőben, talán csak időnként részmunkaidőben vagy megbízási szerződéssel vállal el kisebb feladatokat. A háztartásbeliek nem kapnak fizetést, hiszen amit csinálnak, az kívül esik a hivatalos munkaerőpiacon. A legtöbb országban pedig a munkabér jelenti az utat az állami és a munkáltatói juttatásokhoz és a nyugdíjmegtakarításokhoz. A részmunkaidőben dolgozó háztartásbeliek gyakran nem vehetnek részt a munkáltatói nyugdíjprogramban, akár meghatározott összegű hozzájárulásra, akár meghatározott mértékű juttatásra épül a program. Arról nem is beszélve, hogy ezek a programok sok ismertető anyagot és tervezési eszközt is biztosítanak a tagoknak. Mivel egy háztartásbeli az idejét adja a családnak, és nem kap érte fizetést, nem meglepő, hogy anyagilag rászorul a házastársára/partnerére. Nyilvánvalóan ez így lesz nyugdíjas korában is, amelynek jelentős kockázatai vannak. Hogyan készülnek fel a háztartásbeliek a nyugdíjas évekre? Hogyan fogják anyagilag megoldani azt a helyzetet, ha a házastársuk vagy a partnerük elválik tőlük, vagy váratlanul meghal? Elegendőek lesznek-e a megtakarítások, és az életben maradó fél nyugdíja, ha egyáltalán van neki? Félreértés, hogy csak az megy nyugdíjba, akinek van munkája. Azoknak is fel kell készülniük a nyugdíjas évekre, akik otthon maradnak, és háztartásbeliként a családot szolgálják ki. Az Aegon két nyugdíjkutató intézete, a Center for Longevity and Retirement, valamint a Transamerica Institute tevékenysége azt a célt szolgálja, hogy a lakosság tudomást szerezzen és megoldásokat kapjon arról, hogyan teremthetik meg nyugdíjas éveik biztonságát. A kutatás célja a háztartásban dolgozók nyugdíjjal kapcsolatos kilátásainak és kockázatainak elemzése, a helyzetükből fakadó kihívások és lehetőségek feltárása, valamint ajánlások megfogalmazása az érintett családoknak, munkaadóknak és döntéshozóknak. Őszintén bízom benne, hogy a tanulmány értékes gondolatokat ébreszt, és egyre több háztartásbeli veszi kézbe pénzügyi jövőjének irányítását. Catherine Collinson ügyvezető igazgató, Aegon Center for Longevity and Retirement elnök, Transamerica Institute és Transamerica Center for Retirement Studies 4

1. rész: Kit hívunk háztartásbelinek? A háztartásbeliek 1 többsége nő, házasságban, élettársi- vagy partnerkapcsolatban él, életkora 18-44 közötti, és egy vagy több eltartott gyermeke van. A háztartásbeliek anyagilag rá vannak szorulva a házastársukra vagy a partnerükre. A kutatásban résztvevő országokban a háztartásbeliek 8-a nő (1. ábra). A férfiak aránya országonként változó, és annak függvénye, hogy az adott országban kulturálisan mennyire elfogadott, hogy az apa marad otthon. Az egyes országok gazdasági berendezkedése is szerepet játszik benne, például ott, ahol a nők nagyobb arányban vesznek részt a munkaerőpiacon, ott a férfiak időszakosan otthon tudnak maradni. Az ban és ban minden negyedik háztartásbeli férfi, szemben Kínával és gal, ahol a háztartásbeliek szinte kizárólag nők. (Olyannyira, hogy ban csak nők vallották magukat háztartásbelinek). A háztartásbeliek 8-a házasságban, élettársi- vagy partnerkapcsolatban él. 1. ábra A háztartásbeliek döntő többsége nő Háztartásbeliek nemek szerinti megoszlása az egyes országokban (válaszadók %-a)...a háztartásbeliek anyagilag rá vannak szorulva a házastársukra vagy a partnerükre... 1 8 3 6 100 97 94 8 nő 8 13 15 15 16 17 92 87 85 85 84 83 8 házasságban, élettársi- vagy partnerkapcsolatban él >50% 18-44 év közötti 17 18 19 20 83 82 81 80 ~2 férfi ban és az ban 25 75 26 74 1 A 2015. évi Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás a válaszadókat arra kérte, sorolják be a foglalkoztatásuk módját az alábbi kategóriák egyikébe: alkalmazott teljes munkaidőben, alkalmazott részmunkaidőben, véglegesen nyugdíjazott, részben nyugdíjazott, egyéni vállalkozó, nem dolgozik, tanuló, vagy háztartásbeli. A jelentés a magukat háztartásbelinek valló válaszadók véleményét tükrözi. 5

A háztartásbeliek 5-a 18 és 44 év közötti, ebben az életkorban általában gyerekek is vannak a családban (2. ábra). 3-uk 45-64 év közötti, amikor még gondoskodnak a gyerekeikről, de már az idős szülőkről is. 2. ábra A legtöbb háztartásbeli fiatal A háztartásbeliek életkori megoszlása a munkavállalókkal és a nyugdíjasokkal összehasonlítva (válaszadók %-a) 3 22 17 22 4 13 21 24 17 18 18 15 54 65 65+ 55-64 45-54 35-44 25-34 18-24 29 25 14 33 33 8 13 18 10 3 Háztartásbeli Teljes munkaidős Részmunkaidős munkavállaló munkavállaló Részben nyugdíjazott Végleg nyugdíjazott 41 39 46 65 66 Átlagéletkor Sokan a család és a gyerekek miatt maradnak inkább otthon. A háztartásbeliek többségének legalább egy gyereke van (3. ábra). A gyerekvállalás elméletben arra ösztönözheti a családokat, hogy gondoskodjanak a pénzügyi jövőjükről, beleértve a gyerekek taníttatásának, és a szülők nyugdíjas éveinek megtervezését is. Azonban ez nem mindenhol van így. A gyerekes munkavállalók között valamivel többen vallják magukat rendszeres megtakarítónak (ami azt jelenti, hogy mindig raknak félre a nyugdíjukra) azoknál, akiknek nincs gyerekük (4 szemben 3-kal). A gyereket nevelő háztartásbeliek között azonban még ennél is kisebb számban vannak rendszeres megtakarítók (2). Bár sokan közülük a házastársukra vagy a partnerükre szorulnak anyagilag, nekik is fontos, hogy előre felkészüljenek a jövőre. A háztartásbeliek idejük nagy részét a gyermekeikkel töltik, így sok mindenben ők mutatnak példát nekik. Azzal, hogy kialakítják saját pénzügyi szokásaikat, pozitív befolyással lehetnek a gyerekeikre, és megtaníthatják nekik a pénzgazdálkodás és a jövőről való gondoskodás jelentőségét....a gyereket nevelő háztartásbeliek között még ennél is kisebb számban vannak rendszeres megtakarítók (2)... 6

3. ábra A háztartásbeliek többsége szülő A háztartásbeliek anyagilag felelősek legalább egy gyermekért 7 5 nők férfiak A háztartásbeliek anyagi függősége nyugdíjas korban is folytatódik Mivel egy háztartásbeli az idejét adja a családnak, és nem kap érte fizetést, nem meglepő, hogy anyagilag rászorul a házastársára/partnerére. A kutatás szerint a háztartásbeli jövedelme a teljes háztartás bevételeinek kevesebb, mint egyötödét teszi ki (4. ábra). Összehasonlításképpen ugyanez az arány a munkavállalók és a nyugdíjasok esetében 50%. A háztartásbeliek és a munkavállalók számára is nagy kockázatot jelent, ha rá vannak szorulva anyagilag a házastársukra vagy a partnerükre (pl. munkahely elvesztése, válás, szakítás vagy halál esetén), és ezt a pénzügyi- és a nyugdíjtervezés során figyelembe kell venni. 4. ábra A háztartásbeliek általában kevesebb, mint egyötödét keresik a háztartás teljes jövedelmének Háztartások és egyének jövedelme az egyes csoportokban (USD) 38.611 28.856 26.400 34.130 30.350 26.163 Háztartás jövedelmének középértéke (USD) 16.983 19.323 16.226 Személyes jövedelem középértéke (USD) 4,786 Háztartásbeli Teljes Részmunkaidős munkaidős munkavállaló munkavállaló Részben nyugdíjazott Végleg nyugdíjazott 7

2. rész: Hogyan képzelik el a háztartásbeliek a nyugdíjas éveiket? A háztartásbeliek kevésbé optimisták a nyugdíjukkal kapcsolatban, mint a munkavállalók és a nyugdíjasok (5. ábra). Amikor azt kérdezték tőlük, mi jut eszükbe, ha a nyugdíj szót hallják, 60%-uk mondott pozitív jelentésű szavakat, szemben a munkavállalók és nyugdíjasok 7-ával. Míg a munkavállalók és a nyugdíjasok gyakrabban említik a szabadidő, a szabadság, és a szórakozás szavakat, a háztartásbeliek sokszor társítanak negatív szavakat a nyugdíjazással, így többször választották a bizonytalanság, a szegénység, és a rossz egészségi állapot kifejezéseket. 5. ábra Nyugdíjjal kapcsolatos asszociációk (válaszadók %-a) Szabadidő Szabadság Szórakozás Bizonytalanság Szegénység Betegség Lehetőség Kiszolgáltatottság Messze van Magány Fáradtság Unalom Izgalom Nem tudom Egyik sem ÖSSZES: Pozitív 5 4 2 4 2 20 24 19 15 16 18 17 19 14 9 12 14 10 11 10 8 10 12 8 27 32 33 ÖSSZES: Negatív 53 49 41 42 47 60 Háztartásbeliek Munkavállalók és nyugdíjasok 71 A háztartásbeliek 4-a nem biztos abban, hogy az általa kényelmesnek vélt életminőséget nyugdíjasként is fenn tudja tartani, szemben a munkavállalók 4-ával. Ennek lehetséges oka, hogy 4-uk nem tudja, hogy jó úton tart-e afelé, hogy megteremtse a nyugdíjas korban szükséges jövedelmet. Legtöbbjük nyugdíjasként is rászorul majd anyagilag házastársára vagy partnerére. A megkérdezettek közel kétharmada (6) úgy gondolja, hogy a házastársa vagy partnere jövedelme nagyon vagy különösen fontos lesz majd nyugdíjas korában, szemben a munkavállalók 4-ával (6. ábra). 8

6. ábra A háztartásbeliek jobban rá vannak szorulva anyagilag a házastársukra/partnerükre nyugdíjas éveikben is A házastárs/partner nyugdíjaskori jövedelmének várható jelentősége (válaszadók %-a) 22 5 5 3 Háztartásbeliek 29 13 5 7 13 Munkavállalók rendkívül fontos nagyon fontos valamennyire fontos nem nagyon fontos 28 egyáltalán nem fontos nem tudom 36 34 ÖSSZES: rendkívül / nagyon fontos ÖSSZES: rendkívül / nagyon fontos 6 4 Sok háztartásbeli (4) úgy véli, hogy nyugdíjas korában anyagilag támogatnia kell majd egy családtagot (aki nem a házastárs/ partner), szemben a munkavállalók 4-ával (7. ábra). Ez a tény ellentmondást mutat abban, ahogy a háztartásbeliek a saját anyagi helyzetüket látják, miközben maguk is rá vannak szorulva a partnerük jövedelmére. A háztartásbeliek 2-a gondolja azt, hogy nyugdíjasként egy családtagtól anyagi támogatásra fog szorulni aki nem a házastárs/partner), ami kissé magasabb arány a munkavállalóknál (2). Mindkét fenti eshetőség szükségessé teszi, hogy a háztartásbeliek és a munkavállalók nyíltan beszéljenek erről a családtagjaikkal, mondják el az elvárásaikat, és a nyugdíjtervezés során térjenek ki a szükségesnek vélt anyagi támogatás mértékének meghatározására is, akár kapják, akár adják. 7. ábra A család támogatása nyugdíjas korban Háztartásbeliek Munkavállalók 4 4...Sok háztartásbeli (4) úgy véli, hogy nyugdíjas korában anyagilag támogatnia kell majd egy családtagot... Úgy véli, nyugdíjas korában anyagilag támogatnia kell majd egy családtagot (aki nem a házastárs/partner) 2 2 Úgy véli, nyugdíjasként egy családtagtól anyagi támogatásra fog szorulni (aki nem a házastárs/partner) 9

3. rész: Hogyan (nem) készülnek a háztartásbeliek a nyugdíjas éveikre? Mivel egy háztartásbeli rá van szorulva házastársa vagy partnere jövedelmére nyugdíjas korában is, ez könnyen a saját anyagi biztonság iránti felelősségről való lemondáshoz vezethet. A munkavállalókkal összehasonlítva egy háztartásbeli kevésbé érzi a nyugdíjtervezés felelősségét (8. ábra), és valószínűleg kevésbé jellemző rá, hogy rendszeresen tesz félre a nyugdíjas éveire. A megkérdezett háztartásbeliek fele nem takarékoskodik a nyugdíjas éveire, bár a munkavállalókhoz képest többen szeretnének (9. ábra). Ez jól jelzi a háztartásbeliek körében a nyugdíjra való takarékoskodás vágyát. A döntéshozóknak, valamint a pénzügyi szolgáltatóknak érdemes ezen elgondolkodni, és olyan lehetőségeket teremteni a számukra, hogy ezt a vágyukat meg tudják valósítani. 8. ábra A háztartásbeliek kevésbé éreznek személyes felelősséget a nyugdíjas évekért A nyugdíjtervezés iránti személyes felelősség mértéke az egyes csoportokban (válaszadók %-a) 27 21 32 33 32 40 Háztartásbeliek Munkavállalók 4 3 5 4 1 - Egyáltalán nem az én felelősségem 2 3 4 5 - Teljes mértékben az én felelősségem 9. ábra Kisebb a valószínűsége, hogy egy háztartásbeli takarékoskodik a nyugdíjas éveire Megtakarítói típusok az egyes csoportokban (válaszadók %-a) 29 41 31 41 Rendszeres megtakarítók Alkalmi megtakarítók 18 15 27 21 10 22 24 13 23 18 21 11 Korábban megtakarított Szeretne megtakarítani Nem takarít meg 11 6 8 9 Háztartásbeli Teljes munkaidős munkavállaló Részmunkaidős munkavállaló Részben nyugdíjazott 10

Elgondolkodtató, hogy a háztartásbeliek többsége egyáltalán nincs felkészülve a nyugdíjas évekre. Kétharmaduk (6) alacsony pontszámot ért el az Aegon Nyugdíjfelkészültségi Indexen (10. ábra). Egyes országokban, így például ban a háztartásbeliek 8-a szinte semmilyen előkészületet nem tett idős korára (11. ábra). Még ijesztőbb a szám, ha hozzátesszük, hogy a munkavállalóknak csupán 5-a ért el ilyen alacsony pontszámot. (Az indexről további információk a mellékletben). 10. ábra A háztartásbeliek sokkal kevésbé vannak felkészülve a nyugdíjas éveikre Az Aegon Nyugdíjfelkészültségi Index az egyes csoportokban (válaszadók %-a) 13 18 17 30 20 Háztartásbeli 67 30 Teljes munkaidős munkavállaló 52 59 41 25 Részmunkaidős Részben munkavállaló nyugdíjazott 29 ÖSSZES: Alacsony index (0-5.9) ÖSSZES: Közepes Index (6-7.9) ÖSSZES: Magas Index (8-10) 11. ábra A háztartásbeliek nyugdíjfelkészültsége mindenhol a világon alacsony A háztartásbeliek Nyugdíjfelkészültségi Index pontszáma az egyes országokban (válaszadók %-a) Az Index átlagértéke Összes (Munkavállalók/ Háztartásbeliek Nyugdíjasok) 4.97 5.86 43 20 37 7.13 6.98 ÖSSZES: Magas Index (8-10) 24 48 29 6.73 6.53 ÖSSZES: Közepes Index (6-7.9) 16 10 17 19 67 71 5.21 5.06 6.51 6.09 ÖSSZES: Alacsony Index (0-5.9) 11 15 74 4.70 6.67 4 20 76 4.56 5.30 9 15 76 4.50 5.77 6 20 74 4.49 5.81 7 15 78 4.43 6.00 12 14 74 4.40 5.13 4 15 81 4.40 4.82 9 18 73 4.35 6.01 8 12 80 4.29 5.12 6 16 78 4.25 5.39 9 12 79 4.24 5.19 11

A háztartásbeliek 1-ának van írásban rögzített nyugdíjterve, ami megegyezik a munkavállalókéval (12. ábra). Aggodalomra ad okot, hogy a háztartásbeliek és a munkavállalók közül is milyen sokan mondják magukról, hogy semmilyen tervük nincs a nyugdíjas éveikre. A háztartásbeliek 5-ának semmilyen stratégiája sincs a nyugdíjba menetelre, sem írásban, sem gondolatban. Csupán a háztartásbeliek 2-a rendelkezik vészforgatókönyvvel arra az esetre, hogy miből lesz jövedelme, ha a nyugdíjkorhatár elérése előtt nem tud tovább dolgozni (13. ábra). 12. ábra A háztartásbeliek több mint fele nem rendelkezik nyugdíjstratégiával Nyugdíjtervezés az egyes csoportokban (válaszadók %-a) 11 14 10 13 30 44 38 51 Van írásbeli tervem 51 38 46 30 Van tervem, de nem írtam le Nincs tervem Nem tudom 7 4 6 6 Háztartásbeli Teljes munkaidős munkavállaló Részmunkaidős munkavállaló Részben nyugdíjazott 13. ábra A háztartásbeliek kevesebb, mint egynegyede rendelkezik vészforgatókönyvvel Van vészforgatókönyvük korai nyugdíjazás esetére csoportonként (válaszadók %-a) 22 32 27 40 52 59 62 50 Igen Nem Nem tudom 14 Nem vonatkozik rám 11 10 10 9 Háztartásbeli Teljes munkaidős munkavállaló Részmunkaidős munkavállaló Részben nyugdíjazott A 2015. évi Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás rávilágít a háztartásbeliek nyugdíjjal kapcsolatos kockázataira. Ezek közül néhányat tudnak kezelni, másokat viszont nem. Ugyan a háztartásbeliek anyagilag a házastársuk/partnerük jövedelmére szorulnak, mégis nagyon fontos, hogy ők is részt vegyenek a megtakarítás és a tervezés folyamatában. Elengedhetetlen, hogy legyen vészforgatókönyvük arra az esetre, ha a partner elveszti a munkáját, ha elválnak, vagy a másik idő előtt váratlanul meghal. Óriási szükség van arra, hogy a háztartásbeliek tisztán lássák a helyzetüket, és bevonódjanak a jövőjük megtervezésébe oly módon, ami nyugdíjtervezésre inspirálja őket. Most, hogy a várható élettartam a világ számos országában jóval 80 év fölött van, a válaszadók úgy gondolják, hogy átlagosan 20 évet fognak nyugdíjasként megélni. Megdöbbentő tény, hogy az időskor hosszabb ideig tart, mint a gyerekkor. A megfelelő tervezés és megtakarítás mindenki számára elemi érdek. 12

Javaslatok A kutatás megállapításai Következtetések Javaslatok Anyagi függetlenség elvesztése Egy háztartásbeli jövedelme átlagosan a háztartás jövedelmének egyötöde, így fokozottan rá van szorulva a házastárs jövedelmére. Megfelelő pénzügyi tervezés hiánya A háztartásbeliek több mint fele nem rendelkezik semmilyen stratégiával a nyugdíjas éveire, és kevesebb, mint negyedének van vészforgatókönyve váratlan helyzetekre. A munkaerőpiachoz való hozzáférés A háztartásbeliek általában nem vesznek részt a hagyományos munkaerőpiacon, részmunkaidős, vagy rosszabbul fizetett állást töltenek be. Gyermekek ellátásával kapcsolatos teendők A háztartásbeliek többsége egy vagy több gyermeket nevel. A hosszú élettartam kockázata A háztartásbeliek többsége nő (8), és a nőknek a férfiakénál nagyobb a várható élettartama. A házastárs/partner jövedelme egy előre nem látható esemény, pl. munka elvesztése, válás, vagy idő előtti elhalálozás miatt nem áll rendelkezésre. A háztartásbeli saját jövedelme nem elég arra, hogy önállóan eltartsa magát vagy a családját. A háztartásbeliek legfőbb félelme a nyugdíjas évekkel kapcsolatban a bizonytalanság és a szegénység. 4-uk nem tudja, hogy idős korában lesz-e annyi jövedelme, amire szüksége van. A munkáltatói nyugdíjprogram az egyik legáltalánosabban hozzáférhető nyugdíjmegtakarítási forma. Az automatikus csatlakozás és a munkáltatói hozzájárulás teszi még könnyebben elérhetővé. A részmunkaidősöknek azonban nem mindig áll rendelkezésre ez a lehetőség. A társadalombiztosítási rendszer is biztosít öregségi nyugdíjat annak, akinek a fizetéséből levonják a járulékot. A gyermeket nevelő háztartásbeliek a munkavállalóknál kevesebbet tesznek félre (2 szemben a 39 %-kal). A gyerekneveléssel kapcsolatos kiadások megterhelik a családi kasszát, ezért gyakran nehezebb takarékoskodni a nyugdíjra. Más demográfiai csoportokkal összehasonlítva a háztartásbelieket fenyegeti leginkább a nyugdíjaskori szegénység veszélye. Jövedelmük töredéke csupán a háztartás összbevételének, és nem számíthatnak munkáltatói nyugdíjra sem. Részmunkaidős állás betöltésével a háztartásbeli kiegészítő jövedelemre tehet szert, amely részben fedezi a megélhetési költségeket és félre lehet tenni a nyugdíjas évekre is. Azoknak a családoknak, ahol az egyik fél nem dolgozik, érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni, és mindkét félre kiterjedő pénzügyi tervet készíteni, hogy az otthon maradó félnek is legyen jövedelme, ha valami váratlan esemény történik. A családoknak érdemes rendbe tenni a jogi ügyeiket (pl. végrendelet, hagyaték, egyéb dokumentumok) a házastárs vagy partner halála esetére. Házasságkötés előtt érdemes házassági szerződést kötni, hogy az otthon maradó fél anyagilag is védve érezze magát válás vagy különélés esetén. A háztartásbeli vállaljon nagyobb részt a család pénzügyeiből egyrészt saját érdekében, másrészt azért is, hogy jó példát mutasson a gyermekeinek. A háztartásbeli készítse el a család pénzügyi tervét, és vegye ki a részét a háztartási kiadások és a megtakarítások kezeléséből. A kutatás szerint a rendszeres megtakarítók érték el a legmagasabb pontszámot az Aegon Nyugdíjfelkészültségi Indexen. Az állami társadalombiztosítási rendszerben létre lehet hozni egy kreditrendszert a háztartásbeliek és az otthoni ápolásra szorulók ellátását biztosító családtagok számára, akik nem tudnak befizetni a társadalombiztosítási kasszába, ezzel elismerve a fizetés nélküli munkájukat és a társadalomhoz való hozzájárulásokat. A háztartásbeli vállalhat valamilyen állást, így a munkaerőpiacon maradva naprakészen tudja tartani a szaktudását, ami szükség esetén egy jobban fizető vagy egy teljes munkaidős álláshoz vezethet. A munkáltatóknak érdemes végiggondolni, hogy részmunkaidős foglalkoztatottság vagy megbízási jogviszony esetén is biztosítják a munkáltatói nyugdíjprogramhoz való hozzáférés lehetőségét. A munkáltatói nyugdíjprogramot működtető vállalatoknak érdemes olyan rendszerben gondolkodni, ahol a munkahelyváltás esetén a munkavállaló magával tudja vinni a megtakarításokat. A munkáltatók vegyék fontolóra a rugalmas foglalkoztatás formáit, amely lehetőséget adna a háztartásbelieknek munkába állni. Az állam adókedvezményekkel ösztönözheti a háztartásban maradókat a nyugdíjmegtakarításra egyéni megtakarítási programokkal. Egy pénzügyi tanácsadóval konzultálva fel kell készülni arra, hogy a tovább élő házastárs (aki gyakran maga a háztartásbeli) megfelelő anyagi biztonságban folytassa az életét. Özvegyként a megélhetési költségek nem csökkennek olyan mértékben, mint ahogy csökken az állami nyugdíjjuttatás. Az államnak érdemes fontolóra vennie, hogy az életszínvonal ilyen mértékű esését hogyan tudja ellensúlyozni. Az előre meghatározott mértékű juttatásokat kínáló nyugdíjprogramok esetében lehetővé kell tenni, hogy a szerződő önkéntes hozzájárulással tudja magának biztosítani, hogy a nyugdíja nem csökken, ha a házastársa meghal. Az államnak elő kell segíteni, hogy az emberek megértsék, mit kell tenni a nyugdíjaskori szegénység elkerülése érdekében, és ehhez ingyenes tanácsadást is érdemes biztosítani, különösen a háztartásbeliek számára. 13

Melléklet Tények a háztartásbeliekről országonkénti bontásban (Az összes oszlop 1.600 háztartásbeli válaszait összesíti) Kérdés: Kérem, adja meg az életkorát 18-24 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ 2 2 1 2 2 1 2 2 1 3 2 1 1 3 3 1 3 2 1 2 2 3 2 1 1 1 3 3 1 2 1 2 1 2 1 3 4 4 1 2 1 2 1 2 1 1 2 1 2 3 3 1 2 Kérdés: Családi állapota? Egyedülálló Házas/(Élettársi 7 kapcsolatban él) Partnerkapcsolatban él Házastársától külön él (hosszabb házasságot követően) 7 7 6 7 7 7 Elvált Özvegy Egyéb 0% 6 1 2 1 1 2 1 ÖSSZES: Házas, élettársi- vagy partnerkapcsolatban 8 8 8 8 8 8 8 90% 90% 7 9 9 9 7 9 7 él ÖSSZES: Külön él, elvált 1 8 1 7 9 9 9 1 60% 9 5 14

Kérdés: Hány eltartott gyermekről gondoskodik? Minden gyermek és nevelt gyermek beleszámít életkorra való tekintet nélkül. Nincs gyerek 1 2 3 4 5 vagy több ÖSSZES: Van gyereke 3 50% 3 1 2 2 4 2 2 4 2 2 2 1 3 3 2 1 40% 3 2 2 1 4 2 2 3 2 1 7 2 4 3 1 2 4 2 3 2 1 1 1 3 3 1 40% 2 2 6 50% 5 5 7 6 8 7 5 6 9 5 7 6 8 60% Kérdés: Az alábbiak közül mennyi az ön SZEMÉLYES éves jövedelme adózás előtt? (amerikai dollárban kifejezve) r <$30.000 $30.000 - $59.999 $60.000 - $89.999 $90.000 + Becsült középérték 8 7 7 8 8 80% 9 100% 5 5 8 9 7 90% 9 9 1 1 1 1 2 2 1 1 4.786 3.500 5.833 8.750 2.192 4.444 4.422 2.118 26.666 22.142 2.314 1.644 4.860 7.221 6.538 10.500 Kérdés: Az alábbiak közül mennyi a HÁZTARTÁS éves jövedelme adózás előtt? (amerikai dollárban kifejezve) <$30.000 $30.000 - $59.999 $60.000 - $89.999 $90.000 + Becsült középérték 5 3 3 3 5 5 8 9 2 3 3 3 7 8 8 2 5 4 4 4 3 40% 3 1 4 1 1 3 1 1 1 1 1 4 1 2 1 1 28.856 41.154 37.222 37.777 29.582 28.636 10.937 4.821 43.333 48.333 61.250 40.833 12.500 11.323 14.499 46.500 15

Kérdés: Az alábbi szavak közül melyeket társítja a nyugdíjas évekkel? Szabadidő Szabadság Szórakozás 4 3 2 3 2 1 Bizonytalanság 2 4 Szegénység Betegség Lehetőség 1 1 2 Kiszolgáltatottság 1 1 Messze van Magány Fáradtság Unalom Izgalom Egyik sem 1 1 2 5 3 2 2 1 1 3 1 1 1 4 3 1 1 2 1 1 1 3 3 2 3 1 1 1 2 1 3 2 3 1 1 1 1 1 1 1 4 1 1 3 3 4 1 2 1 1 2 1 5 4 2 2 4 3 3 1 1 1 1 3 3 4 2 1 1 1 1 1 1 6 4 4 1 1 2 1 2 1 4 2 5 2 1 1 1 2 3 3 2 1 2 1 1 1 1 3 3 1 1 2 2 4 2 3 2 3 2 1 1 4 3 2 1 1 1 1 1 Nem tudom ÖSSZES: Pozitív ÖSSZES: Negatív 1 60% 4 5 50% 7 5 6 3 4 5 60% 3 5 7 3 7 6 3 6 4 80% 5 50% 7 7 50% 5 5 6 6 5 4 Kérdés: Összességében mennyire biztos abban, hogy végleg nyugdíjba mehet egy ön által kényelmesnek vélt életszínvonalon? Rendkívül biztos Nagyon biztos Valamelyest biztos 1 2 1 2 1 3 1 2 2 1 2 1 2 4 5 2 3 2 3 1 1 2 3 Nem nagyon biztos 2 3 3 3 3 2 1 3 1 3 50% 2 Egyáltalán nem biztos 2 2 1 1 1 5 4 2 2 2 2 Nem tudom ÖSSZES: Nem biztos 4 5 4 5 6 5 8 6 4 3 5 5 70% 5 ÖSSZES: Nagyon/ rendkívül biztos 1 1 1 1 6 4 1 6 % 16

Kérdés: A házastársa/partnere mennyire lesz fontos abban, hogy önnek anyagi támasza legyen a nyugdíjas éveiben? rendkívül fontos nagyon fontos valamennyire fontos 2 3 2 3 2 2 3 40% 1 4 1 3 2 3 4 2 40% 2 2 4 4 2 1 4 2 50% 3 3 2 2 3 4 1 2 5 1 1 3 3 2 nem nagyon fontos 1 1 egyáltalán nem fontos nem tudom Kérdés: Ön szerint szükség lesz arra, hogy a családjának (a házastársa/partnere kivételével) anyagi támogatást nyújtson nyugdíjas korban? Összes: Igen 4 3 3 4 5 5 6 3 2 5 2 7 4 7 2 Igen szüleimnek 1 1 1 1 1 3 1 1 Igen gyerekeimnek 3 1 2 3 4 4 4 5 2 2 1 4 6 2 Igen egyéb családtagnak a házastársamat/ partneremet kivéve 1 2 1 Nem 3 5 4 5 3 1 1 5 5 4 4 2 1 5 Nem tudom 2 1 1 2 2 2 1 2 1 Kérdés: Ön szerint szükség lesz arra, hogy a családjától anyagi támogatást kapjon nyugdíjas éveiben? Összes: Igen 2 1 1 1 3 4 1 3 1 6 3 4 1 Igen 1 a gyerekeimtől 1 1 1 2 2 2 3 2 2 1 Igen a szüleimtől 1 Igen egyéb családtagtó a házastársamat/ 1 1 1 1 1 partneremet kivéve Nem Nem tudom 4 5 5 6 5 4 1 60% 6 5 5 3 3 5 2 40% 2 2 3 3 4 4 2 2 3 3 2 2 17

Kérdés: Az alábbiak közül melyik jellemző leginkább az ön nyugdíjmegtakarítási szokásaira? Mindig félreteszek a nyugdíjamra Időnként félreteszek a nyugdíjamra Nem teszek félre, bár a múltban tettem Nem teszek félre, bár tervezem Soha nem tettem félre, és nem is tervezem 2 2 2 2 2 2 1 1 2 5 2 5 2 1 1 1 1 1 1 2 1 1 2 2 2 1 1 1 1 2 1 1 2 2 2 2 1 2 3 2 3 4 2 2 1 3 4 3 1 3 1 1 1 1 Kérdés: Milyen mértékben érzi személyes felelősségének, hogy nyugdíjas éveiben megfelelő jövedelemmel rendelkezzen? Nagyon felelősnek érzem magam (5) 4 3 2 Egyáltalán nem érzem magam felelősnek (1) 3 1 3 2 2 3 2 40% 3 2 50% 5 3 3 3 2 3 3 2 2 2 2 3 5 3 2 2 3 2 4 2 2 2 3 3 3 2 2 1 1 1 2 2 1 1 1 18

Kérdés: Az alábbiak közül melyik jellemzi leginkább az ön nyugdíjtervezési stratégiáját? Van írásos tervem Van tervem, de nem írtam le Nincs tervem Nem tudom 1 1 1 3 2 1 1 2 2 1 1 1 3 3 3 5 2 5 2 3 2 5 6 5 70% 6 5 70% 60% 5 5 1 5 1 5 50% 5 1 1 1 1 Kérdés: Van-e vészforgatókönyve arra az esetre, ha a tervezett nyugdíjkorhatár előtt kénytelen abbahagyni a munkát? Igen Nem 2 1 1 1 1 1 1 5 5 2 2 5 5 60% 5 6 4 5 7 5 5 2 6 2 5 5 6 Nem tudom 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 Nem vonatkozik rám 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 19

A kutatás Az Aegon 2012 óta végez kutatást az emberek nyugdíjjal kapcsolatos hozzáállása és felkészültsége témájában. A kutatás az Aegon Center for Longevity and Retirement és a Transamerica Center for Retirement Studies valamint a Cicero Group együttműködésében valósul meg. Nyugdíjfelkészültségi Kutatása 2012-ben jelent meg, és 9 országot érintett. Az év második felében egy külön kutatás készült ban. Így az összehasonlításban a 2012. évi kutatás 10 országra terjedt ki. 2013-ban két újabb ország ( és ), majd 2014-ben három ország (, és ) csatlakozott a kutatáshoz. 2015-ben a kutatás ismét 15 országot fedett le, bár bekerült, és kikerült Svédország. Módszertan A Cicero Group, a világ egyik vezető tanácsadó intézete folytatta le a kutatást. A válaszadók online kérdőívet töltöttek ki, és az interjúk 2015 februárjában készültek mindenkinek a saját anyanyelvén. A kutatásban 14.400 munkavállaló (teljes munkaidős vagy részmunkaidős munkavállaló, valamint részben nyugdíjazott), 1.600 nyugdíjas, és 1.600 háztartásbeli 2 vett részt. Mivel a kutatás online formában történt, meg kell jegyeznünk, hogy,, és esetében a válaszadók főleg a városokból kerültek ki, és nem a vidéki, kevésbé fejlett területekről. A százalékokat a legközelebbi egész értékre kerekítettük. **** ** * *** + 16.000 Összes válaszadó 1.600 Összes háztartásbeli válaszadó ** Egyesült Királyság * 2013 óta ** 2014 óta *** Kínában összesen 2.000 főt kérdeztek meg **** 2015 óta Egyesült Államok 14.400 Összes munkavállaló válaszadó 1.600 Összes nyugdíjas válaszadó 2 A 2015. évi Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás a válaszadókat arra kérte, sorolják be a foglalkoztatásuk módját az alábbi kategóriák egyikébe: alkalmazott teljes munkaidőben, alkalmazott részmunkaidőben, véglegesen nyugdíjazott, részben nyugdíjazott, egyéni vállalkozó, nem dolgozik tanuló, vagy háztartásbeli. A jelentés a magukat háztartásbelinek valló válaszadók véleményét tükrözi. 20

Az Aegon nyugdíjfelkészültségi index (ARRI) 2015 Az Aegon Nyugdíjfelkészültségi Index (ARRI) 14.400 munkavállaló válaszai alapján alakult ki, és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatos attitűdöket és cselekvési mintákat méri. E jelentés vonatkozásában további 1.600 háztartásbelit kérdeztünk meg, minden országból százat, Kínából kettőszázat. Az index meghatározásához hat kérdést tettünk fel, melyek közül három attitűdre, illetve három konkrét cselekvésre irányul: 1. Személyes felelősség a nyugdíjaskori jövedelem iránt 2. Tudatosság a nyugdíjtervezés szükségességét illetően 3. Pénzügyi lehetőségek és ismeretek a nyugdíjtervezés témájában 4. Nyugdíjtervezés és a tervek készültségi szintje 5. Pénzügyi felkészültség a nyugdíjas évekre 6. Jövedelem pótlásának mértéke E kérdések mellett egy függő változó kérdést is feltettünk, amely a megtakarítással kapcsolatos álláspontokat vizsgálja, és amely alapján öt megtakarítói típust határoztunk meg: rendszeres, alkalmi, a múltban megtakarító, a jövőben megtakarítani szándékozó, és megtakarítást nem tervező. Az index meghatározásához a hat, attitűdre és cselekvésre irányuló kérdésre adott válaszokat korreláltuk a függő változóval, így megkaptuk a befolyás mértékét, azaz az R értéket. A hat kérdés középértékeinek kiszámítását követően az egyes középértékeket megszoroztuk a saját R értékével. Az eredményeket összeadtuk, majd elosztottuk az összes korreláció összegével. Így kaptuk meg az ARRI indexet. 21

A kutatást lebonyolító intézetek bemutatása (Aegon Center for Longevity and Retirement, Transamerica Center for Retirement Studies és a Cicero Group) Aegon Center for Longevity and Retirement Az egyre jobban kitolódó várható élettartamra és a nyugdíjkutatásokra specializálódó Aegon Center for Longevity and Retirement az Aegon meghívott szakértőinek közreműködésével az amerikai, európai és ázsiai kontinensről kutatásokat készít és informálja a közvéleményt a várható hosszabb élettartamot, az elöregedő társadalmakat és a nyugdíjaskori biztonságot érintő globális trendekről és lehetőségekről. www.aegon.com/thecenter Aegon Az Aegon gyökerei 150 évvel ezelőttig nyúlnak vissza a XIX. század első felére. Azóta az Aegon egy nemzetközi vállalattá nőtte ki magát, az amerikai kontinens, Európa és Ázsia több mint 25 országban működik. Mára az Aegon a világ egyik vezető pénzügyi szolgáltatójaként élet- és nyugdíjbiztosítási megoldásokat és vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújt ügyfeleinek. Az Aegon küldetése, hogy segítsen az embereknek felelősséget vállalni a pénzügyi jövőjükért. www.aegon.com 2010-ben az Aegon alapítóként csatlakozott az elöregedés témájában létrejött globális koalícióhoz, amelynek az a célja, hogy a politikai döntéshozókban és a közvéleményben tudatosítsa az elöregedés következményeit. A koalíció egyik fő célkitűzése, hogy megváltoztassa mindazt, ahogyan az öregedésről gondolkozunk: a problémák helyett a sokkal pozitívabb lehetőségekről beszéljünk. www.globalcoalitiononaging.com Transamerica Center for Retirement Studies A Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) a non-profit magánalapítványként működő Transamerica Intézet egyik divíziója. A TCRS feladata kutatások lebonyolítása és az amerikai lakosság tájékoztatása a nyugdíjaskori pénzügyi biztonság megteremtését szolgáló megtakarításokkal kapcsolatos trendekről, témákról és lehetőségekről. A Transamerica Intézet anyagi támogatása két forrásból, a Transamerica Életbiztosítótól és annak kapcsolt vállalkozásaitól, valamint harmadik felektől származik. A TCRS munkatársai nem adhatnak nyugdíjtervezési, befektetési, jogi és adózással kapcsolatos tanácsokat. www.transamericacenter.org Cicero Consulting A világ egyik vezető tanácsadó intézete számos ügyféllel rendelkezik a pénzügyi szektorban. A Cicero speciális szakterülete az integrált közérdekű és kommunikációs tanácsadás, a globális véleményformáló programok és független közvélemény-kutatások lebonyolítása. A Cicero 2001-ben alakult, irodái megtalálhatók Londonban, Brüsszelben, Washingtonban, New Yorkban és Szingapúrban is. Nyugdíjkutatásban piacvezető, a kutatást ők állították össze és bonyolították le, az elemzést és a jelentést is ők készítették. www.cicero-group.com 22

Jogi nyilatkozat Jelen kutatási anyag általános információkat tartalmaz, és nem jelent hivatalos állásfoglalást vagy ajánlatot. Jelen anyagból semmilyen jog nem eredeztethető. Az AEGON, annak partnerei és társult vállalkozásai vagy alkalmazottai nem vállalnak garanciát, szavatosságot, vagy jótállást az anyagban közölt információk hitelességét vagy hiánytalanságát illetően. 23

Kapcsolat Vezérigazgatóság Aegon N.V. Stratégia & Fenntarthatóság Mike Mansfield Nyugdíjkutatási vezető Telefon: +31 70 344 82 64 Email: mike.mansfield@aegon.com www.aegon.com/thecenter Sajtókapcsolatok Telefon: +31 70 344 89 56 Email: gcc@aegon.com Back 24 Homemakers Report