KOCKÁZAT ZATKEZELÉS S A KOCKÁZATKEZEL A KÜLKERESKEDELMI ÜGYLETBEN ÜZLETI KOCKÁZATOK ÜGYLET ZATAIAI

Átírás

1 KOCKÁZATOK, KOCKÁZATKEZEL ZATKEZELÉS S A KÜLKERESKEDELMI ÜGYLETBEN ÜZLETI KOCKÁZATOK információs kockázatok, politikai kockázatok, gazdasági kockázatok, árfolyamkockázatok, saját tevékenységgel összefüggı kockázatok, az áruval kapcsolatos kockázatok, stb. A KÜLKERESKEDELMI K ÜGYLET KOCKÁZAT ZATAIAI árukockázat árkockázat partnerkockázat árfolyamkockázat politikai kockázat 1

2 A KOCKÁZATKEZEL ZATKEZELÉS LOGIKÁJA kockázatok felmérése, elemzése döntés a kockázat elutasításáról/ elvállalásáról kockázatcsökkentı lehetıségek mérlegelése döntés az elvállalt kockázatok kezelésének mikéntjérıl AZ ÜZLETI KOCKÁZATOK KEZELÉSÉNEK FOLYAMATA kockázat azonosítása kockázat elemzés kockázat kezelés kockázat elkerülése kockázat kompenzálása kockázat megosztása kockázat áthárítása KOCKÁZATKEZEL ZATKEZELÉSI MÓDSZEREK önbiztosítás: kockázati tartalék képzése kockázat kompenzálása: annak kihasználása, hogy adott kockázati esemény egymást semlegesítı hatásokkal járhat kockázat áthárítása: üzleti partnerre biztosítóra bankra 2

3 BIZTOSÍTÁS BIZTOSÍTÁSI SI ÜGYLET A biztosító szerepe: veszélyközösségek szervezése közös kockázati alapok képzése és kezelése díj ellenében a kockázat átvállalása kollektív tartalékolás a jövıben bekövetkezhetı károk vagy veszteségek kompenzálására BIZTOSÍTÁSI SI ÜGYLET RÉSZTVEVİI biztosító társaság biztosítási szerzıdést megkötı ügyfél biztosított biztosítási ügynök (insurance broker) kárrendezı 3

4 BIZTOSÍTÓ TÁRSASÁGOK Hivatásszerően foglalkoznak mások kockázatainak átvállalásával. A káresemények bekövetkeztének valószínőségét a biztosítási matematika apparátusával számszerősítik. Tevékenységükért biztosítási díjat (prémiumot) kérnek. BIZTOSÍTÓK SZÖVETS VETSÉGE A biztosító társaságok jóllehet egymás versenytársai egymással együttmőködnek, egyesületekbe tömörülnek. A CEA (Comité Européen des Assurances, Brüsszel) az európai biztosítótársaságok egyesülete: a RIMS az USA béli biztosítók társasága. IUMI - Nemzetközi Szállítmánybiztosítási Szövetség (International Union of Marine Insurance): 50 nemzeti szövetség a tagja, A magyar biztosítókat a Magyar Biztosítók Szövetsége tömöríti. MAGYAR BIZTOSÍTÓK SZÖVETS VETSÉGE 1990 ben nyolc biztosítótársaság alapította. Jelenleg 24 biztosítótársaság és 4 biztosítóegyesület a tagja. Tagja a CEA mellett az IUMInak. Szállítmánybiztosítási Tagozat 4

5 BIZTOSÍTÁSI SI ÁGAK személybiztosítások Vagyonbiztosítások: szállítmánybiztosítás hitelbiztosítás Felelısségbiztosítások: termékfelelısség-biztosítás tevékenységfelelısségi biztosítás SZÁLL LLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁS SZÁLL LLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁS angol feltételrendszeren alapuló nemzetközi gyakorlat a fuvarozás veszélyei ellen egyre nagyobb kockázati körökre fedezetet nyújtó feltételek 5

6 SZÁLL LLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁS Szállítmánybiztosítás nélkül a nemzetközi kereskedelem elképzelhetetlen lenne. Casco biztosítás: biztosítható a fuvareszköz, ez a hajóstársaságok, légi fuvarozók stb. érdeke. Cargo biztosítás: rakomány biztosítása, az üzletemberek érdeke. LLOYD S S BIZTOSÍTÓ Lloyd s of London néven 1696-ban alapították. Edward Lloyd 1692-ben kiadta a Lloyd s News-t, ma is létezik: 6

7 FOGALMAK biztosítási érték biztosítási összeg biztosítási díj biztosítási ajánlat biztosítási kötvény (insurance policy) BIZTOSÍTÁSI SI ÖSSZEG biztosítási érték és biztosítási összeg azonos, alulbiztosítás: biztosítási összeg <biztosítási érték felülbiztosítás: biztosítási összeg> biztosítási érték BIZTOSÍTÁSI SI AJÁNLAT Milyen áruról van szó? Milyen módon csomagolták be az árut? Mi lesz a fuvarozási mód? Milyen fuvareszközzel szállíttatják el az árut (tengeri fuvarozásnál a hajó osztályba sorolása, nem lesz-e fedélzeti rakomány az áru stb.)? Mi lesz a fuvarozási útvonal? Milyen kockázatok ellen kívánják az árut alapdíj mellett és milyenek ellen pótdíjjal biztosítani? Mekkora a biztosítási összeg? Ki lesz a kedvezményezett? 7

8 BIZTOSÍTÁSI SI KÖTVÉNY útvonal kötvény (voyage policy): adott áru meghatározott útvonalon történı egyszeri fuvarozását biztosítja, nyílt fedezető kötvény (open cover policy): a rendszeresen árut exportáló importáló cégek áruit meghatározott idıtartamra (rendszerint egy évre) bármely fuvarozási módra biztosítási fedezetbe veszi a biztosító, folyamatos (keret) kötvény (floating policy): meghatározott keretösszeg erejéig folyamatosan szállítandó árukra vonatkozik. Addig érvényes, amíg a keretösszeg ki nem merült. A SZÁLL LLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁSI SI ÜGYLET OKMÁNYAI okmányok biztosítási ajánlat biztosítási ajánlat visszaigazolása kárrendezés okmányai biztosítási bizonylat biztosítási kötvény útvonal kötvény nyílt fedezető kötvény keret kötvény BIZTOSÍTHAT THATÓ KOCKÁZATOK áru sajátos természete vagy más okok miatt nem kizárt kockázatok alapdíj mellett biztosítható kockázatok pótdíj mellett biztosítható kockázatok 8

9 FUVAROZÁSI KOCKÁZATOK teljes károk részleges károk politikai kockázatok közös hajókár INSTITUTE CARGO CLAUSES Alapdíj mellett: FPA : csak teljes károkra WA : részkárokat is tartalmazó biztosítás - önrészesedéssel all risks - AR: a kizárt kockázatok kivételével minden kockázat elleni biztosítás LONDON INSTITUTE CARGO CLAUSES 1982-tıl l az egyes záradz radékok az angol tengeri biztosítási si törvt rvény szerint új elnevezést és s módosm dosított tartalmat kaptak: C (FPA) B (WA) A (AR) 9

10 C/FPA free from particular average: részleges károktól mentesen. Ezzel a feltétellel csak az áru egészének vagy egész árudaraboknak az elvesztése megsemmisülése biztosítható. a biztosítási fedezet kiterjed: - a teljes károkra, - azokra a részleges károkra, amelyeket az ún. minısített káresemények (vis maior esetek) okoztak. - kiterjed a közös kárhoz való hozzájárulásra is. FPA/C KLAUZULA TÉRÍTT minden teljes kárt kivételesen (minısített káresemények esetében) részleges károkat is a közös hajókárhoz való hozzájárulást POLITIKAI KOCKÁZATOK IWC (Institute War Clauses): harci cselekmények okozta károkra SRCC (Institute Strikes Clauses): sztrájk, zendülés és polgári személyek zavargásai okozta károkra 10

11 CARGO BIZTOSÍTÁS S A LOPÁSK SKÁROK ELLEN TPND: lopás, dézsmálás miatt bekövetkezı károkra KÖZÖS S HAJÓKÁR Nagy havaria (GA = General Average) YAR: York Antwerp Rules: org/yar.htm Adott tengeri útban érdekeltek kockázatközössége évezredek óta. KÖZÖS S HAJÓKÁR szokásosnál sokkal nagyobb kárveszély a vállalkozás egészét fenyegeti elhárítására a kapitány mentést rendel el a mentés áldozatokkal jár az áldozathozatal ésszerő a mentés sikeres 11

12 KÖZÖS S KÁRHOZ K VALÓ HOZZÁJÁRUL RULÁS A károsultak kárát és a mentés valamennyi költségét a vállalkozás összes résztvevıje értékarányosan adja össze, az áldozathozatal elıtti értékek alapján. Az érintettek befizetései képezik a közös kárhoz való hozzájárulást (dispache). Ezt az összeget a mentési költségek fedezésére és a károsult(ak) kárának megtérítésére fordítják, szigorú vizsgálatsorozatot követıen. HITELBIZTOSÍTÁS EXPORTHITEL BIZTOSÍTÁS Az exporthitel biztosítás az exportır által nyújtott céghitelek kereskedelmi (gazdasági) és politikai kockázatai ellen nyújt védelmet. A hitelbiztosítási rendszerek keretében olyan kockázatok is biztosíthatók állami kötelezettségvállalással, amelyeket a biztosító társaságok a viszontbiztosítási piacon más biztosítókkal megosztani nem tudnak. 12

13 BERNI UNIÓ Az egyes országok exporthitel biztosítási feltételei egységesítésére évtizedek óta törekvések vannak ben alakult meg a Berni Unió (The International Union of Credit and Instrument Isurers), amelynek elıdleges célja az exporthitelezési és exporthitel biztosítási feltételek egységesítése. A Berni Uniónak 51 ország hitelbiztosítói tagjai, 2000 óta a MEHIB is. MEHIB Magyarországon exporthitel biztosítási szerzıdés az állami tulajdonban levı Magyar Exporthitel Biztosító Zrt-nél köthetı. Az exportırnek a MEHIB biztosítási ajánlati formanyomtatványával kell kezdeményeznie a biztosítási szerzıdés megkötését. A biztosító mérlegeli, hogy elfogadja-e az ajánlatot. BIZTOSÍTÁS TÁRGYA exportcélú termelés (a termék, illetve szolgáltatás) elıállítási költségei, export céghitelekbıl származó követelések, külföldi lízingvevıvel szembeni követelések, külföldi bizományi (konszignációs) raktárban lévı áruk értéke 13

14 EXPORTHITELBIZTOSÍTÁS (MEHIB) piacképes pes (viszontbiztosítható) kockázatok - kereskedelmi kockázatok: fizetésképtelenség és nemfizetés nem piacképes pes (nem viszontbiztosítható) kockázatok: politikai jellegő események, államhatalmi és adminisztratív intézkedések kockázatai BIZTOSÍTOTTAK TOTTAK külkereskedelmi tevékenységet folytató belföldi vállalatok külföldön magyar érdekeltségbe befektetı belföldi vállalatok exportirányú külkereskedelmi szerzıdéshez hitelt nyújtó belföldi hitelintézetek BIZTOSÍTÁSI SI IDİSZAKOK (piacképes és nem piacképes kockázatok ellen) teljesítés elıtti/gyártási idıszak biztosítható: az áru közvetlen forint-önköltsége kiszállítás/teljesítés utáni idıszak biztosítható: a teljesítés alapján keletkezett devizakövetelés 14

15 MEHIB TERMÉKEK KKV program Rövid lejáratú ügyletek gyártási és hitelezési idıszakra - C módozat hitelezési idıszakra - C módozat faktoring biztosítás - CF módozat Közép- és hosszú lejáratú ügyletek hitelezési idıszakra exporthitel-biztosítás - S módozat vevıhitel-biztosítás - V módozat gyártási idıszakra exporthitel-biztosítás - G módozat lízingbiztosítás - L módozat garanciabiztosítás - GB és GE módozat befektetésbiztosítás - B módozat 15